天津市2023年初级经济师之初级金融专业能力提升试卷A卷附答案.doc

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1、天津市天津市 20232023 年初级经济师之初级金融专业能力提升年初级经济师之初级金融专业能力提升试卷试卷 A A 卷附答案卷附答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、剑桥学派的货币需求函数是()。A.MB.MC.MD.M【答案】B2、每个交易日的收盘集合竞价时间为（）。A.14：5014：55B.15：0015：05C.14：5715：00D.14：5515：00【答案】C3、（2019 年真题）下列不属于金融风险管理原则的是（）。A.全面风险管理原则B.集中管理原则C.水平管理原则D.独立性原则【答案】C4、下列商业银行贷款类别中,不属于按照贷款保障条件分类的是（）A.通知袋款B

2、.信用贷款C.票据贴坝D.担保贷款【答案】A5、提示付款期为自票据到期日起 10 日内的票据是()。A.支票B.银行本票C.银行汇票D.商业汇票【答案】D6、（2019 年真题）当金融企业融资和用资的到期日不匹配，或者经历了预期外的资金外流，结果被迫以高于正常的利率融资，甚至发现市场融资完全不可能时，就产生了（）。A.流动性风险B.市场风险C.利率风险D.操作性风险【答案】A7、下列关于商业银行产生的说法中，正确的是（）。A.早期银行业不需向符合资本主义经济发展需要的现代银行转变B.我国自行开办的最早的现代商业银行是 1896 年在上海设立的中国通商银行C.1695 年，英格兰银行的成立，标志

3、着适应资本主义生产方式的现代银行的确立D.早期银行不具有高利贷性质【答案】B8、唯一能够提供“银行货币”的金融组织是（）A.中央银行B.商业银行C.政策性银行D.信用合作社【答案】B9、（2018 年真题）面额为 100 元的可转换债券，规定其转换价格为 20 元，则转换比例为（）。A.2B.5C.10D.20【答案】B10、贷记卡持卡人超出免息还款期限的未偿还部分,应当自（）起计算透支利息A.月初第一天B.银行记账日C.最晚还款日D.月末最后天【答案】B11、（2017 年真题）根据巴塞尔协议，截止 2015 年 1 月，全球各商业银行一级资本充足率下限应达到（）。A.2.0%B.4.0%C

4、.4.5%D.6.0%【答案】D12、融资性担保公司不可以开展的业务是（）A.贷款担保B.信用证扫保C.受托发放贷款D.贸易资担保【答案】C13、商业银行的贷款程序不包括（）。A.贷款申请B.贷款调查与信用评估C.贷款执行与监督D.贷款推销【答案】D14、金融机构的准备金存款按季结息，每季度末月的二十日为结息日，按()的利率计算。A.活期储蓄存款B.定期储蓄存款C.结息日的活期储蓄存款D.存入日的活期储蓄存款【答案】C15、存款货币流通的前提条件是（）。A.中央银行对商业银行的现金发行B.各企事业单位和个人在银行开立存款账户C.存款人之间有商业往来D.大额商品交易【答案】B16、回购协议的实质

5、是()。A.买卖证券融资B.购买资产C.抵押证券融资D.回购资金【答案】C17、利率是国家管理经济的重要工具，当经济衰退、商品过剩、价格下降时，国家一般采取的调控方法是（）。A.提高利息率B.降低利息率C.提高再贴现率D.提高存款准备金率【答案】B18、我国单一集团客户授信集中度不应高于()。A.15%B.10%C.5%D.25%【答案】A19、下列不属于我国银行监管机构监管理念的是（）。A.管法人B.管风险C.管内控D.管同业【答案】D20、下列不属于我国的金融监管机构的是（）。A.中国人民银行B.中国商务部C.中国银行保险监督管理委员会D.中国证券监督管理委员会【答案】B21、成本推动型通

6、货膨胀理念是从()方面来分析通货膨胀的成因。A.供给B.需求C.结构D.预期【答案】A22、金融监管的主要内容不包括（）。A.市场准入监管B.资本充足率监管C.存款保险制度D.监管增级体系【答案】D23、小张在对银行的某金融风险进行分析的过程中，发现利率出现波动时会使银行面临该风险，则小张分析的风险是银行的（）。A.信用风险B.国家风险C.操作风险D.利率风险【答案】D24、A 省电力公司和 B 省煤矿公司都是国有企业，煤矿公司长期供应电力公司燃煤。电力公司与煤矿公司分别在工商银行和农业银行开立结算账户，双方在燃煤购销经营中发生了以下支付结算关系。A.予以受理B.经向电力公司查询同意后受理C.

