2020年中级银行从业考试《银行管理》真题模拟试题B卷-附解析.docx

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1、题是K-M邹篇领中以物妙 N裁 (凶栏)您2020年中级银行从业考试银行管理真题模拟试题B卷附解析考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷总分值为100分。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否那么不予评分。得分评卷入一、单项选择题（此题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、银行市场定位主要包括产品定位和（）两个方面。A、目标定位B、银行形象定位C、企业性质定位D、市场营销方式定位2、以下不属于银行业金融机构的重组方式的是（）A、增资发行C、合并B、购买与承接D、兼并收购3、宋体银行市场定位主要包括产品定位和（）两

2、个方面。A、目标定位B、银行形象定位C、企业性质定位D、市场营销方式定位4、以下选项中，不符合银行同业代付业务要求的是（）A、根据在该项业务中权利义务关系的实质进行会计核算B、加强贷款三查，管控信用风险C、将资金拆给委托行后由委托行自付D、将代付同业款项全额纳入对同业机构的统一授信管理5、银行内部审计主要的审计方法是（）A、现场审计与自行查核B、现场走访与自行查核C、现场审计与现场走访1）、现场审计与非现场审计6、以下（）情况，中国银监会可以对商业银行实施接管。A、严重违法经营B、严重危害金融秩序C、已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益D、损害社会公众利益7、以下各项，（）不是政策性银

3、行。A、中国人民银行B、国家开发银行C、中国进出口银行D、中国农业开展银行8、以下不属于中国银监会的其他监督管理措施的是（）A、审慎性监督管理谈话C、查询涉嫌违法账户B、强制风险披露D、直接冻结有关涉嫌违法资金9、信用风险可以按（）等方式进行分类。A、风险能否分散、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同B、产生的原因、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同页共18页D、文化风险评估。A、一次B、两次C、三次D、四次87、商业银行法明确指出：“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”这里所指的关系人不包括（）A、商业银行的董

4、事B、商业银行的监事C、商业银行信贷业务人员I）、集团客户中关联方88、银行业金融机构要想提升竞争力、构筑良好品牌优势的有效途径，实现可持续开展，在追求利益的同时，还应当遵守善业道德和履行（）A、职业道德B、社会责任C、专业技能D、企业文化89、以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是（）A、单笔金额超过工程总投资5$B、单笔金额超过500万人民币的固定资产贷款资金支付C、单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付D、单笔超过500万元的流动资金贷款资金支付90、（）是国家重要的核心竞争力。A、金融B、GDPC、教育得分评卷入二、多项选择题（此题共40小题，每题1分，共计40分）1、信息科技风

5、险监管的目标有（）A、维护社会稳定B、有效保障银行业持续运作和信息平安C、确保金融平安和保障公众利益D、提高行业竞争能力E、提升信息科技治理有效性2、建立健全普惠金融指标体系。在整合、甄选目前有关部门涉及普惠金融管理数据基础上，设 计形成包括普惠金融（ ）的指标体系，用于统计、分析和反映各地区、各机构普惠金融发 展状况。A、可得情况B、使用情况C、服务质量D、服务水平E、服务效果3、以下关于存款保险制度的说法，正确的选项是（）A、保护存款人权益B、增加各存款机构收益C、维护银行信用D、及时防范和化解金融风险，维护金融市场稳定E、增加存款人的收益4、重大投诉处理基本原那么有（）A、积极应对、快速

6、反响B、有效控制、减少影响第10页共18页C、公正诚信、实事求是D、实事求是、公平公正E、合规、谨慎5、银行业金融机构的企业社会责任至少应包括（）A、经济责任B、社会责任C、环境责任D、普惠责任E、公益责任6、中国银监会于2015年9月发布了新的商业银行流动性风险管理方法（试行）要求流动性风险管理的基本要素包括（）A、有效的流动性风险管理治理结构B、完善的流动性风险管理策略C、完善的流动性风险管理程序D、完备的管理信息系统E、有效的流动性风险识别、计量、监测和控制7、商业银行的战略风险主要表达在（）A、商业银行战略目标缺乏整体兼容性B、为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷C、整个战略实施过程

