云南省2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力考试题库.doc

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1、云南省云南省 20232023 年初级银行从业资格之初级银行业法律年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力考试题库法规与综合能力考试题库单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、下列银行业从业人员的做法，符合职业操守有关“信息披露”规定的是()。A.在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示产品风险B.利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺C.不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务D.以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者【答案】D2、承担银行业从业人员资格认证工作的机构是（）。A.中国人民银行B.中国银监会C.中国银行业协会D.国家劳动人事部【答案】C3、银监

2、会监管的职责不包括()。A.监督管理银行间债券市场、外汇市场B.发行人民币，管理人民币流通C.开展与银行监督管理有关的国际交流、合作活动D.依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则【答案】B4、中央银行在公开市场上买卖有价证券，将直接影响（），从而影响货币供应量。A.商业银行法定准备金B.商业银行超额准备金C.中央银行再贴现D.中央银行再贷款【答案】B5、商业银行创造存款货币的能力，首先取决于（）的规模。A.原始存款B.派生存款C.货币乘数D.法定存款【答案】A6、商业银行若未行使混合资本债券的赎回权，在债券距到期日前最后_年，其可计人附属资本的数量每年累计折扣_。()A.1；5%B

3、.2；10%C.5；20%D.5；10%【答案】C7、我国商业银行的存款中的外币存款按账户种类可以分为（）。A.经常项目外汇账户和资本项目外汇账户B.外汇储蓄存款和单位外汇存款C.活期存款和定期存款D.单位存款和个人存款【答案】A8、下列关于同业拆借的表述中，错误的是()。A.主要满足金融机构短期资金融通需要B.是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换C.信用风险较低D.是金融机构进行流动性管理的重要手段【答案】B9、背书人甲将一张 100 万元的汇票分别背书转让给乙和丙各 50 万元。这种做法的后果是()。A.背书无效B.背书转让给乙 50 万元有效，转让给丙 50 万元无效C.背书转让给

4、乙 50 万元无效，转让给丙 50 万元有效D.背书有效【答案】A10、我国加入世界贸易组织过渡斯结束是在（）年。A.2004B.2001C.2005D.2006【答案】D11、20 世纪 80 年代之后，随着银行业竞争的加剧、存贷利差的变窄、金融衍生工具的广泛使用，银行业进入了()阶段。A.资产风险管理B.负债风险管理C.资产负债风险管理D.全面风险管理【答案】D12、下列用大写金额表示“￥160045”，正确的是()。A.人民币壹仟陆百园零肆角伍分B.人民币：壹仟陆佰园零肆角伍分C.人民币壹仟陆佰园零肆角伍分D.人民币壹仟陆佰元零肆角伍分【答案】D13、中国人民银行根据执行货币政策和维护金

5、融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督 管理机构对银行业金融机构进行检査监督，国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日 起（）天内予以回复。A.15B.20C.30D.60【答案】C14、商业银行法规定，商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例（）。A.不得低于 4 倍B.不得高于 4 倍C.不得低于 25D.不得高于 25【答案】B15、()本国货币与其他国家货币之间维持一个固定比率，汇率波动只能限制在一定范围内，由官方干预来保证汇率的稳定。A.固定汇率B.官方汇率C.公定汇率D.市场汇率【答案】A16、以下不属于银行业监管机构的是()。A.中国银行业监督管理委员会B.中国人民银行C.

