银行从业资格考试高频考点汇总（名师整理、报考必备）.docx

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1、银行从业资格考试高频考点汇总（名师整理、报考必备）预祝广大考生考出优异成绩变异系数CV二标准差/预期收益率=。i/E（Ri）“意外”计算失业保障月数=存款、可变现资产或净资产/月固定支出意外或灾害承受能力=（可变现资产+保险理赔金-现有负债）/基本费用退休时需要准备的退休资金应该等于：E=l-l+cl+rnr-c其中，E=退休后第一年支出;c二退休后生活费用增长率;厂投资报酬率;n二退休后预期余 寿。公司信贷销售利润率（毛利润率）销售利润率=销售利润/销售收入净额X 100%销售利润=销售收入净额-销售本钱-销售费用-销售税金及附加营业利润率营业利润率=营业利润/销售收入净额X100%营业利润

2、=销售利润-管理费用-财务费用税前利润率和净利润率税前利润率=利润总额/销售收入净额X100%利润总额=营业利润+投资净收益+营业外收入一营业外支出净利润率=净利润/销售收入净额X 100%净利润二利润总额-所得税本钱费用利润率本钱费用利润率=利润总额/本钱费用总额X100%本钱费用总额;销售本钱+销售费用+管理费用+财务费用资产负债率资产负债率=负债总额/资产总额X 100%负债与所有者权益比率负债与所有者权益比率=负债总额/所有者权益X 100%负债与有形净资产比率负债与有形净资产比率=负债总额侑形净资产X100%有形净资产=所有者权益-无形资产-递延资产利息保障倍数利息保障倍数二（利润总

3、额+利息费用）/利息费用流动比率流动比率二流动资产/流动负债X100%速动比率速动比率=速动资产/流动负债X100%现金比率现金比率:现金类资产/流动负债又100%营运资金营运资金;流动资产-流动负债现金债务总额比现金债务总额比二经营活动现金净流量,债务总额总资产周转率总资产周转率:销售收入净额/资产平均总额X100%资产平均总额二（期初余额+期末余额）/2流动资产周转率流动资产周转率=主营业务收入净额/流动资产平均净值X 100%流动资产平均净值=（期初流动资产+期末流动资产）/2流动资产周转天数;计算期天数/流动资产周转率固定资产周转率固定资产周转率=销售收入净额/固定资产平均净值X100

4、%固定资产平均净值二（年初固定资产净值+年末固定资产净值）/2应收账款周转率应收账款周转率=赊销收入净额/应收账款平均余额X 100%赊销收入净额二销售收入-现销收入-销售退回-销售折让-销售折扣应收账款平均余额二（期初应收账款余额+期末应收账款余额）/2存货周转率存货周转率二销货本钱/平均存货余额X 100席平均存货余额二（期初存货余额+期末存货余额）/2资产收益率资产收益率二税前净利润/资产平均总额X 100%资产平均总额二（期初资产总额+期末资产总额）/2所有者权益收益率所有者权益收益率=利润总额/有形净资产X 100与四、常出的8种题型，该如何应对？1 .根据改革事迹、地点、人物、出题

5、。可以出判断题、选择题。2 .重规、规那么出题。判断、单项选择、多项选择等题型的内容是相当多的。3 .反向出题。反其道而行之，就正确的内容反向出题。这种出题方法通常容易在判断题中看到。而要 应对这种题目，最行之有效的方法就是把知识点掌握好。4 .跨章节出题。考生学习的时候一般都是按章节的顺序进行学习，但是有时候题目跨章节出题。这就是 把不同章节的知识点混合起来。虽然不是综合题，但从性质上来说，却颇有综合题的意味。 而相应的对于考生的要求也就增大了。5 .计算题隐蔽出题。看起来是选择题，其实要求考生计算“这种题出现几率很大，但考生掌握了基本的公式 之后，并且注意计算时的细心程度，基本不会被难倒。

