云南省2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力高分题库附精品答案.doc

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1、云南省云南省 20232023 年初级银行从业资格之初级银行业法律年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力高分题库附精品答案法规与综合能力高分题库附精品答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、与一般信用证相比，备用信用证的特点在于()。A.开证行不同B.开证行所承担的付款责任不同C.开证申请人不同D.受益人不同【答案】B2、下列关于商业银行财务制定的表述，符合法律规定的是()。A.商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理的财务制度B.商业银行对其分支机构实行全行分级核算，统一调度资金，分级管理的财务制度C.商业银行对其分支机构实行全行统一核算，分级调度资金，

2、分级管理的财务制度D.商业银行对其分支机构实行全行分级核算，分级调度资金，分级管理的财务制度【答案】A3、等同于贷款的授信业务转换系数为（）。A.75%B.150%C.100%D.50%【答案】C4、个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理存款贷款业务属于（）。A.集资诈骗罪B.非法吸收公众存款罪C.破坏银行管理罪D.吸收客户资金不入账罪【答案】B5、下列选项中，能综合反映银行真实的盈利性水平，且是银行价值管理的核心指标的是()。A.风险调整后的资本回报率B.净资产回报率C.净利息收益率D.总资产回报率【答案】A6、个人通知存款开户时不约定存期，支取时只要提前一定时间通知银行

3、，约定支取曰及 金额，目前银行提供（）通知储蓄存款品种。A.3 天B.7 天C.10 天D.12 天【答案】B7、根据中华人民共和国商业银行法规定，商业银行不得从事的业务是（）。A.证券经营业务B.代理销售信托投资产品C.代理保险业务D.代理开放式基金销售【答案】A8、下列选项中不属于商业银行市场风险限额管理的是（）。A.客户限额B.止损限额C.交易限额D.风险限额【答案】A9、在股权投资基金的项目开发与筛选阶段，项目来源渠道多种多样，包括（）。A.、B.、C.、D.、【答案】B10、下列不属于基金业协会特别会员的是（）。A.证券期货交易所B.登记结算机构C.基金销售机构D.指数公司【答案】C

4、11、在分析商业银行的流动性时，商业银行提供现金满足客户提取存款的要求和支付到期债务本息，这部分现金称为（）。A.准备金B.基本流动性C.充足流动性D.变现额度【答案】B12、银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量称为（）。A.实收资本B.核心资本C.监管资本D.经济资本【答案】D13、（）依法对刑事诉讼实行法律监督。A.人民检察院B.人民法院C.公安机关D.立法机关【答案】A14、下列不属于商业银行公司贷款中房地产贷款的是（）。A.土地储备贷款B.个人住房贷款C.房地产开发贷款D.商业用房贷款【答案】B15、根据票据法的规定，银行承兑汇票的（）必须与承兑银行具有

5、真实的委托付款关系，并且具有支付汇票金额的可靠资金来源。A.出票人B.被背书人C.保证人D.承兑人【答案】A16、某银行的工作人员在与另一银行的工作人员接触时，符合“职业操守”要求的正确做法是()。A.为不落后于对方机构，经常打听对方所在机构正在酝酿但尚未公开的战略决策B.为给客户提供更全面的市场信息，在下班时间约见对方，询问对方银行近期将要推出的新产品的信息C.与对方深入探讨行业及市场发展趋势的过程中，避开与所在机构商业秘密有关的话题D.在对方临时离开办公室的空闲期间，随手翻看对方的文件资料【答案】C17、金融市场的主体是()。A.货币资金B.融资活动的参与者C.金融工具D.金融交易对象【答

6、案】B18、李先生想要办理住房贷款，目前他可以到哪家机构办理该业务？（）A.中国银行B.中国进出口银行C.中国农业发展银行D.中国国际信托投资公司【答案】A19、中国人民银行授权外汇交易中心对外每日公布人民币汇率()。A.买入价B.中间价C.卖出价D.买入价、卖出价和中间价【答案】B20、下列关于法人分支机构的说法，不正确的是（）。A.法人分支机构是以法人财产设立的相对独立活动的法人组成部分B.法人分支机构仍属于法人的组成部分C.法人分支机构可以在法人的授权范围内，以自己的名义从事民事活动D.法人分支机构具有独立责任能力【答案】D21、下列不属于商业银行对公理财业务的是（）。A.现金管理服务B

