2023年银行业法律法规与综合能力考试真题预测考卷（含答案）.docx

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1、2023年银行业法律法规与综合能力考试真题预测考卷（含答案）1.对于持票人来说，票据贴现是（）oA.买进票据，在票据到期时可以取得票据所记载的金额B.买进票据，成为票据的权利人C.转让票据，成为票据的权利人D,以出让票据的形式，提前收回垫支的商业本钱【答案】：D【解析】：对于持票人来说，票据贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商 业本钱。对于贴现银行来说是买进票据，成为票据的权利人，票据到 期，银行可以取得票据所记载金额。2.不同的货币政策传导机制理论有不同的货币政策传导渠道，目前货 币政策的传导渠道有（）oA.利率渠道D.利率下降会导致净利息收入下降E.利率变动将会对银行的经济价值产生较大

2、的影响【答案】：A|C【解析】：当某一时段内的负债大于资产（包括表外业务头寸）时，就产生了负 缺口，此时利率上升会导致净利息收入下降；相反，当某一时段内的 资产（包括表外业务头寸）大于负债时，就产生了正缺口，此时利率 下降会导致净利息收入下降。14.目前，对社会公布的Shibor品种不包括（）。A.隔夜B.2个月C.3个月5个月D. 1年【答案】：B|D【解析】： 目前，对社会公布的Shibor品种包括隔夜、1周、2周、1个月、3 个月、6个月、9个月及1年。15.()是指包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常 由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。A.信用证B.押汇C.保理

3、D.福费廷【答案】：D【解析】：福费廷是指包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由 进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。在福费廷业务中， 这种放弃包括两方面：出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一 切权益；银行(包买人)买断票据，也必须放弃对出口商所贴现款 项的追索权，可能承当票据拒付的风险。16.由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议， 按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业 务的是（）oA.流动资金贷款B.固定资产贷款C.房地产贷款D.银团贷款【答案】：D【解析】：银团贷款又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款 条件，依

4、据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人 提供的本外币贷款或授信业务。17.我国信用风险监测指标中的单一集团客户授信集中度一般不应高 于（）。A. 10%15%B. 20%50%【答案】：B【解析】：单一集团客户授信集中度又称单一客户授信集中度，为最大一家集团 客户授信总额与资本净额之比，不应高于15%0计算公式为：单一集 团客户授信集中度=最大一家集团客户授信总额/资本净额又100%。18.目前，我国中央银行的创新型货币政策工具包括（）oA.短期流动性调节工具B.常备借贷便利C.临时流动性便利D.中期借贷便利E.抵押补充贷款【答案】：A|B|C|D|E【解析】:随着利率市场化改革

5、的不断完善，我国中央银行创设了多种新型政策 工具，包括短期流动性调节工具（SLO）、临时流动性便利（TLF）、常 备借贷便利（SLF）、中期借贷便利（MLF）、抵押补充贷款（PSL）,用 以管理中短期利率水平。19.内部资金转移定价是指，商业银行内部资金中心与业务经营单位 按照一定规那么全额有偿转移资金，到达核算业务资金本钱或收益等目 的的一种内部经营管理模式。其中（）oA. “内部”包括银行与客户之间的价格B.资金中心是指日常所看到的实体资金交易部门C. 一定规那么是指根据资金的期限及利率属性确定的定价方法D.全额是指对每一笔提供或占用资金的业务，在其发生的当天，根据 期限及利率属性进行逐笔

6、计价E.实施FTP的目的之一，就是要核算清楚负债带来了多少收益，资产 占用了多少本钱【答案】：C|D|E【解析】:A项，内部是指资金中心与业务单位之间发生的资金价格转移，而非 外部的、银行与客户之间的价格；B项，资金中心是指虚拟的资金计 价中心，并非日常所看到的实体资金交易部门。20.商业银行的票据贴现业务属于（）。A,负债业务B.资产业务C.中间业务D.表外业务【答案】：B【解析】：票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票 款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所 作的票据转让。票据贴现属于票据业务，是商业银行一项传统的资产 业务。21.票据保证适用于

