2020年初级银行从业资格证《银行管理》过关练习试题A卷-含答案.docx

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1、2020年初级银行从业资格证银行管理过关练习试题A卷含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷总分值为100分。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否那么不予评分。得分评卷入一、单项选择题（此题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、以下商业银行金融创新行为中，违反商业银行金融创新指导的是（）A、创新中保证本钱能够比拟准确的核算B、保证风险可控C、以银行利润最大化为中心D、遵守相关法律规定进行创新2、由银行签发的，承诺自己见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是（）A、银行本票B、银行承兑汇票C、支票D、

2、商业承兑汇票3、对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由（）按照法律规定的程序依法宣告破产。A、人民法院C、公安机关B、人民检察院D、银监会4、风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动（）的某种资产或衍生产品，来冲销第I页标的资产潜在损失的一种策略性选择。A、正相关B、负相关C、同等D、不相关5、商业银行应当在（）要求的基础上计提储藏资本。A、最低资本B、储藏资本和逆周期资本C、系统重要性银行附加资本D、核心资本6、以下各项，（）不是政策性银行。A、中国人民银行B、国家开发银行C、中国进出口银行D、中国农业开展银行7、商业银行发行金融债券应具备的条件之一是

3、：核心资本充足率不低于（）A、3%B、4%C、5%D、8%8、银行业金融机构应将从业人员行为守那么及评估报告报送（）A、银行业监督管理机构B、银行业协会C、人民银行D、国务院9、宋体（）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的共18页D、负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作87、商业银行的代理业务不包括（）A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投费D、代销开放式基金88、以下关于我国经济供给侧结构性改革的说法中，错误的选项是（）A、最终目的是满足需求B、主攻方向是提高供给质量C、改革的关键是产业结构优化升级I）、根本途径是深化改革89、关于同业拆借说法不正

4、确的选项是（）A、同业拆借是一种比拟纯粹的金融机构之间的资金融通行为B、为规避风险，同业拆借一般要求担保C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资本钱D、同业拆借资金只能作短期的用途90、目前，商业银行的经营开展越来越倾向于（）经营。A、专业化B、多元化C、综合化D、差异化得分评卷入二、多项选择题（此题共40小题，每题1分，共计40分）1、同业业务的主要风险点有（）A、市场风险B、信用风险C、系统性风险D、操作风险E、流动性风险2、一般认为，（）是产业政策的核心。A、产业升级政策B、产业组织政策C、产业技术政策D、产业结构政策E、产业布局政策3、全面风险管理的“全面”表

5、达在（）A、基础性B、全而性C、全程性D、全员性E、系统性4、商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所指的关系人包括（）A、商业银行的董事B、商业银行的监事C、商业银行的管理人员D、商业银行的信贷业务人员E、商业银行的信贷业务人员近亲属5、根据商业银行金融创新指引，以下关于商业银行开展金融创新活动说法正确的有（）A、应坚持合法合规的原那么，遵守法律、行政法规和规章的规定B、应遵守职业道德标准和专业操守，完整履行尽职义务C、应充分尊重他人的知识产权，不得侵犯他人的知识产权和商业秘密D、应坚持充分竞争原那么，鼓励低价竞争第10页共18页E、应坚持本钱可算、风险可控、信息充分披露的原那么6、个人贷款

6、业务的还款方式包括（）A、等额本息还款B、一次性还款C、不定额还款D、约定还款E、等额本金还款7、银保监会及其派出机构时开发银行和政策性银行实施持续的非现场监管，包括（）A、对开发银行和政策性银行的经营状况、风险特点和开展趋势进行监测分析，实现对各类 风险的及早发现、及时预警和有效监管B、通过审慎监管会谈、监管通报、监管意见竹等形式向开发银行和政策性银行反响监管情 况，提出监管要求，并对整改情况进行后续评估C、定期对非现场监管工作进行总结，对开发银行和政策性银行的经营状况、风险特点和发 展趋势进行分析，形成监管报告D、依法收集董事会会议记录和决议等文件和派员列席经营管理工作会议和其他重要会议E

