银行业法律法规与综合能力考试历年真题完整合集.docx

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1、银行业法律法规与综合能力考试历年真题完整合集1 .（）二级市场非常兴旺，交易方便，是商业银行证券投资的主要 对象。A.记账式国债B.凭证式国债C.储蓄国债（电子式）D.地方政府债券【答案】：A【解析】：记账式国债有交易所、银行间债券市场、商业银行柜台市场三个发行 及流通渠道，二级市场非常兴旺，交易方便，是商业银行证券投资的 主要对象。2 .关于债券发行方式的说法，错误的选项是（）。A.债券的发行方式分为直接发行和间接发行两种C.商品资本D.会计资本【答案】：D【解析】：银行常用的资本概念主要包括：账面资本，又称为会计资本，其金 额等于资产减去负债后的余额，账面资本反映了银行实际拥有的资本 水平

2、，是银行可以直接利用的资本。监管资本，它涉及两个层次的 概念：一是银行实际持有的符合监管规定的合格资本；二是银行按照 监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求。经济资本，它是 根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本，即银行所“需要”的 资本，或“应该持有”的资本，而不是银行实实在在拥有的资本。14.银行资产结构主要指的是各（）占总资产的比重。A.生息资产B.流动资产C.固定资产D.存款业务【答案】：A【解析】：生息资产是贷款及投资资产、存放央行款项、存放拆放同业款项等指 标的总称。资产结构主要指的是银行各类生息资产（包括贷款、债券、 资金业务等）占总资产的比重。15 .商业银行办理企业基本

3、存款账户时对存款客户的规定包括（）。A.可以在此账户办理日常结算B,企业可以在多家银行开立多个基本账户C.可以由存款客户自主选择开户银行D.可以在此账户办理现金收付E.同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户【答案】：A|C|D|E【解析】：基本存款账户简称基本户，是指存款人因办理日常转账结算和现金收 付需要开立的银行结算账户。基本存款账户是存款人的主办账户，企 业、事业单位等可以自主选择一家商业银行的营业场所开立一个办理 日常转账结算和现金收付的基本账户，同一存款客户只能在商业银行 开立一个基本存款账户。16 .绩效考核的原那么有（）oA.稳健经营B.合规引领C.效益导向D.综合平衡E

4、.统一执行【答案】：A|B|D|E【解析】：绩效考核的原那么有：稳健经营、合规引领、战略导向、综合平衡、统 一执行。17.银行承兑汇票（纸质）期限自出票之日起最长不得超过（）oA. 1个月B.3个月C.6个月D. 1年【答案】：C【解析】：银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银 行申请并经银行审查同意承兑后，保证在指定日期无条件支付确定的 金额给收款人或持票人的票据。银行承兑汇票（纸质）期限自出票之 日起最长不得超过6个月。18.以下不属于非票据结算业务的是（）0A.汇兑B.托收承付C.支票D.委托收款【答案】：C【解析】:C项，支票属于票据结算业务。19.投融资和票据转

5、贴现业务管理要坚持（）的原那么。A.科学规划B.统一管理C.集约经营D.综合开展E,分散经营【答案】：A|B|C|D【解析】：投融资和票据转贴现业务管理要坚持科学规划、统一管理、集约经营、 综合开展的原那么，构建符合现代商业银行要求的投融资和票据转贴现 业务管理体制和经营机制，实现对银行投融资和票据转贴现业务的制 度规范、流程合规、价格引导、授权管理、计划管理和实时监督控制。 20.以下属于单位存款的有（）0A.定期存款B.活期存款C.定活两便存款D.协定存款E.保证金存款【答案】：A|B|D|E【解析】：单位存款的种类有：单位活期存款；单位定期存款；单位通知 存款；单位协定存款；保证金存款。

6、C项，定活两便存款属于个 人存款。21.某公司2015年度中旬公布了其财务数据，公司股票价格为24 元/股，上年度每股收益为L2元，未来年度每股收益预计为1.6元， 那么该公司的静态市盈率为（）o20A. 15C. 14D. 12【答案】：A【解析】：市盈率（P/E）=股票价格（P）/每股收益（E）,它是股票市场中常 用的衡量股票投资价值的重要指标。在计算市盈率时，股价通常取最 新的收盘价；假设每股收益取的是已公布的上年度数据，那么计算结果为 静态市盈率，假设是按照对今年及未来每股收益的预测值，那么得到动态 市盈率。此题中，静态市盈率= 24/1.2 = 20。22.银行从业人员处理客户投诉时

