2020年初级银行从业资格证《银行管理》能力提升试题-附答案.docx

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1、题是K-M邹篇领中以物妙 N裁 (凶栏)您2020年初级银行从业资格证银行管理能力提升试题附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷总分值为100分。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否那么不予评分。得分评卷入一、单项选择题（此题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、既可以用于支取现金，也可以用于转账的支票是（）A、现金支票B、转账支票C、普通支票D、结算支票2、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（）A、很大；较少B、较大；很多C、很小：较少D、较小；很多3、以下不属于银行业消费者权益保护主

2、要内容的是（）A、为消费者提供规范服务B、履行信息披露要求C、做好消费者信息管理D、遵守相关法律4、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（）A、很大：较少B、较大；很多C、很小；较少D、较小：很多5、（）是指经中国银保监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。A、金融资产管理公司B、信托公司C、金融租赁公司D、企业集团财务公司6、以下关于商业银行基本存款账户的表述正确的选项是（）A、同一存款账户可在商业银行开立多个基木存款账户B、是因借款或其他结算需要开立的银行结算账户C、可以办理现金缴存，但不得办理现金支取D、是存款人的主办张户7、银行业监管机构贯彻落实“回归根源，服

3、从服务于经济社会开展”的措施，不包括（A、全力支持重大战略实施B、丰富我国金融产品的多样性C、积极支持供给侧结构性改革D、大力推进普惠金融开展8、以下（）不属于银行绩效考评的指标。A、合规经营类指标B、风险管理类指标C、开展转型类指标D、盈利潜力类指标9、（）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。A、向汽车经销商发放汽车贷款B、向汽车购买者发放汽车贷款页共18页A、合规风险B、信用风险C、操作风险D、市场风险88、银监会应根据商业银行的合规记录及合规风险管理评报告，确定合同风险现场检查的频率、 范围和深度，检查的主要内容不包括（）A、商业银行合规风险管理体系的适

4、当性和有效性B、商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理中的作用C、商业银行绩效考核制度，问责制度和诚信举报制度的适当性和有效性D、商业银行合规管理智能的独立性和权威性89、商业银行实施有条件授信时应当遵循（）的原那么，授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，不得实施授信。A、先落实条件、后实施授信B、先落实授信、后实施条件C、先落实授权、后实施授信D、先落实授信、后实施授权90、中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限可以为（）A、1年C、3年B、2年D、4年E、5年得分评卷入二、多项选择题（此题共40小题，每题1分，共计40分）1、根据银保监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡

5、业务应当符合的条件有（）A、注册资本为实缴资本第10页B、最近3年企业贷款业务规模和业务结构稳定C、注册资本不低于人民币1亿元D、身份证件验证系统和征信系统的连接和使用情况良好E、相关设施通过了必要的平安检测和业务测试2、银行不良资产处置的方式包括（A、诉讼追偿B、押品处置C、委外清收D、破产清偿E、以资抵债3、关于巴塞尔协议HI改革的主要内容，以下表述正确的选项是（）A、要求商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款B、取消专门用于抵御市场风险的二级资本C、引入严格的、统一的资本扣减工程，并要求从核心一级资本中扣减D、对普通股、其他一级资本工具和二级资本工具分别建立严格的合格标准E、界

6、定并区分一级资本和二级资本的功能4、中国银行业监督管理委员会在商业银行内部控制评价试行方法中，认为商业银行内部控 制的要素有（）A、内部监督B、风险评估C、外部控制措施【）、内部环境E、信息与沟通5、互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现（）的新型金融业务模式。A、资金融通共18页B、支付C、信息中介D、结算E、投资6、商业银行可以通过不同的策略来到达营销目的，其中分层营销策略的特点不包括（）A、把客户分成不同的细分市场，提供不同的产品和不同的服务B、能够为客户提供需要的个性化服务，针对性强C、等同于一对一的营销D、满足群众化需求，适宜所有的人群E、用相对少的资源

