2020年中级银行从业考试《银行管理》真题练习试题A卷-附解析.docx

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1、2020年中级银行从业考试银行管理真题练习试题A卷附解析考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷总分值为100分。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否那么不予评分。得分评卷入一、单项选择题（此题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未归还贷款本息，至少划分为（）A、关注类B、次级类C、可疑类D、损失类2、金融会计具有（）两项主要功能。A、核算和监督B、核算和经营管理C、监督与管理I）、经营核算与监督3、现阶段我国货币政策的中介目标是（）A

2、、基础货币B、货币供应量C、利率D、信贷4、债券投资的（）是指由于通货膨胀的发生，债券持有人从投资债券中所收到的金钱的实 际购买力越来越低，甚至有可能低于原来投资金额的购买力。A、信用风险B、利率风险C、购买力风险【）、流动性风险5、银行业监管机构贯彻落实“回归根源，服从服务于经济社会开展”的措施，不包括（）A、全力支持重大战略实施B、丰富我国金融产品的多样性C、积极支持供给侧结构性改革D、大力推进普惠金融开展6、（）是金融市场最主要、最基本的功能。A、货币资金融通功能B、优化资源配置功能C、风险分散与风险管理功能D、经济调节功能7、宋体以下不属于投诉处理基本要求的是（）A、建立投诉处理机制B

3、、畅通投诉渠道C、明确投诉处理时限D、投诉处理结果公开8、银监会的监管措施不包括（）A、要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告B、实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料C、对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行考试审查核准I）、与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的 重大事项做出说明共18页88、以下政策不属于扩张性财政政策的是（A、财政支出规模的扩大B、提高税率，增加税收C、在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求D、增加民间的可支配收入89、以下行为中，不属于信托业务禁止性规定的是（）A、对他人处理信托事务的

4、行为承当责任B、将信托财产挪用于非信托目的的用途C、利用受托人地位谋取不当利益D、以信托财产提供担保90、宋体2013年末，假设某商业银行相关指标为：人民币流动性资产余额125亿元，流动性负 债余额500亿元：人民币贷款余额4000亿元，其中，不良贷款余额为100亿元；提留的贷款损 失准备为120亿元。该行贷款拨备率为（）A、3. 0%B、2. 5%C、20. 0%D、25. 0%得分评卷入二、多项选择题（此题共40小题，每题1分，共计40分）1、借款人申请流动资金贷款应符合的基本条件包括（）A、借款人依法设立B、贷款用途明确合法C、借款人具有持续经营能力D、借款人拥有中国国籍E、借款人信用状

5、况良好2、以下属于银行从业人员行为规范的是（）第10页A、树立保密观念B、规范操作C、遵循公平竞争、客户自愿原那么D、自觉抵抗内幕交易E、投资股票应遵守相关法律法规3、合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规那么和准那么可能遭受（）的风险。A、法律制裁B、决策失误C、监管处分D、重大财务损失E、声誉损失4、银保监会及其派出机构对开发银行和政策性银行实施持续的非现场监管，包括（）A、对开发银行和政策性银行的经营状况、风险特点和开展趋势进行监测分析，实现为各类 风险的及早发现、及时预警和有效监管B、通过审慎监管会谈、监管通报、监管意见书等形式向开发银行和政策性银行反应监管情 况，提出监管要求，并对

6、整改情况进行后续评估C、定期对非现场监管工作进行总结，对开发银行和政策性银行的经营状况、风险特点和发 展趋势进行分析，形成监管报告D、依法收集董事会会议记录和决议等文件和派员列席经营管理工作会议和其他重要会议E、建立监管评估制度和机制，对开发银行和政策性银行执行国家政策、公司治理、风险管 理、内部控制、资本管理以及问题整改等情况开展专项或综合评估5、货币政策的时滞包括的阶段有（）A、中央银行认识到需要采取货而政策B、公众意识到货币政策并采取措施C、制定并实施货币政策D、货币政策执行过程监测共18页E、所采取的货币政策发挥作用6、同业业务的主要风险点有（）A、市场风险B、信用风险C、系统性风险D