7、，以下行为正确的选项是（）。A.假设在机构规定的投诉反应期限内无法提出处理意见，只能搁置B.对客户错误的投诉和建议无需理会C.应当耐心听取客户投诉，事后假设经过调查发现客户投诉不当那么不必 再答复客户D.应当将处理的进展和结果适时地反应给客户【答案】：D【解析】:从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉，并遵循以下原那么： 坚持客户至上、客观公正原那么，不轻慢任何投诉和建议；所在机 构有明确的客户投诉反应时限，应当在反应时限内答复客户；所在 机构没有明确的投诉反应时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时限 向客户反应情况；在投诉反应时限内无法拿出意见，应当在反应时 限内告知客户现在投诉处理的情况

8、，并提前告知下一个反应时限。23.目前，我国银行存款中，采用复利计算利息的是（）。A. 一年期的定期存款B.五年期的定期存款C.个人活期存款D.三年期教育储蓄存款【答案】:C【解析】：除活期存款在每季度结息日时将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不管存期多长，一律不计复利。24.表见代理的构成要件包括（）。A.代理人无代理权B.相对人主观上为善意C.相对人有理由相信无权代理人具有代理权D.代理人以自己的名义为民事法律行为E.相对人与无权代理人之间的民事行为合法有效【答案】:A|B|C|E【解析】：表见代理的构成要件为：代理人无代理权;相对人主观上为善意;客观上有使相对人相信无权代理

9、人具有代理权的情形；相对人基 于这个客观情形而与无权代理人成立民事行为。D项，表见代理中代 理人必须以被代理人的名义与第三人为民事法律行为。25 .以下选项中，不属于商业银行附属资本的是（）。A.非公开储藏B.实收资本C.重估储藏D.混合资本债券【答案】：B【解析】：第一版巴塞尔资本协议提出了两个层次的资本：核心资本和附属资 本。附属资本主要包括非公开储藏、重估储藏、普通准备金、混合资 本工具和长期次级债务等。26 .我国中央银行的职能是（）。A.制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定B.负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作C.对银行自律组织和活动进行指导和监督D.审查

10、批准银行业金融机构的设立、变更、终止【答案】：A【解析】：B.选择直接发行方式一般都是一些信誉较高、知名度较高的大公司C.直接发行使债券发行迅速而稳定，有利于保证按期有效完成发行任 务D.现代债券发行，特别是国债发行大局部是采取间接发行的方式【答案】：C【解析】：C项，间接发行的优点是可以通过掌握金融业务的专业机构及人员， 使债券发行迅速而稳定，有利于保证按期有效完成发行任务。3.一国货币对外升值后，以下关于对进口贸易影响的说法，正确的选项是 ()oA.有利于外国商品的进口B.有利于减少贸易逆差C.有利于增加贸易顺差D.有利于本国商品的出口【答案】：A 中国人民银行是我国中央银行，是国务院组成

11、部门之一，中国人民银 行在国务院领导下履行职责，开展业务，依法制定和执行货币政策， 防范和化解金融风险，维护金融稳定。27滁先生在2016年2月8日存入一笔10000元的一年期定期存款， 到期后徐先生临时有事没有前往银行取出存款，10天后徐先生终于 抽出时间前往银行取钱，那么徐先生可以取出（）元。（假设一年期定 期存款年利率为5.22%,暂免征收利息税，支取当日活期存款挂牌利 率2.52%,银行使用年利率除以360天折算出日利率）10522A. 1052910502.55B. 10520.55【答案】：B【解析】：逾期支取的定期存款，超过原定存期的局部，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期

12、存款利率计付利息，并全部计入本金。计息期 有整年（月）又有零头天数的，计息公式为：利息=本金X年（月） 数X年（月）利率+本金X零头天数X日利率。根据计息公式，可得: 利息= 10000X5.22% + 10000X2.52% 10360 = 529 （元）。可见，徐 先生一共取出 10529 元（=10000+529）。28.银行业从业人员应当积极配合非现场监管，保证所提供的数据、 信息（）。A.保密B.完整C.真实D.准确E.通俗【答案】：B|C|D15.银行业从业人员配合监管部门的非现场监管，应当按要求的（） 报送需要的数据和非数据信息。A.报送方式B.报送内容C.报送频率D.保密级别E

