2020年初级银行从业资格证《银行管理》能力提升试题-附解析.docx

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1、题是K-M邹篇领中以物妙 N裁 (凶栏)您2020年初级银行从业资格证银行管理能力提升试题附解析考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷总分值为100分。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否那么不予评分。得分评卷入一、单项选择题（此题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、商业银行的代理业务不包括（）A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式基金2、宋体银行市场定位主要包括产品定位和（）两个方面。A、目标定位B、银行形象定位C、企业性质定位D、市场营销方式定位3、某钢铁厂向银行贷款，当地医院可否提

2、供担保（）A、可以B、不可以C、只要银行接受就可以D、有相应的财产能力就可以4、银行资产负债表中资产减去负债后的余额是银行的（）A、监管资本B、经济资本C、会计资本D、市场资本5、()是异地结算中广受欢迎、广为应用的结算工具。A、商业汇票B、银行汇票C、银行本票D、支票6、()是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A、财务公司B、证券公司C、期货公司【)、保险公司7、以下不属于单位结算账户是()A、基本存款账户B、长期存款账户C、临时存款账户D、一般存款账户8、以下不属于银行业监督管理法规定的监管措施是()A、限制资产转让B、限制分配红利和其他收

3、入C、罚款D、责令暂停局部业务、停止批准开办新业务9、()是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。A、向汽车经销商发放汽车贷款第1页共18页C、全面性原那么D、合理性原那么86、由银行签发的，承诺自己见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是（）A、银行本票B、银行承兑汇票C、支票D、商业承兑汇票87、宋体2013年末，假设某商业银行相关指标为：人民币流动性资产余额125亿元，流动性负 债余额500亿元；人民币贷款余额4000亿元，其中，不良贷款余额为100亿元；提留的贷款损 失准备为120亿元。该行贷款拨备率为（）A、3. 0%B、2. 5%C、20. 0

4、%D、25.0%88、商业银行发行金融债券应具备的条件之一是：核心资本充足率不低于（）A、3%B、4%C、5%D、8%89、当前，我国商业银行面临的最主要的风险是（）A、信用风险B、市场风险C、流动性风险D、国家风险90、存款业务是属于商业银行的（）A、中间业务B、资产业务C、负债业务D、其他业务得分评卷入二、多项选择题（此题共40小题，每题1分，共计40分）1、同业拆借市场的主要特征有（）A、主要限于商业银行等金融机构参加B、拆借资金规模大C、拆借期限短D、拆借利率市场化E、拆借资金无风险2、中央银行基准利率主要包括（）A、再贷款率B、再贴现率C、再存款率D、存款准备金率E、超额存款准备金利

5、率3、银行业金融机构违反审慎经营规那么，行为严重危机该银行业金融机构的稳健运行、损害存款 人和其他客户合法权益的，经中国银监会或者省一级派出机构负责人批准，可以对该金融机构 采取的监管措施包括（ ）A、责令暂停局部业务、停止批准开办新业务B、限制分配红利和其他收入C、限制资产转让D、停止批准增设分支机构E、责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利4、客户开发和管理的主要方式有（）第10页共18页A、维护访问B、建立客户追踪制度C、建立客户风险管理制度D、扩大销售E、定期维护管理5、有效银行监管的核心原那么的主要变化有（）A、加强对系统重要性银行的监管B、引入宏观审慎视角C、重视危机管理、恢复

6、和处置D、完善公司治理和信息披露E、强化监管资本基础6,关于高级管理层应当承当的内部控制职责，说法正确的有（）A、负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估B、负责制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施C、负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行D、负责监督董事会完善内部控制体系E、负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系7、信用卡的收单业务包括（）A、商户资质审核B、商户培训C、受理终端女装维护管理D、获取交易授权E、处理交易信息8、依据法律规定，国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查时，对涉嫌违法事项相关的单位和个人可以采取的

7、措施有（）A、询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明第II页B、对可能被转移、隐匿、毁损的文件、资料，予以封存C、对违法事项有关的个人采取短暂的限制自由的强制措施D、冻结违法单位和个人的有关账号E、查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件9、根据金融产品成交与定价方式的不同可以将金融市场分为（）A、现货市场B、期货市场C、期权市场D、公开市场E、协议市场10、商业银行债券投资的风险包括（）A、信用风险B、政治风险C、价格风险D、操作风险E、流动性风险11、巴塞尔协议川改革的主要内容包括（）A、扩大资本覆盖而，增强风险捕捉能力B、建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷C、

