2023年初级银行从业资格之初级个人理财能力提升试卷A卷附答案.doc

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1、20232023 年初级银行从业资格之初级个人理财能力提升年初级银行从业资格之初级个人理财能力提升试卷试卷 A A 卷附答案卷附答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、（2021 年真题）某企业有一笔资金收入，有两种领取方式，一是立即可取得 100 万元，二是 5 年后可取得 200 万元。如果当前有一个投资机会，年复利收益率为 20%，每年计息一次，则下列表述正确的是（）。A.目前领取并进行投资更有利B.无法比较何时领取更有利C.目前领取并进行投资和 5 年后领取没有区别D.5 年后领取更有利【答案】A2、遗产的第一顺序继承人不包括（）。A.祖父母B.配偶C.子女D.父母【答案】A3

2、、我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，目前年度总额为每人每年等值()。A.5 万元人民币B.10 万元人民币C.5 万美元D.10 万美元【答案】C4、下列关于银行代理服务类业务的说法中，正确的是()。A.是银行的主要资产业务B.是银行的主要负债业务C.形成银行的利息收入D.形成银行的非利息收入【答案】D5、下列属于客户财务信息的是（）。A.社会地位B.风险承受能力C.收支情况D.年龄【答案】C6、大户报告制度与()紧密相关。A.保证金制度B.强行平仓制度C.持仓限额制度D.每日结算制度【答案】C7、10 万元进行投资，年利率 10%，每季付息一次，2 年后有效年利率为多少（）。A.

3、10.21B.10.38C.10.49D.10.29【答案】B8、以下关于保险费的描述中，错误的是()。A.保险费的数额同保险金额的大小成正比B.保险费率的高低和保险期限的长短成反比C.缴纳保险费是被保险人的义务D.保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成【答案】B9、下列选项中，（）不是房地产投资所具有的特点。A.变现性相对较好B.价值升值效应C.受政策环境、市场环境的影响较大D.财务杠杆效应【答案】A10、安全生产管理机构专职安全生产管理人员的配备应满足相关要求，并应根据企业经营规模、设备管理和生产需要予以增加。建筑施工总承包资质序列企业：一级资质不少于（）。A.3 人B.4 人C.6 人

4、D.10 人【答案】B11、（2017 年真题）（）是金融市场运行的基础，是重要的资金供给者和需求者。A.企业B.中央银行C.金融机构D.政府及政府机构【答案】A12、()应当制定理财产品销售业务基本规程，对开户、销户、资料变更等账户类业务，认购、申购、赎回、转换等交易类业务做出规定。A.商业银行B.中国人民银行C.银监会D.国务院相关部门【答案】A13、根据 F莫迪利亚尼等家庭生命周期理论，不适合处于家庭成长期的投资人的理财策略是（）。A.保持资产的流动性，投资部分货币型基金B.适当投资债券型基金C.不应使用银行信贷工具D.适当投资股票等高成长性产品【答案】C14、（2021 年真题）某银行

5、代理销售 A 货币型基金，客户经理可以从银行代理的售取得的手续费中提取 20%的业绩奖。从业人员小张的客户刘伟属于稳健型投资者，其投资组合中已经包括了 200 万元的 A 基金，占其投资组合比重为40%，小张为了获得业绩奖助，建议刘伟再购买 200 万元 A 基金。根据银行业从业人员职业操守，小张的行为（）。A.违反了专业胜任准则B.违反了遵纪守法准则C.违反了客观公正准则D.违反了正直守信准则【答案】C15、白银主要用于工业、摄影以及首饰，这几大类的白银总需求占白银需求的(?)左右。A.70B.80C.85D.90【答案】C16、（2019 年真题）B 客户购买了 10 万元银行理财产品，期

6、限为 30 天，年收益率为 1.8%，到期一次还本付息，计息基数为 365 天，则该产品到期后 B 客户将获得（）收益。A.146.50 元B.151 元C.150 元D.147.95 元【答案】D17、（2019 年真题）下列不属于理财师职业道德要求的是（）。A.正直守信B.收益至上C.遵纪守法D.客观公正【答案】B18、我国境内股票市场不包括()。A.创业板市场B.主板市场C.科创板市场D.五板市场【答案】D19、（2018 年真题）顾先生希望在第 5 年年末取得 20000 元，则在年利率为2、单利计息的方式下，顾先生现在应当存入银行（）元。A.19801B.18004C.18182D.