13、.汇报方法【答案】：A|B|C|D【解析】：银行业从业人员应当按监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频 率和保密级别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立重大 事项报告制度。银行也从业人员应当保证所提供数据、信息完整、真 实、准确。29 .以下关于银行承兑汇票的说法，正确的有（）。A.期限自出票之日起最长不得超过3个月B.在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人C.以真实的商品交易为基础D.出票人为银行E.商业汇票的真实交易关系和债权债务关系只需承兑行审核【答案】：B|C【解析】：A项，银行承兑汇票（纸质）期限自出票之日起最长不得超过6个月； D项，银行承兑汇票是由在承兑银行开立

14、存款账户的存款人出票；E 项，承兑行和贴现机构都应按照支付结算制度的相关规定，对商业汇 票的真实交易关系和债权债务关系进行审核。30 .按照汽车金融公司管理方法，汽车金融公司可以从事的业务包 括（）oA.向金融机构借款B.发行金融债券C.接受境内公众存款D.代理政策性银行业务E.提供购车贷款【答案】：A|B|E【解析】：汽车金融公司是指经国务院银行业监督管理机构批准设立的为中国 境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。汽车金 融公司的业务主要包括：接受境外股东及其所在集团在华全资子公 司和境内股东三个月（含）以上定期存款；接受汽车经销商采购车 辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金；

15、经批准，发行金融债券； 从事同业拆借；向金融机构借款；提供购车贷款业务；提供 汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款；提供汽车融资租赁业务（售后回租业务除外）；向金融机构出售或回购汽车贷款应收款和 汽车融资租赁应收款业务；办理租赁汽车残值变卖及处理业务； 从事与购车融资活动相关的咨询、代理业务等。31.银行业从业人员职业操守由（）监督实施。A.司法机构B.银行业自律组织C.社会公众D.银行业从业人员所在机构E.监管机构【答案】：B|C|D|E【解析】： 从一般意义上讲，遵守职业操守，应当成为银行业从业人员自觉的职 业行为。但没有一定的监督、约束机制，严重违反职业操守规定的行 为得不到应有的惩罚，

16、银行业就不能健康开展。因此，本职业操守的 监督者有：银行业从业人员所在机构、银行业自律组织、监管机构和 社会公众。32.以下关于信用卡业务的说法中，正确的有（）oA.客户可通过银行网点、网上银行、手机银行等线上线下渠道申请信 用卡产品B.信用卡的有效期一般不超过10年C.商业银行个人信用卡可用于生产经营等非消费领域D.收单业务从受理卡片类型上可分为实体商户收单及虚拟商户收单 E.营销人员开展 营销时，必须留存清晰的录音资料，录音资料应 当至少保存3年备查【答案】:A|B【解析】：C项，根据银行卡业务管理方法有关规定和审慎经营的原那么，商 业银行个人信用卡（不含服务“三农”的惠农信用卡）透支应当

17、用于 消费领域，不得用于生产经营、投资等非消费领域。D项，收单业务 从受理卡片类型上可分为各种外汇结算的银行卡收单（外卡收单）和 人民币银行卡收单；从商户类型上可分为实体商户收单及虚拟商户收 单。E项，营销人员开展 营销时，必须留存清晰的录音资料，录 音资料应当至少保存2年备查。33.对风险厌恶型银行来说，通常选择的置信水平相对,因此 计量得出的经济资本就 o （）A.较低；较小B.较高；较小C.较低；较大D.较高；较大【答案】：D【解析】：置信水平（又叫置信度）是一个事先确定的概率，用于表述突破这个 概率时银行面临的损失大小。置信水平与银行风险偏好有关，对风险 厌恶型银行来说，通常选择的置信