7、（）。A.信用证B.本票C.信用卡D.汇票E.支票【答案】：B|D【解析】：票据保证的目的是担保其他票据债务的履行，适用于汇票和本票，不 适用于支票。22.以下各项中，中央银行票据的流动性次于（）oA.企业债券B.现金C.普通股票D.金融债【答案】：B【解析】：流动性是金融资产转化为现金所需要的时间和本钱的多少，即金融资 产转化为货币而不损失的能力。现金是最具流动性的资产。23.以下选项属于非现场监管的基本流程的是（）oA.采集数据B.对有关数据进行核对、整理C.风险监测分析D.检查规定执行情况E.指导现场检查【答案】:A|B|C|E【解析】：非现场监管的基本流程包括：采集数据；对有关数据进行

8、核对、 整理；生成风险监管指标值；风险监测分析；风险初步评价与 早期预警；指导现场检查。24.以下关于托收承付的说法正确的有（）oA.可以促使销货单位按照合同规定发货B.结算方式分为邮划和电划两种C.也称异地托收承付D.是一种先收款后发货的结算方式E.适用于异地单位之间订有合同的商品交易及由此产生的劳务供应的款项结算【答案】:A|B|C|E【解析】：D项，托收承付是一种先发货后收款的结算方式，收付双方必须签有 符合经济合同法的购销合同，一般需要双方具有较高的信用度且 有较长期的合作关系。25 .以下关于商业银行组织机构的说法，正确的选项是（）。A.城市商业银行属于全国性商业银行B.设立全国性商

9、业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币C.商业银行的注册资本应当是实缴资本D.商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业 务，其民事责任由总行承当E.商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管 理的财务制度【答案】：C|D|E【解析】：A项，全国性商业银行，包括国有控股大型商业银行、全国性股份制 商业银行等。区域性商业银行主要包括城市商业银行、农村商业银行、 村镇银行、农村信用社等。B项，设立全国性商业银行的注册资本最 低限额为十亿元人民币。设立城市商业银行的注册资本最低限额为一 亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民 币。26 .商业银行

10、办理个人储蓄存款业务应当遵循的原那么是（）。A.存款自愿，取款审查，存款有息，为存款人保密B.存款自愿，取款自由，存款有息，存入指定银行C.存款自愿，取款自由，存款有息，为存款人保密D.存款自愿，取款审查，存款有息，存入指定银行B.信贷渠道C.资产价格渠道D.汇率渠道E.国际收支渠道【答案】：A|B|C|D【解析】：不同的货币政策传导机制理论，提出了不同的货币政策传导渠道，其 传导渠道主要有利率渠道、信贷渠道、资产价格渠道、汇率渠道等。 其中，汇率渠道也称国际贸易渠道。3.在汇率标价方法当中，间接标价法是指以（）。A. 一定数额的外币表示一定单位的本币一定数额的本币表示一定单位的外币B. 一定

11、数额的本币表示一定单位的黄金一定数额的本币表示一定单位的特别提款权【答案】：A【答案】：c【解析】：商业银行法规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存 款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原那么。27.存款是商业银行最主要的（）。A.风险资产B.投资业务C.资金来源D.资金运用【答案】：C【解析】：存款是商业银行最主要的资金来源，存款业务也是银行的传统业务， 是商业银行业务经营的重要基础。存款包括人民币存款和外币存款两大类。28.银行资产结构主要指的是各（）占总资产的比重。A.生息资产B.流动资产C.固定资产D.存款业务【答案】：A【解析】：生息资产是贷款及投资资产、存放央行款项、

12、存放拆放同业款项等指 标的总称。资产结构主要指的是银行各类生息资产（包括贷款、债券、 资金业务等）占总资产的比重。29.金融工具的风险主要有（）。A.信用风险B.声誉风险C.市场风险D.法律风险E.战略风险【答案】：A|C【解析】：金融工具的风险主要有两类：信用风险或称违约风险，即债务人不 履行合同，不能按约定的期限和利息还本付息的风险；市场风险， 即因经济环境、市场利率变化或者证券市场上不可预见的一些因素的 变化，导致金融工具价格下跌，从而给投资人带来损失。30.以下属于我国商业银行债券投资对象的有（）oA.国债B.金融债券C.公司债券D.资产支持证券E.地方政府债券【答案】：A|B|C|D

