2020年初级银行从业资格证《银行管理》能力测试试题B卷-附答案.docx

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1、鼠翅杷K-M邹浦知中以物如 M裁 (凶旧)触2020年初级银行从业资格证银行管理能力测试试题B卷附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷总分值为100分。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否那么不予评分。得分评卷入一、单项选择题（此题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、以下关于各监管机构职责划分说法不正确的选项是（）A、中国银行负责互联网支付业务的监督管理B、银监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联网 消费金融的监督管理C、证监会负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理

2、D、保监会负责互联网保险的监督管理2、以下政策不属于扩张性财政政策的是（）A、财政支出规模的扩大B、提高税率，增加税收C、在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求D、增加民间的可支配收入3、（）是国家重要的核心竞争力。A、金融B、GDPC、教育D、文化4、目前，我国个人投资人认购的大额存单起点金额不低丁一（）第I页A、20万元B、30万元C、50万元D、60万元5、以下选项中不属于银监会监管职责的是（）A、对银行业金融机构实行并表监督管理B、维护支付、清算系统的正常运行C、对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理D、负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作6、以下贷款不能归为

3、关注类的是（）A、同一借款人对其他银行的局部债务已经不良B、借新还旧C、借款人以分立形式恶意逃废银行债务，本金尚未逾期D、重组后的贷款仍然逾期7、以下哪项是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责（）A、组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监测B、监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况C、对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求D、根据国务院授权、代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作8、监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说明, 这种监管方式是（）A、市场准入C、非现场监管B、监管谈话D、现场检查D、最大卜家同业融入

4、比例86、（）管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障。A、流动性风险B、市场风险C、操作风险D、信用风险87、根据商业银行合规风险管理指引，以下不属于第事会的合规管理职责的是（）A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作 出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施C、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性D、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银 行合规风险管理进行日常监督88、以下关于商业银行基本存款账户的表述正确的选项是（）A、同一存款账户可在商业银

5、行开立多个基本存款账户B、是因借款或其他结算需要开立的银行结算账户C、可以办理现金缴存，但不得办理现金支取D、是存款人的主办账户89、中央银行在公开市场上买卖有价证券，将直接影响（），从而影响货币供应量。A、商业银行法定准备金B、商业银行超额准备金C、中央银行再贴现D、中央银行再贷款90、以下关于空壳公司特点的表述，错误的选项是（）A、为匿名的公司所有者提供服务B、由被提名担任董事并相应收取管理费作为报酬第10页C、被提名人全面掌握公司其实所有人的信息D、公司由被提名人根据外国律师的登记指令成立得分评卷入二、多项选择题（此题共40小题，每题1分，共计40分）1、以下属于金融债券发行方式的是（）

6、A、私募B、公募C、直接发行D、间接发行E、直接公募2、商业银行绩效考评体系的结果通常被应用于（）方面。A、战略目标审视B、企业文化建设C、资源配置D、人力资源管理应用E、制度建设3、宋体实施扩张性财政政策的手段主要是（）A、增加财政支出B、减少财政支出C、增加税收D、减少税收E、降低存款准备金率4、消费金融公司可以经营以下（）局部或者全部人民币业务。A、发放个人消费贷款B、接受股东境内子公司及境内股东的存款C、向境内金融机构借款共18页D、经批准发行金融债券E、境内同业拆借5、金融租赁公司的资产业务包括（）A、融资租赁业务B、固定收益类证券投资C、接受承租人租赁保证金D、向金融机构借款E、发

7、行金融债券6、信用卡的收单业务包括（）A、商户资质审核B、商户培训C、受理终端安装维护管理D、获取交易授权E、处理交易信息7、商业银行的战略风险主要表达在（A、商业银行战略目标缺乏整体兼容性B、为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷C、整个战略实施过程的质量难以保证D、为实现目标所需要的资源匮乏E、风险偏好不适当8、宋体存款保险条例规定的存款保险具有强制性，应当参加存款保险的有（）A、商业银行B、农村合作银行C、农村信用合作社D、外国银行在中国的不具有法人资格的分支机构的存款E、中资银行的海外分支机构的存款9、内部审计的质量控制，说法正确的选项是（A、内部审计部门根据工作需要，经审计委员会批准