18、水平就相对较高，因此计量得出的 经济资本就较大。34.某银行不良贷款余额占总贷款余额的30%,另外，该公 司的拨备覆盖率为50%,那么该公司的拨贷比为（）o15%A. 30%50%B. 60%【答案】：A【解析】：不良贷款率=不良贷款余额/总贷款余额X 100%,拨备覆盖率=不良 贷款损失准备/不良贷款余额X 100%,拨贷比=不良贷款损失准备贷 款余额/贷款余额X 100% =不良贷款率X拨备覆盖率= 30% X 50% = 15%o35.Shibor是由信用等级较高的银行组成报价团自主报出的人民币同 业拆出利率计算确定的（）。A.最高值B.最低值C.算数平均值D.加权平均值【答案】：C【解

19、析】：上海银行间同业拆放利率(Shibor),以位于上海的全国银行间同业拆 借中心为技术平台计算、发布并命名，是由信用等级较高的银行组成 报价团自主报出的人民币同业拆出利率计算确定的算术平均利率，是 单利、无担保、批发性利率。36.商业银行开办并购贷款应当遵循专门的风险管理要求，具体包括 ()oA.有健全的风险管理和有效的内控机制B.并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于60%C.资本充足率不低于8%D.商业银行全部并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应 超过50%E.并购贷款期限一般不超过5年【答案】：A|B|D【解析】：商业银行开办并购贷款应当遵循的风险管理要求包括：有健全的风 险管

20、理和有效的内控机制；资本充足率不低于10%;商业银行全 部并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过50%；商 业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比 例不应超过5%；并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于60%； 并购贷款期限一般不超过7年；商业银行应具有与本行并购贷款 业务规模和复杂程度相适应的熟悉并购相关法律、财务、行业等知识 的专业人员。37.银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要，以下 不属于银行资本作用的是（）。A.防止损失B.维持市场信心C.限制业务过度扩张D.满足银行正常经营对资金的需要【解析】:本国货币升值后，以外国货币表示的本国出口商品

21、的价格上升，出口 商品在国外市场上的竞争力下降，利润减少，出口量减少；相反，进 口商品以本国货币表示的价格下降，需求会上升，进而扩大进口。贸 易逆差扩大。4.以下各项犯罪中，犯罪主体只能是自然人的有（）oA.贷款诈骗罪B.金融凭证诈骗罪C.票据诈骗罪D.信用卡诈骗罪E.集资诈骗罪【答案】:A|D【解析】：AD两项，贷款诈骗罪和信用卡诈骗罪的犯罪主体是一般主体，仅为 自然人，单位不能构本钱罪；BCE三项，金融凭证诈骗罪、票据诈骗【答案】：A【解析】：银行资本的作用主要表现在以下几方面：为银行提供融资，资本既 是银行维持日常运营的资金来源，也为银行发放贷款和其他投资提供 资金；吸收和消化损失，资本

22、金承当着吸收损失的第一资金来源； 限制业务过度扩张；维持市场信心。38.某银行于2016年4月份购买了 A公司五百万元人民币应收账款， 这属于（）业务。A.负债B.中间C.担保D.保理【答案】：D【解析】：保理是贸易融资方式的一种。保理融资，是指卖方申请由保理银行购 买其与买方因商品赊销产生的应收账款，卖方对买方到期付款承当连 带保证责任，在保理银行要求下还应承当回购该应收账款的责任，简 单地说就是指销售商通过将其合法拥有的应收账款转让给银行，从而 获得融资的行为。39.以下属于非银行金融机构的有（）oA.货币经纪公司B.金融资产管理公司C.汽车金融公司D.信托公司E.金融租赁公司【答案】：A

23、|B|C|D|E【解析】：非银行金融机构是金融体系的重要组成局部，包括金融资产管理公 司、企业集团财务公司、信托公司、金融租赁公司、汽车金融公司、 货币经纪公司、消费金融公司、贷款公司等非银行金融机构。40.以下关于风险管理流程的说法正确的有（）oA.风险识别应尽可能多地识别出银行所面临的风险类别，确保覆盖银 行面临的所有实质性风险B.良好的风险识别应遵循全面性和持续性原那么C.商业银行应当根据不同的业务性质、规模和复杂程度，对不同类别 的风险选择适当的计量方法，但应确保风险计量的准确性D.风险识别应能够前瞻性地考察风险的变化趋势以及可能出现的新 的风险类别和性质E.风险缓释的目的在于降低未来