7、满足一批客户的需求7、目前我国的战略性新兴产业领域包括（）银行从业考题A、节能环保产业B、信息技术产业C、高端装备制造业D、新材料产业E、新能源汽车产业8、建立健全普惠金融指标体系。在整合、甄选目前有关部门涉及普惠金融管理数据基础上，设 计形成包括普惠金融（ ）的指标体系，用于统计、分析和反映各地区、各机构普惠金融发 展状况。A、可得情况B、使用情况C、服务质量D、服务水平E、服务效果9、2014年中国银监.会新修订的商业银行每部控制指引确定了商业银行内部控制的目标，包 括（）第II页A、保证商业银行风险管理的有效性B、改善银行业金融机构的运营，增加价值C、保证商业银行开展战略和经营目标的实现

8、D、保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行E、保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及 时10、金融工具具有的特点包括（）A、收益性B、风险性C、杠杆性D、流动性E、便利性11、金融资产管理公司的主要业务包括（）A、不良资产业务B、投资业务C、贷款业务D、中间业务E、银行业务12、以下属于风险管理框架八大要素的有（）A、内部监督B、目标设定C、事项识别D、风险评估E、风险应对13、货币经纪公司的核心业务主要有（）A、境内外外汇市场交易经纪业务共18页B、境内外货币市场交易经纪业务C、境内外债券市场交易经纪业务D、境内外股票市场交易经纪业务E、境内外衍生产品交易

9、经纪业务14、财务公司可以从事业务有（）A、吸收成员的3月及以上的定期存款，但不能是活期存款B、发放个人贷款C、同业拆借D、经批准的保险代理业务E、对成员单位提供担保15、国际金融危机充分暴露出银行业监管标准、政策和方式的缺乏，为应对新形势，巴塞尔委 员会于2012年9月正式发布第三版核心原那么，该原那么主要反映了危机后银行监管的以下（）变化趋势。A、加强对系统重要性银行的监管B、引入宏观审慎视角C、重视危机管理、恢复和处置I）、完善公司治理和信息披露E、扩大资本覆盖而，增强风险捕捉能力16、按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为（）A、债权工具B、股权工具C、混合工具D、直接融资工具E、间

10、接融资工具17、汽车金融公司的负债业务主要有（）A、吸收股东3个月以上定期存款第12页B、同业拆入C、向金融机构借款D、发行金融债券E、与汽车消费相关的贷款18、客户开发和管理的主要方式有（）A、维护访问B、建立客户追踪制度C、建立客户风险管理制度D、扩大销售E、定期维护管理19、合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规那么和准那么可能遭受（）的风险。A、法律制裁B、决策失误C、监管处分D、重大财务损失E、声誉损失20、以下选项中，关于定活两便储蓄存款、个人通知存款计结息方法正确的选项是（）A、存期三个月（含）以上、一年以内的，按支取日同档次整存整取利率打六折计息B、定活两便储蓄存款存期不限，

11、存期不满三个月的，按支取日活期利率计息C、定活两便储蓄存款存期不限，存期不满六个月的，按支取日活期利率计息D、存期超过一年（含）的，无论存期多长，一律按支取13定期整存整取一年期存款利率 打六折计息E、存期一个月（含）以上、一年以内的，按支取日同档次整存整取利率打六折计息 21、中央银行提高再贷款或再贴现利率，对商业银行的影响有（）A、降低商业银行向中央银行借款的意愿，减少向中央银行的借款或贴现B、提高商北银行向中央银行借款的意愿，增加向中央银行的借款或贴现共18页C、收缩对客户的贷款和投资规模，缩减货币供应量D、扩大对客户的贷款和投资规模，增大货币供应量E、提高商业银行向中央银行融资的本钱2

12、2、银行业监督管理机构有权实施的行政强制措施包括（）A、接管B、促成机构重组C、撤销银行业金融机构D、宣告破产E、终止银行业务23、发卡银行应当提供对账服务，对账单应当至少包括（）A、交易口期B、交易金额C、交易币种【）、交易商户名称或代码E、本期还款金额24、根据银行业监督管理法的规定，国务院银行业监督管理机构及其派出机构的具体职责 主要包括（）A、对银行业自律组织的指导、监督B、非现场监管C、制定并发布监管规章、规那么D、实施行政许可E、报告和处置突发事件25、以下属于我国的金融调控监管机构的有（）A、中央银行B、银行业监督管理委员会C、证券业监督管理委员会D、保险业监督管理委员会E、银行

