北京市2023年初级银行从业资格之初级个人贷款能力检测试卷A卷附答案.doc

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1、北京市北京市 20232023 年初级银行从业资格之初级个人贷款能年初级银行从业资格之初级个人贷款能力检测试卷力检测试卷 A A 卷附答案卷附答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、（2016 年真题）在异议处理工作中常常遇到的异议申请不包括（）。A.认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过B.认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符C.认为个人信息被篡改D.身份、居住、职业等个人基本信息与实际情况不符【答案】C2、经办银行在发放国家助学贷款后，于每季度结束后的（）个工作日内，汇总已发放的国家助学贷款学生名单、贷款金额、利率、利息，经合作高校确认后上报总行。A.10B.15C.20D.30

2、【答案】A3、（）年，专门从事征信的新华信国际信息咨询有限公司开始正式对外提供服务。A.1991B.1992C.1993D.1995【答案】C4、根据个人贷款管理暂行办法规定，一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过（）。A.1 年B.2 年C.3 年D.原贷款期限【答案】D5、个人客户信用风险评估中，以下不属于专家判断法的不足的是（）。A.需要的分析人员越来越多B.实施效果不稳定C.需要投入大量的设备仪器D.难以确定共同遵循的标准【答案】C6、下列选项中，不属于有担保流动资金贷款信用风险主要内容的是（）。A.借款人还款能力发生变化B.借款人还款意愿发生变化C.保证人还款能力发生变化D.

3、抵押物价值发生变化【答案】B7、个人住房贷款的保证人失去担保能力，借款人拒绝或无法更换银行认可的担保的，银行可以（）。A.强制要求借款人以其现有财产提供担保B.提前收回已发放的贷款本息或解除合同C.只能提前收回已发放的贷款本息D.只能解除合同【答案】B8、个人客户信用风险评估中，以下不属于专家判断法的不足的是（）。A.需要的分析人员越来越多B.实施效果不稳定C.需要投入大量的设备仪器D.难以确定共同遵循的标准【答案】C9、下列选项中，不属于个人住房贷款的法律和政策风险点的是（）。A.借款人主体资格风险B.合同有效性风险C.借款人还款能力风险D.诉讼时效风险【答案】C10、下列关于商业助学贷款中

4、规范并加强对抵押物的管理的说法，不正确的是（）。A.借款人以自有或第三人的财产进行抵押，抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处置B.抵押文件资料须具有真实有效性、抵押物的合法性、抵押物权属的完整性、抵押物存续状况的完好性等C.贷款抵押手续的相关程序规范，原则上贷款银行经办人员不应直接参与抵押手续的办理，为保证专业水准尽量交由外部中介机构办理D.谨慎受理产权、使用权不明确或当前管理不够规范的不动产抵押，包括自建住房，集体土地使用权、划拨土地及地上定着物、工业土地及地上定着物、工业用房、仓库等【答案】C11、个人住房贷款采用质押担保方式时，下列属于无效质物的是()。A.金融债券B.土地使用

5、权C.单位定期存单D.国家重点建设债券【答案】B12、“随心还”和“气球贷”属于（）的还款方式。A.等额本息还款法B.等比累进还款法C.组合还款法D.等额累进还款法【答案】C13、（2017 年真题）等额本金还款法是指在贷款期内（）。A.每月以相等的额度平均偿还贷款本息B.每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减C.每月等额偿还贷款利息，本金逐月递减D.利息逐月递减，本金逐月递增【答案】B14、汇丰银行最大的利润增长点在()。A.美洲B.欧洲C.亚洲D.非洲【答案】C15、个人汽车贷款在开户放款时应注意：借款人与贷款银行签约时，要明确告知在放款时遇法定利率调整，应执行（）。A.原借款合同利

6、率与具体放款日当日利率两者中的低者B.原借款合同利率与具体放款目当日利率两者中的高者C.原借款合同利率D.具体放款日当日利率【答案】D16、（2020 年真题）以下关于个人贷款分类的说法中不正确的是（）A.按照是否有担保的不同，个人贷款可分为个人抵押贷款和个人信用贷款B.按照业务处理渠道不同，个人贷款可分为线下个人贷款以及互联网个人贷款C.按照产品用途分类，个人贷款产品可分为个人消费类贷款和个人经营类贷款D.按照业务载体的不同，个人贷款可分为传统个人贷款以及信用卡个人贷款【答案】A17、个人教育贷款签约与发放中的操作风险不包括()。A.合同凭证预签无效B.合同制作不合格C.未对合同签署人及签字