7、18114【答案】C20、一般而言，()由于投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高，通常被作为活期存款的替代品。A.权益类理财产品B.现金管理类理财产品C.混合类理财产品D.固定收益类理财产品【答案】B21、假定年利率为 12%，小王投资本金 5000 元，投资 3 年用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（）元。A.6800B.224.64C.7024D.225.68【答案】B22、根据税收征收管理法律制度的规定，税务机关作出的下列行政行为中，纳税人认为侵犯其合法权益时应当先申请行政复议，对行政复议决定不服的再提起行政诉讼的有（）。A.加收滞纳金B.没收财物和违法所得C.确定适用税率D.

8、制定具体贯彻落实税收法规的规定【答案】A23、（2019 年真题）投保人通过支付一定的保险费参与保险计划，可以将偶然的灾害事故或人身伤害事件造成的经济损失平均分摊给所有参加投保的投保人，这体现了保险的（）功能。A.资金融通B.风险转移C.风险规避D.损失补偿【答案】B24、某投资产品年化收益率为 10，张先生今年投入 5 万元，五年后按年复利计算比按单利计算他将多获得（）元。(答案取近似数值)A.5525.50B.6265.45C.4525.50D.6165.45【答案】A25、下列有关商业银行的做法，不正确的是()。A.销售不能独立测算的理财计划B.对理财计划设置市场风险监测指标C.对理财计

9、划的资金成本与收益进行独立测算D.根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额【答案】A26、在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么（）。A.终值越大B.现值越大C.实际利率更小D.存储的金额越大【答案】A27、（2021 年真题）某银行代理销售 A 货币型基金，客户经理可以从银行代理的售取得的手续费中提取 20%的业绩奖。从业人员小张的客户刘伟属于稳健型投资者，其投资组合中已经包括了 200 万元的 A 基金，占其投资组合比重为40%，小张为了获得业绩奖助，建议刘伟再购买 200 万元 A 基金。根据银行业从业人员职业操守，小张的行为（）。A.违反了专

10、业胜任准则B.违反了遵纪守法准则C.违反了客观公正准则D.违反了正直守信准则【答案】C28、下列选项中，风险承受态度(或风险偏好)最高的是（）。A.可忍受 20的本金损失，不管投资赚赔照常过日子B.每天关心行情想赚短线差价，但若看错行情时宁愿长期套牢也不停损C.依赖专家看法操作，跟着杀进杀出，赚钱开心赔钱无法安眠D.认为投资的目的为对抗通货膨胀，报酬率要求不高但也无法容忍本金损失【答案】A29、（2019 年真题）作为资产管理机构，基金子公司的业务种类多，业务灵活，下列各项中不是基金子公司发行产品的是（）。A.专项资产管理计划B.集合资产管理计划C.MOMD.FOF【答案】B30、我国商业银行

11、个人理财业务的萌芽阶段是（）。A.20 世纪 30 年代到 60 年代B.20 世纪 60 年代到 80 年代C.20 世纪 80 年代末到 90 年代D.21 世纪初到 2005 年【答案】C31、下列哪一项不属于人寿保险（）A.传统人寿保险B.年金保险C.人身保险新型产品D.意外伤害保险【答案】D32、对理财方案实施效果定期评估是理财服务的必要步骤和要求，也是理财师应尽的责任，定期评估频率取决于很多因素，其中不包括（）。A.客户个人财务状况变化幅度B.客户的风险偏好C.客户的投资金额和占比D.宏观经济发生变化【答案】D33、个人理财业务属于商业银行的（）。A.公司金融业务B.个人金融业务C

