银行专业资格考试2023年试题题库-试题答案.docx

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1、银行专业资格考试2023年试题题库一试题答案1 .商业银行在办理个人住房贷款业务时，应区别判断抵押物状况，抵 押物价值确实定以（）为准。A.该次买卖交易中的成交价或评估价的较低者B.该次买卖交易中的成交价或评估价的较高者C.该次买卖交易中的成交价D.该次买卖交易中的评估价【答案】：A【解析】：根据商业银行房地产贷款风险管理指引第三十八条规定，商业银 行应区别判断抵押物状况。抵押物价值确实定以该房产在该次买卖交 易中的成交价或评估价的较低者为准。2 .房地产开发企业应按照核定的资质等级，承当相应的房地产工程。 以下说法不符合房地产资质等级标准规定的是（）。12 .在以下哪种情况下，要约可以撤销？

2、（）A.撤销要约的通知在受要约人发出承诺通知之前到达受要约人B.要约人确定了承诺期限C.要约人以其他形式明示要约不可撤销D.受要约人有理由认为要约是不可撤销的，并已经为履行合同作了准 备工作【答案】：A【解析】：合同法规定，要约不得撤销的情形包括：要约人确定了承诺期 限或者以其他形式明示要约不可撤销；受要约人有理由认为要约是 不可撤销的，并已经为履行合同做了准备工作。13 .商业银行可采取（）来管控市场风险。A.交易限额B.标准法C.损失数据库D.应急计划E.风险对冲【答案】：A|E【解析】：商业银行管控市场风险的手段有：限额管理，包括交易限额、风险 限额和止损限额；风险对冲。B项，标准法是操

3、作风险的计量方法 之一；C项，损失数据库是操作风险的管控工具；D项，应急计划是 流动性风险的管控手段。14.对于银行的高端个人客户，营销策略适用性不强的是（）。A.情感营销策略B.群众营销策略C.单一营销策略D.专业化策略【答案】：B【解析】： 商业银行可以通过以下几种策略来到达营销目的：低本钱策略； 差异化策略；专业化策略；群众营销策略；分层营销策略； 单一营销策略；情感营销策略；定向营销策略；交叉营销策略。 其中，群众营销是指银行的产品和服务是满足群众化需求，适宜所有 的人群。其特点是目标大、针对性不强、效果差。15.有些银行将客户特征归纳为“5P”要素，包括()。A.债权保障因素-pro

4、tection factorB.前景因素-perspective factorC.还款来源因素-payment factorD.资金用途因素-purpose factorE.个人因素-personal factor【答案】：A|B|C|D|E【解析】：有些银行将客户的特征归纳为“5P”要素，即个人因素(Personal Factor)；资金用途因素(Purpose Factor)；还款来源因素(Payment Factor)；债权保障因素(Protection Factor)；前景因素(PerspectiveFactor）o16.外汇需要具备的前提条件包括（）。A.以外币表示的外国金融资产B.

5、能自由地兑换成其他支付手段C.是在国外能得到偿付的货币债权D.以黄金储藏为基础E.与特别提款权相关联【答案】：A|B|C【解析】：外汇一般常指自由外汇，作为自由外汇必须同时具备以下特征：以 外币表示的外国金融资产；在国外能够得到偿付的货币债权；可 以兑换成其他支付手段的外币资产。17.洗钱的过程通常被分为三个阶段，即（）。A.获取阶段、培植阶段、处置阶段B.获取阶段、处置阶段、融合阶段C.处置阶段、融合阶段、培植阶段D.处置阶段、培植阶段、融合阶段【答案】：D【解析】：洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段, 每个阶段都各有其目的及形态，洗钱犯罪交错运用不同的方法，以达

6、到洗钱的目的。18.借款人、担保人在签署借款合同后，借款人在贷款期间发生任何 违约事件，贷款银行可采取的措施包括（）。A.向借款人单位追偿B.提前收回局部或全部贷款本息C.停止发放尚未使用的贷款D.在原贷款利率基础上加收利息E.要求增加所减少的相应价值的抵（质）押物，或更换担保人【答案】：B|C|D|E【解析】：借款人、担保人在贷款期间发生任何违约事件，贷款银行可采取的措 施包括：要求限期纠正违约行为；要求增加所减少的相应价值的 抵（质）押物，或更换担保人；停止发放尚未使用的贷款；在原 贷款利率基础上加收利息；提前收回局部或全部贷款本息；定期 在公开报刊及有关媒体上公布违约人姓名、身份证号码及

