2022年初级银行从业资格考试《银行管理》每周一练试题A卷.docx

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1、2022年初级银行从业资格考试银行管理每周一练试题A卷考试须知：1、考试时间：120分钟,本卷满分为100分。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。姓名：考号：得分评卷入一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、（）是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构建合理的运行体制,协调制作，实现合规管理的最大效能。A、独立性原则B、系统性原则C、全面性原则D、合理性原则2、下列属于商业银行利息收入的是（）A、贷款利息收入B、投资收益C、公允价值变动损益I）、手续费和佣金收入3、当前，我国

2、商业银行面临的最主要的风险是（）第1页共44页B、法律责任、社会责任、环境责任C、经济责任、社会责任、道德责任D、经济责任、环境责任、文化建设责任35、处于补缺式地位的商业银行资产规模（）,提供的信贷产品（）A、很大；较少B、较大；很多C、很小；较少I）、较小；很多36、由银行签发的，承诺自己见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是（）A、银行本票B、银行承兑汇票C、支票D、商业承兑汇票37、银行市场定位主要包括产品定位和（）两个方面。A、目标定位B、银行形象定位C、企业性质定位D、市场营销方式定位38、监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行 说明

3、，这种监管方式是（）A、市场准入第10页共44页C、非现场监管B、监管谈话D、现场检查39、某钢铁厂向银行贷款，当地医院可否提供担保（）A、可以B、不可以C、只要银行接受就可以I）、有相应的财产能力就可以40、下列关于我国经济供给侧结构性改革的说法中，错误的是（）A、最终目的是满足需求B、主攻方向是提高供给质量C、改革的关键是产业结构优化升级D、根本途径是深化改革41、债券投资的（）是指由于通货膨胀的发生，债券持有人从投资债券中所收到的金钱的实际购买力越来越低，甚至有可能低于原来投资金额的购买力。A、信用风险B、利率风险C、购头力风险D、流动性风险42、银行内部审计主要的审计方法是（）A、现场

4、审计与自行查核第11页共44页B、现场走访与自行查核C、现场审计与现场走访D、现场审计与非现场审计43、金融会计具有（）两项主要功能。A、核算和监督B、核算和经营管理C、监督与管理I）、经营核算与监督44、银监会应根据商业银行的合规记录及合规风险管理评报告，确定合同风险现场检查的频 率、范围和深度，检查的主要内容不包括（）A、商业银行合规风险管理体系的适当性和有效性B、商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理中的作用C、商业银行绩效考核制度，问责制度和诚信举报制度的适当性和有效性I）、商业银行合规管理智能的独立性和权威性45、（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色

5、的一类非银行金融机构。A、财务公司B、证券公司C、期货公司I）、保险公司46、下列商业银行金融创新行为中，违反商业银行金融创新指导的是（）第12页共44页A、创新中保证成本能够比较准确的核算B、保证风险可控C、以银行利润最大化为中心D、遵守相关法律规定进行创新47、商业银行的代理业务不包括（）A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式基金48、下列不属于金融企业会计的主要特点的是（）A、核算方法的独特性B、监督的政策性C、风险管理的严格性D、核算内容的社会性49、商业银行贷款，贷款余额与存款余额的比例不得超过（）A、50%B、8%C、75%D、25%50、债券投资的（）不仅考

6、虑到了债券所支付的利息收入，而且还考虑到了债券的购买价格和出售价格，从而考虑到了债券的资本损益，因此，比较充分地反映了债券投资的实际第13页共44页收益率。A、名义收益率B、即期收益率C、持有期收益率D、到期收益率51、宋体某银行的核心资本为100亿人民币，附属资本为50亿人民币，风险加权资产为1500 亿元人民币，则资本充足率为（）A、10%B、8%C、6. 7%D、3. 3%52、银监会的监管措施不包括（）A、要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告B、实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料C、对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行考试审查核准D、与

7、银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管 理的重大事项做出说明53、下列（）属于社会责任类的指标。A、收入结构调整指标B、合规执行C、业务及客户发展指标第14页共44页D、公众金融教育54、中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限可以为（）A、1年C、3年B、2年D、4年E、5年55、商业银行的代理业务不包括（）A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资I）、代销开放式基金56、以下不属于中国银监会的其他监督管理措施的是（）A、审慎性监督管理谈话C、查询涉嫌违法账户B、强制风险披露D、直接冻结有关涉嫌违法资金57、处于补缺式地位的商业银行资产规模（

