上海市2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力考前冲刺试卷A卷含答案.doc

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1、上海市上海市 20232023 年中级银行从业资格之中级银行业法律年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力考前冲刺试卷法规与综合能力考前冲刺试卷 A A 卷含答案卷含答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、行政机关作出行政处罚决定之前，应当告知当事人有要求举行听证的权利。当事人在行政机关告知之后（）日内提出要求听证的，行政机关应当举行听证。A.2B.3C.5D.10【答案】B2、下列不属于合规风险所造成的直接后果是（）。A.重大财务损失B.声誉损失C.监管处罚D.盈利能力减弱【答案】D3、（）是指在与非本国国民进行国际经贸与金融往来中，由于他国（或地区）经济、政治、社会变化及事

2、件而遭受损失的可能性。A.市场风险B.操作风险C.国家风险D.法律风险【答案】C4、下列不属于中国银行业监督管理委员会职责的是()。A.统计外汇市场数据B.编制银行业统一报表C.发布银行业管理规章D.对商业银行进行现场检查【答案】A5、单位结算账户中属于存款人的主办账户的是()。A.临时存款账户B.一般存款账户C.基本存款账户D.专用存款账户【答案】C6、出现以下哪一种情形时，银行业从业人员中的高级管理人员应当接受监管部门的约见?（）A.所在机构存在严重问题或风险B.银行业从业人员邀请客户进行政策法规允许范围内的娱乐活动C.处理客户投诉时，不及时将所在机构的处理意见告知客户D.机构内部工作人员

3、互相诋毁【答案】A7、（）属于金融消费者保护原则七防止欺骗和误导消费者。A.应建立适当的监控和保护机制，尽力保护消费者的存款及其他金融资产B.应当为保护消费者的个人信息和财务信息建立适当的控制和保护机制C.应在司法上确保消费者的投诉获得适当处理，应确保投诉处理在消费者经济承受范围内D.应鼓励所有相关的利益主体参与开展金融教育的活动【答案】A8、合同撤销权的行使范围是（）。A.以债券人的债券加上 10的惩罚为限B.以债权人的债务为限C.以债务人能够偿还的债务为限D.以债务人的所有债务为限【答案】B9、非国家工作人员受贿罪的主体可以是()。A.非国有金融机构的工作人员B.国有金融机构工作人员C.国

4、有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员D.金融机构工作人员【答案】A10、境内机构原则上可以开立()经常项目外汇账户，境内经常项目外汇账户的限额统一采用()核定。A.一个；欧元?B.一个；美元C.两个；人民币?D.两个；美元【答案】B11、银行开展金融创新活动，应充分尊重他人的知识产权，不得侵犯他人的知识产权和商业秘密。银行应制定有效的知识产权保护战略，保护自主创新的金融产品和服务。上述体现的是（）。A.信息充分披露原则B.公平竞争原则C.知识产权保护原则D.风险可控原则【答案】C12、采用虚构事实或隐瞒真相方法，非法占有本单位财物，该行为属于（）。A.侵吞B.窃取C.骗取D.夺取【答案

5、】C13、下列关于地方政府债券的表述，错误的是（）。A.信用度仅次于国债，一般不享有税收优惠或免税待遇B.有财政收入的地方政府及地方公共机构发行的债券C.一般用于交通、通信、住宅、教育、医院和污水处理系统等地方性公共设施的建设D.地方政府根据信用原则、以承担还本付息责任为前提而筹集资金的债务工具【答案】A14、中国证监会一派出机构受理 A 银行关于基金销售业务资格的注册申请，经过审查，该派出机构最终作出准予注册的决定。此种行为属于（）。A.民事授权B.民事裁判C.刑事裁判D.行政许可【答案】D15、假如某商业银行对一家大型贸易类公司贷款 1 亿元，开立短期信用证 2 亿元，信用证适用的信用转换

6、系数为 20，该公司为一般企业，适用风险权重为100。则银行对该企业的风险加权资产是（）。A.2 亿元B.1.4 亿元C.3 亿元D.1 亿元【答案】B16、我国目前个人住房贷款利率（）。A.下限放开，实行上限管理B.上限放开，实行下限管理C.上下限均放开D.实行上下限管理【答案】B17、（）是银行根据各项内、外部约束，量身定做的一套兼顾当前及未来资本充足率要求、发展目标和管理需要的关于整体资本需求和补充的计划。A.资产规划B.资本规划C.战略规划D.发展规划【答案】B18、金融机构在银行间市场发行金融债必须获得()的行政许可。A.国务院B.中国人民银行C.中国银行业监督管理委员会D.中国银行