7、违约行为； 向保证人追偿；依据有关法律及规定处分抵（质）押物；向仲 裁机关申请仲裁或向人民法院起诉。19,以下属于个人经营类贷款的有（）oA.个人汽车贷款B.农户贷款C.个人助业贷款D.个人商用房贷款E.个人住房贷款【答案】:B|C|D【解析】： 个人经营类贷款是指银行向符合条件的自然人发放的，用于满足个人 控制的企业（包括个体工商户）生产经营流动资金需求和其他合理资 金需求以及用于购买商用房的贷款，具体包括个人商用房贷款、个人 经营贷款、农户贷款和创业担保贷款等。C项属于个人经营贷款；AE 两项属于个人消费类贷款。20 .以下关于银行承兑汇票的说法，正确的有（）。A.期限自出票之H起最长不得

8、超过3个月B.在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人C.以真实的商品交易为基础D.出票人为银行E.商业汇票的真实交易关系和债权债务关系只需承兑行审核【答案】：B|C【解析】：A项，银行承兑汇票（纸质）期限自出票之日起最长不得超过6个月； D项，银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票；E 项，承兑行和贴现机构都应按照支付结算制度的相关规定，对商业汇 票的真实交易关系和债权债务关系进行审核。21 .从各国开展情况来看，个人教育贷款具有与其他个人贷款所不同 的一些特点，即（）oA.具有社会公益性B.多为保证类贷款C.政策参与度较低D.风险度相对较低【答案】：A【解析】：从各国开展

9、情况来看，个人教育贷款具有与其他个人贷款所不同的一 些特点，主要表达在以下两个方面：具有社会公益性，政策参与程 度较高；多为信用类贷款，风险度相对较高。22.可以被采用的货币政策操作目标主要有（）。A.存款准备金B.货币供应量C.利率D.汇率E.基础货币【答案】：A|E【解析】：货币政策的操作目标是中央银行运用货币政策工具能够直接影响或 控制的目标变量。它介于政策工具和中介目标之间，是货币政策工具 影响中介目标的传导桥梁。通常被采用的操作目标主要有基础货币、 存款准备金。23.()是借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格。A.固定利率B.贷款利率C.浮动利率D.存款利率【答案】：B【解

10、析】： 贷款利率是借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格，利 息是货币所有者因暂时让渡一定货币资金的使用权而从借款人那里 取得的报酬，实际上就是借贷资金的“本钱二24.按清偿方式划分，银行卡可以分为信用卡和（）。A.金卡B.借记卡C.贷记卡D.普通卡【答案】：B【解析】：按银行卡清偿方式的不同，目前的银行卡主要有信用卡、借记卡。25.教育储蓄的对象为在校小学（）以上学生。A.三年级（含三年级）B.四年级（含四年级）C.五年级（含五年级）A.一级资质的房地产开发企业可在全国范围承揽房地产开发工程B.二级资质及二级资质以下的房地产开发企业仅可承当建筑面积15 万平方米以下的开发建设工程C.

11、二级资质的房地产开发企业仅可承当建筑面积25万平方米以下的 开发建设工程D.各资质等级企业应在规定的业务范围内从事房地产开发经营业务， 不得越级承当任务【答案】：B【解析】：二级资质及二级资质以下的房地产开发企业可以承当建筑面积25万 平方米以下的开发建设工程，承当业务的具体范围由省、自治区、直 辖市人民政府建设行政主管部门确定。3.对于设立质权的合同，一般包括的条款有（）oA,被担保债权的种类和数额B.质押财产交付的时间C.质押担保的范围D.债务人履行债务的期限D.六年级（含六年级）【答案】：B【解析】：教育储蓄存款是指父母为了子女接受非义务教育而存钱，分次存入， 到期一次支取本金和利息的一