7、进行核实D.未按规定保管借款合同【答案】D18、增加交叉式服务，提供个性服务和关联服务属于（）。A.传播品牌B.为品牌制造影响力和崇高感C.整合品牌资源D.建立品牌工作室【答案】B19、（2016 年真题）（），也就是个人信用联合征信，是指信用征信机构经过与商业银行及有关部门和单位约定，对分散在各商业银行和社会有关方面的法人和自然人的信用信息，进行采集、加工、储存，形成信用信息数据库，为其客户了解相关法人和自然人的信用状况提供服务的经营性活动。A.个人信用征信B.个人征信系统C.个人信用报告D.个人征信报告【答案】A20、下列选项中，不属于银行营销策略的是（）。A.大众营销策略B.定向营销策略

8、C.一致化策略D.分层营销策略【答案】C21、公积金个人住房贷款和银行自营性个人住房贷款合计最高为所购住房销售价格或评估价值(以两者较低额为准)的（），其中公积金个人住房贷款最高额度须按照当地住房资金管理部门的有关规定执行。A.60B.70C.80D.90【答案】C22、公积金个人住房贷款最低首付款比例为（）。A.30B.20C.25D.35【答案】B23、（2016 年真题）关于个人基本信息存在异议的处理，说法不正确的是（）。A.如果个人对信用报告中涉及姓名、性别、身份证号码等信息有异议，可以向中国人民银行征信中心或中国人民银行分支行征信管理部门提交异议申请B.经过核查证实个人信用报告展示的

9、某些信息有错误，中国人民银行征信中心无权督促报送数据的商业银行等机构及时对错误信息进行修改C.如果对个人信用报告中其他基本信息有异议，最简便的方法就是个人到与个人有业务往来的商业银行更新、更正个人信息，商业银行会在下一次报送数据时报送个人更新、更正过的信息D.经过核查证实个人信用报告展示的某些信息有错误，中国人民银行征信中心会督促报送数据的商业银行等机构及时对错误信息进行修改【答案】B24、申请评分模块是整个信贷审批流程中的一个环节，以下关于评分环节的说法正确的是（）。A.评分环节是在自动审批和贷款调查之后，审核和贷款发放之前B.评分环节是在贷款调查和审核之后，自动审批和贷款发放之前C.评分环

10、节是在人工审批和贷款调查之后，审核和贷款发放之前D.评分环节是在贷款调查和审核之后，人工审批和贷款发放之前【答案】D25、个人旅游消费贷款要求借款人先支付的首期付款通常为旅游费用的_以上，贷款最高限额原则上不超过 _万元人民币。（）A.20%；10B.20%；5C.10%；10D.10%；5【答案】A26、下列有关汽车贷款管理办法的规定，不正确的是（）。A.购车人在购买二手车时可以申请贷款B.贷款购车只能用于消费，不得用于出租、运输等商业营运用途C.在中国境内连续居住 l 年(含)以上的港、澳、台居民以及外国人均可申请个人汽车贷款D.贷款银行不再局限于四大国有商业银行【答案】B27、个人住房贷

11、款可实行的担保方式是()。A.抵押、信用、质押B.抵押、信用、保证C.抵押、质押、保证D.信用、质押、保证【答案】C28、（）的理论依据是生产费用价值论，商品价格是由其生产所必要的费用决定的。A.长期地价修正法B.假设开发法C.收益法D.成本法【答案】D29、关于个人借款合同的格式条款与非格式条款，下列表述错误的是()。A.对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释B.非格式条款是在格式条款外另行商定的条款C.格式条款与非格式条款不一致的，应当采用格式条款D.格式条款的提供方应当采取合理的方式提请对方注意免除或限制其责任的条款【答案】C30、在个人住房贷款业务中，民营背景

12、的担保公司出现的“担保放大倍数”是指()。A.担保公司向银行的贷款和营业收入的倍数B.担保公司对外提供担保的余额和营业收入的倍数C.担保公司对外提供担保的余额与自身实收资本的倍数D.担保公司提供给借款者的贷款与自身实收资本的倍数【答案】C31、花旗银行的“幸福时贷”属于（）贷款。A.个人消费额度贷款B.个人教育贷款C.专项贷款D.流动资金贷款【答案】D32、贷款银行与借款人、担保人签订个人住房担保借款合同，明确各方权利和义务，下列不属于借款合同应明确约定的是()。A.各方当事人的诚信承诺、贷款资金的用途B.支付对象、支付金额C.支付条件、支付方式D.支付的日期【答案】D33、下列关于个人医疗贷

13、款的表述错误的是（）。A.由银行向个人发放B.贷款利率可在中国人民银行规定的范围内上下浮动C.一般由贷款银行和保险公司联合当地特定合作医院办理D.用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题【答案】B34、贷款额度是指银行向借款人提供的以（）的贷款数额。A.货币计量B.价值计量C.净值计量D.时间计量【答案】A35、操作风险不包括（）。A.人员风险B.外部事件引发风险C.法律风险D.声誉风险【答案】D36、()颁布的个人贷款管理暂行办法是我国出台的第一部个人贷款管理的法规。A.国务院B.中国银行业监督管理委员会C.财政部D.中国银行业协会【答案】B37、以下说法不正确的是（）。A.个