7、的质量难以保证D、为实现目标所需要的资源匮乏E、风险偏好不适当8、银行业金融机构的以下做法中，正确的有（）A、尊重银行业消费者的知情权和自主选择权，履行告知义务B、尊重银行业消费者的公平交易权，公平、公正制定格式合同和协议文本C、了解银行梯消费者的风险偏好和风险承受能力，提供相应的产品和服务D、尊重银行业消费者的个人金融信息平安权，采取有效措施加强对个人金融信息的保护E、应该披露收费工程和标准，可在适当范围内增加收费工程或提高收费标准9、宋体实施扩张性财政政策的手段主要是（）A、增加财政支出B、减少财政支出C、增加税收D、减少税收E、降低存款准备金率10、宋体常备借贷便利的主要特点有（）该方法

8、 A、是中央银行与金融机构“一对一”交易，针对性强B、由金融机构主动发起，金融机构可根据自身流动性需求申请C、交易对手覆盖面广，通常覆盖存款金融机构D、交易金额大，风险大E、主要功能是满足金融机构期限较短的大额流动性需求11、以下属于资本市场的有（）A、政府债券市场B、公司债券市场C、商品市场D、股票市场E、承兑汇票市场12、中国银行业监督管理委员会在商业银行内部控制评价试行方法中，认为商业银行内部 控制的要素有（）A、内部监督B、风险评估C、外部控制措施D、内部环境第II页共18页E、信息与沟通17、COSO委员会于1992年发布内部控制一一整体框架，该框架规定内部控制的要素主要包13、合规

9、风险，是指商业银行因没有遵循法律、规那么和准那么可能遭受（）的风险。A、法律制裁B、决策失误C、监管处分D、重大财务损失E、声誉损失14、向中央银行借款的主要风险点表达在（）A、办理再贴现业务B、利率风险C、业务不合规D、核算不真实E、向中央银行借款业务15、以下属于我国的金融调控监管机构的有（）A、中央银行B、银行业监督管理委员会C、证券业监督管理委员会D、保险业监督管理委员会E、银行业公会16、金融消费者保护局的主要职责包括（）A、制定并执行反欺诈和不公平行为的规那么B、加强消费者金融教育，规范金融产品销售和放贷行为C、适当提高投资门槛，保证私募股权基金和对冲基金只销售给对风险具有识别和承

10、受能力 的消费者D、对向消费者提供按揭贷款、信用卡等金融服务的金融机构实施行为监管E、制定全国通用的住房抵押贷款最低标准括（）A、控制环境B、风险评估C、控制活动D、内部监督E、信息与沟通18、商业银行法规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循（）的原那么。A、存款自愿B、存款有息C、三性四自D、取款自由E、为存款人保密19、商业银行合规风险管理指引明确规定了合规风险管理体系应该具有的基本要素，包括（ ）A、合规政策B、合规培训与教育制度C、合规风险管理计划D、合规风险识别和管理流程E、合规管理部门的组织结构和资源20、实施行政许可的具体内容有（）A、机构准入许可B、业务准入许可C、人员准

11、入许可D、高级管理人员退出许可E、股东变更审查第12页共18页21、各商业银行根据客户和自身经营特点对个人消费贷款进行细化分类，常见的个人消费贷款 包括（）A、个人汽车贷款B、个人教育贷款C、个人耐用消费品贷款D、个人消费额度贷款E、个人旅游消费贷款22、商业银行的合规风险管理流程包括对合规风险的（）A、筛选B、识别C、评估D、测试E、监控23、我国的金融机构体系包括（）A、货币当局B、金融监管机构C、银行金融机构D、非银行金融机构E、司法监督机构24、商业银行应积极稳妥应对声誉事件，其中，对重大声誉事件的相关处置措施至少应包括 （ ）A、在重大声誉事件或可能引发重大声誉事件的行为和事件发生后

12、，及时后动应急预案，拟 定应对措施B、指定高级管理人员，建立专门团队，明确处置权限和职责C、实时关注分析舆情，动态调整应对方案D、重大声誉事件发生后12小时内向中国银监会或其派出机构报告有关情况第13页E、及时向中国银监会或其派出机构递交处置及评估报告25、属于操作风险缓释手段的有（）A、连续营业方案B、商业保险C、业务外包D、内部控制E、合规文化26、银行在金融创新中，须遵守的基本原那么有（）A、本钱可算原那么B、合法合规原那么C、客户适当性原那么D、维护银行利益原那么E、强化业务监测原那么27、作为中央银行货币政策工具的再贴现政策，具体包括（）A、再贴现利率的调整B、金融机构信贷结构的调整

