云南省2023年初级银行从业资格之初级银行管理基础试题库和答案要点.doc

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1、云南省云南省 20232023 年初级银行从业资格之初级银行管理基年初级银行从业资格之初级银行管理基础试题库和答案要点础试题库和答案要点单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、财务公司设立 2 年以上，且注册资本金不低于 3 亿元人民币，资本充足率不低于()的可以申请设立分公司。A.6B.7.5C.8D.10【答案】D2、金融消费者在市场交易中处于比消费者更为不利的弱势地位，下列选项中，关于这种弱势地位产生的根本原因的表述不正确的是（）。A.信息不对称在金融消费中比在商品消费中表现得更加突出B.金融消费者在市场交易中处于比消费者更为不利的弱势地位，而这种弱势地位产生的根本原因是由于金融交易

2、中存在的信息不对称、正外部性和垄断经营C.外部性是金融的突出特性，其表现既有正常经营时期的正外部性，也有危机时期的负外部性D.垄断造成的卖方市场使金融消费者在与金融机构的交易过程中处于极为不利的地位【答案】B3、下列关于贷后管理主要内容的.说法中，错误的是()。A.监督借款人的贷款使用情况B.跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力C.检查贷款抵(质)押品和担保权益的完整性D.调整与借款人合作的策略与内容【答案】D4、（2018 年真题）声誉风险管理的最终责任由（）承担。A.声誉风险管理部门B.董事会C.高管层D.全面风险管理部门【答案】B5、根据金融交易合约性质的不同，可以将金融市场分为（）。A.货

3、币市场和资本市场B.现货市场和期货市场C.一级市场和二级市场D.场内交易市场和场外交易市场【答案】B6、（2020 年真题）推进普惠金融发展的基本原则不包括（）。A.防范风险，推进创新B.健全机制，持续发展C.机会平等，惠及民生D.市场导向，自由竞争【答案】D7、单家商业银行同业融人资金余额不得超过该银行负债总额的()。A.二分之一B.三分之一C.四分之一D.五分之一【答案】B8、（2017 年真题）针对资金交易业务操作风险，风险控制措施不包括（）。A.树立全面风险管理理念B.实行个人信贷业务集约化管理C.完善资金营运内部控制D.建立资金交易风险和市值的内部报告制度【答案】B9、促进产业技术进

4、步的政策是（）。A.产业结构政策B.产业组织政策C.产业技术政策D.产业布局政策【答案】C10、下列关于商业银行合规风险管理指引相关规定的表述，错误的是（）。A.合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告B.高级管理层应及时向董事会或其下设委员会、监事会报告重大违规事件C.经董事会批准，合规负责人可以同时分管业务线条D.高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，每年向董事会提交合规风险管理报告【答案】C11、（2018 年真题）面值 1000 元的债券，其市场价格为 1200 元，这表明市场利率相对于债券票面利率（）。A.较高B.相等C.无法确定D.较低【答案】D12、以下不属于银行内部控制

5、中内部环境的是（）。A.管理模式B.组织架构C.人力资源D.企业文化【答案】A13、金融机构未经中国人民银行批准，有下列()情形的，对该金融机构直接负责的高级管理人员，给予撤职直至开除的纪律处分。A.变更名称B.变更注册资本C.更换高级管理人员D.变更机构所在地【答案】C14、个人投资人认购的大额存单起点金额不低于（）万元，机构投资人则不低于（）万元。A.30,1000B.1000,30C.50,2000D.100,1000【答案】A15、下列不属于货币经纪公司外汇市场交易经纪业务产品范围的是（）。A.汇率期货交易B.外汇即期交易C.外汇掉期交易D.外汇期权交易【答案】A16、商业银行吸收的嵌

6、入金融衍生产品的存款，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或者与某实体的信用情况挂钩，使存款人在承担一定风险的基础上获得相应收益的产品是()。A.可转让定期存单B.大额存单C.结构性存款D.资产证券化【答案】C17、对国民经济具有全局和长远影响的有可能在未来成为主导产业或支柱产业的新兴产业是()。A.主导产业B.高新产业C.战略产业D.新材料产业【答案】C18、银行建立的内部审计管理体系应当（），审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由董事会或其专门委员会决定。A.客观公正B.独立客观C.独立垂直D.层级分明【答案】C19、代理业务存在的操作风险类别包括人员因素、()、系统缺陷和外部事件。A.风险因