13、|E【解析】:商业银行债券投资的对象与债券市场的开展密切相关。我国商业银行 债券投资的对象主要包括国债、地方政府债券、中央银行票据、金融 债券、资产支持证券、企业债券和公司债券等。31.流程银行的特征包括（）。A,以客户为中心B.以业务线垂直运作和管理为主C.前中后台相互别离、相互制约D.实施以业务单元横向为主的矩阵考核方式E.中后台集中式运作和管理【答案】：A|B|C|E【解析】：现代管理学研究说明，业务流程是银行的生命线。流程银行具有以下 特征：以客户为中心；以业务线垂直运作和管理为主；前中后 台相互别离、相互制约，以流程落实内控；实施以业务单元纵向为 主的矩阵考核方式；中后台集中式运作和

14、管理；业务流程实现信息化、自动化、标准化和智能化。32.票据丧失的补救措施主要有（）。A.挂失止付B.让出票人重新补发C.提起诉讼D.公示催告E.向前手追索【答案】:A|C|D【解析】：票据丧失，是指持票人非出于本意而丧失对票据的占有。票据丧失的 补救措施主要有：挂失止付，是指持票人丧失票据后，依照票据 法规定的程序通知票据上记载的付款人停止支付的行为。公示催 告，是指人民法院根据票据权利人的申请，以向社会公示的方法，将 丧失的票据加以公示，催促不明利害关系的有关当事人在一定的期间 向法院申报票据权利，如不在规定的期间内申报，就不能以有关的票 据权利请求法律保护。提起诉讼。票据丧失后，也可以提

15、起民事诉 讼，请求法院确认其票据权利。在起诉的同时，失票人可以向法院申 请诉讼保全措施，由法院通知付款人或代理付款人暂停支付。33.以下不属于全面风险管理体系的维度的是（）。A.企业的目标B.企业的各个层级C.全面风险管理要素D.企业的盈利状况【答案】：D【解析】：对银行业而言，全面风险管理强调将信用风险、市场风险、操作风险、 流动性风险等银行承当的所有实质性风险纳入统一的风险管理框架 中，涉及从董事会、高级管理层到风险管理部门、业务部门、分支机 构等各个层面，包括风险偏好制定、风险管理组织体系构建、风险管 理政策制度完善、风险管理流程建设、信息系统和风险管理技术提升、 风险管理文化塑造等多方

16、面内容。34.证券的代销、包销期限最长不得超过（）日。A. 3060B. 90180【答案】：C【解析】：证券公司承销证券，应当同发行人签订代销或者包销协议。证券的代销、包销期限最长不得超过九十日。35.以下不属于财务咨询顾问业务的特点的是（）。A.系统性B.波动性C.权威性D.可靠性【答案】：B【解析】： 财务咨询顾问业务是银行利用在信息、知识、人才、产品、渠道等方 面的综合优势，为客户提供包括财务投融资在内的各项咨询与服务。该类业务具有以下特性：系统性和广泛性；权威性和可靠性。36.除了一般银行业务具有的信用风险、操作风险、欺诈风险外，信 用卡产品的风险主要包括（）0A.来自发卡行的风险B

17、.来自持卡人的风险C.来自商户的风险D.来自第三方的风险E.来自收单行的风险【答案】：B|C|D【解析】：信用卡风险，就是指在信用卡业务经营中发卡行、收单行以及持卡人 和合作商户等发生经济损失的潜在可能性。信用卡业务的风险管理有 其特殊性和复杂性。除了一般银行业务具有的信用风险、操作风险、 欺诈风险外，信用卡产品的风险主要包括：来自持卡人的风险； 来自商户的风险；来自第三方的风险。37 .商业银行发行的封闭式理财产品的期限不得低于（）天。A. 9060B. 8040【答案】：A【解析】：商业银行发行的封闭式理财产品的期限不得低于90天；开放式理财 产品所投资资产的流动性应当与投资者赎回需求相匹