7、、操作风险E、流动性风险7、以下关于个人外汇储蓄存款，说法不正确的有（）A、我国不区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理B、个人外汇账户按主体类别区分为外汇结算账户、资本工程账户及外汇储蓄账户C、现钞和现汇独立核算D、外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账E、按账户性质区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户8、普惠金融的基本原那么有（）A、机会平等、惠及民生B、健全机制、持续开展C、防范风险、推进创新D、政府主导、市场引导E、统筹规划、因地制宜9、汽车金融公司发放贷款的表述正确的有（）A、汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%B

8、、发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70%C、贷款人应建立借款人资信评级系统，审慎确定借款人的资信级别D、汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的60%E、发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50$10、我国财务公司经过30多年的开展，为我国公司金融开展作出了重大贡献，主要表达在（）第II页方面。A、防控企业集团资金风险B、节省了企业集团的融资本钱C、促进企业集团的产品销售D、催生了大型企业的财团意识E、丰富了金融机构体系11、以卜.是深圳证券交易所在债券回购交易中的数量规定，其中与上海证券交易所规定不同的有（）A、债券回购交易的申报单位为张，10

9、0元标准券为1张B、最小报价变动为0. 01元或其整数倍C、申报数量为10张及其整数倍D、单笔中报最大数量应当不超过10万张E、计价单位为每百元资金到期年收益12、商业银行的战略风险主要表达在（）A、商业银行战略目标缺乏整体兼容性B、为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷C、整个战略实施过程的质量难以保证D、为实现目标所需要的资源匮乏E、风险偏好不适当13、以下（）属于柜台业务存在的主要操作风险点。A、柜员为无证件或未获得相关批文的客户开立账户B、未经授权办理大额存取款业务C、以停用、作废的印章未封存上缴或未及时销毁D、管库员双人管库、同进同出E、银企不对账或对账不符时，未及时进行处理14、风

10、险应对策略主要的基本类型包括（）共18页A、风险规避B、风险降低C、风险分担D、风险转移E、风险承受15、金融工具具有的特点包括（）A、收益性B、风险性C、杠杆性D、流动性E、便利性16、国际金融危机充分暴露出银行业监管标准、政策和方式的缺乏，为应对新形势，巴塞尔委 员会于2012年9月正式发布第三版核心原那么，该原那么主要反映了危机后银行监管的以F （）变化趋势。A、加强对系统重要性银行的监管B、引入宏观审慎视角C、重视危机管理、恢复和处置D、完善公司治理和信息披露E、扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力17、同业拆借市场的主要特征有（）A、主要限于商业银行等金融机构参加B、拆借资金规模大C、拆

11、借期限短D、拆借利率市场化E、拆借资金无风险18、内部审计部门应就以下哪些事项向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告？（）A、向高级管理层提交的全面审计工作报告B、内部审计部门开展异地审计的，应同时将审计报告抄报审计对象所在地的国务院银行业 监督管理机构派出机构C、内部审计部门发现重大问题并报告董事会后，在问题未得到认真查处整改的情况下，应 宜接向监管机构报告相关情况D、外部中介机构对银行的审计报告E、向监事会提交的全面审计工作报告19、实施行政许可的具体内容有（）A、机构准入许可B、业务准入许可C、人员准入许可D、高级管理人员退出许可E、股东变更审查20、以下关于存款保险制度的说法，正确

12、的选项是（）A、保护存款人权益B、增加各存款机构收益C、维护银行信用D、及时防范和化解金融风险，维护金融市场稳定E、增加存款人的收益21、根据金融产品成交与定价方式的不同可以将金融市场分为（）A、现货市场B、期货市场C、期权市场D、公开市场E、协议市场22、商业银行应与借款人在借款合同中约定，出现以下情形时，借款人应承当的违约责任和贷第12页共18页款人可采取的措施（）A、未按约定用途使用贷款的B、未按约定方式进行贷款资金支付的C、未遵守承诺事项的D、突破约定财务指标的E、发生重大交叉违约事件的23、合规文化的内涵包括（）A、老实B、正义C、敬业D、员工对银行负责E、银行对社会负责24、以下行

13、为属于信托业务禁止性规定的有（）A、对他人处理信托事务的行为承当责任B、将信托财产挪用于非信托目的的用途C、利用受托人地位谋取不当利益D、以信托财产提供担保E、承诺信托财产不受损失或者保证最低收益25、作为中央银行货币政策工具的再贴现政策，具体包括（）A、再贴现利率的调整B、金融机构信贷结构的调整C、规定再贴现票据的种类D、金融机构再贴现票据数量的调整E、再贴现时间的调整26、银行不良资产处置的方式包括（）A、诉讼追偿B、押品处置C、委外清收D、破产清偿E、以资抵债27、信托公司的基本功能定位有哪些？（）A、探索混合所有制改革B、研究符合条件的信托公司上市与并购重组C、优化股权结构和激励约束机