12、种个人存款，教育储蓄的对象为在校小 学四年级（含四年级）以上学生。26.以下凭证中，票据诈骗罪所侵犯的客体包括（）。A.汇票B.支票C.汇款凭证D.本票E.资信证明【答案】：A|B|D【解析】：票据诈骗罪所侵犯的客体为汇票、本票和支票。CE两项属于金融凭 证诈骗罪的客体。27,以下关于代理的表述，错误的选项是（）。A.第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与 行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责 任B.没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，无论何种情况, 被代理人均不承当民事责任C.公民、法人可以通过代理人实施民事法律行为D.委托书授权不明的，

13、被代理人应当向第三人承当民事责任，代理人 负连带责任【答案】：B【解析】：B项，没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过 被代理人的追认，被代理人才承当民事责任。未经追认的行为，由行 为人承当民事责任。28.按照中华人民共和国刑法规定，索取他人财物或非法收受他 人财物，必须到达数额较大，才构成犯罪。司法实践中，“数额较大” 的标准是指索取或收受（）元以上者。A.500000B.50000C. 5005000【答案】：D【解析】：按照刑法规定，索取他人财物或非法收受他人财物，必须到达数 额较大，才构成犯罪。司法实践中，“数额较大”的标准是指索取或 收受五千元以上者。非国家工作人员受

14、贿罪最高可判处五年以上有期 徒刑，可以并处没收财产。国有公司、企业中从事公务的人员和国有 公司、企业委派到非国有公司、企业从事公务的人员犯受贿罪的，最 高处死刑，并处没收财产。29.为应对个人经营贷款风险，银行应采取相应的防控措施，以下说 法错误的选项是（）oA.银行应在还款日前一定时间内，以书面或其他方式通知借款人安排 好还款资金B.原那么上贷款银行经办人员应直接参与抵押手续的办理，不可完全交 由外部中介机构办理C.谨慎受理产权、使用权不明确或当前管理不够规范的不动产抵押 D.借款人采用抵押担保的，抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能力 强、易于转移【答案】：D【解析】：D项，借款人以自有或第

15、三人的财产进行抵押，抵押物须产权明晰、 价值稳定、变现能力强、易于处置。30,单笔个人贷款额度确实定主要依据（）oA.申请人所购财产价值B.个人贷款风险限额C.申请人提供的担保额度D.申请人资信情况E.人民银行、银保监会或国家其他有关部门的明确规定【答案】：A|C|D|E【解析】：贷款额度是指银行向借款人提供的以货币计量的贷款数额。除了人民 银行、银保监会或国家其他有关部门有明确规定外，个人贷款的额度 可以根据申请人所购财产价值提供的抵押担保、质押担保和保证担保 的额度以及资信等情况确定。31.大额存单期限不包括以下哪个品种？（）1年A. 2年3年D.4年【答案】：D【解析】： 大额存单采用标

16、准期限的产品形式。大额存单期限包括1个月、3个 月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种。 32.个人抵押贷款到期，如果借款人不能履行还款义务时，银行对抵 押物的处理方式不包括（）。A.变卖B.折价C.拍卖D.再抵押【答案】：D【解析】：个人抵押贷款在各商业银行较为普遍，它是指贷款银行以借款人或第 三人提供的、经贷款银行认可的、符合规定条件的财产作为抵押物而 向自然人发放的贷款。当借款人不履行还款义务时;贷款银行有权依 法以该财产折价或者以拍卖、变卖财产的价款优先受偿。33.以下关于信用卡业务的说法中，正确的有（）。A.客户可通过银行网点、网上银行、手机银行等线上线下渠道

17、申请信 用卡产品B.信用卡的有效期一般不超过10年C.商业银行个人信用卡可用于生产经营等非消费领域D.收单业务从受理卡片类型上可分为实体商户收单及虚拟商户收单E.营销人员开展 营销时，必须留存清晰的录音资料，录音资料应 当至少保存3年备查【答案】：A|B【解析】：C项，根据银行卡业务管理方法有关规定和审慎经营的原那么，商 业银行个人信用卡（不含服务“三农”的惠农信用卡）透支应当用于 消费领域，不得用于生产经营、投资等非消费领域。D项，收单业务 从受理卡片类型上可分为各种外汇结算的银行卡收单（外卡收单）和 人民币银行卡收单；从商户类型上可分为实体商户收单及虚拟商户收 单。E项，营销人员开展 营销

