国家银行业个人贷款（中级）考试考试题库含历年真题.docx

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1、国家银行业个人贷款（中级）考试考试 题库含历年真题1.某客户购买一辆家庭自用的全新传统动力轿车，成交价为20万元, 交纳增值税、消费税、购置附加税、车船使用税等4万元，车检费、 保险费、年审费、养路费等2万元。该客户申请办理个人汽车贷款， 那么贷款额度最高为（）万元。A. 2016B. 1814【答案】：B【解析】：对于个人汽车贷款，如所购车辆为自用传统动力汽车的，贷款额度不 得超过80%。汽车价格，对于新车是指汽车实际成交价格与汽车生产 商公布价格中的低者，上述成交价格均扣除政府补贴，且不含有各类 附加税费及保费等。此题所购汽车为新车，且为家庭自用，因而最高【答案】：c【解析】:贷款受理人在

2、对借款申请人提交的借款申请表及申请材料进行初审 时，如发现申请人提交的材料不完整或不符合材料要求规范，应要求 申请人补齐材料或重新提供有关材料，而不是直接拒绝。13.以下不属于判断借款申请人购车行为真实性的方法是（）。A.调查二手车的交易双方是否有关联关系B.调查借款申请人对所购汽车的了解程度C.调查所购买汽车价格与本地区价格是否差异很大D.调查所购汽车的新旧程度【答案】：D【解析】：贷前调查人应通过借款申请人对所购汽车的了解程度、所购买汽车价 格与本地区价格是否差异很大和二手车的交易双方是否有关联关系 等判断借款申请人购车行为的真实性、了解借款申请人购车动机是否 正常、额度是否合理。14.商

3、业助学贷款发放所遵循的原那么不包括（）。A.局部自筹B.信用发放C.专款专用D.按期归还【答案】：B【解析】：商业助学贷款的发放实行“局部自筹、有效担保、专款专用和按期偿 还”的原那么；国家助学贷款的发放实行“财政贴息、风险补偿、信用 发放、专款专用和按期归还”的原那么。15.以下关于个人抵押授信贷款的表述，正确的有（）。A.贷款用途单一B.借款申请人无任何不良信用记录C.一次授信，循环使用D.先授信，后用信E.借款人无需提供贷款使用用途证明【答案】:C|D【解析】：A项，个人抵押授信贷款的用途比拟综合；B项，个人抵押授信贷款 的贷款对象要满足“借款申请人无重大不良信用记录”的条件；E项, 个

4、人抵押授信贷款没有明确指定使用用途，其使用用途比拟综合，个 人只要能够提供贷款使用用途证明即可。16 .为证明借款人的偿贷能力，银行可接受的收入或财产证明有（）0 2015年10月真题A.股东分红决议B,租赁合同及租金收入银行流水C.验资报告D.过去3个月的工资单流水E.个人所得税纳税证明【答案】：A|B|C|D|E【解析】：借款申请人归还能力证明材料主要包括：稳定的工资收入证明，如 至少过去3个月的工资单、银行卡对账单、存折对账单等；投资经 营收入证明，如验资报告、公司章程、股东分红决议、纳税证明等； 财产情况证明，如房产证、存单、股票、债券等；其他收入证明 材料。17 .目前我国个人住房贷

5、款中的（）制度，使借款人承当了一定的利 率风险，导致了借款人在利率上升周期中出现违约的可能性加大。A.固定利率B.市场利率C.浮动利率D.法定利率【答案】：C【解析】： 个人住房贷款属于中长期贷款，其还款期限通常要持续在2030年, 在这段时间里，个人资信状况面临着巨大的不确定性。而我国目前个 人住房贷款中的浮动利率制度，使借款人承当了相当大比率的利率风 险，这就导致了借款人在利率上升周期中出现贷款违约的可能性加 大。18 .关于个人汽车贷款业务，以下说法正确的选项是（）。2016年11月 真题A.个人汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过6年，其中，二手车 贷款的贷款期限（含展期）不得超过3年

6、B.二手车是指借款人申请汽车贷款购买的，从办理完机动车注册登记 手续到规定报废年限一年之前进行所有权变更并依法办理过户手续 的汽车C.所购车辆为自用传统动力汽车的，贷款额度不得超过70%D.个人汽车贷款所购车辆按注册登记情况可以划分为:传统动力汽车 和新能源汽车【答案】：B【解析】：A项，个人汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过5年，其中，二 手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过3年；C项，所购车辆为自 用传统动力汽车的，贷款额度不得超过80%； D项，个人汽车贷款所 购车辆按注册登记情况可以划分为：一手车和二手车。19 .关于个人汽车贷款发放的流程，以下说法错误的选项是（）。A.业务部门在接