14、制D、完善现代企业制度E、有效盘活存量资金28、合规培训在组织方式上可以采取的措施有（）A、视频B、 会议培训C、计算机培训D、内部交流E、网络培训29、依据法律规定，国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查时，对涉嫌违法事 项相关的单位和个人可以采取的措施有（）A、询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明B、对可能被转移、隐匿、毁损的文件、资料，予以封存C、对违法事项有关的个人采取短暂的限制自由的强制措施D、冻结违法单位和个人的有关账号E、查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件30、2007年至今，信托业持续、快速开展，主要原因在于（）A、商业银行管理水平的不

15、断上升B、灵活优势第13页共18页C、中国经济持续增长D、人们理财意识的提高E、跨界优势31、以下选项中，关于定活两便储蓄存款、个人通知存款计结息方法正确的选项是（）A、存期三个月（含）以上、一年以内的，按支取日同档次整存整取利率打六折计息B、定活两便储蓄存款存期不限，存期不满三个月的，按支取日活期利率计息C、定活两便储蓄存款存期不限，存期不满六个月的，按支取日活期利率计息【）、存期超过一年（含）的，无论存期多长，律按支取13定期整存整取一年期存款利率 打六折计息E、存期一个月（含）以上、一年以内的，按支取日同档次整存整取利率打六折计息32、根据承兑人的不同，商业汇票可分为（）A、商业承兑汇票

16、B、政府承兑汇票C、银行承兑汇票D、交易商承兑汇票E、市场承兑汇票33、以下关于金融市场的表述，正确的有（）A、根据期限不同可以将金融市场分为货币市场和资本市场B、金融市场是以金融工具为交易对象而形成的资金供求关系的总和C、金融市场的构成要素包括交易主体、交易对象、交易工具、交易的组织形式和交易价格 等【）、金融市场是金融体系的构成要素之一E、金融市场是货币和资本的交易活动、交易技术、交易制度、交易产品和交易场所的集合 34、监管机构规定的可能造成实质性损失的操作风险事件类型包括（）A、内部欺诈事件B、外部欺诈事件第14页C、实物资产的损坏D、经营中断和系统瘫痪E、客户、产品和业务活动事件35

17、、信用卡的收单业务包括（）A、商户资质审核B、商户培训C、受理终端安装维护管理D、获取交易授权E、处理交易信息36、COSO委员会于1992年发布内部控制一一整体框架，该框架规定内部控制的要素主要包括（）A、控制环境B、风险评估C、控制活动D、内部监督E、信息与沟通37、金融创新的原那么包括（）A、合法合规、公平竞争原那么B、应充分尊重他人的知识产权C、应坚持本钱可算、风险可控、信息充分披露的原那么D、应做到“认识你的业务”E、应遵守职业道德标准和专业操守38、能效信贷业务的重点服务领域涉及的行业包括（）A、交通运输B、农业C、建筑业共18页D、金融业E、工业39、商业银行的财务管理总体可以分

18、成哪几个局部？（）A、财产管理B、外部资金管理C、本钱管理D、银行损益管理E、银行内部资金管理40、中央银行提高再贷款或再贴现利率，对商业银行的影响有（）A、降低商业银行向中央银行借款的意愿，减少向中央银行的借款或贴现B、提高商业银行向中央银行借款的意愿，增加向中央银行的借款或贴现C、收缩对客户的贷款和投资规模，缩减货币供应量D、扩大对客户的贷款和投资规模，增大货币供应量E、提高商业银行向中央银行融资的本钱得分评卷入三、判断题（此题共15小题，每题1分，共计15分）1、宋体（）银行业金融机构应当根据考评对象的经营地域、客户结构、市场需求以及服务能力，合理确定开展转型类指标。A、对B、错2、宋体

19、（）按照银行业监督管理法的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。A、对B、错3、宋体（）银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的高级管理人员进行监督管理谈话，同时有权要求其董事就其业务活动的重大事项作出说明。第15页A、对B、错4、宋体（）不管商业银行内部对贷款品种、称谓如何划分，只要用于固定资产投资的，皆纳入“固定资产贷款”范畴。A、对B、错5、未体（）存款准备金制度建立之初并非货币政策工具，后来才逐渐开展成货币政策工具的一种。A、对B、错6、宋体（）委托收款方式具有方便灵活、适用面广、不受金额起点限制等特点，可以异地办理。A

