云南省2023年初级银行从业资格之初级个人理财题库综合试卷B卷附答案.doc

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1、云南省云南省 20232023 年初级银行从业资格之初级个人理财题年初级银行从业资格之初级个人理财题库综合试卷库综合试卷 B B 卷附答案卷附答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、多期中的终值，与时间、利率关系为（）。A.与时间呈正比关系，与利率呈反比关系B.正比关系，时间越长，利率越高，终值则越大C.与时间呈反比关系，与利率呈正比关系D.反比关系，时间越长，利率越高，终值则越小【答案】B2、（2020 年真题）与股票市场相比，外汇市场一个典型的特征是（）A.价格稳定性和交易集中性B.品种多样性和金额清算及时性C.空间的统一性和时间的连续性D.交易主体单一性【答案】C3、某项投资的年

2、利率为 5，某人想通过一年的投资得到 1 万元，那么其在当前的投资应该为()元。(答案取近似数值)A.8765.21B.6324.56C.9523.81D.1050.00【答案】C4、（2018 年真题）下列各类市场中，不属于货币市场组成部分的是（）。A.同业拆借市场B.回购市场C.票据市场D.股票市场【答案】D5、以下不属于债券市场的功能的是()。A.融资功能B.价格发现功能C.社会管理功能D.宏观调控功能【答案】C6、下列选项中，不属于着装的“TOP”原则的是（）。A.时间B.目的C.场合D.色彩【答案】D7、安全生产法提供的监督途径不包括（）。A.工会民主监督B.社会舆论监督C.上级部门

3、监督D.社区服务监督【答案】C8、继承从被继承人()时开始。A.立下遗嘱B.宣读遗嘱C.死亡D.公正遗嘱【答案】C9、（2017 年真题）小李投资 100 万元入股一个私营企业，每年的固定收益为20。小李需要（）年可以实现资金翻一番的目标。A.3.6B.5.8C.4.8D.10【答案】A10、下列哪一项不属于抵押合同的条款？（）A.被担保债权的种类和数额B.债务人履行债务的期限C.担保的时间D.担保的范围【答案】C11、（2017 年真题）不属于基金的特点的是（）。A.组合投资、分散投资B.集合理财、专业管理C.利益共享、风险自担D.独立托管、保障安全【答案】C12、（2019 年真题）根据银

4、行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定，银行业金融机构应将录音录像资料（）。A.至少保留到产品终止日起 12 个月后B.至少保留到产品终止日起 6 个月后或合同关系解除日起 6 个月后C.至少保留到合同关系建立日起 6 个月后D.至少保留到合同关系建立日起 12 个月后【答案】B13、李女士未来 2 年内每年年末存入银行 10000 元，假定年利率为 10，每年付息一次，则该笔投资 3 年后的本利和是（）元。（不考虑利息税，答案取近似数值）A.23100B.20000C.23000D.21000【答案】A14、下列选项中，不属于按客户风险态度分类的是()。A.风险厌恶型B.风险偏好型C.风险

5、消极型D.风险中立型【答案】C15、投资债券的收益不包括（）。A.长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入B.在二级市场买入债券后一直持有到期兑付本金时实现的损益C.长期持有债券，根据公司的盈利状况获得的分红D.债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损【答案】C16、张先生每年固定从年终奖中取出 10000 元买入同一只指数型股票开放式基金，假如这只基金年均回报率是 10，那么，13 年后他这笔投资就增长为（）。A.10000(1.1n-1+1.1n-2+1.11+1)B.100001.1nC.10000(1+10n)D.无法计算【答案】A17、（2021 年真题）根据民法典的相关规

6、定，下列表述错误的是（）.A.夫妻有互相抚养的义务B.离婚时家庭土地经营权益归丈夫所有C.家庭债务由夫妻共同偿还D.离婚时夫妻共同财产由双方协议处理【答案】B18、退休养老收入的三大来源不包括（）。A.个人储蓄投资B.遗产继承收入C.社会养老保险D.企业年金【答案】B19、（2018 年真题）（）对人们的消费行为提供了全新的解释，该理论指出，自然人是在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置。A.货币的时间价值理论B.风险偏好理论C.生命周期理论D.投资组合理论【答案】C20、下列关于期权的说法中，错误的是()。A.看涨期权赋予持有者在一定时期内买入特定资产的权利B