7、素B.社会因素C.市场管理D.内部流程【答案】D20、()应承担起风险防控的首要责任。A.内部控制条线B.审计监督条线C.风险合规条线D.业务管理条线【答案】D21、下列不属于不良贷款的是（）。A.可疑类贷款B.损失类贷款C.次级类贷款D.关注类贷款【答案】D22、（2018 年真题）金融租赁作为联系实体经济最为紧密的投融资工具之一，在支持产业升级、拓宽中小微企业融资渠道、服务实体经济方面具备的特殊功能优势不包括（）。A.减少企业对新设备、新技术项目的投资B.推动先进装备销售，带动租赁设备购置需求C.促进企业技术进步和盈利模式创新，推动经济结构调整和转型升级D.为企业设备投资提供资金支持，盘活

8、存量资产【答案】A23、下列不属于针对代理业务操作风险采取的风险控制措施的是()。A.开发和运用风险量化模型，引入和应用必要的业务管理系统，对资金交易的收益与风险进行适时、审慎的评价B.加强业务宣传及营销管理，坚守诚实守信原则C.加强产品开发管理，编制新产品开发报告，建立新产品风险跟踪评估制度D.设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用【答案】A24、根据行政复议法的规定，下列关于行政复议的说法不正确的是（）。A.公民、法人或者其他组织认为行政机关的具体行政行为侵犯其合法权益的，可以依法申请行政复议B.认为行政机关的具体行政行为所依据的规

9、定不合法，在对具体行政行为申请行政复议时，可以一并向行政复议机关提出对该规定的审查申请C.复议可附带审查的规定包括国务院部、委员会规章和地方人民政府规章D.行政复议不受理不服行政机关对民事纠纷作出的调解或者其他处理等事项【答案】C25、根据银行业保险业突发事件信息报告办法，下列突发事件不需要向银保监报告的是（）。A.因自然灾害、事故灾难、公共卫生事件致使银行保险机构 5 个以上营业网点停业 3 天以上，或者造成重大社会影响B.银行保险机构客户或他人涉嫌利用虚假票证、交易、信用等骗取银行保险机构资金 100 万元以上C.银行保险机构从业人员涉嫌利用职务工作挪用、侵占资金 1000 万元以上，或者

10、进行非法集资、传销、洗钱等非法活动造成重大社会影响D.银行保险机构营业网点受到 100 人以上围堵、冲击，或者连续一周受到 20 人以上围堵、冲击【答案】B26、定期回购是指最初出售者在卖出债券至少()天以后再将同一债券买回。A.1B.2C.5D.7【答案】B27、下列叙述有误的一项是()。A.商业银行应为合规管理部门配备有效履行合规管理职能的资源B.商业银行合规部门负责人应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任C.商业银行应根据业务条线和分支机构的经营范围、业务规模设立相应的合规管理部门D.各业务条线和分支机构合规管理部门应根据合规管理程序主动识别和管理合规风险.按照合规风险的报告路线和

11、报告要求及时报告【答案】B28、（2018 年真题）根据金融租赁公司管理办法，金融租赁公司是以经营（）业务为主的非银行业金融机构。A.经营租赁B.转租赁C.融资租赁D.租赁【答案】C29、1936 年，美国颁布了独立公共会计师对财务报表的审查，认为：“内部稽核与（）是为保证公司现金和其他资产安全，检查账簿记录的准确性而采取的各种措施和方法。”A.内部牵制B.全面风险管理C.内部审计D.控制制度【答案】D30、()是商业银行市场营销的起点，也是商业银行制定和实施其他营销策略的基础和前提。A.营销渠道建设B.产品的开发管理C.应急预案D.精准营销【答案】B31、以下中央银行基准利率，（）是中国人民

