2020年初级银行从业资格证《银行管理》能力提升试卷D卷-附解析.docx

《2020年初级银行从业资格证《银行管理》能力提升试卷D卷-附解析.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2020年初级银行从业资格证《银行管理》能力提升试卷D卷-附解析.docx（27页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、题是K-M邹篇领中以物妙 N裁 (凶栏)您2020年初级银行从业资格证银行管理能力提升试卷D卷附解析考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷总分值为100分。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否那么不予评分。得分评卷入一、单项选择题（此题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、根据商业银行合规风险管理指引，以下不属于董事会的合规管理职责的是（）A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作 出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施C

2、、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性D、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银 行合规风险管理进行日常监督2、存款业务是属于商业银行的（）A、中间业务B、资产业务C、负债业务D、其他业务3、商业银行内部控制指引中对内部控制评价进行具体要求不包括（）A、内部控制评价制度B、内部控制评价的频率C、内部控制评价的范围D、内部控制评价反应4、以下（）情况，中国银监会可以对商业银行实施接管。A、严重违法经营B、严重危害金融秩序C、已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益【）、损害社会公众利益5、城乡居民储蓄存款和企业单位定期存款属于（）A、M0B、MlC、

3、M2D、M36、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（A、很大：较少B、较大：很多C、很小；较少D、较小:很多7、债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信任质量发生变化，从而给银行带来损失的 可能性属于（）A、合规风险B、信用风险C、操作风险D、市场风险8、商业银行法明确指出：“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”这里所指的关系人不包括（）A、商业银行的第事B、商业银行的监事C、商业银行信贷业务人员共18页D、向汽车维修者发放汽车贷款86、金融工作的三大任务，不包括（A、服务实体经济B、深化金融改革C、加强制度建设

4、D、防控金融风险87、卜.列关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的选项是（）A、严格执法，深入整治银行业市场乱象B、处置一批重大风险点C、弥补监管制度短板D、多设立银行监督管理机构88、（）是指经中国银保监会批准，以经营融资相赁业务为主的非银行金融机构。A、金融资产管理公司B、信托公司C、金融租赁公司D、企业集团财务公司89、金融会计具有（）两项主要功能。A、核算和监督B、核算利经营管理C、监督与管理D、经营核算与监督90、（）承当银行业消费者权益保护工作的最终责任。A、银行业金融机构B、银行经理C、银行职员D、银行董事会得分评卷入二、多项选择题（此题共40小题，每题1分，共计40

5、分）1、在内部控制的职责分工中，业务部门的职责主要有（）A、负责组织开展监督检查B、负责严格执行相关制度规定C、负责参与制定与自身职责相关的业务制度和操作流程D、负责牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估E、负责按照规定时限利路径报告内部控制存在的缺陷，并组织落实整改2、以下属于风险管理框架八大要素的有（）A、内部监督B、口标设定C、事项识别D、风险评估E、风险应对3、同业拆借市场的作用包括（）A、弥补短期资金缺乏B、弥补票据清兜的差额C、解决临时性资金需求D、解决长期性资金需求E、解决投资性资金需求4、金融工具具有的特点包括（）A、收益性B、风险性C、杠杆性【）、流动性E、便利性第1

6、0页共18页5、商业银行应积极稳妥应对声誉事件，其中，对重大声誉事件的相关处置措施至少应包括（A、在重大声誉事件或可能引发重大声誉事件的行为和事件发生后，及时启动应急预案，拟 定应对措施B、指定高级管理人员，建立专门团队，明确处置权限和职责C、实时关注分析舆情，动态调整应对方案D、重大声誉事件发生后12小时内向中国银监会或其派出机构报告有关情况E、及时向中国银监会或其派出机构递交处置及评估报告6、根据存款保险条例的规定，以下各项应当参加存款保险的有（）A、外商独资银行B、中外合资银行C、农村合作银行D、外国银行在中国的不具有法人资格的分支机构E、中资银行海外分支机构的存款7、中国银监会于201

