国家开放大学电大本科《金融法规》期末试题及答案（d试卷号：1049）.docx

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1、国家开放大学电大本科金融法规2028-2029期末试题及答案（试卷号：1049）一、单项选择题（在以下各题的备选答案中只有一个是正确的，请将正确答案的字母标号填在括号内, 多选、错选均不得分。每题3分，共30分）1 .国际货币基金组织主要对会员国提供（）oA.长期贷款B.风险资本信贷C.战争赔款.D.中短期贷款2 .票面残缺不超过1/5的人民币（）。A.可全额兑换8 .可兑换4/5C,可半数兑换D.不予兑换9 .保险诈骗罪的特点是行为者在主观上是（）的。A.过失B.故意C.过错D.欺诈10 中国人民银行行长由（）任免。A.国务院总理11 国家主席C.委员长D.全国人大常委会5 .银监会有义务对

2、人民银行提请监管的对象进行监管，在收到建议之日起（）内予以回复。A. 90 日B. 60 日C. 30 日D. 15 日6 .我国商业银行法规定的商业银行的资本充足率不得低于（）0A. 8%B. 5%C. 10%D. 13%7 .下列关于汇票贴现的说法，不正确的一项是（）oA.汇票贴现是银行的一项资产业务8 .汇票贴现是一种票据转让方式C.汇票贴现是一种银行授信行为D.汇票贴现无须持票人以背书方式进行9 .具有以人的信用为履行合同的保障特征的担保方式是（）。A.抵押10 保证C.质押D.留置11 .受益人自（）起享有信托受益权。A.信托财产转移占有之日12 信托生效之日C.受托人接受信托之日D

3、.被委托人指定之日10.保险期间内发生保险责任范围内的损失，应由第三者负责赔偿的，如果投保方向保险方提出赔偿 要求，保险方应该（）oA.在第三者无力赔偿时，保险方才予以赔偿B.在查明第三者尚未对投保方承担赔偿责任时，保险方才予以赔偿C.保险方不予赔偿D.保险方先予以赔偿，然后取得代位追偿权二、多项选择题（在以下各题的备选答案中有至少两个是正确的，请将正确答案的字母标号填在括号 内，多选、漏选均不得分。每题3分，共30分）11.金融业的作用主要有（）0A.中介作用B.调节作用C.转换作用D.服务作用12.人民币的形式，主要包括（）oA.银行券.B.存款通货C.纪念币D.信用卡13.（）等行为是违

4、反保护人民币图样的法律规定的行为。A.印制代币票券B.使用人民币制作商品C.使用人民币作为祭拜物品D.使用人民币装饰工艺品14.中国人民银行实现货币政策目标运用的货币政策工具有（A.存款准备金B.再贴现政策C.公开市场业务D.商业银行利率15.银行业监督管理法调整的对象有（）oA.银行业金融机构B.非银行金融机构C.驻外银行业机构D.中国人民银行16 .商业银行的三大业务是（）0A.负债业务.B.资产业务C.中间业务D.贷款业务17 .可以依法无偿取得票据，不受给付对价限制的情形有（）oA.税收B.继承C.赠与D.拾得18 .担保法规定，保证担保的范围包括（ ）oA.主债权B.利息C.违约金D

5、.损害赔偿金19 .我国信托法规定的信托设立形式有（）。A.书面合同B.遗嘱C.默示方式D.法律、行政法规规定的其他书面文件20 .根据中华人民共和国证券法规定，下列属于综合类证券公司业务范围的有（A.证券经纪业务B.证券自营业务C.证券承销业务D.经中国证监会核定的其他证券业务三、判断题（每题1分，共10分。只判断正误，无需改正）21 .金融工具是用以交换货币以图增值的规范性文件，文件只能采用书面形式。（X）22 .我国的货币发行权属于国务院。（J ）23 .犯罪嫌疑人本身不具备资金贷款能力，但是利用其他条件，将自己置身于金融机构与借款人之间, 利用从金融机构较低利率的借款，加收一定的利率后