8、后，可将局部内部审计工程外包，但需 事先对外包机构的独立性、客观性和专业胜任能力进行评估B、内部审计部门应在年度风险评估的基础上确定审计重点，审计频率和程度应与银行业务 性质、复杂程度、风险状况和管理水平相一致C、内部审计部门应加强科技手段和信息技术在审计工作中的运用，建立完善非现场内部审 计监测体系及内部审计操作系统、信息管理系统D、董事会可聘请外部机构对内部审计部门的尽职情况进行评价，并保证外部检杳人员独立 于评价对象、具备专业胜任能力以及与评价对象没有利益冲突E、内部审计部门可就风险管理、内部控制等有关问题提供咨询服务，但为确保其独立性， 不应直接参与或负责内部控制设计和经营管理决策与执

9、行10、依据法律规定，国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查时:对涉嫌违法事 项相关的单位和个人可以采取的措施有（）A、询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明B、对可能被转移、隐匿、毁损的文件、资料，予以封存C、对违法事项有关的个人采取短暂的限制自由的强制措施D、冻结违法单位和个人的有关账号E、查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件11、消费金融公司的负债业务包括（）A、接受股东境内子公司及境内股东的存款B、同业拆借C、向金融机构借款D、发行金融债券E、接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金12、银行业金融机构应加强能效信贷尽职调查，全面了解

10、、审查用能单位、节能服务公司、能 效工程、节能服务合同等信息及风险点，包括（）页共18页A、对借款人及能效工程进行严格的合规性审核，确认符合国家产业政策和环保法规B、对借款人的财务状况、生产经营情况，借款人或能效工程所在地区节能减排的税收优惠 和财政奖补相关政策的落实情况进行调杳评估C、对合同能源管理工程技术、设计目标、建设期限、投资总额、资金到位情况、经济效益 测算、开工情况、工程进度等工程情况进行调查评估D、调查用能单位经营情况E、审查节能服务合同中会对借款人偿债能力产生重大不利影响的条款13、合规文化的实现包括（）A、树立“有效互动”的理念B、树立“合规人人有责”的理念C、树立“合规从高

11、层做起”的理念D、树立“主动合规”理念E、树立“合规创造价值”的理念14、资本市场主要包括（）A、回购市场B、票据市场C、基金市场D、股票市场E、债券市场15、向银行提交的贷款申请应该包括（）A、借款人的基本信息B、企业的基本信息C、申请的贷款种类、期限、金额、方式等D、用款计划E、还本付息计划16、货币市场的主要特点有（）第12页A、低风险、低收益B、期限短、流动性强、风险性小C、交易量大D、主要是个人投资者参与E、交易频繁17、货币经纪公司可以经营以下（）全部或局部经纪业务。A、境内外外汇市场交易B、境内外股票市场交易C、境内外债券市场交易D、境内外衍生产品交易E、境内外货币市场交易18、

12、根据银保监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件有（A、注册资本为实缴资本B、最近3年企业贷款业务规模和业务结构稳定C、注册资本不低于人民币1亿元D、身份证件验证系统和征信系统的连接和使用情况良好E、相关设施通过了必要的平安检测和业务测试19、银行内部审计的目标主要有（）A、保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行B、改善风险管理、控制及治理过程的效果C、在银行业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平D、改善银行业金融机构的运营，增加价值E、实现对一般风险隐患的监督检查20、以下属于代收代付业务的有（）A、代理各项公用事业收费B、代理行政事业性收费共1

13、8页C、代发工资D、代理财政性存款E、代扣住房按揭贷款21、同业拆借市场的作用包括（）A、弥补短期资金缺乏B、弥补票据清算的差额C、解决临时性资金需求D、解决长期性资金需求E、解决投资性资金需求22、一般认为，产业政策包括（）A、产业结构政策B、产业组织政策C、产业技术政策D、产业布局政策E、产业优化政策23、货币政策的时滞包括的阶段有（）A、中央银行认识到需要采取货币政策B、公众意识到货币政策并采取措施C、制定并实施货币政策【）、货币政策执行过程监测E、所采取的货币政策发挥作用24、存款管理的原那么包括（）A、维护存款者权益原那么B、谁的前入谁的账、归谁支配C、存款自愿，取款自由D、业务经营