7、到放款通知书后，应审核放款通知的真实性、合法性 和完整性B.业务部门在确定有关审核无误后，可进行开户放款C.当开户放款完成后，业务部门应将放款通知书交借款人作回单，将 个人贷款信息卡交审批部门存档D.个人汽车贷款的支付包括划款至经销商在贷款银行开立的存款账 户和直接转入借款人在贷款银行开立的存款账户两种方式【答案】：C【解析】：C项，开户放款完成后，银行应将放款通知书、个人贷款信息卡等一并交借款人作回单。20 .个人住房贷款业务中，以下不属于“假个贷”防控措施的是（）oA.加强一线人员培训，严把贷款准入关B.进一步完善风险保证金制度C.准确把握借款人的还款能力D.积极利用法律手段，追究当事人刑

8、事责任【答案】：C【解析】：“假个贷”的防控措施包括：深入调查分析合作机构资质情况； 加强一线人员培训，严把贷款准入关；进一步完善个人住房贷款风 险保证金制度；积极利用法律手段，追究当事人刑事责任，加大“假 个贷”的实施本钱。21 .小周刚毕业，目前收入较少，但他预计5年后自己的收入会有一 个较大的提高。因此他在向银行贷一笔10年的贷款时与银行约定， 第一个5年间每月还本息750元,第二个5年间的月还款额比第一个 5年上浮50%,那么由题中资料可判断，该还款方式为（）。A.等额本息还款法B.等额本金还款法C.等比累进还款法D.等额累进还款法【答案】：C【解析】：根据题中资料可知，该笔贷款还款期

9、划分为了两段，第二段还款额比 前一段上浮了固定的比例，在两段还款期中，每月均以相同的归还额 归还贷款本息，此种还款方式属于等比累进还款法。22 .在用专家判断法对个人客户进行信用风险评估时，“5C”要素分析 法中的“5C”包括()。A.管理-ControlB.能力-CapacityC.道德品质-CharacterD.资本-CapitalE.担保-Collateral【答案】:B|C|D|E【解析】:在专家判断法中，“5C”要素分析法长期以来得到广泛应用。“5C”指 借款人道德品质(Character)、能力(Capacity)、资本(Capital)、担 保(Collateral) 环境(Co

10、ndition)。23.个人贷款的贷后管理中，对抵押物的检查内容包括()。A.借款人的贷款抵押物是否完好B.抵押物是否重复抵押C.抵押人经贷款银行同意转让抵押物，转让所得价款是否用于提前清 偿所担保的债权D.因第三人的行为导致抵押物的价值减少，抵押人是否将损害赔偿金 存入贷款银行指定账户E.因其他原因，抵押物毁损、灭失、价值减少，抵押人是否在规定时 间内向银行提供与减少的价值相当的担保【答案】：A|B|C|D|E【解析】： 除ABCDE五项外，对抵押物的检查内容还包括：未经贷款银行书面 同意，抵押人是否转让、出租、再抵押或以其他方式处分抵押物。24.个人医疗贷款一般由 和 联合当地特定合作医院

11、办理。（）A.贷款银行；保险公司B.保险公司；卫生管理部门C.贷款银行；中介机构D.保险公司；中介机构【答案】：A【解析】：个人医疗贷款一般由贷款银行和保险公司联合当地特定合作医院办 理，借款人到特约医院领取并填写经特约医院签章认可的借款申请 书，持医院出具的诊断证明及住院证明，到开展此业务的银行机构申 办贷款。25.个人贷款的担保方式不包括（）oA.信用担保 贷款额=成交价（不含各类附加税费）X80% = 20X80% = 16 （万元）。2 .有关合同订立、抵质押登记、保险办理的具体要求，以下说法错误 的是（）。A.保单金额应至少是贷款本息的两倍B,抵质押合同签订后，经办行应及时到登记部门