18、时，必须留存清晰的录音资料，录 音资料应当至少保存2年备查。34 .我国采用经济活动的同质性原那么划分国民行业。根据2017年公布 的国民经济行业分类（GB/T47542017）,我国将行业分为20个门类，其中金融业门类包括的大类有（）oA,保险业B.其他金融业C.银行理财服务D.货币金融服务E.资本市场服务【答案】:A|B|D|E【解析】：根据2017年公布的国民经济行业分类（GB/T47542017）,我国 将行业分为20个门类，其中金融业门类包括货币金融服务、资本市 场服务、保险业、其他金融业等4个大类。C项，货币金融服务包括 中央银行服务、货币银行服务、非货币银行服务、银行理财服务、银

19、 行监管服务等5个中类。35 .“假个贷”表现的一般特征不包括（）oA.没有特殊原因，楼盘售价与周围楼盘相比明显偏高B.开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘C.没有特殊原因，滞销楼盘突然热销D.借款人每月集中在同一日还款【答案】：D【解析】：除ABC三项外，“假个贷”行为的特征还包括：借款人收入证明与 年龄、职业明显不相称，在一段时间内集中申请办理贷款；借款人 对所购房屋位置、朝向、楼层、户型、交房时间等与所购房屋密切相 关的信息不甚了解；借款人首付款非自己交付或实际没有交付； 多名借款人还款账户内存款很少，还款日前由同一人或同一单位进行 转账或现金支付来还款；开发商或中介机构代借款人统一还款

20、； 借款人集体中断还款等。36.收入状况是决定货币需求的主要因素之一，在一般情况下，货币 需求量与收入水平（）。A.正相关B.负相关C.无关D.不确定【答案】：A【解析】：收入状况是决定货币需求的主要因素之一。在一般情况下，货币需求 量与收入水平成正比，当居民、企业等经济主体的收入增加时，他们 对货币的需求也会增加；当其收入减少时，他们对货币的需求也会减 少。37.()是现代营销最基本的方法。A.产品差异营销策略B.专业化营销策略C.交叉营销策略D.分层营销策略【答案】：D【解析】：E.质押财产的名称、数量、质量、状况【答案】：A|B|C|D|E【解析】：质押是指债务人或第三人将其动产或权利凭

21、证移交债权人占有或者 将法律法规允许质押的权利依法进行登记，将该动产或权利作为债权 的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法就该动产或权利处 分所得的价款优先受偿。对于设立质权的合同，一般包括以下条款： 被担保债权的种类和数额；债务人履行债务的期限；质押财产 的名称、数量、质量、状况；担保的范围；质押财产交付的时间。 4.以下人员中，（）不可以成为危害货币管理罪的主体。A.年满十八周岁，具有识别控制能力的银行或者其他金融机构的工作 人员B,年满十八周岁，具有识别控制能力的自然人C.金融机构D.年满十六周岁，具有识别控制能力的自然人客户分层是指银行依据客户需求的差异性和类似性，把整个市场划分

22、 为假设干客户群，区分为假设干子市场。分层营销是现代营销最基本的方 法，它把客户分成不同的细分市场，提供不同的产品和不同的服务， 但又不同于一对一的营销，研究的是某一层面所有的需求，介于群众 营销和一对一营销之间，用相对少的资源满足这一批客户的需求。38.投融资和票据转贴现业务管理要坚持（）的原那么。A.科学规划B.统一管理C.集约经营D.综合开展E.分散经营【答案】：A|B|C|D【解析】：投融资和票据转贴现业务管理要坚持科学规划、统一管理、集约经营、 综合开展的原那么，构建符合现代商业银行要求的投融资和票据转贴现 业务管理体制和经营机制，实现对银行投融资和票据转贴现业务的制 度规范、流程合