7、业协会【答案】B19、国际银行最普遍的、最广泛的用于综合考量商业银行盈利能力和风险水平的指标是（）。A.风险调整后的资本回报率（RAROC）B.风险价值（VaR）C.资产收益率（ROA）D.净资产收益率（ROE）【答案】A20、以下属于垄断竞争行业特征的是（）。A.市场上只有惟一的一个企业生产和销售产品B.所有的资源具有完全的流动性C.市场上存在许多生产者，且其对自己经营的产品的价格有一定的控制力D.企业生产和销售的产品没有合适的替代品【答案】C21、由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按照约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务的是（）。A.流动资金贷

8、款B.固定资产贷款C.房地产贷款D.银团贷款【答案】D22、下列关于大额可转让定期存单的叙述中正确的是（）A.有专门大额可转让存单二级市场供其流通B.存款数额据存款人而定，无固定面额C.可提前支取，支取利息低于原定利息D.属于可记名凭证【答案】A23、依法对金融机构采取风险处置措施时，为保证风险处置措施的顺利实施，金融监管机构可以采取()措施。A.申请法院中止对被整顿的金融机构的民事诉讼和执行程序B.申请法院暂缓对被整顿的金融机构的民事诉讼和执行程序C.通过行政手段阻止债权人获得被整顿的金融机构的财产D.允许债权人顺利获得被整顿的金融机构的财产【答案】A24、按照贷款期限划分，贷款业务分类可以

9、分为()。A.集团贷款和个人贷款B.短期贷款和银团贷款C.短期贷款和中长期贷款D.商业贷款和个人贷款【答案】C25、目前，我国各家银行多采用逐笔计息计算()利息。A.活期存款B.整存整取存款C.定活两便储蓄存款D.个人通知存款【答案】B26、福费廷的实质是()。A.质押贷款B.银行保函C.远期票据贴现D.保付代理【答案】C27、金融机构及其从业人员在参与市场竞争时，下列做法中符合职业操守要求的是（）。A.低价销售B.丰富金融服务的种类、提高质量及效率C.贬低对手D.夸张宣传【答案】B28、国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构的变更、终止申请，应当在自收到申请文件之日起（）个月内作出批准或者

10、不批准的书面决定。A.1B.2C.3D.4【答案】C29、下列关于银行章程的表述，错误的是（）。A.无需对股东大会的组成作出制度安排B.对董、监、高的组成作出制度安排C.是银行公司治理的基本文件D.载明有关法律法规要求的其它事项【答案】A30、我国银行业从业人员职业操守于(?)起正式通过并实施。A.2007 年 2 月?B.2000 年 8 月?C.2003 年 4 月D.1995 年 3 月【答案】A31、下列关于质押的说法，正确的是()。A.可以是不动产质押、动产质押和权利质押B.只能是权利质押C.只能是动产质押和权利质押D.只能是不动产质押【答案】C32、单位活期存款账户中的一般存款账户

11、不得办理（）。A.借款相关业务B.转账结算C.现金缴存D.现金支取【答案】D33、在银行风险管理流程中，风险控制是指对经过识别和计量的风险采取（）等措施，进行有效管理和控制的过程。A.计量、担保、抵押、定价和缓释B.监测、对冲、转移、规避和补充C.监测、分散、转移、规避和补偿D.分散、对冲、转移、规避和补偿【答案】D34、银监会对银行业金融机构的变更、终止申请，应当在自收到申请文件之日起（）个月内作出批准或者不批准的书面决定。A.1B.2C.3D.4【答案】C35、中华人民共和国反洗钱法自()起施行。A.2008 年B.2007 年C.2006 年D.2005 年【答案】B36、下列关于合同成