12、办理押品登记手续C.保单上应注明银行为该保单优先受偿人，即第一受益人D.经办行应根据抵质押人和押品状况，确定是否需要办理公证【答案】：A【解析】：A项，保单金额应至少覆盖贷款本息。3 .每月的还款本金额固定，而利息越来越少，贷款人起初还款压力较 大，但是随时间的推移每月还款数也越来越少，这种还款方式称为（）o 2009年10月真题A.等额本息B.等额本金C.等额递减B,保证担保C.抵押担保D.质押担保【答案】：A【解析】：个人贷款可采用抵押、质押、保证及无担保的信用方式。其中，无担 保的信用贷款是指以借款人的信誉发放的贷款。26.个人贷款的借款人申请贷款期限调整时，须具备的前提条件有()0 2

13、014年6月真题A.贷款无拖欠利息B.贷款未到期C.贷款无拖欠本金D.贷款采用分期还款方式E.贷款本期本金已归还【答案】：A|B|C|E【解析】：借款人需要调整借款期限，应向银行提交期限调整申请书，并必须具 备以下前提条件：贷款未到期；无欠息；无拖欠本金；本期 本金已归还。期限调整后，银行将重新为借款人计算分期还款额。27.个人住房贷款档案包括的内容有（）。A.委托转账付款授权书B.房屋他项权利证明书C.符合规定的购买住房意向书、合同书或其他有效文件D.贷款银行认可部门出具的借款人经济收入和偿债能力证明E.借款人身份证件（居民身份证、户口本或其他有效证件）【答案】：A|B|C|D|E【解析】：

14、除ABCDE五项外，个人住房贷款档案中的借款人的相关资料还包括:购房交易收件收据；所购住房的估价证明；抵押物或质物清单、 权属证明、有处分权人同意抵押或质押的证明及有权部门出具的抵押物估价证明；保证人资信证明及同意提供担保的文件；个人住房 贷款借款申请书、调查审批表；借款合同；抵押合同（质押合同、 保证合同）；保险合同、保险单据；个人住房贷款凭证。28.国家助学贷款的发放方式是（）。A.借款人屡次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放B.借款人屡次申请、贷款银行一次审批、单户核算、一次发放C.借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放D.借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算

15、、一次发放【答案】：C【解析】：国家助学贷款采取“借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、 分次发放”的方式，实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专 用和按期归还”的原那么。29.以下属于个人汽车贷款中应警惕的操作风险的是（）。A.市场利率变化B.国家关于汽车行业开展的政策调整C.借款人遭受重大疾病而丧失还款能力D.未核实借款人的相关交易资料【答案】：D【解析】：个人汽车贷款的操作风险具体包括贷款受理和调查中的风险、贷款审 查和审批中的风险、贷款签约和发放中的风险、贷款支付管理中的风 险、贷后管理中的风险。D项，贷款资金发放前，未审核借款人相关 交易资料和凭证属于个人汽车贷款支付管理中

16、的操作风险。30.以下关于住房公积金缴存的表述，错误的选项是（）。2014年11月 真题A.每个职工只能有一个住房公积金账户B.住房公积金管理中心应当在受委托银行设立住房公积金专户C.住房公积金管理中心应当建立职工住房公积金明细账，记载职工个 人住房公积金的缴存、提取等情况D.单位与职工终止劳动关系的，单位应当自劳动关系终止之日起10 日内到住房公积金管理中心办理变更登记【答案】：D【解析】：D项，单位与职工终止劳动关系的，单位应当自劳动关系终止之日起 30日内到住房公积金管理中心办理变更登记。31 .关于展期，借款人须在贷款全部到期之前，提前（）天提出申请。A. 6015B. 3010【答案

17、】：C【解析】：借款人应按合同约定的计划按时还款，如果确实无法按照计划归还贷 款，可以申请展期。借款人须在贷款全部到期前30天提出展期申请。32 .借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保，属于（）o 2017年6月真题A.质押担保B.抵押担保C.保证担保D.信用贷款【答案】：A【解析】：个人贷款可采用抵押、质押、保证及无担保的信用方式。其中，质押 担保是指借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款 的担保。33 .在个人经营贷款中，对借款人生产经营收入的调查包括（）。A.应中选择信用等级高，还款能力强的保证人B.查看借款人及所经营企业的银行账户流水，分析其现金流量

