安徽省2023年初级银行从业资格之初级风险管理综合检测试卷A卷含答案.doc
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1、安徽省安徽省 20232023 年初级银行从业资格之初级风险管理综年初级银行从业资格之初级风险管理综合检测试卷合检测试卷 A A 卷含答案卷含答案单选题(共单选题(共 5050 题)题)1、(2018 年真题)下列应当归属于商业银行操作风险中的“内部流程”类别的是()。A.2008 年汶川大地震给当地多家商业银行造成损失B.金融机构“重前台,轻后台”的发展模式从长期来看可能导致损失C.信贷调查人员在调查过程中接受各种形式的贿赂好处协助骗贷D.未在抵押贷款管理办法中明确规定“先落实抵押手续,后放款”【答案】D2、下列损失中,归属于操作风险资产损失形态的是()。A.因火灾造成账面价值减少B.内部欺
2、诈导致的销账C.外部欺诈导致的收入损失D.超授权交易造成的账面损失【答案】A3、在代理业务中,委托方伪造收付款凭证骗取资金的操作风险归属于()业务类别。A.人员因素B.内部流程C.系统缺陷D.外部事件【答案】D4、从广义上讲,与法律风险密切相关的有()。A.违规风险和声誉风险B.违规风险和监管风险C.监管风险和声誉风险D.违规风险和资金风险【答案】B5、下列关于 Credit MetriCs 模型的说法,不正确的是()。A.Credit MetriCs 模型的基本原理是信用等级变化分析B.Credit MetriCs 模型本质上是一个 VAR 模型C.Credit MetriCs 模型从单一资
3、产的角度来看待信用风险D.Credit MetriCs 模型使用了信用工具边际风险贡献的概念【答案】C6、下列关于国别风险与主权风险的联系和区别中,说法不正确的是()。A.主权风险指外国政府没有能力或者拒绝偿付其直接或间接外币债务的可能性B.国别风险是主权风险的一部分C.国别风险具有系统性D.国别评级结果主要作为国别限额设定、境外客户授信、贷款分类、国别准备金计提等的基础【答案】B7、国际储备与应付未付外债总额之比的一般限度是()。A.10%B.15%C.20%D.25%【答案】C8、按照银行监管必要性原理中的适度竞争论,认为银行业先天存在()的悖论。A.垄断与竞争B.成本和收益C.风险和收益
4、D.扩张和风险【答案】A9、关于资产证券化,下列说法正确的是()。A.具有将缺乏流动性的贷款资产转化成具有流动性的证券的特点B.在某种程度上,资产证券化产品的属性是由其标的属性决定的C.有利于分散信用风险,改善资产质量D.以上都正确【答案】D10、(2020 年真题)净稳定资金比率(NSFR)是商业银行流动性管理的重要指标之一,其定义为可用稳定资金与所需资金的比例,根据我国监管要求,该指标必须大于()。A.100%B.50%C.75%D.150%【答案】A11、调整中央银行基准利率是中国人民银行采用的主要利率工具之一,以下()不属于中央银行基准利率。A.再贷款利率B.存款准备金利率C.超额存款
5、准备金利率D.金融机构的法定存贷款利率【答案】D12、声誉风险管理的具体做法不包括()。A.强化声誉风险管理培训B.确保实现承诺C.确保及时处理投诉和批评D.杜绝一切风险投资【答案】D13、关于风险识别/分析,下列表述正确的是()。A.风险识别的关键在于对风险影响因素的分析B.失误树分析方法是商业银行识别风险的最基本、最常用的方法C.感知风险指深入理解各种风险的成因及变化规律D.分析风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类和性质【答案】A14、在代理业务中,委托方伪造收付款凭证骗取资金的操作风险归属于()业务类别。A.人员因素B.内部流程C.系统缺陷D.外部事件【答案】D15、(20
6、18 年真题)目前,()是我国商业银行面临的最重要的风险种类。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.声誉风险【答案】A16、()是指金融机构合并资产负债表中资产减去负债后的所有者权益。A.账面资本B.监管资本C.经济资本D.实收资本【答案】A17、以下各项,符合商业银行风险预警程序的顺序是()。A.风险分析、信用信息的收集与传递、风险处置、后评价B.信用信息的收集与传递、风险分析、风险处置、后评价C.风险分析、后评价、信用信息的收集与传递、风险处置D.信用信息的收集与传递、后评价、风险分析、风险处置【答案】B18、某银行建设数据仓库时没有考虑到与核心业务系统的兼容性,从而导致核心业务系统瘫痪
7、,此操作风险属于()。A.外部欺诈事件B.信息科技系统事件C.内部欺诈事件D.客户、产品和业务活动事件【答案】B19、甲企业和乙企业都是商业银行的客户,甲企业的信用等级高于乙企业的信用等级,商业银行对乙企业的贷款利率高于甲。这种风险管理的策略是()。A.风险分散B.风险补偿C.风险对冲D.风险规避【答案】B20、因供役地权利人依法解除地役权合同导致地役权消灭的,注销登记申请人为()。A.地役权人B.供役地权利人C.土地使用权人D.地役权人和供役地权利人【答案】B21、为有效降低流动性风险,商业银行资产和负债的分布应当()。A.异质化、分散化B.资产应当同质化、集中化,负债应当异质化、分散化C.
