河北省2021年银行从业个人理财理财业务考试试题.docx

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1、河北省2021年银行从业个人理财：理财业务考试试题一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有14事最符合题意）1、2021年实行的规定中商业银行资本充沛管理办法计入附属资本的长期次级债务不超过核心资本的A . 30%B . 50%C . 20%D . 10%2、扣除通货膨胀影响后的利率称为（）。A公定利率B.名义利率C.实际利率D.市场利率3、原辅料供给分析是项目生产规模分析的重要内容，以下说法错误的是A .原辅料供给分析是指项目在建成投产后生产经营进程中所需各类原材料的供给数量、质量、价钱、供给来源、运输距离及仓储设施等情况的分析B,原辅料供给分析是指项目在建成投产后生产经营进

2、程中所需各类辅助材料的供给数量、质量、价钱、供给来源、运输距离及仓储设施等情况的分析C.各类生产进程中需要的原材料、辅助材料及半成品等缺一不可，项目评估应该全面、详细，所以，要对项目所需的全数原辅料及半成品等进行分析评估B.房地产业C.教育D .卫生、社会保障和社会福利业E .金融业10、目前已经开发出来的金融期货合约主要有（）。A.远期期货B,利率期货C.利率互换D,货币期货E.股票指数期货11、按照担保法的规定，可以质押的权利包括A：l-4 太的 ZtrSBE B .存款单、仓单、提单C.土地所有权D.依法可以转让的股分、股票E.可以转让的注册商标专用权、专利权12、商业助学贷款发放的原则

3、包括_。A.部份自筹B.有效担保C.专款专用D.按期偿还E,不收利息13、以下银行业从业人员的行为中，属于泄漏客户信息。A.小陈向与业务无关人员透露客户的个人信息B,某银行个人金融部将客户开户资料及交易信息妥帖保管C.反洗钱检察机关依法进入银行查询某账户的大额交易情况，银行工作人员配 合其工作，提供了客户的大额交易信息D.小李和小王别离就职于两家银行，都从事公司业务，两人常常交流产品和行 业新闻，研究服务技能E,某银行的客户领导将客户开户填写作废的表格搜集整理，送给在保险公司工 作的朋友14、银行承兑汇票的特点包括A.安全性高B.信费用高C.灵活性好D,流动性差E,收益性高15、以下论述正确的

4、是（）。A,对商业银行而言，小额存款用户对银行信用和利率水平不是很敏感B.对商业银行而言，小额存款用户对银行信用和利率水平很敏感C.对商业银行而言，公司或机构存款人对银行信用和利率水平不是很敏感D.对商业银行而言，公司或机构存款人对银行信用和利率水平很敏感E.小额存款用户和公司或机构存款人对银行信用和利率水平都很不敏感 16、按照我国银监会制订的商业银行风险监管核心指标，其中流动性缺口的概念为（）。A,30天内到期的流动性资产减去30天内到期的流动性欠债的差额B,60天内到期的流动性密产减去60天内到期的流动性欠债的差额C. 90天内到期的流动性资产减去90天内到期的流动性欠债的差额D . 1

5、20天内到期的流动性资产减去120天内到期的流动性欠债的差额17、下列关于商业银行次级债券的说法，正确的是A.清偿顺序列于商业银行其他欠债以后B.清偿顺序先于商业银行的股权资本C.可依照有关规定将符合条件的次级债务计入银行附属资本D.可依照有关规定将符合条件的次级债务计人银行核心资本18、关于大体存款账户，下列说法正确的有A.大体存款账户是办理日常转账结算和现金收付的银行结算账户B.大体存款账户是存款人的主办账户C.大体存款账户只能在中国人民银行指定的银行开立D.同一存款客户只能在商业银行开立一个大体存款账户E.每一个企事业单位有权自主选择银行开立大体存款账户19、公司总资产中扣除欠债所余下的

