2023年初级银行从业资格之初级个人理财题库检测试卷B卷附答案.doc

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1、20232023 年初级银行从业资格之初级个人理财题库检测年初级银行从业资格之初级个人理财题库检测试卷试卷 B B 卷附答案卷附答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、（2017 年真题）金融市场的客体是指（）。A.金融工具B.金融中介机构C.金融市场上的交易者D.金融监管部门【答案】A2、某化妆品厂销售自产高档化妆品取得含税收入 45.2 万元，收取手续费 1.3万元，另收取包装物押金 1 万元。已知，高档化妆品的增值税税率为 13%，消费税税率为 15%。计算该化妆品厂该笔业务应缴纳消费税税额的下列算式中，正确的是（）。A.45.215%6.78 万元B.45.2（113%）15%

2、6 万元C.（45.21.3）（113%）15%6.17 万元D.（45.21.31）（113%）15%6.31 万元【答案】C3、（2018 年真题）房地产信托是指房地产拥有者将该房地产委托给信托公司，由信托公司按照委托者的要求进行（）。A.物业经营B.租赁、经营C.租售D.管理、处分和收益【答案】D4、甲商业银行 W 支行为增值税一般纳税人，主要提供存款、贷款、资金结算、转让金融商品等相关金融服务，甲商业银行 W 支行 2020 年第一季度有关经营业务的收入如下：A.37.5（16%）6%26.56%3.71 万元B.（37.526.5）（16%）6%3.62 万元C.（3 491.443

3、7.5）（16%）6%199.75 万元D.574.56%26.5（16%）6%35.97 万元【答案】B5、为在 5 年后获得 10000 元资金，设年利率为 10，每月计息一次，求现在应存人银行金额的正确算式为()。A.100001(1+10)5B.10000(1+1012)60C.10000(1+10)5D.100001(1+1012)60【答案】D6、下列对物料提升机说法错误的是（）。A.架设高度在 30 米（含 30 米）以下的物料提升机为低架物料提升机B.卷筒节径与钢丝绳直径的比值不应小于 20C.卷扬机应设置防止钢丝绳脱出卷筒的保护装置D.当荷载达到额定重量的 90%时，起重量限

4、制器应发出警示信号【答案】B7、根据中小企业私募债券业务投资者适当性管理的要求，合格的个人投资者个人金融资产合计最少应达到（）万元。A.200B.500C.300D.100【答案】B8、下列选项中，不属于银行个人理财业务定位的是（）。A.政府B.客户C.市场D.商业银行【答案】A9、（2017 年真题）下列关于年金的说法中，错误的是（）。A.年金是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流B.向租房者每月固定领取的租金不属于年金C.退休后每个月固定从社保部门领取的养老金属于年金D.年金可以分为期初年金和期末年金【答案】B10、下列不属于货币市场构成的是（）。A.银行

5、短期借贷市场B.中长期债券市场C.商业票据市场D.可转让大额定期存单市场【答案】B11、()是由于市场利率变化使债券持有人再投资收益率受到影响所带来的风险。A.利率风险B.再投资风险C.赎回风险D.通货膨胀风险【答案】B12、下列选项属于期末年金的是()。A.生活费支出B.教育费支出C.房租支出D.房贷支出【答案】D13、李先生拟在 5 年后用 200000 元购买一辆车，年复利率为 12，李先生现在应投资()元。(答案取近似数值)A.134320B.113485C.127104D.150000【答案】B14、下列哪一项不属于金融市场的中介？（）A.会计师事务所B.律师事务所C.中央银行D.证

6、券评级机构【答案】C15、金融互换是通过（）进行的场外交易。A.交易所B.企业C.银行D.券商【答案】C16、（2017 年真题）下列关于年金的说法中，错误的是（）。A.年金是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流B.向租房者每月固定领取的租金不属于年金C.退休后每个月固定从社保部门领取的养老金属于年金D.年金可以分为期初年金和期末年金【答案】B17、下列关于债券投资的说法中，不正确的是()。A.相对于现金存款，投资债券获得的收益更高B.相对于股票，投资债券的风险相对较小C.通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益D.债券的流动性较差【答案】D1