6、中国银行业协会D.国家外汇管理局【答案】C17、下列不属于银行管理流动性指标的是（）。A.流动性覆盖率B.贷存比C.流动性比例D.风险调整后资本回报率【答案】D18、中国人民银行非现场监管工作开始起步的标志是（）。A.2000 年有效银行监管核心原则的发布B.1984 年中国人民银行正式行使银行监管职能C.1995 年非现场稽核监督暂行规定的出台D.1994 年商业银行资产负债比例管理考核暂行办法的出台【答案】D19、下列关于各类风险的说法，正确的是（）。A.战略风险管理实施效果能够在较短的时间内显现出来B.声誉风险被视为一种单一风险，与其他风险的关系不大C.我国商业银行资产业务面临的最主要的

7、风险是信用风险D.操作风险具有营利性，能为商业银行带来利润【答案】C20、以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，该行为构成（）。A.对违法票据承兑、付款、保证罪B.违规出具金融票证罪C.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪D.背信运用受托财产罪【答案】C21、中国人民银行从（）年开始正式行使银行监管职能。A.1983B.1984C.1985D.1986【答案】B22、国际收入中最主要的部分是（）。A.贸易收支B.对外贷款C.进出口总量D.劳务收支【答案】A23、根据金融工具发行和流通的阶段，可将金融市场分为（）。A.

8、即期市场和远期市场B.一级市场和二级市场C.场内交易市场和场外交易市场D.货币市场和资本市场【答案】B24、某公司发行某种债券，该债券面额为 100 元，发行价格为 97 元，这种发行方式属于（）发行。A.折价B.等价C.平价D.溢价【答案】A25、其他一级资本包括（）。A.普通股B.永续债C.实收资本D.盈余公积【答案】B26、()以流动性指标、资本充足率和资产负债相关项目的关联关系等为约束条件，进行资产负债匹配管理，持续优化资产负债组合配置的成本收益结构和期限结构。A.资产负债匹配管理B.资产组合管理C.负债组合管理D.资产负债计划管理【答案】A27、现阶段，我国货币政策的操作目的和中介目

9、标分别是（）和（）。A.货币供应量；基础货币B.基础货币；高能货币C.基础货币；流通中现金D.基础货币；货币供应量【答案】D28、当日成交，当日、次 E1 或隔日等几日内进行交割(即一方支付款项、另一方支付证券等金融工具)的市场是（）。A.流通市场B.发行市场C.期货市场D.现货市场?【答案】D29、资本充足率是指商业银行持有的符合规定的资本与风险加权资产之间的比率，这里的资本是()A.监管资本B.一级资本C.二级资本D.核心资本【答案】A30、在资金投入环节，提高效率的重点是（）。A.增大产出B.规模产出C.降低资金成本D.扩大资金来源【答案】C31、下列选项中体现了商业银行金融服务职能的是

10、（）。A.货币结算B.代收代付C.存款转移D.货币收付【答案】B32、下列关于金融犯罪对象的表述中，正确的是()。A.只能是金融企业B.只能是法人C.可以是金融工具D.只能是自然人【答案】C33、下列不属于违法行为的是（）。A.某银行信贷员吸收客户存款 50 万元故意不计入该银行存款账簿B.某银行客户经理以优惠贷款利率向其投资的某企业的高管发放住房按揭贷款C.银行工作人员购买假币D.银行受客户委托为其资产进行理财【答案】D34、在商业银行理财投资管理中，商业银行将理财销售募集的理财资金直接或间接投资于债券、股票、外汇等在公开市场交易且有公允价值和较高流动性的标准化金融工具是（）。A.混合理财投

11、资B.非标准化理财投资C.标准化理财投资D.衍生品理财投资【答案】C35、中央银行在运用货币政策进行金融宏观调控时，主要是通过调控()来影响社会经济活动。A.国内生产总值B.货币供给量C.国民生产总值D.货币需求量【答案】B36、下列选项中属于非融资类保函的是()。A.借款保函B.授信额度保函C.履约保函D.延期付款保函【答案】C37、制定银行业从业人员职业操守的宗旨是“为规范银行业从业人员（），提高中国银行业从业人员整体素质和（），建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展，制定本职业操守”。A.职业操守，职业纪律B.职业纪律，职业道德C.职业行为，职业道德