8、），提供的信贷产品（）A、很大；较少B、较大；很多C、很小；较少第15页共44页D、较小；很多58、商业银行内部控制指引中对内部控制评价进行具体要求不包括（）A、内部控制评价制度B、内部控制评价的频率C、内部控制评价的范围D、内部控制评价反馈59、关于同业拆借说法不正确的是（）M同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为B、为规避风险，同业拆借一般要求担保C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资成本D、同业拆借资金只能作短期的用途60、中央银行在公开市场上买卖有价证券，将直接影响（），从而影响货币供应量。A、商业银行法定准备金B、商业银行超额准备金C、中央银行

9、再贴现D、中央银行再贷款61、（）承担了最后贷款人的职能，为现代意义上的银行监管奠定了基础。A、银保监会B、政策性银行C、中央银行D、国有银行第16页共44页62、下列关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的是（A、严格执法，深入整治银行业市场乱象B、处置一批重大风险点C、弥补监管制度短板D、多设立银行监督管理机构63、（）管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障。A、流动性风险B、市场风险C、操作风险D、信用风险64、商业银行应当认真遵循（ ）的原则，采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级, 根据存款人身份信息核验方式及风险等级，审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付

10、限额, 并进行分类管理和动态管理。A、了解你的客户B、认识你的客户C、审查你的客户D、检查你的客户65、金融会计具石（）两项主要功能。A、核算和监督B、核算和经营管理C、监督与管理第17页共44页D、经营核算与监督66、商业银行应当在（）要求的基础上计提储备资本。A、最低资本B、储备资本和逆周期资本C、系统重要性银行附加资本D、核心资本67、前进机械厂购买一批设备急需资金500万元向甲商业银行申请贷款，并请市第三人民医 院提供保证，并按照法律规定该医院（）A、银行同意即可担保B、可以担保C、不能担保D、如有足够清偿能力即可68、存款保险条例规定，存款保险实行限额偿付，偿付限额为人民币（）A、2

11、0万元B、30万元C、50万元D 100万元69、商业银行应当于每一会计年度终了（）个月内，按照银监会的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。银行从业资格总题库A、1B、3第18页共44页C、4D、670、既可以用于支取现金，也可以用于转账的支票是（）A、现金支票B、转账支票C、普通支票I）、结算支票71、金融工作的三大任务，不包括（）A、服务实体经济B、深化金融改革C、加强制度建设I）、防控金融风险72、商业银行实施有条件授信时应当遵循（）的原则，授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，不得实施授信。A、先落实条件、后实施授信B、先落实授信、后实施条件C、先落实授权、后实施授信D、先落

12、实授信、后实施授权73、下列政策不属于扩张性财政政策的是（）A、财政支出规模的扩大B、提高税率，增加税收第19页共44页A、信用风险B、市场风险C、流动性风险D、国家风险4、下列选项中不属于银监会监管职责的是（）A、对银行业金融机构实行并表监督管理B、维护支付、清算系统的正常运行C、对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理D、负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作5、银行业监管机构贯彻落实“回归本源，服从服务于经济社会发展”的措施，不包括（）A、全力支持重大战略实施B、丰富我国金融产品的多样性C、积极支持供给侧结构性改革D、大力推进普惠金融发展6、某人投资债券。买入价格为50

13、0元，卖出价格为600元，期间获得利息收入50元，则该投资者持有期收益率为（）A、20%B、30%C、40%D、50%7、商业银行各业务条线和分支机构的（）应对本条线和本机构经营活动的合规性负首第2页共44页C、在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求D、增加民间的可支配收入74、信用风险可以按（）等方式进行分类。A、风险能否分散、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同B、产生的原因、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同C、风险能否分散、发生的形式、风险标的I）、产生的原因、发生的形式、风险标的75、宋体重大声誉事件发生后（）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关