18、状况， 以未来收入为主测算借款人还款能力C.在抵押物价值明显贬值不能满足银行抵押率要求时，可要求借款人 更换其他足值抵押物D.将对借款人所从事行业的市场现状及未来开展分析作为对借款人 经营收入判断的参考因素E.重点调查借款人经营收入的稳定性、合法性和未来收入预期的合理 性【答案】：D|E【解析】：对于个人经营贷款借款人还款能力的调查，应重点调查借款人的生产 经营收入，包括：重点调查其经营收入的稳定性、合法性和未来收 入预期的合理性；通过了解借款人在贷款银行及他行的资金结算情 况来判断其经营收入的水平和稳定性；查看借款人及其所经营企业 的银行账户流水，分析其现金流量状况，以现有收入为主测算借款人

19、 还款能力；查看其经营销售合同及进出仓库单，判断其预期现金流 状况等；将对借款人所从事行业的市场现状及未来开展分析作为对 借款人经营收入判断的参考因素。34.个人汽车贷款的借款人向贷款银行申请借款期限调整的条件中不 包括（）oA.贷款未到期B.银行计收违约金C.本期本金已归还D.无拖欠利息、本金【答案】：B【解析】：个人汽车贷款中，借款人需要调整借款期限的，应向银行提交期限调 整申请书，并必须具备以下条件：贷款未到期；无欠息；无拖 欠本金；本期本金已归还。35.为具备连续、详细的“五险一金”的社会保险缴纳记录的客户发 放的互联网个人贷款，属于（）oA.非场景化个人贷款B.非强增信基础的个人贷款

20、C.场景化个人贷款D.有强增信基础的个人贷款【答案】：D【解析】:按照客户是否具有较强的资信证明，可以将互联网个人贷款分为有强 增信基础的个人贷款与非强增信基础的个人贷款。例如，“五险一金” 的社会保险缴纳记录一定程度上代表了个人的社会背景与信用基础， 具备连续、详细缴纳记录的情况属于强增信基础客户。36.贷款人应区分个人贷款的（）等，确定贷款检查的相应方式、内 容和频度。A.用途B.品种C.对象D.金额E.期限【答案】：B|C|D【解析】：个人贷款支付后，贷款人应采取有效方式对贷款资金使用、借款人的 信用及担保情况变化等进行跟踪检查和监控分析，确保贷款资产安 全。贷款人应区分个人贷款的品种、

21、对象、金额等，确定贷款检查的 相应方式、内容和频度。37 .电子银行营销的途径不包括（）oA.利用信息发布和信息收集手段来增强银行竞争优势B.利用 推广实施主动营销和客户关系管理C.利用搜索引擎来扩大银行网站的知名度D.建立形象统一、功能齐全的商业银行网站、APP及公众号【答案】：B【解析】：电子银行营销有以下几种途径：建立形象统一、功能齐全的商业银 行网站、APP及公众号；利用搜索引擎来扩大银行网站的知名度； 利用网络广告开展银行形象、产品和服务的宣传；利用信息发布 和信息收集手段来增强银行的竞争优势；利用交互链接和广告互换 增加银行网站、APP及公众号的访问量；利用电子邮件推广实施主 动营

22、销和客户关系管理。38 .商业助学贷款的特色包括（）。D.等比递增【答案】：B【解析】：等额本金还款法是指在贷款期内每月等额归还贷款本金，贷款利息随 本金逐月递减。等额本金还款法的特点是定期、定额还本，即在贷款 后，每期借款人除了缴纳贷款利息外，还需要定额摊还本金。由于等 额本金还款法每月还本额固定，所以其贷款余额以定额逐渐减少，每 月付款及每月贷款余额也定额减少。4.根据商业银行房地产贷款风险管理指引规定，房地产开发企业 开发工程的资本金比例不低于（）。A. 10%20%B. 35%50%【答案】：CA.不需要任何担保B.局部自筹C.各金融机构均可办理D.贷款用于学费、生活费和住宿费的支出E

23、.财政不贴息【答案】：B|D|E【解析】：A项，商业助学贷款实行“局部自筹、有效担保、专款专用和按期偿 还”的原那么；C项，商业助学贷款中的贷款人是指在中华人民共和国 境内依法设立的、经银行业监督管理机构批准经营贷款业务的银行业 金融机构。39 .关于国家助学贷款的贷后管理，以下说法错误的选项是（）。A.借款学生毕业后申请出国留学的，应主动通知经办银行并还清当期 贷款本息B.总行将国家助学贷款风险补偿金划拨至各分行，各分行在收下总行 下拨的风险补偿金当日将其列入对应账户C.经办银行在发放贷款后，于每季度结束后的10个工作日内，按照 “中央部门所属高校国家助学贷款贴息资金汇总表”汇总已发放的国

