吉林省2023年初级银行从业资格之初级银行管理过关检测试卷A卷附答案.doc

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1、吉林省吉林省 20232023 年初级银行从业资格之初级银行管理过年初级银行从业资格之初级银行管理过关检测试卷关检测试卷 A A 卷附答案卷附答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、财务公司的负债业务不包括()。A.委托贷款B.吸收成员单位存款C.同业拆入D.发行金融债券【答案】A2、完善的()是现代商业银行控制操作风险的基石。A.公司治理结构B.内部控制体系C.合规文化D.信息系统【答案】A3、（2019 年真题）大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（）的风险暴露。A.0.5B.2C.2.5D.1【答案】C4、中国银保监会对商业银行接管的最长期限为（）年

2、。A.3B.4C.1D.2【答案】D5、高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，履行的相关职责不包括（）。A.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经董事会审议批准后传达给全体员工B.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施C.任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性D.及时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件【答案】B6、（2017 年真题）关于同业业务，下列说法中，正确的是（）。A.存单质押存放同业业务 50占用国内同业授信额度B.本外币资金存放同业业务中的外币指除人民币以外的其他货币C.同业存款业务中的资金存入方

3、仅为具有吸收存款资格的金融机构D.信用存放同业业务 85占用国内同业授信额度【答案】C7、（2020 年真题）根据商业银行内部控制指引，下列关于内部控制评价的要求表述错误的是（）。A.商业银行内部控制评价应当由管理层指定的部门组织实施B.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案C.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次D.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据【答案】A8、（2018

4、年真题）银行业金融机构提供虚假或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的，按照中华人民共和国银行业监督管理法规定，由银行业监督管理机构责令改正，并处以（）罚款。A.三十万元以上二百万元以下B.五十万元以上二百万元以下C.十万元以上三十万元以下D.二十万元以上五十万元以下【答案】D9、以下关于内部牵制阶段，说法错误的是（）。A.内部牵制阶段主要强调管理是制衡的结果B.19 世纪中叶至 20 世纪初期，控制作为管理职能之一，逐步发展成由组织结构、职务分离、业务程序、处理手续等因素构成的内部牵制系统C.内部控制的思想在古代就已经出现D.内部牵制是内部控制发展的五个阶段之一【答案】A10、（2021

5、年真题）根据反洗钱法下列大大额交易中，银行某金融机构应当向发洗钱监测中心报告的是（）。A.非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日累计交易人民币 100 万元的境外款项汇款B.当日单笔交易人民币 3 万元的现金支取C.当日单笔交易人民币 3 万元的现金汇款D.自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日累计交易人民币 100 万元的境内款项汇款【答案】D11、上海证券交易所对参与回购交易进行委托买卖的数量规定中，申报价格最小变动单位为()或其整数倍。A.1 元B.0.1 元C.0.05 元D.0.005 元【答案】D12、我国对活期存款实行按()结息。A.日B.月C.季D.年【答案】C13、

6、（）负责建立健全声誉风险管理制度，完善工作机制，制定重大事项的声誉风险应对预案和处置方案，安排并推进声誉事件处置。A.高级管理层B.董事会C.监事会D.股东会【答案】A14、根据商业银行理财业务监督管理办法，商业银行理财产品（）。A.可以直接投资于信贷资产B.可以投资于其他银行业金融机构发行的次级信贷资产支持证券C.可以间接投资于本行信贷资产D.可以投资于其他银行业金融机构发行的理财产品【答案】B15、下列只能用于支付现金的支票是（）。A.转账支票B.普通支票C.划线支票D.现金支票【答案】D16、风险管理绝不仅仅是风险管理部门的职责，每个人在从事其岗位工作时，都必须深刻认识到潜在的风险因素，