14、情况。A、12小时B、24小时C、36小时D、72小时76、下列政策不属于扩张性财政政策的是（）A、财政支出规模的扩大B、提高税率，增加税收C、在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求D、增加民间的可支配收入77、（）是指经中国银保监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。A、金融资产管理公司B、信托公司第20页共44页C、金融租赁公司D、企业集团财务公司78、绩效考评即经营业绩的考核与评价，是指银行为实现自身发展战略和落实监管要求，通 过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的（ ）进行综合评价，并根据 考评结果改进经营管理的过程。A、经营成果、风险状况、发展状况B、发展

15、状况、内控管理、经营成果C、内控管理、发展状况、风险状况D、风险状况、内控管理、经营成果79、（）是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信贷融资。A、高能信贷B、金融信贷C、能效信贷D、绿色信贷80、下列（）不属于银行绩效考评的指标。A、合规经营类指标B、风险管理类指标C、发展转型类指标D、盈利潜力类指标81、对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由（）按照法律规定的程序依法宣告破产。第21页共44页A、人民法院C、公安机关B、人民检察院D、银监会82、流动性风险监测指标中，（）反映了银行存款的集中度。A、最大十户存款比例B、核

16、心负债比例C、存贷比D、最大十家同业融入比例83、（）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。A、分层营销B、交叉营销C、大众营销D、情感营销84、（）是金融市场最主要、最基本的功能。A、货币资金融通功能B、优化资源配置功能C、风险分散与风险管理功能D、经济调节功能85、根据信托公司管理办法，信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是（）A、实业投资第22页共44页B、自用固定资产投资C、金融产品投资D、金融类公司股权投资86、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的（）A、20%B、50%C、80%I）、100%87、下列贷款不能归为关注类的是（）A、同一借款人对其他

17、银行的部分债务已经不良B、借新还旧C、借款人以分立形式恶意逃废银行债务，本金尚未逾期D、重组后的贷款仍然逾期88、狭义的金融创新是指（）的金融创新，主要是指由于金融管制的放松而引发的一系列金融业务和金融工具的创新。A、微观金融主体B、宏观金融主体C、个别金融主体D、大型金融主体89、无论商业银行是采用内部评级法初级法还是内部评级法高级法，都必须按照监管要求估第23页共44页A、违约概率B、违约损失率C、违约风险暴露D、期限90、（）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。A、向汽车经销商发放汽车贷款B、向汽车购买者发放汽车贷款C、向汽车生产者发放汽车贷款D、向汽车

18、维修者发放汽车贷款得分评卷入二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、现有的票据和结算方式包括（）A、汇票B、本票C、支票D、银行卡及汇兑E、托收承付2、银行不良资产处置的方式包括（）A、诉讼追偿B、押品处置第24页共44页C、委外清收D、破产清偿E、以资抵债3、汽车金融公司发放贷款的表述正确的有（）A、汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%B、发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70%C、贷款人应建立借款人资信评级系统，审慎确定借款人的资信级别I）、汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的60%E、发放商用车贷款的金额不

19、得超过借款人所购汽车价格的50%4、商业银行可以通过不同的策略来达到营销目的，其中分层营销策略的特点不包括（）A、把客户分成不同的细分市场，提供不同的产品和不同的服务B、能够为客户提供需要的个性化服务，针对性强C、等同于一对一的营销D、满足大众化需求，适宜所有的人群E、用相对少的资源满足一批客户的需求5、普惠金融的基本原则有（）A、机会平等、惠及民生B、健全机制、持续发展C、防范风险、推进创新D、政府主导、市场引导E、统筹规划、因地制宜第25页共44页6、同业拆借市场的主要特征有（）A、主要限于商业银行等金融机构参加B、拆借资金规模大C、拆借期限短D、拆借利率市场化E、拆借资金无风险7、客户开

20、发和管理的主要方式有（）A、维护访问B、建立客户追踪制度C、建立客户风险管理制度D、扩大销售E、定期维护管理8、银行内部审计的目标主要有（）A、保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行B、改善风险管理、控制及治理过程的效果C、在银行业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平D、改善银行业金融机构的运营，增加价值E、实现对一般风险隐患的监督检查9、下列关于合规风险说法，正确的有（）A、合规风险包括商业银行因没有遵守法律可能遭受法律制裁的风险B、合规风险包括商业银行因没有遵守规则和准则可能遭受监管处罚的风险第26页共44页C、合规风险包括商业银行因无法满足相关的商业准则，