12、.政府金融业务D.社会金融业务【答案】B34、假定某人持 A 公司的优先股，每年可获得优先股股利 3000 元，若年利率为5，则该优先股未来股利的现值为（）元。（答案：取近似数值）A.60000B.15000C.30000D.50000【答案】A35、下列能够被用作抵押物的是（）。A.国有土地所有权B.正在建造的建筑物C.应收账款D.基金份额【答案】B36、中小企业私募债的发行人是非上市中小微企业，发行利率不超过同期银行贷款基准利率的（）倍，且期限在 1 年以上。A.2B.3C.4D.5【答案】B37、（2018 年真题）下列选项中，（）不属于无效合同。A.一方以欺诈、胁迫的手段订立损害对方当

13、事人利益的合同B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C.以合法形式掩盖非法目的的合同D.违反法律、行政法规的强制性规定【答案】A38、（2018 年真题）个人在面临教育费用、赡养费用及养老费用三大财务考验的同时，还要还清各种中长期债务，这属于个人生命周期的（）。A.建立期B.高峰期C.稳定期D.维持期【答案】D39、按照个人外汇管理办法和个人外汇管理办法实施细则，居民个人年度购汇总额为每人每年等值（）万美元。A.5B.10C.15D.2【答案】A40、（2019 年真题）金融市场的客体是金融市场的交易对象，下列属于金融市场客体的是（）。A.居民个人B.金融工具C.人民银行D.金融机构【答案

14、】B41、（2018 年真题）商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经客户追认的，其民事责任（）。A.完全由商业银行承担B.由商业银行承担，客户承担连带责任C.完全由客户承担D.由客户承担，商业银行承担连带责任【答案】A42、境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及以下证明材料在银行办理，下列收入与对应证明材料不足的是（）。A.保险外汇收入：保险合同B.职工报酬：雇佣合同及收入证明C.捐赠：经公证的捐赠协议或合同。捐赠须符合国家规定D.遗产继承收入：遗产继承法律文书或公证书【答案】A43、下列不属于客户财务信息的是()。A.财务状况未来发展趋势B.当

15、期收入状况C.当期财务安排D.投资风险偏好【答案】D44、商品及衍生品投资市场较为分散，具有（）波动性、（）杠杆等特点。A.高；低B.低；高C.低；低D.高；高【答案】D45、（2018 年真题）下列关于金融市场特点的表述，错误的是（）。A.市场交易价格的一致性B.交易主体角色的可变性C.市场交易活动的分散性D.市场商品的特殊性【答案】C46、商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于（）万元人民币。A.0.5B.1C.5D.10【答案】B47、（2018 年真题）根据 F?莫迪利安尼等的家庭生命周期理论，不适合处于家庭成长期的投资人的理财策略是（）。A.保持资产流动性B.适当

16、增加固定收益类资产C.拒绝合理使用银行信贷工具D.适当投资如债券基金、浮动收益类理财产品【答案】C48、在理财规划中，客户的经济目标不包括（）。A.现金与债务管理B.家庭财务保障C.子女教育与养老投资计划D.职业规划【答案】D49、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则（）。A.该银行根据约定条件保证客户的收益B.该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益C.该银行根据约定条件保证客户的收益率D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全【答案】B50、第 1 年年初投资 10 万元，以后每年年末追加投资 5 万元，如果年收益率为6，那么，在第()年年末，可以得到 100 万元。(

17、答案取近似数值)A.12B.10C.13D.11【答案】A多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用()等指标。A.风险价值限额B.交易限额C.期权限额D.错配限额E.止损限额【答案】ABCD2、下列关于年金的说法，正确的有()。A.普通年金一般具备等额与连续两个特征B.根据等值现金流发生的时间点的不同，年金可以分为期初年金和期末年金。C.当 n=1 时年金终值系数为 1，则年金表为期初年金终值系数表D.普通年金现值是以计算期期末为基准E.期末普通年金现值系数就是每一期的复利现值系数的相加所得总数。【答案】ABD3、金融衍生理财产

