上海市2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力自我检测试卷B卷附答案.doc

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1、上海市上海市 20232023 年初级银行从业资格之初级银行业法律年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力自我检测试卷法规与综合能力自我检测试卷 B B 卷附答案卷附答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、信托法自（）年起开始实施。A.1999B.2000C.2001D.2005【答案】C2、下列关于信用证支付方式主要特点的表述中，错误的是()。A.开证申请人是信用证第一付款人B.开证行是信用证第一付款人C.信用证是一项独立文件D.按信用证项下的汇票是否附商业单据，可分为跟单商业信用证和光票信用证【答案】A3、银团贷款中，单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金

2、额的（）；分销给其银团贷款成员的份额原则上不低于（）。A.10%；20%B.20%；50%C.30%；40%D.30%；50%【答案】B4、下列关于回购交易的说法中，正确的是()。A.债券回购是金融机构之间以债券为抵押的短期资金的融通，风险较低B.其标的物一般是信用等级高的金融债券C.在回购交易中，交易双方是以长期融资为目的D.债券回购一般以小额交易为主【答案】A5、在经济周期的下降阶段，食品业的销售收入和利润会（）。A.上升B.下降C.基本稳定D.难以预测【答案】C6、()不属于商业银行代销开放式基金的渠道。A.网点柜台B.委托三方代销C.电话银行D.网上银行【答案】B7、下列关于非法吸收公

3、众存款罪的说法，不正确的是（）。A.侵犯的客体是国家的银行管理制度B.主观方面是故意，并且不具有非法占有不特定对象资金的目的C.自然人犯本罪数额巨大或有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金D.单位犯本罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员依照相关规定进行处罚【答案】C8、金融衍生工具交易一般只需要支付少量的保证金，就可签订远期大额合约，这是衍生工具的（）。A.跨期性B.杠杆性C.风险陛D.投机性【答案】B9、下列对于商业银行委托贷款业务的表述，正确的是()。A.具体贷款条件由商业银行与借款人商定B.商业银行对贷款资金进行融

4、资C.商业银行承担贷款信用风险D.商业银行收取手续费【答案】D10、作为一名信贷人员，（）是不正确的。A.按照要求对客户信贷资料进行归档B.采取相应措施对客户资料进行验证和调查，促进交易达成C.按照要求对客户贷款进行贷后监控D.让客户根据银行规定编造审核材料【答案】D11、证券上市交易，应当向（）提出申请，由其依法审核同意，并由双方签订上市协议。A.证券登记结算公司B.证监会C.国务院D.证券交易所【答案】D12、根据我国证券投资基金法及其相关法律、法规的规定，证券投资基金、企业年金、社保基金等都必须指定（）家商业银行作为托管人。A.1B.2C.3D.4【答案】A13、下列不属于我国商业银行二

5、级资本的是（）A.二级资本工具及其溢价B.资本公积可计入部分C.超额贷款损失准备D.少数股东资本可计入部分【答案】B14、下列关于企业集团财务公司的表述，正确的是（）。A.以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的B.不属于企业集团内部的金融机构C.可以从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务D.服务对象可以是非企业集团成员【答案】A15、商业银行按照约定条件向投资者保证本金支付，本金以外的投资风险由投资者承担，并依据投资收益情况确定投资者实际收益。符合该条件的理财产品是()。A.非保本浮动收益理财产品B.保本固定收益理财产品C.保本浮动收益理财产品D.保证最低收益理财产品【答案

6、】C16、现阶段我国货币政策的中介目标主要是（）。A.基础货币B.货币供应量C.存款准备金D.贴现率【答案】B17、其他一级资本包括（）。A.普通股B.永续债C.实收资本D.盈余公积【答案】B18、商业银行因为没有遵循法律、法规和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险称为（）。A.系统风险B.非系统风险C.合规风险D.道德风险【答案】C19、下列机构中属于银行业金融机构的是（）。A.金融资产管理公司B.农村信用合作社C.企业集团财务公司D.基金公司【答案】B20、一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品，每个厂商都在市场上具有一定垄断能力，但他们之间又A.寡头垄断的行业B

7、.完全竞争的行业C.垄断竞争的行业D.完全垄断的行业【答案】C21、对通货膨胀的衡量可以通过对（）上涨幅度的衡量来进行。A.一般物价水平B.食品价格C.生活用品价格D.生产资料价格【答案】A22、（）是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。A.押汇B.信用证C.保理业务D.福费廷【答案】C23、银行承兑汇票的转让一般通过()方式进行。A.承兑B.贴现C.再贴现D.转贴现【答案】B24、某银行业从业人员在得知一位重要客户的女儿就读于音乐学院后，便赞助其女儿出国 参加维也纳新年音乐会的全程费用。这种做法（）。A.如果不使客户感到一定要有业务成交义务的话，是

