山西省2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库综合试卷A卷附答案.doc

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1、山西省山西省 20232023 年初级银行从业资格之初级银行业法律年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库综合试卷法规与综合能力题库综合试卷 A A 卷附答案卷附答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理()。A.现金缴存B.借款业务C.转账结算D.现金支取【答案】D2、银行业从业人员将客户信息提供给第三方的行为，违反了银行业从业基本准则关于（）的规定。A.诚实信用B.公平竞争C.专业胜任D.保护商业秘密和客户隐私【答案】D3、汇率贴水的含义是指()。A.官方汇率比市场汇率贵B.远期汇率比即期汇率贵C.官方汇率比市场汇率便宜D.远期汇率

2、比即期汇率便宜【答案】D4、在我国能够制定和调整基准利率的机构是()。A.中国人民银行B.政策性银行C.中国银行业监督管理委员会D.中国银行业协会【答案】A5、商业银行的不正当竞争行为不包括（）。A.有奖储蓄B.放松现金管理C.对其他金融机构采取压票或退票D.降低利率吸收储蓄【答案】B6、在定期存款中，（）是最典型的代表。A.整存整取B.零存整取C.整存零取D.存本取息【答案】A7、商业银行冻结单位存款的期限不超过（）。A.1 周B.2 周C.1 个月D.6 个月【答案】D8、不属于商业银行主要风险的是（）。A.信用风险B.操作风险C.市场风险D.战术风险【答案】D9、下列银行中不是政策性银行

3、的是（）。A.中国邮政储蓄银行B.国家开发银行C.中国进出口银行D.中国农业发展银行【答案】A10、银监会可以对违法经营、经营管理不善造成严重后果的银行业金融机构予以撤销。撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的()的行政强制措施。A.停止其营业B.限制其所有业务C.终止其法人资格D.没收其所有资产【答案】C11、目前，我国银行存款业务中，用复利计算利息的是（）。A.10 年以上个人定期存款B.5 年以上个人定期存款C.个人活期存款D.单位定期存款【答案】C12、下列选项中，()不属于银行业从业人员对客户授信尽职的内容。A.客户所在区域的信用环境B.会计分录C.信用记录

4、D.所处行业情况【答案】B13、某银行的核心资本为 100 亿元人民币，附属资本为 50 亿元人民币，风险加权资产为 1500 亿元人民币，则资本充足率为（）。A.10.00%B.8.00%C.6.70%D.3.30%【答案】A14、我国银行承兑汇票的期限为（）。A.自持票人获取票据之日起不得超过 1 年B.自出票之日起最长不得超过 1 年C.自出票之日起最长不得超过 6 个月D.自持票人获取票据之日起不得超过 6 个月【答案】C15、以下关于行贿、受贿的说法，正确的是（）。A.为上级领导子女留学承担学费不算行贿B.行贿只是个人的事情，单位不构成行贿C.行贿人在被追诉前即使主动交代行贿行为，也

5、不可能减轻其处罚D.国家工作人员在国内公务活动中接受礼物，依照国家规定应当交公而不交公的，可能受到刑事处罚【答案】D16、商业银行的附属资本不包括()。A.未分配利润B.优先股C.可转债D.混合资本债券【答案】A17、金融机构的以下行为没有违反反洗钱规定的是（）。A.擅自进行检查、调查或者采取临时冻结措施B.泄露反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私C.其他不依法履行职责的行为D.按照规定建立反洗钱内部控制制度【答案】D18、商业银行的市场风险不包括()。A.违约风险B.汇率风险C.利率风险D.债券价格风险【答案】A19、产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险，这是()的

6、含义。A.买者自负B.资产隔离C.客户自负D.公平消费【答案】A20、下列关于挪用资金罪的说法，错误的是()。A.挪用资金的行为可以分为“超期未还”“营利活动”“非法活动型”B.本罪的犯罪主体为国家工作人员或者国有单位委派管理、经营国有财产的人员C.挪用本单位资金行为追究刑事责任的数额较大不退还的，处三年以上十年以下有期徒刑D.对挪用资金行为追究刑事责任的数额起点是：挪用本单位资金数额在一万元至三万元以上，超过三个月未还，或者未超过三个月，但进行了营利活动，挪用金额在五千元至二万元以上，进行非法活动的【答案】B21、下列关于同业拆借的表述，错误的是（）。A.同业拆借是银行问同业拆借市场的金融机