8、同质化、集中化D.负债应当同质化、集中化,资产应当异质化、分散化【答案】A22、记录正确是指()。A.通过测量或检测的记录,可以了解工程从开始到结束全部施工活动的进程B.记录要与测量或检测工作同步,要与工程进度同步,两者间隔时间不要太久C.记录的数据要正确,用数字表达,不能用“符合要求”、“合格”来替代,也不能用规范标准规定的语言来替代D.测量或检测的全部内容都应在记录中得到反映,不要遗漏【答案】C23、声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划,以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南。其中“严格管制敏感信息,避免错误或无准备的评论传播;发言人应当以有准备、有信心的形
9、象出现在媒体面前;当敏感信息被媒体披露出来时,能够良好处理和媒体的关系;及时改正或收回在媒体中发表的错误言论”属于声誉危机管理的()内容。A.模拟训练和演习B.管理危机过程中的信息交流C.提高日常解决问题的能力D.危机现场处理【答案】B24、尼龙绳和涤纶绳的抗水性能达到()。A.90%96%B.90%99%C.96%99%D.90%96%【答案】C25、某商业银行在 95置信区间、1 天持有期的条件下,报告期内交易账户风险价值为 660 万元人民币,假设其他条件不变,如果置信区问提高至 99,则该银行交易账户的风险价值将()。A.增加B.保持不变C.无法判断D.减小【答案】A26、多年来国内外
10、银行危机的惨痛教训反复证明,()是导致银行危机的最主要原因。A.银行资产规模盲目扩张B.市场过度竞争C.监管不到位D.银行业务创新不足【答案】A27、已知某国内商业银行按照五级分类法对贷款资产进行分类。次级类贷款为6 亿元,可疑类贷款为 2 亿元,损失类贷款为 3 亿元,商业银行在当期为不良贷款拨备的一般准备是 2 亿元,专项准备是 3 亿元,特种准备是 4 亿元,那么该商业银行当年的不良贷款拨备覆盖率是()。A.0.25B.0.83C.0.82D.0.3【答案】C28、资本收益率的计算公式为()。A.RAROC=(ELNI)/ULB.RAROC=(ULNI)/ELC.RAROC=(NIEL)
11、/ULD.RAROC=(ELUL)/NI【答案】C29、单一的资产风险管理模式和单一的负债风险管理模式均不能保证商业银行安全性、流动性和效益性的均衡。在此情况下,()应运而生。A.资产风险管理模式B.负债风险管理模式C.资产负债风险管理模式D.全面风险管理模式【答案】C30、商业银行公司治理的核心是()。A.在所有权和经营权分离的情况下,为妥善解决委托一代理关系而提出的董事会、高管层组织体系安排和监督制衡机制B.在所有权和经营权分离的情况下,通过信息披露制度完善股东对公司管理层的监督C.在所有权和经营权分离的情况下,保证股东利益最大化D.在股份制结构下保证各类股东的权利分配体系【答案】A31、
12、债务人因本国政府采取保持本国货币币值的措施而承受利率波动的风险是指()。A.间接国别风险B.主权风险C.政治风险D.宏观经济风险【答案】D32、(2020 年真题)商业银行对小企业进行信用风险分析时,下列一般不属于小企业特征的是()。A.生产经营活动相对平稳B.财务真实性比较难以把握C.生产经营受市场的影响较大D.公司治理受股东影响较大【答案】A33、巴塞尔委员会对市场风险内部模型提出的要求,表述正确的是()。A.置信水平采用 99的单尾置信区间B.持有期为 15 个营业日C.市场风险要素价格的历史观测期至少为半年D.至少每 6 个月更新一次数据【答案】A34、有效的战略风险管理应当定期采取(
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