24、家贷款学生名单、贷款金额、利率、利息等信息，经合作高校确认后 上报总行D.借款学生自取得毕业证之日（以毕业证书签发日期为准）起，下月 1日（含1日）开始归还贷款利息【答案】：A【解析】：借款学生毕业后申请出境留学的，应主动通知经办银行并一次性还清 贷款本息，经办银行应及时为其办理还款手续。40 .我国个人征信系统目前的查询主体主要是（）。A.商业银行、金融监督机构、司法部门、担保机构B.商业银行、司法部门、个人C.商业银行、金融监督机构、司法部门、个人D.商业银行、金融监督机构、担保机构、个人【答案】：B【解析】：目前，个人基础数据信用信息查询主体主要有三个方面:商业银行;县级以上（含县级）司

25、法机关和其他依据法律规定有查询权限的行 政管理部门（司法部门）；公民个人。41.申请评分可以应用的领域包含（）。A.风险排序B.信贷政策制定C.零售客户风险限额设置D.信用卡额度调整E.贷后风险监控【答案】:A答案【解析】：申请评分可以应用的领域包括：风险排序；自动化的审批决策;人工审批贷款参考；信贷政策制定；零售客户风险限额设置。DE两项为行为评分的应用。42.以下属于个人教育贷款借款人还款能力风险的有（）o 2015年5 月真题A.借款人为受教育人，毕业后难以找到工作，且家庭经济条件恶化,无法按计划归还贷款B.借款人为受教育人父母，最近失业C.借款人因违规、违法行为被学校开除D.借款人与银

26、行内部人员相互勾结骗取银行贷款E.借款人因学习成绩不好，未能拿到毕业证书【答案】:A|B|C|E【解析】：影响个人教育贷款借款人还款能力的因素包括：借款人为受教育人 的，可能被学校开除，因学习成绩不好拿不到毕业证和学位证，或毕 业后难以找到工作，将无还款来源，其父母等关系人又因失业、疾病 等原因致使家庭经济条件恶化，无法按计划归还贷款；借款人为受 教育人父母的，随着国有企业改制和政府机构改革的深化，受教育者 父母的下岗或分流压力加大，未来收入难以预测。43 .以下关于个人住房贷款的说法，正确的有（）oA.公积金个人住房贷款带有较强的政策性B.商业性住房贷款不属于个人住房贷款的范畴C.公积金个人

27、住房贷款不以营利为目的D.公积金个人住房贷款实行“低进高出”的利率政策E.已经申请公积金个人住房贷款的借款人，不能再申请自营性个人住房贷款【答案】:A|C【解析】：B项，商业性住房贷款也称为自营性个人住房贷款，属于个人住房贷 款的一种；D项，公积金个人住房贷款实行“低进低出”的利率政策, 贷款额度受到限制；E项，按时足额缴存住房公积金的职工在购买、 建造或大修住房时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人 住房贷款，从而形成特定的个人住房贷款组合。44 .国家助学贷款和商业助学贷款均要坚持的原那么有（）。A.财政贴息B.信用发放C.有效担保D.专款专用E.按期归还【答案】：D|E【解析】：

28、国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按 期归还”的原那么；商业助学贷款实行“局部自筹、有效担保、专款专 用和按期归还”的原那么。二者均要坚持“专款专用、按期归还”的原 那么。45 .以下有关消费贷和现金贷的说法，正确的选项是（）oA.消费贷风险和利率都低于现金贷B.消费贷有特定消费场景，现金贷不要求消费场景C.二者资金流不同，现金贷将现金直接支付给借款人，消费贷资金基 本上支付给店铺或其他消费场所，直接用于支付消费者在消费商品或 服务过程中所需费用D.消费贷可以用于购房，现金贷不能用于购房E.消费贷可以用于消费，现金贷不能用于消费【答案】：A|B|C【解析】：DE两项，个

