2023年初级银行从业资格之初级个人理财通关考试题库带答案解析.doc

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1、20232023 年初级银行从业资格之初级个人理财通关考试年初级银行从业资格之初级个人理财通关考试题库带答案解析题库带答案解析单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、小王是专业理财规划师，他与客户约好上午十点钟在客户办公室见面，那么小王最好（）到达客户办公室。A.9：30B.10：05C.9：55D.10：10【答案】C2、（2017 年真题）下列关于银行理财产品分类的说法错误的是（）。A.按募集方式的不同：公募理财产品和私募理财产品B.按投资性质的不同：固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品C.按运作方式的不同：封闭式理财产品和开放式理财产品D.按

2、期限类型的不同：6 个月以内、1 年以内、1 年至 2 年期以及 2 年以上期产品【答案】D3、基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的（）。A.收益承诺或损失承担文字B.风险提示和警示性文字C.机构或专家推荐的文字D.基金业绩预测数字【答案】B4、下列选项中，不属于影响电话效果的要素的是()。A.通话的态度B.通话的内容C.通话的主体D.时间和空间的选择【答案】C5、（2019 年真题）金融市场把分散在不同主体手中的小额资金聚集为大额资金，短期续接为长期，储蓄转化或投资，是金融市场的（）功能。A.反映经济运行B.优化资源配置C.调节经济D.资金融通集聚【答案】D6、（2021 年真题）根据商业

3、银行代理保险业务管理办法，下列表述正确的是（）.A.商业银行作为保验产品的代理销售方，遇到客户投诉、退保等情况应将客户直接转交给保险公司B.商业银行应向投保人提供完整合同，在客户明确同意删减的情况下，可选取部分重要内容进行提供C.商业银行销售保险时，需要通过银行扣划收取保费的可直接进行扣费D.商业银行应将完整，真实的客户投保信息提供给保险公司，不得截留【答案】D7、关于运用缘故法来发现新客户的描述，错误的是（）。A.绝不强迫营销，虽然是从业人员的亲朋好友，但没有义务一定要与本银行合作B.运用缘故法就不需要过多的寒暄和客套，即可切入主题C.亲朋好友也是从业人员的客户，也碧玺靠优质服务来取胜D.因

4、为是亲朋好友，即使开发不成功，也不容易受打击，不存在面子问题【答案】D8、顾先生目前向银行存入 1000 元，银行存款年利率为 2%，在复利计息的方式下，5 年后顾先生可以从银行取出（）元。A.1104.1B.1100C.1106.1D.1204【答案】A9、下列哪一项不属于执行理财规划方案的原则?（）A.了解原则B.诚信原则C.连续性原则D.合规原则【答案】D10、下列关于家庭生命周期的各阶段不同的理财重点中，不合适的是（）。A.家庭形成期的核心资产中股票占 68，债券占 11B.家庭衰老期的核心资产中股票占 49，债券占 41C.家庭成熟期的核心资产中股票占 49，债券占 41D.家庭成长

5、期的核心资产中股票占 59，债券占 31【答案】B11、（2018 年真题）金融远期合约的缺点表现不包括（）。A.合约一般为非标准化合约B.每个交易日结束后计算浮动盈亏C.没有履约保证D.主要在柜台交易【答案】B12、在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流是()。A.永续年金B.变额年金C.增长型年金D.普通年金【答案】D13、下列属于金融中介中，交易中介的是（）。A.会计师事务所B.投资顾问咨询公司C.律师事务所D.有价证券承销人【答案】D14、中国银保监会及其派出机构依法作岀批准商业银行经营保险代理业务的决定的，应当向申请人颁发许可证。申请人应当在取得许可证

6、5 日内按照中国银保监会规定的监管信息系统登记相关信息，登记信息不包括（）。A.法人机构名称B.保险代理业务管理部门及责任人C.业务范围D.经营时间【答案】D15、（2017 年真题）商业银行开展个人理财业务存在（）情形的，其直接责任人将可能被追究刑事责任。A.未按规定进行风险揭示和信息披露B.未按规定进行客户评估C.提供虚假的成本收益分析报告D.未按规定建立相关风险管理制度和管理体系【答案】D16、甲居民企业（下称“甲企业”）登记注册地在 W 市，企业所得税按季预缴。主要从事服装的制造和销售。2020 年度有关财务资料如下：A.销售货物收入 50000 万元B.取得并纳入财政管理的政府性基金