7、、建立监管评估制度和机制，对开发银行和政策性银行执行国家政策、公司治理、风险管 理、内部控制、资本管理以及问题整改等情况开展专项或综合评估8、经银保监会批准，汽车金融公司可以从事（）等业务。A、办理汽车生产商贷款B、提供购车贷款C、代理政策性银行业务D、接受境内公众存款E、同业拆借9、银行业金融机构应当从（）方面做好从业人员行为管理。A、招聘和任职B、从业人员管理信息系统第11页C、行为守那么和行为细那么D、举报和问责E、评估和监测10、以下关于金融市场的表述，正确的有（）A、根据期限不同可以将金融市场分为货币市场和资本市场B、金融市场是以金融工具为交易对象而形成的资金供求关系的总和C、金融市

8、场的构成要素包括交易主体、交易对象、交易工具、交易的组织形式和交易价格 等D、金融市场是金融体系的构成要素之一E、金融市场是货币和资本的交易活动、交易技术、交易制度、交易产品和交易场所的集合 11、以下属于资本市场的有（）A、政府债券市场B、公司债券市场C、商品市场D、股票市场E、承兑汇票市场12、借款人申请流动资金贷款应符合的基本条件包括（）A、借款人依法设立B、贷款用途明确合法C、借款人具有持续经营能力D、借款人拥有中国国籍E、借款人信用状况良好13、汽车金融公司的负债业务主要有（）A、吸收股东3个月以上定期存款B、同业拆入C、向金融机构借款共18页D、发行金融债券E、与汽车消费相关的贷款

9、14、以下人员属于商业银行法规定的“关系人”的有（）A、商业银行的董事B、商业银行的监事C、商业银行的管理人员D、信贷业务人员E、以上人员的近亲属15、财务公司可以从事业务有（）A、吸收成员的3月及以上的定期存款，但不能是活期存款B、发放个人贷款C、同业拆借D、经批准的保险代理业务E、对成员单位提供担保16、商业银行合规风险管理指引明确规定了合规风险管理体系应该具有的基本要素，包括（ ）A、合规政策B、合规培训与教育制度C、合规风险管理计划【）、合规风险识别和管理流程E、合规管理部门的组织结构和资源17、根据存款保险条例的规定，以下各项应当参加存款保险的有（）A、外商独资银行B、中外合资银行C

10、、农村合作银行D、外国银行在中国的不具有法人资格的分支机构E、中资银行海外分支机构的存款18、（）是内部控制的三大目标。A、所有钱物和账目正确无误B、开展的效果和效率C、相关法律法规的遵循D、财务报告的可靠性E、不相容岗位与职务别离19、宋体消贽金融公司的负债业务包括（）A、接受股东境内子公司及境内股东的存款B、同业拆借C、向金融机构借款D、发行金融债券E、接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金20、合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规那么和准那么可能遭受（）的风险。A、法律制裁B、决策失误C、监管处分D、重大财务损失E、声誉损失21、商业银行的“展业三原那么”是指（）A、

11、“了解你的客户”B、“了解你的业务”C、“了解你的银行”D、“尽职调查”E、“扩张市场份额”22、内部审计部门应就以下哪些事项向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告？（）第12页共18页A、向高级管理层提交的全面审计工作报告B、内部审计部门开展异地审计的，应同时将审计报告抄报审计对象所在地的国务院银行业 监督管理机构派出机构C、内部审计部门发现重大问题并报告董事会后，在问题未得到认真查处整改的情况下，应 宜接向监管机构报告相关情况D、外部中介机构对银行的审计报告E、向监事会提交的全而审计工作报告23、支付结算的原那么有（）A、恪守信用，履约付款B、谁的钱进谁的账，由谁支配C、银行不垫款D、

12、单位和个人办理结算业务，不准出租账户E、以上都正确24、商业银行的合规风险管理流程包括对合规风险的（）A、筛选B、识别C、评估D、测试E、监控25、消费金融公司的负债业务包括（）A、接受股东境内子公司及境内股东的存款B、同业拆借C、向金融机构借款D、发行金融债券E、接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金26、重大投诉处理基本原那么有（）第13页A、积极应对、A、积极应对、快速反响B、有效控制、减少影响C、公正诚信、实事求是D、实事求是、公平公正E、合规、谨慎27、汽车金融公司发放贷款的表述正确的有（）A、汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%B、发放