6、6 .条件出题。在出题的时候都有很多限制条件，在多项选择题里最容易看到。7 .比照出题。把相关的内容综合起来进行比照，就其相同点和区别来出题。8 .根据容易使考生混淆的内容出题。关于银行从业考试的出题方式有很多，但无论怎么出题，只要考生们自己掌握好那些知 识点，顺利考过不是问题。初级个人理财试题举例：1 .国内货币市场上，银行间同业拆放利率是()。A. HIBORB. LIBORC. ST BORD. SHI BOR参考答案：D解析：在国际货币市场上，最典型、最有代表性的同业拆借利率是伦敦银行同业拆借利 率(LIBOR)。在国内市场上，银行间同业拆放利率(SHIBOR),从2007年1月4日开

7、始正式运 行，采用报价制度，以拆借利率为基础，即参与银行每天对各个期限的拆借品种进行报价， 对报价进行加权平均处理后，公布各个期限的平均拆借利率即为SHIBOR利率。2 .在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时 问，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易是()。A.批发外汇交易B,即期外汇交易C.零售外汇交易I）.远期外汇交易参考答案：【）解析：远期外汇市场是指远期外汇交易的场所，又叫期汇交易市场，远期外汇交易是在 外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于 将来约定的时间进行交割的外汇交易。3.以下关于直接融资市场的说法

8、中，错误的选项是（）。A.通过直接融资市场资金供求双方联系紧密B.在这种融资方式下，融资本钱较低而投资收益较大C.直接融资双方在资金数量、期限、利率等方面受到的限制多D.与间接融资市场相比，投融资双方选择机会较少参考答案：【）解析：与间接融资市场相比，直接融资市场中投融资双方都有较多的选择自由。四、个人理财高频考点1、金融远期市场金融远期市场是金融远期合约交易的市场。金融远期合约是指双方约定在未来的某一确 定时间，按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约。作用：规避价格风险。在生产周期比拟长的现货交易中。未来价格波动大。特点：非标准化合约，因而不便于流通;柜台交易，不利于信息交流和传递，也不

9、利于 统一价格;没有履约保证，当价格变动对一方有利时，另一方就有不履行或无力履行合约的 可能.违约风险较高。分类：根据基础资产划分，分为股权类资产的远期合约、债权类资产的远期合约、远期 利率协议和远期汇率协议。2、外汇市场概念外汇是一种以外国货币表示或计值的国际间结算的支付兑换手段.包括可自由兑换的外 国货币、外币支票、汇票、本票、存单等。广义的外汇还包括外币有价证券，如股票、债券 等。外汇市场是指由银行等金融机构、自营交易商、大型跨国企业参与的.通过中介机构或 电信系统联结的，以各种货币为买卖对象的交易市场。外汇的三个特点：可支付性、可获得性和可换性。3、外汇市场的特点（1）空间的统一性。由

10、于各国外汇市场都用现代化的通讯技术进行交易.相互之间联系非 常紧密，形成了一个统一的世界外汇市场。（2）时间的连续性。世界上的各个外汇市场在营业时间上相互交替.形成一种前后继起的 循环作业格局。4、外汇市场的功能（1）国际金融活动枢纽。国际金融活动只有通过外汇市场上的外汇买卖才能顺利进行。（2）形成外汇价格体系。通过公开的竞价和报价方式，形成外汇的市场价格。（3）调剂外汇余缺.调节外汇供求。（4）实现不同地区间的支付结算。（5）运用操作技术规避外汇风险。5、保险的概念保险是投保人根据合同约定。向保险人支付保费。保险人对于合同约定的可能发生的事 故及相应的财产损失程度赔偿保险金的责任，或者当被保

11、险人死亡、伤残、疾病或者到达合 同约定的年龄、期限时。承当给付保险金责任的商业保险行为。6、保险的相关要素（1）保险合同。（2）投保人。（3）保险人。（4）保险费。（5）保险标的。（6）被保险人。 受益人。（8）保险金额。1、债券市场概述（1）债券的定义。债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的债权凭证。说明发 行人负有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日归还本金的责任。（2）债券的特征。归还性、流动性、安全性（收益相对固定）、收益性。（3）债券的分类。（4）债券市场的功能。融资功能。价格发现功能。宏观调控功能。2、债券市场发行和交易机制（1）债券的发行。债券市场的两个层次：发行市场（一