12、水准D.职业道德，职业操守水平【答案】C38、抵押是担保的一种方式，根据物权法，下列说法正确的是（）。A.债权人不占有抵押的财产B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿 C.无论债务人是否履行到期债务，抵押物均可直接用于清偿D.债权人有权使用抵押物【答案】A39、商业银行最基本的职能是（）。A.提供金融服务B.信用创造功能C.充当支付中介D.充当信用中介【答案】D40、我国一家外贸公司与某外商签订了通过票据结算的出口服装合同，到某地银行办理一笔大额银行汇票托收业务，但经银行向有关部门查询后，其所提供的银行汇票纯属伪造。以上这种伪造行为属于（）。A.有形伪造B.无形伪造C.变造D.仿造【答案】

13、A41、成本推动型通货膨胀的根源在于社会总供给的变化，在商品和劳务的（）不变的情况下，因生产成本的提高而推动物价上涨。A.市场B.需求C.结构D.预期【答案】B42、下列关于流动性风险管理的表述，错误的是()。A.银行有较为充足的资本时.就不会陷入流动性危机B.为妥善管理流动性风险.银行需具备完善的流动性管理体系和措施C.银行获取资金的能力取决于银行总体的资产负债情况、银行在市场中的头寸和市场环境D.银行在解决流动性问题时.更需要的是现金流入【答案】A43、()是指商业银行在传统的资产业务和负债业务的基础上，利用技术、信息、服务网络、资金、信用等方面的优势，为机构客户提供财务分析、财务规划、投

14、资顾问、资产管理等专业化服务。A.对公理财业务B.个人理财业务C.理财顾问服务D.综合理财服务【答案】A44、对客户来说，如果为即期收汇，可以申请()。A.出口押汇B.保理C.福费廷D.打包放款【答案】A45、由股份有限公司公开发行，用以证明投资者的股东身份和权益，并据以获得股息和红利的凭证是()。A.债券B.企业债C.股票D.次级债券【答案】C46、根据票据法的规定，汇票的（）必须与付款人具有真实的委托付款关系，并具有支付汇票金额的可A.承兑人B.背书人C.保证人D.出票人【答案】D47、下列金融犯罪的主体属于特殊主体的是()。A.非法吸收客户存款罪B.用账外客户资金非法拆借、发放贷款罪C.

15、有价证券诈骗罪D.伪造、变造金融票证罪【答案】B48、巴塞尔资本协议规定核心资本与风险加权总资产之比不得()。A.低于 8%B.高于 8%C.低于 4%D.高于 4%【答案】C49、银行卡根据结算币种分类不包括（）。A.外币卡B.双(多)币卡C.单币卡D.人民币卡【答案】C50、下列行为中，属于违反银行业从业人员职业操守关于“风险提示”规定的是（）。A.提示产品涉及的主要风险B.提示客户贸易合约中的免责条款C.从有利和不利两个方面向客户介绍产品D.仅介绍产品或服务的有利之处【答案】D多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、一些机构俗称的成长基金属于哪类基金（）A.狭义创业投资基金B.并购基

16、金C.不动产基金D.定增基金【答案】A2、下列属于公司贷款发放前基本流程环节的有（）。A.货款审批B.受理与调查C.合同签订D.货款申请E.风险评价【答案】ABCD3、我国商业银行的投资理财顾问服务是指商业银行向客户提供()等专业化服务。A.现金管理服务B.资产管理C.财务分析与规划D.投资建议E.个人投资产品推介【答案】CD4、非零售信用风险暴露包括（）。A.主权信用风险暴露B.公司信用风险暴露C.股权信用风险暴露D.金融机构信用风险暴露E.其他信用风险暴露【答案】ABD5、下列关于银行活期存款的计息表述，正确的有（）。A.分段计息算至厘位B.按季度结息C.按年度结息D.计结息规则完全由银行

