2023年初级银行从业资格之初级风险管理题库检测试卷A卷附答案.doc

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1、20232023 年初级银行从业资格之初级风险管理题库检测年初级银行从业资格之初级风险管理题库检测试卷试卷 A A 卷附答案卷附答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、（2018 年真题）某银行 2010 年贷款应提准备为 1100 亿元，贷款损失准备充足率为 50，则贷款实际计提准备为（）亿元。A.330B.550C.1100D.1875【答案】B2、每位员工依据本岗位工作职责以及体系文件、场所文件，识别本岗位各项工作环节中 的风险点及对应的控制措施，初步评估风险程度和控制措施，并提出控制优化的建议。这一步 骤的工作属于操作风险与内部控制评估工作流程的（）阶段。A.控制活动识别与评估

2、B.全员风险识别与报告C.作业流程分析和风险识别与评估D.制定与实施控制优化方案【答案】B3、操作风险损失数据的收集要遵循（）的原则。A.客观性、全面性、动态性、标准化B.主观性、全面性、静态性、标准化C.主观性、全面性、动态性、标准化D.客观性、全面性、静态性、标准化【答案】A4、对于我国多数商业银行而言，开发风险管理模型遇到的最大难题是（）。A.计量模型假设条件太多，与实践不符B.计量模型运用数理知识较多，难以掌握C.计算机系统无法支持复杂的模型运算D.历史数据积累不足，数据真实性难以保障【答案】D5、桥架连接处应根据桥架规格选择（）以上的多股铜芯软线进行可靠的接地。A.2.5m B.4.

3、0m C.6.0m D.10.0m【答案】B6、测量矩形断面的测点划分面积不大于（），控制边长在（）mm 间，最佳为小于（）mm。A.0.05200250220B.0.03200250200C.0.03200300220D.0.05200300200【答案】A7、下列选项中，属于目前最佳声誉风险管理方法的是（）。A.采取平等原则对待所有风险B.采用精确的定量分析方法C.按照风险大小，采取抓大放小的原则D.确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理【答案】D8、在短期内，如果一家商业银行预计最好状况下的流动性余额为 5000 万元，出现概率为 25%，正常状况下的流动性余额为 3000 万

4、元，出现概率为 50%，最坏情况下的流动性缺口为 2000 万元，出现概率为 25%，那么该商业银行预期在短期内的流动性余缺状况是（）。A.余额 2250 万元B.余额 1000 万元C.余额 3250 万元D.缺口 1000 万元【答案】A9、假设其他条件不变，下列关于商业银行利率风险的表述，正确的是（）A.以 3 个月 Libor 为参照浮动利率债券，其债券利率风险为 0B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险C.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益D.购买票面利率为 3%的国债，当期资金成本为 2%，则该交易不存在利率风险【答案】B10、()是银行

5、宏观审慎监管的核心。A.风险监管B.资本监管C.风险识别D.风险计量【答案】B11、下列关于风险管理部门的说法，正确的是（）。A.必须具备高度独立性B.具有完全的风险管理策略执行权C.风险管理部门又称风险管理委员会D.核心职能是做出经营或战略方面的决策并付诸实施【答案】A12、银行战略风险管理的主要作用是（）。A.提高银行的股东价值和银行知名度，保持银行的行业领先地位B.最大限度地避免经济损失，提高员工的业务熟练程度，提高银行知名度C.最大限度地避免经济损失，持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值D.持久维护商业银行的声誉，提高员工的业务熟练程度，消除银行面临的市场风险【答案】C13、以下承担

6、对市场风险管理实施监控的最终责任，确保银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险的是()A.股东大会B.董事会C.监事会D.董事长【答案】B14、核心存款比例等于（）。A.核心存款/总资产B.核心存款/贷款总额C.贷款总额/核心存款D.贷款总额/总资产【答案】A15、关于地址变更登记中的地址的描述，下列说法错误的是（）。A.住所依法只能有一个B.经常性是指连续居住五年以上的住宅C.如无相反证明，户籍登记的住址即为经常居住地D.渔民和海员住在船舶上，船舶不具有固定性，因而不能以船舶为住所，而必须以船籍地为住所【答案】B16、某商业银行的业务规模（BI）为 8 亿欧元，对应的边际