8、建立宏观审慎资本要求，反映系统性风险D、修改资本定义，强化监管资本基础E、构建了资本监管的“三大支柱”12、以下属于普惠金融创新金融品种和服务手段内容的有（）A、鼓励大型银行加快建设小微企业专营机构B、积极引导各类普惠金融服务主体借助互联网等现代信息技术手段，降低金融交易本钱, 延伸服务半径，拓展普惠金融服务的广度和深度共18页C、推广创新针对小微企业、高校毕业生、农户、特殊群体以及精准扶贫对象的小额贷款D、鼓励金融机构运用大数据、云计算等新兴信息技术，打造互联网金融服务平台，为客户 提供信息、资金、产品等全方位金融服务E、积极鼓励网络支付机构服务电子商务开展，为社会提供小额、快捷、便民支付服

9、务，提 升支付效率13、以下行为属于信托业务禁止性规定的有（）A、对他人处理信托事务的行为承当责任B、将信托财产挪用于非信托目的的用途C、利用受托人地位谋取不当利益D、以信托财产提供担保E、承诺信托财产不受损失或者保证最低收益14、根据存款保险条例的规定，以下各项应当参加存款保险的有（）A、外商独资银行B、中外合资银行C、农村合作银行D、外国银行在中国的不具有法人资格的分支机构E、中资银行海外分支机构的存款15、金融工具的特点有（）A、流动性B、收益性C、相关性D、风险性E、可测性16、金融创新的原那么包括（）A、合法合规、公平竞争原那么B、应充分尊重他人的知识产权第12页C、应坚持本钱可算、

10、风险可控、信息充分披露的原那么D、应做到“认识你的业务”E、应遵守职业道德标准和专业操守17、财务公司的功能定位有哪些？（）A、集团资金归集平台B、集团资金结算平台C、集团资金筹集平台D、集团金融服务平台E、集团资金监控平台18、非银行金融机构包括（）A、费产管理公司B、消费金融公司C、典当行D、金融租赁公司E、汽车金融公司）等方面提出了19、银行业监督管理机构还对内部审计人员应具备的专业从业资格，从（ 基本要求。A、胜任能力B、专业水平C、从业经验D、道德准那么E、执业资格20、全面风险管理的“全面”表达在（）A、基础性B、全面性C、全程性共18页D、全员性E、系统性21、行政处分的种类包括

11、（）A、警告B、罚款C、没收违法所得D、责令停业整顿E、撤消金融许可证22、根据银保监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件有（A、注册资本为实缴资本B、最近3年企业贷款业务规模和业务结构稳定C、注册资本不低于人民币1亿元D、身份证件验证系统和征信系统的连接和使用情况良好E、相关设施通过了必要的平安检测和业务测试23、根据承兑人的不同，商业汇票可分为（）A、商业承兑汇票B、政府承兑汇票C、银行承兑汇票D、交易商承兑汇票E、市场承兑汇票24、金融资产管理公司的主要业务包括（）A、不良资产业务B、投资业务C、贷款业务D、中间业务E、银行业务25、（）属于个人住房贷款。A、个人耐用消费

12、品贷款B、自营性个人住房贷款C、个人住房组合贷款D、公积金个人住房贷款E、个人权利质押贷款26、以下属于银行从业人员行为规范的是（）A、树立保密观念）B、规范操作C、遵循公平竞争、客户自愿原那么D、自觉抵抗内幕交易E、投资股票应遵守相关法律法规27、关于巴塞尔协议III改革的主要内容，以下表述正确的选项是（）A、要求商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款B、取消专门用于抵御市场风险的二级资本C、引入严格的、统一的资本扣减工程，并要求从核心一级资本中扣减D、对普通股、其他一级资本工具和二级资本工具分别建立严格的合格标准E、界定并区分一级资本和二级资本的功能28、2007年至今，信托业持