7、5年9月发布了新的商业银行流动性风险管理方法（试行），该方法要求流动性风险管理的基本要素包括（）A、有效的流动性风险管理治理结构B、完善的流动性风险管理策略C、完善的流动性风险管理程序D、完备的管理信息系统E、有效的流动性风险识别、计量、监测和控制8、以下关于金融市场的表述，正确的有（）A、根据期限不同可以将金融市场分为货币市场和资本市场B、金融市场是以金融工具为交易对象而形成的资金供求关系的总和C、金融市场的构成要素包括交易主体、交易对象、交易工具、交易的组织形式和交易价格 等D、金融市场是金融体系的构成要素之一第II页E、金融市场是货币和资本的交易活动、交易技术、交易制度、交易产品和交易场

8、所的集合 9、以下属于银行从业人员行为规范的是（）A、树立保密观念B、规范操作C、遵循公平竞争、客户自愿原那么D、自觉抵抗内幕交易E、投资股票应遵守相关法律法规10、货币市场的主要特点有（）A、低风险、低收益B、期限短、流动性强、风险性小C、交易量大D、主要是个人投资者参与E、交易频繁11内部审计的质量控制，说法正确的选项是（）A、内部审计部门根据工作需要，经审计委员会批准后，可将局部内部审计工程外包，但需 事先对外包机构的独立性、客观性和专业胜任能力进行评估B、内部审计部门应在年度风险评估的基础上确定审计重点，审计频率和程度应与银行业务 性质、复杂程度、风险状况和管理水平相一致C、内部审计部

9、门应加强科技手段和信息技术在审计工作中的运用，建立完善非现场内部审 计监测体系及内部审计操作系统、信息管理系统D、董事会可聘请外部机构对内部审计部门的尽职情况进行评价，并保证外部检查人员独立 于评价对象、具备专业胜任能力以及与评价对象没有利益冲突E、内部审计部门可就风险管理.、内部控制等有关问题提供咨询服务，但为确保其独立性， 不应直接参与或负责内部控制设计和经营管理决策与执行12、商业银行可以通过不同的策略来到达营销目的，其中分层营销策略的特点不包括（）A、把客户分成不同的细分市场，提供不同的产品和不同的服务共18页B、能够为客户提供需要的个性化服务，针对性强C、等同于一对一的营销D、满足群

10、众化需求，适宜所有的人群E、用相对少的资源满足一批客户的需求13、开展特定目的的载体同业投资业务，应坚持的原那么包括（）A、依法合规原那么B、风险收益匹配原那么C、集中管理原那么D、总量控制原那么E、实质重于形式原那么14、商业银行对客户进行信用评级后，首要工作就是判断该客户的债务承受能力，即确定客户的最高债务承受额，一般来说，决定客户债务承受能力的主要因素是（）A、信用等级B、所有者权益C、流动性比率D、资本充足率E、资产收益率15、汽车金融公司的资产业务有哪些？（）A、发行金融债券B、向金融机构借款C、提供汽车融资租赁业务D、向汽车经销商发放汽车贷款E、购车贷款16、末体实施扩张性财政政策

11、的手段主要是（）A、增加财政支出B、减少财政支出第12页C、增加税收D、减少税收E、降低存款准备金率17、根据商业银行金融创新指引，以下关于商业银行开展金融创新活动说法正确的有（）A、应坚持合法合规的原那么，遵守法律、行政法规和规章的规定B、应遵守职业道德标准和专业操守，完整履行尽职义务C、应充分尊重他人的知识产权，不得侵犯他人的知识产权和商业秘密D、应坚持充分竞争原那么，鼓励低价竞争E、应坚持本钱可算、风险可控、信息充分披露的原那么18、支付结算的原那么有（）A、恪守信用，履约付款B、谁的钱进谁的账，由谁支配C、银行不垫款D、单位和个人办理结算业务，不准出租账户E、以上都正确19、非银行金融

12、机构包括（）A、资产管理公司B、消费金融公司C、典当行D、金融租赁公司E、汽车金融公司20、用卡收单业务的管理。主要的管理要求包括（）A、收单银行应当明确收单业务的牵头管理部门B、收单银行应当加强对特约商户资质的审核，实行商户匿名制C、收单银行对从事网卡交易的商户，应当进行严格的审核和评估，以技术手段确保数据安 全和资金平安共18页D、收单银行应当对特约商户设定动态营业额下限E、收单银行应当对收单业务移动受理终端不定期进行回访21、资本市场主要包括()A、回购市场B、票据市场C、基金市场D、股票市场E、债券市场22、根据银保监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件有()A、注册资