20、、对B、错7、宋体（）风险确定是指在识别风险的基础上，采用定性与定量相结合的方法，按照风险发生的可能性及其影响程度等，对识别的风险进行分析和排序，确定关注重点和优先控制的风 险。A、对B、错8、宋体（）按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务分为电汇、信汇、票汇、网汇四种。A、对B、错9、宋体（）银行内部审计主要有现场走访与自行查核两种审计方式。A、对B、错10、宋体（）现代营销最基本的方法是专业化营销。共18页A、对B、错11、宋体（）银行本票不允许背书转让。A、对B、错12、宋体（）穆迪的BBB级及其以上级别，标准普尔的Baa级及其以上级别为投资级别，余下级别为投机级别，或投资以下级别，并通

21、过“ + ”、“ - ”进行微调。A、对B、错13、末体（）对于无指定用途的个人贷款，银行可视具体情况考虑是否发放。A、对B、错14、末体（）银行高级管理层负责制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规那么和准那么的变化情况适时修订合规政策，报经监事会审议批准后传达给全体员工。A、对B、错15、宋体（）理财师需要把合适的产品推荐给合适的客户，其中最为客观的一个判断标准就是将理财产品的风险评级与客户的风险承受能力评级建立对应关系，并根据这两者的风险等 级对理财产品的起点金额进行适当的等级设置，以实现风险匹配，防止误导销售。A、对B、错第16页共18页参考答案一、单项选择题（此题共90

22、小题，每题0.5分，共计45分）1、【答案】A2、【答案】B3、正确答案B4、C5、【答案】B6、正确答案J A7、【答案】D8、C9、参考答案：B10、【答案】C11、【答案】B12、C13正确答案：B14、【答案】A15、【答案】A16、【答案】C17、【答案】A18、【答案】D19、【答案】C20、【答案】C21、【答案】B22、【答案】A23、正确答案：B24、【答案】A25、B26、【答案】A27、【答案】C28、【答案】A29、【答案】C30、【答案】C31、【答案】B32【答案】A33、【答案】D34、【答案】B35、【答案】C36、【答案】A37、【答案】B38、【答案】D39

23、、B40、【答案】D41、A42、【答案】B43、【答案】A44、【答案】C45、C46、C47、【答案】C48、止确答案：B49、【答案】C50、【答案】B51、【答案】C52、【答案】I)53、C54、【答案】A55、C56、【答案】D57、正确答案J C58、【答案】D59、正确答案：B60、【答案】C61、【答案】A62、【答案】B63、正确答案：A64、正确答案：C65、A66、【答案】B67、【答案】D68、【答案】D69、【答案】C70、B71、【答案】C72、【答案】B73、【答案】C74、【答案】B75、D第17页共18页76、【答案】A77、【答案】B78、【答案】A79、

24、正确答案：D80、【答案】D81、【答案】B82、【答案】B83、【答案】C84、【答案】A85、【答案】D86、【答案】A87、【答案】A88、【答案】B89、【答案】A90、【答案】A二、多项选择题（此题共40小题，每题1分，共计40分）1、【答案】A,B,C,E2、【答案】A,B,C,D,E3、【答案】A,C,D,E4、【答案】A,B,C,D,E5、【答案】A,C,E6、【答案】A,B,C,D,E7、【答案】B,E8、参考答案:A, B, C, E9、【正确答案】ABC10、【答案】A,B,C,D,E11、【答案】A,B,C,D12、【答案】A,B,C,D13、【答案】A,B,C,E14

25、、【答案】A,B,C,E15、【答案】A,B,D16、【正确答案】ABCD17、【正确答案】ACD18、【答案】B,C,D19、【答案】A,B,C,E20、【答案】A,C,D21、正确答案J DE22、【正确答案】ABCDE23、【答案】A,D,E24、【答案】B,C,D,E25、【答案】A,C26、【答案】A,B,C,D,E27、参考答案：A, B, C, D, E28、【答案】A,B,C,D,E29、【答案】A,B,E30、【答案】B,C,E31、【答案】A,B,D32、【答案】A,C33、【答案】A, B, C,D, E34、【答案】A,B,C,E35、【答案】A,B,C,D,E36、【