13、商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70为C、贷款人应建立借款人资信评级系统，审慎确定借款人的资信级别D、汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的60%E、发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50%28、在银行绩效考评指标体系中，合规经营类指标包括（）等方面。A、合规执行B、内控评价C、违规处分D、成木控制E、客户结构29、银行业金融机构的企业社会责任至少应包括（）A、经济责任B、社会责任C、环境责任D、普惠责任E、公益责任30、商业银行法规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循（）的原那么。A、存款自愿B、存款有息共18页C、三性四自D、取款自由E

14、、为存款人保密31、中央银行基准利率主要包括（）A、再贷款率B、再贴现率C、再存款率D、存款准备金率E、超额存款准备金利率32、个人信贷业务操作风险的风控措施包括（）A、强化个人贷款发放责任约束机制，细化个人贷款责任追究方法B、优化产品结构，改进操作流程，重点开展以质押和抵押为担保方式的个贷业务，审慎发 展个人信用和自然人保证贷款C、实施奖励约束机制，将客户经理的贷款发放规模与其收入和奖励挂钩D、完善业务授权制度，加强法律审查，实行档案集中管理，加快个人信贷电子化建设E、实行个人信贷业务集约化管理，提升管理层次，实现申贷部门别离33、同业拆借市场的主要特征有（）A、主要限于商业银行等金融机构参

15、加B、拆借资金规模大C、拆借期限短D、拆借利率市场化E、拆借资金无风险34、同业拆借市场的主要特征有（）A、主要限于商业银行等金融机构参加B、拆借资金规模大C、拆借期限短第14页D、拆借利率市场化E、拆借资金无风险35、货币政策的时滞包括的阶段有（）A、中央银行认识到需要采取货币政策B、公众意识到货币政策并采取措施C、制定并实施货币政策D、货币政策执行过程监测E、所采取的货币政策发挥作用36、以下属于狭义货币的有（）A、城乡居民储蓄存款B、流通中现金C、企业单位定期存款D、农村存款E、企业单位活期存款37、以下属于建立指标考核体系的核心的是（A、主体B、客体C、目标D、指标E、奖惩）银行从业考

16、题38、目前我国的战略性新兴产业领域包括（A、节能环保产业B、信息技术产业C、高端装备制造业【）、新材料产业E、新能源汽车产业共18页39、以下属于财产信托的有（A、动产信托B、不动产信托C、有价证券信托D、财产权信托E、资金信托40、资本监管的要求包括（）A、最低资本要求B、最高资本要求C、监管当局的监督检查和市场约束【）、信用风险、市场风险的监管E、操作风险的监管得分评卷入三、判断题（此题共15小题，每题1分，共计15分）1、宋体（）财务公司不能向成员单位开展全部种类本外币的贷款业务。A、对B、错2、宋体（）银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的高级管理人员进行监督管

17、理谈话，同时有权要求其董事就其业务活动的重大事项作出说明。A、对B、错3、宋体（）金融市场是经济景气情况的重要信号系统，是反映经济情况的“晴雨表”。A、对B、错4、宋体（）根据合规管理要求，银行业金融机构应配备合规管理部门或合规管理人员，但无需独立于其他的职责。第15页A、对B、错5、宋体（）银行业金融机构应当根据考评对象的经营地域、客户结构、市场需求以及服务能力，合理确定开展转型类指标。A、对B、错6、宋体（）信托公司不得开展除同业拆入业务以外的其他负债业务，且同业拆入余额不得超过其净资产的20%。A、对B、错7、宋体（）不管商业银行内部对贷款品种、称谓如何划分，只要用于固定资产投资的，皆纳

18、入“固定资产贷款”范畴。A、对B、错8、宋体（）教育储蓄是指父母为其子女接受义务教育积蓄资金，到期支取本息的一种定期储蓄。A、对B、错9、宋体（）按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务分为电汇、信汇、票汇、网汇四种。A、对B、错10、宋体（）在非金融类不良资产业务中，债权人将不良资产转让给金融资产管理公司，只变更了债权人，同时增加了债务人的负担。A、对B、错11、宋体（）按照诱发风险的原因，风险可以分为系统性风险和非系统性风险。共18页A、对B、错12、宋体（A、对B、错13、宋体（ 具的一种。A、对B、错14、宋体（A、对B、错15、宋体（A、对 B、错）外资在华银行业金融机构不可申请加入中