12、立条件的错误表述是（）。A.承诺生效时合同成立B.双方当事人订立合同必须是依法进行的C.当事人必须就合同的主要条款协商一致D.合同的成立不必须具备要约和承诺阶段【答案】D37、公司以贴现方式出售给投资者的短期无担保的信用凭证是（）。A.公司债券B.银行承兑汇票C.大额可转让定期存单D.商业票据【答案】D38、设计和推行符合国际惯例的国际收支系统，拟定并组织实施国际收支统计申报制度，这属于()的职责。A.国家统计局B.国家外汇管理局C.中国人民银行D.中国银行业监督管理委员会【答案】B39、对银行业金融机构的设立申请，国务院银行业监督管理机构应当在自收到申请文件之日起（）个月内作出批准或者不批准

13、的书面决定。A.1B.3C.6D.9【答案】C40、封闭式基金(?)。A.基金单位的买卖途径投资者可随时直接向基金管理公司购买或赎回基金，手续费较低B.基金规模的可变性基金单位是可赎回的C.基金的规模不固定D.适用于金融制度尚不完善、开放程度较低且规模较小金融市场【答案】D41、货币经纪公司的服务对象是（）。A.地方政府B.上市公司C.事业单位D.金融机构【答案】D42、有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的()。A.可以是任何单位和个人B.只能是金融机构C.只能是金融机构工作人员或金融机构D.只能是金融机构工作人员【答案】A43、随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，

14、商业银行资产负债管理的对象和内涵不断扩充，呈现出（）的趋势。A.稳增长，促发展B.“表内外、本外币、集团化”C.向资本节约型成长模式迈进D.国际化步伐加快【答案】B44、破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后，依照下列顺利清偿（）。A.破产人所欠工资破产人欠缴的社会保险费用和税款普通破产债权B.破产人欠缴的社会保险费用和税款破产人所欠工资普通破产债权C.普通破产债权破产人欠缴的社会保险费用和税款破产人所欠工资D.普通破产债权破产人欠缴的税款破产人所欠社会保险费用【答案】A45、以下不是行政处罚当事人的权利的是（）。A.对行政机关所给予的行政处罚，享有陈述权、申辩权B.对行政机关作出的行政处罚，

15、有依法申诉、检举、申请行政复议或提起行政诉讼等救济权C.因行政机关违法给予行政处罚受到损害的，有权依法提出赔偿要求D.对不合理的行政处罚有反抗权【答案】D46、股东大会是股东公司的()。A.权力机构B.法人代表C.监督机构D.决策机构【答案】A47、接管是国务院银行业监督管理机构依法保护银行业金融机构经营安全、合法性的一项预防性拯救措施。其目的是()。A.对被接管的银行业金融机构采取必要措施，恢复银行业金融机构的正常经营能力，以保护银行业金融机构的利益B.对被接管的银行业金融机构采取必要措施，限制银行业金融机构经营范围，保护存款人的利益C.对被接管的银行业金融机构采取必要措施，扩大银行业金融机

16、构的经营范围，以保护银行业金融机构的利益D.对被接管的银行业金融机构采取必要措施，恢复银行业金融机构的正常经营能力，以保护存款人的利益【答案】D48、存款业务属于商业银行的（）。A.其他业务B.资产业务C.中间业务D.负债业务【答案】D49、同城和异地纸质凭证截留的商业银行跨行之间的定期借记支付业务由（）处理。A.大额实时支付系统B.小额批量支付系统C.清算账户管理系统D.支付管理信息系统【答案】B50、银行某业务单元的税后净利润为 20 亿元，预期损失为 4 亿元，其经济资本占用为 50 亿元，则该业务的经风险调整的资本收益率（RAROC）为（）。A.10%B.4%C.32%D.15%【答案

17、】C多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、我国股票场内市场主要包括（）。A.沪深主板市场B.券商柜台交易市场C.中小企业板市场D.创业板市场E.区域股权交易市场【答案】ACD2、合同的相对性主要表现在哪些方面?（）A.主体相对B.内容相对C.责任相对D.权利相对E.义务相对【答案】ABC3、123 李先生于 2016 年 4 月 8 日存入一笔 10000 元的定活两便存款，2016 年5 月 8 日又存入一笔 10000 元的定活两便存款，并于 2016 年 6 月 8 日取出全部存款，则关于李先生的税前利息说法正确的是（）。A.银行可以选用积数计息法计算利息B.选用积数计息法计算的利