7、 37 万元C.国债利息收入 25 万元D.从境内非上市居民企业乙公司分回股息 1000 万元【答案】A17、（2018 年真题）下列对公司型基金特点的描述中，错误的是（）。A.投资者无权对基金的重大经营决策发表自己的意见B.依据中华人民共和国公司法组建，并依据公司章程经营基金资产C.在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时，可以向银行申请贷款D.具有法人资格【答案】A18、小王购买了 A 公司的新发行股票后，想将部分 A 公司股票卖出，他应在_进行交易，这笔交易是在_之间进行的。（）A.一级市场；小王和 A 公司B.一级市场；小王和其他投资人C.二级市场；小王和 A 公司D.二级市场；小王

8、和其他投资人【答案】D19、金融互换是通过（）进行的场外交易。A.交易所B.企业C.银行D.券商【答案】C20、（2018 年真题）下列不属于保险产品功能的是（）。A.融通资金B.转移风险，分摊损失C.补偿损失D.赚取保费收入【答案】D21、2019 年 3 月 11 日，甲公司为支付货款给乙公司签发一张银行承兑汇票，到期日为见票日后 6 个月，金额为 50 万元。3 月 15 日 A 银行对此票据进行了承兑，但未记载承兑日期。A.甲公司B.乙公司C.丙公司D.A 银行【答案】D22、下列选项属于期末年金的是()。A.生活费支出B.教育费支出C.房租支出D.房贷支出【答案】D23、商业银行应在

9、向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。A.3B.5C.7D.10【答案】D24、八周岁以上的未成年人为（），（）独立实施纯获利益的民事法律行为。A.无民事行为能力人；可以B.无民事行为能力人；不可以C.限制民事行为能力人；不可以D.限制民事行为能力人；可以【答案】D25、（2018 年真题）关于债券的利率风险，下列说法错误的是（）。A.价格风险也叫利率风险B.当利率上涨时，债券价格下跌C.持有债券到期，则无任何损失D.债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大【答案】C26、在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的

10、种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易是（）。A.批发外汇交易B.即期外汇交易C.零售外汇交易D.远期外汇交易【答案】D27、（2020 年真题）根据我国的规定，下列关于格式条款的表述，错误的是（）。A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款B.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务C.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求,对条款予以说明D.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款【答案】A28、（2019 年真题）下列选项中一般不属于期货资产管理业务类型的是（）。A.

11、挂钩期权类产品B.大额存单产品C.量化打新类产品D.量化对冲类产品【答案】B29、下列哪一项不是债务人或第三人有权出质的权利（）A.汇票、支票、本票B.债券、存款单C.仓单、提单D.应付账款【答案】D30、（2018 年真题）家庭衰老期的安全性需求最大，因此投资组合中（）的比重应该最高。A.国债B.股票C.衍生产品D.外汇【答案】A31、根据中华人民共和国合伙企业法的规定，在普通合伙企业中，下列各项中，不可以成为合伙人出资的是（）。A.货币B.实物C.知识产权D.土地所有权【答案】D32、合伙制私募基金（）即私募基金的基金管理人，他们可与另外 1-49 名（）共同组建一只有限合伙制私募基金。A

12、.有限合伙人，有限合伙人B.普通合伙人，普通合伙人C.有限合伙人，普通合伙人D.普通合伙人，有限合伙人【答案】D33、（2019 年真题）（）指的是投保人可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的保险。也就是说，除了支付某一个最低金额的第一期保险费之后，投资者可以在任何时间支付任何金额的保险费，并且任意提高或者降低死亡给付金额，只要保单积存的现金价值足够支付以后各期的成本和费用就可以。A.万能险B.投连险C.分红险D.生死两全保险【答案】A34、中国银保监会及其派出机构依法作岀批准商业银行经营保险代理业务的决定的，应当向申请人颁发许可证。申请人应当在取得许可证 5 日内按照中国银保监会

13、规定的监管信息系统登记相关信息，登记信息不包括（）。A.法人机构名称B.保险代理业务管理部门及责任人C.业务范围D.经营时间【答案】D35、（2020 年真题）一般情况下，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是（）。A.货币市场型基金、混合型基金、债券型基金、股票型基金B.货币市场型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金C.股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金D.股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金【答案】D36、境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及以下证明材料在银行办理，下列收入与对应证明材料不足的是（）。A.保险外汇收入：保险合