19、国银行业协会成为会员。）存款准备金制度建立之初并非货币政策工具，后来才逐渐开展成货币政策工）产业政策和银行盈利之间有可能产生矛盾。）银行本票不允许背书转让。第16页共18页参考答案一、单项选择题（此题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、正确答案：C2、【答案】A3、A4、【答案】B5、【答案】A6、A7、B8、【答案】A9、I正确答案A10、【答案】D11、I正确答案C12、正确答案：B13、【答案】A14、C15、B16、C17、【答案】A18、正确答案：B19、【答案】B20、C21、【答案】A22、【答案】C23、参考答案：D24、【答案】C25、【答案】D26、【答案】D27、【

20、答案】C28、【答案】C29、正确答案：A30、【答案】B31、正确答案：B32、【答案】C33、【答案】A34、【答案】A35、A36、C37、正确答案：D38、正确答案：D39、|正确答案A40、C41、【答案】D42、正确答案：C43、C44、正确答案：A45、【答案】B46、【答案】B47、【答案】B48、参考答案：C49、【答案】B50、【答案】B51、【答案】A52、【答案】C53、正确答案：C54、【答案】B55、AB56、【答案】A57、【答案】C58、【答案】A59、【答案】D60、正确答案：B61、【答案】C62、【答案】A63、【答案】C64、【答案】D65、【答案】A6

21、6、【答案】C67、参考答案：B68、【答案】C69、【答案】B70、B71、【答案】B72、【答案】D73、【答案】A74、【答案】B75、【答案】D第17页共18页76、【答案】D77、【答案】C78、【答案】D79、正确答案：C80、正确答案：A81、【答案】D82、正确答案：A83、【答案】B84、【答案】A85、【答案】A86、B87、C88、【答案】C89、【答案】B90、【答案】C二、多项选择题（此题共40小题，每题1分，共计40分）1、【答案】A,B,C,D,E2、正确答案BD3、【正确答案】BCD4、【正确答案】ABCDE5、【答案】A,B,C,E6、【答案】A,B,C,D,

22、E7、【答案】A, B, C,D, E8、【答案】B,E9、【答案】A,B,C,D,E10、【答案】A, B, C,D, E11、【答案】A,B,D12、【答案】A,B,C,E13、【正确答案】ABCD14、【答案】A,B,C,D,E15、【答案】C,D,E16、【正确答案】ABCDE17、【正确答案】ABC18、【答案】B,C,D19、【答案】A案,C,D20、【答案】A,C,D,E21、【答案】A,B,D22、【答案】B,C,D23、【答案】A,B,C24、【答案】B,C,D,E25、【答案】A,B,C,D26、【答案】A,B,C27、【正确答案】ABC28、【正确答案】ABC29、【正确

23、答案】ABC30、【正确答案】ABDE31、【答案】A,B,D,E32、【答案】A,B,D,E33、【止确答案】ACD34、【正确答案】ACD35、【答案】A,C,E36、【答案】B,D,E37、【答案】C,D38、|1正确答案J ACDE39、【答案】A,B,C,D40、【答案】A,C,D,E三、判断题（此题共15小题，每题1分，共计15分）1、B2、A3、A4、B5、A6、A7、A8、B9、B10、B11、B12、A13、A14、A15、B第18页共18页 市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。A、短期流动性调节工具（SLO）B、常备借贷便利（SLF）C、中期借贷便利（MLF）D、抵

24、押补充贷款（PSL）10、（）承当银行业消费者权益保护工作的最终责任。A、银行业金融机构B、银行经理C、银行职员D、银行第事会11、城乡居民储蓄存款和企业单位定期存款属于（）A、M0B、MlC、M2D、M312、某钢铁厂向银行贷款，当地医院可否提供担保（）A、可以B、不可以C、只要银行接受就可以D、有相应的财产能力就可以13、中央银行可以采取（）的货币政策工具增加货币供应量。A、在公开市场上买入证券B、提高存款准备金率C、提高再贴现率【）、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放14、以下不属于银行业监督管理法规定的监管措施是（）A、限制资产转让B、限制分配红利和其他收入C、罚款D、责令暂停局部业