26、正确答案】ABCDE37、【正确答案】ABCDE38、【答案】A,C,E39、【答案】A,D,E40、【答案】A,C,E三、判断题（此题共15小题，每题1分，共计15分）1、A2、A3 A4、A5、A6、A7、B8、B9、B10、B11、B12、B13、B14、B15、A第18页共18页9、中央银行在公开市场上买卖有价证券，将直接影响（），从而影响货币供应量。A、商业银行法定准备金B、商业银行超额准备金C、中央银行再贴现D、中央银行再贷款10、根据商业银行合规风险管理指引，以下不属于董事会的合规管理职责的是（）A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作 出

27、评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施C、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性D、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银 行合规风险管理进行日常监督 11、银行市场定位主要包括产品定位和（）两个方面。A、目标定位B、银行形象定位C、企业性质定位D、市场营销方式定位12、债券投资的（）不仅考虑到了债券所支付的利息收入，而且还考虑到了债券的购买价格和出售价格，从而考虑到了债券的资本损益，因此，比拟充分地反映了债券投资的实际收益 率。A、名义收益率B、即期收益率C、持有期收益率D、到期收益率13、银行业金融机

28、构要想提升竞争力、构筑良好品牌优势的有效途径，实现可持续开展，在追 求利益的同时，还应当遵守善业道德和履行（）A、职业道德B、社会责任C、专业技能D、企业文化14、由银行签发的，承诺自己见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是（）A、银行本票B、银行承兑汇票C、支票D、商业承兑汇票15、狭义的金融创新是指（）的金融创新，主要是指由于金融管制的放松而引发的一系列金融业务和金融工具的创新。A、微观金融主体B、宏观金融主体C、个别金融主体D、大型金融主体16、以下不属于商业银行同业业务的是（）A、同业代付B、同业拆借C、保理融资D、买入返售17、商业银行实施有条件授信时应当遵循（）的原那么，

29、授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，不得实施授信。A、先落实条件、后实施授信B、先落实授信、后实施条件C、先落实授权、后实施授信D、先落实授信、后实施授权共18页18、商业银行内部控制指引中对内部控制评价进行具体要求不包括（）A、内部控制评价制度B、内部控制评价的频率C、内部控制评价的范围D、内部控制评价反应19、（）是采用现场检行方法对特定事项进行专门调查的活动。A、全面检查B、专项检查C、稽核调杳D、临时检查20、（）又叫做辛迪加贷款。A、工程贷款B、流动资金循环贷款C、银团贷款D、贸易融资贷款21、风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动（）的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产

30、潜在损失的一种策略性选择。A、正相关B、负相关C、同等D、不相关22、银行业金融机构应将从业人员行为守那么及评估报告报送（）A、银行业监督管理机构B、银行业协会C、人民银行D、国务院23、商业银行应当于每一会计年度终了（）个月内，按照银监会的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。银行从业资格总题库A、1B、3C、4D、624、重大声誉事件发生后（）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。A、12小时B、24小时C、36小时D、72小时25、目前，我国个人投资人认购的大额存单起点金额不低于（）A、20万元B、30万元C、50万元D、60万元26、（）是国家重要的核心竞争力。A、

31、金融B、GDPC、教育D、文化27、以下关于我国经济供给侧结构性改革的说法中，错误的选项是（）A、最终目的是满足需求B、主攻方向是提高供给质量C、改革的关键是产业结构优化升级D、根本途径是深化改革第3页共18页28、（）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。A、向汽车经销商发放汽车贷款B、向汽车购买者发放汽车贷款C、向汽车生产者发放汽车贷款D、向汽车维修者发放汽车贷款29、以下不属于非现场监管的基本程序的是（）A、制定监管计划B、日常监测分析C、资产评估D、现场检查联动30、银行费产负债表中费产减去负债后的余额是银行的（）A、监管资本B、经济资本C、会计资本D、

32、市场资本31、（）是一个经济体中资金流动的基本框架，由金融市场、金融机构和其他要素组成。A、金融市场B、金融体系C、金融工具D、金融中介32、三大类审计不包括（）A、外部审计B、内部审计C、独立审计D、政府审计33、以下（）不属于银行绩效考评的指标。A、合规经营类指标B、风险管理类指标C、开展转型类指标D、盈利潜力类指标34、银行业监管机构贯彻落实“回归根源，服从服务于经济社会开展”的措施，不包括（）A、全力支持重大战略实施B、丰富我国金融产品的多样性C、积极支持供给侧结构性改革D、大力推进普惠金融开展35、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（）A、很大；较少B、较大:很多C