18、配，确保持有足 够的现金、国债、中央银行票据、政策性金融债券等具有良好流动性 的资产，以备支付理财产品投资者的赎回款项。38 .以下属于刑事诉讼程序的是（）。A.立案B.侦查C.起诉D.审判E.执行【答案】：A|B|C|D|E【解析】：刑事诉讼程序主要包括五个阶段：立案、侦查、起诉、审判和执行。 其中，审判程序又包括一审程序、二审程序、死刑复核程序和审判监 督程序。39.以下关于存款利率的表述，正确的有（）oA.存款利率越高，银行的融资本钱越高B.存款利率的高低直接决定了金融机构的融资本钱C.存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益D.存款利率越高，存款人的利息收入越多E.存款利率越高，银行的

19、利润越高【答案】：A|B|C|D【解析】:间接标价法是以一定单位的本币作为标准，来计算应付多少外币的标 价方法，又称为应收标价法。4 .以下有关商业银行业务管理规定的说法中，不正确的选项是（）。A.商业银行应当按照国家有关规定，提取呆账准备金，冲销呆账B.商业银行的会计年度自公历1月1日起至12月31日止C.商业银行对分支机构应当进行经常性的稽核和检查监督D.商业银行可以在法定的会计账册外另立会计账册【答案】：D【解析】：D项，商业银行应当依照法律和国家统一的会计制度以及国务院银行 业监督管理机构的有关规定，建立、健全本行的财务、会计制度，不 得在法定的会计账册外另立会计账册。5 .以下关于票

20、据转贴现的描述，正确的选项是（）o【解析】:存款利率是指客户在银行或其他金融机构存款所取得的利息与存款 本金的比率。存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益和金融机 构的融资本钱，对金融机构集中社会资金的数量有重要的影响。一般 来说，存款利率越高，存款人的利息收入越多，银行的融资本钱越高, 金融机构集中的社会资金数量越多。E项，存款利率是银行的融资成 本，存款利率越高，银行的融资本钱越高，利润越低。40.单位存款人开立专用存款账户的资金不得用于缴纳（）。A.期货交易保证金B.信托基金C.政策性房地产开发资金D.注册验资【答案】：D【解析】：单位存款人用于以下特定用途的资金可以开立专用存款账户：

21、基本 建设资金；期货交易保证金；信托基金；金融机构存放同业资 金；政策性房地产开发资金；单位银行卡备用金；住房基金； 社会保障基金；收入汇缴资金和业务支出资金；党、团、工会 设在单位的组织机构经费等。D项，单位存款人因注册验资需要可以 开立临时存款账户，而不是开立专用存款账户。41.为有效应对突发事件导致银行运营中断而采取的管理活动称为 ()oA.业务连续性管理B.损失数据库C.操作风险与控制自评估(RCSA)D.信息科技风险评估【答案】：A【解析】：业务连续性管理是指为有效应对突发事件导致的重要业务运营中断， 建设应急响应、恢复机制和管理能力框架，保障重要业务持续运营的 一整套管理过程，包括

22、组织架构、策略、预案体系、资源保障、演练 和应急处置等。42.属于人民法院对公民、法人或其他组织采取的强制执行方式的有()oA.划拨存款、汇款B.加处分款或者滞纳金C.拍卖或者依法处理查封、扣押的场所、设施或者财物D.代履行E.限制公民人身自由【答案】：A|B|C|D【解析】：根据行政强制法，我国行政强制执行的方式有：加处分款或者 滞纳金；划拨存款、汇款；拍卖或者依法处理查封、扣押的场所、 设施或者财物；排除阻碍、恢复原状；代履行；其他强制执行 方式。E项属于行政强制措施。43.某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管，甲 保管保险箱钥匙，乙掌握密码，某日，甲员工请假看病，以下做法

23、中, 符合职业操守要求的是（）oA.甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移交就外出看病B.甲根据银行印章、重要凭证等管理规定，办理移交手续，正式移交钥匙后外出看病C.甲将保险箱钥匙委托第三名员工保管D.考虑到时间不长，甲将保险箱钥匙交于乙暂时保管【答案】：B【解析】：银行业从业人员不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己 保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或 信息交与或告知其他人员。44.远期外汇交易是为了满足客户保值或自身风险管理的需要，以下 关于银行远期外汇交易的说法，不正确的选项是（）oA.远期外汇交易需要事前约定交易的币种、金额和汇率B.