25、务、停止批准开办新业务15、（）是异地结算中广受欢迎、广为应用的结算工具。A、商业汇票B、银行汇票C、银行本票D、支票16、以下（）情况，中国银监会可以对商业银行实施接管。A、严重违法经营B、严重危害金融秩序C、已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益D、损害社会公众利益17、商业银行实施有条件授信时应当遵循（）的原那么，授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，不得实施授信。A、先落实条件、后实施授信B、先落实授信、后实施条件C、先落实授权、后实施授信D、先落实授信、后实施授权18、银行业金融机构要想提升竞争力、构筑良好品牌优势的有效途径，实现可持续开展，在追求利益的同时，还应当遵守善业

26、道德和履行（）A、职业道德B、社会责任C、专业技能第2页共18页D、企业文化 19、某人投资债券。买入价格为500元，卖出价格为600元，期间获得利息收入50元，那么该投 资者持有期收益率为（）A、20%B、30%C、40%D、50%20、银监会的监管措施不包括（）A、要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告B、实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料C、对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行考试审查核准D、与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的 重大事项做出说明21、宋体2013年末，假设某商业银行相关指标为：人民币

27、流动性资产余额125亿元，流动性负 债余额500亿元：人民币贷款余额4000亿元，其中，不良贷款余额为100亿元；提留的贷款损 失准备为120亿元。该行贷款拨备率为（）A、3. 0%B、2. 5%C、20.0%D、25.0%22、商业银行的代理业务不包括（）A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式基金23、重组贷款是指由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对合同条款作出调整的贷款，重组后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力旷I还贷款，应至少归为（）类贷款。A、损失B、次级C、关注D、可疑24、定活两便储蓄存款存期不限，存期不满（）的，按支取日活期利率计息。A、1个月B、2个月

28、C、3个月D、6个月25、以下（）属于社会责任类的指标。A、收入结构调整指标B、合规执行C、业务及客户开展指标D、公众金融教育26、以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是（）A、单笔金额超过工程总投资5%B、单笔金额超过500万人民币的固定资产贷款资金支付C、单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付D、单笔超过500万元的流动资金贷款资金支付27、以下不属于商业银行同业业务的是（）A、同业代付B、同业拆借C、保理融资【）、买入返售28、教育储蓄存款属于（）定期储蓄存款。共18页A、整存整取B、整存零取C、零存整取D、存本取息29、当前，我国商业银行面临的最主要的风险是（）A、信用风险B、市

29、场风险C、流动性风险D、国家风险30、以下政策不属于扩张性财政政策的是（）A、财政支出规模的扩大B、提高税率，增加税收C、在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求D、增加民间的可支配收入31、宋体对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请，银监会应当在自收到 申请文件之日起（）日内作出批准或者不能批准的书面决定。A、20B、30C、45D、6032、（）承当了最后贷款人的职能，为现代意义上的银行监管奠定了基础。A、银保监会B、政策性银行C、中央银行D、国有银行33、三大类审计不包括（）A、外部审计B、内部审计C、独立审计D、政府审计34、（）是国家重要的核心竞争力。A、金融B、G

30、DPC、教育D、文化35、（）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。A、短期流动性调节工具（SLO）B、常备借贷便利（SLF）C、中期借贷便利（MLF）D、抵押补充贷款（PSL）36、债券投资的（）不仅考虑到了债券所支付的利息收入，而且还考虑到了债券的购买价格和出售价格，从而考虑到了债券的资本损益，因此，比拟充分地反映了债券投资的实际收益 率。A、名义收益率B、即期收益率C、持有期收益率D、到期收益率37、银监会应根据商业银行的合规记录及合规风险管理评报告，确定合同风险现场检查的频率、 范围和深度，检查的主要内容不包括（

31、）A、商业银行合规风险管理体系的适当性和有效性B、商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理中的作用第4页共18页C、商业银行绩效考核制度，问责制度和诚信举报制度的适当性和有效性D、商业银行合规管理智能的独立性和权威性38、以下关于商业银行基本存款账户的表述正确的选项是（）A、同一存款账户可在商业银行开立多个基本存款账户B、是因借款或其他结算需要开立的银行结算账户C、可以办理现金缴存，但不得办理现金支取D、是存款人的主办账户39、（）是金融市场最主要、最基本的功能。A、货币资金融通功能B、优化资源配置功能C、风险分散与风险管理功能D、经济调节功能40、既可以用于支取现金，也可以用于转账的支票是（