24、风险发生时所带来的损失【答案】:A|C|D|E【解析】：B项，良好的风险识别应遵循全面性和前瞻性原那么。4L债券发行过程中支付给承销商的费用包括（）。A.债券印刷费B.发行手续费C.宣传广告费D.律师费E.资产重估费用【答案】:A|B|C|D|E【解析】：支付给承销商的费用就是发行本钱，主要包括：债券印刷费、发行手 续费、宣传广告费、律师费、担保抵押费、信用评级和资产重估费用、 其他发行费用等。42.以下银行业从业人员的行为中，属于遵守“反洗钱”规定内容的 有（）oA.除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员代为履 行职责B.保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私C.熟知银行的

25、反洗钱义务D.在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额和可疑交易E.不向客户明示或暗示规避金融、外汇监管的规定【答案】：C|D【解析】:A项属于“岗位职责”的规定；B项属于“保护商业秘密与客户隐私”的规定；E项属于“监管规避”的规定。43.以下变量中，属于货币政策操作目标的是（）oA.物价稳定B.基础货币C.再贴现D.货币供应量【答案】：B【解析】：货币政策目标包括操作目标、中介目标和最终目标，其中通常被采用 的操作目标主要有基础货币、存款准备金。A项属于最终目标；C项 是中央银行的货币政策工具；D项属于中介目标。44.以下关于银行业机构信息披露要求的说法，不正确的选项是（）oA.必须每季度

26、披露风险管理政策B.根据巴塞尔委员会的要求，银行应进行并表披露C.必须提高信息披露的相关性D.必须保持合理频度【答案】：A【解析】：A项，巴塞尔新资本框架协议（第三稿）规定，第三支柱规定的 披露频率应该为每半年进行一次，有关银行风险管理目标及政策、报 告系统及各项口径的一般性概述的定性披露可每年一次，考虑到新协 议增强风险敏感度、在资本市场上更频繁地报告的总体趋势，国际活 跃的大银行和其他大银行（及其主要分支机构）必须按季度披露一级 资本充足率、总的资本充足率及其组成成分。45.银行业从业人员相互之间可通过（）等多种途径和方式，充分开 展行业间的信息交流与合作。A.参加学术研讨会B.参加银行业

27、协会活动C.召开专题协调会D.参加同业联席会议E.日常信息交流【答案】：A|B|C|D|E【解析】：在不违反有关法律规定和所在机构内部保密规定的前提下，银行业从 业人员相互之间可以通过日常信息交流、参加学术研讨会、召开专题 协调会、参加同业联席会议以及银行业协会活动等多种途径和方式， 共同解决一些外部性较强的问题，充分开展行业间的信息交流与合 作。46.行政诉讼中，当事人、法定代理人可委托（）参加诉讼。A. 12人B.4人C. 3人1-3 人【答案】：A【解析】:没有诉讼行为能力的公民，由其法定代理人代为诉讼。法定代理人互 相推诿代理责任的，由人民法院指定其中一人代为诉讼。当事人、法 定代理人

28、，可以委托一至二人代为诉讼。47.以下不属于我国普惠金融重点服务对象的是（）oA.农民B.城镇低收入人群C.老年人D.大学生群体【答案】：D【解析】：普惠金融是指立足机会平等要求和商业可持续原那么，以可负担的本钱 为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。 小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特 殊群体是当前我国普惠金融重点服务对象。48 .以下不属于银行业监管机构的是（）。A.国务院银行业监督管理机构B.中国人民银行C.中国银行业协会D.国家外汇管理局【答案】：C【解析】：银行业从业人员应当遵守本职业操守，并接受所在机构、银行业自律 组织、监管机构和社

29、会公众的监督。其中，监管机构既包括国务院银 行业监督管理机构，也包括中国人民银行、国家外汇管理局等行使监 督管理职能的部门及其分支机构。C项，中国银行业协会属于银行业 自律组织，不是监管机构。49 .银行业金融机构（）是指银行业金融机构支持国家产业政策和环 保政策，节约资源，保护和改善自然生态环境，支持社会可持续开展。A.慈善责任B.经济责任C.社会责任D.环境责任【答案】：D【解析】：AC项，银行业金融机构社会责任，是指银行业金融机构以符合社会 道德和公益要求的经营理念为指导，积极维护消费者、员工和社区大 众的社会公共利益，提倡慈善责任，积极投身社会公益活动，构建社 会和谐，促进社会开展；B