23、规、价格引导、授权管理、计划管理和实时监督控制。39.按照中华人民共和国银行业监督管理法的规定，银行业金融 机构不包括（）。A.政策性银行B.农村信用合作社C.商业银行D.证券公司【答案】：D【解析】：银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市 信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性 银行。40.个人住房贷款操作风险的防范措施不包括（）。A.提高经办人员的职业操守B.严格落实贷前调查和贷后检查C.加强对借款人还款能力的甄别D.掌握并严格遵守个人住房贷款相关的规章制度和法律法规【答案】：c【解析】：个人住房贷款的经办人员应该提高对操作风险的认识水平，增强对

24、操 作风险的应对能力。操作风险的防范措施包括：提高贷款经办人员 职业操守和敬业精神；掌握并严格遵守个人住房贷款相关的规章制 度和法律法规；严格落实贷前调查和贷后检查。41 .银行网点机构营销渠道的分类主要包括（）。A.高端化网点机构营销渠道B.网络型网点机构营销渠道C.专业性网点机构营销渠道D.全方位网点机构营销渠道E.零售型网点机构营销渠道【答案】：A|C|D|E【解析】： 网点机构是银行业务人员面向客户销售产品的场所，既是银行展示品 牌形象的载体，也是银行主要的营销渠道。网点机构营销渠道主要有 以下几类：全方位网点机构，它为公司和个人提供各种产品和全面 的服务；专业性网点机构，有自己的细分

25、市场，如有的网点机构侧 重于房地产的抵押贷款业务等；高端化网点机构，这些网点机构位 于适当的经济文化区域中，它们为高端客户提供一定范围内的金融定 制服务；零售型网点机构营销渠道，此类机构不做批发业务，专门 从事零售业务。42,以下行为中，属于违反银行业从业人员职业操守关于“风险提示” 规定的是（）oA.提示片品涉及的主要风险B.提示客户贸易合约中的免责条款C.从有利和不利两个方面向客户介绍产品D.仅介绍产品或服务的有利之处【答案】：D【解析】： 根据“风险提示”规定，从业人员的下述做法明显不妥：因个人利 益驱动，着力推荐对自己业绩或奖金有利的产品，却忽视客户的需要; 仅介绍产品或服务的有利之处

26、，对不利于客户的地方刻意隐瞒； 不以足以引起客户注意的方式提示免责条款；对客户提出的问题闪 烁其词，刻意回避或提供虚假信息。43.以下对个人贷款特征的表述中，正确的有（）。A.高资本消耗B.用途广，可用于购房、购车、股票投资、旅游、装修、教育、经营 等C.还款方式灵活D.贷款便利E.低资本消耗【答案】：C|D|E【解析】：在个人贷款业务的开展过程中，商业银行等市场参与者不断开拓创 新，逐渐形成了颇具特色的个人贷款产品体系和业务特点，其特征包 括：贷款品种多、用途广，满足个人在购房、购车、旅游、装修、 购买消费用品和解决临时性资金周转、从事生产经营等方面的需求； 贷款便利；还款方式灵活；低资本消

27、耗。44.流动资金贷款不得用于（）等投资，不得用于国家禁止生产、经 营的领域和用途。A.固定资产、股权B.原材料C.股权、扩大再生产D.固定资产、扩大再生产【答案】：A【解析】：流动资金贷款是指商业银行向企（事）业法人或国家规定可以作为借 款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。 不得将流动资金贷款用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止 生产、经营的领域和用途。45 .商业银行内部控制应当遵循的基本原那么有（）。A.前瞻性原那么B.全覆盖原那么C.制衡性原那么D.相匹配原那么E.审慎性原那么【答案】：B|C|D|E【解析】：商业银行内部控制应当遵循以下基本原那么：全覆盖

28、原那么。内部控制 应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动， 覆盖所有的部门、岗位和人员。制衡性原那么。内部控制应当在治理 结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监 督的机制。审慎性原那么。内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的 理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先。相匹配原那么。内部 控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应, 并根据情况变化及时进行调整。46 .选择中介目标的可控性是指货币政策中介目标要能通过（）进行 调控。A.货币政策工具B.金融工具C.经济政策D.经济手段【答案】：A【解析】：理想的货币政策中介目标应具有可观测