32、）A、现金支票B、转账支票C、普通支票D、结和支票41、以下关于合规及合规风险的说法中，不正确的选项是（）A、合规风险与信用风险、市场风险、操作风险具有关联性B、商业银行的经营活动违反了法律、规那么和准那么可能遭受合规风险C、商业银行经营活动不合规遭受监管处分属于合规风险）、商业银行经营活动不合规造成声誉损失不属于合规风险42、商业银行贷款，贷款余额与存款余额的比例不得超过（）A、50%B、8%C、75%D、25%43、以下选项中，不符合银行同业代付业务要求的是（）A、根据在该项业务中权利义务关系的实质进行会计核算B、加强贷款三查，管控信用风险C、将资金拆给委托行后由委托行自付D、将代付同业款

33、项全额纳入对同业机构的统一授信管理44、信用风险可以按（等方式进行分类。A、风险能否分散、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同B、产生的原因、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同C、风险能否分散、发生的形式、风险标的【）、产生的原因、发生的形式、风险标的45、以下不属于单位结算账户是（）A、基本存款账户B、长期存款账户C、临时存款账户D、一般存款账户46、重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后，提交（）批准，并在批准后10日内报告监事会以及银保监会。A、股东大会B、董事会C、监事会D、风险管理委员会47、（）是一个经济体中资金流动的基本框架，由金融市场、金融机构

34、和其他要素组成。A、金融市场B、金融体系C、金融工具肯5页共18页D、金融中介48、存款业务是属于商业银行的（）A、中间业务B、资产业务C、负债业务D、其他业务49、货币经纪公司及其分公司按照中国银保监会批准经营的业务不包括（A、境内外衍生产品交易经纪业务B、境内外资本市场交易经纪业务C、境内外货币市场交易经纪业务【）、境内外债券市场交易经纪业务50、（）商业银行考评体系中的核心指标。A、经济资本B、经济增加值C、资本预期收益率D、税后净利润51、商业银行应当在（）要求的基础上计提储藏资本。A、最低资本B、储藏资本和逆周期资本C、系统重要性银行附加资本D、核心资本52、根据商业银行合规风险管理

35、指引，以下不属于董事会的合规管理职责的是（）A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作 出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施C、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性第6页三D、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银 行合规风险管理进行日常监督53、以下哪些属于资本市场的特点（）A、归还期短、流动性强、风险小B、归还期短、流动性小、风险高C、归还期长、流动性小、风险高D、归还期长、流动性强、风险小54、以下不属于金融租赁公司业务范围的是（）A、固定收益类证券投资业

36、务B、吸收股东1年期（含）以上定期存款C、经批准发行债券D、同业拆借55、中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限可以为（）A. 1年C、3年B、2年D、4年E、5年56、以下行为中，不属于信托业务禁止性规定的是（）A、对他人处理信托事务的行为承当责任B、将信托财产挪用于非信托目的的用途C、利用受托人地位谋取不当利益D、以信托财产提供担保57、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（）A、很大：较少B、较大：很多挥18页C、很小：较少D、较小;很多B、自用固定资产投资C、金融产品投资58、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未D

37、、金融类公司股权投资归还贷款本息，至少划分为（）63、由于不完善的内部资金管理程序、有问题的人员或外部事件所造成损失的风险是指（A、关注类A、市场风险B、次级类B、流动性风险C、可疑类C、操作性风险D、损失类D、信用风险59、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的（）64、商业银行内部控制指引中对内部控制评价进行具体要求不包括（）A、20%A、内部控制评价制度B、50%B、内部控制评价的频率C、80%C、内部控制评价的范围D、100%D、内部控制评价反响60、债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信任质量发生变化，从而给银行带来损失65、（）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的