33、、很小；较少D、较小；很多36、（）管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障。A、流动性风险B、市场风险C、操作风险D、信用风险37、货币经纪公司及其分公司按照中国银保监会批准经营的业务不包括（）A、境内外衍生产品交易经纪业务B、境内外资本市场交易经纪业务C、境内外货币市场交易经纪业务D、境内外债券市场交易经纪业务38、以下（）不属于商业银行绩效考评的基本要素。A、评价目标页共18页B、评价标准C、评价对象D、评价监督39、以下选项中不属于银监会监管职责的是（）A、对银行业金融机构实行并表监督管理B、维护支付、清算系统的正常运行C、对银行业金融机构的革事长和高级管理人员实行任职资

34、格管理【）、负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作40、以下关于合规及合规风险的说法中，不正确的选项是（）A、合规风险与信用风险、市场风险、操作风险具有关联性B、商业银行的经营活动违反了法律、规那么和准那么可能遭受合规风险C、商业银行经营活动不合规遭受监管处分属于合规风险D、商业银行经营活动不合规造成声誉损失不属于合规风险41、以下各项，（）不是政策性银行。A、中国人民银行B、国家开发银行C、中国进出口银行D、中国农业开展银行42、对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支付 金额较大的情形，原那么上应采用（）方式支付贷款。A、委托支付B、受托支付C、自主

35、支付D、对冲43、宋体（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A、财务公司B、证券公司C、期货公司D、保险公司44、金融工作的三大任务，不包括（）A、服务实体经济B、深化金融改革C、加强制度建设D、防控金融风险45、以下（）情况，中国银监会可以对商业银行实施接管。A、严重违法经营B、严重危害金融秩序C、己经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益D、损害社会公众利益46、以下选项中，不符合银行同业代付业务要求的是（）A、根据在该项业务中权利义务关系的实质进行会计核算B、加强贷款三查，管控信用风险C、将资金拆给委托行后由委托行自付D、将代付同业款

36、项全额纳入对同业机构的统授信管理47、（）承当了最后贷款人的职能，为现代意义上的银行监管奠定了基础。A、银保监会B、政策性银行C、中央银行D、国有银行48、宋体对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请，银监会应当在自收到 中请文件之日起（）日内作出批准或者不能批准的书面决定。共18页A、20B、30C、45D、6049、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（）A、很大：较少B、较大：很多C、很小；较少D、较小：很多50、以下（）不属于商业银行的展业三原那么”。A、了解你的客户B、重视潜在客户C、了解你的业务D、尽职调查51、商业银行的代理业务不包括（）A、代发工资

37、B、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式基金52、银行内部审计主要的审计方法是（）A、现场审计与自行查核B、现场走访与自行查核C、现场审计与现场走访D、现场审计与非现场审计53、以下不属于银行业监督管理法规定的监管措施是（）A、限制资产转让B、限制分配红利和其他收入C、罚款D、责令暂停局部业务、停止批准开办新业务54、对于（）方来说，在交易所回购交易开始时，其申报买卖部位为买入。A、以券融资B、以券融券C、以资融券D、以资融资55、（）适用于水费、电费、 费等付款人众多及分散的事业性收费结算，在同城、异地均可办理。A、汇兑B、托收承付C、委托收款D、银行本票56、以下关于我国银行监管机

38、构防范金融风险的措施，说法错误的选项是（）A、严格执法，深入整治银行业市场乱象B、处置一批重大风险点C、弥补监管制度短板D、多设立银行监督管理机构57、城乡居民储蓄存款和企业单位定期存款属于（）A、M0B、MlC、M2D、M358、以下关于合规文化的特点说法错误的选项是（）A、合规文化是银行的自身需求第6页共18页B、合规文化表达了价值取向C、合规文化必须通过制度传达D、合规风险报告是合规文化的核心59、债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信任质量发生变化，从而给银行带来损失 的可能性属于（）A、合规风险B、信用风险C、操作风险D、市场风险60、（）是指经中国银保监会批准，以经营融资租赁