7、.财务顾问服务C.企业咨询服务D.企业信用评级【答案】D22、由一家或几家银行牵头，组织多家银行参加，采用同一贷款协议，按商定的统一的条件向同一借款人提供资金的贷款方式称为()。A.银团贷款B.流动资金贷款C.并购贷款D.固定资产贷款【答案】A23、票据市场是以票据作为工具，通过（）进行融资活动的货币市场。A.托收承付和汇兑B.信用卡和银行本票C.汇兑和贴现D.票据的发行、担保、承兑和贴现【答案】D24、下列关于国家风险的表述，正确的是()。A.通常在债权人的控制范围之内B.只发生在同一国家范围内的经济金融活动不存在国家风险C.个人不会遭受国家风险带来的损失D.国家风险由债权人所在国家的行为引

8、起【答案】B25、()是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在 1 年以内（含 1 年）的短期资金融通市场。A.短期市场B.融资市场C.货币市场D.资本市场【答案】C26、（）不属于以业务线管理为主的事业部制组织架构的缺点。A.各事业部所管辖的机构众多，管理幅度偏大，且管理成本过于集中在总行层面B.各区域总部之间竞争激烈，容易因争夺资源而发生内耗C.若最高管理层对事业部授权不当或事业部的运作失效，则会对全行经营目标的实现产生严重影响D.各事业部之间竞争激烈，如果产生利益冲突，协调比较困难【答案】B27、销售人员在为客户办理理财产品认购手续前，应当遵守中国银监会商业银行理财产品销售管理办法A.有效

9、识别客户身份B.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求C.确认客户抄录的风险确认语句，如果没有抄写，及时替客户填写D.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等【答案】C28、下列选项中不属于代理银行业务的是（）。A.代理政策性银行业务B.代理保险业务C.代理商业银行业务D.代理中央银行业务【答案】B29、根据公司法，下列各项表述中，正确的是（）。A.分公司、子公司都具有法人资格B.分公司、子公司都不具有法人资格C.分公司不具有法人资格，其民事责任由总公司承担D.子公司具有法人资格，其民事责任由母公司承担【答案】C30、仅附金融票据，不附带发票、运输单据的托收方式为（）。A.

10、跟单托收B.出口托收C.光票托收D.进口托收【答案】C31、在商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管，接管期限最长不得超过()年。A.5B.3C.2D.1【答案】C32、在存单纠纷案件的审理中，如有充分证据证明存单、进账单、对账单、存款合同等凭证系（），人民法院应在查明案件事实的基础上，依法确认上述凭证无效，并可驳回持上述凭证起诉的原告的诉讼请求或根据实际存款数额进行判决。A.伪造、篡改B.伪造、变造C.伪造、造假D.造假、变造【答案】B33、下列关于第三版巴塞尔资本协议的说法，错误的是（）。A.引入了杠杆率监管标准B.界定并区分

11、一级资本和二级资本的功能，强调优先股在一级资本中的主导地位C.增强风险加权资产计量的审慎性D.提高了资本充足率监管标准【答案】B34、我国大型商业银行包括()。A.中国工商银行股份有限公司.中国农业银行股份有限公司.中国银行股份有限公司.中国建设银行股份有限公司.交通银行股份有限公司B.中国人民银行.中国工商银行股份有限公司.中国农业银行股份有限公司.中国银行股份有限公司.中国建设银行股份有限公司C.中国工商银行股份有限公司.中国农业银行股份有限公司.中国银行股份有限公司.中国建设银行股份有限公司.中国进出口银行D.中国工商银行股份有限公司.中国农业银行股份有限公司.中国银行股份有限公司.中国