12、级市场）、流通市场（二级市场）。 三类公司可以发行公司债：股份、有限责任公司和国有独资企业或国有控股企业。债券发行的三种情况：平价发行、溢价发行和折价发行。（2）债券的交易。债券发行后。绝大多数在流通市场上按不同的价格进行交易。交易价格的高低，取决于 公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期等。一般来说债券价格与到期收益率成反比与市场利率成反比。3、股票市场概述（D股票的定义。股票是由股份公司发行，说明投资者投资份额及其权利、义务的所有 权凭证。股票市场可以分为一级市场、二级市场，一级市场也称为股票发行市场.二级市场 也称为股票交易市场。股票市场在市场经济中发挥着经济状况“晴雨表

13、”的作用。（2）股票价格指数。股票价格指数简称股价指数，是用来衡量计算期一组股票价格相对 于基期一组股票价格的变动状况的指标，是股票市场总体或局部报考的综合反映。4、金融衍生工具的种类按照基础工具的种类划分，金融衍生工具可分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍 生工具。按照交易场所分类金融衍生工具可以分为场内交易工具和场外交易工具.前者如股 指期货.后者如利率互换等。按照交易方式划分，金融衍生工具可以分为远期、期货、期权和互换。5、金融衍生品的特点（D可复制性。（2）杠杆特征。6、金融衍生品市场的功能（D转移风险。（2）价格发现。（3）提高交易效率。（4）优化资源配置。1、同业拆借市场同业拆借

14、指银行等金融机构之间相互借贷，以调剂资金余缺。2、商业票据市场商业票据是大公司为了筹措资金以贴现方式出售给投资者的一种短期无担保信用凭证。 它具有期限短、本钱低、方式灵活、利率敏感、信誉度高等特点。商业票据的市场主体包括：发行者、投资者和销售商。3、回购市场回购市场是通过回购协议进行短期货币资金借贷所形成的市场。回购协议从本质上讲是 一种以证券为抵押品的抵押贷款。4、银行承兑汇票市场银行承兑汇票市场是以银行承兑汇票为交易对象的市场。其特点：安全性高、信用度好、 灵活性好。资金短缺时。可以向中央银行办理再贴现或向其他商业银行办理转贴现。5、短期政府债券市场短期政府债券是政府作为债务人，承诺1年内

15、债务到期时归还本息的有价证券。短期政 府债券市场是以发行和流通短期政府债券所形成的市场.通常将其称为国库券市场。短期政府债券特点：违约风险小、流动性强、交易本钱低、收入免税。6、大额可转让定期存单市场大额可转让定期存单市场是银行大额可转让定期存单发行和买卖的场所。大额可转让定 期存单(CDs)是银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭证。其特点：不记名;金额大;利率固定或浮动，一般比同期定期存款利率高;不能提前支取 但可以在二级市场上流通转让。7、货币市场基金市场货币市场基金是指投资于货币市场上短期(1年以内平均期限120天)有价证券的一种投 资基金。这类基金的资产主要投资于短期货币工具如商业

16、票据、银行定期存单、短期政府债 券、短期企业债券等短期有价证券。8、货币市场在个人理财中的运用不同货币市场的理财产品特点不同。货币市场基金、人民币理财产品以及信托产品安全 性较高.收益稳定，适合投资者投资。其中货币市场基金由于具有很强的流动性，收益高于 同期银行定期存款，是银行储蓄的良好替代品;人民币理财产品、信托产品投资期固定，收 益稳定，适合有较大数额闲置资金的投资者购买。1、个人独资企业法1999年8月30日第九届全国人大常委会第十一次会议通过中华人民共和国个人独资 企业法。2、合伙企业法中华人民共和国合伙企业法于1997年2月23日第八届全国人民代表大会常务委员 会第二十四次会议通过.

17、于2006年8月27日第十届全国人民代表大会常务委员会第二十三 次会议修订。合伙企业，是指自然人、法人和其他组织依照本法在中国境内设立的普通合伙 企业和有限合伙企业。3、个人外汇管理涉及的法律法规个人外汇管理方法及个人外汇管理方法实施细那么自2007年2月1日起实施。4、金融市场的概念实现资金融通的两种方式：直接融资和间接融资。直接融资：资金需求者通过发行股票、 债券、票据等直接融资工具筹集资金;间接融资：资金的盈缺转移通过银行等金融机构实现。5、金融市场功能金融市场主要有以下几种功能：（1）资金融通集聚功能。（2）财富投资和避险功能。（3）交易功能。（4）优化资源配置 功能。（5）调节经济功