13、业公会26、向银行提交的贷款申请应该包括（）A、借款人的基本信息B、企业的基本信息C、申请的贷款种类、期限、金额、方式等D、用款计划E、还本付息计划27、COSO委员会于1992年发布内部控制一一整体框架，该框架规定内部控制的要素主要包括（）A、控制环境B、风险评估C、控制活动D、内部监督E、信息与沟通28、产业布局政策一般遵循的原那么有（）A、普遍性原那么B、经济性原那么C、合理性原那么D、协调性原那么E、平衡性原那么29、（）是内部控制的三大目标。A、所有钱物和账目正确无误B、开展的效果和效率C、相关法律法规的遵循D、财务报告的可靠性第13页共18页E、不相容岗位与职务别离30、宋体目前，

14、我国新增再贷款主要用于（）A、促进信贷结构调整B、增加工业信贷投放C、引导扩大县域和“三农”信贷投放D、提高居民消费水平E、扩大高新技术产业的信贷规模31、以下属于资本市场的有（）A、政府债券市场B、公司债券市场C、商品市场D、股票市场E、承兑汇票市场32、宋体消费金融公司的负债业务包括（）A、接受股东境内子公司及境内股东的存款B、同业拆借C、向金融机构借款D、发行金融债券E、接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金33、全面风险管理的“全面”表达在（）A、基础性B、全面性C、全程性D、全员性E、系统性34、以下属于建立指标考核体系的核心的是（）A、主体B、客体C、目标D、指标E

15、、奖惩35、同业拆借市场的作用包括（）A、弥补短期资金缺乏B、弥补票据清算的差额C、解决临时性资金需求D、解决长期性资金需求E、解决投资性资金需求36、货币政策的时滞包括的阶段有（）A、中央银行认识到需要采取货币政策B、公众意识到货币政策并采取措施C、制定并实施货币政策D、货币政策执行过程监测E、所采取的货币政策发挥作用37、合规风险管理的基本制度包括（）A、合规问责制度B、诚信举报制度C、合规组织制度D、公平竞争制度E、合规绩效考核制度38、银行业金融机构的以下做法中，正确的有（）A、尊重银行业消费者的知情权和自主选择权，履行告知义务B、尊重银行业消费者的公平交易权，公平、公正制定格式合同和

16、协议文本第14页共18页C、了解银行业消费者的风险偏好和风险承受能力，提供相应的产品和服务D、尊重银行业消费者的个人金融信息平安权，采取有效措施加强对个人金融信息的保护E、应该披露收费工程和标准，可在适当范围内增加收费工程或提高收费标准39、非现场审计监测范闱主要包括（）A、后续跟踪B、内部控制报告C、业务异动分析D、内部控制评价E、日常信息收集与监测40、汽车金融公司发放贷款的表述正确的有（）A、汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%B、发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70%C、贷款人应建立借款人资信评级系统，审慎确定借款人的资信级别D、汽车金融公

17、司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的60%E、发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50%得分评卷入三、判断题（此题共15小题，每题1分，共计15分）1、宋体（）存款准备金制度建立之初并非货币政策工具，后来才逐渐开展成货币政策工具的一种。A、对B、错2、宋体（）全面审计-般以3年为一个周期对分支机构开展一次全面审计。A、对B、错3、宋体（）银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的高级管理人员进行监督管理谈话，同时有权要求其董事就其业务活动的重大事项作出说明。第15页A、对B、错4、宋体（）根据合规管理要求，银行业金融机构应配备合规管理部门或合规管理人

18、员，但无需独立于其他的职责。A、对B、错5、宋体（）对于无指定用途的个人贷款，银行可视具体情况考虑是否发放。A、对B、错6、宋体（）信托公司不得以卖出回购方式管理运用信托财产。A、对B、错7、宋体（）商业银行从事风险计量、监测和控制的工作人员可以与从事衍生产品交易或营销的人员相同。A、对B、错8、宋体（）定期回购信用风险比隔日回购大。A、对B、错9、宋体（）在非金融类不良资产业务中，债权人将不良资产转让给金融资产管理公司，只变更了债权人，同时增加了债务人的负担。A、对B、错10、末体（）风险确定是指在识别风险的基础上，采用定性与定量相结合的方法，按照风险发生的可能性及其影响程度等，对识别的风险