18、品包括（）。A.金融期货B.金融期权C.金融互换D.金融远期E.结构性金融衍生产品【答案】ABCD4、根据国内理财行业发展状况和理财师实际工作环境及需要，可以把我国金融机构理财师尤其是银行理财师的职业道德要求包括（）。A.客户至上B.专业胜任C.诚实守信D.勤勉尽职E.客观公平【答案】BD5、金融衍生品市场的功能有（）。A.转移风险功能B.价格发现功能C.调节经济功能D.提高交易效率功能E.优化资源配置功能【答案】ABD6、大额可转让定期存单特点体现在（）。A.大额可转让定期存单不记名B.大额可转让定期存单可以在二级市场流通转让C.大额可转让定期存单金额较大D.大额可转让定期存单利率可以是浮动

19、的，也可以是固定的E.大额可转让定期存单可以提前支取【答案】ABCD7、违反建设工程安全生产管理条例，施工单位在尚未竣工的建筑物内设置员工集体宿舍的；施工现场临时搭建的建筑物不符合安全使用要求的，责令限期改正，逾期未改正的，（），并处 5 万元以上 10 万元以下的罚款。A.责令停止施工B.责令停业整顿C.暂扣资质证书D.暂扣营业执照【答案】B8、（2017 年真题）根据西方心理学家马斯洛需求层次理论，人的需求包括（）A.自我实现的需求B.安全需求C.被尊重的需求D.爱和归属感需求E.生理需求【答案】ABCD9、按照产品投资性质不同，商业银行理财产品主要可分为（）。A.混合类理财产品B.证券型

20、理财产品C.商品及衍生品类理财产品D.固定收益类理财产品E.权益类理财产品【答案】ACD10、（2018 年真题）投资项目风险是信托产品面临的风险之一，其主要包括项目的（）。A.信托公司风险B.设计风险C.财务风险D.经营管理风险E.市场风险【答案】CD11、遇有（）级以上大风气候时，应当停止高空和露天焊割作业。A.4B.5C.6D.7【答案】B12、下列哪些财产不得作为抵押（）A.建设用地使用权B.交通运输工具C.土地使用权D.所有权、使用权不明或者有争议的财产E.依法被查封、扣押、监管的财产【答案】CD13、结构性理财计划的特征体现在以下哪几个方面？（）A.在投资期间客户可以随时终止而收回

21、投资B.能够做到“量身定做”，满足客户风脸管理的差异化要求C.融入金融工程观理念D.投资领域受到严格监管E.提供小额资金分享衍生产品高收益的通道【答案】BC14、以下关于个人理财主体阐述正确的是（）。A.个人客户主要以个人理财的需求方出现B.个人理财业务的提供商是商业银行C.个人理财业务相关的监管机构包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、国家外汇管理局D.证券公司、基金公司、信托公司、保险公司以及一些独立的投资理财公司(如第三方理财公司等)等其他金融机构也为客户提供理财服务E.非银行金融机构只能通过自身渠道向客户提供个人理财服务【答案】ACD15、我国的

22、主要股票价格指数有（）。A.沪深 300 指数B.上证综合指数C.深证综合指数D.深证成份股指数E.上证 50 指数和上证 180 指数【答案】ABCD16、生产经营单位应当采取技术、（）措施，及时消除事故隐患。A.教育B.管理C.应急D.救援【答案】B17、民法通则中以法人的活动性质为标准，划分的法人类型包括（）。A.企业法人B.公司法人C.机关法人D.事业单位法人E.社会团体法人【答案】ACD18、（2018 年真题）在债券发行需要确定的要素中，最为重要的条件为（）。A.发行金额B.发行期限C.发行利率D.发行价格E.发行费用【答案】BCD19、生命周期理论是由（）创建的。A.F 莫迪利安尼B.尤金法玛C.R 布伦博格D.威廉夏普E.A 安多【答案】AC20、（2018 年真题）下列不属于客户财务信息的有（）。A.客户的理财知识水平B.财务安排C.客户的风险承受能力D.客户的金钱观E.收支状况【答案】ACD