7、系数（）为12%，内部损失乘数为 1.5，则该商业银行履行 2017 版巴塞尔最终方案使用新标准法计量的操作风险资本为（）亿欧元。A.0.18B.12C.1.44D.0.96【答案】C17、下列关于健康的风险文化，说法错误的是()。A.要树立正确的风险管理理念B.要加强高级管理层的驱动作用C.要充分发挥信息系统的作用D.要创建学习型组织【答案】C18、（2018 年真题）（）限额对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制。A.净头寸B.总头寸C.交易D.头寸【答案】A19、商业银行在进行贷款组合分析的过程中，组合中的贷款集中度越大，则组合中的（）。A.负债和组合的相关性也越大B.资产和组合的相关

8、性也越小C.资产和组合的相关性也越大D.负债和组合的相关性也越小【答案】C20、贷款组合的信用风险识别不包括()。A.宏观经济因素B.行业风险C.区域风险D.法律风险【答案】D21、()是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，中国银行业监督管理委员会进行监管活动时应当平等对待所有参与者。A.依法原列B.效率原则C.公开原则D.公正原则【答案】D22、商业银行的声誉危机管理应当建立在（）的基础上，而且如果能够在监管部门采取行动之前妥善处理，将取得更好的效果。A.战略规划B.管理规划C.目标规划D.良好的道德规范和公众利益【答案】D23、（2020 年真题）根据对交易账簿的定义，下列不属于交易账

9、簿中的金融工具和商品头寸需满足的条件的是（）。A.能够完全对冲以规避风险B.交易方面不受任何限制，可以随时平盘C.能够准确估值，且公允价值变动不计入当期损益D.能够进行积极的管理【答案】C24、某银行流动性资产余额为 3500 万元，流动性负债余额为 10400 万元，则流动性比例为（?）。A.19.78B.35C.12.43D.33.65【答案】D25、土地登记申请应该由（）提出。A.街道办事处B.居委会C.土地权利人D.土地管理部门代替土地权利人【答案】C26、以下属于经济资本计量对象的是()A.流动资产B.固定资产C.存放与拆放同业D.无形资产【答案】C27、下列各项银行资产中，流动性最

10、高的是（）。A.股票B.银行的房产C.银行在子公司的投资D.在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券【答案】D28、一旦商业银行采用了()，未经监管当局批准不可退回使用相对简单的方法。A.标准法B.替代标准法C.高级计量法D.流程分析法【答案】C29、某商业银行上期税前净利润为 2 亿元，经济资本为 20 亿元，税率为 20%，资本预期收益率为 5%，则该商业银行上期经济增加值为()万元。A.8000B.10000C.11000D.6000【答案】D30、商业银行在流动性风险管理实践中，下列做法不恰当的是（）。A.通过金融市场控制风险B.建立多层次的流动性屏障C.提高资产的稳定性和负债的流动

11、性D.提高流动性管理的预见性【答案】C31、下列选项中，(?)用来判断企业归还短期债务的能力。A.盈利能力比率B.流动比率C.效率比率D.杠杆比率【答案】B32、合格循环零售风险暴露中对单一客户最大信贷余额不超过（）万元人民币。A.100B.200C.300D.400【答案】A33、商业银行客户担保方式主要有保证、抵押、质押、留置与定金。关于担保的方式，下列表述正确的是（）。A.抵押是指债务人或第三方将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保B.医院可以作为贷款担保的保证人C.在动产质押中，债务人或第三方为出质人，债权人为质权人，移交的动产为质物D.收受定金的一方不履行约定的债务的，应当全

12、额返还定金【答案】C34、下列关于定金的说法中，错误的是()。A.债务人履行债务后，定金应当抵作价款或者收回B.给付定金的一方不履行约定的债务的，无权要求返还定金C.收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金D.商业银行大都采用留置与定金作为担保方式【答案】D35、违约概率模型能够直接估计客户的违约概率，因此对历史数据的要求更高，需要商业银行建立一致的、明确的违约定义，并且在此基础上积累至少()年的数据。A.1B.2C.3D.5【答案】D36、自由时差是指（）。A.在不影响总工期的条件下，可以延误的最长时间B.在不影响紧后工作最早开始时间的条件下，允许延误的最长时间C.完成全部工作的时

13、间D.完成工作时间【答案】B37、()是将复杂的风险分解为多个相对简单的风险因素，从中识别可能造成严重风险损失的因素。A.失误树分析方法B.分解分析法C.制作风险清单法D.财务状况分析法【答案】B38、在业务外包管理活动中，()负责定期安排内部审计，确保审计范围涵盖所有的外包安排。A.股东大会B.董事会C.高级管理层D.外包管理团队【答案】B39、风险管理委员会通常需要的风险监测报告类型是()。A.整体风险报告B.头寸报告C.最佳避险报告D.以上均不是【答案】C40、风险报告部门是一个独立于营销部门的部门，其主要职责是（）。A.收集和处理与风险控制相关的各种信息，并将该信息汇总到风险报告中B.