8、可以的B.是为了培养高级音乐人才，是为文化艺术事业做贡献，值得鼓励C.如果近期没有业务交易，可算做朋友间的友好往来D.属于行贿【答案】D25、下列关于托收的说法中，错误的是（）。A.托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任B.根据所附单据的不同，托收分为光票托收和跟单托收C.跟单托收附有金融单据和发票等商业单据D.光票托收附有金融单据和发票等商业单据【答案】D26、电话银行的服务功能不包括（）。A.缴费B.账户咨询C.转账汇款D.代理业务【答案】A27、A 银行代理销售 B 公司某指数型基金，下列关于该笔业务的说法，正确的是（）。A.销售基金收入属于 B 公司B.销售

9、基金收入属于 A 银行C.此代理属于法定代理D.投资者认购基金合同当事人是 A 银行与投资者【答案】A28、（）是指商业银行面向合格投资者非公开发行的理财产品。A.公募理财产品B.私募理财产品C.封闭式理财产品D.开放式理财产品【答案】B29、般来说，经济处于()阶段时，银行业整体的经营状况就会比较好。A.繁荣B.衰退C.萧条D.复苏【答案】A30、在商业银行组织架构不同形式中，相对彻底分权的组织形式是（）。A.多法人制组织架构B.统一法人制组织架构C.矩阵型组织架构D.事业部制组织架构【答案】A31、下列关于信用证的表述，正确的是（）。A.一项独立于贸易合同之外的契约B.处理的实际是与单据有

10、关的货物C.一种无条件的银行支付承诺D.一项附属于贸易合同之外的契约【答案】A32、商业银行法规定，任何单位和个人购买商业银行股份总额达（）以上的，应当事先经银监会批准。A.1B.5C.10D.15【答案】B33、商业银行员工故意骗取、盗用财产或者违反监管规章、法律或公司政策导致的损失属于操作风险事件中的()。A.内部欺诈B.失职违规C.关键人员流失D.知识技能匮乏【答案】A34、银行卡根据结算币种分类不包括（）。A.外币卡B.双(多)币卡C.单币卡D.人民币卡【答案】C35、银行或者其他金融机构违背受托人义务，擅自运用客户资金或者其他委托、信托财产，情节严重的属于A.吸收客户资金不入账罪B.

11、高利转贷罪C.背信运用受托财产罪D.非法吸收公众存款罪【答案】C36、依据中华人民共和国票据法，票据被称为无因证券，其含义是指（）。A.票据在到期前，可以通过背书方式转让而流通B.票据一经做成，票据上的权利便随之而确立C.票据的持有人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利D.票据是创设权利，而不是证明已经存在的权利【答案】C37、信用卡最主要的功能的是()。A.转账结算B.存取现金C.储蓄功能D.消费信贷【答案】A38、由()对银行业从业人员职业操守进行解释。A.各银行党委B.中国银行业监督管理委员会C.中国银行业协会D.中国人民银行【答案】C39、同业拆借活

12、动都是在金融机构之间进行，对参与者要求严格，因此，其拆借活动基本上都是（）拆借。A.质押B.抵押C.担保D.信用【答案】D40、某企业家因病去世且未留有遗嘱，该企业家留有一定数额的存款、金融证券、房产等财产，根据法定继承的规定，下列说法中，错误的是()。A.继承开始后，由其配偶、子女、父母即第一顺序继承人继承B.没有第一顺序继承人的应由第二顺序继承人继承C.由第一顺序继承人和第二顺序继承人平均分割财产D.第一顺序继承人中的子女包括婚生、非婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女【答案】C41、下列属于中国银行业协会专业委员会的是（）。A.秘书处B.理事会C.中小企业贷款工作委员会D.银团贷款与交易

13、专业委员会【答案】D42、风险与报酬的基本关系是（）。A.风险越大要求的报酬越高B.风险越大要求的报酬越低C.风险与报酬没有直接关系D.风险与报酬成反比关系【答案】A43、贷款基础利率是近年来我国金融市场新出现的一种利率。（），贷款基础利率集中报价和发布机制正式运行。A.2005 年 1 月B.2000 年 1 月C.2003 年 10 月D.2013 年 10 月【答案】D44、商业银行内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整，体现了商业银行内部控制的（）。A.审慎性原则B.制衡性原则C.全覆盖原则D.相匹配原则【答案】D45、在商业银行支

