02中国村镇银行研究报告.docx
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1、中国村镇银行研究报告 款农户联保模式,创新担保方式,并积极拓展业务范围,拓宽业务渠道,完善服 务体系。中间业务方面,应大力开展代理收付款项、信息咨询、租赁、债券承销 和保险代理等业务,在有条件的地区设置银行终端机,根据客户、农村经济组织 的信用状况发放信用卡。还可以加强与商业银行的业务合作,以提升自身品牌。(五)优化经营环境,降低经营风险相关部门首先应加快建立农业政策性保险机构,建立风险补偿机制,以提高 农业抵御自然灾害和市场风险的能力,减少村镇银行放贷顾虑。其次,设立三农 担保机构,建立担保基金,开展农村互助担保组织,缓解涉农贷款抵押、担保难 的问题。再次,要加快农村个人诚信系统的建设,建立
2、信用档案,改善农村信用 环境。村镇银行内部应建立有效的风险评估体系和风险管理机制,建立各项具体 业务的管理方法,操作规范、流程等制度体系,切实加强风险防范和控制,降低 经营风险。第三局部中国村镇银行开展展望在当前调结构的宏观环境下,商业银行传统的吃利差、垒大户、追求规模和 速度的信贷模式已难持续,必须加快转型需求新的利润增长点。而从中国的城市 化进程看,县域经济是未来经济增长所在。因此,面对竞争日益激烈的城市市场, 县域开始被商业银行视为“蓝海”。目前我国村镇银行开展势头较好,但由于试点时间短,数量少,范围小,再 加上受环境以及文化等因素的影响,村镇银行还需要更长的时间来获得农户的认 可。为拓
3、展新局面,村镇银行应突破原有传统观念的影响,标新立异,在合理风 险控制内,大胆进行金融产品、金融工具以及服务创新。为解决吸储难的问题, 村镇银行可以考虑吸纳民营资本、外资以及富裕的自然人资本等,或可向央行贷 款;另外,如果条件允许的话可发行农村金融债券。需要坚信的是,尽管村镇银 行开展涉及的面比拟广、服务的群体也比拟复杂,但相比竞争已经非常激烈的城 市金融而言,村镇银行仍具有较大的开展空间。目录序言1第一局部中国村镇银行开展的宏观环境2一、经济环境2二、政策环境3第二局部中国村镇银行开展现状、存在问题及应对措施4一、开展现状4二、存在问题5三、应对措施6第三局部中国村镇银行开展展望9序言多年来
4、,金融服务一直是中国农村社会化服务体系中的薄弱环节,已经成为 制约农村开展的一个瓶颈。针对农村金融服务开展缺乏的现实状况及其特殊性, 农村金融机构进行金融产品和服务的创新成果一村镇银行应运而生。回望村镇银行开展的历程,可以用“跌宕起伏”来形容。任何新鲜事物的成 长过程都需要经历一个破茧成蝶的艰难过程,中国村镇银行的开展也非坦途之 旅。自2006年关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好支持社会 主义新农村建设的假设干意见出台以来,银监会又陆续公布了一系列政策条例为 村镇银行的开展铺路搭桥。然而,疾步造险境。村镇银行在快速开展的同时也出 现了诸多问题:如社会认知度低、吸储能力不强、支付系统
5、不畅、竞争力低于其 他商业银行等等。为缓解村镇银行开展困境,相关部门也积极给予政策支持:如 2009年财政部公布了中央财政新型农村金融机构定向费用补贴资金管理暂行 方法,中国人民银行下发了关于完善支农再贷款管理支持春耕备耕扩大“三 农”信贷投放的通知。尽管困难重重,中国村镇银行的开展还是取得了令人瞩目的成绩。统计数据 显示:自2007年1月中国第一家村镇银行挂牌成立后,至2010年底,我国已核 准开业村镇银行349家,2011年有望完成银监会三年设立村镇银行1027家的计 划。随着经济的开展和政策的完善,会有越来越多的村镇银行诞生于祖国的乡镇 之中,为中国经济的开展壮大添砖加瓦。总结经验,汲取