13、C、规定再贴现票据的种类D、金融机构再贴现票据数量的调整E、再贴现时间的调整28、针对资金交易业务操作风险，商业银行建立并完善资金业务组织结构，表达权限等级、部 门分工和职责别离原那么，做到（），建立岗位和部门之间的监督约束机制。A、前台交易与后台结算别离B、自营业务与代客业务别离C、业务操作与风险监控别离【）、审贷别离E、建设与评价别离共18页29、合规文化的内涵包括（A、老实B、正义C、敬业D、员工对银行负责E、银行对社会负责30、合规文化的实现包括（）A、树立“有效互动”的理念B、树立“合规人人有责”的理念C、树立“合规从高层做起”的理念I）、树立“主动合规”理念E、树立“合规创造价值”

14、的理念31、根据承兑人的不同，商业汇票可分为（）A、商业承兑汇票B、政府承兑汇票C、银行承兑汇票D、交易商承兑汇票E、市场承兑汇票32、以下人员属于商业银行法规定的“关系人”的有（）A、商业银行的董事B、商业银行的监事C、商业银行的管理人员D、信贷业务人员E、以上人员的近亲属33、同业拆借市场的作用包括（）A、弥补短期资金缺乏B、弥补票据清算的差额C、解决临时性资金需求D、解决长期性资金需求E、解决投资性资金需求34、常备借贷便利的主要特点有（）A、是中央银行与金融机构“一对一”交易，针对性强B、由金融机构主动发起，金融机构可根据自身流动性需求申请C、交易对手覆盖面广，通常覆盖存款金融机构D、

15、交易金额大，风险大E、主要功能是满足金融机构期限较短的大额流动性需求35、国际金融危机充分暴露出银行业监管标准、政策和方式的缺乏，为应对新形势，巴塞尔委 员会于2012年9月正式发布第三版核心原那么，该原那么主要反映了危机后银行监管的以下 ）变化趋势。A、加强对系统重要性银行的监管B、引入宏观审慎视角C、重视危机管理、恢复和处置D、完善公司治理和信息披露E、扩大资本覆盖而，增强风险捕捉能力36、信用风险缓释功能可以表达为（）的降低。A、违约概率B、违约损失率C、预期损失D、违约风险暴露E、有效期限37、市场定位的步骤有（）A、识别重要属性页共18页B、目标选择C、执行定位D、制作定位图E、定位

16、选择38、我国财务公司经过30多年的开展，为我国公司金融开展作出了重大贡献，主要表达在（ 方面。A、防控企业集团资金风险B、节省了企业集团的融资本钱C、促进企业集团的产品销售D、催生了大型企业的财团意识E、丰富了金融机构体系39、能效信贷业务的重点服务领域涉及的行业包括（）A、交通运输B、农业C、建筑业D、金融业E、工业40、财务公司的功能定位有哪些？（）A、集团资金归集平台B、集团资金结算平台C、集团资金筹集平台D、集团金融服务平台E、集团资金监控平台得分评卷入三、判断题（此题共15小题，每题1分，共计15分）1、宋体（）现代营销最基本的方法是专业化营销。A、对B、错2、宋体（）存款准备金制

17、度建立之初并非货币政策工具，后来才逐渐开展成货币政策工具的一种。） A、对B、错3、宋体（）穆迪的BBB级及其以上级别，标准普尔的Baa级及其以上级别为投资级别，余下级别为投机级别，或投资以下级别，并通过“ + ”、“ - ”进行微调。A、对B、错4、宋体（）根据合规管理要求，银行业金融机构应配备合规管理部门或合规管理人员，但无需独立于其他的职责。A、对B、错5、宋体（）银行内部审计主要有现场走访与自行查核两种审计方式。A、对B、错6、宋体（）银行本票不允许背书转让。A、对B、错7、宋体（）撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的刑罚措施。A、对B、错8