7、构之问进行短期的资金借贷B.同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行C.借入资金的行为称为拆人，借出资金的行为称为拆出D.同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，是货币市场最重要的基准利率之一【答案】B22、以区域管理为主的总分行型组织架构的缺点不包括（）。A.各职能部门受到既定职责的限制，对外部环境变化反应比较迟钝B.层层设置职责相同的职能部门，在一定程度上增加了管理费用C.总行对分行授权不当，容易干扰分行的工作效率D.各层级职能部门自成体系，横向信息沟通难度较大，工作易重复，效率不高【答案】C23、商业银行的（）是商业银行资本管理、市值管理与风险管理理论的有效统一。A.资本管理B.资产负债

8、计划管理C.资产负债组合管理D.定价管理【答案】C24、某银行从业人员为了销售理财产品，向客户隐瞒了该理财产品的风险。该行为违反了银行业从业人员职业操守基本准则关于（）的规定。A.勤勉尽职B.专业胜任C.诚实信用D.保护商业与客户隐私【答案】C25、商业银行在我国境内不得从事()业务，但国家另有规定的除外。A.代理股票资金清算B.发行金融债券C.买卖政府债券D.代理股票买卖【答案】D26、某商业银行某段时间内所产生不含营业税的营业费用为 400 万元，营业税为 100 万元，营业净收人为 1000 万元，则该商业银行的成本收入比为（）。A.60B.10C.50D.40【答案】C27、采用追随式

9、定位方式的银行（）。A.在市场上占有极大的份额B.产品创新优势C.反应速度快和营销网点广泛D.资产规模中等【答案】D28、2004 年版巴塞尔资本协议中，（）.最低资本要求和资本充足率监督检查被并列为资本监管的三大支柱A.资本评估B.投资者关系管理C.公司治理D.市场约束【答案】D29、下列有关商业银行业务管理规定的说法中，不正确的是（）。A.商业银行应当按照国家有关规定，提取呆账准备金，冲销呆账B.商业银行的会计年度自公历 1 月 1 日起至 12 月 31 日止C.商业银行对分支机构应当进行经常性的稽核和检查监督D.商业银行可以在法定的会计账册外另立会计账册【答案】D30、下列关于商业银行

10、信用贷款特征的表述，正确的是()。A.无需付息的贷款B.可随时收回的贷款C.无担保贷款D.无风险贷款【答案】C31、商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资资产推介等专业化服务属于()。A.投资理财顾问服务B.投资银行服务C.私人银行业务D.综合授信服务【答案】A32、商业银行办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权的过程是()。A.负债B.结算C.清算D.交易【答案】C33、代理业务属于商业银行的()。A.表内业务B.负债业务C.资产业务D.中间业务【答案】D34、（）是对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程。A.风险识别B.风险计量C.风险监

11、测D.风险控制【答案】B35、根据商业银行法，商业银行的注册资本最低限额为（）。A.认缴资本五千万元人民币B.认缴资本一千万元人民币C.实缴资本一千万元人民币D.实缴资本五千万元人民币【答案】D36、下列银行业从业人员的行为中，不违反信息保密规定的是()。A.出于好奇向其他同事打听客户的个人信息B.将客户信息和交易信息提供给反洗钱监管机构C.为践行节能减排，将客户开户申请书再度用做打印纸D.将客户信息提供给合作的保险公司【答案】B37、下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“交流合作”规定的是()。A.交流客户信息B.交流未公开的财务情况C.交流先进经验D.交流机构内部资料【答案】C38、