29、人网络小额贷款，可分为消费贷和现金贷。这里的消费 贷是狭义的消费贷，不包括传统的房贷、车贷、助学贷等，特指支持 购买商品和服务的分期贷款。现金贷是对申请人发放的小额现金贷款 业务的简称，具有方便灵活的借款与还款方式，以及实时审批、快速 到账的特性，无抵押、无场景、利率高。46.()是指银行根据持卡人申请，将持卡人信用卡中一定额度的资 金转入本人借记卡，用于借款人指定消费用途，并由持卡人分期归还 的业务。A.现金分期B.消费转分期C.专项分期D.商户直接分期【答案】：A【解析】：分期付款业务根据业务类型分为商户直接分期（POS机分期）、消费 转分期、现金分期和专项分期。现金分期是指银行根据持卡人

30、申请， 将持卡人信用卡中一定额度的资金转入本人借记卡，用于借款人指定 消费用途，并由持卡人分期归还的业务。47.经贷款人同意，个人贷款可以展期。一年以内（含）的个人贷款, 展期期限累计不得超过; 一年以上的个人贷款，展期期限累计 与原贷款期限相加，不得超过。（）A.原贷款期限；3年B.1年；原贷款期限C.原贷款期限；该贷款品种规定的最长贷款期限D.1年；该贷款品种规定的最长贷款期限【答案】：C【解析】： 贷款期限是指从具体贷款产品发放到约定的最后还款或清偿的期限。 经贷款人同意，个人贷款可以展期。1年以内（含）的个人贷款，展 期期限累计不得超过原贷款期限；1年以上的个人贷款，展期期限累 计与原

31、贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。48.公积金个人住房贷款实行（）的原那么。A.贷款担保B.整借零还C.先存后贷D.存贷结合E.零存整取【答案】:A|B|C|D【解析】：公积金个人住房贷款是住房公积金使用的中心内容。公积金个人住房 贷款实行“存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保”的原那么。49 .个人贷款的额度可以根据申请人所购财产价值提供的（）确定。A.抵押担保额度B.质押担保额度C.保证担保额度D.资信情况E.收入证明【答案】：A|B|C|D【解析】：除了人民银行、银保监会或国家其他有关部门有明确规定外，个人贷 款的额度可以根据申请人所购财产价值提供的抵押担保、质押担保

32、和 保证担保的额度以及资信等情况确定。50 .以下授信业务项下的押品中，可采用直接评估方式的有（）oA.首次交易住房做抵押的个人住房贷款（贷款金额在1000万元以下）B.低信用风险信贷业务C.保证金、存单的质押授信业务D.动产（大宗商品）质押授信业务E.黄金质押授信业务【解析】:根据商业银行房地产贷款风险管理指引第十六条，商业银行对申 请贷款的房地产开发企业，应要求其开发工程资本金比例不低于 35%05.关于个人贷款定价原那么的表述，错误的选项是（）。A.在个人贷款与其他业务组合销售的情况下，银行应提高个人贷款价 格B.应使个人贷款价格充分反映和弥补信贷风险C.个人贷款的资金来源主要是中长期存

33、款，贷款利率在相当程度上取 决于存款利率D.当宏观经济趋热时，银行应提高个人贷款价格【答案】：A【解析】：A项，为了鼓励客户更多地购买银行的产品，银行可以对综合贡献度 较高的个人客户，在个人贷款定价上给予一定的优惠。一方面，客户【答案】：A|B|C|D|E【解析】：直接评估方式是指参考公开市场价格、历史平均价格或最近成交价 格，按照审慎原那么直接确定拟接受押品的评估价值。对以下授信业务 项下的押品，可采用直接评估方式：低信用风险信贷业务；保证 金、存单、票据、黄金、仓单、动产（大宗商品）质押授信业务； 首次交易住房做抵押的个人住房贷款（贷款金额在1000万元以下）； 对优质客户发放的以住房做抵

34、押、申请贷款成数低于50%的个人再 交易住房贷款（贷款金额在1000万元以下）、个人消费贷款和个人助 业贷款。51 .抵质押期间，所有押品都应进行重新评估。当发生以下哪些情况 时，即使未到重估周期，也应对押品价值进行重新评估？（）A.押品市场价格发生大幅下降B.债务人财务状况恶化或发生信贷违约事件C.被认定为“假个贷”、疑似“假个贷”，押品价值可能发生重大不良 变化D.押品担保的信贷资产风险分类向下迁徙为不良贷款E.押品由信贷经营部门移交资产保全部门【答案】:A|B|C|D|E【解析】：抵质押期间，所有押品都应进行重新评估，且主要采用内部评估方式, 如有必要，也可采用外部评估方式。除ABCDE