13、本为实缴资本B、最近3年企业贷款业务规模和业务结构稳定C、注册资本不低于人民币1亿元D、身份证件验证系统和征信系统的连接和使用情况良好E、相关设施通过了必要的平安检测和业务测试23、银行业金融机构违反审慎经营规那么，行为严重危机该银行业金融机构的稳健运行、损害存 款人和其他客户合法权益的，经中国银监会或者省一级派出机构负责人批准，可以对该金融机 构采取的监管措施包括( )A、责令暂停局部业务、停止批准开办新业务B、限制分配红利和其他收入C、限制资产转让D、停止批准增设分支机构E、责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利24、()是当前我国普惠金融的重点服务对象。A、小微企业B、农民C、贫困人

14、群第13页D、残疾人E、城镇高收入人群25、以下属于中国银行业协会应履行的自律职责的是（）A、组织制定行业标准、业务规范及银行从业人员资格考试B、按有关规定对会员实施自律性处分C、制定银行从业人员道德和行为准那么，组织银行从业人员的相关培训D、建立健全银行业诚信制度以及银行机构和从业人员信用信息体系，加强诚信监督E、组织会员签订自律公约及其实施细那么26、金融工具的特点有（）A、流动性B、收益性C、相关性D、风险性E、可测性27、建立健全普惠金融指标体系。在整合、甄选目前有关部门涉及普惠金融管理数据基础上， 设计形成包括普惠金融（）的指标体系，用于统计、分析和反映各地区、各机构普惠金融开展状况

15、。A、可得情况B、使用情况C、服务质量D、服务水平E、服务效果28、各商业银行根据客户和自身经营特点对个人消费贷款进行细化分类，常见的个人消费贷款 包括（）A、个人汽车贷款B、个人教育贷款共18页等方面提出了C、个人耐用消费品贷款D、个人消费额度贷款E、个人旅游消费贷款29、COSO委员会于1992年发布内部控制一一整体框架，该框架规定内部控制的要素主要包括（）A、控制环境B、风险评估C、控制活动D、内部监督E、信息与沟通30、以下关于各类定期存款的说法正确的选项是（）A、整存整取的起存金额为100元B、零存整取每月存入一定金额，到期一次支取本息C、整存零取是指整笔存入固定期限分期支取D、存本

16、取息的起存金额为10000元E、整存零取可以局部提前支取31、银行的风险应对策略包括（）A、风险规避B、风险分担C、风险承受D、风险降低E、风险补偿32、网点营销渠道主要可分为（）A、便民化网点机构营销渠道B、全方位网点机构营销渠道C、专业性网点机构营销渠道D、高端化网点机构营销渠道E、法人网点机构营销渠道33、经银保监会批准，汽车金融公司可以从事（）等业务。A、办理汽车生产商贷款B、提供购车贷款C、代理政策性银行业务D、接受境内公众存款E、同业拆借34、向银行提交的贷款申请应该包括（）A、借款人的基本信息B、企业的基本信息C、申请的贷款种类、期限、金额、方式等D、用款计划E、还本付息计划35

17、、银行业监督管理机构还对内部审计人员应具备的专业从业资格，从（）基本要求。A、胜任能力B、专业水平C、从业经验D、道德准那么E、执业资格36、以下选项中，（）属于金融市场按交易的标的物不同进行划分的类型。A、国内市场B、国际市场C、货币市场D、外汇市场第14页共18页E、黄金市场37、商业银行可以通过不同的策略来到达营销目的，其中分层营销策略的特点不包括（A、把客户分成不同的细分市场，提供不同的产品和不同的服务B、能够为客户提供需要的个性化服务，针对性强C、等同于一对一的营销D、满足群众化需求，适宜所有的人群E、用相对少的资源满足一批客户的需求38、按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为（）

18、A、债权工具B、股权工具C、混合工具D、直接融资工具E、间接融资工具39、银行在金融创新中，须遵守的基本原那么有（）A、本钱可算原那么B、合法合规原那么C、客户适当性原那么D、维护银行利益原那么E、强化业务监测原那么40、常备借贷便利的主要特点有（）A、是中央银行与金融机构“一对一”交易，针对性强B、由金融机构主动发起，金融机构可根据自身流动性需求申请C、交易对手覆盖面广，通常覆盖存款金融机构D、交易金额大，风险大E、主要功能是满足金融机构期限较短的大额流动性需求得分评卷入三、判断题（此题共15小题，每题1分，共计15分）1、宋体（）公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，中央