12、单独设立银行管理部门，负责辖内国有独资商业银行、政策性银行、外资银行、股份制商业银行以及金融资产管理公司和邮政储蓄机构的市场准入和退出等管理的改革措施属于我国银行监管演变进程的()阶段。A.初步确立B.探索成形C.改革调整D.形成完善【答案】C39、根据中华人民共和国商业银行法规定，商业银行不得从事的业务是（）。A.证券经营业务B.代理销售信托投资产品C.代理保险业务D.代理开放式基金销售【答案】A40、金融机构协助有权机关查询的资料不包括()A.被查询单位或个人开户情况B.被查询单位或个人存款情况C.被查询单位或个人与存款有关的资料D.被查询单位或个人的贷款情况【答案】D41、下列关于留置的

13、说法错误的是()。A.留置权只能发生在特定的合同关系中，如保管合同、运输合同和加工承揽合同B.留置权发生两次效力，即留置标的物和变价并优先受偿C.留置权具有可分性，即债权得到全部清偿之前，留置权人可以留置未得到清偿那部分对应的标的物D.留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期【答案】C42、下列不属于全国性商业银行的是（）。A.中国邮政储蓄银行B.国有控股大型商业银行C.城市商业银行D.股份制商业银行【答案】C43、下列各事件中，()引发的投资风险不能通过投资组合多元化来分散。A.某公司高级管理层集体跳槽B.全球经济低迷期到来C.某上市公司被恶意收购D.某航空公司下属的飞机失事【答

14、案】B44、某商业银行 2007 年营业收入 8000 万元，营业成本 3000 万元，营业费用2000 万元，投 资收益 200 万元，其营业利润为（）万元。A.2800B.3200C.3000D.5000【答案】B45、汇款和捐赠应该记入国际收支平衡表中的（）。A.资本与金融账户B.经常账户C.储备与相关账户D.净差额与遗漏账户【答案】B46、按照中华人民共和国公司法的规定，下列关于普通工商企业增减注册资本的表述，正确的是（）。A.由公司董事会作出决定B.由代表二分之一以上表决权的股东表决通过C.须进行相应的变更登记D.需工商行政管理机构批准【答案】C47、银行业从业人员职业行为规范的总称

15、是（）。A.职业操守B.职业道德C.行业规则D.工作准则【答案】A48、（）是对已上市的金融工具(如股票、债券等)进行买卖转让的市场。A.现货市场B.发行市场C.流通市场D.期货市场【答案】C49、乙未经甲授权，却以甲代理人的名义与善意第三人丙签订了买卖合同，甲知道乙的该行为后予以追认，那么，乙以甲代理人签名（）。A.效力待定B.无效C.有效D.经过乙催告甲后生效【答案】C50、对银行业金融机构的设立申请，中国银行业监督管理委员会应当在自收到申请文件之日起（）作出批准或者不批准的书面决定。A.3 个月内B.2 个月内C.1 年内D.6 个月内【答案】D多选题（共多选题（共 2020 题）题）1

16、、银行业从业人员在处理客户投诉时，下列行为错误的有（）。A.不管客户的投诉是否合理，都不得轻慢其投诉B.若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见，只能接受C.应当及时地将处理的进雇和结果告诉客户D.应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必反馈E.不理会客户错误的投诉和建议【答案】BD2、根据 2003 年 12 月 27 日修改的中国人民银行法的规定，下列属于中国人民银行职责的有()。A.依法制定银行业金融机构的审慎经营规则B.维护支付、清算系统的正常运行C.依法制定和执行货币政策D.依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围E

17、.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场【答案】BC3、下列关于票据贴现的表述，正确的有（）。A.商业汇票的合法持票人为了获取资金所进行的票据转让行为B.以承兑方式所进行的转让C.在商业汇票到期以前而进行的转让D.以背书方式所进行的转让E.贴付一定利息而进行的转让【答案】ACD4、未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行的()会受到处罚。A.个人B.单位C.单位直接负责的主管人员D.单位的所有工作人员E.监管人员【答案】ABC5、下列关于银行业监督管理措施中的现场检查的说法正确的是（）。A.现场检查是周而复始的过程B.可以采取询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明的措