35、五项外，发生重大风 险事项等其他需要重估的事项时，也应对押品价值进行重新评估。52 .办理国家助学金贷款的经办银行在发放贷款后，于每季度结束后 的（）个工作日内，汇总已发放的国家助学贷款学生名单、贷款金 额、利率、利息，经合作高校确认后上报总行。2014年6月真题30A. 107B. 15【答案】：B【解析】： 经办银行在发放贷款后，于每季度结束后的10个工作日内，按照“中 央部门所属高校国家助学贷款贴息资金汇总表”汇总已发放的国家助 学贷款学生名单、贷款金额、利率、利息，经合作高校确认后上报总 行。53.在房地产估价中，遵循合法原那么应做到（）。A.在合法产权方面，应以房地产权属证书、权属档

36、案的记载或其他合 法证件为依据B.在合法使用方面，应以使用管制为依据C.在合法处分方面，应以法律法规或合同等允许的处分方式为依据 D.要坚持中立的立场，评估出对各方当事人都公平合理的价格 E.评估价必须符合国家的价格政策【答案】：A|B|C|E【解析】：D项，是公平原那么的要求。54.以下关于个人经营贷款的表述，错误的选项是（）。2018年6月真题A.贷款期限一般不超过5年，业务实践中，银行根据担保方式，借款 人经营活动以及借款人还款能力等因素确定贷款期限B.贷款借款人要具有稳定的收入来源和按时足额归还贷款本息的能 力，借款人月所有债务支出（本笔贷款的月还款+月物业管理费+其 他债务月均偿付额

37、）与月收入之比不超过55%C.借款人要有良好的信用记录和还款意愿D.借款人要具有合法的经营资格，能够提供个体工商户营业执照【答案】：B【解析】：B项属于个人住房贷款的规定，不属于个人经营贷款的规定。55.个人经营贷款常用的还款方式有按月等额本息还款法、按月（） 和按周还本付息还款法三种。A.等额本金还款法B.等额利息还款法C.滚动利息还款法D.递增本金还款法【答案】：A【解析】：个人经营贷款可采用按月等额本息还款法、按月等额本金还款法、按 周还本付息还款法。贷款期限在1年（含）以内的，可采用按月付息、 到期一次性还本的还款方式。采用低风险质押担保方式且贷款期限在 1年以内的，可采用到期一次性还

38、本付息的还款方式。56 .以下各项中，会导致委托代理终止的情形是（）。A.作为被代理人或者代理人的法人终止B.指定代理的人民法院或者指定单位取消指定C.由其他原因引起的被代理人和代理人之间的监护关系消灭D.被代理人取得或者恢复民事行为能力【答案】：A【解析】：有以下情形之一的，委托代理终止：代理期间届满或者代理事务完成；被代理人取消委托或者代理人辞去委托；代理人死亡；代理人丧失民事行为能力；作为被代理人或者代理人的法人终止。BCD三项为法定代理或者指定代理终止的情形。57 .信用卡的催收方式包括以下哪几项？（）A.短信催收B.信函催收C. 催收D.司法催收E.合作催收【答案】:A|B|C|D|

39、E【解析】：催收方式主要包括短信催收、 催收（含语音外呼催收）、信函催 收、律师函催收、上门催收、司法催收、合作催收等。58 .个人贷款产品有不同的还款方式供借款人选择，可以比拟灵活地 按照借款人的还款能力规划还款进度，满足个性化需求程度最高的还 款方式是（）o 2010年5月真题A.组合还款法B.等额累进还款法C.等额本金还款法D.等额本息还款法【答案】：A【解析】：组合还款法是一种将贷款本金分段归还，根据资金的实际占用时间计 算利息的还款方式。这种方法可以比拟灵活地按照借款人的还款能力 规划还款进度，真正满足个性化需求。59 .商业银行营销策略中的（），是商业银行依据客户需求的差异性 和类

40、似性，把整个市场划分为假设干客户群，区分为假设干子市场。A.单一营销策略B.低本钱策略C.差异化策略D.分层营销策略【答案】：D【解析】：客户分层是指银行依据客户需求的差异性和类似性，把整个市场划分 为假设干客户群，区分为假设干子市场。分层营销是现代营销最基本的方 法，它把客户分成不同的细分市场，提供不同的产品和不同的服务。60.关于商业银行互联网个人贷款的特点，说法错误的有（）。A.贷款额度相比线下个人贷款具有小额的特点B.更多依托互联网大数据的支持综合评估申请人的信用状况、还款能 力等C.与传统线下个人贷款业务相比只需要相对简便、快捷的风控措施D.全流程均通过互联网实现，银行面临客户真实身