21、导致不能履行合同而造成经济损 失的风险D、合规风险包括商业银行因违反相关法律要求，发生争谢诉讼而造成经济损失的风险E、合规风险一般独立于法律风险讨论10、商业银行理财具有的特点包括（）A、理财业务是一项金融知识技术密集型业务B、商业银行资产管理业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所 有者是客户C、银行理财业务是“重资本”业务D、银行理财业务是“轻资本”业务E、客户是理财业务风险的主要承担者11、金融资产管理公司的主要业务包括（）A、不良资产业务B、投资业务C、贷款业务D、中间业务E、银行业务12、以下是深圳证券交易所在债券回购交易中的数量规定，其中与上海证券交易所规定不同 的

22、有（）A、债券回购交易的申报单位为张，100元标准券为1张B、最小报价变动为0.01元或其整数倍C、申报数量为10张及其整数倍第27页共44页D、单笔申报最大数量应当不超过10万张E、计价单位为每百元资金到期年收益13、资本监管的要求包括（）A、最低资本要求B、最高资本要求C、监管当局的监督检查和市场约束D、信用风险、市场风险的监管E、操作风险的监管14、合规文化的实现包括（）A、树立“有效互动”的理念B、树立“合规人人有责”的理念C、树立“合规从高层做起”的理念D、树立“主动合规”理念E、树立“合规创造价值”的理念15、不良贷款的处置方式有很多，包括（）A、直接追偿B、委外清收C、债务减免D

23、、呆账核销E、资产租赁16、合规培训在组织方式上可以采取的措施有（）第28页共44页A、视频B、电话会议培训C、计算机培训D、内部交流E、网络培训17、商业银行合规风险管理的目标有（）A、建立健全合规风险管理框架B、实现对合规风险的有效识别和管理C、确保股东回报D、促进全面风险管理体系建设E、确保依法合规经营18、财务公司的负债业务有（）A、吸收成员单位存款B、同业负债业务C、发行金融债券D、同业资产业务E、投资业务19、商业银行的“展业三原则”是指（）A、“了解你的客户”B、“了解你的业务”C、“了解你的银行”第29页共44页要责任。A、合规管理人员B、负责人C、高管人员D、全体员工8、以下

24、关于内部控制的职责分工说法正确的是（）A、业务部门是内部控制的“第二道防线”B、内部审计部门是内部控制的“第三道防线”C、内部控制管理职能部门是内部控制的“第一道防线”D、内控管理职能部门负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审 计发现的问题9、下列选项中，不符合银行开展同业业务要求的是（）A、由法人总部建立或指定专营部门负责经营B、商业银行同业业务专营部门对可以通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务，可 以委托其他部门或分支机构办理C、由法人总部对同业业务专营部门进行集中统一授权D、同业业务专营部门不得进行转授权10、（）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性

25、、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。A、短期流动性调节工具（SL0）B、常备借贷便利（SLF）C、中期借贷便利（MLF）第3页共44页D、“尽职调查”E、“扩张市场份额”20、合规培训与教育主要包括有（）A、对新员工的入职培训B、所有员工的不定期培训C、针对性培训I）、专业技能培训E、职业技术培训21、财政政策工具包括（）A、国债B、公共支出C、再贴现D、政府投资E、税收22、同业业务的主要风险点有（）A、市场风险B、信用风险C、系统性风险D、操作风险E、流动性风险23、银行业消费者的隐私权包括身份信息保密和账务信息保密，其中，身份信息包括（）第30页共44页A、姓名

26、B、住址C、印鉴D、电子邮箱E、联系电话24、（）属于银行销售促进的方式。A、赠品B、建立客户经理制C、专有利益D、促销策略联盟E、配套服务25、巴塞尔协议m改革的主要内容包括（）A、扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力B、建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷C、建立宏观审慎资本要求，反映系统性风险D、修改资本定义，强化监管资本基础E、构建了资本监管的“三大支柱”）的原则。）的原则。26、商业银行法规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循（A、存款自愿B、存款有息C、三性四自第31页共44页D、取款自由E、为存款人保密27、互联网金融的主耍特征包括（）A、成本低B、效率高C、以客户为中心，尊