14、平安性原那么E、利益最大化原那么25、根据中国银行业协会章程的规定，中国银行业协会履行的职能有（）A、自律B、维权C、服务D、公平E、协调26、商业银行可以通过不同的策略来到达营销目的，其中分层营销策略的特点不包括（）A、把客户分成不同的细分市场，提供不同的产品和不同的服务B、能够为客户提供需要的个性化服务，针对性强C、等同于一对一的营销D、满足群众化需求，适宜所有的人群E、用相对少的资源满足一批客户的需求27、用卡收单业务的管理。主要的管理要求包括（）A、收单银行应当明确收单业务的牵头管理部门B、收单银行应当加强对特约商户资质的审核，实行商户匿名制C、收单银行对从事网卡交易的商户，应当进行严

15、格的审核和评估，以技术手段确保数据安 全和资金平安D、收单银行应当对特约商户设定动态营业额下限E、收单银行应当对收单业务移动受理终端不定期进行回访28、金融消费者保护局的主要职责包括（）A、制定并执行反欺诈和不公平行为的规那么B、加强消费者金融教育，规范金融产品销售和放贷行为C、适当提高投资门槛，保证私募股权基金和对冲基金只销售给对风险具有识别和承受能力 的消费者D、对向消费者提供按揭贷款、信用卡等金融服务的金融机构实施行为监管第13页共18页E、制定全国通用的住房抵押贷款最低标准29、根据商业银行合规风险管理指引的规定，合规是指商业银行的各项经营活动与法律、规那么和准那么相一致，其中的法律、

16、规那么和准那么包括（）A、行政法规B、自律性组织的行业准那么C、自律性组织的行为守那么和职业操守D、部门规章及其他规范性文件E、经营规那么30、商业银行财务管理的原那么包括（）A、平衡原那么B、弹性原那么C、稳定原那么D、比例原那么E、优化原那么31、银行业监督管理机构还对内部审计人员应具备的专业从业资格，从（）等方面提出了基木要求。A、胜任能力B、专业水平C、从业经验D、道德准那么E、执业资格32、重大声誉事件是指造成（）的事件。A、市场大幅波动B、银行业重大损失C、引发系统性风险D、影响社会经济秩序稳定E、引发政局风险33、任职资格终止的情形有（）A、撤销B、失效C、取消D、解散E、被撤销

17、34、以下属于商业银行合规管理部门基本职责的是（）A、制定并执行风险为本的合规管理计划B、审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性C、组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准那么等合规指南D、积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险E、收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标35、（）属于银行销售促进的方式。A、赠品B、建立客户经理制C、专有利益D、促销策略联盟E、配套服务36、（）是内部控制的三大目标。A、所有钱物和账目正确无误B、开展的效果和效率C、相关法律法规的遵循D、财务报告的可靠性E、不相咨岗位与职务别离37、商业银行可以通过不同的策略来到达

18、营销目的，其中分层营销策略的特点不包括第14页共18页A、把客户分成不同的细分市场，提供不同的产品和不同的服务B、能够为客户提供需要的个性化服务，针对性强C、等同于一对一的营销D、满足群众化需求，适宜所有的人群E、用相对少的资源满足批客户的需求38、在银行绩效考评指标体系中，合规经营类指标包括（）等方面。A、合规执行B、内控评价C、违规处分D、本钱控制E、客户结构39、以下选项中，（）属于金融市场按交易的标的物不同进行划分的类型。A、国内市场B、国际市场C、货币市场D、外汇市场E、黄金市场40、金融资产管理公司的主要业务包括（）A、不良资产业务B、投资业务C、贷款业务D、中间业务E、银行业务得

19、分评卷入三、判断题（此题共15小题，每题1分，共计15分）1、宋体（）理财师需要把合适的产品推荐给合适的客户，其中最为客观的一个判断标准就第15页 是将理财产品的风险评级与客户的风险承受能力评级建立对应关系，并根据这两者的风险等级 对理财产品的起点金额进行适当的等级设置，以实现风险匹配，防止误导销售。A、对B、错2、宋体（）委托收款方式具有方便灵活、适用面广、不受金额起点限制等特点，可以异地办理。A、对B、错3、宋体（）金融市场是经济景气情况的重要信号系统，是反映经济情况的“晴雨表”。A、对B、错4、宋体（）按照贷款用途和风险特征不同，公司贷款可以细分为机构客户贷款、公司贷款和小企业贷款等。A