13、续、快速开展，主要原因在于（）A、商业银行管理水平的不断上升B、灵活优势C、中国经济持续增长D、人们理财意识的提高E、跨界优势29、财务公司的负债业务包括（）A、吸收成员单位存款第13页共18页B、同业负债业务C、办理成员单位产品的买方信贷D、发行金融债券E、财务公司票据承兑业务30、商业银行财务管理的原那么包括（）A、平衡原那么B、弹性原那么C、稳定原那么D、比例原那么E、优化原那么31、合规文化的特点主要包括（）A、合规文化的核心是法律意识B、合规文化是银行的自身需求C、合规文化表达了价值取向D、合规文化必须通过制度传达E、合规文化是银行企业文化的核心构成要素32、商业银行合规风险管理的目

14、标有（）A、建立健全合规风险管理框架B、实现时合规风险的有效识别和管理C、确保股东回报D、促进全面风险管理体系建设E、确保依法合规经营33、（）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。A、分层营销B、交叉营销C、群众营销D、情感营销34、商业银行绩效考评体系的结果通常被应用于（）方面。A、战略目标审视B、企业文化建设C、资源配置D、人力资源管理应用E、制度建设35、银保监会及其派出机构时开发银行和政策性银行实施持续的非现场监管，包括（）A、对开发银行和政策性银行的经营状况、风险特点和开展趋势进行监测分析，实现对各类 风险的及早发现、及时预警和有效监管B、通过审慎监管会谈、

15、监管通报、监管意见书等形式向开发银行和政策性银行反应监管情 况，提出监管要求，并对整改情况进行后续评估C、定期对非现场监管工作进行总结，对开发银行和政策性银行的经营状况、风险特点和发 展趋势进行分析，形成监管报告D、依法收集董事会会议记录和决议等文件和派员列席经营管理工作会议和其他重要会议E、建立监管评估制度和机制，对开发银行和政策性银行执行国家政策、公司治理、风险管 理、内部控制、资本管理以及问题整改等情况开展专项或综合评估 36、商业银行的合规风险管理流程包括对合规风险的（）A、筛选B、识别C、评估D、测试E、监控37、经银保监会批准，汽车金融公司可以从事（）等业务。A、办理汽车生产商贷款

16、B、提供购车贷款第14页共18页C、代理政策性银行业务D、接受境内公众存款E、同业拆借38、合规培训在组织方式上可以采取的措施有（）A、视频B、 会议培训C、计算机培训D、内部交流E、网络培训39、对于商业银行，在以下（）情况下可能会导致集团客户授信业务风险。A、对集团客户多头授信B、集团客户经营不善C、对集团客户过度授信D、集团客户在内部关联方之间不按公允价格原那么转移资产E、对集团客户不适当分配授信额度40、货币经纪公司的核心业务主要有（）A、境内外外汇市场交易经纪业务B、境内外货币市场交易经纪业务C、境内外债券市场交易经纪业务D、境内外股票市场交易经纪业务E、境内外衍生产品交易经纪业务得

17、分评卷入三、判断题（此题共15小题，每题1分，共计15分）1、宋体（）存款准备金制度建立之初并非货币政策工具，后来才逐渐开展成货币政策工具的一种。A、对第15页B、错2、宋体（）银行业金融机构应当根据考评对象的经营地域、客户结构、市场需求以及服务能力，合理确定开展转型类指标。A、对B、错3、宋体（）穆迪的BBB级及其以.上级别，标准普尔的Baa级及其以上级别为投资级别，余下级别为投机级别，或投资以下级别，并通过“ + ”、“ - ”进行微调。A、对B、错4、宋体（）风险确定是指在识别风险的基础上，采用定性与定量相结合的方法，按照风险发生的可能性及其影响程度等，对识别的风险进行分析和排序，确定关

18、注重点和优先控制的风 险。A、对B、错5、宋体（）全面审计一般以3年为一个周期对分支机构开展一次全面审计。A、对B、错6、宋体（）银行内部审计主要有现场走访与自行查核两种审计方式。A、对B、错7、宋体（）教育储蓄是指父母为其子女接受义务教育积蓄资金，到期支取本息的一种定期储蓄。A、对B、错8、宋体（）银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的高级管理人员进行监督管理谈话，同时有权要求其董事就其业务活动的重大事项作出说明。共18页A、对A、对B、错B、错9、宋体（）监事会负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系，保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营。A、对B、错10、