14、同B.职工报酬：雇佣合同及收入证明C.捐赠：经公证的捐赠协议或合同。捐赠须符合国家规定D.遗产继承收入：遗产继承法律文书或公证书【答案】A37、开放式基金和封闭式基金份额的价格基础分别为（）。A.供求关系，基金资产净值B.基金资产净值，供求关系C.供求关系，供求关系D.基金资产净值，基金资产净值【答案】B38、（2017 年真题）在个人理财业务活动中，法律关系的主体包括客户和（）。A.商业银行B.金融机构C.非银行金融机构D.保险公司【答案】B39、国华集团从 2006 年到 2013 年每年年底存入银行 100 万元，存款利率为5，问 2013 年底可累计多少金额（）(nr=9549)A.9

15、61.9B.954.9C.896.5D.864.8【答案】B40、下列关于复利终值的说法，错误的是（）。A.复利终值系数表中 PV(现值)已假定为 1，FV(终值)即为终值系数B.FV 代表终值(本金+利息)；PV 代表现值(本金)C.复利终值通常用于计算多笔投资的财富累积成果，即多笔投资经过若干年成长后反映的投资价值D.复利终值通常指单笔投资在若干年后所反映的投资价值，包括本金、利息、红利和资本利得【答案】C41、财产保险是以财产及其有关利益为（）的保险。A.保险价值B.保险责任C.保险风险D.保险标的【答案】D42、（2018 年真题）小陈是一名银行业从业人员，赵先生是他多年的客户。赵先生

16、生活富裕，在中国大陆经营一家小型企业，同时在北美也有收入来源。小陈在自己没有取得会计资格的前提下，主动为赵先生提供跨国避税和企业会计方面的服务。则小陈的做法违反了（）原则。A.正直守信B.勤勉尽职C.专业胜任D.客观公正【答案】C43、（2018 年真题）（）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案和理财工具的选择。A.财务信息B.股票投资C.个人储蓄D.理财目标【答案】A44、（2019 年真题）某产品为增长型永续年金性质，第一年将分红 6000 元，并得以 3%的增长速度

17、增长下去，年贴现率为 6%，那么该产品的现值为（）元。A.200000B.100000C.94000D.66666【答案】A45、根据弗里德曼等人的生命周期理论，个人在维持期的理财特征是()。A.自用房产投资B.寻求多元投资组合C.固定收益投资D.进行股票、基金的投资【答案】B46、根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以细分为外汇挂钩类、股票挂钩类、()和商品挂钩类及混合类等。A.利率债券挂钩类B.黄金挂钩类C.石油挂钩类D.货币挂钩类【答案】A47、高处作业高度在 15m 时，按 A 类分类方法，称为（）高处作业。A.级B.级C.级D.特级【答案】B48、下列关于信托理财产品的说法，不正

18、确的是()。A.信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响B.信托管理公司通常只对信托产品承担有限责任C.担保公司的信誉度是决定信托计划风险的重要因素D.信托产品的流动性通常较好，有较好的转让平台【答案】D49、下列不属于商业银行代理业务的是（）。A.代理国债业务B.代理股票买卖业务C.代理销售基金业务D.代理销售保险产品业务【答案】B50、（2018 年真题）假定年利率为 12，小王投资本金 5000 元，投资 3 年。用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（）元。（答案取近似数值）A.225.68B.6800C.224.64D.7024【答案】C多选题（共多选题（共 20

19、20 题）题）1、应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列（）的，可以中止履行不安抗辩权。A.经营状况严重恶化B.经营场所改变C.转移资产、抽逃资金，以逃避债务D.丧失商业信誉E.有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形【答案】ACD2、安全生产许可制度的核心内容为安全生产条件、安全生产许可证、安全生产许可证条例、建筑施工企业安全生产许可管理规定和建筑施工企业安全生产许可证动态监管暂行管理办法等法律法规都强调企业必须具备安全生产条件，取得安全生产许可证后方可从事生产经营活动，并对安全生产许可证的管理提出了要求。根据相关法律法规，回答下列问题。A.1B.2C.3D.4【答案】A3、理财师

20、的 4E 执业资格指的是（）。A.教育(Education)B.活力(Energy)C.考试(Examination)D.工作经验(Experience)E.职业道德(Ethics)【答案】ACD4、分层施工楼梯口和梯段边，必须安装临时护栏。顶层楼梯口应随工程结构进安装（）。A.防护栏杆B.安全提示围栏C.警告牌D.安全网【答案】A5、在进行另类资产投资时，应承担的风险有（）。A.信用风险B.投机风险C.周期风险D.损失即高亏的极端风险E.政府干预风险【答案】ABCD6、（2021 年真题）单身创业时代，是个人财务的建立与形成期,这一时期有很多重要的理财任务。因此应当（）A.适当节约资金进行高