20、、对B、错5、宋体（）公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，中央银行买卖证券的目的是为盈利。A、对B、错6、宋体（）对于无指定用途的个人贷款，银行可视具体情况考虑是否发放。A、对B、错7、宋体（）穆迪的BBB级及其以上级别，标准普尔的Baa级及其以上级别为投资级别，余下级别为投机级别，或投资以下级别，并通过“+”、“”进行微调。A、对B、错共18页8、宋体（）银行本票不允许背书转让。A、对B、错9、宋体（）监事会负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系，保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营。A、对B、错10、宋体（）资本市场的主要特点是：风险小、收益较低；期限长、流

21、动性差。A、对B、错11、宋体（）存款准备金制度建立之初并非货币政策工具，后来才逐渐开展成货币政策工具的一种。A、对B、错12、宋体（）产业政策和银行盈利之间有可能产生矛盾。A、对B、错13、宋体（）银行业金融机构应当根据考评对象的经营地域、客户结构、市场需求以及服务能力，合理确定开展转型类指标。A、对B、错14、宋体（）信托公司不得开展除同业拆入业务以外的其他负债业务，且同业拆入余额不得超过其净资产的20%。A、对B、错15、宋体（）信托公司不得以卖出回购方式管理运用信托财产。第16页共A、对B、错18页参考答案一、单项选择题（此题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、【答案】A2、【答

22、案】B3、【答案】A4、B5、B6、【答案】D7、正确答案：C8、B9、B10、正确答案D11、【答案】C12、参考答案：C13、【答案】A14、C15、【答案】B16、【答案】A17、正确答案：D18、【答案】A19、【答案】A20、【答案】B21、【答案】C22、正确答案：A23、【答案】B24、正确答案：A25、【答案】D26、【答案】D27、C28、【答案】A29、正确答案：A30、【答案】D31、【答案】B32、【答案】C33、【答案】B34、C35、【答案】D36、【答案】C37、【答案】C38、【答案】C39、【答案】D40、【答案】B41、【答案】D42、A43、正确答案：A4

23、4、C45、【答案】C46、正确答案：C47、C48、【答案】A49、C50、A51、【答案】A52、正确答案：D53、【答案】B54、【答案】B55、【答案】C56、【答案】C57、【答案】C58、正确答案A59、C60、【答案】B61、参考答案：D62、【答案】C63、【答案】A64、【答案】A65、D66、【答案】C67、【答案】D68、【答案】B69、【答案】A70、【答案】B71、【答案】D72、【答案】D73、【答案】A74、【答案】B75、【答案】A第17页共18页76、AB77、【答案】A78、【答案】C79、正确答案：B80、【答案】D81、【答案】A82、【答案】D83、【

24、答案】D84、I正确答案C85、【答案】A86、【答案】A87、【答案】C88、正确答案：D89、参考答案：B90、正确答案：C二、多项选择题（此题共40小题，每题1分，共计40分）1、【正确答案】ABCDE2、【答案】A,B,C,D,E3、AD4、【答案】A,B,C,D,E5、【答案】A,B6、【答案】A,B,C,D,E7、【答案】A, B, C,D8、ABC9、【答案】B,C,D,E10、【答案】A,B,E11、【答案】A,B,C,D12、【正确答案】ABCDE13、【答案】A,B,C,D,E14. I正确答案CDE15、【答案】A,B,C,D,E16、【正确答案】ABCE17、【答案】A

25、,C,D,E18、【答案】A,D,E19、【答案】A,C,D20、【答案】A,B,C,E21、【答案】A,B,C22、【正确答案】ABCD23、【答案】A,C,E24、【正确答案】ABCD25、参考答案：A,B,C,E26、【答案27、参考答案：A,C,E28、【正确答案】ABCDE29、【答案】A,B,C,D,E30、【正确答案】ABDE31、【答案】B,C,D32、【答案】A,B,C,D33、【答案】A,B,C34、【答案】A,B,C,D,E35、【答案】A,C,D,E36、【答案】B,C,D37、【答案】B,C,D38、【正确答案】ABC39、【答案】C,D,E40、【答案】A,B,D三