30、项，银行业金融机构经济责任，是指银行 业金融机构在遵守法律条件下，营造公平、平安、稳定的行业竞争秩 序，以优质的专业经营，持续为国家、股东、员工、客户和社会公众 创造经济价值。50 .在整个利率体系中发挥基础性作用的利率称为（）oA.实际利率B.名义利率C.市场利率D.基准利率罪和集资诈骗罪的犯罪主体都是一般主体，包括自然人和单位。5.票据是()oA.设权证券B.要式证券C.无因证券D.流通证券E.文义证券【答案】：A|B|C|D|E【解析】：票据具有以下特点：票据是完全有价证券；票据是要式证券； 票据是一种无因证券；票据是流通证券；票据是文义证券；票 据是设权证券；票据是债权证券。6.以下属

31、于商业银行电汇业务的汇款形式有()oA.本票B.电报C. SWIFT【答案】：D【解析】：基准利率通常是由一个国家中央银行直接制定和调整、在整个利率体 系中发挥基础性作用的利率，在市场经济国家主要指再贴现利率。基 准利率一旦发生变动，金融市场其他利率也相应地同向变动。51.()是指商业银行等承销机构先将债券全部或局部认购下来，并 立即向债券发行人支付全部债券价款，然后再按照市场条件转售给投 资者，转售剩余局部由中介机构拥有。A.代销B.余额包销C.助销D.全额包销【答案】：D【解析】：A项，代销是指发行人委托商业银行等承销机构向社会销售债券，承销机构按照规定的发行条件在约定的期限内尽力推销，到

32、了销售截止 日期，债券如果没有按照原定发行数额全部销售出去，那么其未销售部 分退还给发行人，承销机构从发行人那里收取委托手续费，但不承当 任何发行风险。BC两项，余额包销也称为助销，是指由发行人委托 承销机构按照已定的发行额和发行条件，在约定期限内向社会推销债 券，到了销售截止日期，未售出的余额由承销机构认购。52.明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用，涉嫌构成（）oA.金融凭证诈骗罪B.伪造、变造金融票证罪C.挪用资金罪D.票据诈骗罪【答案】：D【解析】：票据诈骗罪客观方面表现为：明知是伪造、变造的汇票、本票、支 票而使用；明知是作废的汇票、本票、支票而使用；冒用他人的 汇票、本票、支票

33、；签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票， 骗取财物；汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者 在出票时作虚假记载，骗取财物。53.以下选项中，不属于银行信用风险的是（）oA.信用质量发生恶化B.交易对手未能履行合同C.外部欺诈D.债务人未能履行合同【答案】：C【解析】：商业银行面临的主要风险是信用风险，即借款人或交易对手不能按照 事先达成的协议履行义务的可能性。现代意义上的信用风险不仅包括 违约风险，而且包括当债务人或交易对手的信用状况和履约能力缺乏 即信用质量下降时，市场上相关资产价格会随之降低的风险。C项属 于操作风险。54 .享有（），是银行业消费者在消费过程中作出自由选择并实

34、现公 平交易的前提条件。A.平安权B.隐私权C.知情权D.自主选择权【答案】：C【解析】：银行业消费者的知情权，是指在消费中，银行业消费者享有知悉其购 买、使用产品或接受服务的真实情况的权利。享有知情权，是银行业 消费者在消费过程中作出自由选择并实现公平交易的前提条件。55 .某银行2015年总收入为8000万元，总借款项的借款利息汇 总为450万元，其他本钱为4500万元，另外，该银行的经济资本为 5000万元，那么其风险调整后资本回报率为（）o9%A. 61%70%D. 160%【答案】：B【解析】：风险调整后资本回报率=（总收入一资金本钱一经营本钱一风险本钱 一税项）/经济资本X100%

35、,所以该银行的风险调整后资本回报率=（8000-450-4500） H-5000X 100% = 61%o56.风险管理的三道防线是指（）。A.业务团队B.风险管理团队C.内部审计团队D.风险监控系统E.业务风险评估【答案】：A|B|C【解析】：风险管理的“三道防线”是指在商业银行内部形成的在风险管理方面承当不同职责的三个团队（或部门），即业务团队、风险管理团队和 内部审计团队。57 .以下情形中，要约有效的是（）0A.要约人依法撤销要约B,承诺在约定期限内到达要约人C.受要约人变更合同标的物的数量D.拒绝要约的通知到达要约人【答案】：B【解析】：有以下情形之一的，要约失效：拒绝要约的通知到达