7、8、（2020 年真题）下列关于个人理财业务相关主体的表述，错误的是（）A.互联网金融机构典型的业务模式包括网络银行，P2P 借贷平台，网络征信、第三方支付及金融产品搜索引擎等B.律师、会计师事务所越来越多的设计客户财产传承、保全的等财产问题C.非银行金融机构除了通过自身渠道外，还可以利用商业银行渠道，向客户提供个人理财服务D.第三方理财机构大多数有自己的理财产品，是个人理财业务的供给方【答案】D19、根据商业银行个人理财业务管理暂行办法，保证收益理财计划中的保证收益（）。A.不得高于同业拆借利率B.不得低于同期储蓄存款利率C.高于同期储蓄存款利率的，应对客户提出附加条件D.不得对客户提出任何

8、附加条件【答案】C20、一般而言，其他条件不变时，债券的价格与收益率（）。A.有时正相关，有时负相关B.负相关C.无关D.正相关【答案】B21、第 1 年年初投资 10 万元，以后每年年末追加投资 5 万元，如果年收益率为6，那么，在第()年年末，可以得到 100 万元。(答案取近似数值)A.12B.10C.13D.11【答案】A22、（2017 年真题）按投资者对风险的态度划分，投资以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化的客户类型是（）。A.风险厌恶型B.风险偏好型C.风险欣赏型D.风险中立型【答案】D23、一般而言，影响分红险产品收益

9、的主要因素不包括（）。A.保险公司预定的分红方式B.保险公司预定的死亡率C.保险公司预定的营运管理费用D.利率的波动【答案】A24、基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的（）。A.收益承诺或损失承担文字B.风险提示和警示性文字C.机构或专家推荐的文字D.基金业绩预测数字【答案】B25、下列关于金融互换市场的说法，错误的是（）。A.互换中可以包含两个以上的当事人B.互换是相互交换等值现金流的合约C.金融互换是通过银行进行的场内交易D.金融互换包括利率互换和货币互换两种类型【答案】C26、（2018 年真题）下列理财顾问服务不能提供的功能是（）。A.理财产品推介B.财务规划C.投资咨询D.资产管理

10、【答案】D27、（2018 年真题）家庭衰老期的安全性需求最大，因此投资组合中（）的比重应该最高。A.国债B.股票C.衍生产品D.外汇【答案】A28、证券投资基金通过发行基金收益凭证聚集资金，形成集合资产，降低交易成本，从而获得收益的好处，体现了证券投资基金（?）的特点。A.利益共享、风险共担B.严格监管、信息透明C.集合理财、专业管理D.独立托管、保障安全【答案】C29、（2017 年真题）以下不属于国内个人理财业务迅速发展原因的是（）。A.物价上涨B.居民理财需求上升C.金融机构转型的客观需要D.投资理财工具日趋丰富【答案】A30、下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是()。A.

11、保险产品可以帮助人们解决死亡、疾病、意外事故所致的经济困难等问题B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入C.个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分D.目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐【答案】B31、建设工程安全生产管理条例规定建设工程安全生产管理，坚持（）的方针。A.安全第一、预防为主B.安全第一、预防为主、综合治理C.生产必须安全、安全促进生产D.以人为本、安全第一【答案】A32、（2017 年真题）不属于保险产品的功能的是（）。A.资金融通功能B.损失补偿功能C.资金储蓄功能D.损失分摊功能【答案】C33、认为个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，

12、在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置的理论是（）。A.生命周期理论B.投资组合理论C.货币的时间价值理论D.风险偏好理论【答案】A34、财产保险是以（）为保险标的的一种保险。A.财产B.信用C.利益D.财产及有关利益【答案】D35、下列不属于商业银行中间业务的是()。A.承销金融债券业务B.代理买卖外汇业务C.代理销售基金D.银行间同业拆借业务【答案】D36、境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，对于当日累计兑换不超过等值_以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值_的兑换，可凭本人有效身份证件办理。（）A.500 美元（含）；1000 美元（含）B.5