14、人住房装修贷款期限一般为 1?3 年，最长不超过 5 年(含 5 年）B.有的银行规定个人住房装修贷款金额不超过人民币 20 万元C.个人耐用消费品贷款期限一般在 1 年以内，最长为 3 年(含 3 年）D.女性个人耐用消费品贷款期限不得超过 60 岁【答案】D38、下列选项中，不属于由中国人民银行制定的法规的是（）。A.银行业监督管理办法B.个人信用信息基础数据库管理暂行办法C.征信业管理条例D.征信机构管理办法【答案】A39、以下关于各种还款方式，表述正确的是（）。A.等额本金还款法是指在贷款期内，每月以相等的额度平均偿还贷款本息B.组合还款法是一种将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时

15、间计算利息的还款方式C.从银行的角度来讲，等额本息还款法的还本速度比较快，风险比等额本金还款法小D.等比累进还款法与等额累进还款法类似，不同之处就在于将每个时间段上约定还款的“固定比率”改为“固定额度”【答案】B40、下列哪种情况下，银行不应暂停与担保机构的合作？（）A.担保机构的经营出现明显的问题，对业务发展严重不利B.担保机构有违法、违规经营行为C.担保机构与银行合作的存量业务出现严重不良贷款D.担保机构与多家银行合作，担保总额度在担保能力范围内【答案】D41、目前各家银行使用较多的一种定位策略是()。A.客户定位策略B.产品定位策略C.形象定位策略D.利益定位策略【答案】A42、银行对合

16、作单位准入审查的内容不包括()。A.企业法人营业执照B.税务登记证明C.合作单位员工素质D.会计报表【答案】C43、以下各项中不属于认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符的异议类型的是（）。A.他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡B.贷款按约定由单位或担保公司或其他机构代偿.但他们没有及时到银行还款造成逾期C.个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期D.个人不清楚银行确认逾期的规则【答案】A44、（2018 年真题）银行一般要求个人贷款客户需要满足的基本条件不包括（）。A.具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力B.客户能够提供银行认可的抵（质）押物或保证人作为担保C.具有合法有

17、效的身份证明（居民身份证、户口本或其他有效身份证明）及婚姻状况证明等D.具有完全民事行为能力的自然人，年龄在 18（含）65 周岁（含）【答案】B45、在签订合同时，借款人、保证人为()的，应当面核实签约人身份证明之后由签约人当场签字；贷款人委托第三方办理的，应对抵押物登记情况予以核实。A.自然人B.法人C.政府机关D.社会团体【答案】A46、个人征信査询系统中，（）涵盖了信用卡与贷款的明细等情况。A.个人身份信息B.信用交易信息C.个人职业信息D.居住信息【答案】B47、职工和单位住房公积金的缴存比例均不得低于职工上一年度月平均工资的（）。A.2B.5C.8D.10【答案】B48、()一般是

18、急用，要求效率高，办理时间短，手续简捷。A.个人质押贷款B.个人抵押授信贷款C.个人信用贷款D.个人保证贷款【答案】A49、下列选项中，不是个人信用贷款的借款人需要具备的基本条件的是（）。A.在中国境内有固定住所，有当地城镇常住户口，具有完全民事行为能力的中国公民B.有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力C.遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录D.提供银行认可的有效质物作质押担保【答案】D50、有担保流动资金贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的()倍。A.1.5B.1.1C.3D.2【答案】B多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、在个人商用房贷款业务

19、的风险管理中，银行的下列做法恰当的有()。A.在还款正常的情况下，对借款人经营情况及抵押物的价值、用途等变动状况进行持续跟踪监测B.对以实际借款人及其关系人多人名义申请贷款，用于购买同一房产的，按单个借款人适用审批权限C.贷款额度按照抵押物评估价值和贷款最高成数来确定D.将贷款调查的全部事项委托第三方完成E.直接将贷款资金发放至借款人账户【答案】AB2、下列属于个人住房贷款项目审查内容的有（）。A.项目资料的有效性B.项目的合法性C.项目工程进度D.项目资料的完整性、真实性E.项目资金到位情况【答案】ABCD3、资产证券化的影响包括()A.证券化的出现和发展改变了商业银行提供流动性的方式B.证