19、银行买卖证券的目的是为了盈利。A、对B、错2、宋体（）委托收款方式具有方便灵活、适用面广、不受金额起点限制等特点，可以异地办理。A、对B、错3、宋体（）穆迪的BBB级及其以上级别，标准普尔的Baa级及其以上级别为投资级别，余下级别为投机级别，或投资以下级别，并通过“ + ”、“ - ”进行微调。A、对B、错4、宋体（）商业银行从事风险计量、监测和控制的工作人员可以与从事衍生产品交易或营销的人员相同。A、对B、错5、宋体（）全面审计-般以3年为一个周期对分支机构开展一次全面审计。A、对B、错6、宋体（）信托公司不得以卖出回购方式管理运用信托财产。A、对B、错7、宋体（）银行业金融机构应当根据考评

20、对象的经营地域、客户结构、市场需求以及服务能力，合理确定开展转型类指标。第15页共18页A、对B、错8、宋体（）不管商业银行内部对贷款品种、称谓如何划分，只要用于固定资产投资的，皆纳入“固定资产贷款”范畴。A、对B、错9、宋体（）现代营销最基本的方法是专业化营销。A、对B、错10、宋体（）银行本票不允许背书转让。A、对B、错11.宋体（）按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务分为电汇、信汇、票汇、网汇四种。A、对B、错12、宋体（）产业政策和银行盈利之间有可能产生矛盾。A、对B、错13、宋体（）监事会负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系，保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营。A、

21、对B、错14、末体（）资本市场的主要特点是：风险小、收益较低；期限长、流动性差。A、对B、错15、宋体（）风险确定是指在识别风险的基础上，采用定性与定量相结合的方法，按照风险发生的可能性及其影响程度等，对识别的风险进行分析和排序，确定关注重点和优先控制的 风险。A、对B、错第16页共18页参考答案一、单项选择题（此题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、【答案】C2、参考答案：C3、【答案】D4、C5、正确答案C6、【答案】C7、正确答案：B8、【答案】D9、正确答案：B10、【答案】B11、【答案】A12、【答案】C13、【答案】B14、AB15、【答案】A16、A17、正确答案：B18

22、、【答案】C19、【答案】C20、【答案】A21、【答案】A22、【答案】B23、|正确答案A24、【答案】A25、【答案】B26、D27、【答案】A28、【答案】B29、【答案】B30、【答案】A31、A32【答案】C33、【答案】D34、【答案】B35、B36、【答案】C37 【答案】D38、正确答案：C39、【答案】A40、【答案】C41、【答案】A42、【答案】B43、【答案】B44、【答案】A45、【答案】C46、【答案】A47、【答案】A48、【答案】B49、【答案】A50、B51、【答案】D52、【答案】C53、正确答案D54、C55、【答案】A56、【答案】C57、【答案】I)

23、58、正确答案：B59、正确答案：B60、【答案】A61、【答案】B62、【答案】B63、【答案】C64、正确答案：C65、【答案】A66、【答案】A67、正确答案：C68、正确答案：A69、【答案】B70、正确答案：A71、【答案】c72 【答案】D73、正确答案：C74、C75、【答案】D第17页共18页76、【答案】D77、【答案】A78、【答案】c79、B80、正确答案：B81、【答案】A82、A83、【答案】B84、参考答案：D85、【答案】A86、【答案】C87、【答案】D88、【答案】C89、【答案】B90、【答案】D二、多项选择题（此题共40小题，每题1分，共计40分）1、【正

24、确答案】ABCE2、【答案】B,C,D,E3、【答案】A,B.C4、【答案】A,B,D5、【正确答案】ABCDE6、【正确答案】ABC7、【正确答案】ABCDE8、【答案】A,B,C,D,E9、【答案】A,B,C,D,E10、【正确答案】ABCE11、【答案】B,C,D,E12、【答案】B,C,D13、【正确答案】ABCDE14、【正确答案】AB15、【答案】C,D,E16、AD17、【答案】A,B,C,E18、【答案】A,B,C19、【答案】A,B,D,E20、参考答案：A,C,E21、1正确答案J CDE22、【答案】A,D,E23、【正确答案】ABODE24、【答案】A,B,C,D25、