18、息比逐笔计息法计算的利息高一些C.选用积数计息法计算的利息比逐笔计息法计算的利息低一些D.选用积数计息法计算的利息和逐笔计息法计算的利息一样多E.银行可以选用逐笔计息法计算利息【答案】AB4、商业银行薪酬机制一般坚持的原则是（）。A.薪酬机制与公司治理要求相统一B.薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾C.短期激励与长期激励相协调D.薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应E.基本薪酬的档次分类及晋级办法【答案】ABCD5、离岸银行业务的主要服务对象包括（）。A.居民客户B.境外自然人C.境外政府机构D.境内机构的境外代表机构E.港、澳、台的法人【答案】ABC6、商业银行从事的资金业务

19、包括()。A.衍生品业务B.债券业务C.外汇业务D.短期资金业务E.证券业务【答案】ABCD7、关于会计资本、监管资本和经济资本的说法，正确的有()。A.监管资本是银行监管当局为了维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本B.监管资本主要包括核心资本和附属资本两部分C.会计资本应当不高于体现实际风险水平的经济资本D.经济资本已经逐渐成为会计资本和监管资本的重要参考基准E.经济资本也称为风险资本，是防止银行倒闭的最后防线【答案】ABD8、商业银行从事的资金业务包括()。A.短期资金业务B.长期资金业务C.债券业务D.外汇业务E.衍生品业务【答案】ACD9、下列对贷款制度的说法，正确的有(?)。A

20、.审贷结合?B.审贷分离?C.同级审批?D.分级审批E.分散授权【答案】BD10、公司可以解散的情形有（）A.公司连续三年出现亏损B.公司章程规定的营业期限届满C.股东会或股东大会决议解散D.因公司合并或分立需要解散的E.公司违反法律规定被依法吊销营业执照【答案】BCD11、我国的货币当局包括（）。A.中国人民银行B.国家外汇管理局C.银保监会D.证监会E.银行业协会【答案】AB12、二十世纪九十年代，美国对骆驼评级体系进行重新修订时增加的评估内容市场风险主要是为了考察（）。A.商品价格的变化对金融机构的收益或资本可能产生不良影响的程度B.股票价格的变化对金融机构的收益或资本可能产生不良影响的

21、程度C.经济周期的变化对金融机构的收益或资本可能产生不良影响的程度D.利率的变化对金融机构的收益或资本可能产生不良影响的程度E.汇率的变化对金融机构的收益或资本可能产生不良影响的程度【答案】ABD13、银行业金融机构的市场准入主要包括()。A.业务准入B.机构准入C.高级管理人员准入D.法人机构准入E.从业人员准入【答案】ABC14、行政处罚的种类有()。A.拘役B.罚款C.行政拘留D.警告E.责令停产停业【答案】BCD15、下列属于担保法规定的担保方式的有（）。A.保证B.抵押C.处分权D.定金E.书面承诺权【答案】ABD16、票据权利在下列()期限内不行使而消灭。A.持票人对票据的出票人和

22、承兑人的权利，自票据到期日起 2 年，见票即付的汇票、本票，自出票日起 2 年B.持票人对支票出票人的权利，自出票日起 6 个月C.持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起 3 个月D.持票人对支票出票人的权利，自出票 H 起 12 个月E.持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起 6 个月【答案】ABC17、对于实施非零售内部评级高级法的商业银行，需要自行估计下列哪些要素？（）A.期限（M）B.违约损失率（LGD）C.违约概率（PD）D.违约风险暴露（EAD）E.相关性（R）【答案】ABCD18、金融凭证诈骗罪，是指以非法占用为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的（）等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为。A.银行存单B.汇款凭证C.委托收款凭证D.信用证E.银行汇票【答案】ABC19、根据有效银行监管核心原则，一个有效的银行监管体系必须（）。A.具有统一的.明确的责任和目标B.使参与监管的各个机构拥有操作上的独立性和充分的资源C.具有关于银行监管的适当法律框架D.具有政府的全力支持E.建立监管信息分享安排及信息保密制度【答案】ABC20、商业银行理财产品的可投资于（）。A.国债B.同业存单C.大额存单D.公募证券投资基金E.政府机构债券【答案】ABCD