18、、宋体（）对于无指定用途的个人贷款，银行可视具体情况考虑是否发放。A、对5页共18页B、错9、宋体（）风险确定是指在识别风险的基础上，采用定性与定量相结合的方法，按照风险发生的可能性及其影响程度等，对识别的风险进行分析和排序，确定关注重点和优先控制的风 险。A、对B、错10、宋体（）金融市场是经济景气情况的重要信号系统，是反映经济情况的“咕雨表”。A、对B、错11.宋体（）委托收款方式具有方便灵活、适用面广、不受金额起点限制等特点，可以异地办理。A、对B、错12、宋体（）财务公司的同业资产业务.主要包括同业拆出和同业拆入。A、对B、错13、宋体（）银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银

19、行业金融机构的高级管理人员进行监督管理谈话，同时有权要求其董事就其业务活动的重大事项作出说明。A、对B、错14、宋体（）信托公司不得以卖出回购方式管理运用信托财产。A、对B、错15、末体（）资本市场的主要特点是：风险小、收益较低；期限长、流动性差。A、对B、错第16 !天共18页参考答案一、单项选择题（此题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、【答案】B2、A3、【答案】B4、C5、【答案】D6、C7、A8、D9、正确答案：A10、【答案】B11、【答案】B12、正确答案：B13、B14、A15、【答案】B16、正确答案：D17、B18、【答案】C19、【答案】B20、正确答案：C21、【

20、答案】D22、【答案】C23、【答案】A24、【答案】A25、参考答案：C26、【答案】D27、【答案】A28、【答案】C29、C30、【答案】A31、【答案】B32、C33、【答案】C34、正确答案：D35、【答案】D36、【答案】B37、【答案】D38、正确答案：C39、C40、【答案】B41、B42、参考答案：D43、【答案】A44、【答案】A45、【答案】C46、【答案】B47、【答案】B48、B49、【答案】B50、【答案】A51、正确答案：A52、【答案】A53、【答案】A54、【答案】C55、【答案】C56、【答案】D57、A58、正确答案：C59、【答案】A60、正确答案：C6

21、1、正确答案B62、参考答案：D63、C64、【答案】B65、【答案】A66、B67、【答案】A68、正确答案A69、B70、正确答案C71、【答案】B72、【答案】D73、【答案】A74、【答案】A75、【答案】A第17页共18页76、正确答案A77、A78、【答案】C79、【答案】C80、【答案】C81、【答案】B82、【答案】D83、【答案】A84、【答案】C85、【答案】A86、【答案】A87、【答案】D88、正确答案：B89、【答案】D90、【答案】A二、多项选择题（此题共40小题，每题1分，共计40分）1、【答案】A,B,C2、【正确答案】ABC3、【答案】A,C,D4、【答案】A

22、,B,C5、【正确答案】ABC6、【正确答案】ABCDE7、【答案】A,B,C,D8、【正确答案】ABCD9、AD10、【答案】A,B,C11、【答案】A,B,D12、【答案】A,B,D,E13、【答案】A,C,D,E14、【答案】A,E15、参考答案:A, B, C, D16、【正确答案】ABCDE17、【正确答案】ABCDE18、【正确答案】ABDE19、【正确答案】ABCDE20、【答案】A,B,C,E21、【正确答案】ABODE22、【答案】B,C,D,E23、【答案】A,B,C,D24、【正确答案】ABCDE25、【答案】A,B,C26、【答案】A,B,C,E27、【答案】A,C28

23、、【答案】A,B,C29、【答案】A,D,E30、【答案】A,B,C,D,E31、【答案】A,C32、【答案】A,B,C,D,E33、【答案】A,B,C34、【答案】A,B,C35、【正确答案】ABCD36、【答案】A,B,D37、【答案】A,C,D,E38、【答案】A,B,C,D,E39、【答案】A,C,E40、【答案】A,B,D,E三、判断题（此题共15小题，每题1分，共计15分）1、B2、A3、B4、B5、B6、B7、B8、B9、B10、A11、A12、B13、A14、A15、B第18页共18页第2页共18页C、风险能否分散、发生的形式、风险标的I）、产生的原因、发生的形式、风险标的10