7、并主动地加以预防。这体现了商业银行()。A.全面的风险管理范围B.全程的风险管理过程C.全新的风险管理办法D.全员的风险管理文化【答案】D17、以不属于我国银行业消费者权益保护基本要求的是（)。A.依法公开消费者信息B.依法保障存款安全C.诚信对待消费者D.营造和谐服务环境【答案】A18、以下哪一项属于银行业金融机构的经济责任（）A.支持国家产业政策和环保政策，节约资源，保护和改善自然生态环境，支持社会可持续发展B.关心社会发展，积极投身社会公益活动，通过发挥金融杠杆的作用，努力构建社会和谐，促进社会进步C.以优质的专业经营，持续为国家、股东、员工、客户和社会公众创造经济价值D.提倡慈善责任，

8、积极投身社会公益活动，构建社会和谐，促进社会发展【答案】C19、下列属于混合工具的是（）。A.债券B.证券投资基金C.股票D.大额可转让存单【答案】B20、教育储蓄是商业银行零存整取的定期储蓄存款，它的储户为在校小学（）以上学生。A.二年级（含二年级）B.三年级（含三年级）C.四年级（含四年级）D.五年级（含五年级）【答案】C21、根据票据法的规定，下列各项中不属于票据行为的是()。A.出票人签发票据并将其交给收款人的行为B.票据遗失向银行挂失止付的行为C.票据付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额并签章的行为D.收款人或持票人为将票据权利转让给他人或者将一定的票据权利授予他人行使而在票据背面或者

9、粘单上记载有关事项并签章的行为【答案】B22、个性化分期还款协议的最长期限不得超过()年。A.1B.2C.3D.5【答案】D23、商业银行核心一级资本充足率不得低于（）。A.1%B.2%C.3%D.5%【答案】D24、存出资本保证金应于金融企业成立后按注册资本的()提取。A.15B.20C.25D.30【答案】B25、为了控制商业银行资产规模的过度扩张，巴塞尔协议引入了（）指标。A.总损失吸收能力B.杠杆率C.流动性覆盖率D.净稳定融资比率【答案】B26、()业务是指经中国人民银行批准，进入全国银行问同业拆借市场的金融机构之间通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。A.同业存款B.

10、同业借款C.同业拆借D.同业代付【答案】C27、根据商业银行资本管理办法（试行）商业银行资产的最高风险权重是（）A.400%B.250%C.100%D.1250%【答案】D28、下列选项中，（）不属于一般性政策工具。A.存款准备金B.再贷款与再贴现C.抵押补充贷款D.公开市场业务【答案】C29、财政政策工具，指财政政策主体所选择的用以达到政策目标的各种财政手段，不包括（）。A.税收B.国债C.公开市场业务D.公共支出【答案】C30、（2019 年真题）绩效管理的工具方法不包括（）。A.关键绩效指标法B.经济增加值法C.股权激励计划D.奖金激励法【答案】D31、下列不是导致商业银行操作风险的是（

11、）。A.不完善的内部程序B.无法满足客户流动性C.外部事件D.人员及系统【答案】B32、根据法律规定，以下不得进行抵押的财产是（）。A.建设用地使用权B.企业生产设备C.正在建造的建筑物D.公立学校的教学楼【答案】D33、下列关于直接追偿的说法中，正确的是()。A.直接追偿是不良资产日常管理的重要内容，但不是不良资产最基本、最常用的处置方式B.直接追偿仅伴随着不良资产处置的过程C.以追偿方式划分，直接追偿分为间接催收、敦促债务关联人处置资产和存款资金清收等方式D.直接追偿是指依据有关法律文书，采取直接催收、扣划账户资金或敦促债务关联人处置有效资产，收回现金或现金等价物的资产处置方式【答案】D3

12、4、资本市场是指期限在（）的长期资金融通市场。A.1 年以上B.1 年以内（含 1 年）C.半年以上D.半年以内（含半年）【答案】A35、（2017 年真题）商业银行面临的风险中最重要也是管理难度最大的风险类型是（）。A.操作风险B.市场风险C.流动性风险D.信用风险【答案】D36、下列不属于针对资金交易业务操作风险可采取的风险控制措施是（）。A.树立全面风险管理理念，将操作风险纳入统一的风险管理体系B.完善资金营运内部控制C.加强业务宣传及营销管理D.加强交易权限管理【答案】C37、下列关于商业银行理财产品消费者权益保护的说法中，错误的是()。A.商业银行不得在风险承受能力评估过程中误导投资