27、重客户体验I）、促进金融业务综合化，为混业经营助力E、风险复杂化，网络风险将难以掌控28、中央银行提高再贷款或再贴现利率，对商业银行的影响有（）A、降低商业银行向中央银行借款的意愿，减少向中央银行的借款或贴现B、提高商业银行向中央银行借款的意愿，增加向中央银行的借款或贴现C、收缩对客户的贷款和投资规模，缩减货币供应量D、扩大对客户的贷款和投资规模，增大货币供应量E、提高商业银行向中央银行融资的成本29、下列关于个人外汇储蓄存款，说法不正确的有（）A、我国不区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行 管理B、个人外汇账户按主体类别区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄

28、账户C、现钞和现汇独立核算D、外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账E、按账户性质区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户第32页共44页30、关于银行合规风险控制的三道防线，以下说法正确的是（A、业务部门是内部控制的第一道防线B、内部控制管理职能部门与风险合规部门是内部控制的第二道防线C、内部审计部门是内部控制的第三道防线D、高级管理层是内部控制的第一道防线E、内控管理职能部门是内部控制的第一道防线31、产业布局政策一般遵循的原则有（）N、普遍性原则B、经济性原则C、合理性原则D、协调性原则E、平衡性原则32、利率风险按照来源的不同，可以分为（）A、重新定价风险B、收益率曲线风险C、技术

29、风险D、期权性风险E、基准风险33、根据金融产品成交与定价方式的不同可以将金融市场分为（）A、现货市场B、期货市场第33页共44页C、期权市场D、公开市场E、协议市场34、客户申请固定资产贷款应具备的条件包括（）A、借款人依法经税务机关核准登记B、借款用途及还款来源明确、合法C、借款人信用状况良好，无重大不良记录I）、借款人应为中国公民E、符合国家有关投资项目资本金制度的规定35、以下属于狭义货币的有（）A、城乡居民储蓄存款B、流通中现金C、企业单位定期存款D、农村存款E、企业单位活期存款36、常备借贷便利的主要特点有（）A、是中央银行与金融机构“一对一”交易，针对性强B、由金融机构主动发起，

30、金融机构可根据自身流动性需求申请C、交易对手覆盖面广，通常覆盖存款金融机构D、交易金额大，风险大E、主要功能是满足金融机构期限较短的大额流动性需求第34页共44页37、按照个人贷款用途划分，个人贷款主要分为（A、个人投资贷款B、个人住房贷款C、并购贷款D、个人经营贷款E、个人消费贷款38、关于高级管理层应当承担的内部控制职责，说法正确的有（）A、负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估B、负责制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施C、负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行D、负责监督董事会完善内部控制体系E、负责保证商业银行建立并实施充分有效的

31、内部控制体系39、金融消费者保护局的主要职责包括（）A、制定并执行反欺诈和不公平行为的规则B、加强消费者金融教育，规范金融产品销售和放贷行为C、适当提高投资门槛，保证私募股权基金和对冲基金只销售给对风险具有识别和承受 能力的消费者D、对向消费者提供按揭贷款、信用卡等金融服务的金融机构实施行为监管E、制定全国通用的住房抵押贷款最低标准40、商业银行债券投资的风险包括（）A、信用风险第35页共44页B、政治风险C、价格风险D、操作风险E、流动性风险得分评卷入三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、宋体（）理财师需要把合适的产品推荐给合适的客户，其中最为客观的一个判断标准就是将理财产品

32、的风险评级与客户的风险承受能力评级建立对应关系，并根据这两者的风 险等级对理财产品的起点金额进行适当的等级设置，以实现风险匹配，避免误导销售。A、对B、错2、宋体（）银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的高级管理人员进行监督管理谈话，同时有权要求其董事就其业务活动的重大事项作出说明。A、对B、错3、宋体（）外资在华银行业金融机构不可申请加入中国银行业协会成为会员。A、对B、错4、宋体（）按照银行业监督管理法的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产A、对B、错第36页共44页5、宋体（）银行业金融机构应当根据考评对象的经营地域、客