7、.看涨期权卖方通常认为标的资产的价格会上涨C.看涨期权卖方的获利是有限的D.期权买方拥有权利但没有义务执行合约【答案】B21、下列选项中，不属于成长型基金与收入型基金差异的是（）。A.投资目的不同B.投资工具不同C.资金分布不同D.投资者地位不同【答案】D22、从业人员在本生产经营单位内调整工作岗位或离岗（）以上重新上岗时，应当重新接受车间（工段、区、队）和班组级的安全培训。A.1 年B.2 年C.3 年D.4 年【答案】A23、根据资管新规的规定，混合类理财产品可投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品类资产，且任意一类资产的投资比例不超过（）。A.80B.70C.90D.60【答案】

8、A24、商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年培训时间不少于（）小时。A.10B.15C.20D.30【答案】C25、（2018 年真题）下列关于金融市场的表述，错误的是（）。A.发行市场又称为一级市场B.流通市场又称为二级市场C.典型的场外市场是证券交易所D.无形市场是指市场交易双方只存在交易关系，没有固定交易场所和市场交易设施，也没有相应的市场经营管理组织的市场【答案】C26、（2020 年真题）在日常工作中，下列关于专业理财师工作流程的描述，不恰当的是（）A.作为一名专业理财师，需要一套标准，科学的工作方法，贯穿整个客户服务过程B.理财规划方案的

9、执行过程应当依据客户的需要和实际情况进行调整C.规范科学的理财工作流程、方法，可以减少主、客观环境影响，有条不紊的展开客户专业咨询服务D.理财师的工作流程中，了解客户的财务信息、分析财务现状前，要先帮助客户确定理财目标【答案】D27、李先生购买了某公司首次公开发售时的股票，该公司的分红为每股 120元，并预计能在未来 3 年中以每年 10的速度增长，则 3 年后的股利约为（）元。（答案取近似数值）A.2B.3.96C.4D.1.60【答案】D28、假定某投资者当前以每份 75.13 元购买了某种理财产品，该产品年收益率为 10%，按年复利计算需要（）年的时间该投资者可以获得 100 元。（答案

10、取近似数值）。A.3B.2C.1D.4【答案】A29、作为专业理财规划师的樊小姐首次拜访客户时应()。A.化淡妆，以示尊重客户B.穿超短裙，显示自己年轻活力C.为了给客户留下深刻印象，身穿七彩裙D.多多佩戴昂贵的首饰，以此显示自己的地位【答案】A30、（2018 年真题）关于债券的风险，下列表述错误的是（）。A.信用风险可以用发行者的信用等级来衡量B.附息债券的息票率是固定的，所以不存在利率风险C.债券的再投资风险是指用利息投资所获得的收益率的不确定性D.公司债券存在信用风险【答案】B31、保险代理人是指根据()的委托，向保险人收取佣金，并在()授权的范围内代为办理保险业务的机构或个人。A.保

11、险人B.被保险人C.投保人D.被代理人【答案】A32、了解客户、收集信息的最好时机是（）。A.开户B.调研C.问卷D.面谈【答案】A33、关于交易所上市基金的特征，下列说法不正确的是（）。A.它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖 ETF 份额B.ETF 基金是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利C.不可以在交易所挂牌买卖，投资者不能像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖 ETF 份额D.其申购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的“一篮子”股票申购或者赎回 ETF，而

12、不是像现有开放式基金那样以现金申购赎回【答案】C34、商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（）。A.完全由商业银行承担B.完全由客户承担C.由客户承担，商业银行承担连带责任D.由商业银行承担，客户承担连带责任【答案】A35、（2017 年真题）金融市场中介分为交易中介和服务中介，则按这种划分方式，下列机构中有一个机构的性质与其他机构不同，这一机构是（）。A.深圳证券交易所B.美国标准普尔公司C.普华永道会计师事务所D.天元律师事务所【答案】A36、银行在代销理财产品时，应遵守适当性、客观性、避免利益冲突原则。对于避免利益冲突原则，下列说法错误的是（）