41、份确认的风险E.风险缓释措施一方面可以采取保险机制，另一方面可以采取连带保 证担保形式【答案】：C|E【解析】：C项，商业银行互联网个人贷款与传统线下个人贷款业务相比需要更 全面、更严格的风险防控措施；E项，风险缓释机制一方面可以采取 保险机制，另一方面可以采取潜在保证形式，面向特定人群发放贷款。所需的金融服务不限于个人信贷，还需要银行提供其他金融服务；另 一方面，个人贷款的资金来源不限于存款，还有其他本钱不同的资金 来源。因此，银行在组合资金来源以及组合信贷产品销售的情况下， 可综合测算组合本钱与组合收益，使两者相互匹配，并在确保适度利 润的前提下定价。6.在公积金个人住房贷款业务中，承办银

42、行的可委托代理职责是（）。A.职工贷款账户设立B.贷款审批C.贷前调查D.贷款发放【答案】：C【解析】：公积金个人住房贷款业务中，承办银行的职责是：基本职责有公积 金借款合同签约、发放、职工贷款账户设立和计结息以及金融手续操 作；可委托代理职责有贷前咨询受理、调查审核、信息录入，贷后 审核、催收、查询对账。7 .按照中国银行保险监督管理委员会贷款风险分类指引规定，（）三类贷款称为不良贷款。A.次级类、关注类和损失类 B.关注类、可疑类和损失类 C.次级类、可疑类和损失类 D.关注类、可疑类和次级类【答案】：C【解析】：按照五级分类方式，不良个人贷款包括五级分类中的后三类贷款，即 次级、可疑和损

43、失类贷款。8 .商业助学贷款的借款人可以申请（）。2010年5月真题A.财政贴息8 .减免利息C.利息本金化D.本金利息化【答案】：c【解析】：商业助学贷款的利率按中国人民银行规定的利率政策执行，原那么上不 上浮。借款人可申请利息本金化，即在校年限内的贷款利息按年计入 次年度借款本金。9 .关于个人住房贷款档案管理说法错误的选项是（）。A. 一般档案材料需要退还借款人的，档案管理员应退还借款人或委托 人，不得复印B.银行贷款经办人根据个人住房贷款归档要求，在贷款发放后，收集 整理需要归档的个人住房贷款资料，并交档案管理人员进行登记 C.贷款档案可以是原件，也可以是具有法律效力的复印件D.银行可

44、根据业务需要和人员配置情况，决定是否设立专门或兼职的 个人住房贷款档案管理人员【答案】：A【解析】：一般档案材料需要退还借款人的，档案管理员将材料复印后退还借款 人或委托人，复印件归档进行有关信息登记。10 .个人住房贷款的信用风险通常是因借款人的 和 下降导致的。（）A.担保品价值；保证人实力B.还款意愿；担保品价值C.还款能力；还款意愿D.还款能力；担保品价值【答案】：C【解析】：个人住房贷款的信用风险通常是因借款人的还款能力和还款意愿的 下降而导致的。因此，防范个人住房贷款的信用风险，就要求个人住 房贷款的经办人员通过细致的工作，把握好借款人的还款能力和还款 意愿。11 .房地产具有不可

45、移动、用途多样、寿命长久等诸多特性，根据我 国政府部门规定的土地使用权出让年限，以下选项错误的选项是（）oA.教育、科技用地50年B.工业用地50年C.旅游、娱乐用地50年D.居住用地70年【答案】：C【解析】：目前由我国政府规定土地使用权出让年限：居住用地70年，工业用 地50年，教育、科技、文化卫生、体育用地50年，商业、旅游、娱 乐用地40年，综合或其他用地50年。12.关于商业助学贷款的受理，以下说法错误的选项是（）o 2009年6月 真题A.申请人应填写申请表，以书面形式提出贷款申请，并按银行要求提 交相关申请材料B.贷款银行可联系借款人就读学校协助工作C.如果借款申请人提交材料不完整，贷款受理人可直接拒绝申请D.经初审符合要求后，贷款受理人应将借款申请表及申请材料交由贷 前调查人进行贷前调查