2022反洗钱培训试题库及答案.docx

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1、2022反洗钱培训试题库及答案试题1 一、填空题。10分5题. （ 了解你的客户）是金融机构反洗钱工作的基础。1 .金融机构反洗钱工作的监督管理机关是（中国人民银行）。2 .金融机构应当设立专门的反洗钱岗位，明确（专人）负责大额交 易和可疑交易报告工作。3 .反洗钱调查中临时冻结期限最长不得超过（48）小时。4 .国务院反洗钱行政主管部门设立（反洗钱信息中心），负责大 额交易和可疑交易报告的接收、分析。二、单项选择题。20分10题1 .按照反洗钱的规定，金融机构对客户的交易记录，自交易记 账之日起至少保存（B）年。A：三年B：5年C：10年D：15年2 .我国规定的单位帐户和个人帐户之间人民币

2、单笔转账需要进 行大额支付交易报告的金额起点为（B） oA： 20 万 B：50 万 C：100 万 D：500 万3 .金融机构应当将可疑交易在可疑交易发生后的（C）个工作日 内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。A、2 B、5 C、10 D、15 4.中华人民共和国反洗钱法自何时起施行。（A）C.负责对本业务条线执行反洗钱规章制度情况的监督检查和整改D.以上均是6.同一介质上存有不同保存期限客户身份资料或者交易记录的, 应如何保存？ （B） A.应当按最短期限;B.应当按最长期限;C.应当按 中间值取期限;D.金融机构可以自由选择.7.如果营业部向中国人民 银行报送的反洗钱工作机构和岗位

3、设立情况在内发生变化的，营业部 应当在变化后的多少个工作日内报告？ （B）A. 5 个 B. 10 个 C. 15 个 D. 30 个8 .营业部应在客户先前提交的有效身份证件或者身份证明文件 到期之日的。前通知客户在相关证件到期之日起（）内携带更新的 有效身份证明文件，亲临营业部办理身份证件或者身份证明文件更新 手续，对未在规定期限内更新且没有提出合理理由的客户进行相关 限制。（B）A.两个月，半年B. 一个月，两个月C. 一个月，三个月D.两个 月，两个月.以下哪个主体应当对营业部的反洗钱内部控制制度的有效实施负责？ （B） A.反洗钱监督管理部门B.营业部负责人C.营业部反洗钱工作领导小

4、组D.营业部合规经理9 .除核对有效身份证件或者其他身份证明文件外，营业部还可以采取哪些识别或者重新识别措施？ （D）（1）要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件;(2)回访客户；(3)实地采访；(4)向公安、工商行政管理等部门核实；(5)其他可依法采取的措施A. (1) (2) (3)B. (1) (2) (3) (4)C. (1) (3) (4)D.全部正确10 .合规经理在发现以下哪些反洗钱重大事项发生后的2个工作日内向地区合规专员报告？(B)(1)辖区内新出现的洗钱方法与手段、 新增洗钱犯罪嫌疑人的名单;(2)营业部反洗钱责任人、岗位人员的名单及变更；(3)营业 部反洗钱制度变更；(

5、4)营业部客户从事或涉嫌从事洗钱活动，被反洗钱行政主管 部门、公安机关或者司法机关调查或处分的；(5)营业部或员工接到中国人民银行厦门市中心支行现场检查、 非现场监管走访或其他相关通知的；(6)营业部或员工被中国人民银行厦门市中心支行现场检查、非现场监管走访或采取其他监管工作的结果及因反洗钱工作违规 被监管部门处分的事实及原因分析等事项；(7)其他涉及反洗钱工作的重大事项。A. (1) (2) (3) (6)B.全部正确 C. (1) (2) (5) (7)D. (1) (3) (5) (7).客户的住所地与经常居住地不一致的，应该登记哪个？ (B)A.住所地B.经常居住地C,两个都登记D.由

6、客户自行选择11 .大额交易的报送时间为几个工作日内？ (B)A. 3个工作日B. 5个工作日C. 10个工作日D. 15个工作日12 .合规经理于每结束后()个工作日内向地区合规专员，()个工 作日内向人行厦门中心支行、厦门证监局报告反洗钱报告及报表：(A) A. 2,5 B. 5,10；C. 3,5；D. 2,10.什么是金融机构反洗钱活动的基础工作？ (A) A. 了解客户；B.大额现金交易报告；C.可疑交易的分析；D.与司法机关全面合作。13 .交易同时符合大额交易标准和可疑交易标准的应当如何处理?(C) A.只提交大额交易报告B.只提交可疑交易报告C.分别提交大额交易报告和可疑交易报