18、能。（6）反映经济运行的功能。6、货币市场和资本市场的定义货币市场是指融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场，包括银 行短期借贷市场、银行间同业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、可转让大额定 期存单市场等。资本市场是指提供长期（一年以上）资本融通和交易的市场，包括股票市场、中长期债券 市场和证券投资基金市场。7、直接融资市场特征（1）直接性。（2）分散性。（3）差异性较大。（4）局部不可逆性。（5）相对较强的自主性。8、间接融资的特征（1）间接性。（2）相对的集中性。（3）信誉的差异性较小。（4）具有可逆性。（5）融资的主 动权掌握在金融中介手中。资金贷给谁不贷给谁

19、，由金融机构决定。1、个人理财定义国际理财规划师协会对个人理财的定义：个人理财就是在分析个人和财务现状、能力的 基础上，作为有偿服务给其提供具体的计划、建议行动策略和方案以实现财务目标。美国注册理财规划师协会对个人理财的定义：个人财务规划就是整理财务和个人信息， 制订一个策略方案C建设性地管理收入、资产和债务，从而实现短期、长期的目标。个人理 财规划过程成功的关键是注重和定期检查计划执行情况.保证实现客户的目标。综上所述，个人理财就是在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目标和风 险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程。2、银行个人理财业务相关主体(D个

20、人客户。个人理财业务的需求方，也是商业银行个人理财业务的服务对象。(2)商业银行。个人理财业务的供给方，也是个人理财业务的提供商之一。(3)非银行金融机构。除银行之外，可以提供个人理财业务的还有证券公司、基金公司、 信托公司、保险公司以及一些独立的投资理财公司(如第三方理财公司)等其他非银行金融机 构。(4)监管机构。个人理财业务相关监管机构包括：中国银监会、证监会、保监会、国家 外汇管理局等。3、合同的概念合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利业务关系的 协议。4、合同的订立合同的当事人应该具有民事权利能力和民事行为能力.当事人可以委托代理人订立合 同。当事人在订

21、立合同的时候，要保守商业秘密。当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式。书面形式是指合同书、信件和数 据电文(包括电报、电传、 、电子数据交换和电子邮件)等可以有形地表现所载内容的形 式。5、担保物权债权人在借贷、买卖等民事活动中，为保障实现其债权，需要担保的，可以依法设立担 保物权。第三人为债务人向债权人提供担保的，可以要求债务人提供反担保。6、夫妻共有财产夫妻在婚姻关系存续期间所得的以下财产，归夫妻共同所有：一、银行从业资格考试必记术语1、过桥资金2、年化收益率3、国内生产总值(GDP)4、债券5、股票6、金融市场7、期货市场8、货币市场9、资本市场10、流通市场11、市盈率12、银

22、行的不良资产二、银行从业资格考试必备公式利息计算公式人民币存款利率的换算公式债券投资收益率资本充足率现值和终值的计算(1)工资、奖金：(2)生产、经营的收益：(3)知识产权的收益：(4)继承或赠与所得的财产，但遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方财产的除外：(5)其他应当归共同所有的财产夫妻对共同所有的财产，有平等的处理权。五、法律法规高频考点1、代理证券业务代理证券资金清算业务是指商业银行利用其电子汇兑系统、营业机构以及人力资源为证 券公司总部及其下属营业部代理证券资金的清算、汇划等结算业务。代理证券资金清算业务主要包括：一级清算业务，即各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资

23、金 往来业务。二级清算业务，即法人证券公司与下属证券营业部之间的证券资金汇划业务。2、代保管业务代保管业务是银行利用自身安全设施齐全等有利条件设置保险箱库.为客户代理保管各 种贵重物品和单证并收取手续费的业务。近年来，出租保管箱业务开展迅速，成为代保管业 务的主要产品。此外，代保管业务还包括露封保管业务和密封保管业务。3、理财业务的特点。商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所有者是 客户。客户是理财业务风险的主要承当者。银行理财业务是“轻资本”业务。理财业务是一项金融知识技术密集型业务。4、理财业务管理按照管理内容不同，商业银行理财业务管理分为理财产品销售管理、理