24、、银行业监管机构贯彻落实“回归根源，服从服务于经济社会开展”的措施，不包括（）A、全力支持重大战略实施B、丰富我国金融产品的多样性C、积极支持供给侧结构性改革D、大力推进普惠金融开展11、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中Ml表示（）A、广义货币B、狭义货币C、基础货币D、准货币12、债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信任质量发生变化，从而给银行带来损失 的可能性属于（）A、合规风险B、信用风险C、操作风险D、市场风险13、（）是异地结算中广受欢迎、广为应用的结算工具。A、商业汇票B、银行汇票C、银行本票D、支票14、支票的特点不包括（）A、支票受金额起点限制B、

25、支票的出票人是银行存款客户C、支票可以转让D、支票的提示付款期限为自出票日起10日15、以下政策不属于扩张性财政政策的是（）A、财政支出规模的扩大B、提高税率，增加税收C、在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求D、增加民间的可支配收入16、中间业务是一项（）业务，不用占用银行的负金，却能给银行带来丰厚的手续费收入,是银行增加利润的重要渠道。A、表内B、理财C、信贷D、表外17、监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说 明，这种监管方式是（）A、市场准入C、非现场监管B、监管谈话D、现场检杳18、定活两便储蓄存款存期不限，存期不满（）的，按支取日活期利率

26、计息。A、1个月B、2个月C、3个月D、6个月19、以下关于内部控制的职责分工说法正确的选项是（）A、业务部门是内部控制的“第二道防线”B、内部审计部门是内部控制的“第三道防线”C、内部控制管理职能部门是内部控制的“第一道防线”D、内控管理职能部门负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计 发现的问题20、以下哪些属于资本市场的特点（）A、归还期短、流动性强、风险小B、归还期短、流动性小、风险高C、归还期长、流动性小、风险高D、归还期长、流动性强、风险小21、资本市场是指（）A、短期市场B、一级市场C、发行市场I）、长期市场22、（）是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用

27、于定向购买或租赁商用房、机械设备、以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。A、个人住房贷款B、个人消费贷款C、个人经营类贷款D、自营性个人住房贷款23、以下属于商业银行利息收入的是（）A、贷款利息收入B、投资收益C、公允价值变动损益D、手续费和佣金收入24、根据信托公司管理方法，信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是（）A、实业投资B、自用固定资产投资C、金融产品投资D、金融类公司股权投资25、存款业务是属于商业银行的（）A、中间业务B、资产业务C、负债业务D、其他业务26、货币经纪公司最早起源于（）A、德国B、美国C、意大利D、英国27、（）是我国经济体制和

28、金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A、财务公司B、证券公司C、期货公司D、保险公司28、信用风险又称（），是指发行债券的借款人不能按时支付债券利息或归还本金，而给债券投资者带来损失的风险。A、贷款风险B、操作风险C、违约风险D、运营风险第3页共18页29、债券投资的（）不仅考虑到了债券所支付的利息收入，而且还考虑到了债券的购买价格和出售价格，从而考虑到了债券的资木损益，因此，比拟充分地反映了债券投资的实际收益 率。A、名义收益率B、即期收益率C、持有期收益率D、到期收益率30、中央银行可以采取（）的货币政策工具增加货币供应量。A、在公开市场上买入证券B、提高

29、存款准备金率C、提高再贴现率D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放31、银行业监管机构贯彻落实“回归根源，服从服务于经济社会开展”的措施，不包括（）A、全力支持重大战略实施 B、丰富我国金融产品的多样性 C、积极支持供给侧结构性改革 D、大力推进普惠金融开展32、银监会的监管措施不包括（）A、要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告B、实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料C、对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行考试审查核准D、与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的 重大事项做出说明33、由于不完善的内部资金管理

30、程序、有问题的人员或外部事件所造成损失的风险是指（）A、市场风险B、流动性风险C、操作性风险D、信用风险34、以下关于商业银行基本存款账户的表述正确的选项是（）A、同一存款账户可在商业银行开立多个基本存款账户B、是因借款或其他结算需要开立的银行结算账户C、可以办理现金缴存，但不得办理现金支取D、是存款人的主办账户35、以下关于合规及合规风险的说法中，不正确的选项是（）A、合规风险与信用风险、市场风险、操作风险具有关联性B、商业银行的经营活动违反了法律、规那么和准那么可能遭受合规风险C、商业银行经营活动不合规遭受监管处分属于合规风险D、商业银行经营活动不合规造成声誉损失不属于合规风险36、（）策