7、告D.由机构自行选择14 .营业部员工应自觉遵守以下保密守那么：(C) o(1)不该说的秘密不说；(2)不该看的秘密不看；(3)不该带的秘密不带；(4)不在非保密场所谈论国家或公司秘密；(5)不使用涉密计算机上公众网；(6)不私自保存、复制和销毁秘密载体；(7)不私自接受媒体 采访。A. (1) (2) (3) (6)B. (1) (3) (5) (7)C.全部正确 D. (1) (2) (5) (7)15 .以下哪项的营业部交易部日常反洗钱工作中应履行的义务？ (C)A.负责客户在业务关系存续期间，关注客户日常经营活动、金融交易情况，及时提示客户更新资料；B.负责对已开户的客户身份持续识别；

8、C.负责大额交易及可疑 交易识别工作；D.负责根据公司及营业部规定对客户进行洗钱风险等级分类管 理，落实中高洗钱风险等级客户重新审核计划；16 .营业部应对以下哪种情形的客户标识“中洗钱风险等级”？ （C）A.地处国家有关部门发布的制裁、禁运的国家和地区，或支持恐 怖活动的国家和地区；B.未被监管的慈善团体或非盈利组织，尤其是跨境性质的；C.多个客户所留的通讯地址、联系 等信息，或代理人信息相 同的；D.被列入我国有权部门发布的要求实施反洗钱、反恐怖融资 监控的名单；17 .以下哪项内容属营业部应当按季度向中国人民银行分支机构 报送的反洗钱信息？ （A）A.可疑交易报告情况；B.反洗钱宣传和培

9、训情况；C.反洗钱内 部审计情况；D.反洗钱内控制度建立及执行情况；二、多项选择题.根据营业部反洗钱和反恐融资工作管理方法，营业部反洗钱工作领导小组应履行以下哪些职责？ （ABCD）A.根据反洗钱有关法律法规和公司的规章制度，组织管理营业部 反洗钱工作，同时根据公司反洗钱工作规划和政策，研究制定营业部 反洗钱工作实施计划和具体措施。B.决定营业部反洗钱工作组织体系的建设事宜；审议通过营业部 反洗钱工作实施细那么、操作手册等规范性文件。C.根据反洗钱法律、法规及公司相关制度的变更和营业部实际情 况，调整各成员部门反洗钱职责分工。D.对营业部反洗钱工作中的其他重大事项进行决策并监督执行。1 .根据

10、营业部反洗钱和反恐融资工作管理方法，哪些是理 财部应履行的职责？(AC) A.负责在客户服务中落实客户身份持续识 别工作。B.负责对已开户的客户身份持续识别。C.负责根据公司及营业部规定对客户进行洗钱风险等级分类管 理，落实中高洗钱风险等级客户重新审核计划。D.负责落实客户洗钱风险标识及动态调整工作。2 .营业部交易部在日常反洗钱工作中应履行以下哪些职责？ (ABCD) A.负责柜台业务中落实客户身份识别工作B.负责根据计划落实客户持续识别及重新识别工作C.负责大额 交易及可疑交易识别工作D.负责客户身份资料及交易记录保存工作3 .我国反洗钱法规体系中“一法四规”的“四规”是指哪些？(ABCD

11、) A.金融机构反洗钱规定.金融机构大额交易和可疑交易报告管理方法C.金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理方法D.金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理 方法5 .营业部应当按向中国人民银行分支机构报送以下哪些反洗钱 信息？（ACD）A.反洗钱内控制度建设情况B.执行客户身份识别情况 C.反洗钱宣传和培训情况D.反洗钱内部审计情况6 .以下哪些是中国人民银行及其分支机构进行现场检查可以采 取的措施？（ABC） A.进入金融机构进行检查B.询问金融机构的工作 人员C.查封、复制金融机构的文件资料D.临时冻结金融机构的客户 资产7 .营业部应采取主观判断与客观标准相结合的方式，关注

12、客户 洗钱和恐怖融资的各种风险因素，划分客户的洗钱风险等级，在账户 管理系统中标识以下哪几种“禁入”、“高”、“中”或“低”洗钱 风险等级。（ABCE）A.高洗钱风险等级B.中洗钱风险等级C.低洗钱风险等级D.无 洗钱风险等级E.禁入等级.洗钱和恐怖融资的各种风险因素包括但不限于以下几种。（ABCDE）A.客户身份风险因素B.地域风险因素C.行业风险因素D.业务风险因素E.交易风险因素.营业部在履行客户身份识别义务时，应当向公司本部、中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行分支机构报告以下可疑行为:(ABCDE)A.客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的；B.客户无正当理由拒绝更新客户基本