13、00 美元（含）；500 美元（含）C.500 美元（不含）；1000 美元（不含）D.500 美元（不含）；500 美元（不含）【答案】A37、（2018 年真题）交易类外汇产品是指个人可以通过外汇账户买卖外汇获得（）。A.本币价差收益B.外币利息C.本币利息D.外汇价差收入【答案】D38、施工现场食堂必须有（）。A.营业执照B.卫生许可证C.环保合格证D.税务登记证【答案】B39、大华集团在未来 7 年内，每年都有一笔 10 万元的租金需要支付，大华集团现在需要投资一笔钱，保证未来现金流的支付，如果该投资的回报率为6，那么大华集团现在需要投资(?)万元。A.55.82B.54.17C.55

14、.67D.56.78【答案】A40、投资人以 950 元的净价买入一张面值为 1000 元的 10 年期债券，票面利率为 10，若债券发行人拟在 1 年后以 1060 元的净价回购该债券，则投资人持有该债券的实际收益率为（）。(答案取近似数值)A.11.6B.6.3C.20D.22.1【答案】D41、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括()。A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资C.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，

15、谨慎投资D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资【答案】C42、（2018 年真题）当前国际黄金价格是以美元定价的，一般来说，黄金价格与美元呈（）关系。A.负相关B.低相关C.正相关D.零相关【答案】A43、美国心理学家艾伯特梅拉别恩根据实验研究指出，在沟通结果或效果上，各部分所占的比例正确的是（）。A.语言占 55B.声音占 55C.语体占 55D.面部表情占 38【答案】C44、一般而言，下列可作为银行活期储蓄良好替代品的是()。A.货币市场基金B.信托产品C.股票型基金D.人民币理财产品【答案】A45、个人独资企业解散，由投资人自行清算或者由

16、债权人申请人民法院指定清算人进行清算。投资人自行清算的，应当在清算前（）内书面通知债权人，无法通知的应当予以公告。A.10 日B.30 日C.20 日D.15 日【答案】D46、理财师“4E”资格认证的首要环节是()。A.考试B.教育C.职业道德D.工作经验【答案】B47、（）是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。A.证券公司B.基金公司C.监管机构D.商业银行【答案】D48、王先生去年初以每股 20 元的价格购买了 1000 股中国移动的股票，过去一年中得到每股 030 元的红利，年底时以每股 25 元的价格出售，其持有期收益率为()。A.20B.23.7C.26.5D.31.

17、2【答案】C49、商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括()。A.期限误配限额B.期限错配限额C.期限缺配限额D.结算信用风险限额【答案】B50、下列选项属于期末年金的是()。A.生活费支出B.教育费支出C.房租支出D.房贷支出【答案】D多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、（2019 年真题）商业银行发行公募理财产品应披露理财产品相关销售文件，销售文件中应包括下列哪些内容？（）A.说明书B.销售协议书C.风险揭示书D.投资者权益须知E.理财产品成立日期【答案】ABCD2、在个人理财业务中，民事法律关系的主体包括（）。A.个人客户B.金融机构C.公

18、司D.国家E.政府【答案】AB3、下列关于中小企业私募债的描述，正确的是（）。A.发行前需进行信用评级B.发行期限可长可短C.可无担保、无质押D.无产业政策限定E.发行利率市场化，无限制【答案】BCD4、理财顾问服务是指商业银行向客户提供()等专业化服务A.投资建议B.个人结售汇C.财务分析与规划D.转账汇款E.个人投资产品推介【答案】AC5、世界上主要的自由外汇市场包括（）。A.伦敦外汇市场B.纽约外汇市场C.苏黎世外汇市场D.法兰克福外汇市场E.东京外汇市场【答案】ABCD6、根据合同法的规定，导致合同无效的原因包括（）。A.方以欺诈、胁迫手段订立的合同，损害国家利益的B.恶意串通，损害国