24、财投资管理。商业银行开展理财业务经营活动应符合以下审慎监管要求：(1)主要监管指标符合监管要求：(2)具有良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算：(3)制定了理财业务风险监测指标和风险限额.并已建立完善单独的会计核算和条线内 部控制体系：(4)有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队。5、理财产品分类根据中国银行业协会印发的商业银行理财客户风险评估问卷基本模板说明，理财产 品按照风险分类有以下几种：(1)极低风险产品：经各行风险评级确定为极低风险等级产品，包括各种保证收益类产 品，或者保障本金，且预期收益不能实现概率极低的产品；(2)低风险产品：经各行

25、风险评级确定为低风险等级产品，包括本金安全，且预期收益 不能实现的概率低的产品；(3)中等风险产品：经各行风险评级确定为中等风险等级产品，该类产品本金亏损的概 率较低，但预期收益存在一定的不确定性；(4)较高风险产品：经各行风险评级确定为较高风险等级产品，存在一定的本金亏损风 险，收益波动性较大；(5)高风险产品：经各行风险评级确定为高风险产品，本金亏损概率较高，收益波动性 大。按照适合性原那么，这些投资不同风险等级产品的投资者应具有不同等级的风险偏好和承 受能力。1、债券概述债券是债务人向债权人出具的、在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证， 一般要载明债券发行的机构、面额、期限、利

26、率等事项。按不同角度可以对债券进行不同分类。按发行主体分类可分为国家债券、地方政府债券、 公司债券和金融债券。按利率是否固定分类可分为固定利率债券、浮动利率债券。按利息支 付方式分类可分为普通债券、附息债券、贴现债券、零息债券。按有无担保分类可分为信用 债券、担保债券。按是否可转换可分为可转换债券与不可转换债券。按募集方式可分为公募 债券和私募债券。2、债券的发行债券的发行是通过债券发行市场即一级市场来完成的。一般分为直接发行和间接发行两 种。直接发行是指债券发行人直接向投资者推销债券，而不需要中介机构进行承销。采用直 接发行可以节省中介机构的承销、包销费用，节约发行本钱。选择直接发行方式一般

27、都是一 些信誉较高、知名度较高的大公司以及具有众多分支机构的金融机构。间接发行是指发行人 不直接向投资者推销，而是委托中介机构进行承购推销。其优点是可以通过掌握金融业务的 专业机构及人员，使债券发行迅速而稳定，有利于保证按期有效完成发行任务。现代债券发 行，特别是国债发行大局部是采取间接发行的方式，主要有承购包销、招标发行等方式。3、银行业金融机构中华人民共和国银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信 用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。4、保险类金融机构保险公司、保险经纪公司、保险中介公司以及保险公司控股的投资、信托、资产管理公 司都可统称为

28、保险类金融机构。5、其他金融机构其他金融机构主要包括金融控股公司、小额贷款公司、第三方支付公司、融资性担保公 司等准金融机构。6、中央银行的产生与开展中央银行是从现代商业银行中别离出来，逐渐演变而成的。首先，中央银行的产生是集中统一银行券发行的需要:其次，中央银行的产生是统一票 据交换及清算的需要;再次，中央银行的产生是“最后贷款人”的需要:最后，中央银行的产 生是对金融业统一管理的需要。1、货币的起源与演变货币是随着商品经济开展而产生的，是商品生产和商品交换开展的产物。按照马克思的货币起源学说.货币是伴随着商品价值形式的不断开展变化而最终产生 的。商品价值形式经历了四个不同的开展变化阶段：简

29、单的价值形式阶段、扩大的价值形式 阶段、一般价值形式阶段和货币价值形式阶段。货币产生后.伴随着商品生产和商品交换的开展，货币形式经历了不同的演变过程，主 要包括实物货币、金属货币、信用货币（包括可兑换的信用货币和不兑现信用货币）、电子货 币O2、货币政策的内容、目标货币政策是指中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币供应量、信用及利 率等方针和措施的总称.是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。货币政策的目标体系由最终目标、中介目标和操作目标构成。3、一般性货币政策工具一般性货币政策工具是从总量的角度.通过对货币供应总量或信用总量的调节与控制来 影响整个经济，主要包括法定存款准备金率、