7、经本行会计主管人员审查同意后受理D.不予受理【答案】D25、现金付出凭证传递的要求是()。A.先收款，后记账B.先记账，后付款C.先借后贷D.他行票据，受托抵用【答案】B26、根据金融交易的性质,可将金融市场分为（）A.即期市场和远期市场B.一级市场和二级市场C.场内交易市场和场外交易场D.货币市场和资本市场【答案】B27、2018 年年末，假设某商业银行相关指标为：人民币流动性资产余额 250 亿元，流动性负债余额 1000 亿元；人民币贷款余额 8000 亿元，其中不良贷款余额为 200 亿元；提留的贷款损失准备金为 200 亿元。A.2.0B.2.5C.20.0D.25【答案】B28、会

8、融监管的首要目标是()。A.安全性目标B.效率性目标C.公平性目标D.公正性目标【答案】A29、由于客户违约使银行债权得不到清偿而遭受损失的风险是（）。A.信用风险B.操作风险C.法律风险D.声誉风险【答案】A30、决定利息率的基本因素是（）。A.贷款利率B.存款利率C.社会平均利润率D.浮动利率【答案】C31、（2017 年真题）下列财务指标中，不能反映商业银行盈利能力的是（）A.经济利润率B.支出利润率C.收入利润率D.资本利润率【答案】A32、以下属于场外交易市场特点的是（）。A.需要支付一定比例的保证金B.采取做市商制C.交易条件较为严格D.采取经纪制【答案】B33、某年末，A 银行存

9、款余额为 8 万亿元，同比增长 10%；A 银行当年利息支出2400 亿元，同比降低 5%；存款保险费、广告宣传费、人员工资、办公费等营业成本 1600 亿元，同比增长 5%。假设 A 银行使用的法定存款准备金率为 17%。A.4%B.5%C.6%D.7%【答案】B34、同业拆借市场的主要特征是()。A.同业性、长期性、担保性、大额交易和不提交存款准备金B.同业性、短期性、无担保性、大额交易和提交存款准备金C.同业性、短期性、市场准入性、大额交易和不提交存款准备金D.同业性、长期性、市场准入性、大额交易和不提交存款准备金【答案】C35、衡量股票市场行情的指标是（）。A.股票总市值B.股指期货C

10、.股票发行量D.股票价格指数【答案】D36、假定 2013 年 6 月 20 日某工业企业活期存款的累计计息积数为 500000，月利率为 15，则本季度银行应付给该工业企业的利息是（）元。A.45B.37.5C.25D.12.5【答案】C37、流动性资产余额/流动性负债余额100%为（）的计算公式。A.流动性覆盖率B.流动性比例C.流动性资产充足率D.流动性匹配率【答案】B38、根据贷款“五级分类法”，在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回或只能收回极少部分的贷款是()。A.关注类贷款B.次级类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款【答案】D39、下列货币形态中,属于足值货

11、币的是（）A.代用货币B.信用货币C.商品货币D.电子货币【答案】C40、某储户 2012 年 6 月 1 日存入存本取息定期储蓄存款 5000 元，存期 1 年，约定每 3 个月取息一次，分 4 次取息，假设存入时挂牌公告月利率为 9，则每次支取利息为()元。A.130B.135C.140D.145【答案】B41、当经济增长过热、物价上涨过快时，中央银行可以通过（）实施调控。A.降低利率B.降低贴现率C.提高利率D.增加货币供应量【答案】C42、存款准备金政策的调控作用不包括（）。A.调节和控制信贷规模，影响货币供应量B.增强商业银行存款支付和资金清偿能力C.调节货币均衡，促进经济平稳运行D

12、.增强中央银行信贷资金宏观调控能力【答案】C43、特定期限内，股票成交量占其上市流通市值的比例称为（）。A.换手率B.成交额C.市盈率D.收益率【答案】A44、中间汇率是()。A.买入与卖出汇率的差额B.买入与卖出汇率的平均数C.即期与远期汇率的差额D.即期与远期汇率的平均数【答案】B45、贷记卡持卡人超出免息还款期限的未偿还部分应当自（）起计算透支利息。A.月初第一天B.银行记账日C.最晚还款日D.月末最后一天【答案】B46、拨备覆盖率等于商业银行计提的()之比。A.贷款损失准备与各项贷款余额B.贷款损失准备与不良贷款余额C.各项贷款余额与贷款损失准备D.不良贷款余额与贷款损失准备【答案】B

13、47、在证券承销业务结束之后，（）有义务为该证券创造一个流动性较强的二级市场，并维持市场价格的稳定性。A.经纪商B.发行商C.做市商D.交易商【答案】C48、下列有关金融监管的依据，说法错误的是()。A.研究的主要是政府进行金融监管的正当性与必要性问题B.其核心是假定金融市场有效C.由于现实经济中理想的假定条件很难成为现实，因此市场失灵常会发生D.市场失灵是自由的市场均衡背离帕累托最优的一种状况【答案】B49、某储户于 2008 年 3 月到银行存了一笔两年期的定期存款，年利率为 5%，每年计息一次，若 2010 年 3 月去提款时，取得此笔存款的本息合计 11000 元，则存入的原始金额为(