25、【正确答案】ABCDE26、【正确答案】ABD27、【正确答案】ABC28、【正确答案】ABCDE29、【正确答案】ABCDE30、【答案】B,C31、【正确答案】ABCD32、【答案】B,C,D,E33、【答案】B,E34、【答案】A,B,C,D,E35、【答案】B,C,D36、【答案】C,D,E37、【答案】B,C,D38、F正确答案ABC39、【答案】A,B,C,E40、【答案】A,B,C三、判断题（此题共15小题，每题1分，共计15分）1、B2、A3、B4、B5、A6、A7、A8、A9、B10、B11、B12、A13、B14、B15、B第18页共18页第2页共18页D、集团客户中关联方

26、9、某钢铁厂向银行贷款，当地医院可否提供担保（）A、可以B、不可以C、只要银行接受就可以D、有相应的财产能力就可以10、银行业监管机构贯彻落实“回归根源，服从服务于经济社会开展”的措施，不包括（）A、全力支持重大战略实施B、丰富我国金融产品的多样性C、枳极支持供给侧结构性改革【）、大力推进普惠金融开展11、（）是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。A、信用风险B、市场风险C、操作风险D、法律风险12、信用风险又称（），是指发行债券的借款人不能按时支付债券利息或归还本金，而给债券投资者带来损失的风险。A、贷款

27、风险B、操作风险C、违约风险D、运营风险13、（）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。A、分层营销B、交叉营销C、群众营销D、情感营销14.中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限可以为（）A、1年C、3年B、2年D、4年E、5年15、商业银行应当在（）要求的基础上计提储藏资本。A、最低资本B、储藏资本和逆周期资本C、系统重要性银行附加资本D、核心资本16、以下各项，（）不是政策性银行。A、中国人民银行B、国家开发银行C、中国进出口银行D、中国农业开展银行17、平衡计分卡（BALAnCEDSCorE?CArD, BSC）,是基于商业银行（）视角的重要评价工

28、具。A、股东和董事B、股东和管理者C、董事和管理者D、管理者和监察长18、商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产，以下不属于非零售风险暴露的是（）A、主权暴露风险B、公司风险暴露C、股权风险暴露D、金融机构风险暴露19、以下不属于金融企业会计的主要特点的是（）A、核算方法的独特性B、监督的政策性C、风险管理的严格性D、核算内容的社会性20、以下行为中，不属于信托业务禁止性规定的是（）A、对他人处理信托事务的行为承当责任B、将信托财产挪用于非信托目的的用途C、利用受托人地位谋取不当利益D、以信托财产提供担保21、优化资产负债品种结构的原那么就是要开展（）的业务。A、收益高、风险低B、收益高、

29、风险高C、收益低、风险低D、收益低、风险高22、宋体银行市场定位主要包括产品定位和（）两个方面。A、目标定位B、银行形象定位C、企业性质定位D、市场营销方式定位23、宋体（）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。A、短期流动性调节工具（SL0）B、常备借贷便利（SLF）C、中期借贷便利（MLF）D、抵押补充贷款（PSD24、中央银行可以采取（）的货币政策工具增加货币供应量。A、在公开市场上买入证券B、提高存款准备金率C、提高再贴现率D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放25、对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状

30、况一般，或者支付对象明确且单笔支付 金额较大的情形，原那么上应采用（）方式支付贷款。A、委托支付B、受托支付C、自主支付D、对冲26、以下不属于中国银监会的其他监督管理措施的是（）A、审慎性监督管理谈话C、查询涉嫌违法账户B、强制风险披露D、直接冻结有关涉嫌违法资金27、商业银行实施有条件授信时应当遵循（）的原那么，授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，不得实施授信。A、先落实条件、后实施授信B、先落实授信、后实施条件C、先落实授权、后实施授信D、先落实授信、后实施授权28、重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后，提交（）批准，并在批准后10日内报告监事会以及银保监会。第3页共

31、18页A、股东大会B、董事会C监事会D、风险管理委员会29、货币经纪公司及其分公司按照中国银保监会批准经营的业务不包括（）A、境内外衍生产品交易经纪业务B、境内外资本市场交易经纪业务C、境内外货币市场交易经纪业务D、境内外债券市场交易经纪业务30、商业银行应当在（）要求的基础上计提储藏资本。A、最低资本B、储藏资本和逆周期资本C、系统重要性银行附加资本D、核心资本31、对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由（ 按照法律规定的程序依法宣告破产。A、人民法院C、公安机关B、人民检察院D、银监会32、外汇业务中较独特的风险是（）A、流动性风险B、利率风险C、外汇风