20、券化使货币政策对实体经济的影响方式和程度发生了很大改变C.证券化的发展提高了银行向各类借款人提供信用的意愿D.信贷资产二级市场的发展，推动了一级市场的迅速发展，并使银行的信贷标准发生了改变E.资产证券化改变了风险的传递模式，失去监管的证券化成为了金融风险扩散的直接工具【答案】ABCD4、银行办理个人教育贷款时，信用风险的防控措施包括()。A.加强对借款人的贷前审查B.建立和完善防范信用风险的预警机制C.完善银行个人教育贷款的催收管理系统D.建立有效的信息披露机制E.加强学生的诚信教育【答案】ABCD5、当客户通过银行办理()等信贷业务时，客户的个人信用信息就会通过银行自动报送给个人标准信用信息

21、基础数据库。A.结算B.汇款C.担保D.信用卡E.贷款【答案】CD6、在个人住房贷款的发放环节，存在的主要风险点包括（）。A.个人贷款信息录人是否准确B.贷款担保手续是否齐备、有效C.发放金额、期限与审批表不一致D.未对重点贷款使用情况进行跟踪检查E.在资金划拨时会计凭证填制不合要求【答案】ABC7、下列属于个人征信系统经济功能的是（）。A.促进经济可持续发展B.提高社会诚信水平C.促进经济增长，改善经济增长结构D.维护金融稳定，扩大信贷范围E.帮助商业银行等金融机构控制信用风险【答案】ACD8、个人汽车贷款所购车辆按注册登记情况可以划分为（）。A.二手车B.自用车C.商用车D.新车E.家用车

22、【答案】AD9、商业银行在办理商用房贷款时，对采取保证担保方式的，应调查的内容有（）。A.保证人为法人的，要调查保证人是否具有保证人资格及代偿能力B.保证人与借款人的关系C.保证人是否具有保证资格D.保证人为自然人的，应要求保证人提交相关材料，要查验贷款保证人提供的资信材料是否真实有效E.核实保证人保证责任的落实【答案】ABCD10、以下属于资产组合风险监控的关键风险指标的是（）。A.不良资产率指标B.贷款迁徙率指标C.不良贷款拨备覆盖率指标D.风险运营效率指标E.审批通过率指标【答案】ABCD11、自动喷水灭火系统墙壁消防水泵结合器安装位置应符合设计及规范要求，设计无要求时，其安装高度距地面

23、宜为（）。A.0.4B.0.5C.0.7D.1.0【答案】C12、个人征信系统的内容包括（）。A.个人基本信息B.个人家族信息C.个人通话信息D.信贷信息E.非银行信息【答案】AD13、在个人汽车贷款中，合作机构的担保风险主要包括（）。A.以借款人的自有住房作抵押B.保险公司的履约保证保险C.专业担保公司的第三方保证担保D.汽车经销商的保证担保E.以借款人所购车辆作抵押【答案】BCD14、下列信息中，属于客户关系信息的有（）。A.活期存款余额B.定期存款余额C.信用卡使用情况D.信用卡汇总信息E.准贷记卡汇总信息【答案】ABC15、担保法规定，保证担保的范围包栝（）。A.主债权B.主债权的利息

24、C.违约金D.损害赔偿金E.实现债权的费用【答案】ABCD16、下列可以抵押的有()。A.抵押人租赁的房屋B.抵押人所有的机器设备C.抵押人所有的汽车D.抵押人依法有权处分的国有的土地使用权E.抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山的土地使用权【答案】BCD17、室内直埋给水管道（塑料管道和复合管道除外）应做防腐处理。埋地管道防腐层（）应符合设计要求。A.材质和厚度B.质量和结构C.质量和施工D.材质和结构【答案】D18、下列关于个人贷款贷后档案管理的说法，错误的有（）。A.贷款档案必须是原件B.个人贷款档案必须独立保管，不得与银行其他档案共用保管场所C.对于借阅有关贷款的重要档案材料，必须经

25、过有权人员的审批同意D.借款人还清贷款本息后，银行保存全部档案材料E.领取重要档案材料必须由借款人本人办理，不得委托他人【答案】ABD19、以下关于下岗失业人员小额担保贷款的说法，正确的有（）A.期限最长不超过 2 年B.借款人提出延长期限，经担保机构同意继续提供担保的，可延长还款期限一次C.延长期限在原贷款到期日基础上顺延，最长不得超过 1 年D.下岗失业人员小额担保贷款额度起点一般为人民币 2000 元，对个人新发放的小额担保贷款的最高额度为 5 万元E.贷款未清偿之前，不得对同一借款人发放新贷款【答案】ABCD20、个人贷款申请应具备的条件有（）。A.借款人必须是具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民B.贷款申请数额、期限和币种合理C.借款人具备还款意愿和还款能力D.借款人信用状况良好，无重大不良信用记录E.贷款人要求的其他条件【答案】BCD