36、要约人；要 约人依法撤销要约；承诺期限届满，受要约人未作出承诺；受要 约人对要约的内容作出实质性变更。58 .商业银行在我国境内不得从事（）业务，但国家另有规定的除外。A,股票买卖B.买卖政府债券C.代理股票资金清算D.发行金融债券【答案】：A【解析】：商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务， 不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家 另有规定的除外。59 .银行中如有闲置的手提电脑，从业人员可以带回家中供家人使用, 银行需要随时返回。（）【答案】：B【解析】：银行业从业人员应当妥善保护和使用所在机构财产。遵守工作场所安 全保障制度，保护所在机构财产，合

37、理、有效运用所在机构财产，不 得将公共财产用于个人用途，禁止以任何方式损害、浪费、侵占、挪用、滥用所在机构的财产。60 .本行理财产品产生风险时，可用本行信贷资金为其提供融资和担保。（）【答案】：B【解析】：商业银行不得用自有资金购买本行发行的理财产品，不得为理财产品 投资的非标准化债权类资产或权益类资产提供任何直接或间接、显性 或隐性的担保或回购承诺，不得用本行信贷资金为本行理财产品提供 融资和担保。D.电传E.汇票【答案】：B|C|D【解析】：电汇汇款是汇款人（付款人或债务人）委托银行以电报、电传、环球 同业银行金融电讯协会（SWIFT）方式，指示出口地某一银行（其分 行或代理行）作为汇入

38、行，解付一定金额给收款人的汇款方式。7 .同业拆借活动都是在金融机构之间进行，对参与者要求严格，因此, 其拆借活动基本上都是（）拆借。A.质押.抵押C.担保D.信用【答案】：D【解析】:同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场，同业拆借是 在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换。8 .作为调节对象和监测货币政策效果的金融指标是（）。A.货币政策最终目标B.货币政策工具C.货币政策中介目标D.货币政策操作目标【答案】：C【解析】：货币政策的中介目标是中央银行为了实现货币政策的终极目标而设 置的可供观察和调整的指标。货币政策中介目标的作用在于：说明货 币政策实施的进度；为中央银行提供一个

39、追踪观测的指标；便于中央 银行调整政策工具的使用。9 .在我国股票市场上发行交易的A股股票的计价货币是（）oA.人民币B.港币C.美元D.欧元【答案】：A【解析】：A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者 买卖的股票。10.银行监管中，采取市场准入的主要目的有（）。A.维护国有商业银行的利益B.保护存款者的利益C.防止海外游资流入国内银行系统D.维护银行市场秩序E.防止不合格的金融机构进入金融市场【答案】：B|D|E【解析】:市场准入是金融机构获得许可证的过程，各国对金融机构实行监管都 是从实行市场准入管制开始的。实行市场准入管制是为了防止不合格 的金融机构进入金融市场，保

40、持金融市场主体秩序的合理性。市场准 入监管的最直接表现表达为金融机构开业登记、审批的管制。11.我国的小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资 设立的机构，可以经营小额贷款业务，但不得（）oA,发放企业贷款B.发放涉外贷款C.吸收公众存款D.从商业银行融入资金【答案】：C【解析】：小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸 收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份。12 .以下关于第二版巴塞尔资本协议中的第三支柱的表述，正确的选项是()。A.通过市场力量约束银行B.运用主要靠道德力量C.银行必须披露所有客户信息D.由监管部门主导约束银行【答案】：A【解析】：第二版巴塞尔资本协议中的第三支柱为市场纪律，又称市场约束、信 息披露，是对第一支柱和第二支柱的补充。第三支柱要求银行通过建 立一套披露机制，以便于股东、存款人、债权人等市场参与者了解和 评价银行有关资本、风险、风险评估程序以及资本充足率等重要信息, 通过市场力量来约束银行行为，驱动银行不断强化自身管理。13 .以下选项中，属于银行可以直接利用的资本是()oA.监管资本B.经济资本