12、建设银行股份有限公司.国家开发银行【答案】A35、货币经纪公司的服务对象是（）。A.地方政府B.事业单位C.上市公司D.金融机构【答案】D36、我国债券回购市场上交易的证券主要是信用等级高的()。A.政府债券B.企业债券C.公司债券D.外国债券【答案】A37、对于基准利率，2004 年 10 月 29 日，中国人民银行决定放开（）。A.上浮存款利率B.存款利率下限C.下浮贷款利率D.贷款利率下限【答案】B38、甲以自己一辆价值 20 万元的汽车作抵押先后向乙丙借款 15 万元，均未办理抵押登记，现届期不能偿还，乙丙均主张权利。下列说法正确的是（）。A.丙优先受偿B.乙优先受偿C.按债权比例受偿

13、D.因未登记不予保护【答案】C39、某企业客户已开立基本存款账户，因借款需要在某商业银行新开立账户，该账户不必支取现金，该商业银行的做法正确的是（）。A.为企业再开立一个基本存款账户B.为企业开立一般存款账户C.为企业开立专用存款账户D.为企业开立临时存款账户【答案】B40、（）是指因支付清算和业务合作等的需要，由其他金融机构存放于商业银行的款项。A.保证金存款B.单位协定存款C.同业存放D.存放同业【答案】C41、下列选项中，（）不属于监事会的职责。A.监督并确保高级管理层有效履行管理职责B.对全行薪酬管理制度及高级管理人员薪酬方案进行监督C.重点监督评估本行的发展战略D.对股东大会负责【答

14、案】A42、通过投资或购买与管理基础资产收益波动负相关的某种资产或金融衍生品来冲销风险的一种风险管理策略就是（）。A.市场风险转移B.市场风险对冲C.市场风险规避D.市场风险消除【答案】B43、下列不属于商业银行内部控制保障体系构成要素的是()。A.授权管理B.信息系统控制C.业务连续性管理D.报告机制【答案】A44、中央银行可以采取（）的货币政策工具增加货币供应量。A.在公开市场上买入证券B.提高存款准备金率C.提高再贴现率D.通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放【答案】A45、陈某是一家银行的部门总经理，同时在当地企业家协会兼任顾问，下列对其兼职行为 表述正确的是（）。A.属于允许范围内的

15、兼职活动，可以把一半以上的时间用于兼职工作B.属于允许范围内的兼职活动，但应当向所在银行披露自己的兼职身份C.与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作D.违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止兼职活动【答案】B46、国际清算银行的总部设在（）。A.美国华盛顿B.瑞士巴塞尔C.英国伦敦D.法国巴黎【答案】B47、由于银行的业务性质要求银行要维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此，银行通常将（）看作对其市场价值最大的威胁。A.市场风险B.声誉风险C.法律风险D.流动性风险【答案】B48、下列关于资产支持证券的表述，不正确的是（）。A.2005 年 12 月 15 日，资产证券化业

16、务正式进入中国大陆B.2008 年我国信贷资产证券化陷入停滞C.我国资产支持证券只在证券交易市场发行和交易D.商业银行是信贷资产支持证券的主要投资者【答案】C49、根据中华人民共和国民法典的规定，下列不属于无效民事行为的是()。A.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益的行为B.意思表示真实的民事行为C.限制民事行为能力人依法不能独立实施的行为D.一方以欺诈、胁迫手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下所为的行为【答案】B50、诚信申贷的内容不包括（）。A.借款人恪守诚实守信原则B.按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料C.贷款人与借款人签订完备的贷款合同等协议文件D.借款人应证

17、明其设立合法、经营管理合规合法【答案】C多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、根据我国反洗钱法及中国人民银行的规定，银行等金融机构在反洗钱方面要承担的义务有（）。A.协助反洗钱调查B.及时报告大额和可疑交易C.建立内部反洗钱工作机制和规程D.进行与反洗钱有关的政策、法规宣传和培训的工作E.妥善保管和保存客户的身份资料以及交易记录【答案】ABCD2、下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“风险提示”规定的有（）。A.力推收益较高的理财产品而不提风险B.在营销理财业务时主要从收益角度提示客户C.提示理财产品中对客户不利的方面D.提供虚假的收益计算方式E.在营销理财业务时提示免责条款【答案