24、远期外汇交易适用于未来有外币交易需求的客户C.远期外汇交易只能够对冲汇率下降的风险D.远期外汇交易可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一 定期限内的任何一天交割【答案】：c【解析】：C项，远期外汇交易最大的优点在于能够对冲汇率在未来上升或者下 降的风险，因而可以用来进行套期保值或投机。45.银行信息披露的方式包括（）。A.内部邮件B.新闻媒体C.致股东的信D.新闻发布会E.年报【答案】：B|D|E【解析】：银行信息披露的方式根据披露的对象和范围，可选择新闻媒体、新闻发布会、年报等方式。46.以下哪些指标可用来考核商业银行经营的平安性？（）A.不良贷款率B.不良贷款拨备覆盖率C.净稳定资

25、金比例D.流动性覆盖率E.流动性比例【答案】:A|B【解析】：CDE三项是商业银行流动性分析指标。47.商业银行理财产品的投资范围不包括（）。A.本行信贷资产B.中央银行票据C.大额存单D.国债【答案】：A【解析】：商业银行理财产品可以投资于国债、地方政府债券、中央银行票据、 政府机构债券、金融债券、银行存款、大额存单、同业存单、公司信 用类债券、在银行间市场和证券交易所市场发行的资产支持证券、公 募证券投资基金、其他债权类资产、权益类资产以及银行业监督管理 机构认可的其他资产。商业银行理财产品不得直接投资于信贷资产， 不得直接或间接投资于本行信贷资产。48.办理储蓄业务，应当遵循的原那么有（

26、）。A.存款自愿B.存款有息C,取款自由D,为存款人保密E,整存整取【答案】：A|B|C|D【解析】:个人存款又称储蓄存款，是指居民个人将闲置不用的货币资金存入银 行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为，是银行对存 款人的负债。中华人民共和国商业银行法规定，办理储蓄业务， 应当遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原那么。 49.从民事法律行为来说，甲商业银行授权其业务经理乙与客户商谈 业务并签订合同，该代理属于（）oA.指定代理B.委托代理C.业务代理D.法定代理【答案】：B【解析】：根据民法总那么第一百六十三条的规定，代理包括法定代理和委托 代理。法定代理是根据法律

27、的规定而直接产生的代理关系，主要是为 保护无民事行为能力人和限制民事行为能力人的合法权益而设定；委 托代理是根据委托人的委托授权而产生的代理关系。此题中，甲商业 银行是委托人，业务经理乙是代理人，此种代理属于委托代理。50.以下属于单位存款的有（）。A.定期存款B.活期存款C.定活两便存款D.协定存款E.保证金存款【答案】:A|B|D|E【解析】：单位存款的种类有：单位活期存款；单位定期存款；单位通知 存款；单位协定存款；保证金存款。C项，定活两便存款属于个 人存款。51 .以下关于银行承兑汇票的说法，正确的有（）。A.期限自出票之日起最长不得超过3个月B.在指定日期无条件支付确定的金额给收款

28、人或持票人C.以真实的商品交易为基础D.出票人为银行E.商业汇票的真实交易关系和债权债务关系只需承兑行审核【答案】:B|C【解析】：A项，银行承兑汇票（纸质）期限自出票之日起最长不得超过6个月； D项，银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票；E 项，承兑行和贴现机构都应按照支付结算制度的相关规定，对商业汇 票的真实交易关系和债权债务关系进行审核。52 .以下属于监管当局对银行类金融机构现场检查的内容的有（）。A.管理与内控完善程度B.资产负债结构及流动性状况C.收益结构及真实盈利水平D.资产质量和资产损失准备金充足程度E.遵守法律、法规情况A.是金融机构将已到期的未贴现的商业汇票转