12、银行对金融机构交存的法定存款准备金支付的利率。A.再贷款利率B.再贴现利率C.存款准备金利率D.超额存款准备金利率【答案】C32、金融企业固定资产的特征不包括()。A.为生产商品而持有的有形资产B.为出租而持有的有形资产C.使用寿命必须超过 3 个会计年度D.为经营管理而持有的有形资产【答案】C33、基本建设投资的综合范围为总投资（）万元（含）以上的基本建设项目。A.30B.50C.100D.150【答案】B34、我国商业银行票据结算业务所使用的票据有汇票、本票和支票，以下哪项不是支票类型？（）A.转账支票B.普通支票C.电子支票D.现金支票【答案】C35、下列金融工具不属于间接融资工具的是(

13、)。A.银行债券B.银行承兑汇票C.人寿保险单D.企业债券【答案】D36、代理营销渠道对银行营销的影响不包括()。A.转变了银行产品的提供方式B.加快了银行产品的分销速度C.有利于银行拓展市场D.占用了银行较多的人力、物力和财力【答案】D37、商业银行制定产品政策、客户管理和营销政策的前提是（）。A.市场细分B.产品定位C.银行形象定位D.目标市场分析【答案】D38、（2017 年真题）固定资产贷款发放前，贷款人应当（），并与贷款配套使用。A.确认 50的项目资本金先行到位B.确认借款人必须在贷款到位后的 1 月内项目资本金足额到位C.确认所有的项目资本金先行到位D.确认与拟发放贷款同比例的项

14、目资本金足额到位【答案】D39、下列选项中，既属于长期金融工具又属于直接融资工具的是()。A.股票B.商业票据C.回购协议D.银行承兑汇票【答案】A40、财务公司流动性比例不得低于()。A.8B.25C.10D.20【答案】B41、中国内部审计准则的施行时间是()。A.2013 年 1 月 1 日B.2013 年 8 月 1 日C.2014 年 1 月 1 日D.2014 年 8 月 1 日【答案】C42、固定资产贷款发放和支付过程中，商业银行应（），并与贷款配套使用。A.确认所有的项目资本金先行到位B.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位C.确认借款人必须在贷款到位后的 1 月内项目资

15、金足额到位D.确认 50的项目资本金先行到位【答案】B43、以下选项属于财政政策工具的是（）。A.存款准备金率B.国债C.基准利率D.正回购【答案】B44、商业银行采用内部评级法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（）。A.0.5B.0.6C.1.5D.1.6【答案】B45、根据商业银行公司治理指引，下列关于商业银行董事任期的说法中，不正确的是()。A.董事任期由商业银行章程规定，但每届期限不得超过三年B.董事任期期满未及时改选，或者董事在任期内辞职影响银行正常经营或导致董事会成员低于法定人数的，在改选出的董事就任前，原董事仍应当依照法律法规的规

16、定，履行董事职责C.董事任期届满，连选可以连任D.独立董事在同一家商业银行任职时间不得超过三年【答案】D46、（）是我国商业银行最为传统、最为熟悉的信贷业务，但同时也是企业使用较为频繁、出现问题较多，且易于导致挪用的贷款品种。A.固定资产贷款B.流动资金贷款C.项目融资D.银团贷款【答案】B47、在互联网金融领域，个体网络借贷机构的性质是()。A.存款人B.信息中介C.结算机构D.贷款人【答案】B48、对大多数商业银行来说，贷款是最大、最明显的（）来源。A.操作风险B.流动性风险C.市场风险D.信用风险【答案】D49、绩效评价标准是判断评价对象业绩优劣的基准。选择什么标准作为评价的基准取决于评

17、价的()。A.对象B.目的C.作D.主体【答案】B50、定期存款提前支取的，支取部分按()计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。A.固定存款利率B.一年期存款利率C.活期存款利率D.定期存款利率【答案】C多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、下列选项中，属于财产信托的有（）。A.动产信托B.不动产信托C.有价证券信托D.其他财产信托E.其他财产权信托【答案】ABCD2、客户风险管理机制应主要包括()。A.收集和整理客户系统信息，建立起完备系统的客户管理信息档案B.及时把握客户需求的变化，包括客户对新产品需求的变化、对风险规避需求的变化等C.建立客户风险管理负责制度D.建立专业化的信