19、进行分析和排序，确定关注重点和优先控制的 风险。共18页A、对B、错11、宋体（）监事会负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系，保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营。A、对B、错12、宋体（）按照诱发风险的原因，风险可以分为系统性风险和非系统性风险。A、对B、错13、末体（）穆迪的BBB级及其以上级别，标准普尔的Baa级及其以上级别为投资级别，余下级别为投机级别，或投资以下级别，并通过“ + ”、“ - ”进行微调。A、对B、错14、宋体（）银行本票不允许背书转让。A、对B、错15、宋体（）中国银监会可以对发生信用危机的银行进行重组。假设重组失败，中国银监会可以决定终止重组，并宣告

20、其破产。A、对B、错第16页共18页参考答案一、单项选择题（此题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、C2、【答案】C3、【答案】D4、【答案】C5、【答案】C6、正确答案：D7、【答案】B8、【答案】D9、【答案】A10、A36、A11、【答案】B12、【答案】D13、【答案】C14、【答案】A15、【答案】B16、【答案】A17、【答案】A18、【答案】A19、【答案】A20、1正确答案J B21、【答案】A22、【答案】C23、【答案】A24、25、26、C1）【答案】C27、【答案】C28、【答案】D29、30、B【答案】B31、【答案】C32 33、C【答案】C34、【答案】D3

21、5、【答案】c37、【答案】C38、参考答案：C39、【答案】D40、正确答案C41、参考答案：B42、【答案】A43、C44、【答案】A45、【答案】B46、【答案】A47、【答案】B48、【答案】D49、【答案】C50、【答案】C51、【答案】B52、【答案】I)53、正确答案：B54、【答案】A55、【答案】A56、B57、C58、【答案】A59、【答案】C60、【答案】B61、【答案】C62、【答案】B63、【答案】A64、【答案】C65、B66、【答案】C67、【答案】D68、正确答案：A69、【答案】B70、【答案】B71、正确答案：B72、正确答案：A73、【答案】B74、【答案

22、】B75、正确答案：B第17页共18页76、正确答案：C77、C78、【答案】D79、【答案】B80、【答案】C81、【答案】A82、【答案】B83、【答案】D84、【答案】B85、正确答案：A86、【答案】C87、止确答案：B88、正确答案：D89、【答案】A90、AB二、多项选择题（此题共40小题，每题1分，共计40分）1、【答案】A,D,E2、【答案】A,B,C,D,E3、【正确答案】ACDE4、【答案】A,B,D,E5、【答案】A,B,C,E6、【答案】B,C,D7、|正确答案J ACDE8、【正确答案】ABC9、【正确答案】ACDE10、【答案】A,B,D11、【答案】A,B,D12

23、、【答案】B,C,D,E13、【正确答案】ABCE14、【答案】C,D, E15、【正确答案】ABCD16、I正确答案J ABC17、【正确答案】ABCD18、【答案】A,B,D19、【答案】A,C,D,E20、【答案】A,B,D21、【答案】A,C,E22、【答案】A,B,C23、【正确答案】ABCDE24、【答案】A,B,C,D,E25、参考答案:A, B, C, D26、【答案】A,B,C,D,E27、【正确答案】ABCDE28、【正确答案】BCDE29、【答案】B,C,D30、【正确答案】AC31、【答案】A,B,D32、【答案】A,B,C,D33、【正确答案】BCD34、【答案】C,

24、D35、【答案】A,B,C36、【答案】A,C,E37、【答案】A,B,E38、【正确答案】ABCD39、【正确答案】ABCDE40、【正确答案】ABC三、判断题（此题共15小题，每题1分，共计15分）1、A2、A3 A4、B5、B6、A7、B8、A9、B10、B11、B12、B13、B14、B15、B第18页共18页C、向汽车生产者发放汽车贷款D、向汽车维修者发放汽车贷款10、以下各项，（）不是政策性银行。A、中国人民银行B、国家开发银行C、中国进出口银行D、中国农业开展银行11、（）是一个经济体中资金流动的基本框架，由金融市场、金融机构和其他要素组成。A、金融市场B、金融体系C、金融工具D

