安徽省2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力能力测试试卷B卷附答案.doc

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1、安徽省安徽省 20232023 年初级银行从业资格之初级银行业法律年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力能力测试试卷法规与综合能力能力测试试卷 B B 卷附答案卷附答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、商业银行的监督系统由股东大会选举产生的（）组成。A.监事会B.稽核部C.监理会D.监事会及稽核部【答案】D2、按我国现行规定，可以向商业银行申请贴现的票据必须是（）。A.未到期的未承兑票据B.已到期的已承兑票据C.已到期的未承兑票据D.未到期的已承兑票据【答案】D3、下列不属于合规管理的目标的是（）。A.实现对合规风险的有效识别和管理B.促盛全面风险管理体系建设C.确保依法合

2、规经营D.使银行的收益最大化【答案】D4、根据我国银监会 2012 年颁布的商业银行资本管理办法（试行），我国商业银行的核心一级资本充足率最低要求是()。A.3%B.6%C.4.5%D.5%【答案】D5、下列关于商业银行销售理财产品的说法，错误的是()。A.应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则B.应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售C.在特殊情况下，商业银行可以向客户销售风险评级略高于客户风险承受能力评级的理赋产品D.商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育【答案】C6、下列不属于内部控制保障体系包括要素的是（）。A.授权管理B

3、.信息系统控制C.报告机制D.人员管理【答案】A7、下列资金来源不属于我国商业银行最主要的资金来源的是()。A.吸收存款B.对外借款C.发行金融债券D.对中央银行借款【答案】B8、对于信用等级相同的金融机构来说。同等期限债券回购利率一般_ 同业拆借利率，再贷款利率_再贴现利率。（）A.低于；低于B.高于；高于C.高于；低于D.低于；高于【答案】D9、涉外民事诉讼的涉外因素不包括（）。A.诉讼主体涉外B.作为诉讼标的的法律事实涉外C.诉讼主体的亲属涉外D.诉讼标的物涉外【答案】C10、票据行为中，()是汇票所独有的一种票据行为。A.出票B.背书C.承兑D.保证【答案】C11、某银行销售人员在向客

4、户推荐银行产品的时候，向客户特别强调了同类产品历史年收益率高达 30，暗示肯定能够达到该收益目标，并强调该产品没有风险，对该行为评价正确的是（）。A.没有做到向客户充分提示风险B.由于历史上该产品确实没出过问题，也就不用向客户说明是否存在风险C.该人员是为了完成销售目标，对银行有利，所以是合理的D.不需要说明风险的存在，客户自己知道【答案】A12、（）旨在确保商业银行在设定的严重流动性压力情景下，能够保持充足的、无变现障碍的优质流动性资产，通过变现这些资产来满足未来 30 日的流动性需求。A.流动性覆盖率B.贷存比C.流动性比例D.贷款拨备率【答案】A13、基准利率是在整个利率体系中发挥基础性

5、作用的利率，在市场经济国家主要指（）。A.法定存款准备金率B.再贴现利率C.贷款利率D.存款利率【答案】B14、公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企业的存款资料时，应当出示本人工作证或执行公务证和出具（）人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助查询存款通知书”。A.省级（含）以上B.市级（含）以上C.县级（含）以上D.镇级（含）以上【答案】C15、教育储蓄的对象为在校小学（）以上学生。A.三年级(含三年级)B.四年级(含四年级)C.五年级(含五年级)D.六年级(含六年级)【答案】B16、银行对每一个有贷款需求或未来可能有贷款需求的企业客户作出一个整体评级并据 此给出授信额度是（）。

6、A.债项评级B.客户信用评级C.被动评级D.集团评级【答案】B17、在我国股票市场上发行交易的 A 股股票的计价货币是（）。A.人民币B.港币C.美元D.欧元【答案】A18、某银行 2010 年资本为 500 亿，其中商业银行对自用不动产的资本投资为10 亿，风险加权资产 800 亿，市场风险资本 200 亿，操作风险资本 100 亿，那么该银行 2010 年的资本充足率为（）。A.10%B.10.77%C.10.98%D.11%【答案】B19、中国人民银行可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过（）。A.6 个月B.9 个月C.1 年D.2 年【答案】C20、针对

7、公司客户，（）承担着银行的流动性操作和自营投资业务。A.零售业务B.财富管理业务C.商业银行业务D.金融市场业务【答案】D21、小明在 2012 年 7 月 8 日存人一笔 10000 元 1 年期整存整取定期存款，假设年利率为 25，1 年到期后将全部本息以同样利率又存为 1 年期整存整取定期存款，到期后这笔存款能取回()元。A.10408.26B.10504.00C.10506.25D.10510.35【答案】C22、禁止银行用同业拆借拆入的资金用于()。A.临时性资金周转B.固定资产贷款C.票据清算资金D.联行汇差头寸不足【答案】B23、民法通则第三十七条规定的法人应当具备的条件不包括(