6、部份叫做A.收益B .利润C.股东权益D.净资产 20、对个人理财业务造成影响的经济环境因素包括B.消费者收入水平C.通货膨胀E,失业保险制度 21.依照商业银行法的规定，核心资本不包括C.资本公积D.次级债务 22、巴塞尔委员会规定的可能造成实质性损失的操作风险事件类型是（）。C.客户、产品、经营问题D.实物资产的损毁E.经营的中断和系统的瘫痪 23、我国许多商业银行都提出向零售方向发展的经营战略，可是不是能够最终实现这一战略转型，和实现的速度，将取决于我国从整体上启动和提升国内一 需求的程度。A.固定资产投资C.个人消费D.政府消费24、商业银行为个人客户提供的财务分析、财务计划、投资顾问

7、、资产管理专业化服务活动，是指A.个人理财服务B,投资计划C.综合理财服务D.私人银行业务25、下列关于操作风险分类的说法，正确的是A.高管讹诈属于可降低的风险B.交易过失和记账过失属于可规避的风险C.火灾和抢劫属于可规避的风险D.改变市场定位属于可规避风险D.每一个项目所需的原辅料是多种多样的，在项目评估阶段，银行没有必要对 项目所需的全数原辅料进行分析评估,而是应着重对几种主要的或关键的原辅料 的供给条件进行分析评价4、下列行为中，_违背了保护商业机密与客户隐私的规定。A.与同业人员交流对某些客户的评价，但未透露客户的具体数据B.避免向同事打昕客户的个人信息和交易信息C.了解调查申请贷款客

8、户的信用记录、财务经营状况D.与同事通过电子邮件发送银行在网上已发布的财务数据5、下列关于先进的风险管理理念的说法，不正确的是A.风险管理的目标是消除风险B.风险管理战略应纳入商业银行的整体战略当中，并服务于业务发展战略C.风险管理是商业银行的核心竞争力，是创造资本增值和股东回报的重要手腕D.商业银行应了解所有风险，成立和完善风险控制机制，对不了解或无把握控 制风险的业务，应采取审慎态度6、银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要，下列不属于银行 资本作用的是（）。A,避免银行倒闭B.维持市场信心C.限制银行业务过度扩张和承担风险D.知足银行正常经营对长期资金的需要7、关于基金投资的

9、风险，以下说法错误的是A.基金的风险是指购买基金蒙受损失的可能性B.基金的风险取决于基金资产的运作C.基金的非系统风险为零D.基金的资产运作无法消灭风险8、金融市场的()是指金融市场具有资金蓄水池的作用。A.集聚功能B.融通资金功能C.调节功能D,配置功能9、下列有关个人合股的表述，错误的是A,两个以上公民依照协议，各自提供资金、实物、技术等B .合股人对出资数额、盈余分派、债务承担、入伙、退伙、合股终止等事项，可以口头协定，也可订立书面协议C.合股人投入的财产，由合股人统一管理和利用D.个人合股的经营活动，由合股人一路决定，合股人有执行和监督的权利10、某2年期债券麦考利久期为年，债券目前价

10、钱为元，市场利率为8% ,假设市场利率突然上升2% ,则依照久期公式计算，该债券价钱A.上涨B .下跌C.上涨D.下跌11,贴现债券通常在票面上 是一种折价发行的债券。A.规定利率B.不规定利率C,标明折价D.不标明折价12、在信托产品中，一对资产收益具有决定性的影响。A,利率水平B.经济环境C.信托资产的规模D.信托资产管理人的信用和管理水平13、一实际上是一种契约，它给予了持有人在未来某一特定的时间内按生意两 边约定的价钱，购买或出售必然数量的某种金融资产的权利。A.金融期货B.金融期权C.金融远期D.金融互换14、以下关于我国金融资产管理公司说法不正确的是A.设立时以最大限度保全资产、减