6、转贷给他人，非法谋取信贷资金利息差的行为是指集 资诈骗罪。（X ）24 .中国人民银行可以为在中国人民银行开立帐户的金融机构办理再贴现。（J ）25 .监管预警制度是我国金融监管制度的一个新内容，也是提高金融监管质量的一个新举措。（V ）26 .依据我国商业银行法的规定，商业银行不得发放信用贷款。（X ）27 .票据流通次数越多，效力越强，故无代价或不以相当代价取得的票据，仍得享有优于前手的权利。 （X ）28 .主合同无效而导致担保合同无效的，如果担保人无过错，就不承担民事责任。（J ）29 .人民法院依照法律规定撤销信托的，善意受益人已经取得的信托利益应返还给有关债权人。（X ）30 .公

7、开发行股票、公司债券并且该股票、公司债券依法进入证券交易所或者非集中竞价的证券交易 场所交易的公司，必须在每一会计年度内公布一次其财务状况和经营情况，即年度报告。（X ）四、案例分析题（每题15分，共30分）31 .案例一（15分）：（一）案情：甲公司向社会公开发行股票，与乙证券公司签订股票承销协议。协议约定乙公司代理发售全部向社会 公开发行的股票，发行期结束后，若股票未全部售出，则剩余部分退还给甲公司。眼看发行期即将结束，但股票发行状况不理想，甲公司遂与丙证券公司签订协议，由丙承销未售出的 股票，且丙公司承诺，若承销期结束未能售完股票，则由丙公司全部自行购入。（二）问题：（1）甲公司与乙、丙

8、证券公司签订的协议分别属于何种承销协议？（2）甲公司的行为有何不妥？发生纠纷应如何解决？答：（1）甲公司与乙证券公司的协议属于代销协议，甲公司与丙证券公司的协议属于包销协议。（2） 依据我国证券法的规定，承销协议有效期内，发行人应保证将不与其他证券公司达成或签订与该协议 相似或类似的协议。本案中甲公司在其与乙证券公司的承销协议有效期内，又自行与丙证券公司签订承销 协议有违法律规定。乙证券公司有权要求甲公司支付违约金并赔偿损失。乙公司可与甲公司协商解决，协 商不成的，可将争议提交证监会批准设立或指定的调解或仲裁机构调解、仲裁。32 .案例：（15分）（一）案情：王某购得一辆夏利轿车准备作为出租车

9、使用，并向保险公司投保了车辆损失险和第三者责任险，保险 期限为一年，并交清了全部保险费。投保的两个月后，王某的汽车被盗，王某立即向当地公安机关报了案。 不久，市交通部门通知王某，他的车在某区超速驾驶，撞伤一名行人后司机弃车逃跑。该行人被送往医院 治疗，其家属要求王某赔偿全部医疗费用以及其他相关费用。王某立即将事故通知了保险公司，并向保险 公司要求赔付该笔款项以及车辆本身由于窃贼不良使用造成的部分损失。保险公司经过调查后认为，王某 的汽车被盗后，窃贼肇事并致人损伤的事实，不属于机动车辆保险条款中规定的第三者责任险的范围, 保险公司对此不负赔偿责任，只能理赔王某车辆损失的部分。王某不服，向人民法院

10、提起诉讼。（二）问题：（1）保险公司应不应该为王某赔付被撞行人的医疗费？（2）本案的主要责任人应该是谁？答：（1）根据保监会2000年2月4日颁布的机动车辆保险条款第2条规定：第三者责任险是指被 保险人或其允许的合格驾驶员在使用保险车辆的过程中，发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产 的直接损毁，依法应当由被保险人支付的赔偿金额，保险人不负责处理。由此条规定可知，第三者责任险 的保险事故必须是由被保险人或者其允许的合格驾驶员在使用保险车辆的过程中所发生的意外事故，而本 案中的事故则是由盗走王某车辆的窃贼所致，既非王某本人也非其允许的合格驾驶员，因此主体不适格， 保险公司不需要对此次事故造成的第三者损失负赔偿责任。.（2）本案的主要责任人应当是窃贼，他除应受盗窃罪和交通肇事并逃逸的刑事处罚外，还应承担事故 中的一切经济损失，除了被撞行人的医疗费和相关费用，还有王某车辆的损失费也应由其赔偿。现保险公 司已经向王某理赔了车辆损失费，根据中华人民共和国保险法第45条规定：”因第三者对保险标的的 损害而造成保险事故的；保险人向被不保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求 赔偿的权利从而保险公司可以从王某那里得到对车损的代位求偿权，并向窃贼追偿。