29、让给另一金融机构B.是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给另一金融机构C,是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给中央银行D,是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给企事业法人【答案】：B【解析】：票据转贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票 再以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为，是金融机构间融通资 金的一种方式。6.宏观经济开展的四大总体目标一般用（）等指标衡量。A.国民生产总值B.国内生产总值C.通货膨胀率D.失业率E.国际收支【答案】：A|B|C|D|E【解析】：常规性的现场检查，应主要包括以下内容：资产质量和资产损失准备 金充足程度，实际资本充足水平，资产负

30、债结构及流动性状况，收益 结构及真实盈利水平，市场风险水平及管理能力，管理与内控完善程 度，以及遵守法律、法规情况。通过现场检查，还要检查非现场监管 难以监管和发现的问题。53.国内生产总值的表现形态包括（）oA.收入形态B.产品形态C.货币形态D.价值形态E.服务形态【答案】：A|B|D【解析】： 国内生产总值（GDP）是指一国（或地区）所有常住居民在一定时期 内生产活动的最终成果，即指在一国的领土范围内，本国居民和外国 居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值。国 内生产总值有三种表现形态，即价值形态、收入形态和产品形态。54.银行凭出口商提供的信用证项下完备的货运单据作抵

31、押，在收到 开证行支付的货款之前，向出口商融通资金的业务是（）oA.福费廷B.进口押汇C.保理D.出口押汇【答案】：D【解析】：出口押汇是指银行凭出口商提供的信用证项下完备的货运单据作抵 押，在收到开证行支付的货款之前，向出口商融通资金的业务。对客 户来说如为即期收汇，可申请出口押汇。55.银行业金融机构经济责任的主要内容包括（）。A.在法律规定下积极提高经营效益B.重视消费者的权益保障，有效提示风险C.积极支持政府经济政策D.主动承当信用体系建设的责任E.关心社会开展【答案】:A|B|C【解析】：DE两项属于银行业金融机构社会责任包含的内容。56.货币政策中介目标选择的标准有（）oA.间接性

32、B.可控性C.可观测性D.相关性E.外生性【答案】：B|C|D【解析】：货币政策中介目标和操作目标的选择标准：可观测性。这种指标能 够观察货币政策作用的效果和实施进度，反映这种指标的数据资料能 够准确及时获取，便于定量分析。可控性。即中央银行能按政策意 图对所选择的中介目标和操作目标进行有效控制和调节，要处于中央 银行运用的政策工具的作用范围之内。相关性。这种指标既要与货 币政策工具密切相关，又要与货币政策最终目标紧密相连。57.()是指商业银行等承销机构先将债券全部或局部认购下来，并 立即向债券发行人支付全部债券价款，然后再按照市场条件转售给投 资者，转售剩余局部由中介机构拥有。A.代销B.

33、余额包销C.助销D.全额包销【答案】：D【解析】:A项，代销是指发行人委托商业银行等承销机构向社会销售债券，承 销机构按照规定的发行条件在约定的期限内尽力推销，到了销售截止 日期，债券如果没有按照原定发行数额全部销售出去，那么其未销售部 分退还给发行人，承销机构从发行人那里收取委托手续费，但不承当 任何发行风险。BC两项，余额包销也称为助销，是指由发行人委托 承销机构按照已定的发行额和发行条件，在约定期限内向社会推销债 券，到了销售截止日期，未售出的余额由承销机构认购。58.与普通股相比，关于优先股的说法，正确的选项是（）oA.股息固定B.优先参与公司经营管理C.优先分配公司收益D.优先分配公

34、司剩余财产E.收益保障较差【答案】：A|C|D【解析】： 普通股是股票中最普遍和最主要的形式，它是指对股东不加以特别的 限制而享有平等权利，并随公司利润大小而取得相应收益的股票。优 先股是股份公司发行的在分配公司收益和剩余财产时比普通股具有 优先权的股票，优先股的优点是收益有保障，因为它的股息是固定的, 但缺点是不能像普通股一样参与公司的经营管理。59.关于场外交易市场，以下说法正确的有（）。A.通常是通过集中而有形的市场进行运作的B.通过经纪人或交易商的 、网络等洽谈成交C.在交易所之外进行交易D.是金融交易的主体E.没有固定的交易场所【答案】：B|C|E【解析】：无形市场是指没有固定交易场