14、付结算业务中，托收属于()。A.政府信用B.商业信用C.个人信用D.银行信用【答案】B46、银行在支付结算业务中所使用的托收结算方式属于（）。A.银行信用B.商业信用C.合作信用D.租赁信用【答案】B47、商业银行实施市场风险管理的主要目的是（）。A.确保将所承担的市场风险规模控制在可以承受的合理范围内，使所承担的市场风险水平与其风险管理能力和资本实力相匹配B.消除市场可变因素带来的损失可能C.把市场风险转移出资本市场之外D.将市场风险转化为与风险相适应的收益【答案】A48、（）在中国银行业协会会员大会闭会期间负责领导协会开展日常工作。A.理事会B.常务理事会C.秘书处D.监事会【答案】A49

15、、我国国务院金融监督管理机构跟踪发现某银行近期吸纳了一笔巨额存款，且经调查该 账户为匿名账户，疑似洗钱活动，那么这属于洗钱的（）。A.培植阶段B.处置阶段C.融合阶段D.清洗阶段【答案】B50、银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的审核不包括（）。A.如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况B.必须了解该企业员工的个人信用卡消费情况C.了解该企业所处行业情况D.了解客户所在区域的信用环境【答案】B多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、金融犯罪的构成有（）。A.犯罪客体B.犯罪客观方面C.犯罪主体D.犯罪主观方面E.犯罪事实【答案】ABCD2、下列关于中国邮政储蓄银行发展规划

16、和市场定位的叙述，正确的是（）。A.继续依托邮政网络经营B.支持社会主义新农村建设C.以批发业务和中间业务为主D.实行市场化经营管理E.中国邮政储蓄银行与其他商业银行形成互补关系【答案】ABD3、票据是（）。A.设权证券B.要式证券C.无因证券D.流通证券E.文义证券【答案】ABCD4、商业银行以安全性、流动性、效益性为为经营原则，实行（）。A.自我约束B.自主经营C.自担风险D.自作合作E.自负盈亏【答案】ABC5、商业银行不得在境内进行()业务。A.代售基金B.黄金交易C.证券经营D.外汇买卖E.信托投资【答案】C6、未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行的()会受到处罚。A.个人B.

17、单位C.单位直接负责的主管人员D.单位的所有工作人员E.监管人员【答案】ABC7、作为一项重要的货币政策工具，汇率政策通常包括的内容有()。A.选择相应的汇率政策B.实现货币自由兑换C.确定适当的汇率水平D.促进国际收支平衡E.保持货币稳定【答案】ACD8、下列关于个人助学贷款的规定，正确的有（）。A.个人助学贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款B.国家助学贷款期限最长不得超过 5 年C.国家助学贷款发放金额最高为 2000 元D.可发放给经济确实困难的普通本专科学生(含高职生）、研究生E.可用于支付学杂费和生活费【答案】AD9、下列属于我国个人存款实名证件的有()。A.工作证B.临时居民

18、身份证C.驾驶证D.护照E.军人身份证件【答案】BD10、债券回购的主要形式包括()。A.质押式回购B.保证式回购C.抵押式回购D.买断式回购E.担保式回购【答案】AD11、信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户（开证申请人）的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据（）。A.向受益人进行付款或承兑B.向受益人的指定人进行付款或承兑C.授权另一家银行向受益人付款或承兑D.授权另一家银行议付E.授权另一家银行向受益人的指定人付款或承兑【答案】ABCD12、表见代理的构成要件包括（）。A.代理人无代理权B.相对人主观上为善意C.客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情

19、形D.相对人基于 C 选项中所述情形而与无权代理人成立民事行为E.行为人与第三人具有相应的民事行为能力【答案】ABCD13、商业银行定价管理可分为（）。A.外部产品定价B.盈利增长定价C.负债产品定价D.内部价格管理E.内部资金转移定价管理【答案】A14、常见的抵质押品包括（）。A.土地使用权B.应收账款C.金融质押品D.商用房地产E.居住用房地产【答案】ABCD15、目前，我国银行开办的外币存款业务的币种有（）。A.新加坡元B.英镑C.卢布D.欧元E.瑞士法郎【答案】ABD16、宏观经济分析研究国民生产总值和国民收入的变动及其与（）的关系。A.单个经济单位B.社会就业C.经济周期波动D.单个

20、生产要素市场E.经济增长【答案】BC17、汇票贴现利息的决定因素包括()。A.贴现率B.贴现期C.汇票背书次数D.贴现申请人的资产总额E.汇票金额【答案】AB18、民法典根据人的年龄、智力与精神状况，将自然人的行为能力分为（）。A.完全民事行为能力B.一般民事行为能力C.大量民事行为能力D.限制行为能力E.无民事行为能力【答案】AD19、下列选项中不属于我国基金份额持有人享有的权利的是（）。A.查阅或者复制未披露的基金信息资料B.参与分配清算后的剩余基金财产C.依法转让或者申请赎回持有的基金份额D.按照规定要求召开基金份额持有人大会【答案】A20、财务比率分析是财务尽职调查的重点之一，其具体内容包括（）。A.、B.、C.、D.、【答案】D