25、、金融中介12、以下关于合规及合规风险的说法中，不正确的选项是（）A、合规风险与信用风险、市场风险、操作风险具有关联性B、商业银行的经营活动违反了法律、规那么和准那么可能遭受合规风险C、商业银行经营活动不合规遭受监管处分属于合规风险I）、商业银行经营活动不合规造成声誉损失不属于合规风险13、财务公司为我国金融开展作出了重大贡献，其贡献不包括（）A、催生了大型企业的财团意识B、节省了企业集团的融资本钱C、降低了企业的系统风险D、防控企业集团资金风险14、商业银行应当认真遵循（）的原那么，采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级，根据存款人身份信息核验方式及风险等级，审慎确定银行账户功能、支付渠道

26、和支付限额，并 进行分类管理和动态管理。A、了解你的客户B、认识你的客户C、审查你的客户D、检查你的客户15、以下关于内部控制的职责分工说法正确的选项是（）A、业务部门是内部控制的“第二道防线”B、内部审计部门是内部控制的“第三道防线”C、内部控制管理职能部门是内部控制的“第一道防线”D、内控管理职能部门负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计 发现的问题16、优化资产负债品种结构的原那么就是要开展（）的业务。A、收益高、风险低B、收益高、风险高C、收益低、风险低D、收益低、风险高17、宋体2013年末，假设某商业银行相关指标为：人民币流动性资产余额125亿元，流动性负 债

27、余额500亿元；人民币贷款余额4000亿元，其中，不良贷款余额为100亿元；提留的贷款损 失准备为120亿元。该行贷款拨备率为（）A、3. 0%B、2. 5%C、20. 0%D、25. 0%18、中央银行可以采取（）的货币政策工具增加货币供应量。A、在公开市场上买入证券B、提高存款准备金率C、提高再贴现率D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放共18页19、银行业金融机构应将从业人员行为守那么及评估报告报送（）A、银行业监督管理机构B、银行业协会C、人民银行D、国务院20、现阶段我国货币政策的中介目标是（）A、基础货币B、货币供应量C、利率D、信贷21、以下行为中，不属于信托业务禁止性规定的是

28、（）A、对他人处理信托事务的行为承当责任B、将信托财产挪用于非信托目的的用途C、利用受托人地位谋取不当利益D、以信托财产提供担保22、以下关于我国经济供给侧结构性改革的说法中，错误的选项是（）A、最终目的是满足需求B、主攻方向是提高供给质量C、改革的关键是产业结构优化升级D、根本途径是深化改革23、流动性风险监测指标中，（）反映了银行存款的集中度。A、最大十户存款比例B、核心负债比例C、存贷比D、最大十家同业融入比例24、以下不属于银行业监督管理法规定的监管措施是（A、限制资产转让B、限制分配红利和其他收入C、罚款D、责令暂停局部业务、停止批准开办新业务25、以下不属于中国银监会的其他监督管理

29、措施的是()A、审慎性监督管理谈话C、查询涉嫌违法账户B、强制风险披露D、直接冻结有关涉嫌违法资金26、()是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。A、全面检杳B、专项检查C、稽核调查D、临时检查27、处于补缺式地位的商业银行资产规模()，提供的信贷产品()A、很大；较少B、较大；很多C、很小：较少D、较小;很多28、()承当银行业消费者权益保护工作的最终责任。A、银行业金融机构B、银行经理C、银行职员D、银行董事会29、()是异地结算中广受欢迎、广为应用的结算工具。A、商业汇票第3页共18页B、银行汇票C、银行本票D、支票30、（）商业银行考评体系中的核心指标。A、经济资本B、经济增

30、加值C、资本预期收益率D、税后净利润31、商业银行的代理业务不包括（）A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式基金32、存款保险条例规定，存款保险实行限额偿付，偿付限额为人民币（）A、20万元B、30万元C、50万元D、100万元33、商业银行的代理业务不包括（）A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式基金34、以下关于合规文化的特点说法错误的选项是（）A、合规文化是银行的自身需求B、合规文化表达了价值取向C、合规文化必须通过制度传达D、合规风险报告是合规文化的核心35、由于不完善的内部资金管理程序、有问题的人员或外部事件所造成损失的风险是指（）A、市场