19、宋体（）财务公司的同业资产业务主要包括同业拆出和同业拆入。A、对B、错11.宋体（）按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务分为电汇、信汇、票汇、网汇四种。A、对B、错12、宋体（）中国银监会可以对发生信用危机的银行进行重组。假设重组失败，中国银监会可以决定终止重组，并宣告其破产。A、对B、错13、宋体（）不管商业银行内部对贷款品种、称谓如何划分，只要用于固定资产投资的，皆纳入“固定资产贷款”范畴。A、对B、错14、宋体（）按照诱发风险的原因，风险可以分为系统性风险和非系统性风险。A、对B、错15、宋体（）在非金融类不良资产业务中，债权人将不良资产转让给金融资产管理公司，只变更了债权人，同时增加

20、了债务人的负担。第16页共18页参考答案一、单项选择题（此题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、【答案】C2、【答案】B3、正确答案：B4、【答案】C5、B6、【答案】A7、【答案】B8、C9、【答案】A10、正确答案：D11、【答案】A12、D13、正确答案：D14、【答案】A15、【答案】B16、【答案】A17、【答案】C18、【答案】B19、【答案】C20、【答案】B21、A22、【答案】C23、【答案】A24、【答案】A25、I正确答案J A26、正确答案：B27、参考答案:I）28、【答案】A29、I正确答案J D30、正确答案：D31、【答案】D32、正确答案J C33、【答

21、案】D34、【答案】B35、【答案】D36、正确答案：C37、38、39、40、41、42、43、44、45、46、47、48、49、50、51、52、53、54、55、56、57、58、59、60、61、62、63、64、65、66、67、68、69、70、71、72 73、74、75、【答案】B【答案】D【答案】B【答案】B【答案】A【答案】DJ正确答案A【答案】D【答案】B【答案】C【答案】A 参考答案：BB【答案】B【答案】C 参考答案：D【答案】C【答案】D【答案】ACI正确答案J B【答案】AC【答案】C【答案】CCA【答案】C【答案】A 正确答案：B【答案】C【答案】D 正确答案

22、：C【答案】D【答案】B【答案】C【答案】AAB【答案】B第17页共18页76、正确答案：B77、【答案】A78、【答案】D79、【答案】C80、【答案】B81、【答案】C82、【答案】D83、【答案】A84、【答案】A85、正确答案：B86、【答案】A87、【答案】A88、B89、正确答案：A90、参考答案：C二、多项选择题（此题共40小题，每题1分，共计40分）1、【正确答案】ACD2、【答案】A,B,D,E3、【正确答案】ABCDE4、【答案】A,B,D5、【答案】A,B,C,D6、【答案】A,B,C7、【答案】A,B,C,D,E8、【答案】A,B,E9、I正确答案DE10、【答案】A,

23、B,C,D,E11、【正确答案】ABCD12、【正确答案】BCDE13、【答案】B,C,D,E14、【正确答案】ABC15、【正确答案】ABD16、【正确答案】ABCDE17、【答案】A,B,D,E18、【答案】A,B,D,E19、【答案】B,C,D20、【正确答案】BCD21、【答案】A,B,C,D,E22、【答案】A,D,E23、【答案】A,C24、【答案】A,B,D25、【答案】B,C,D26、【答案】A,B,C,D,E27、【正确答案】ACDE28、【答案】B,C,E29、【答案】A,B,D30、【正确答案】ABDE31、【正确答案】ABCD32、【答案】A,B,D,E33、【答案】B

24、34、【答案】A,B,C,D,E35、【答案】A,B,C,D,E36、【答案】B,C,D,E37、【答案】B,E38、【答案】A,B,C,D,E39、【答案】A,B,C,D,E40、【正确答案】ABCE三、判断题（此题共15小题，每题1分，共计15分）1、A2、A3、B4、B5、A6、B7、B8、A9、B10、B11、B12、B13、A14、B15、B第18页共18页B、向汽车购买者发放汽车贷款C、向汽车生产者发放汽车贷款D、向汽车维修者发放汽车贷款10、银监会应根据商业银行的合规记录及合规风险管理评报告，确定合同风险现场检查的频率、 范围和深度，检查的主要内容不包括（）A、商业银行合规风险管