21、风险的金融投资B.避免形成入不敷出的窘境C.科学合理地安排各项日常支出D.积累投资经验E.加强现金流管理【答案】BCD7、（2019 年真题）个人理财业务涉及的市场范围较广，一般包括（）。A.收藏品市场B.房地产市场C.金融衍生品市场D.货币市场E.保险市场【答案】ABCD8、QDII 基金挂钩类理财产品挂钩的 ETF 基金与开放式基金没有什么本质的区别，但本身具有鲜明的特征，分别是（）。A.它可以在交易所挂牌交易B.基本上都是指数型开放式基金C.交易比普通基金便利D.可以用现金收购赎回E.只能用于指数对应的一篮子股票申购或赎回【答案】ABC9、世界上主要的自由外汇市场包括（）。A.伦敦外汇市

22、场B.纽约外汇市场C.苏黎世外汇市场D.法兰克福外汇市场E.东京外汇市场【答案】ABCD10、可燃材料库房单个房间的建筑面积不应超过（）。A.10 B.20 C.30 D.40【答案】C11、（2018 年真题）下列关于信托类产品收益情况的说法中，正确的有（）。A.信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人所有B.信托机构处理受托财产而发生的亏损全部由委托者承担C.信托机构处理受托财产而发生的亏损全部由受托者承担D.信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响E.委托人的投资决策对资产收益有决定性影响【答案】ABD12、2016 年 3 月 27 日。由某施工单位

23、总承包的拆迁安置房工程工地，在拆除塔吊过程中，由于操作平台拉杆螺丝损坏导致平台倾斜，标准节下滑，1 名拆除工正在挂钩时，不慎从 10 米左右处和标准节一起坠落，经抢救无效死亡。同年 1 月，该企业还发生过 1 人死亡的高处坠落事故。事故发生后，施工总承包单位未向当地建设行政主管部门及时上报事故情况，属瞒报、迟报建筑施工生产安全事故行为。根据有关规定，回答如下问题：A.设施B.条件C.机构D.制度【答案】B13、（2021 年真题）理对财师在分析客户家庭财务状况时，需了解的定量信息的有（）。A.家庭各类负债情况B.家庭各类收入情况C.家庭各类资产情况D.家庭储蓄额度E.家庭各类支出情况【答案】A

24、BCD14、个人理财业务的相关主体包括（）。A.个人客户B.商业银行C.非银行金融机构D.监管机构E.政府职能部门【答案】ABCD15、关于个人独资企业解散，下列说法正确的有()。A.投资人自行清算的，应当在清算前十五日内书面通知债权人，无法通知的，应当予以公告B.个人独资企业解散后，原投资人对个人独资企业存续期间的债务仍应承担偿还责任，在偿还前，该责任将一直存在C.清算期间，个人独资企业不得开展经营活动D.清偿顺序按先后依次为所欠职工工资和社会保险费用、所欠税款和其他债务E.个人独资企业财产不足以清偿债务的，投资人应当以其个人的其他财产予以清偿【答案】AD16、（2018 年真题）出现下列（

25、）情形之一的，法定代理终止。A.被代理人取得或者恢复民事行为能力B.代理人丧失民事行为能力C.代理人或者被代理人死亡D.法律规定的其他情形E.代理人配偶死亡【答案】ABCD17、（2019 年真题）下列属于货币市场金融工具的有（）。A.短期政府债券B.资金拆借C.股票D.商业票据E.公司债【答案】ABD18、取得客户授权是理财规划师开始实施理财方案的第一步。为明确理财规划师与客户之间的权利与义务，防止不必要的法律争端，理财规划师应取得客户关于执行理财方案的书面授权，应出具一份关于方案实施的声明，该声明应包括（）。A.关于理财规划师资质的声明B.关于客户许可的声明C.关于实施效果的声明D.信息真实、准确，没有重大遗漏E.其他双方认为应当声明的事项【答案】ABCD19、（2017 年真题）下列金融市场中，属于短期资金市场的有（）。A.银行间同业拆借市场B.商业票据市场C.可转让大额定期存单市场D.股票市场E.银行承兑汇票市场【答案】ABC20、（2020 年真题）债券投资的风险因素包括（）。A.违约风险B.提前偿付风险C.再投资风险D.赎回风险E.价格风险【答案】ABCD