天津市2023年初级银行从业资格之初级个人贷款题库综合试卷A卷附答案.doc

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1、天津市天津市 20232023 年初级银行从业资格之初级个人贷款题年初级银行从业资格之初级个人贷款题库综合试卷库综合试卷 A A 卷附答案卷附答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、根据市场选择的标准，下列细分市场银行应选择的是（）。A.具有较大吸引力，但有可能分散银行精力的 M 细分市场B.银行无条件进入，但能充分发挥其资源优势的 N 市场C.市场规模正处于萎缩状态的 K 市场D.行业较垄断、替代产品只有一种的 J 市场【答案】D2、商业银行各地个人征信系统用户应当妥善保管自己的用户密码，至少（）个月更改一次密码，并登记密码变更登记簿。A.1B.2C.3D.4【答案】B3、商业助学贷

2、款贷前调查的重点内容不包括()。A.材料一致性的调查B.借款人身份、资信、经济状况和借款用途的调查C.担保情况的调查D.借款申请人所在学校情况调查【答案】D4、下面关于个人信用报告异议的说法中，正确的是（）。A.个人信用报告有异议时，可以直接向人民银行征信中心提出个人信用报告的异议申 请，无需出示个人身份证明B.商业银行应当在接到核查通知的 7 个工作日内向征信服务中心做出核查情况的书面答复C.征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应当在 5 个工作日内对异议信息 进行更正D.征信服务中心应当在接受异议申请后 15 个工作日内，向异议申请人或转交异议申请 的中国人民银行征信管理部门提供

3、书面答复【答案】D5、个人征信系统(个人信用信息基础数据库)是我国社会信用体系的重要基础设施，是由()组织()建立的个人信用信息共享平台。A.中国银行业协会；各商业银行B.中国人民银行；各商业银行C.中国银行业监督管理委员会；各商业银行D.各商业银行；所有个人客户【答案】B6、可以作为信用指标体系的第二部分，记录个人经济行为、反映个人偿债能力和偿债意愿的重要信息是()。A.个人身份信息B.信用交易信息C.个人职业信息D.居住信息【答案】B7、下列不可以作为个人经营贷款还款能力证明的是()：A.借款人或其自有经营实体近期连续一段时间所得税税票B.借款人教育对象的存款证明C.借款人的收入证明D.借

4、款人的资产状况证明【答案】B8、下列金融服务中，()的作用不是缓解住房支出带来的经济压力。A.房屋保险B.个人住房按揭贷款C.公积金贷款D.个人住房装修贷款【答案】A9、在个人住房贷款的贷前调查环节，对开发商及楼盘项目准入调查时，无需审查的是（）。A.开发商竞争对手的资信情况B.开发商的资信情况C.项目本身的有效性、合法性、进度等情况D.对项目的实地考察【答案】A10、（）作为信用指标体系的第二部分，是记录个人经济行为、反映个人偿债能力和偿债意愿的重要信息。A.个人身份信息B.居住信息C.个人职业信息D.信用交易信息【答案】D11、下列关于个人贷款利率的表述，错误的是（）。A.贷款利率一般可分

5、为年利率、月利率、日利率B.贷款利率可根据贷款产品的特性，在一定的区间内浮动C.贷款利息水平的高低是通过利率表示的D.贷款利率是一定时期内利息额与储蓄存款额之间的比率【答案】D12、关于我国现有个人贷款业务的特征，下列说法不正确的是（）。A.个人贷款业务的办理较为便利B.客户可在网上银行、金融超市办理个人贷款业务C.可采取灵活多样的还款方式，但还款方式一经确定中途不可变更D.还款方式有等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法及组合还款法等多种方法【答案】C13、下列选项中，不属于建立个人征信系统的意义的是（）。A.使得商业银行在贷款审批中将查询个人信用报告作为必需的步骤，

6、从制度上控制了信贷风险B.有助于识别和跟踪风险、激励借款人按时偿还债务，支持金融业发展C.有助于保护消费者利益，提高透明度D.有利于规范经济市场秩序、防范市场风险【答案】D14、（2018 年真题）在一手个人住房交易时，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由（）提供阶段性或全程担保。A.经纪公司B.借款人C.开发商D.有担保能力的第二人【答案】C15、商用房贷款申请人填写申请书，需要提交的相关材料中不包括（）。A.借款人或开发商向贷款银行提供的证明商用房手续齐全、项目合法的资料B.已支付所购或所租商用房价款 30%首付款的证明C.涉及保证担保的，需保证人出具同意提供担保的书面承诺，并提供能