6、教训,经过3年的开展积淀,我们有理由相信在未来的农村 金融体系中,村镇银行将发挥着越来越重要的作用,“完善金融结构,服务三农” 将不再只是一句口号。中国的村镇银行将成为中国金融体系改革中的又一个亮 点。第一局部中国村镇银行开展的宏观环境经济环境2010年,面对极为复杂的国内外经济环境和极为严峻的各类自然灾害和各 种重大挑战,我国政府采取了一系列卓有成效的措施,加快转变经济开展方式, 加强和改善宏观调控,发挥市场机制作用,有效巩固和扩大了应对国际金融危机 冲击成果,国民经济运行态势总体良好。2010年全年国内生产总值397983亿元,按可比价格计算,比上年增长10.3%, 增速比上年加快1.1个
7、百分点。其中,一季度同比增长11.9%,二季度增长10.3%, 三季度增长9.6%,四季度增长9.8%。分产业看,第一产业增加值40497亿元, 增长4.3%;第二产业增加值186481亿元,增长12.2%;第三产业增加值171005 亿元,增长9.5%。全年农村金融合作机构(农村信用社、农村合作银行、农村商业银行)人民 币贷款余额5.7万亿元,比年初增加9655亿元。全部金融机构人民币消费贷款 余额7.5万亿元,增加18866亿元。其中,个人短期消费贷款余额1.0万亿元, 增加2935亿元;个人中长期消费贷款余额6.5万亿元,增加15931亿元。二、政策环境2006年12月22日,中国银行业
8、监督管理委员会公布了关于调整放宽农村 地区银行业金融机构准入政策更好支持社会主义新农村建设的假设干意见(银监 发【2006】90号),旨在解决农村地区银行业金融机构网点覆盖率低、金融供给 缺乏、竞争不充分等问题,自此开启了新一轮的农村金融新政。从2006年底至 2007年10月的试点阶段,再到2010年末的推广阶段,中国村镇银行走过了四 年的“新政”历程。2006年12月20日(银监发【2006】90号)关于调整放宽农村地区银行业 金融机构准入政策更好支持社会主义新农村建设的假设干意见调整放宽了农村 地区银行也金融机构准入政策。2007年1月22日(银监发【2007】5号)村镇银行管理暂行规定
9、,目的 是为了保护村镇银行、存款人和其他客户的合法权益,规范村镇银行的行为,加 强监督管理,保障村镇银行持续、稳健开展。2009年6月9日(银监发【2009】48号)小额贷款公司改制设立村镇银行 暂行规定该规定是为了做好小额贷款公司改制设立村镇银行工作而制定。2009年7月23日(银监发2009 72号)新型农村金融机构2009-2011年 总体工作安排,该文件提出了至2011年底完成1027家村镇银行筹建的工作目 标。2010年9月25日(财金2010 116号)财政县域金融机构涉农贷款增 量奖励资金管理方法该方法的制定是为了加强和规范县域金融机构涉农贷款增量奖励 资金管理,建立和完善财政促
10、进金融支农长效机制,支持“三农”开展。2010年(银发2010 262号)关于鼓励县域法人金融机构将新增贷款一 定比例用于当地贷款的考核方法(试行)该方法的制定是为了鼓励县域法人金 融机构将新增存款主要用于当地发放贷款,促进县域信贷资金投入,进一步改善 农村金融服务。这些政策的公布表达了国家对农村金融工作的无比重视,为中国村镇银行业 的开展提供有力政策支持的同时也指明了开展的方向。第二局部中国村镇银行开展现状、存在问题及应对措施一、开展现状十多年来,四大国有商业银行在商业哈改革中不断调整结构过程中,逐步退 出了县、乡辐射区,我国农村金融市场长期处于“金融真空”的状态。随着经济 的开展,“三农”
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