29、性、可控性、相关性。其中， 可控性是指中央银行能按政策意图对所选择的中介目标和操作目标 进行有效控制和调节，要处于中央银行运用的政策工具的作用范围之 内。47 .一般性货币政策的主要作用在于对（）或信用进行总量调控，对 整个经济产生影响。A.货币贮存量B.货币供应量C.货币发行量D.现金发行量【答案】：B【解析】：一般性货币政策工具是从总量的角度，通过对货币供应总量或信用总 量的调节与控制来影响整个经济，也被称为经常性、常规性货币政策 工具。48.以下关于个人保证贷款的说法，正确的有（）。A.其保证人必须具备代位清偿能力B.出现纠纷可通过法律程序进行解决C.个人保证贷款相比个人抵押贷款办理时间

30、短，环节少D.如出现逾期，银行可按合同约定直接向保证人扣收贷款E.整个过程涉及银行、借款人和担保人三方【答案】:A|B|C|D|E【解析】：个人保证贷款是指银行以银行认可的，具有代位清偿债务能力的法 人、其他经济组织或自然人作为保证人而向自然人发放的贷款。个人保证贷款手续简便，只要保证人愿意提供保证，银行经过核保认定保 证人具有保证能力，签订保证合同即可，整个过程涉及银行、借款人 和担保人三方，贷款办理时间短，环节少。如果贷款出现逾期，银行 可按合同约定直接向保证人扣收贷款，出现纠纷可通过法律程序予以 解决。49.个人贷款贷前咨询的主要内容包括（）。A.申请个人贷款应具备的条件B.办理个人贷款

31、的程序C.获取个人贷款申请书、申请表格及有关信息的渠道D.申请个人贷款需提供的资料E.个人贷款合同中的主要条款，如贷款利率、还款方式和还款额等【答案】：A|B|C|D|E【解析】：除ABCDE五项外，个人贷款贷前咨询的主要内容还包括：个人贷 款品种介绍；个人贷款经办机构的地址及联系 ；其他相关内 容。50.个人汽车贷款在开户放款时遇法定利率调整，应执行（）利率。【答案】：c【解析】：危害货币管理罪主要包括金融机构工作人员购买假币、以假币换取货 币罪和持有、使用假币罪。其中，金融机构工作人员购买假币、以假 币换取货币罪的主体是特殊主体，为年满十六周岁，具有识别控制能 力的银行或者其他金融机构的工

32、作人员；持有、使用假币罪的主体是 一般主体，为年满十六周岁，具有识别控制能力的自然人。5.设立全国性商业银行的注册资本最低限额为（）oA.实缴资本五亿元人民币B.认缴资本五亿元人民币C.实缴资本十亿元人民币D.认缴资本十亿元人民币【答案】：C【解析】：设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币。设立城市A.签约时规定的B.放款日当日C.签约日D.放款通知上的【答案】：B【解析】：个人汽车贷款在开户放款时应注意：借款人与贷款银行签约时，要明 确告知在放款时遇法定利率调整，应执行具体放款日当日利率。因此, 当贷款签约后，遇法定贷款利率调整，业务部门开户放款时，发现“放 款通知”贷款利率与贷

33、款账户执行利率不一致，应通知相关部门按最 新利率档次重新修改信贷发放信息，并重新办理开户放款有关手续。51 .商业银行发挥支付中介职能，对社会经济产生的作用包括（）oA,加快货币资本的周转B.节约现钞使用和降低流通本钱C.为社会化大生产的顺利进行提供有利条件D.集中社会上闲置的货币资本进行再分配E.加快结算过程【答案】：A|B|C|E【解析】：商业银行在办理负债业务的基础上，通过为客户办理货币结算、货币 收付、货币兑换、存款转移等业务时就发挥支付中介职能。商业银行 为客户办理支付、结算等业务时，主要方式是账户间划拨和转移，从 而最大限度地节约现钞使用和降低流通本钱，加快结算过程和货币资 本的周