7、证明保证人保证 能力的证明材料D.涉及抵押或质押担保的，需提供抵押物或质押权利的权属证明文件和有处分权人同意 抵（质）押的书面证明以及贷款银行认可部门出具的抵押物估价证明【答案】B16、信用汇总信息不包括（）。A.银行信贷信用信息汇总B.信用交易记录C.信用卡汇总信息D.准贷记卡汇总信息【答案】B17、联保小组由一般不少于()户的借款人组成。A.3B.5C.8D.10【答案】B18、以下关于商用房贷款的表述，错误的是（）。A.有租金保证的商用房可作为银行商用房贷款主要业务对象B.单纯以租金收入作为还款来源的商用房应作为银行商用房贷款的主要业务对象C.不具有独立产权的商业用房，存在处置风险D.对

8、商业前景不明的期房，原则上不得接受抵押【答案】B19、银行根据客户所处家庭生命周期进行市场细分，所依据的细分标准是（）。A.人口因素B.地理因素C.心理因素D.行为因素【答案】A20、个人征信系统的录入流程不包括()A.数据录入B.数据报送和整理C.数据获取D.数据检验【答案】D21、20062010 学年，中央部属高校的国家助学贷款的承办行是()A.中国工商银行B.中国银行C.中国农业银行D.中国建设银行【答案】B22、个人经营贷款期限一般不超过（）年。A.1B.3C.5D.10【答案】C23、借款人以本人或他人拥有完全所有权的写字楼作抵押的，在符合有关贷款额度要求的同时，贷款金额与抵押物评

9、估价值的比率不超过（）。A.40B.50C.60D.80【答案】B24、（）应在单笔信贷合同签署、不良贷款接收及风险评审完毕后，按规定要求将各类信贷文件及时交信贷档案管理员保存，信贷执行过程中续生的文件随时移交。A.贷款发放人员B.业务经办人员C.贷款审查人员D.业务登记人员【答案】B25、就个人汽车贷款的期限调整而言，下列情形符合相关规定的是（）。A.一笔 5 年期贷款展期 1 年B.一笔贷款展期 2 年C.贷款到期后借款人向银行申请延长期限D.展期之后全部贷款期限不得超过贷款银行规定的最长期限 1【答案】D26、下列关于贷后档案管理的说法，正确的是（）。A.贷款档案主要包括借款人相关资料和

10、贷后管理相关资料，必须是原件B.个人贷款档案借阅是对已登记的个人贷款档案资料的查阅、借出和归还等进行管理，并保留全部交易的历史信息C.档案移交和接管时，应由接管方根据有关规定填写有关清单、签字并进行有关信息的登记工作D.借款人还清贷款本息后，所有档案材料需要销毁【答案】B27、目前，个人征信系统的信息来源主要是（）。A.商务部门B.商业银行等金融机构C.司法部门D.监察部门【答案】B28、下列关于信用卡业务与一般个人贷款业务的异同点，说法错误的是（）。A.信用卡业务与一般个人贷款业务有相同的业务属性B.信用卡作为主要支付工具之一，本外币一体，可以跨境使用；个人贷款业务一般以本币为主，限于境内使

11、用C.信用卡资金只允许消费使用D.个人贷款资金可按照规定将资金用于购房、生产经营、投资领域等活动【答案】D29、银行对不良个人贷款进行管理时，不恰当的做法是（）。A.银行落实不良贷款清收责任人，实时监测B.不良贷款认定之后要适时对其进行分析，建立台账C.银行按贷款风险五级分类法对不良贷款进行认定D.银行有权决定对次级贷款进行核销【答案】D30、个人住房贷款操作风险的防范措施不包括()。A.提高贷款经办人员职业操守和敬业精神B.严格落实贷前调查和贷后检查C.有效利用保证金制度D.掌握并严格遵守个人住房贷款相关的规章制度和法律法规【答案】C31、（2017 年真题）中国人民银行于（）年开始组织商业

12、银行建设全国集中统一的个人征信系统。A.1997B.2002C.2004D.2005【答案】C32、个人教育贷款签约和发放环节的操作风险点不包括()。A.审查不严导致内外勾结骗取银行信贷B.合同凭证预签无效C.在贷款审批手续不全的情况下发放贷款D.未按规定的贷款额度发放贷款【答案】A33、商业银行各级用户应妥善保管自己的用户密码，至少（）个月更改一次密码。A.1B.2C.3D.6【答案】B34、下列不属于商业助学贷款采用的担保方式的是（）。A.抵押担保B.质押担保C.个人信用担保D.保证担保【答案】C35、在西方银行，直接或间接从事营销工作的人员中，()是银行营销人员的主力。A.信贷人员B.客