14、显示总体组合和各个子组合的风险状况C.讨论各种流程和措施的有效性D.报告重要单笔业务头寸的风险状况【答案】A41、定额工期指（）。A.在平均建设管理水平、施工工艺和机械装备水平及正常的建设条件（自然的、社会经济的）下，工程从开工到竣工所经历的时间B.根据项目方案具体的工艺、组织和管理等方面情况，排定网络计划后，根据网络计划所计算出的工期C.指业主与承包商签订的合同中确定的承包商完成所承包项目的工期，也即业主对项目工期的期望D.指工程从开工至竣工所经历的时间【答案】A42、监管部门监督检查与()共同构成商业银行有效管理和控制风险的外部保障。A.公司治理B.资本管理C.市场约束D.市场准入【答案】

15、C43、某公司 2015 年销售收入为 1 亿元，销售成本为 8000 万元，2015 年期初存货为 450 万元，2015 年期末存货为 550 万元，则该公司 2015 年存货周转天数为（）天。A.19.8B.18.0C.16.0D.22.8【答案】D44、商业银行之间的竞争日趋激烈，不可避免地出现收益下降、产品/服务成本增加、产能过剩、恶性竞争等现象。这属于商业银行面临的外部风险中的()。A.竞争对手风险B.行业风险C.客户风险D.品牌风险【答案】B45、在持有期为 1 天、置信水平为 99%的情况下，若计算的风险价值为 3 万美元，则表明该银行的资产组合（）。A.在 1 天中的损失有

16、99%的可能性不会超过 3 万美元B.在 1 天中的损失有 99%的可能性会超过 3 万美元C.在 1 天中的收益有 99%的可能性不会超过 3 万美元D.在 1 天中的收益有 99%的可能性会超过 3 万美元【答案】A46、下列关于资产证券化的说法，正确的是（）。A.具有将缺乏流动性的贷款资产转化成具有流动性的证券的特点B.在某种程度上，资产证券化产品的属性是由其标的属性决定的C.有利于分散信用风险，改善资产质量D.以上都正确【答案】D47、以下不属于按照个人信贷产品分类的风险分析的是（）。A.假按揭B.汽车消费信贷C.信用卡消费信贷D.违约概率【答案】D48、利用 5 年期政府债券的空头头

17、寸为 10 年期政府债券的多头头寸进行保值，当收益率曲线变陡时，该 10 年期政府债券多头头寸的经济价值会（）。A.上升B.下降C.不变D.难以判断【答案】B49、下列不属于记人交易账户的头寸应当满足的要求的是(?)。A.具有经高级管理层批准的书面头寸金融工具和投资组合的交易策略B.具有明确的头寸管理政策和程序，包括设置头寸限额并进行监控C.交易头寸至少应逐月按照市场价值计价D.具有明确的、与银行交易策略一致的监控头寸政策和程序【答案】C50、下列关于贷款风险迁徙率的说法，错误的是（）。A.该指标是一个静态指标B.该指标表示为资产质量从前期到本期变化的比率C.该指标衡量了商业银行风险变化的程度

18、D.该指标包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率【答案】A多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、商业银行应从以下（）方面加强操作风险管理。A.治理结构B.数据管理C.政策制度D.信息系统E.成果应用【答案】ABCD2、战略风险是指()，对银行的收益或资本形成现实和长远的影响。A.经营决策错误B.决策执行不当C.对行业变化束手无策D.监管不力E.解决争议问题【答案】ABC3、限额领料依据有（）。A.正确的工程量B.现行的施工预算定额或企业内部消耗定额C.施工组织设计D.工程变更单E.现场情况及货源供应情况确认答案【答案】ABCD4、深度在（）的桩孔与管道孔洞等边沿上的施工作业属于洞口作业。A.