30、再贴现及公开市场业务。4、利息与利率的概念利息是指在借贷活动中，债务人支付给债权人的超过借贷本金的那局部货币资金，是债 务人为取得货币使用权所付出的代价。或者说，它是债权人让渡货币的使用权所获得的报酬。 从本质上讲，利息是剩余产品价值的一局部，利息反映所处生产方式的生产关系。利息率， 简称利率，是借贷期内利息额对本金的比率。它是计量借贷资本增值程度的数量指标。5、外汇的概念外汇，是指以外国货币表示的，用于国际结算的多种支付凭证，它包括外国货币（钞票、 铸币）、外币有价证券（政府公债、公司债券、股票等）、外币支付凭证（票据、银行存款凭证、 邮政储蓄凭证等）以及其他可以在外国兑现的凭证。6、我国外

31、汇管理体制改革1978年以来，我国外汇管理体制改革大致经历了三个重要阶段。目前，我国实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度, 主要包括三个方面的内容：一是以市场供求为基础的汇率浮动，发挥汇率的价格信号作用； 二是根据经常工程主要是贸易平衡状况报考调节汇率浮动幅度，发挥“有管理”的优势;三 是参考一篮子货币，从一篮子货币的角度看汇率.不片面地关注人民币与某个单一货币的双 边汇率。1、经济周期经济周期是指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更 迭、循环往复的一种现象。经济周期分为四个阶段：繁荣、衰退、萧条和复苏。一般来说，银行业的整体经营状况 与

32、经济周期相一致。2、宏观经济开展目标宏观经济开展的总体目标一般包括经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。3、经济结构经济结构是指从不同角度考察的国民经济构成，一般包括：产业结构、地区结构、城乡 结构、产品结构、所有制结构、分配结构、技术结构、消费投资结构等。经济结构对商业银 行既有直接影响.也有间接影响。4、产业结构国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业。第一产业是指农、林、牧、渔业；第二产业是指采矿业、制造业，电力、燃气及水的生产和供应业，建筑业；第三产业是指除第一产业、第二产业以外的其他行业。第三产业所占比重低是我国商业银行中间业务在银行业务中占比低的重要原因。5、消费投资结构从

33、支出角度来看，GDP由消费、投资和净出口三大局部构成。值得注意的是，私人购房 支出属于投资中的固定资本形成，不属于私人消费。6、行业的市场结构特征分析根据行业市场结构的不同可以划分为：完全竞争行业、垄断竞争行业、寡头垄断行业、 完全垄断行业。7、行业生命周期分析行业的生命周期分为初创期、成长期、成熟期和衰退期四个阶段。8、影响行业兴衰的主要因素影响行业兴衰的因素主要有技术进步、政府政策、行业组织创新、社会变化和经济全球 化。1、代理证券业务代理证券资金清算业务是指商业银行利用其电子汇兑系统、营业机构以及人力资源为证 券公司总部及其下属营业部代理证券资金的清算、汇划等结算业务。代理证券资金清算业

34、务主要包括：一级清算业务，即各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金 往来业务。二级清算业务，即法人证券公司与下属证券营业部之间的证券资金汇划业务。2、代保管业务代保管业务是银行利用自身安全设施齐全等有利条件设置保险箱库.为客户代理保管各 种贵重物品和单证并收取手续费的业务近年来，出租保管箱业务开展迅速，成为代保管业 务的主要产品。此外，代保管业务还包括露封保管业务和密封保管业务。3、理财业务的特点。商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所有者是 客户。客户是理财业务风险的主要承当者。银行理财业务是“轻资本”业务。理财业务是一项金融知识技术密集型业

35、务。4、理财业务管理按照管理内容不同，商业银行理财业务管理分为理财产品销售管理、理财投资管理。商业银行开展理财业务经营活动应符合以下审慎监管要求：(D主要监管指标符合监管要求：(2)具有良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算：(3)制定了理财业务风险监测指标和风险限额.并已建立完善单独的会计核算和条线内 部控制体系：(4)有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队。5、理财产品分类根据中国银行业协会印发的商业银行理财客户风险评估问卷基本模板说明，理财产 品按照风险分类有以下几种：(1)极低风险产品：经各行风险评级确定为极低风险等级产品，包括各种保证收益类