25、理体系的适当性和有效性B、商业银行弟事会和高级管理层在合规风险管理中的作用C、商业银行绩效考核制度，问责制度和诚信举报制度的适当性和有效性D、商业银行合规管理智能的独立性和权威性11、宋体（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A、财务公司B、证券公司C、期货公司D、保险公司12、以下不属于中国银监会的其他监督管理措施的是（）A、审慎性监督管理谈话C、查询涉嫌违法账户B、强制风险披露D、直接冻结有关涉嫌违法资金13、中间业务是一项（）业务，不用占用银行的资金，却能给银行带来丰厚的手续费收入,是银行增加利润的重要渠道。A、表内B、理财C、信贷D、

26、表外14、商业银行应当在（）要求的基础上计提储藏资本。A、最低资本B、储藏资本和逆周期资本C、系统重要性银行附加资本D、核心资本15、货币经纪公司及其分公司按照中国银保监会批准经营的业务不包括（）A、境内外衍生产品交易经纪业务B、境内外资本市场交易经纪业务C、境内外货币市场交易经纪业务D、境内外债券市场交易经纪业务16、中国银行业金融机构企业社会责任指引从（三个方面对银行业金融机构应该履行的企业社会责任进行了阐述，并对银行业金融机构履行企业社会责任的管理机制和制度提出 了建议。A、经济责任、社会责任、环境责任B、法律责任、社会责任、环境责任C、经济责任、社会责任、道德责任D、经济责任、环境责任

27、、文化建设责任17、（）是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信贷融资。A、高能信贷B、金融信贷C、能效信贷D、绿色信贷18、对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支付 金额较大的情形，原那么上应采用（）方式支付贷款。A、委托支付共18页B、受托支付C、自主支付D、对冲19、以下不属于非现场监管的基本程序的是（）A、制定监管计划B、日常监测分析C、资产评估【）、现场检查联动20、银行业监管机构货彻落实“回归根源，服从服务于经济社会开展”的措施，不包括（）A、全力支持重大战略实施B、丰富我国金融产品的多样性C、积极支持供给侧结构

28、性改革D、大力推进普惠金融开展21、以下各项，（）不是政策性银行。A、中国人民银行B、国家开发银行C、中国进出口银行D、中国农业开展银行22、（）又叫做辛迪加贷款。A、工程贷款B、流动资金循环贷款C、银团贷款D、贸易融资贷款23、商业银行应当认真遵循（）的原那么，采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级，根据存款人身份信息核验方式及风险等级，审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额，并 进行分类管理和动态管理。A、了解你的客户B、认识你的客户C、审看你的客户D、检查你的客户24、银行业金融机构应将从业人员行为守那么及评估报告报送（）A、银行业监督管理机构B、银行业协会C、人民银行D、国务院25

29、、（）是金融市场最主要、最基本的功能。A、货币资金融通功能B、优化资源配置功能C、风险分散与风险管理功能D、经济调节功能26、债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信任质量发生变化，从而给银行带来损失 的可能性属于（）A、合规风险B、信用风险C、操作风险D、市场风险27、重组贷款是指由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对合同条款作出调整的贷款，重组后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（）类贷款。A、损失B、次级C、关注D、可疑第3页共18页28、根据信托公司管理方法，信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是（A、实业投资B、自用固定资产投资C、金融产品投资D、金融类公

30、司股权投资29、以下属于政策性银行的是（）A、中国人民银行B、中国工商银行C、中国农业银行D、中国进出口银行30、以下关于商业银行基本存款账户的表述正确的选项是（）A、同一存款账户可在商业银行开立多个基本存款账户B、是因借款或其他结算需要开立的银行结算账户C、可以办理现金缴存，但不得办理现金支取D、是存款人的主办账户31、货币经纪公司最早起源于（）A、德国B、美国C、意大利D、英国32、城乡居民储蓄存款和企业单位定期存款属于（）A、M0B、MlC、M2【）、M333、以下贷款不能归为关注类的是（）A、同一借款人对其他银行的局部债务已经不良B、借新还旧C、借款人以分立形式恶意逃废银行债务，本金尚