33、户结构、市场需求以及服务能力，合理确定发展转型类指标。A、对B、错6、宋体（）按照贷款用途和风险特征不同，公司贷款可以细分为机构客户贷款、公司贷款和小企业贷款等。A、对B、错7、宋体（）中国银监会可以对发生信用危机的银行进行重组。若重组失败，中国银监会可以决定终止重组，并宣告其破产。A、对B、错8、宋体（）金融市场是经济景气情况的重要信号系统，是反映经济情况的“晴雨表”。A、对B、错9、宋体（）按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务分为电汇、信汇、票汇、网汇四种。A、对B、错10、宋体（）不管商业银行内部对贷款品种、称谓如何划分，只要用于固定资产投资的,皆纳入“固定资产贷款”范畴。A、对第37

34、页共44页B、错11、宋体（）撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的刑罚措施。A、对B、错12、宋体（）信托公司不得开展除同业拆入业务以外的其他负债业务，且同业拆入余额不得超过其净资产的20%。A、对B、错13、宋体（）在非金融类不良资产业务中，债权人将不良资产转让给金融资产管理公司,只变更了债权人，同时增加了债务人的负担。A、对B、错14、宋体（）银行高级管理层负责制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经监事会审议批准后传达给全体员工。A、对B、错15、宋体（）产业政策和银行盈利之间有可能产生矛盾

35、。A、对B、错第38页共44页参考答案一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、正确答案：B2、【答案】A3、正确答案：A4、B5、【答案】B6、【答案】B7、【答案】B8、【答案】B9、B10、A11、正确答案：C12、C13、【答案】A14、【答案】B15、B16、【答案】B17、【答案】C18、【答案】A19、【答案】D20、【答案】D21、【答案】D22、C23、【答案】B24、【答案】A第39页共44页D、抵押补充贷款（PSD11、下列关于空壳公司特点的表述，错误的是（）A、为匿名的公司所有者提供服务B、由被提名担任董事并相应收取管理费作为报酬C、被提名人全面掌握公司

36、真实所有人的信息D、公司由被提名人根据外国律师的登记指令成立12、下列不属于银行业监督管理法规定的监管措施是（）Z限制资产转让B、限制分配红利和其他收入C罚款D、责令暂停部分业务、停止批准开办新业务13、中央银行可以采取（）的货币政策工具增加货币供应量。A、在公开市场上买入证券B、提高存款准备金率C、提高再贴现率D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放14、风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动（）的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。A、正相关B、负相关C、同等第4页共44页25、【答案】B26、【答案】A27、C28、C29、参考答案：C30、【答案】A31、

37、正确答案：D32、【答案】D33、【答案】D34、【答案】A35、【答案】C36、【答案】A37、【答案】B38、B39、正确答案：B40、【答案】C41、C42、【答案】D43、【答案】B44、正确答案：D45、【答案】A46、正确答案：C47、【答案】C48、【答案】C49、正确答案：C50、C 51、正确答案：A第40页共44页52、C 53、【答案】D54、AB55、【答案】C56、D57、【答案】C58、【答案】D59、【答案】B60、参考答案：B61、【答案】C62、【答案】D63、【答案】A64、【答案】A65、【答案】B66、【答案】A67、正确答案：C68、C69、正确答案：

38、B70、C71、【答案】C72、【答案】A73、【答案】B74、正确答案：A75、【答案】A76、【答案】B77、【答案】C 78、【答案】D第41页共44页79、【答案】C80、【答案】D81、A82、【答案】A83、【答案】B84、正确答案A85、【答案】A86、【答案】D87、【答案】D88、【答案】A89、【答案】A90、【答案】A二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、【正确答案】ABCDE2、【答案】A, B, C, D, E3、【正确答案】ABC4、【答案】B, C,D5、参考答案:A, B, C, E6、【正确答案】ACD7、【答案】A, B,D8、【答案】A,