36、产 品，或者保障本金，且预期收益不能实现概率极低的产品；(2)低风险产品：经各行风险评级确定为低风险等级产品，包括本金安全，且预期收益 不能实现的概率低的产品；(3)中等风险产品：经各行风险评级确定为中等风险等级产品，该类产品本金亏损的概 率较低，但预期收益存在一定的不确定性；(4)较高风险产品：经各行风险评级确定为较高风险等级产品，存在一定的本金亏损风 险，收益波动性较大；(5)高风险产品：经各行风险评级确定为高风险产品，本金亏损概率较高，收益波动性 大。按照适合性原那么，这些投资不同风险等级产品的投资者应具有不同等级的风险偏好和承 受能力。单项选择题。以下各小题所给出的四个选项中。只有一项

37、符合题目要求，请选择相应选项。 不选、错选均不得分。六、个人贷款模拟题及考点解析1.以下不属于国家助学贷款实行的原那么的有()。A.财政贴息B.有效担保C.信用发放D.专款专用和按期归还2 .个人汽车贷款所购车辆按()可以划分为自用车和商用车。A.用途B.贷款方式C.注册登记情况D.车的使用状况3 .中国银行发放的个人投资经营贷款属于()。A.个人消费贷款B.个人投资贷款C.个人经营贷款D.个人保证贷款4 .法定利率由（）来制定。A.中国人民银行B.财政部C.各商业银行协商确定D.国务院5.到期一次还本付息法一般适用于期限为（）的个人贷款。A. 1年以内（含1年）B.2年以内（含2年）C.5年

38、以内（含5年）D. 10年以内（含10年）6 .（）能比拟灵活地按照借款人的还款能力规划还款进度，真正满足个性化需求。A.到期一次还本付息法8 .等额本息还款法C.等额本金还款法D.组合还款法9 .以下单位或组织能担任保证人的是（）。A.国家机关10 企业的职能部门C.经法人授权的企业分支机构D.医院11 银行的市场地位主要通过（）来反映。A.市场占有率B.行业排名C.销售额排名D.平均利润率水平的高低12 （）是指营销者通过市场调研、根据整体市场上顾客需求的差异性，以影响顾客需求 的某些因素为依据，将市场整体划分为假设干个消费者群体。A.市场定位13 市场选择C.市场细分D.市场分析10.所

39、选定的细分市场的营销本钱是经济的，市场规模是合理的，并且商业银行在这一 市场是有利可图、可以盈利的是指市场细分的（）原那么。A.可衡量性B.可进入性C.差异性D.经济性H.细分市场后，能通过合理的市场营销组合战略打入细分市场的是市场细分的（）原 那么。A.可衡量性B.可进入性C.差异性D.经济性12 .银行的以下做法中，不符合市场定位原那么的是（）。A.着力开展虽然不支持核心竞争力，但具有一定利润的业务B.定位从全局战略的角度出发C.确定与其他银行不同的定位D.设置分支机构时区分出不同的特色13 .下面关于银行市场定位的说法中不正确的有（）。A.市场定位是银行市场营销过程中重要的决策区银行个人

40、贷款产品的市场定位过程包括识别重要属性、制作定位图、定位选择和执行 定位四个步骤C.按照银行个人贷款产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，可将定位方式分为 四种：主导式定位、补缺式定位、追随式定位、执行定位。D.以上均不正确14 .（）营销模式成为银行提升个人贷款业务竞争力的重要手段。A.直客式B.间客式C.网络式D. 式15 .以下关于商业银行品牌的理解，错误的选项是（）。A.品牌是银行的核心竞争力B.品牌是让一家银行在同业中卓尔不群的标志C.银行的行长变更对品牌有重大影响D.品牌是银行保持竞争优势的一种强有力的工具16 .以下说法错误的选项是（）。A.全流程管理原那么强调将有效的信贷风

41、险管理行为贯穿到贷款生命周期中的每一个环 节B.审贷别离是指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别 进行管理和控制，以到达降低信贷业务操作风险的目的复利期间和有效年利率的计算年金的计算投资的预期收益率计算标准差变异系数“意外”计算退休时需要准备的退休资金销售利润率（毛利润率）营业利润率税前利润率和净利润率本钱费用利润率资产负债率负债与所有者权益比率负债与有形净资产比率利息保障倍数流动比率速动比率现金比率营运资金现金债务总额比总资产周转率流动资产周转率固定资产周转率应收账款周转率C.协议承诺原那么通过强调合同的完备性、承诺的法律化乃至管理的系统化，弥补过去贷 款合同的缺乏