8、)A.有组织机构B.依法成立C.以营利为目的D.能够独立承担民事责任【答案】C24、银行业从业人员将客户信息提供给第三方的行为，违反了银行业从业基本准则关于（）的规定。A.诚实信用B.公平竞争C.专业胜任D.保护商业秘密和客户隐私【答案】D25、我国审查批准银行业金融机构业务范围的机构是（）A.中国银行监督管理委员会B.中国银行业协会C.中国人民银行D.中国人民银行货币政策委员会【答案】A26、投标人和招标人或项目业主为了增加中标的机率，可以在项目投标人资格预审阶段向商业银行申请开出用以证明投标人在中标后可在承诺行获得针对该项目的一定额度信贷支持的授信文件。这句话说的是商业银行承诺业务中的（）

9、。A.项目贷款承诺B.客户授信额度C.信贷证明业务D.票据发行便利【答案】C27、下列选项中，不属于商业银行内部控制目标的是()。A.确保商业银行风险管理的有效性B.确保商业银行经营管理合法合规C.确保商业银行市场份额最大化D.确保商业财务报告真实完整【答案】C28、根据中华人民共和国银行业监督管理法的规定，下列不属于非银行金融机构的是（）。A.农村信用社B.信托公司C.金融租赁公司D.金融资产管理公司【答案】A29、贷款审查批准后，银行和借款人依照（）有关法律规定签订贷款合同。A.中华人民共和国公司法B.中华人民共和国银行法C.中华人民共和国合同法D.中华人民共和国商业银行管理规定【答案】C

10、30、一级资本的来源包括()A.发行可转换债券B.发行混合资本债券C.发行长期次级债券D.发行普通股【答案】D31、根据第三版巴塞尔资本协议的要求，储备资本的要求为()。A.6B.1C.2.5D.8【答案】C32、人民币的法定管理部门是()。A.中国人民银行B.商业银行C.国务院D.财政部【答案】A33、在我国，负责制定和实施货币政策的机构是（）。A.财政部B.国家发展与改革委员会C.中国人民银行D.中国银行业监督管理委员会【答案】C34、承担调查失误和评估失准责任的是()A.贷款调查人员B.贷款调查评估人员C.贷款审查人员D.贷款发放人员【答案】B35、为了抑制银行体系的顺周期性，巴塞尔协议

11、在以下哪些方面采取了措施()A.资本要求B.杠杆率监管C.损失拨备制度D.跨境银行处置机制【答案】D36、以下哪一项是用于衡量银行实际承担损失超出预计的那部分损失（）。A.经济资本B.监管资本C.会计资本D.核心资本【答案】A37、下列金融犯罪中，犯罪主体属于一般主体的是（）。A.违法发放贷款罪B.违规出具金融票证罪C.伪造、变造金融票证罪D.对违法票据承兑、付款、保证罪【答案】C38、李某为一家银行客户经理，他的下列行为中符合规定的是()。A.知道其他部门的同事有受贿行为，不予以揭发B.未经内部职责调整或批准，不为其他岗位人员代为履行职责C.利用职务便利为朋友办事，并收取一定的财物报酬D.周

12、末，将办公笔记本带回自家使用【答案】B39、以下金融犯罪的主体属于特殊主体的是（）。A.伪造、变造金融票证罪B.集资诈骗罪C.非法吸收公众存款罪D.用账外客户资金非法拆借、发放贷款罪【答案】D40、下列不属于商业银行合规风险管理目标的是（）。A.实现对合规风险的有效识别和管理B.促进全面风险管理体系建设C.确保依法合规经营D.使银行的收益最大化【答案】D41、中国人民银行法对货币政策的目标的规定是（）。A.经济增长B.充分就业C.汇率稳定D.保持货币币值稳定并以此促进经济增长【答案】D42、下列需占用客户在商业银行授信额度的业务是（）。A.备用信用证B.代发工资C.支票D.委托贷款【答案】A4

13、3、2006 年 4 月 26 日，（）开业，成为城市商业银行第一家跨省区设立的分支机构。A.上海银行宁波分行B.北京银行天津分行C.徽商银行D.江苏银行【答案】A44、以下不属于货币政策“三大法宝”的是（）。A.再贴现B.利率政策C.存款准备金D.公开市场业务【答案】B45、下列关于金融工具和金融市场的叙述，错误的是（）。A.贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场B.股票属于直接融资工具，股票市场属于资本市场C.银行间债券市场属于资本市场，银行间债券回购属于长期金融工具D.银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借属于短期金融工具【答案】C46、关于个人存款业务，下列说法中正确的是(

14、)。A.存款人的利息税由存款人主动向税务机构缴纳B.所有存款种类，均按复利计算利息C.存款人必须使用实名D.定期存款不能提前支取【答案】C47、某商业银行为客户办理资金收付业务，客户为此支付了 100 元手续费，这种业务属于商业银行的()。A.票据贴现业务B.负债业务C.贷款业务D.中间业务【答案】D48、以下关于中央银行票据的说法，错误的是()。A.简称央行票据或央票B.发行票据的目的是筹资C.期限一般在 3 年以内的中短期债券D.中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的【答案】B49、付款人付款后请求持票人交出票据的权利义务关系属于（）。A.票据关系B.票据法的非票据关系C.民法上的票