31、略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。A、分层营销B、交叉营销C、群众营销D、情感营销37、以下关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的选项是（）A、严格执法，深入整治银行业市场乱象B、处置一批重大风险点C、弥补监管制度短板D、多设立银行监督管理机构38、前进机械厂购买一批设备急需资金500万元向甲商业银行申请贷款，并请市第三人民医院提供保证，并按照法律规定该医院（）A、银行同意即可担保共18页B、可以担保C、不能担保D、如有足够清偿能力即可39、存款保险条例规定，存款保险实行限额偿付，偿付限额为人民币（）A、20万元B、30万元C、50万元D、100万元40、

32、重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后，提交（）批准，并在批准后10日内报告监事会以及银保监会。A、股东大会B、董事会C、监事会D、风险管理委员会41、以下选项中，不符合银行开展同业业务要求的是（）A、由法人总部建立或指定专营部门负责经营B、商业银行同业业务专营部门对可以通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务，可以 委托其他部门或分支机构办理C、由法人总部对同业业务专营部门进行集中统授权D、同业业务专营部门不得进行转授权42、重组贷款是指由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对合同条款作出调整的贷款，重组 后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（）类贷款。A、损

33、失B、次级C、关注D、可疑43、中国银行业金融机构企业社会责任指引从（）三个方面对银行业金融机构应该履行的企业社会责任进行了阐述，并对银行业金融机构履行企业社会责任的管理机制和制度提出了建议。A、经济责任、社会责任、环境责任B、法律责任、社会责任、环境贡任C、经济责任、社会责任、道德责任D、D、经济责任、环境责任、文化建设责任44、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未归还贷款本息，至少划分为（）A、关注类B、次级类C、可疑类D、损失类45处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（）A、很大：较少B、较大；很多C、很小；较少D、较小：很多46

34、、对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支付 金额较大的情形，原那么上应采用（）方式支付贷款。A、委托支付B、受托支付C、自主支付D、对冲47、以下（）不属于商业银行的“展业三原那么”。A、了解你的客户共18页B、重视潜在客户C、了解你的业务D、尽职调杳48、商业银行发行金融债券应具备的条件之一是：核心资本充足率不低于（）A、3%B、4%C、5%D、8%49、以下不属于金融租赁公司业务范围的是（）A、固定收益类证券投资业务B、吸收股东1年期（含）以上定期存款C、经批准发行债券D、同业拆借50、商业银行应当在（）要求的基础上计提储藏资本。A、最低资本B、储藏资

35、本和逆周期资本C、系统重要性银行附加资本D、核心资本51、宋体某银行的核心资本为100亿人民币，附属资本为50亿人民币，风险加权资产为1500 亿元人民币，那么资本充足率为（）A、10%B、8%C、6.7%D、3. 3%52、以下关于各监管机构职责划分说法不正确的选项是（）A、中国银行负责互联网支付业务的监督管理B、银监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联网 消费金融的监督管理C、证监会负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理D、保监会负责互联网保险的监督管理53、重大声誉事件发生后（）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。A、12小时B、2

36、4小时C、36小时D、72小时54、以下不属于金融企业会计的主要特点的是（）A、核算方法的独特性B、监督的政策性C、风险管理的严格性D、核算内容的社会性55、根据商业银行合规风险管理指引，以下不属于董事会的合规管理职责的是（）A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作 出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施C、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性D、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银 行合规风险管理进行日常监督56、以下关于合规文化的特点说法错误的选项是（）A

37、、合规文化是银行的自身需求B、合规文化表达了价值取向C、合规文化必须通过制度传达D、合规风险报告是合规文化的核心挥18页57、（）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市 场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。A、短期流动性调节工具（SLO）B、常备借贷便利（SLF）C、中期借贷便利（MLF）D、抵押补充贷款（PSL）58、以卜哪项是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责（）A、组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监测B、监督、检杳金融机构履行反洗钱义务的情况C、对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求D、根据国务院授权、代表中国政府