31、风险B、流动性风险C、操作性风险D、信用风险36、（）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。A、短期流动性调节工具（SLO）B、常备借贷便利（SLF）C、中期借贷便利（MLF）D、抵押补充贷款（PSL）37、信用风降又称（），是指发行债券的借款人不能按时支付债券利息或归还本金，而给债券投资者带来损失的风险。A、贷款风险B、操作风险C、违约风险D、运营风险38、存款业务是属于商业银行的（）A、中间业务B、资产业务C、负债业务D、其他业务39、以下（）属于社会责任类的指标。A、收入结构调整指标页共18页B、合规执行C、业务及

32、客户开展指标D、公众金融教育40、城乡居民储蓄存款和企业单位定期存款属于（）A、M0B、MlC、M2【）、M341、金融租赁公司的重大关联交易应经（）批准。A、总经理B、董事会C、风险管理委员会D、工程审核委员会42、宋体重大声誉事件发生后（）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。A、12小时B、24小时C、36小时D、72小时43、（）适用于水费、电费、 费等付款人众多及分散的事业性收费结算，在同城、异地均可办理。A、汇兑B、托收承付C、委托收款D、银行本票44、对于（）方来说，在交易所回购交易开始时，其申报买卖部位为买入。A、以券融资B、以券融券C、以资融券D、以资融资45

33、、货币经纪公司及其分公司按照中国银保监会批准经营的业务不包括（）A、境内外衍生产品交易经纪业务B、境内外资本市场交易经纪业务C、境内外货币市场交易经纪业务D、境内外债券市场交易经纪业务46、重大声誉事件发生后（）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报名有关情况。A、12小时B、24小时C、36小时D、72小时47、金融会计具有（）两项主要功能。A、核算和监督B、核算和经营管理C、监督与管理D、经营核算与监督48、商业银行法明确指出：“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”这里所指的关系人不包括（）A、商业银行的董事B、商业银行的监事

34、C、商业银行信贷业务人员【）、集团客户中关联方49、商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产，以下不属于非零售风险暴露的是（）第5页共18页A、主权暴露风险B、公司风险暴露C、股权风险暴露D、金融机构风险暴露50、根据商业银行合规风险管理指引，以下不属于董事会的合规管理职责的是（）A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作 出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施C、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性D、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银 行合规风险管理进行

35、口常监督51、宋体银行市场定位主要包括产品定位和（）两个方面。A、目标定位B、银行形象定位C、企业性质定位D、市场营销方式定位52、以下关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的选项是（）A、严格执法，深入整治银行业市场乱象B、处置一批重大风险点C、弥补监管制度短板D、多设立银行监督管理机构53、银行业金融机构要想提升竞争力、构筑良好品牌优势的有效途径，实现可持续开展，在追 求利益的同时，还应当遵守善业道德和履行（）A、职业道德B、社会责任C、专业技能D、企业文化54、（）是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融持有人造成经济

36、损失的风险。A、信用风险B、市场风险C、操作风险D、法律风险55、开发银行和政策性银行应当遵循风险管理（）原那么，充分考虑金融业务和金融风险的相关性，按照相关规定确定会计并表、资本并表和风险并表管理范围，并将各类表内外、境内 外、本外币业务纳入并表管理范围。A、实质性B、及时性C、可控性D、相关性56、以下选项中不属于银监会监管职责的是（）A、对银行业金融机构实行并表监督管理B、维护支付、清算系统的正常运行C、对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理D、负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作57、银监会的监管措施不包括（）A、要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会

37、计报告B、实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料C、对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行考试审杳核准D、与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的 重大事项做出说明58、中国银行业金融机构企业社会责任指引从（三个方面对银行业金融机构应该履共18页行的企业社会责任进行了阐述，并对银行业金融机构履行企业社会责任的管理机制和制度提出 了建议。A、经济责任、社会责任、环境责任B、法律责任、社会责任、环境责任C、经济责任、社会责任、道德责任D、经济责任、环境责任、文化建设责任59、以下不属于商业银行同业业务的是（）A、同业代付B、同业拆借C、保

38、理融资【）、买入返售60、（）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。A、分层营销B、交叉营销C、群众营销D、情感营销61、定活两便储蓄存款存期不限，存期不满（）的，按支取日活期利率计息。A、1个月B、2个月C、3个月D、6个月62、以下（）不属于商业银行的“展业三原那么”。A、了解你的客户B、重视潜在客户C、了解你的业务D、尽职调查63、根据信托公司管理方法，信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是（）A、实业投资B、自用固定资产投资C、金融产品投资D、金融类公司股权投资64、（）是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备、以及用于满足个