15、据关系D.民法上的非票据关系【答案】B50、金融资产管理公司的资产证券化业务克服了银行贷款()的局限。A.收益较低B.金额不统一C.流动性差D.审核手续烦琐【答案】C多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、金融衍生品业务按产品类型分类有()。A.回购B.期货C.互换D.期权E.远期【答案】BCD2、根据妥善处理利益冲突的要求，对银行业从业人员来说应当（）。A.主动避免参与可能存在利益冲突的业务、项目B.主动避免任职于可能产生利益冲突的岗位C.在利益发生冲突时应申请回避D.发生利益冲突时根据“正常交易原则”向管理层、利益相关人充分披露信息E.利用在其他机构兼职便利为本职机构谋利【答案】ABC

16、D3、某中国公司将在 6 个月后收到一笔欧元贷款，该公司可以采取的汇率风险防范措施有()。A.做即期外汇交易买进欧元B.做欧元期货空头套期保值C.买进欧元看跌期权D.做信用违约互换交易E.做远期外汇交易卖出欧元【答案】BC4、金融工具的风险主要有（）。A.信用风险B.声誉风险C.市场风险D.法律风险E.战略风险【答案】AC5、金融凭证诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的（）等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为。A.银行存单B.汇款凭证C.委托收款凭证D.信用证E.银行汇票【答案】ABC6、当经济过热时，中央银行可采取的货币政策措施有()。A.提高再贴现率

17、B.提高法定存款准备金率C.增加再贷款规模D.在公开市场上卖出有价证券E.降低利率【答案】ABD7、制定银行业从业人员职业操守和行为准则的目的是（）。A.倡导公平竞争B.规范银行业从业人员职业行为C.提高银行业从业人员素质D.建立健康的银行业企业文化E.保护商业秘密与客户隐私【答案】BCD8、年初，国内 A 公司与印度 B 公司签订价值 50 万美元的男装出口合同，合同约定货物分 9 批出运，支付方式为跟单托收。A 公司根据合同约定发运货物后，于 9 月收到第一笔货款 2 万美元，此后再未收到余款。下列表述正确的有()。A.托收银行承担未收到余款的责任B.A 公司自行承担未收到余款的责任C.A

18、 公司委托银行收款时需要提供必要的商业单据D.托收银行不承担未收到余款的责任E.托收属于商业信用【答案】BCD9、按存款的支取方式不同，单位存款一般分为()。A.单位通知存款B.单位定期存款C.单位协定存款D.单位活期存款E.保证金存款【答案】ABCD10、以下属于无效合同的有（）。A.方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益B.以合法形式掩盖非法目的C.因重大误解而订立的D.在订立合同时显失公平的E.在对方违背真实意思的情况下订立的合同【答案】AB11、关于支付结算工具，下列说法错误的有（）。A.转账支票上印有“转账”字样，只能用于转账B.普通支票上印有“普通”字样，可以支取现金，也可以转

19、账C.现金支票上印有“现金”字样，可以支取现金D.在现金支票左上角划两条平行线的为划线支票，表明该支票已经取现完毕E.转账支票的收款人只能在支票转入自己账户后才能使用【答案】BD12、中国银监会的具体监管目标有()。A.通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代银行业金融产品，服务的了解和相应的风险识别B.通过审慎有效的监管，增强维护公众对银行业的信心C.通过审慎有效的监管，促进银行业快速稳健发展D.努力减少银行业金融犯罪E.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和其他客户的合法权益【答案】ABD13、商业银行贷款业务的基本业务流程包括()。A.贷后管理B.贷款审批C.贷款申请D.贷款调查E.

20、贷款发放【答案】ABCD14、我国商业银行的个人存款业务中，定期存款的种类有（）。A.整存整取B.零存整取C.整存零取D.存本取息E.通知存款【答案】ABCD15、在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式通常包括()。A.融资保函B.押汇C.汇款D.托收E.信用证【答案】CD16、根据发行人的不同，债券可以分为（）。A.企业债B.个人债C.国债D.金融债E.外债【答案】ACD17、()，银行业从业人员应遵守信息保密原则。A.遇有国家机关查询客户资料，不论是否合法，都不能透露B.在离职后C.在受雇期间与离职后D.在受雇期间E.以上都正确【答案】BCD18、货币乘数也称货币扩张系数，其影响因素包括（）。A.法定存款准备金率B.超额准备金率C.定期存款准备金率D.现金漏损率E.原始存款【答案】ABCD19、影响货币乘数的因素有（）。A.活期存款的存款准备金率B.现金漏损率C.超额准备金率D.定期存款的存款准备金率E.法定存款准备金率【答案】BCD20、我国的质押可分为（）。A.动产质押B.不动产质押C.权利质押D.无形资产质押E.其他形式的质押【答案】AC