18、】C3、巴塞尔新资本协议在三大支柱之一的最低资本要求的创新之处包括（）。A.引入了计量信用风险的内部评级法B.将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标C.将银行资本分为核心资本和附属资本两类D.在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的基本要求E.准确地反映了当前各银行实际承受的风险水平【答案】AD4、宏观经济分析研究国民生产总值和国民收入的变动及其与（）的关系。A.单个经济单位B.社会就业C.经济周期波动D.单个生产要素市场E.经济增长【答案】BC5、银行业从业人员对所在机构“忠于职守”的内容包括（）A.自觉维护所在机构形象和声誉B.保护所在机构的商业秘密、

19、知识产权C.不在公共场所发表与身份不符的有损本机构的言论D.自觉遵守所在机构的各种规章制度E.为所在机构招揽更多的客户【答案】ABD6、实务中，通常不应将（）作为课税主体。A.、B.、C.、D.、【答案】A7、第一版巴塞尔资本协议提出了两个层次的资本，分别是（）。A.核心资本B.资本公积C.附属资本D.实收资本E.资本利得【答案】AC8、下列属于无效民事行为的是（）。A.无民事行为能力人独立实施的民事行为B.限制民事行为能力人依法不能独立实施的民事行为C.受胁迫而为的民事行为D.乘人之危所为的民事行为E.以合法形式掩盖非法目的的民事行为【答案】ABCD9、对债务人的特定财产享有担保权的债权人，

20、未放弃优先受偿权利的，对于（）事项不享有表决权。A.债务人财产的管理方案B.和解协议C.财产重整计划D.破产财产的分配方案E.监督管理人【答案】BD10、影响债券的定价因素包括（）。A.债券面值B.债券是否可转换C.市场利率D.债券印刷成本E.债券期限【答案】ABCD11、按照银行业务结构划分，商业银行面临的风险可分为（）。A.系统性风险B.非系统性风险C.资产风险D.负债风险E.中间业务风险【答案】CD12、我国商业银行的投资理财顾问服务是指商业银行向客户提供()等专业化服务。A.现金管理服务B.资产管理C.财务分析与规划D.投资建议E.个人投资产品推介【答案】CD13、关于信托财产，以下说

21、法正确的有（）。A.信托财产与受托人固有财产相区别B.除法律规定的情况外，对信托财产不得强制执行C.信托财产与委托人未建立信托的其他财产相区别D.受托人因管理、运用、处分该财产而取得的信托利益，也属于信托财产E.信托财产由受托人管理【答案】ABCD14、对于银行业从业人员的行为，银行业从业人员职业操守和行为准则规定的监督者有（）。A.从业人员所在机构B.银行业自律组织C.国务院银行业监督管理机构D.社会公众E.中国人民银行【答案】ABCD15、下列各项犯罪中，犯罪主体只能是自然人的有（）。A.贷款诈骗罪B.金融凭证诈骗罪C.票据诈骗罪D.信用卡诈骗罪E.集资诈骗罪【答案】AD16、中国人民银行

22、为执行货币政策，可以运用的货币政策工具有（）。A.要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金B.确定中央银行基准利率C.为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现D.向商业银行提供贷款E.在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇【答案】ABCD17、中国银行保险监督管理委员会的主要职责是（）A.依照法律法规统一监督管理银行业和保险业B.维护银行业和保险业合法、稳健运行C.维护金融稳定D.防范和化解金融风险E.保护金融消费者合法权益【答案】ABCD18、根据民法通则，代理包括()。A.委托代理B.自愿代理C.法定代理D.指定代理E.强制代理【答案】ACD19、可转换债券计入附属资本必须具备的条件有（）。A.债券持有人对银行的索偿权位于存款人及其他普通债权人之后，并不以银行的资产为抵押或质押B.债券不可由持有者主动回售C.未经中国银监会事先同意，发行人不准赎回D.在债券距到期日前最后 5 年，其可计入附属资本的数量每年累计折扣 20%E.不得由银行或第三方提供担保【答案】ABC20、下列关于事业部型组织架构的说法，正确的有（）。A.突出“以客户为中心”的经营理念B.有利于组织专业化生产C.强化银行内部的成本收益核算D.进一步提升银行的盈利能力和竞争力E.是我国商业银行进行组织架构发展的方向【答案】ABCD