13、者，但投资者如有需要，客户经理可以代为操作B.商业银行通过营业场所向非机构投资者销售理财产品的，应当按照国务院银行业监督管理机构的相关规定实施理财产品销售专区管理，并在销售专区内对每只理财产品销售过程进行录音录像C.商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率，在理财产品宣传销售文件中只能登载该理财产品或者本行同类理财产品的过往平均业绩和最好、最差业绩D.商业银行应当对非机构投资者的风险承受能力进行评估，确定投资者风险承受能力等级，由低到高至少包括一级至五级，并可以根据实际情况进一步细分【答案】A38、促进产业技术进步的政策是（）。A.产业结构政策B.产业组织政策C.产业技术政策D.产业布

14、局政策【答案】C39、（）是我国商业银行最为传统、最为熟悉的信贷业务。A.固定资产贷款B.流动资金贷款C.项目融资D.银团贷款【答案】B40、区分不同税种的主要标志是()。A.纳税义务人B.税目C.税率D.课税对象【答案】D41、代理业务存在的操作风险类别包括人员因素、()、系统缺陷和外部事件。A.风险因素B.社会因素C.市场管理D.内部流程【答案】D42、还款期是指从借款合同规定的()起至全部本息清偿日止的期间。A.第一次还款日B.第一次还款日的前一日C.合同签署日D.合同成立日【答案】A43、加强与证券业、保险业等行业协会的沟通和协调，体现了中国银行业协会的()职责。A.维权B.协调C.自

15、律D.服务【答案】D44、（2018 年真题）一般而言承担风险能够带来风险补偿，而有一种风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，但不能给商业银行带来盈利，这种风险是（）。A.市场风险B.流动性风险C.信用风险D.操作风险【答案】D45、现阶段我国货币政策的操作目标是（）。A.名义货币B.现实货币C.基础货币D.货币供应量【答案】C46、银行对消费者的主要义务中银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或服务向消费者进行充分的信息披露和风险揭示属于（）义务。A.遵守相关法律B.交易信息公开C.交易有凭有据D.妥善处理客户交易请求【答案】B47、资产负债表中，资产类项目的排列

16、顺序是()。A.按资产获得的难易程度排列B.按投资人拥有该资产的永久性程度，先长后短的顺序排列C.按照资产流动性的程度由强到弱顺序排列D.按各类资产总量的大小顺序排列【答案】C48、不良贷款是银行信用风险最直接的体现，根据相关规定，不良贷款率不得高于（）。A.2B.3C.5D.8【答案】C49、下列关于银行业或其他金融机构工作人员违法发放贷款罪的说法中，错误的是()。A.银行业或者其他金融机构工作人员违反国家规定发放贷款，数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金B.银行业或者其他金融机构工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五

17、年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金C.银行业或者其他金融机构工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，从重处罚D.银行业或者其他金融机构工作人员违法发放贷款的，由银行业监督管理机构给予纪律处分，并可取消终身从业资格【答案】D50、企业集团财务公司自有固定资产与资本总额的比例不得高于（）。A.40%B.20%C.80%D.60%【答案】B多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、按照资金来源分类，商业银行的负债业务包括()。A.借入负债B.现金C.票据贴现D.结算中负债E.存款负债【答案】AD2、在巴塞尔协议中，关于建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷的说法，正确的是（）。