18、息与风险研究机构E.吸引现有市场之外的新客户【答案】ABCD3、传统的、常见的银行表外信贷业务主要指（）。A.票据承兑B.担保C.信用证D.贷款承诺E.票据贴现【答案】ABCD4、商业银行内部控制的目标包括()。A.保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现C.保证商业银行的盈利目标和安全性目标的实现D.保证商业银行风险管理的有效性E.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时【答案】ABD5、根据施工现场临时用电安全技术规范JGJ46-2005，五芯电缆必须包含淡蓝、绿/黄二种颜色绝缘芯线。淡蓝色芯线必须用作（）线；绿/黄

19、双色芯线必须用作 PE 线，严禁混用。A.NB.相C.PD.任意【答案】A6、根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，可将定位方式分为（）。A.主导式定位B.被动式定位C.创新式定位D.追随式定位E.补缺式定位【答案】AD7、（2016 年真题）证券公司在证券自营账户与证券资产管理账户之间或者不同的证券资产管理账户之间进行交易，且无充分证据证明已依法实现有效隔离的，没收违法所得，并处以（）的罚款。A.10 万元以上 60 万元以下B.30 万元以上 60 万元以下C.20 万元以上 60 万元以下D.40 万元以上 60 万元以下【答案】B8、贷款的还款方式有（）。A.一次性还款B.分次

20、还款C.等额还款D.约定还款E.等额本金还款【答案】ABCD9、信托公司开展固有业务不得有的行为包括（）。A.为关联方提供担保B.向关联方融出资金C.以股东持有的本公司股权作为质押进行融资D.为自用固定资产投资E.向关联方转移财产【答案】ABC10、根据城镇道路工程施工与质量验收规范CJJ1-2008，沥青混合料面层不得在雨、雪天气及环境最高温度低于（）时施工。A.5B.0C.-5D.-3【答案】A11、COSO 委员会在内部控制整体框架中，明确的内部控制的目标包括（）。A.信息与沟通B.财务报告的可靠性C.发展的效果和效率D.内部控制的控制活动E.相关法律法规的遵循【答案】BC12、(201

21、9 年真题)通过证券交易所的证券交易，投资者持有或者通过协议、其他安排与他人共同持有一个上市公司已发行的股份达到（）时，继续进行收购的，触发要约收购。A.5%B.10%C.30%D.50%【答案】C13、根据我国目前对货币层次的划分，属于 M2 而不属于 M1 的有()。A.证券公司客户保证金B.银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款C.企业单位定期存款D.流通中的现金E.企业单位活期存款【答案】AC14、下列属于间接融资工具的有（）。A.国债B.银行债券C.公司股票D.人寿保险单E.银行承兑汇票【答案】BD15、当中央银行降低法定存款准备金率时，下列说法中，错误的有()。A.会造成准备金释放B.

22、为商业银行提供新增的超额准备C.缩减了信用规模D.导致货币供应量增加E.导致货币供应量减少【答案】C16、当前我国普惠金融的重点服务对象包括()。A.小微企业B.农民C.城镇低收入人群D.贫困人群E.残疾人【答案】ABCD17、根据人民币银行结算账户管理办法规定，下列各项中，存款人可以申请开立临时存款账户的有()。A.异地临时经营活动B.设立临时机构C.注册验资D.信托基金E.财政预算外资金【答案】ABC18、根据中国人民银行法，中国人民银行的职责有()。A.发布与履行其职责有关的命令和规章B.依法制定和执行货币政策C.发行人民币，管理人民币流通D.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场E.制定并发布监管制度的职责【答案】ABCD19、在金融类不良资产的处置环节中，金融资产管理公司主要采取的处置方式有（）。A.债转股B.资产置换C.以股抵债D.以物抵债E.债权重组【答案】ABCD20、银行业金融机构应该尊重银行业消费者的（）。A.知情权B.自主选择权C.公平交易权D.安全保障权E.个人金融信息安全权【答案】ABC