42、D.城信审贷原那么的关键是让借款人按照贷款合同的约定用途使用贷款资金，减少贷款挪 用的风险17 .准确把握个人贷款业务操作流程，可有效规避贷款风险。以下环节不属于贷款操作 流程的是（）。A.受理与调查B.审查与审批C.签约与发放D.贷款收回管理18.在个人住房贷款的审批过程中，采用单人审批时，贷款审批人直接在（）上签署审 批意见。A.个人住房贷款调查审查表B.个人信贷业务报批材料清单C.个人信贷业务申报审批表D.个人住房借款申请书19 .在商用房贷款发放过程中，对于借款人未到银行直接办理开户放款手续的，（）部 门应及时将有关凭证邮寄给借款人或通知借款人来银行取回。A.信贷B.会计C.风险管理D

43、.稽核内控20 .个人住房贷款贷后管理是个人住房贷款工作的重要环节之一，以下不属于其职责范 畴的是（）0A.贷款人支付方式选择21 贷后检查C.合同变更D.本息收回单项选择题1 .答案：B;考点：1.5;见个人贷款P62 .答案：A;考点：1.5;见个人贷款P63 .答案：C;考点：1.6;见个人贷款P74 .答案：A；考点：L7;见个人贷款P105 .答案：A;考点：1. 7;见个人贷款P126 .答案：D;考点：1.7;见个人贷款P137 .答案：C;考点：1.4;见个人贷款P148 .答案：A;考点：2. 2;见个人贷款P199 .答案：C;考点：2. 2;见个人贷款P19-2010 .

44、答案：D;考点：2. 2;见个人贷款P21H.答案：B；考点：2. 2;见个人贷款P2112 .答案：A;考点：2. 3;见个人贷款P2413 .答案：C;考点：2. 3;见个人贷款P2614 .答案：A;考点：2. 5;见个人贷款P3315 .答案：C;考点：2. 7;见个人贷款P4016 .答案：D;考点：3. 1;见个人贷款P4617 .答案：D;考点：3. 1;见个人贷款P4818 .答案：C;考点：3. 3;见个人贷款P5419 .答案：B;考点：3. 5;见个人贷款P5920 .答案：A;考点：3. 6;见个人贷款P60 多项选择题。以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符

45、合题目的要求，请选择 相应选项，多项选择、少选、错选均不得分。（共40题，每题1分。共40分）1 .个人住房贷款包括（）。A.自营性个人住房贷款B.商业性个人住房贷款C.公积金个人住房贷款0.个人住房组合贷款E.以上均不正确2 .个人贷款按照担保方式可以划分为（）。A.个人信用贷款8 .个人经营类贷款C.个人质押贷款D.个人抵押贷款E.个人保证贷款9 .下面关于个人贷款对象的表述，正确的有（）。A.个人贷款对象必须是具有完全民事行为能力的自然人10 个人贷款的对象不包括法人C.个人贷款的对象既包括自然人也包括法人D.未成年人也可申请个人贷款H.个人贷款的对象仅限于自然人11 银行在进行营销决策

46、前首先对（）进行调查分析。A.客户需求12 竞争对手实力C.金融市场变化D.宏观经济环境E.其他银行利率5.银行市场环境分析的SWOT分析方法包括的内容有（）。A.优势B.机遇C.盈利D.威胁E.劣势6 .银行一般要求个人贷款客户需要满足的基本条件包括（）。A.年龄在18周岁（含）65周岁（含）8 .贷款具有真实的使用用途C.具有合法有效的身份证明D.在人民银行个人征信系统中无违约记录E.具有稳定的收入来源9 .以下关于网点机构营销的说法正确的有（）。A.全方位网点机构营销为公司和个人提供各种产品和全面的服务10 专业性网点机构有自己的细分市场C.高端化网点机构通常位于适当的经济文化区域中，为高端客户提供一定范围内的金融 定制服务I）.零售型网点机构不做批发业务，专门从事零售业务E.零售型网点机构也从事批发业务8.银行营销组织模式包括（）。A.职能型