18、A.是为了实现两方面目标B.为银行体系杠杆率累积确定底线C.缓解不确定的去杠杆化过程带来的风险D.补充和强化基于新资本协议的风险资本监管框架E.可以防止模型风险和计量错误【答案】ABCD3、银行绩效评价指标中，发展转型类指标不包括（）。A.业务及客户发展指标B.收入结构调整指标C.利润指标D.资产负债结构调整指标E.成本控制指标【答案】C4、金融危机发生的原因包括（）。A.金融体系资产负债表过度扩张B.金融机构过度承担风险C.杠杆化程度过高D.银行的资本充足水平提高E.杠杆化程度逐步平稳【答案】ABC5、金融债券的发行方式有()。A.私募B.直接公募C.间接发行D.间接公募E.行政性发行【答案

19、】ABCD6、商业银行应建立与其（）相适应的合规风险管体系。A.管理目标B.经营范围C.制度体系D.组织结构E.业务规模【答案】BD7、托收结算方式分为（）。A.光票托收B.跟单托收C.直接托收D.间接托收E.跟票托收【答案】ABC8、下列关于贷款业务的分类，说法正确的有（）。A.按照借款人性质不同，贷款可分为公司贷款和个人贷款B.按照借款人性质不同，贷款可分为流动性资金贷款和回购C.按照贷款期限不同，贷款可分为短期贷款、中期贷款和长期贷款D.按照是否在商业银行资产负债表上反映，信贷业务可分为表内贷款和表外业务E.按照贷款资金来源和经营模式不同，商业银行贷款可分为自营贷款、委托贷款和特定贷款【

20、答案】ACD9、商业银行通常运用的风险管理策略可以分为（）。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险规避E.风险补偿【答案】ABCD10、（2016 年真题）下列关于公司组织机构中公司职工代表的表述中，不符合公司法规定的是（）。A.股份有限公司董事会成员中应当包括公司职工代表B.股份有限公司监事会成员中应当包括公司职工代表C.国有独资公司董事会成员中应当包括公司职工代表D.国有独资公司监事会成员中应当包括公司职工代表【答案】A11、贷款人有下列()情形的，中国银行业监督管理委员会可采取银行业监督管理法规定的相关监管措施。A.贷款调查、审查未尽职的B.未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签

21、制度的C.借款合同采用格式条款未公示的D.违反相关规定的放款管理有关要求的E.支付管理不符合相关要求的【答案】ABCD12、全面风险管理包含的要素有（）。A.内部环境B.目标设定C.事项识别D.风险评估E.风险应对【答案】ABCD13、（2016 年真题）下列属于证券承销协议应载明的内容有（）。A.、B.、C.、D.、【答案】D14、与信用风险、市场风险相比，商业银行操作风险的特点有（）。A.来源广泛B.可以是损失，也可以是利润来源C.有充足完备的量化数据基础D.存在风险与收益的准确对应关系E.不能纯粹依靠计量手段来控制【答案】A15、商业银行应当建立由（）内控管理职能部门、内部审计部门、业务

22、部门组成的分工合理、职责明确、报告关系清晰的内部控制治理和组织构架。A.股东会B.董事会C.理事会D.监事会E.高级管理层【答案】BD16、(2019 年真题)在我国，设立证券公司必须经（）批准。A.中国证券业协会B.国务院证券监督管理机构C.证券投资者保护基金有限责任公司D.国家发展和改革委员会【答案】B17、金融工具具有（）的特点。A.收益性B.参与性C.永久性D.流动性E.风险性【答案】AD18、截至 2015 年 5 月末，我国首批获批开业的民营银行分别有()。A.深圳前海微众银行B.上海华瑞银行C.温州民商银行D.天津金城银行E.浙江网商银行【答案】ABCD19、不良贷款主要包括贷款五级分类中划分为（）的银行贷款。A.次级B.可疑C.损失D.正常E.关注【答案】ABC20、下列关于财政支出的表述中，正确的有()。A.财政支出是社会总需求的直接构成因素B.财政支出规模的扩大会直接增加总需求C.财政支出是社会总供给的直接构成因素D.财政支出规模的扩大会直接增加总供给E.减税政策可以增加财政支出的规模【答案】AB