39、C,D9、【答案】A, B,E10、【答案】A, B, D, E11、【答案】A, B,D12、【答案】A, B, C, D13、【答案】A, C, D, E 14、【答案】A, B, C, D, E第42页共44页15、【正确答案】ABCDE16、【答案】A, B, C, D, E17、【答案】A, B, D, E18、【正确答案】ABC19、【答案】A, B,D20、【答案】A,C21、正确答案ABDE22、【答案】A, B, C, D, E23、【正确答案】ABDE24、【答案】A, C, D, E25、【正确答案】ABCD26、【正确答案】ABDE27、【正确答案】ABCDE28、【答

40、案】A, C,E29、【答案】B,E30、【答案】A, B,C31、【正确答案】BCDE32、【答案】A, B, D, E33、正确答案DE34、【答案】B, C,E35、【答案】B, D,E36、【答案】A, B,C37、【答案】B, D,E38、【答案】A,B,C39、【正确答案】ABCDE40、【答案】A, B, C, D, E三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）第43页共44页1、A2、A3、A4、A5、A6、B7、B8、A9、B10、A11、B12、A13、B14、B15、A第44页共44页D、不相关15、商业银行发行金融债券应具备的条件之一是：核心资本充足率不低于（）

41、A、3%B、4%C、5%D、8%16、下列不属于金融租赁公司业务范围的是（）A、固定收益类证券投资业务B、吸收股东1年期（含）以上定期存款C、经批准发行债券D、同业拆借17、存款业务按客户类型，分为个人存款和（）A、储蓄存款B、外币存款C、对公存款D、定期存款18、中央银行可以采取（）的货币政策工具增加货币供应量。A、在公开市场上买入证券B、提高存款准备金率C、提高再贴现率D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放第5页共44页19、以下（）不属于商业银行绩效考评的基本要素。A、评价目标B、评价标准C、评价对象D、评价监督20、宋体以下不属于投诉处理基本要求的是（）A、建立投诉处理机制B、畅通投

42、诉渠道C、明确投诉处理时限D、投诉处理结果公开21、货币经纪公司最早起源于（）A、德国B、美国C、意大利D、英国22、下列选项中，不符合银行同业代付业务要求的是（）A、根据在该项业务中权利义务关系的实质进行会计核算B、加强贷款三查，管控信用风险C、将资金拆给委托行后由委托行自付D、将代付同业款项全额纳入对同业机构的统一授信管理第6页共44页23、下列（）不属于商业银行的“展业三原则”。A、了解你的客户B、重视潜在客户C、了解你的业务D、尽职调查24、开发银行和政策性银行应当遵循风险管理（ ）原则，充分考虑金融业务和金融风险 的相关性，按照相关规定确定会计并表、资本并表和风险并表管理范围，并将各

43、类表内外、 境内外、本外币业务纳入并表管理范围。A、实质性B、及时性C、可控性D、相关性25、货币经纪公司及其分公司按照中国银保监会批准经营的业务不包括（）A、境内外衍生产品交易经纪业务B、境内外资本市场交易经纪业务C、境内外货币市场交易经纪业务D、境内外债券市场交易经纪业务26、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期 未归还贷款本息，至少划分为（）A、关注类B、次级类C、可疑类第7页共44页D、损失类27、商业银行的代理业务不包括（）A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式基金28、（）适用于水费、电费、电话费等付款人众多及分散的事业

44、性收费结算，在同城异地均可办理。A、汇兑B、托收承付C、委托收款D、银行本票29、存款业务是属于商业银行的（）A、中间业务B、资产业务C、负债业务D、其他业务30、三大类审计不包括（）A、外部审计B、内部审计C、独立审计第8页共44页D、政府审计31、中间业务是一项（）业务，不用占用银行的资金，却能给银行带来丰厚的手续费收入，是银行增加利润的重要渠道。A、表内B、理财C、信贷D、表外32、以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是（）A、为消费者提供规范服务B、履行信息披露要求C、做好消费者信息管理D、遵守相关法律33、商业银行法明确指出：“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保 贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”这里所指的关系人不包括（）A、商业银行的董事B、商业银行的监事C、商业银行信贷业务人员D、集团客户中关联方34、中国银行业金融机构企业社会责任指引从（）三个方面对银行业金融机构应该履行的企业社会责任进行了阐述，并对银行业金融机构履行企业社会责任的管理机制和制度 提出了建议。A、经济责任、社会责任、环境责任第9页共44页