26、、判断题（此题共15小题，每题1分，共计15分）1、A2、A3、A4、B5、B6、B7、B8、B9、B10、B11、A12、A13、A14、A15、A第18页共18页9、商业银行发行金融债券应具备的条件之一是：核心资本充足率不低于（）A、3%B、4%C、5%D、8%10、以下属于政策性银行的是（）A、中国人民银行B、中国工商银行C、中国农业银行D、中国进出口银行11、根据商业银行合规风险管理指引，以下不属于董事会的合规管理职责的是（）A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作 出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规

27、政策的实施C、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性D、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银 行合规风险管理进行H常监督12、存款业务是属于商业银行的（）A、中间业务B、资产业务C、负债业务【）、其他业务13、开发银行和政策性银行应当遵循风险管理（）原那么，充分考虑金融业务和金融风险的相关性，按照相关规定确定会计并表、资本并表和风险并表管理范围，并将各类表内外、境内 外、本外币业务纳入并表管理范围。A、实质性B、及时性C、可控性D、相关性14、债券投资的（）不仅考虑到了债券所支付的利息收入，而且还考虑到了债券的购买价格和出售价格，从而考虑到了债券的资本

28、损益，因此，比拟充分地反映了债券投资的实际收益 率。A、名义收益率B、即期收益率C、持有期收益率D、到期收益率15、以下关于内部控制的职责分工说法正确的选项是（）A、业务部门是内部控制的“第二道防线”B、内部审计部门是内部控制的“第三道防线”C、内部控制管理职能部门是内部控制的“第一道防线”D、内控管理职能部门负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计 发现的问题16、狭义的金融创新是指（）的金融创新，主要是指由于金融管制的放松而引发的一系列金融业务和金融工具的创新。A、微观金融主体B、宏观金融主体C、个别金融主体【）、大型金融主体17、银监会应根据商业银行的合规记录及合规风

29、险管理评报告，确定合同风险现场检查的频率、 范围和深度，检查的主要内容不包括（）A、商业银行合规风险管理体系的适当性和有效性B、商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理中的作用快18页C、商业银行绩效考核制度，问责制度和诚信举报制度的适当性和有效性D、商业银行合规管理智能的独立性和权威性18、重大声誉事件发生后（）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。A、12小时B、24小时C、36小时D、72小时19、中央银行可以采取（）的货币政策工具增加货币供应量。A、在公开市场上买入证券B、提高存款准备金率C、提高再贴现率D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放20、商业银行各业务条线和

30、分支机构的（）应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。A、合规管理人员B、负责人C、高管人员D、全体员工21、以下关于我国经济供给侧结构性改革的说法中，错误的选项是（）A、最终目的是满足需求B、主攻方向是提高供给质量C、改革的关键是产业结构优化升级D、根本途径是深化改革22、信用风险可以按（）等方式进行分类。A、风险能否分散、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同B、产生的原因、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同C、风险能否分散、发生的形式、风险标的D、产生的原因、发生的形式、风险标的23、金融会计具有（）两项主要功能。A、核算和监督B、核凫和经营管理C、监督与管理D

31、、经营核算与监督24、宋体某银行的核心资本为100亿人民币，附属资本为50亿人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，那么资本充足率为（）A、10%B、8%C、6. 7%D、3. 3% 25、绩效考评即经营业绩的考核与评价，是指银行为实现自身开展战略和落实监管要求，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的（）进行综合评价，并根据考评 结果改进经营管理的过程。A、经营成果、风险状况、开展状况B、开展状况、内控管理、经营成果C、内控管理、开展状况、风险状况D、风险状况、内控管理、经营成果26、货币经纪公司最早起源于（）A、德国B、美国C、意大利D、英国共18页27、商业银行的代理业务

32、不包括（）A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式基金28、无论商业银行是采用内部评级法初级法还是内部评级法高级法，都必须按照监管要求估计（ ）A、违约概率B、违约损失率C、违约风险暴露【）、期限29、抵押是担保的一种方式，根据物权法，以下说法正确的选项是（）A、债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B、债权人任何时候都无权就抵押财产优先求偿C、抵押须将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿D、抵押财产的使用权归债权人所有银行业从业资格考试真题30、以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是（）A、单笔金额超过工程总投资5%B、单笔金额超过500万人民