35、所和交易设施、交易者通过经纪人或交 易商的 、网络等洽谈成交的市场。一般也称场外交易市场。60.根据银行业从业人员职业操守相关规定，以下行为中属于利益输 送的有（）。A.利用本职为亲人谋取利益B.兼职影响本职工作C.兼职不获取报酬D.利用兼职为本职机构谋取利益E.利用兼职为本人谋取利益【答案】：D|E【答案】：B|C|D|E【解析】：宏观经济开展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物 价稳定和国际收支平衡。这四大目标分别通过国内生产总值、失业率、 通货膨胀率和国际收支等指标来衡量。7 .以下属于垄断竞争行业特征的是（）。A.市场上只有唯一的一个企业生产和销售产品.所有的资源具有完全的

36、流动性C.市场上存在许多生产者，且其对自己经营的产品的价格有一定的控 制力D.企业生产和销售的产品没有合适的替代品【答案】：C【解析】：垄断竞争的行业的特点是：生产者众多，各种生产资料可以流动；生产的产品同种但不同质，即产品之间存在着差异；由于产品差 异性的存在，生产者可以树立自己产品的信誉，从而对自己经营的产 品的价格有一定的控制力。AD两项属于完全垄断行业的特征；B项 属于完全竞争行业的特征。8 .以下关于仲裁的说法，不正确的选项是（）0A.没有仲裁协议，一方申请仲裁的，仲裁委员会不予受理B.当事人达成仲裁协议，一方向人民法院起诉的，人民法院不予受理, 但仲裁协议无效的除外C.实践中，仲裁

37、协议有两种形式，两种形式的仲裁协议法律效力不同D.仲裁实行的是一裁终局制度【答案】：C【解析】：实践中，仲裁协议有两种形式：在争议发生之前订立的，它通常作 为合同中的一项仲裁条款出现；在争议之后订立的，它是把已经发 生的争议提交给仲裁的协议。这两种形式的仲裁协议，其法律效力相 同。9 .对复议被申请人提供的书面答复和作出具体行政行为的有关材料， 申请人、第三人在复议过程中（）。A.不可以查阅B,有权查阅C.经法院准许可以查阅D.经复议机关准许可以查阅【答案】：B【解析】：行政复议当事人有阅卷权。申请人、第三人可以查阅被申请人提出的 书面答复、作出具体行政行为的证据、依据和其他有关材料，除涉及

38、国家秘密、商业秘密或者个人隐私外，行政复议机关不得拒绝。10 .()是商业银行企业文化的重要组成局部，也是商业银行稳健经 营与可持续开展的基础。A.风险管理B.内部控制C.制度文化D.风险文化【答案】：D【解析】：风险管理文化，又称风险文化，是一种融合现代商业银行经营思想、 风险管理理念、风险管理行为、风险控制标准与风险管理环境等要素 于一体的文化力，是商业银行企业文化的重要组成局部，也是商业银 行稳健经营与可持续开展的基础。11 .以下关于合规管理的说法，不正确的选项是（）oA.合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规那么和准那么相一致B.商业银行的经营活动违反了法律、规那么和准那么可能遭受

39、合规风险 C.商业银行应当设立专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位 D.商业银行因经营活动不合规造成声誉损失的风险不属于合规风险【答案】：D【解析】：合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规那么和准那么可能遭受法律制裁、监管处分、重大财务损失和声誉损失的风险。12 .中国人民银行公布的当日外汇牌价是（）。A.现钞卖出价B.现钞买入价C.现汇买入价D.中间价【答案】：D【解析】：中间价（基准价）是指中国人民银行授权外汇交易中心对外公布的当 日外汇牌价。A项，现钞卖出价（钞卖价）是指银行卖出外币现钞的 价格；B项，现钞买入价（钞买价）是指银行买入外币现钞的价格； C项，现汇买入价（汇买价）是指银行买入外汇的价格。13.在缺口分析中，负缺口意味着（）。A.负债大于资产B.资产大于负债C.利率上升会导致净利息收入下降