31、未逾期D、重组后的贷款仍然逾期34、商业银行各业务条线和分支机构的（）应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。A、合规管理人员B、负责人C、高管人员D、全体员工35、商业银行法明确指出：“商业银行不得向关系人发放信用贷款：向关系人发放担保贷 款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”这里所指的关系人不包括（）A、商业银行的董事B、商业银行的监事C、商业银行信贷业务人员D、集团客户中关联方36、以下哪项是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责（）A、组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监测B、监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况C、对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控

32、制制度的要求【）、根据国务院授权、代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作37、关于同业拆借说法不正确的选项是（）A、同业拆借是一种比拟纯粹的金融机构之间的资金融通行为B、为规避风险，同业拆借一般要求担保C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资本钱4页共18页D、同业拆借资金只能作短期的用途38、资本市场是指（）A、短期市场B、一级市场C、发行市场D、长期市场39、某人投资债券。买入价格为500元，卖出价格为600元，期间获得利息收入50五 资者持有期收益率为（）A、20%B、30%C、40%D、50%40、金融会计具有（）两项主要功能。A、核算和监督B、核

33、算和经营管理C、监督与管理D、经营核郛与监督41、优化资产负债品种结构的原那么就是要开展（）的业务。A、收益高、风险低B、收益高、风险高C、收益低、风险低D、收益低、风险高42、（）承当银行业消费者权益保护工作的最终责任。A、银行业金融机构B、银行经理C、银行职员D、银行董事会43、宋体（）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。A、短期流动性调节工具（SLO）B、常备借贷便利（SLF）C、中期借贷便利（MLF），那么该投 D、抵押补充贷款（PSL）44、商业银行内部控制指引中对内部控制评价进行具体要求不包括（）A、内部控

34、制评价制度B、内部控制评价的频率C、内部控制评价的范围D、内部控制评价反应45、（）商业银行考评体系中的核心指标。A、经济资本B、经济增加值C、资本预期收益率D、税后净利润46、（）是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备、以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。A、个人住房贷款B、个人消费贷款C、个人经营类贷款D、自营性个人住房贷款47、以下属于商业银行利息收入的是（）A、贷款利息收入B、投资收益第5页共18页C、公允价值变动损益D、手续费和佣金收入48、中央银行在公开市场上买卖有价证券，将直接影响（），从而影响货币供应量。A

35、、商业银行法定准备金B、商业银行超额准备金C、中央银行再贴现D、中央银行再贷款49、以下选项中不属于银监会监管职责的是（）A、对银行业金融机构实行并表监督管理B、维护支付、清算系统的正常运行C、对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理D、负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作50、银行市场定位主要包括产品定位和（）两个方面。A、目标定位B、银行形象定位C、企业性质定位D、市场营销方式定位51、（）是指经中国银保监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。A、金融资产管理公司B、信托公司C、金融租赁公司D、企业集团财务公司52、在国际结算的几种方式中，属于顺汇的是（）A、

36、银行保函B、托收C、信用证D、汇款53、金融工作的三大任务，不包括（）A、服务实体经济B、深化金融改革C、加强制度建设D、防控金融风险54、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的（）A、20%B、50%C、80%D、100%55、（）是国家重要的核心竞争力。A、金融B、GDPC、教育D、文化56、债券投资的（）不仅考虑到了债券所支付的利息收入，而且还考虑到了债券的购买价格和出售价格，从而考虑到了债券的资本损益，因此，比拟充分地反映了债券投资的实际收益 率。A、名义收益率B、即期收益率C、持有期收益率D、到期收益率57、现阶段我国货币政策的中介目标是（）A、基础货币B、货币供应量第6页共1

37、8页），提供的信贷产品（）的原那么，授信条件未落实或条件发生变更未）个月内，按照银监会的规定，公布其上一年度C、利率D、信贷58、对于（）方来说，在交易所回购交易开始时，其申报买卖部位为买入。A、以券融资B、以券融券C、以资融券D、以资融资59、（）适用于水费、电费、 费等付款人众多及分散的事业性收费结算，在同城、异地均可办理。A、汇兑B、托收承付C、委托收款D、银行本票60、信用风险又称（），是指发行债券的借款人不能按时支付债券利息或归还本金，而给债券投资者带来损失的风险。A、贷款风险B、操作风险C、违约风险D、运营风险61、财务公司为我国金融开展作出了重大贡献，其贡献不包括（）A、催生了大