34、转，为社会化大生产的顺利进行提供有利条件。D项是商业银 行发挥信用中介职能时，对社会经济产生的作用。52.金融租赁公司的主要业务范围包括（）。A.同业拆借B.吸收股东1年期以上（含）定期存款C.融资租赁业务D.经批准发行金融债券E.接受承租人的租赁保证金【答案】：A|B|C|D|E【解析】：金融租赁公司是以资金融通为目的，以租赁业务为载体的非银行金融 机构。其主要业务范围包括：融资租赁业务；吸收股东1年期以 上（含）定期存款；接受承租人的租赁保证金；向商业银行转让 应收租赁款；经批准发行金融债券；同业拆借；向金融机构借 款；境外外汇借款；租赁物品残值变卖及处理业务；经济咨询 等。53.我国划分

35、货币层次的标准是（）。A.收益性B.期限性C.流动性D.风险性【答案】：C【解析】：现阶段，我国按照国际通行的原那么，以货币流动性差异作为划分各层 次货币供应量的标准。54.中华人民共和国担保法中规定的担保方式有（）。A.保证B.质押C.抵押D.留置E.定金【答案】:A|B|C|D|E【解析】：担保法第二条第二款规定了五种担保方式：保证、抵押、质押、 留置和定金。55 .存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是借款合 同缔结过程中的（）阶段。A.邀请B.要约C.承诺D,合同【答案】：B【解析】：根据合同法的规定，要约是希望和他人订立合同的意思表示。存 款合同的订立须经要约和承诺两个阶

36、段，存款客户向存款机构提供的 转账凭证或填写的存款凭条是要约。此题“要约人”为存款客户，“受 要约人”为存款机构。56 .商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约 定的信用业务是（）。A.代理业务B.承诺业务C.担保业务D.支付结算业务【答案】：B【解析】：承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向 客户提供约定的信用业务，包括贷款承诺等。57.第二版巴塞尔资本协议构建了 “三大支柱”的监管框架，其中，“第 二支柱”指的是（）。A.信息披露B.监督检查C.最低资本要求D.市场纪律【答案】：B【解析】：第二版巴塞尔资本协议构建了 “三大支柱”的监管框架，其中，“最

37、 低资本要求”是第一支柱；“监督检查”是第二支柱；“市场纪律”是 第三支柱。58.以下关于汇率风险的表述，正确的有（）oA.黄金被纳入汇率风险考虑，其原因在于黄金曾长时间在国际结算体 系中发挥国际货币职能，从而充当外汇资产的作用B.根据产生的原因，汇率风险可以分为两类：外汇交易风险和外汇结 构性风险C.商业银行发放外币贷款时，汇率波动可能导致信用风险增加D.人民币升值会降低我国商业银行面临的汇率风险E.汇率风险是指由于汇率的不利变动导致银行业务发生损失的风险【答案】:A|B|C|E【解析】：汇率风险是指由于汇率的不利变动导致银行业务发生损失的风险。根 据产生的原因，汇率风险可以分为两类：外汇交

38、易风险；外汇结 构性风险。黄金被纳入汇率风险考虑，其原因在于，黄金曾长时间在 国际结算体系中发挥国际货币职能，从而充当外汇资产的作用。商业 银行发放外币贷款时，汇率波动可能会引起债务人的偿债负担变重， 导致债务人不履行合同，不能按约定的期限和利息还本付息的风险增 加，即信用风险增加。D项，人民币升值可能会增加我国商业银行面 临的汇率风险，例如当人民币升值时，企业购汇、持汇意愿明显下降, 远期结售汇签约增长异常，易产生外汇交易风险。59.银行对不良个人汽车贷款进行管理时，不恰当的做法是()oA.不良贷款认定之后要适时对其进行分析，建立台账B.银行有权决定对次级贷款核销C.银行按贷款风险五级分类法

39、对不良贷款进行认定D.银行落实不良贷款清收责任人，实时监测【答案】：B【解析】：关于不良个人汽车贷款的管理，银行首先要按照贷款风险五级分类法 对不良个人汽车贷款进行认定，认定之后要适时对不良贷款进行分 析，建立个人汽车贷款的不良贷款台账，落实不良贷款清收责任人， 实时监测不良贷款回收情况。60.不良贷款损失准备与不良贷款余额之比表示的是以下哪个指标？ ()A.贷款拨备率B.拨备覆盖率C.存贷比D.流动性覆盖率【答案】：B【解析】：不良贷款拨备覆盖率是衡量银行对不良贷款进行账务处理时，所持审 慎性高低的重要指标。该指标有利于观察银行的拨备政策。计算公式 为：拨备覆盖率=不良贷款损失准备/不良贷款