13、。A.应避免与客户发生利益冲突B.尽职调查、产品筛选与产品销售之间应相互独立C.避免银行与客户之间的利益冲突D.不需要避免银行与产品委托人之间的利益冲突【答案】D37、关于交易所上市基金的特征，下列说法不正确的是（）。A.它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖 ETF 份额B.ETF 基金是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利C.不可以在交易所挂牌买卖，投资者不能像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖 ETF 份额D.其申购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的“一篮子

14、”股票申购或者赎回 ETF，而不是像现有开放式基金那样以现金申购赎回【答案】C38、商业银行应根据理财计划或相关产品的风险情况，设置适当的期限和()。A.购买人数B.客户准入门槛C.产品价格D.销售起点金额【答案】D39、（2018 年真题）下列关于代理的说法，不正确的是（）。A.代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任B.代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任C.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，相对人和行为人按照各自的过错承担责任D.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，被代理人承担民事责任【答案】D4

15、0、我国首款人民币结构性理财产品的出现时间是()。A.1999 年年末B.2002 年年初C.2005 年年初D.2008 年年初【答案】C41、生命周期理论比较推崇的消费观念是()。A.消费水平在一生内保持相对平稳的水平B.大部分选择性支出用于当前消费C.大部分选择性支出存起来用于以后消费D.及时行乐，“月光族”【答案】A42、张小姐看好某一项目，并投资 20 万元，希望能在 12 年后收回 40 万元，那么该项目的投资回报率约为（）A.6%B.8%C.10%D.200%【答案】A43、（）在编制资格预审文件和招标文件时，应当明确要求建筑施工企业提供安全生产许可证，以及企业主要负责人、拟担任

16、该项目负责人和专职安全生产管理人员相应的安全生产考核合格证书。A.建设单位或其委托的工程招标代理机构B.施工总承包单位C.专业承包单位D.监理单位【答案】A44、商业银行在办理个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（）。A.由商业银行承担，客户承担连带责任B.完全由客户承担C.由客户承担，商业银行承担连带责任D.完全由商业银行承担【答案】D45、（2017 年真题）通过（）对客户家庭的资产负债进行分类、统计。A.资产负债表B.损益表C.现金流量表D.利润分配表【答案】A46、甲居民企业（下称“甲企业”）登记注册地在 W 市，企业所得税按季预缴。主要从事服装的制造

17、和销售。2020 年度有关财务资料如下：A.甲公司应向 W 市税务机关办理企业所得税纳税申报B.甲公司企业所得税 2020 纳税年度自 2020 年 6 月 1 日起至 2021 年 5 月31 日止C.甲公司应当自 2020 年度终了之日起 5 个月内，向税务机关报送年度企业所得税纳税申报表，并汇算清缴，结清应缴应退税款D.甲公司按季预缴企业所得税，应当在每季度最后 15 日内办理纳税申报，预缴税款【答案】A47、（2018 年真题）（）不是税务规划的目标。A.减轻税负B.达到整体税后利润C.收入最大化D.偷税漏税【答案】D48、股市为股票的流通转让提供了场所，使股票的发行得以延续，这体现了

18、股票市场的()功能。A.股票定价B.资本转让C.资本转化D.积聚资本【答案】B49、林先生在未来的 10 年内每年年初获得 10000 元，年利率为 10%，则这笔年金的终值约为（）元。A.175312B.159374C.110000D.185310【答案】A50、（2017 年真题）客户实现其理财目标最重要的基础是（）。A.理财师的专业规划B.客户现在以及未来的财务资源C.理财规划方案的执行D.理财师的后续跟踪服务【答案】B多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、遇有（）级以上大风气候时，应当停止高空和露天焊割作业。A.4B.5C.6D.7【答案】B2、建筑施工企业隐瞒有关情况或者提供虚