19、家、集体或者第三人利益的C.以合法形式掩盖非法目的的D.损害社会公共利益的E.违反规章的规定的【答案】ABCD7、（2018 年真题）在生命周期内，个人或家庭决定其目前的消费和储蓄需要综合考虑的因素有（）。A.退休时间B.工作时间C.可预期开支D.现在收入E.将来收入【答案】ABCD8、（2020 年真题）在客户的理财目标中，财富分配的内容有（）。A.投资规划B.教育计划C.税务安排D.遗产分配E.家庭收支管理【答案】CD9、下列对期货交易的表述中，正确的有（）。A.合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保B.合约的价格有最小变动单位和浮动限额C.合约只有很少一部分进行实物交割D.一般很少以平

20、仓的方式对冲E.期货合约是标准化合约【答案】ABC10、建筑施工企业隐瞒有关情况或者提供虚假材料申请安全生产许可证的，应给予警告，并在（）年内不得申请安全生产许可证。A.1B.2C.3D.5【答案】A11、保险代理人、保险经纪人及其从业人员在办理保险业务活动中，不得有（）等行为。A.串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人B.阻碍投保人履行本法规定的如实告知义务C.隐瞒与保险合同有关的重要情况D.挪用或侵占保险费E.利用业务便利为其他机构或者个人牟取不正当利益【答案】ABCD12、理财师在进行基金产品宣传销售时，不得出现的情形包括（）。A.虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏B.违规承诺收益C.预测

21、基金的证券投资业绩D.以低于成本的费用销售基金E.采取抽奖销售基金【答案】ABCD13、中央银行发行 1 年期央行票据进行公开市场业务操作属于（）。A.货币市场B.资本市场C.初级市场D.流通市场E.直接融资【答案】AC14、记账式国债以记账的形式记录债权，通过证券交易所的交易系统发行和交易，它具有（）的特点。A.可以记名、挂失B.无纸化交易C.交易成本低D.交易效率高E.交易安全【答案】ABCD15、已知一个投资项目的净现值 NPV 为 219471，该项目的回报率要求是5，以下说法正确的有（）。A.净现值 NPV=2194.710，表明该项目在 5的回报率要求下是不可行的B.净现值=219

22、4.71，说明投资是亏损的C.净现值 NPV=2194.710，表明该项目在 5的回报率要求下是可行的D.净现值=2194.71，说明投资能够盈利E.该项目盈亏平衡【答案】CD16、下列各项中影响定期评估频率的有（）。A.客户的投资金额和占比B.客户的风险偏好C.客户个人财务状况变化幅度D.自然灾害E.公积金政策变化【答案】ABC17、安全生产许可制度的核心内容为安全生产条件、安全生产许可证、安全生产许可证条例、建筑施工企业安全生产许可管理规定和建筑施工企业安全生产许可证动态监管暂行管理办法等法律法规都强调企业必须具备安全生产条件，取得安全生产许可证后方可从事生产经营活动，并对安全生产许可证的

23、管理提出了要求。根据相关法律法规，回答下列问题。A.1B.2C.3D.4【答案】A18、（2020 年真题）下列关于信托产品委托人的表述，正确的有（）A.委托人可以是唯一受益人B.委托人与受益人可以是同一人C.委托人必须是财产的合法拥有者D.委托人可以是自然人、法人或者依法成立的其他组织E.委托人必须具备民事行为能力【答案】ABCD19、设立私募股权投资基金时要考虑一系列问题，当一只基金要在市场上募资时，普通合伙人通常要准备一份汇集基金结构的条款清单，清单内容包括（）。A.GP 的出资比例B.收益分成C.管理费D.投资限制E.有限合伙人的职责【答案】ABCD20、未按照规定设立安全生产管理机构或者配备安全生产管理人员的生产经营单位,责令限期改正;逾期未改正的,责令停产停业整顿,可以并处（）的罚款。A.5 万元以下B.5 万元以上 10 万元以下C.1 万元以上 2 万元以下D.10 万元以上【答案】B