39、人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。A、个人住房贷款B、个人消费贷款C、个人经营类贷款D、自营性个人住房贷款65、商业银行发行金融债券应具备的条件之一是：核心资本充足率不低于（）A、3%B、4%C、5%D、8%66、（）是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信贷融资。A、高能信贷B、金融信贷C、能效信贷D、绿色信贷67、商业银行内部控制指引中对内部控制评价进行具体要求不包括（）A、内部控制评价制度B、内部控制评价的频率C、内部控制评价的范围第7页共18页D、内部控制评价反应68、抵押是担保的一种方式，根据物权法，以下说法正确的选项是（）A、

40、债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B、债权人任何时候都无权就抵押财产优先求偿C、抵押须将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿D、抵押财产的使用权归债权人所有银行业从业资格考试真题69、以下不属于单位结算账户是（）A、基本存款账户B、长期存款账户C、临时存款账户I）、一般存款账户70、以下政策不属于扩张性财政政策的是（）A、财政支出规模的扩大B、提高税率，增加税收C、在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求D、增加民间的可支配收入71、平衡计分卡（BALAnCEDSCorE?CArD,BSC）,是基于商业银行（）视角的重要评价工具。A、股东和董事B、股东和管理者C

41、、董事和管理者D、管理者和监察长72、信用风险可以按（）等方式进行分类。A、风险能否分散、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同B、产生的原因、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同C、风险能否分散、发生的形式、风险标的D、产生的原因、发生的形式、风险标的73、以下不属于金融租赁公司业务范围的是（）A、固定收益类证券投资业务B、吸收股东1年期（含）以上定期存款C、经批准发行债券D、同业拆借74、重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审杳后，提交（）批准，并在批准后10日内报告监事会以及银保监会。A、股东大会B、董事会C、监事会D、风险管理委员会75、某钢铁厂向银行贷款，当

42、地医院可否提供担保（）A、可以B、不可以C、只要银行接受就可以D、有相应的财产能力就可以76、以下哪些属于资本市场的特点（）A、归还期短、流动性强、风险小B、归还期短、流动性小、风险高C、归还期长、流动性小、风险高D、归还期长、流动性强、风险小77、债券投资的（）是指由于通货膨胀的发生，债券持有人从投资债券中所收到的金钱的 实际购买力越来越低，甚至有可能低于原来投资金额的购买力。A、信用风险B、利率风险C、购买力风险共18页D、流动性风险78、以下贷款不能归为关注类的是（）A、同一借款人对其他银行的局部债务已经不良B、借新还旧C、借款人以分立形式恶意逃废银行债务，本金尚未逾期D、重组后的贷款仍

43、然逾期79、银行市场定位主要包括产品定位和（）两个方面。A、目标定位B、银行形象定位C、企业性质定位D、市场营销方式定位80、（）承当了最后贷款人的职能，为现代意义上的银行监管奠定了基础。A、银保监会B、政策性银行C、中央银行D、国有银行81、商业银行应当在（）要求的基础上计提储藏资本。A、最低资本B、储藏资本和逆周期资本C、系统重要性银行附加资本D、核心资本82、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中Ml表示（A、广义货币B、狭义货币C、基础货币D、准货币83、绩效考评即经营业绩的考核与评价，是指银行为实现自身开展战略和落实监管要求，通过 建立考评指标、设定考评标准，对考评

44、对象在特定期间的（）进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理的过程。A、经营成果、风险状况、开展状况B、开展状况、内控管理、经营成果C、内控管理、开展状况、风险状况D、风险状况、内控管理、经营成果84、关于同业拆借说法不正确的选项是（）A、同业拆借是一种比拟纯粹的金融机构之间的资金融通行为B、为规避风险，同业拆借一般要求担保C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资本钱D、同业拆借资金只能作短期的用途85宋体某银行的核心资本为100亿人民币，附属资本为50亿人民币，风险加权资产为1500 亿元人民币，那么资本充足率为（）A、10%B、8%C、6. 7%D、3. 3%86、银行资产负债表中资产减去负债后的余额是银行的（）A、监管资本B、经济资本C、会计资本D、市场资本87、债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信任质量发生变化，从而给银行带来损失 的可能性属于（）第9页共18页