13、户经理C.信贷分析员D.个人银行业务人员【答案】B36、下列各项中，会导致委托代理终止的情形是()。A.由其他原因引起的被代理人和代理人之间的监护关系消灭B.作为被代理人或者代理人的法人终止C.指定代理的人民法院或者指定单位取消指定D.被代理人取得或者恢复民事行为能力【答案】B37、为了防止部分借款申请人通过抬高房价的方式骗贷，应该对房屋进行全面的估价，大多数银行目前采用的主要方式是（）。A.通过“网上房地产”进行询价B.建立自己的房地产交易信息库C.参考贷款申请人提供的交易价格D.与专业的房地产估价公司合作进行联合估价【答案】A38、下列关于建立个人征信系统意义的说法中，错误的是（）。A.能

14、为银行在贷款审批中查询个人信用报告提供必需的依据B.不能为商业银行提供风险预警分析C.有助于商业银行准确判断个人信贷客户的还款能力D.保护消费者本身利益，提高透明度【答案】B39、公积金个人住房贷款业务的操作模式不包括（）。A.银行受理，公积金管理中心审核审批，银行操作B.公积金管理中心受理、审核和审批，银行操作C.银行和公积金管理中心同时受理、审核和审批，银行操作D.公积金管理中心和承办银行联动【答案】C40、根据关于进一步完善国家助学贷款工作若干意见的通知，下列关于学生归还国家助学贷款的说法，正确的是（）。A.学生自毕业之日起开始偿还贷款本金，4 年内还清B.借款学生毕业或终止学业后，不得

15、调整还款计划C.提前还贷的，经办银行不可以收取提前还贷违约金D.借款学生应归还在校期间及毕业后至还款结束时的全部利息【答案】C41、保证人是指具有()的法人、其他经济组织或自然人。A.信用状况良好B.法定社会关系C.代位清偿债务能力D.足够的经济实力【答案】C42、对于二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是（）。A.房地产开发商B.房地产经纪公司C.房屋贷款者D.房地产咨询机构【答案】B43、根据担保法，当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，（）。A.按照一般保证承担保证责任B.按照连带责任保证承担保证责任C.保证合同无效D.保证人任意选择一般保证或连带责任保证方式承担保证责任【答案

16、】B44、下列不属于个人贷款业务特征的是（）。A.贷款品种多、用途广B.贷款便利C.还款方式灵活D.利率高【答案】D45、银行对合作单位准人审查的内容不包括（）。A.企业法人营业执照B.税务登记证明C.合作单位员工素质D.会计报表【答案】C46、（）不属于商业银行管理操作风险应用的工具之一。A.损失数据收集B.风险分析C.风险与控制自我评估D.关键风险指标监测【答案】B47、从策略理论来讲，银行常用的个人贷款营销策略不包括（）。A.产品策略B.定价策略C.促销策略D.合作策略【答案】D48、个人汽车贷款中，所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过（）。A.70%B.60%C.80%D.90%【答案

17、】A49、以北京地区为例，目前二手房印花税为买卖各方缴纳房屋成交款的()。A.0.5B.0.05C.3D.5【答案】B50、以下关于个人贷款还款方式的表述，正确的是()。A.等额累进还款法是指借款人在每个时间段以一定比例累进的金额偿还贷款，按还款间隔逐期归还，在贷款截止日期前全部还清本息B.等额本金还款法是指在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息C.到期一次还本付息法是指借款人需在贷款到期日还清贷款本息，利随本清D.等额本息还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减【答案】C多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、对于个人贷款，在贷前调查中应注意的问题有（）。A.

18、核实借款人提供的材料是否齐全，原件与复印件是否吻合，身份证件是否由有权部门签发.是否在有效期内，各种材料之间是否保持一致等B.核实借款人提供的个人资信及收入状况材料的真实有效性，判断借款人还款资金来源是否稳定，是否能够按时偿还贷款本息C.对借款人的申请资料内容齐全性进行检查，检查资料是否存在不应有的空白项D.调查借款申请人的信用情况E.核实保证人保证责任的落实，查验保证人是否具有保证意愿并确知其保证责任【答案】ABC2、下列关于农户贷款的表述，错误的有（）。A.鼓励采用借款人自主支付方式进行支付B.农村金融机构应当建立借款人合理的收入偿债比例控制机制C.农户贷款还款方式可以采用分期还本付息、分

19、期还息到期还本等方式D.一年期以上贷款一般采用到期利随本清方式E.农村金融机构应当根据贷款项目生产周期、销售周期和综合还款能力等因素合理确定贷款期限【答案】AD3、我国个人质押贷款的还款方式包括（）。A.等额本息还款法B.等额本金还款法C.按月还息、分次任意还本法D.任意还本、利随本清法E.到期一次还本付息法【答案】ABCD4、个人教育贷款的特征包括（）。A.具有社会公益性B.高收益性C.商业性D.风险度相对较高E.高投入【答案】AD5、在贷款的审查与审批中，贷款人应根据审慎性原则，（），确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。A.完善授权管理制度B.规范审批操作流程C.加强审批过程的问责制D.