32、险D、信用风险33、以下关于合规文化的特点说法错误的选项是（）A、合规文化是银行的自身需求B、合规文化表达了价值取向C、合规文化必须通过制度传达D、合规风险报告是合规文化的核心34、关于同业拆借说法不正确的选项是（）A、同业拆借是一种比拟纯粹的金融机构之间的资金融通行为B、为规避风险，同业拆借一般要求担保C、同业拆借般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资本钱D、同业拆借资金只能作短期的用途35、以下选项中，不符合银行开展同业业务要求的是（）A、由法人总部建立或指定专营部门负责经营B、商业银行同业业务专营部门对可以通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务，可以 委托其他部门或分支机

33、构办理C、由法人总部对同业业务专营部门进行集中统一授权） D、同业业务专营部门不得进行转授权36、（）是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信贷融资。A、高能信贷B、金融信贷C、能效信贷D、绿色信贷37、货币经纪公司最早起源于（）A、德国B、美国C、意大利D、英国4页共18页38、以下商业银行金融创新行为中，违反商业银行金融创新指导的是（A、创新中保证成木能够比拟准确的核算B、保证风险可控C、以银行利润最大化为中心D、遵守相关法律规定进行创新39、开发银行和政策性银行应当遵循风险管理（）原那么，充分考虑金融业务和金融风险的相关性，按照相关规定确定会计并表、资本并

34、表和风险并表管理范围，并将各类表内外、境内 外、本外币业务纳入并表管理范围。A、实质性B、及时性C、可控性D、相关性40、财务公司为我国金融开展作出了重大贡献，其贡献不包括（）A、催生了大型企业的财团意识B、节省了企业集团的融资本钱C、降低了企业的系统风险I）、防控企业集团资金风险41、宋体重大声誉事件发生后（）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。A、12小时B、24小时C、36小时D、72小时42、银行市场定位主要包括产品定位和（）两个方面。A、目标定位B、银行形象定位C、企业性质定位D、市场营销方式定位43、（）是一个经济体中资金流动的基本框架，由金融市场、金融机构和其他

35、要素组成。A、金融市场B、金融体系C、金融工具D、金融中介44、中国银行业金融机构企业社会责任指引从（）三个方面对银行业金融机构应该履行的企业社会责任进行了阐述，并对银行业金融机构履行企业社会责任的管理机制和制度提出 了建议。A、经济责任、社会责任、环境责任B、法律责任、社会责任、环境责任C、经济责任、社会责任、道德责任D、经济责任、环境责任、文化建设责任45、以下关于我国经济供给侧结构性改革的说法中，错误的选项是（）A、最终目的是满足需求B、主攻方向是提高供给质量C、改革的关键是产业结构优化升级D、根本途径是深化改革46、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没

36、有逾期未 归还贷款本息，至少划分为（）A、关注类B、次级类C、可疑类D、损失类47、（）是国家重要的核心竞争力。共18页A、金融B、GDPC、教育D、文化48、银行业监管机构贯彻落实“回归木源，服从服务于经济社会开展”的措施，不包括A、全力支持重大战略实施B、丰富我国金融产品的多样性C、积极支持供给侧结构性改革D、大力推进普惠金融开展49、风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行（ 风险评估。A、一次B、两次C、三次D、四次50、目前，我国个人投资人认购的大额存单起点金额不低于（）A、20万元B、30万元C、50万元D、60万元51、资本市场是指（）A、短期市场B、一

37、级市场C、发行市场D、长期市场52、银行资产负债表中资产减去负债后的余额是银行的（A、监管资本B、经济资本C、会计资本D、市场资本）53、以下属于政策性银行的是（）A、中国人民银行B、中国工商银行C、中国农业银行D、中国进出口银行）整体 54、以下不属于银行业监督管理法规定的监管措施是（）A、限制资产转让B、限制分配红利和其他收入C、罚款D、责令暂停局部业务、停止批准开办新业务55、由银行签发的，承诺自己见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是（）A、银行本票B、银行承兑汇票C、支票D、商业承兑汇票56、根据商业银行合规风险管理指引，以下不属于董事会的合规管理职责的是（）A、审议批准高