19、2m 和 2m 以下B.2m 和 2m 以上C.3m 和 3m 以下D.2m 和 2m 以上【答案】A5、在单一法人客户的财务状况分析中，财务比率内容主要包括()。A.负债比率B.盈利能力比率C.效率比率D.杠杆比率E.流动比率【答案】BCD6、我国大部分商业银行在内部控制建设方面还处于起步阶段，其薄弱环节主要表现在（）。A.商业银行的所有权和经营权分离和制衡还有待完善B.内部控制的组织架构已经形成C.内部控制的管理水平有待提高D.内部控制监督的及时性有待提高E.内部控制评价体系已经完善【答案】ACD7、关于信用风险预期损失，下列表述正确的有（）。A.是指信用风险损失分布的数学期望B.代表大量

20、贷款或交易组合在整个经济周期内的平均损失C.是商业银行没有预计到的损失D.代表大量贷款或交易组合过去一段时期的平均损失E.预期损失率=预期损失/资产风险敞口【答案】AB8、依据供货合同的要求控制供货进度是（）进度控制的任务。A.业主方B.设计方C.施工方D.供货方【答案】D9、商业银行制定资本规划，应当（）。A.综合考虑风险评估结果、未来资本需求、资本监管要求和资本可获得性，确保资本水平持续满足监管要求B.确保目标资本水平与业务发展战略、风险偏好、风险管理水平和外部经营环境相适应，兼顾短期和长期资本需求，并考虑各种资本补充来源的长期可持续性C.审慎估计资产质量、利润增长及资本市场的波动性，充分

21、考虑对银行资本水平可能产生重大负面影响的因素，包括或有风险暴露，严重且长期的市场衰退，以及突破风险承受能力的其他事件D.优先考虑补充核心一级资本，增强内部资本积累能力，完善资本结构，提高资本质量E.通过严格和前瞻性的压力测试，测算不同压力条件下的资本需求和资本可获得性，并制定资本应急预案以满足计划外的资本需求，确保银行具备充足资本应对不利的市场条件变化【答案】ABCD10、商业银行贷款重组是当债务人因种种原因无法按原有合同履约时，商业银行为了降低客户违约引致的损失而对原有贷款结构进行调整、重新安排、重新组织的过程，属于原有贷款结构的是（）。A.贷款期限B.贷款金额C.贷款汇率D.贷款人信用E.

22、贷款费用【答案】AB11、有效的风险偏好声明应该与银行的（）相关联。A.长期战略规划B.短期战略规划C.资本规划D.财务规划E.薪酬机制【答案】ABCD12、（）级以上大风、大雾、大雨和大雪天气应暂停在脚手架上作业。A.8B.7C.6D.5【答案】C13、商业银行进行资本充足率压力测试应覆盖全行范围内的主要风险，包括（）。A.市场风险B.集中度风险C.操作风险D.信用风险E.银行账户利率风险【答案】ABCD14、以下对单一法人客户进行的信用风险识别过程中，不属于非财务因素分析的有()。A.管理层风险分析B.地区风险分析C.生产和经营风险分析D.微观经济分析E.自然环境分析【答案】BD15、下述

23、商业银行常见的风险管理策略中，属于风险转移的有（）。A.为营业场所购买财产保险B.对于不擅长承担风险的业务，银行对其配置有限的经济资本C.银行对信用等级较低的客户提高贷款利率D.将贷款资产证券化后出售E.要求借款人提供第三方担保【答案】AD16、商业银行外包活动存在（）情形时，银行业监督管理机构可以要求商业银行纠正或采取替代方案。A.违反相关法律法规B.违反本机构风险管理政策C.违反本机构内控制度D.违反本机构操作流程E.存在重大风险隐患【答案】ABCD17、单一法人客户信用风险识别中的财务状况分析包括（）。A.财务报表分析B.财务比率分析C.现金流量分析D.担保分析E.运营分析【答案】ABC18、以下关于贷款分类与债项评级的说法正确的有（）。A.贷款分类主要用于贷后管理B.贷款分类更多体现为事后评价C.债项评级通常仅考虑影响债项交易损失的特定风险因素D.债项评级可同时用于贷前审批、贷后管理E.贷款分类是对债项风险的一种预先判断【答案】ABCD19、（）是绩效考核的中心内容。A.工作态度B.工作能力C.工作业绩D.工作过程【答案】C20、通常战略风险识别可以从（）三个层面入手。A.战略B.宏观C.微观D.全局E.战术【答案】ABC