20、明确贷款审批权限E.实行审贷分离和授权审批【答案】ABD6、市场定位选择的方式有主导式定位、追随式定位和补缺式定位。其中不适合采用补缺式定位的银行具有的特征是()。A.分支机构不多B.在市场上占有极大的份额C.提供的信贷产品较少D.刚刚进入市场E.以上都不适合【答案】ABD7、以下属于审查与审批环节的风险管理的有（）。A.严格贷款合同管理B.严格进行风险评估C.审慎进行信贷审批D.严格实行贷放分控E.严格实行审贷分离【答案】BC8、个人贷款的特征包括()。A.贷款品种多B.贷款便利C.还款方式灵活D.贷款用途广E.低资本消耗【答案】ABCD9、下列关于出国留学贷款的说法，正确的有（）。A.需要

21、提供一定的担保措施B.贷款对象为留学人员或其直系亲属C.贷款期限一般为 l6 年D.贷款到期日时借款人的实际年龄不得超过 60 周岁E.贷款的偿还遵循“贷人民币还人民币”和“贷外汇还外汇”的原则【答案】ABC10、银行在进行营销决策前首先应当对（）进行调查分析。A.客户需求B.竞争对手实力C.金融市场变化趋势D.宏观经济环境E.其他银行利率【答案】ABC11、银行在挑选房地产开发商和房地产经纪公司作为个人住房贷款合作单位时，主要审查()。A.经国家工商行政管理机构核发的企业法人营业执照B.税务登记证明C.会计报表D.开发商的法人代表及其配偶的个人信用程度E.企业资信等级【答案】ABCD12、房

22、地产估价方法主要有（）。A.市场法B.成本法C.收益法D.假设开发法E.长期趋势法【答案】ABCD13、个人基本信息包含的内容有（）。A.个人身份信息B.个人家族信息C.居住信息D.个人职业信息E.信用交易信息【答案】ACD14、下列选项中可以作为合格的个人贷款对象的是（）。A.15 岁的初中生李某B.某有限责任公司C.19 岁的个体户陈某D.22 岁的赵某，因患精神疾病不能独立从事民事行为E.18 岁的大学生张某【答案】C15、贷款人受理借款人贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的()进行调查核实，并形成调查评价意见。A.合理性B.真实性C.准确性D.完整性E.完全性

23、【答案】BCD16、在专家判断法中，“5C”要素分析法的“5C”是指借款人的()A.道德品质B.能力C.资本D.担保E.环境【答案】ABCD17、（2021 年真题）商业银行应根据下列（）因素，合理确定商业性个人住房贷款的具体首付款比例和利率水平。A.本机构个人住房贷款投放和风险防控政策B.借款人的还款能力C.借款人住房公积金缴存年限D.当地市场利率定价自律机制E.借款人的信用状况【答案】AB18、中华人民共和国合同法规定的违约责任承担形式有()。A.定金责任B.强制履行C.违约金责任D.采取补救措施E.赔偿责任【答案】ABCD19、对商用房贷款的还款方式，表述正确的有（）。A.比较常用的是等

24、额本息还款法、等额本金还款法和到期一次还本法B.贷款期限在 1 年以内(含 1 年)的，借款人可采取到期一次还本法C.贷款期限在 1 年以上的，可采用等额本息还款法和等额本金还款法等D.借款人可根据需要选择还款方式，但一笔贷款只能选择一种还款方式，合同签订后.未经贷款银行同意不得更改E.借款人如想提前偿还全部或部分贷款本息，应提前 30 个工作日向贷款银行提出申请.经贷款银行同意后，可以提前归还贷款本息【答案】ABCD20、下列关于个人商用房贷款的表述，错误的有（）。A.个人商用房贷款与商住两用房贷款执行一样的贷款额度B.个人商用房贷款利率不得低于人民银行规定的同期同档次利率的 1.1 倍C.采用第三方保证方式申请贷款的，借款人应提供贷款人可接受的第三方一般责任保证D.个人商用房贷款期限最长不超过 10 年E.贷款前应至少交付所购房产全部价款 50（商住两用房 45）【答案】AC