33、币的固定资产贷款资金支付C、单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付D、单笔超过500万元的流动资金贷款资金支付31、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中Ml表示（）A、广义货币B、狭义货币C、基础货币D、准货币32、（）是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备、以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。A、个人住房贷款B、个人消费贷款C、个人经营类贷款D、自营性个人住房贷款33、（）是一个经济体中资金流动的基本框架，由金融市场、金融机构和其他要素组成。A、金融市场B、金融体系C、金融工具I）、金融中介34、

34、存款保险条例规定，存款保险实行限额偿付，偿付限额为人民币（）A、20万元B、30万元C、50万元D、100万元35、商业银行法明确指出：“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷 款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”这里所指的关系人不包括（）A、商业银行的董事B、商业银行的监事C、商业银行信贷业务人员【）、集团客户中关联方36、以下不属于非现场监管的基本程序的是（）A、制定监管计划B、口常监测分析C、资产评估按18页D、现场检查联动37、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（）A、很大：较少B、较大：很多C、很小；较少D、较小：很多38、外汇业务中较独特的风

35、险是（）A、流动性风险B、利率风险C、外汇风险1）信用风险39、以下（）不属于商业银行绩效考评的基本要素。A、评价目标B、评价标准C、评价对象D、评价监督40、（）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。A、分层营销B、交叉营销C、群众营销D、情感营销41、以下（）不属于商业银行绩效考评的基本要素。A、评价目标B、评价标准C、评价对象D、评价监督42、（）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。A、短期流动性调节工具（SLO）B、常备借贷便利（SLF）C、中期借贷便利（M1F）D、抵押补充贷款（PSL

36、）43、当前，我国商业根行面临的最主要的风险是（）A、信用风险B、市场风险C、流动性风险I）、国家风险44、债券投资的（）是指由于通货膨胀的发生，债券持有人从投资债券中所收到的金钱的实际购买力越来越低，甚至有可能低于原来投资金额的购买力。A、信用风险B、利率风险C、购买力风险D、流动性风险45、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（）A、很大；较少B、较大：很多C、很小：较少D、较小；很多46、前进机械厂购买一批设备急需资金500万元向甲商业银行中请贷款，并请市第三人民医院 提供保证，并按照法律规定该医院（）A、银行同意即可担保B、可以担保第5页共18页C、不能担保D、如有足够

37、清偿能力即可47、以下选项中，不符合银行同业代付业务要求的是（）A、根据在该项业务中权利义务关系的实质进行会计核算B、加强贷款三查，管控信用风险C、将资金拆给委托行后由委托行自付D、将代付同业款项全额纳入对同业机构的统一授信管理48、（）是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。A、信用风险B、市场风险C、操作风险D、法律风险49、以下不属于银行业监督管理法规定的监管措施是（）A、限制资产转让B、限制分配红利和其他收入C、罚款D、责令暂停局部业务、停止批准开办新业务50、支票的特点不包括（）A、支票受金额起点限

38、制B、支票的出票人是银行存款客户C、支票可以转让D、支票的提示付款期限为自出票日起10日51、商业银行实施有条件授信时应当遵循（）的原那么，授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，不得实施授信。A、先落实条件、后实施授信B、先落实授信、后实施条件C、先落实授权、后实施授信D、先落实授信、后实施授权52、中间业务是一项（）业务，不用占用银行的资金，却能给银行带来丰厚的手续费收入,是银行增加利润的重要渠道。A、表内B、理财C、信贷D、表外53、（）商业银行考评体系中的核心指标。A、经济资本B、经济增加值C、资本预期收益率D、税后净利润54、风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动（）的某种资

39、产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的种策略性选择。A、正相关B、负相关C、同等D、不相关55、商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产，以下不属于非零售风险暴露的是（）A、主权暴露风险B、公司风险暴露C、股权风险暴露I）、金融机构风险暴露56、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（）快18页A、很大：较少B、较大;很多C、很小：较少D、较小;很多57、银行资产负债表中资产减去负债后的余额是银行的（）A、监管资本B、经济资本C、会计资本D、市场资本58、宋体（）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。A、