18、施C.进行现场检查，应当经中国人民银行及其分行的负责人批准D.现场检查时，检查人员不得少于二人，并应当出示合法证件和检查通知书E.银行业金融机构阻碍国务院银行业监督管理机构及其派出机构工作人员依法执行检查、调查职务的，由公安机关依法给予治安管理处罚【答案】BD6、属于商业银行信用卡业务中发卡业务环节的是()A.营销推广B.交易处理C.账务处理D.增值服务E.争议处理【答案】ABCD7、商业银行开展理财业务经营活动应符合的审慎监管要求包括()。A.贷存比应低于 70B.主要监管指标符合监管要求C.制定了理财业务风险监测指标和风险限额.并已建立完善单独的会计核算和条线内部控制体系D.具有良好的信息

19、技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算E.有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队【答案】BCD8、票据权利的取得有不同的方式，从取得的方式看，主要有（）。A.转让取得B.恶意取得C.原始取得D.继受取得E.善意取得【答案】CD9、我国银行监管部门于 2002 年 5 月 21 日颁布的商业银行信息披露暂行办法规定，商业银行必须披露的信息包括（）。A.财务会计报告B.各类风险管理状况C.公司治理信息D.薪酬制度E.年度内重大事项【答案】ABC10、下列属于内部控制原则的有()。A.全面性原则B.谨慎性原则C.制衡性原则D.适应性原则E.成本效益原则【答案】ACD

20、11、商业银行开展理财业务经营活动应符合的审慎监管要求包括()。A.贷存比应低于 70B.主要监管指标符合监管要求C.制定了理财业务风险监测指标和风险限额.并已建立完善单独的会计核算和条线内部控制体系D.具有良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算E.有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队【答案】BCD12、根据债券发行人的不同，债券可以分为（）。A.混合债B.公司债C.企业债D.金融债E.国债【答案】BCD13、货币乘数也称货币扩张系数，其影响因素包括（）。A.法定存款准备金率B.超额准备金率C.定期存款准备金率D.现金漏损率E.原始存款【答案】AB

21、CD14、实务中，通常不应将（）作为课税主体。A.、B.、C.、D.、【答案】A15、下列项目中，属于洗钱罪对象的有（）A.毒品犯罪所得及其产生的收益B.金融诈骗犯罪所得及其产生的收益C.破坏金融管理秩序犯罪所得及其产生的收益D.贪污贿赔犯罪所得及其产生的收益E.黑社会性质的组织犯罪所得及其产生的收益【答案】ABCD16、下列关于银行合规管理的说法，正确的有（）A.建立合规管理部门的组织结构，并配备充分和适当的资源，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施B.董事会和高级管理层应确定合规的基调，确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念，提高全体员工的合规意识C.董事会应贯彻执行合规政策，高管层

22、应监督合规政策的有效实施，使合规缺陷得到及时有效的解决D.建立有利于合规风险管理的基本制度，主要包括:对管理人员合规绩效的考核制度、有效的合规问责制度、诚信举报制度E.合规管理部门应制定并执行风险为本的合规管理计划，实施合规风险识别和管理流程，开展员工的合规培训与教育【答案】ABD17、下列属于商业银行可以采取的内部控制措施的有（）。A.内控制度B.风险识别C.信息系统D.岗位设置E.授权管理【答案】ABCD18、以行业变动与宏观经济周期变动为基础进行行业分析时，可把行业分为（）。A.周期型行业B.防守型行业C.增长型行业D.朝阳型行业E.夕阳型行业【答案】ABC19、下列关于银行合规管理的说

23、法，正确的有（）A.建立合规管理部门的组织结构，并配备充分和适当的资源，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施B.董事会和高级管理层应确定合规的基调，确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念，提高全体员工的合规意识C.董事会应贯彻执行合规政策，高管层应监督合规政策的有效实施，使合规缺陷得到及时有效的解决D.建立有利于合规风险管理的基本制度，主要包括:对管理人员合规绩效的考核制度、有效的合规问责制度、诚信举报制度E.合规管理部门应制定并执行风险为本的合规管理计划，实施合规风险识别和管理流程，开展员工的合规培训与教育【答案】ABD20、票据的主要形式有（）。A.汇票B.存单C.本票D.发票E.支票【答案】AC