11、少损失为主要经营目标B.我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股分制改造C.我国四家金融资产管理公司业务上的发展方阳是实行完全的政策性经营D . 1999年我国成立的四家金融资产管理公司别离是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司15、在违约概率模型中，通过应用期权定价理论求解出信用风险溢价和相应 的违约率。A . KPMC风险中性定价模型BRickrack模型C . Credit Monitor 模型D.死亡率模型16、以下有关银行业从业人员应当遵守的原则，错误的有A.以高标准职业道德规范行事B.品行正直C.固守诚实信用D.诚实信用的原则应该是实质

12、意义上的固守，不过有理由时可以抗辩17、下列关于基金认购的表述中，错误的是A.认购期利息自动转为基金份额B.认购申请一经成功受理，不得撤销C.基金认购有一按期限D.是投姿者在封锁式基金召募期间申请购买基金份额的行为18、关于波特五力模型中购买者讨价还价能力的正确表述是。A:供给方能够实行前向战略整合时，购买者的讨价还价的能力较强B:购买者能够实行后向战略整合时，购买者的讨价还价的能力较强C:供给方所提供的产品占购买者产品总本钱的较大比例时，购买者的讨价还价的能力较强D:购买者的总数较多且单个购买者的购买量较小时，购买者的讨价还价的能力较强E :高作权19、8 ;下列关于计算可持续熠加率的公式的

13、说法，错误的是_。A.ROE为资本回报率B.ROE是净利润与所有者权益的比率C. RR为盈利支付率DRR反映了剩余利润20、假设一家公司的财务信息同（题22）。公司通过银行借款增加了 500万元的 外部融资，所有者权益和盈利分派政策维持不变。那么该公司的新增债务融资对 公司维持销售增加的能力有何影响A.增加至B,降低至C.熠加至D.降低至21、下列关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的说法中，不正确的是OA.中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务B.中国银行专门制定和执行货币政策，保护金融稳定C.中国农业银行专门经营农村金融业务D,中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务22、信

14、托当事人不包括A .受托人B.受益人D,委托人23、用VAR计算市场风险监管资本时巴塞尔委员会规定乘数因子不得低于_。A . 2B . 3C.4D . 524、保证期间是指主张权利的期限。A:保证人向借款人B:保证人向债权人C:债权人向保证人D:债权人向债务人E :高作权25、内部衡量法涉及的四介大体参数中不需要由银行内部估量的是A.事件风险损失B.资本要求转化系数C.损出事件发生的概率D.风险敞口二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符 合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每一个选项得 分） 1、个人汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过_年。A

15、 . 2D.52、下列关于等额本金还款法的说法，正确的有_。A.贷款期内每期等额偿还本金B,贷款期内还款额度逐月递增C.贷款期内偿还的利息逐月递增D.贷款期内偿还的本金逐月递增E,贷款期内每期贷款余额以定额逐渐减少3、如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额时，银行应在的冻结期内，原结该单位银行账户可以冻结的存款，直至达到需要添结的数额。A.1个月B.3个月C.6个月D.9个月4、个人贷款的贷款要素包括A.贷款对象B,贷款利率C.贷款期限D.担保方式E.贷款额度5、可以任意支付保险费和任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险是,A.传统寿险B.分红寿险C,投资连结寿险D.全能寿险6、准贷记卡透支_。A,不享受免息还款期B.享受最低还款额待遇C.透支按月计收复利D.享受免息还款期7、商业银行申请开展个人理财业务，应当向中国银监会报送的材料应包括A.有商业银行负责人签署的申请书B.拟申请业务介绍C.业务实施方案D.商业银行内部相关部门的审核意见E.中国银监会要求的其他文件和资料8、竞争程度的大小受很多因素影响，其中最主要和最普遍的因素包括A.行业分散和行业集中B,经营杠杆C.产品不同D.市场成长E.退出市场的本钱9、下列属于第三产业的是A,批发和零售业