38、与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作59、对于（）方来说，在交易所回购交易开始时，其申报买卖部位为买入。A、以券融资B、以券融券C、以资融券D、以资融资60、以下商业银行金融创新行为中，违反商业银行金融创新指导的是（）A、创新中保证本钱能够比拟准确的核算B、保证风险可控C、以银行利润最大化为中心D、遵守相关法律规定进行创新61、现阶段我国货币政策的中介目标是（）A、基础货币B、货币供应量C、利率D、信贷62、在国际结算的几种方式中，属于顺汇的是（）A、银行保函B、托收C、信用证D、汇款63、债券投资的（）是指由于通货膨胀的发生，债券持有人从投资债券中所收到的金钱的实际购买力越来越低，甚至有可

39、能低于原来投资金额的购买力。A、信用风险B、利率风险C、购买力风险D、流动性风险64、金融会计具有（两项主要功能。A、核算和监督B、核算和经营管理C、监督与管理D、经营核算与监督65、（）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。A、向汽车经销商发放汽车贷款B、向汽车购买者发放汽车贷款C、向汽车生产者发放汽车贷款D、向汽车维修者发放汽车贷款66、以下选项中不属于银监会监管职责的是（）A、对银行业金融机构实行并表监督管理B、维护支付、清算系统的正常运行C、时银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理D、负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作共18页67、

40、银行业金融机构应将从业人员行为守那么及评估报告报送（A、银行业监督管理机构B、银行业协会C、人民银行D、国务院68、（）是金融市场最主要、最基本的功能。A、货币资金融通功能B、优化资源配置功能C、风险分散与风险管理功能D、经济调节功能69、目前，我国个人投费人认购的大额存单起点金额不低于（A、20万元B、30万元C、50万元D、60万元70、城乡居民储蓄存款和企业单位定期存款属于（）A、M0B、MlC、M2D、M371、（）商业银行考评体系中的核心指标。A、经济资本B、经济增加值C、资本预期收益率D、税后净利润 72、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的（A、20%B、50%C、80%

41、D、100%73、商业银行应当认真遵循（）的原那么，采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级，根据存款人身份信息核验方式及风险等级，审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额，并 进行分类管理和动态管理。A、了解你的客户B、认识你的客户C、审查你的客户D、检查你的客户74、开发银行和政策性银行应当遵循风险管理（）原那么，充分考虑金融业务和金融风险的相关性，按照相关规定确定会计并表、资本并表和风险并表管理范围，并将各类表内外、境内 外、本外币业务纳入并表管理范围。A、实质性B、及时性C、可控性D、相关性75、商业银行应当在（）要求的基础上计提储藏资本。A、最低资本B、储藏资本和逆周期资本C、系统重

42、要性银行附加资本D、核心资本76、宋体（）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。A、短期流动性调节工具（SLO）第8页共18页B、常备借贷便利（SLF）C、中期借贷便利（MLF）D、抵押补充贷款（PSD77、对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由（）按照法律规定的程序依法宣告破产。A、人民法院C、公安机关B、人民检察院D、银监会78、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（）A、很大;较少B、较大：很多C、很小：较少D、较小:很多79、根据商业银行合规风险管理指引，以下不

43、属于董事会的合规管理职责的是（）A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作 出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施C、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性D、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银 行合规风险管理进行日常监督80、（）承当了最后贷款人的职能，为现代意义上的银行监管奠定了基础。A、银保监会B、政策性银行C、中央银行D、国有银行81、关于同业拆借说法不正确的选项是（）A、同业拆借是一种比拟纯粹的金融机构之间的资金融通行为B、为规避风险，同业拆借一般要求

44、担保C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资本钱D、同业拆借资金只能作短期的用途82、以下（）不属于商业银行绩效考评的基本要素。A、评价目标B、评价标准C、评价对象D、评价监督83、优化及产负债品种结构的原那么就是要开展（）的业务。A、收益高、风险低B、收益高、风险高C、收益低、风险低D、收益低、风险高84、外汇业务中较独特的风险是（）A、流动性风险B、利率风险C、外汇风险D、信用风险85、中央银行可以采取（）的货币政策工具增加货币供应量。A、在公开市场上买入证券B、提高存款准备金率C、提高再贴现率【）、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放86、风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行（）整体共18页