17、自己把握E.按月度结息【答案】AB6、下列关于利息的说法，正确的有()。A.利息是剩余产品价值的一部分B.利息本质上是一种生产关系C.利息属于信用活动的经济范畴D.利债务人支付给债权人的报酬E.利息是是资金的价格【答案】ACD7、现代中央银行应用最为广泛的货币政策工具有（）。A.汇率政策B.再贴现C.公开市场业务D.存款准备金E.利率政策【答案】BCD8、下列属于我国银监会的监管理念的有()。A.管风险B.提高透明度C.管机构D.管法人E.管内控【答案】ABD9、下列属于非融资类保函的有()。A.延期付款保函B.预付款保函C.借款保函D.经营租赁保函E.履约保函【答案】BD10、下列关于表见代

18、理的叙述，正确的是（）。A.表见代理属于广义上的无权代理B.表见代理对于本人来说，产生与有权代理一样的效果，即在相对人与被代理人之间发 生法律关系C.被代理人因向第三人履行义务而遭受损失的，只能向表见代理人追偿D.表见代理的相对人主观上为故意E.被代理人因向第三人履行义务而遭受损失的，既可以向表见代理人追偿也可以向有权 代理人追偿【答案】ABC11、我国商业银行的会计资本包括()。A.实收资本B.资本公积C.一般准备D.未分配利润E.外币报表折算差额【答案】ABCD12、银行业从业人员的下列行为中，属于“反洗钱”规定的有()A.除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员代为履行职责B

19、.熟知银行的反洗钱义务C.保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私D.在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额和可疑交易E.协助调查反洗钱调查机构的依法调查行为【答案】BD13、下列关于存款利率的表述，正确的有（）。A.存款利率越高，银行的融资成本越高B.存款利率的高低直接决定了金融机构的融资成本C.存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益D.存款利率越高，存款人的利息收入越多E.存款利率越高，银行的利润越高【答案】ABCD14、根据承兑主体的不同，票据的承兑行为可分为（）。A.商业承兑B.政府承兑C.银行承兑D.交易商承兑E.市场承兑【答案】AC15、按照保险对象的不同，保险可以分为（）

20、。A.社会保险B.普通保险C.人身保险D.财产保险E.商业保险【答案】CD16、信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户（开证申请人）的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据（）。A.向受益人进行付款或承兑B.向受益人的指定人进行付款或承兑C.授权另一家银行向受益人付款或承兑D.授权另一家银行议付E.授权另一家银行向受益人的指定人付款或承兑【答案】ABCD17、人民法院因审理或执行案件，人民检察院、公安机关因查处经济犯罪需要冻结单位存款时，()。A.必须出具市级（含）以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助冻结存款通知书”B.冻结存款不足冻结数额的，银行应在 6

21、个月的冻结期内冻结该单位账户可以冻结的存款，直接达到需要冻结的数额C.被冻结款项在冻结期内如需解冻.银行可以自行解冻D.冻结款项如需延长冻结期的，人民法院、人民检察院、公安局应当在冻结期满前办理冻结手续，每次冻结期限最长不超过 6 个月E.被冻结的款项不属于赃款的，冻结期间应计付利息【答案】BD18、下列关于国际收支平衡的表述，正确的有（）。A.实现国际收支平衡目标就是保证国际收支差额刚好为零B.宏观经济发展的总体目标是经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡C.国际收支平衡表中，资本与金融账户是对资产所有权在国际间流动行为进行记录的账户D.国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围

22、内，都不存在巨额的国际收支赤字或国际收支盈余E.国际收支平衡表中，经常账户反映一国与国外资金往来的情况【答案】BCD19、信托的基本特征包括（）。A.信托以信任为基础，受托人应具有良好的信誉B.信托成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人C.信托财产具有独立性D.受托人要为受益人的最大利益管理信托事务E.信托具有一定的连续性和稳定性【答案】ABCD20、下列关于合同的债权转让的说法，正确的是（）。A.债权转让，是指债权人将合同的权利全部或者部分转让给第三人的法律制度B.债权人转让权利的，必须经债务人同意C.赠与合同不得转让D.在部分转让情形，原债权人丧失全部债权E.对债务人而言，债权人权利的转让，不得损害债务人的利益，不应影响债务人的权利【答案】AC