38、级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作 出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施C、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性【）、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银 行合规风险管理进行日常监督第6页共18页57、以下关于合规及合规风险的说法中，不正确的选项是（）A、合规风险与信用风险、市场风险、操作风险具有关联性B、商业银行的经营活动违反了法律、规那么和准那么可能遭受合规风险C、商业银行经营活动不合规遭受监管处分属于合规风险D、商业银行经营活动不合规造成声誉损失不属于合规风险

39、58、商业银行应当于每一会计年度终了（）个月内，按照银监会的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。银行从业资格总题库A、1B、3C、4【）、659、（）是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构建合理的运行体制，协调制作，实现合规管理的最大效能。A、独立性原那么B、系统性原那么C、全面性原那么I）、合理性原那么60、以下关于各监管机构职责划分说法不正确的选项是（）A、中国银行负责互联网支付业务的监督管理B、银监会负责包括个体网络信贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联网 消费金融的监督管理C、证监会负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理D、保监会负责互联网保险的监

40、督管理61、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中Ml表示（）A、广义货币B、狭义货币C、基础货币D、准货币62、以下（）不属于商业银行的“展业三原那么”。A、了解你的客户B、重视潜在客户C、了解你的业务D、尽职调查63、商业银行的代理业务不包括（）A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式基金64、以下哪些属于资本市场的特点（）A、归还期短、流动性强、风限小B、归还期短、流动性小、风险高C、归还期长、流动性小、风险高D、归还期长、流动性强、风险小65、流动性风险监测指标中，（）反映了银行存款的集中度。A、最大十户存款比例B、核心负债比例C、存贷比D、最大十

41、家同业融入比例66、根据信托公司管理方法，信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是（）A、实业投资B、自用固定资产投资C、金融产品投资共18页D、金融类公司股权投资67、商业银行贷款，贷款余额与存款余额的比例不得超过（）A、50%B、8%C、75%D、25%68、抵押是担保的一种方式，根据物权法，以下说法正确的选项是（）A、债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B、债权人任何时候都无权就抵押财产优先求偿C、抵押须将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿D、抵押财产的使用权归债权人所有银行业从业费格考试真题69、商业银行各业务条线和分支机构的（）应对本条线和本机构经营活动

42、的合规性负首要责任。A、合规管理人员B、负责人C、高管人员D、全体员工70、信用风险可以按（）等方式进行分类。A、风险能否分散、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同B、产牛的原因、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同C、风险能否分散、发生的形式、风险标的D、产生的原因、发生的形式、风险标的71、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（）A、很大：较少B、较大；很多C、很小：较少D、较小:很多72、银行内部审计主要的审计方法是（）A、现场审计与自行查核B、现场走访与自行查核C、现场审计与现场走访D、现场审计与非现场审计73、前进机械厂购买一批设备急需资金500万

43、元向甲商业银行申请贷款，并请市第三人民医院 提供保证，并按照法律规定该医院（）A、银行同意即可担保B、可以担保C、不能担保D、如有足够清偿能力即可74、银监会的监管措施不包括（）A、要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告B、实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料C、对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行考试审查核准D、与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的 重大事项做出说明75、以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是（）A、为消费者提供规范服务B、履行信息披露要求C、做好消费者信息管理D、遵守相关法律76、以下

44、贷款不能归为关注类的是（）A、同一借款人对其他银行的局部债务已经不良B、借新还旧共18页C、借款人以分立形式恶意逃废银行债务，本金尚未逾期D、重组后的贷款仍然逾期77、三大类审计不包括（）A、外部审计B、内部审计C、独立审计D、政府审计78、存款业务按客户类型，分为个人存款和（）A、储蓄存款B、外币存款C、对公存款D、定期存款79、监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说 明，这种监管方式是（）A、市场准入C、非现场监管B、监管谈话D、现场检查80、银行业金融机构要想提升竞争力、构筑良好品牌优势的有效途径，实现可持续开展，在追求利益的同时，还应当遵守善业道德和履行（）A、职业道德B、社会责任C、专业技能D、企业文化81、商业银行应当认真遵循（）的原那么，采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级， 根据存款人身份信息核验方式及风险等级，审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额，并 进行分类管理和动态管理。A、了解你的客户B、认识你的客户C、审查你的客户D、检查你的客户82、卜.列不属于银行业金融机构的重组方式的是（）A、增资发行C、合并B、购买与承接D、兼并收购8