14、)元。A.10000B.9977C.8000D.5238【答案】B50、根据巴塞尔协议，附属资本不得超过核心资本的()。A.8%B.100%C.4%D.10%【答案】B多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、为准确反映自身的账务状况，商业银行对部分存款的利息要按规定进行计提。大华银行支行于今年 6 月末计提了某一类定期存款第二季度的应会利息，并按规定进行了相应的会计账务处理。A.应付利息是商业银行的一项资产B.应付利息是商业银行的一项负债C.“应付利息”科目期末贷方余额，说明银行应付未付的利息D.“应付利息”科目期末借方余额，说明银行应付未付的利息【答案】BC2、以下影响存款总量变动的外部

15、影响因素有（）。A.社会经济发展水平B.商业银行服务质量C.中央银行的货币政策D.国家金融法规E.存款种类与方式【答案】ACD3、对金融风险管理的基本原则正确的有（）。A.全面风险管理原则B.集中管理原则C.水平管理原则D.垂直管理原则E.从业人员注册监管制【答案】ABD4、1989 年 4 月发行票面金额为 1000 元，票面利率为 10%，10 年期的债券。假定甲银行于发行日，以面额买进，后于 1991 年 4 月 1 日以 1160 元转让给乙银行；乙银行持有至 1996 年 4 月 1 日，以 1650 元转让给丙银行；丙银行持有一直到期满兑付。A.债券卖出价B.债券买入价格C.债券持

16、有期间的利息收入D.利率【答案】ABC5、利率风险的主要形式包括()。A.重新定价风险B.利率变动风险C.基准风险D.期权性风险 E:债权性风险【答案】ABCD6、流动性是商业银行管理的目标之一，因此，商业银行管理现金资产的基本原则包括()。A.适度的存量控制B.适度的流量调节C.适时的存量控制D.适时的流量调节 E:注意安全【答案】AD7、对借款人的限制有()。A.不得在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上的同级分支机构取得贷款B.不得套取贷款牟取非法收入C.不得违反国家外汇管理规定使用外币贷款D.除国家另有规定外，借款人不得用贷款从事股本权益性投资 E:不得向关系人发放贷款【答案】ABCD

17、8、银行汇票结算与国内汇兑结算的相同点体现在()。A.两者都可用于单位和个人的各种款项结算B.款项结算都不受金额起点的限制C.会计处理上都使用“汇出汇款”科目核算D.两者都是依据票据法的规定办理 E:两者都可以用于异地结算【答案】ABD9、企业征信的业务流程包括()。A.数据联合采集B.数据加工入库C.国内企业征信D.国际企业征信 E:企业征信服务【答案】AB10、在某银行计息余额表中，某工厂活期存款 2 月末的累计应计息积数为600000，同年 3 月 1 日至 3 月 20 日的应计息积数为 80000。假设 3 月 20 日单位活期存款率为 3。A.名义利率B.实际利率C.官定利率D.市

18、场利率【答案】AC11、按照金融风险存在或替代的程度不同，金融风险可分为（）。A.轻度风险B.可分散风险C.金融危机D.严重风险E.不可分散风险【答案】ACD12、关于信用货币特征的说法，正确的有()。A.具有强制性B.与共金相挂钩C.是管理货币D.是足值货币 E:是债务货币【答案】AC13、货币流通是指货币作为（）形成的连续不断的运动。A.贮藏手段B.支付手段C.价值尺度D.流通手段E.世界货币【答案】BD14、某储户 2018 年 5 月 1 日存入 10000 元，存期 1 年，假设存入时该笔存款月利率为 4。该储户 2019 年 6 月 1 日才支取这笔存款，如果支取日挂牌公告的活期存

19、款月利率为 1.2。A.名义利率B.市场利率C.法定利率D.浮动利率【答案】AC15、国际储备规模过大，导致的结果有（）。A.持有国际储备的机会成本增加B.降低本国对国际资源的利用率C.增加国内通货膨胀的压力D.增加偿付外债压力E.降低对外商直接投资的吸引力【答案】ABC16、证券市场的交易对象包括（）。A.债券B.股票C.期权D.可转换债券E.证券投资基金【答案】ABD17、在融资活动中，长期利率高于短期利率的原因主要有()。A.贷款人的风险大B.借款人可能取得的利润多C.借款人的风险大D.通货膨胀率上升的可能性大 E:贷款人的借贷成本低【答案】ABD18、我国金融资产管理公司的主要业务范围是（）A.管理、处置银行划转的不良资产B.保护资产、减少损失C.接受其他金融机构委托、发放贷款D.资产证券化E.实现资本重组【答案】ABD19、信用货币的特征有()。A.信用货币是一种价值符号B.信用货币是债务货币C.信用货币具有强制性D.信用货币具有管理货币性质E.信用货币是典型的足值货币【答案】ABCD20、按金融交易的交割时间不同进行划分，可将金融市场分为（）。A.现货市场B.远期市场C.期货市场D.即期市场E.资本市场【答案】BD