39、业务为主的非银行金融机构。A、金融资产管理公司B、信托公司C、金融租赁公司）、企业集团财务公司61、（）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。A、向汽车经销商发放汽车贷款B、向汽车购买者发放汽车贷款C、向汽车生产者发放汽车贷款D、向汽车维修者发放汽车贷款62、某人投资债券。买入价格为500元，卖出价格为600元，期间获得利息收入50元，那么该投 资者持有期收益率为（）A、20%B、30%C、40%D、50%63、抵押是担保的一种方式，根据物权法，以下说法正确的选项是（）A、债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B、债权人任何时候都无权就抵押财产优先求偿C、抵押

40、须将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿D、抵押财产的使用权归债权人所有银行业从业资格考试真题64、以下商业银行金融创新行为中，违反商业银行金融创新指导的是（）A、创新中保证本钱能够比拟准确的核算B、保证风险可控C、以银行利润最大化为中心D、遵守相关法律规定进行创新65、对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由（）按照法律规定的程序依法宣告破产。A、人民法院C、公安机关B、人民检察院D、银监会66、（）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。A、分层营销B、交叉营销C、群众营销D、情感营销67、以下（）属于社会责任

41、类的指标。A、收入结构调整指标B、合规执行C、业务及客户开展指标【）、公众金融教育68、以下（）不属于商业银行绩效考评的基本要素。共18页A、评价目标B、评价标准C、评价对象D、评价监督69、存款业务按客户类型，分为个人存款和（）A、储蓄存款B、外币存款C、对公存款D、定期存款70、监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说 明，这种监管方式是（）A、市场准入C、非现场监管B、监管谈话D、现场检查71、（）是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信贷融资。A、高能信贷B、金融信贷C、能效信贷D、绿色信贷72、重大关联交易应当由商

42、业银行关联交易控制委员会审查后，提交（）批准，并在批准后10 H内报告监事会以及银保监会。A、股东大会B、董事会C、监事会D、风险管理委员会73、以下不属于金融企业会计的主要特点的是（）A、核算方法的独特性B、监督的政策性C、风险管理的严格性D、核算内容的社会性74、卜.列政策不属于扩张性财政政策的是（）A、财政支出规模的扩大B、提高税率,增加税收C、在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求D、增加民间的可支配收入75、以下不属于中国银监会的其他监督管理措施的是（）A、审慎性监督管理谈话C、查询涉嫌违法账户B、强制风险披露D、直接冻结有关涉嫌违法资金76、无论商业银行是采用内部评级法初级法还

43、是内部评级法高级法，都必须按照监管要求估计（ ）A、违约概率B、违约损失率C、违约风险暴露D、期限77、关于同业拆借说法不正确的选项是（）A、同业拆借是一种比拟纯粹的金融机构之间的资金融通行为B、为规避风险，同业拆借一般要求担保C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资本钱第8页共18页D、同业拆借资金只能作短期的用途78、商业银行应当在（）要求的基础上计提储藏资本。A、最低资本B、储藏资本和逆周期资本C、系统重要性银行附加资本D、核心资本79、以下关于商业银行基本存款账户的表述正确的选项是（）A、同一存款账户可在商业银行开立多个基本存款账户B、是因借款或其他结党需要开

44、立的银行结算账户C、可以办理现金缴存，但不得办理现金支取I）、是存款人的主办账户80、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的（）A、20%B、50%C、80%D、100%81、（）商业银行考评体系中的核心指标。A、经济资本B、经济增加值C、资本预期收益率D、税后净利润82、以下不属于金融租赁公司业务范围的是（）A、固定收益类证券投资业务B、吸收股东1年期（含）以上定期存款C、经批准发行债券D、同业拆借83、教育储蓄存款属于（）定期储蓄存款。A、整存整取B、整存零取C、零存整取D、存木取息84、中央银行可以采取（）的货币政策工具增加货币供应量。A、在公开市场上买入证券B、提高存款准备金率C、提高再贴现率D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放85、资本市场是指（A、短期市场B、一级市场C、发行市场D、长期市场86、中央银行可以采取（）的货币政策工具增加货币供应量。A、在公开市场上买入证券B、提高存款准备金率C、提高再贴现率D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放87、以下属于商业银行利息收入的是（）A、贷款利息收入B、投资收益C、公允价值变动损益D、手续费和佣金收入第9页共18页