40、短期流动性调节工具（SLO）B、常备借贷便利（SLF）C、中期借贷便利（MLF）D、抵押补充贷款（PSL）59、银监会的监管措施不包括（）A、要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告B、实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料C、对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行考试审杳核准【）、与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的 重大事项做出说明60、以下不属于金融租赁公司业务范围的是（）A、固定收益类证券投资业务B、吸收股东1年期（含）以上定期存款C、经批准发行债券D、同业拆借61、重组贷款是指由于借款人财务状况恶化，或无

41、力还款而对合同条款作出调整的贷款，重组 后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（）类贷款。A、损失B、次级C、关注D、可疑62、信用风险又称（），是指发行债券的借款人不能按时支付债券利息或归还本金，而给债券投资者带来损失的风险。A、贷款风险B、操作风险C、违约风险D、运营风险63、三大类审计不包括（）A、外部审计B、内部审计C、独立审计D、政府审计64、根据信托公司管理方法，信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是（）A、实业投资B、自用固定资产投资C、金融产品投资D、金融类公司股权投资65、以下不属于中国银监会的其他监督管理措施的是（）A、审慎性监督管理谈话C、查询涉嫌违

42、法账户B、强制风险披露第7页共18页D、直接冻结有关涉嫌违法资金66、定活两便储蓄存款存期不限，存期不满（）的，按支取日活期利率计息。A 1个月B、2个月C、3个月D、6个月67、以下关于合规文化的特点说法错误的选项是（）A、合规文化是银行的自身需求B、合规文化表达了价值取向C、合规文化必须通过制度传达I）、合规风险报告是合规文化的核心68、以下不属于单位结算账户是（）A、基本存款账户B、长期存款账户C、临时存款账户D、一般存款账户69、宋体2013年末，假设某商业银行相关指标为：人民币流动性资产余额125亿元，流动性负 债余额500亿元：人民币贷款余额4000亿元，其中，不良贷款余额为100

43、亿元；提留的贷款损 失准备为120亿元。该行贷款拨备率为（）A、3. 0%B、2. 5%C、20. 0%D、25.0%70、银行业监管机构贯彻落实“回归根源，服从服务于经济社会开展”的措施，不包括（）A、全力支持重大战略实施B、丰富我国金融产品的多样性第8页三C、积极支持供给侧结构性改革D、大力推进普惠金融开展71、银行内部审计主要的审计方法是（）A、现场审计与自行查核B、现场走访与自行查核C、现场审计与现场走访D、现场审计与非现场审计72、以下（）属于社会贲任类的指标。A、收入结构调整指标B、合规执行C、业务及客户开展指标D、公众金融教育73、商业银行应当在（）要求的基础上计提储藏资本。A、

44、最低资本B、储藏资本和逆周期资本C、系统重要性银行附加资本D、核心资本74、银行业监管机构贯彻落实“回归根源，服从服务于经济社会开展”的措施，不包括（A、全力支持重大战略实施B、丰富我国金融产品的多样性C、枳极支持供给侧结构性改革D、大力推进普惠金融开展75、商业银行应当在（）要求的基础上计提储藏资本。A、最低资本B、储藏资本和逆周期资本C、系统重要性银行附加资本挥18页D、核心资本76、中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限可以为（）A 1年C、3年B、2年D、4年E、5年77、银行业金融机构应将从业人员行为守那么及评估报告报送（）A、银行业监督管理机构B、银行业协会C、人民银

45、行D、国务院78、教育储蓄存款属于（）定期储蓄存款。A、整存整取B、整存零取C、零存整取D、存本取息79、债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信任质量发生变化，从而给银行带来损失 的可能性属于（）A、合规风险B、信用风险C、操作风险D、市场风险80、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的（）A、20%B、50%C、80%D、100%81、中央银行可以采取（的货币政策工具增加货币供应量。A、在公开市场上买入证券B、提高存款准备金率C、提高再贴现率D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放82、以下关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的选项是（）A、严格执法，深入整治银行业市场乱象B、处置一批重大风险点C、弥补监管制度短板D、多设立银行监督管理机构83、以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是（）A、为消费者提供规范