40、余额又100%。商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币，设立农村商业银行的 注册资本最低限额为五千万元人民币。注册资本应当是实缴资本。6.某商业银行总资产为2.5亿元，总负债为2亿元。其中，流动 性资产为0.5亿元，流动性负债为1.5亿元。那么该银行流动性比例为 ()。A. 20%25%B. 33.3%80%【答案】：C【解析】：流动性比例是最常用的财务指标，它用于测量企业归还短期债务的能 力。计算公式为：流动性比例=流动性资产余额/流动性负债余额X 100%o所以，该银行流动性比例= 0.5 + 1.5X100% = 33.3%。7 .我国信用风险监测指标中的单一集团客户授信集中度一般不应

41、高10%A. 15%20%B. 50%【答案】：B【解析】：单一集团客户授信集中度又称单一客户授信集中度，为最大一家集团 客户授信总额与资本净额之比，不应高于15%。计算公式为：单一集 团客户授信集中度=最大一家集团客户授信总额资本净额又100%。8.以下选项中，负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制 体系的是（）oA.董事会8 .高级管理层C.监事会D.股东大会【答案】：A【解析】：董事会负责保证银行建立并实施充分有效的内部控制体系。监事会负 责监督董事会、高级管理层及其成员履行内部控制职责。高级管理层 负责建立和完善内部组织机构，采取相应的风险控制措施，对内部控 制体系的充分性与有

42、效性进行监测和评估。9 .以下属于我国财务公司业务的是（）。A.投资不动产B.代理期货期权业务C.对成员单位贷款D.吸收公众存款【答案】：C【解析】：财务公司主要是为集团内部成员单位提供财务管理服务，其业务有两 类：基础类业务，涵盖了商业银行可以办理的全部资产、负债、中 间业务；满足一定条件的财务公司可以办理的业务，包括发行财务 公司债券、承销成员单位企业债、对金融机构的股权投资、有价证券 投资、成员单位产品的消费信贷、买方信贷及融资租赁等业务。10.在个人贷款的受理与调查环节中，抵押人对抵押物占有的合法性 的调查内容不包括（）。A.抵押物交易价格是否合理B.财产共有人是否同意抵押C.借款申请

43、人提供的抵押物是否为抵押人所拥有D.抵押物是否已设定抵押权属【答案】：A【解析】：采取抵押担保方式的，应调查以下内容：抵押物的合法性，包括调 查抵押物是否属于物权法规定且银行认可的抵押财产范围；抵 押人对抵押物占有的合法性，包括抵押物已设定抵押权属情况，抵押 物权属情况是否符合设定抵押的条件，借款申请人提供的抵押物是否 为抵押人所拥有，财产共有人是否同意抵押，抵押物所有权是否完整; 抵押物价值与存续状况，包括抵押物是否真实存在、存续状态，评 估价格是否合理，对抵押物交易价格或评估价格明显高于当地平均房 屋价值或明显高于当地同类物业价格的，调查人可要求经贷款银行认 可的评估机构重新评估。11.银行在核实借款人提供的个人资信及收入状况材料时，以下说法 不正确的选项是（）。A.提供经营性收入证明的，需提供营业执照、财务报表及纳税证明等B.提供个人金融及非金融资产证明的，需提供相关权利凭证C.提供的个人工资性收入证明，需提供申请人所在单位加盖公章的收 入证明及营业执照等D.提供租赁收入证明的，需提供租赁合同、租赁物所有权证明文件及 租金入账证明等【答案】：C【解析】：在贷前调查中，应注意核实借款人提供的个人资信及收入状况材料的 真实有效性，判断借款人还款资金来源是否稳定，是否能够按时归还 贷款本息。其中，提供的个人工资性收入证明，应由申请人所在单位 确认收入证明，并加盖公章。