19、假材料申请安全生产许可证的，应给予警告，并在（）年内不得申请安全生产许可证。A.1B.2C.3D.5【答案】A3、中央银行发行 1 年期央行票据进行公开市场业务操作属于（）。A.货币市场B.资本市场C.初级市场D.流通市场E.直接融资【答案】AC4、（2018 年真题）债券的收益来源包括（）。A.资本利得B.红利所得C.利息收益D.租金利益E.债券利息的再投资收入【答案】AC5、在其他条件相同时，关于债券信用等级与发行利率之间的关系，下列表述正确的有（）。A.债券信用等级越高，债券发行利率就越低B.债券信用等级越低，债券发行利率就越低C.债券信用等级越低，债券发行利率就越高D.债券信用等级越高

20、，债券发行利率就越高E.债券信用等级与债券发行利率无明确关系【答案】AC6、（2017 年真题）下列的现金流中，可以看做年金的有（）。A.每月固定的房租B.从保险公司领取的养老金C.每个月定期定额缴纳的房屋贷款月供D.基金的定额定投E.每月从社保部门领取的养老金【答案】ABCD7、（2018 年真题）最常见的银行理财产品风险包括（）。A.信用风险B.交易对手管理风险C.政策风险D.市场风险E.违约风险【答案】ABCD8、下列选项中，（）可以视为年金的形式。A.直线法计提的折旧B.保险费C.租金D.利滚利E.银行卡年费【答案】ABC9、（2018 年真题）银行开展的黄金业务种类包括（）。A.金币

21、B.黄金股票C.纸黄金D.实物黄金E.黄金基金【答案】ACD10、（2018 年真题）信托的特点包括（）。A.信托财产具有独立性B.受托人不承担无过失的损失风险C.信托经营方式灵活、适应性强D.信托财产权利主体与利益主体相分离E.信托管理具有连续性【答案】ABCD11、在风速达到（）m/s 及以上或大雨、大雪、大雾等恶劣天气时，应停止露天的起重吊装作业。A.9.0B.10.0C.11.0D.12.0【答案】D12、下列关于黄金的表述，正确的有()。A.黄金具有一定的流动性风险B.黄金仍然作为货币活跃在流通领域C.黄金的收益和股票市场的收益一般不相关或负相关D.美元走势会影响黄金价格E.一般而言

22、，在通货膨胀时，黄金投资具有保值作用【答案】ACD13、（2018 年真题）私人银行业务特征包括（）A.服务品质高B.标准化服务C.高准入门槛D.综合化服务E.个性化服务【答案】CD14、（2018 年真题）分红险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险。影响分红险收益的因素主要包括（）。A.利率的波动B.保险公司制定的预定营运管理费用C.保险公司制定的预定死亡率D.保险公司制定的预定投资回报率E.汇率的波动【答案】ABCD15、（2019 年真题）关于私募股权投资基金，下列说法正确的有（）。A.GP 可以采用非现金方式出资B.GP 可以获得基

23、金超额回报的一部分C.一般来说 GP 的主要报酬方式是收取每年的管理费D.LP 一定会参与基金业务E.基金有可能不会筹集到 100%的承诺资金【答案】AB16、（2021 年真题）目前，我国银行代理可记名、可挂失的国债种类有（）.A.永久式国债B.实物式国债C.凭证式国债D.记账式国债E.折实式国债【答案】CD17、下列属于资本市场的有（）。A.商业票据市场B.银行承兑汇票市场C.股票市场D.中长期债券市场E.证券投资基金市场【答案】CD18、按照客户对风险态度的不同，可以把客户划分为()。A.风险厌恶型B.风险偏好型C.风险消极型D.风险中立型E.风险积极型【答案】ABD19、外汇的特点有（）。A.可交易性B.可支付性C.可获得性D.可换性E.可偿还性【答案】BCD20、（2021 年真题）根据关于规范金融机构资产管理业务的指导意见，以下可接受投资者委托，并对受托财产进行投资和管理，从事资产管理业务的机构有（）。A.商业银行B.金融租赁公司C.信托公司D.证券公司E.期货公司【答案】ACD