38、采购车辆贷款和营运设备贷款。的可能性属于（）A、向汽车经销商发放汽车贷款A、合规风险B、向汽车购买者发放汽车贷款B、信用风险C、向汽车生产者发放汽车贷款C、操作风险D、向汽车维修者发放汽车贷款D、市场风险66、商业银行的代理业务不包括（）61、商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产，以下不属于非零售风险暴露的是（）A、代发工资A、主权暴露风险B、代理财政性存款B、公司风险暴露C、代理财政投资C、股权风险暴露D、代销开放式基金D、金融机构风险暴露67、金融租赁公司的重大关联交易应经（）批准。62、根据信托公司管理方法，信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是（）A、总经理A、实业投资B、董事

39、会第7页共18页C、风险管理委员会D、工程审核委员会68、财务公司为我国金融开展作出了重大贡献，其贡献不包括（）A、催生了大型企业的财团意识B、节省了企业集团的融资本钱C、降低了企业的系统风险D、防控企业集团资金风险69、以下（）不属于商业银行的“展业三原那么”。A、了解你的客户B、重视潜在客户C、了解你的业务D、尽职调查70、监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说明，这种监管方式是（）A、市场准入C、非现场监管B、监管谈话D、现场检查71、关于同业拆借说法不正确的选项是（）A、同业拆借是一种比拟纯粹的金融机构之间的资金融通行为B、为规避风险，同业拆借一

40、般要求担保C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资本钱D、同业拆借资金只能作短期的用途72、银行内部审计主要的审计方法是（）A、现场审计与自行查核B、现场走访与自行查核C、现场审计与现场走访D、现场审计与非现场审计73、开发银行和政策性银行应当遵循风险管理（）原那么，充分考虑金融业务和金融风险的相关性，按照相关规定确定会计并表、资本并表和风险并表管理范围，并将各类表内外、境内 外、木外币业务纳入并表管理范围。A、实质性B、及时性C、可控性D、相关性74、以下政策不属于扩张性财政政策的是（）A、财政支出规模的扩大B、提高税率，增加税收C、在财政支出规模不变的情况下，扩大

41、社会总需求D、增加民间的可支配收入75、商业银行法明确指出：“商业银行不得向关系人发放信用贷款：向关系人发放担保贷 款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”这里所指的关系人不包括（）A、商业银行的董事B、商业银行的监事C、商业银行信贷业务人员D、集团客户中关联方76、以下关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的选项是（）A、严格执法，深入整治银行业市场乱象B、处置一批重大风险点C、弥补监管制度短板I）、多设立银行监督管理机构77、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（）A、很大：较少B、较大；很多C、很小：较少D、较小;很多 78、绩效考评即经营业绩的考核与评价，

42、是指银行为实现自身开展战略和落实监管要求，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的（）进行综合评价，并根据考评 结果改进经营管理的过程。A、经营成果、风险状况、开展状况B、开展状况、内控管理、经营成果C、内控管理、开展状况、风险状况I）、风险状况、内控管理、经营成果 79、前进机械厂购买一批设备急需资金500万元向甲商业银行中请贷款，并请市第三人民医院提供保证，并按照法律规定该医院（）A、银行同意即可担保B、可以担保C、不能担保D、如有足够清偿能力即可80、宋体某银行的核心资本为100亿人民币，附属资本为50亿人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，那么资本充足率为（）A、10

43、%B、8%C、6.7%D、3. 3%81、宋体以下不属于投诉处理基木要求的是（）A、建立投诉处理机制B、畅通投诉渠道C、明确投诉处理时限D、投诉处理结果公开82、抵押是担保的一种方式，根据物权法，以下说法正确的选项是（）A、债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B、债权人任何时候都无权就抵押财产优先求偿C、抵押须将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用丁清偿D、抵押财产的使用权归债权人所有银行业从业资格考试真题83、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中Ml表示（）A、广义货币B、狭义货币C、基础货币D、准货币84、流动性风险监测指标中，（）反映了银行存款的集中度。A、最大十户存款比例B、核心负债比例C、存贷比D、最大十家同业融入比例85、对于（）方来说，在交易所回购交易开始时，其申报买卖部位为买入。A、以券融资B、以券融券C、以资融券D、以资融资86、以下选项中不属于银监会监管职责的是（）A、对银行业金融机构实行并表监督管理B、维护支付、清算系统的正常运行C、对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理共18页