38、型企业的财团意识B、节省了企业集团的融资本钱C、降低了企业的系统风险D、防控企业集团资金风险62、银监会的监管措施不包括（）A、要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告B、实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料C、对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行考试审查核准D、与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的 重大事项做出说明63、对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由（） 按照法律规定的程序依法宣告破产。A、人民法院C、公安机关B、人民检察院D、银监会64、处于补缺式地位的商业银行资

39、产规模（A、很大：较少B、较大;很多C、很小；较少D、较小：很多65、商业银行实施有条件授信时应当遵循（ 重新决策的，不得实施授信。A、先落实条件、后实施授信B、先落实授信、后实施条件C、先落实授权、后实施授信D、先落实授信、后实施授权66、商业银行应当于每一会计年度终了（ 的经营业绩和审计报告。银行从业资格总题库A、1B、3C、4第7页共18页D、667、根据商业银行合规风险管理指引，以下不属于董事会的合规管理职责的是（）A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作 出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施

40、C、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性D、授权董事会卜.设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银 行合规风险管理进行日常监督 68、以下（）不属于银行绩效考评的指标。A、合规经营类指标B、风险管理类指标C、开展转型类指标D、盈利潜力类指标69、以下哪些属于资本市场的特点（）A、归还期短、流动性强、风险小B、归还期短、流动性小、风险高C、归还期长、流动性小、风险高D、归还期长、流动性强、风险小70、以下（）不属于商业银行绩效考评的基本要素。A、评价目标B、评价标准C、评价时象D、评价监督71、关于同业拆借说法不正确的选项是（）A、同业拆借是一种比拟纯粹的金融机构之间

41、的资金融通行为B、为规避风险，同业拆借一般要求担保C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资本钱D、同业拆借资金只能作短期的用途72、商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产，以下不属于非零售风险暴露的是（）A、主权暴露风险B、公司风险暴露C、股权风险暴露D、金融机构风险暴露73、无论商业银行是采用内部评级法初级法还是内部评级法高级法，都必须按照监管要求估计 （ ）A、违约概率B、违约损失率C、违约风险暴露D、期限74、中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限可以为（）A、1年C、3年B、2年D、4年E、5年75、重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员

42、会审查后，提交（）批准，并在批准后10日内报告监事会以及银保监会。A、股东大会B、董事会C、监事会D、风险管理委员会76、宋体对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的中请，银监会应当在自收到共18页中请文件之日起（）日内作出批准或者不能批准的书而决定。A、20B、30C、45D、6077、中央银行可以采取（）的货币政策工具增加货币供应量。A、在公开市场上买入证券B、提高存款准备金率C、提高再贴现率D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放78、银行内部审计主要的审计方法是（）A、现场审计与自行查核B、现场走访与自行查核C、现场审计与现场走访D、现场审计与非现场审计79、由于不完善的内部

43、资金管理程序、有问题的人员或外部事件所造成损失的风险是指（）A、市场风险B、流动性风险C、操作性风险D、信用风险80、（）是一个经济体中资金流动的基本框架，由金融市场、金融机构和其他要素组成。A、金融市场B、金融体系C、金融工具D、金融中介A、1个月B、2个月C、3个月D、6个月82、以下关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的选项是（）A、严格执法，深入整治银行业市场乱象B、处置一批重大风险点C、弥补监管制度短板D、多设立银行监督管理机构83、开发银行和政策性银行应当遵循风险管理（）原那么，充分考虑金融业务和金融风险的相关性，按照相关规定确定会计并表、资本并表和风险并表管理范围，并将各类表内外、境内 外、本外币业务纳入并表管理范围。A、实质性B、及时性C、可控性D、相关性84、宋体重大声誉事件发生后（）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。A、12小时B、24小时C、36小时D、72小时85、（）是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构建合理的运行体制，协调制作，实现合规管理的最大效能。A、独立性原那么81、定活两便储蓄存款存期不限，存期不满（）的，按支取日活期利率计息。B、系统性原那么第9页共18页