13、信息的；C.对向境内汇入资金的 境外机构提出要求后，仍无法完整获得汇款人姓名或者名称、汇款人 账号和汇款人住所及其他相关替代性信息的;D.采取必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性的;E.履行客户身份识别义务时发现的其他可疑行为。8 .营业部提交可疑交易报告的具体情形包括但不限于以下种类:(ABCD)A.怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子以及恐怖活动犯罪募集或者 企图募集资金或者其他形式财产的；B.怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人以及 恐怖活动犯罪提供或者企图提供资金或者其他形式财产的；C.怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子保存、管理、运作或者企图保存、管理、运

14、作资金或者其他形式财产的；D.怀疑客户或者其交易对手恐怖组织、恐怖分子以及从事恐怖融 资活动人员的。11.出现以下哪些情形需对客户身份进行重新识别？ (ABCD)A.存量客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人；B.客户洗钱风险等级为高级或由中级转为高级的；C.客户行为或者 交易情况出现异常的；D.先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点 的；12 .证监会于2010年9月6日正式公布证券期货业反洗钱工作 实施方法，金融机构应当根据本方法制定大额交易和可疑交易报告 内部管理制度和操作规程等系列内控制度须向（AD

15、）报备。A.中国人 民银行B.中国反洗钱监测分析中心C.公安局D.证监会派出机构13 .营业部在发现以下哪些反洗钱重大事项发生后的2个工作日 内向地区合规专员报告，同时还需向人行当地分支机构报告：（BCD）A.辖区内新出现的洗钱方法与手段、新增洗钱犯罪嫌疑人的名单;B.营业部反洗钱责任人、岗位人员的名单及变更；C.营业部反洗钱 制度变更；D.营业部客户从事或涉嫌从事洗钱活动，被反洗钱行政主管部门、公安机关或者司法机关调查或处分的;.营业部应对以下哪些情形之一的客户标识“中洗钱风险等级”?（ABD）oA.办理业务所有的身份证明文件已经失效,未在合理期限内进行更新，且没有提出合理理由的;B.客户资

16、产与客户年龄、职业等身份特征明显不符，存在疑点的;C.因交易行为异常被证券交易所、证券登记结算机构等发函要求调查的；D.多个客户所留的通讯地址、联系 等信息，或代理人信息 相同的。14 .营业部应对以下哪些情形之一的客户标识“禁入等级” (ABC)。A.被列入国家有关部门发布的恐怖组织、恐怖分子、通缉罪犯名 单及其他禁止性名单的；B.被列入联合国等国际权威组织发布的制裁名单、恐怖组织或恐怖分子名单的;C.因涉嫌洗钱、恐怖融资等犯罪行为被国家有关部门要求协助调查的;D.被列入联合国等国际组织发布的且得到我国成认的反洗钱或 反恐融资监控名单；15 .营业部应对以下哪些情形之一的客户标识“高洗钱风险

17、等级” (ABCD) o A.废品收购行业；B.地处联合国等国际权威组织发布的制裁、禁运的国家和地区, 或支持恐怖活动的国家和地区；C.娱乐服务行业；D.客户身份的真实性和有效性、客户资料的一致性明显存在问题 的；.营业部市场部在日常反洗钱工作中应履行以下哪些职责?(ABD)A.负责在营销业务中落实客户身份识别工作；B.负责对已开 户的客户身份持续识别；C.负责落实客户洗钱风险标识及动态调整工作；D.负责向合规 经理报告客户异常行为或信息。16 .不得作为实名证件使用的有(BCDE)A.在有效期内的临时身份证B.学生证C.机动车驾驶证D.介绍 信E.法定身份证件的复印件19.营业部应配合中国人

18、民银行及其分 支机构进行反洗钱现场检查(ABCD) A.配合其现场检查；B.按要求对有关检查事项作出说明；.C.按要求提供、复制金融机构与检查事项有关的文件、资料，并 对可能被转移、销毁、隐匿或者篡改的文件资料予以封存；D.配合其检查运用电子计算机管理业务数据的系统。20.根据反洗钱法规定,金融机构以下哪些行为将受到处弱(ABCD)A.未按照规定建立反洗钱法内控制度，未按照规定设立专门机构 活着制定专业机构负责反洗钱工作的。B.未按照规定要求单位提供有效证明文件和资料，进行核对登记, 未按照规定保存客户的账户资料和交易记录的。C.违反规定将反洗钱工作信息泄漏给客户和其他工作人员的。D. 未按照

19、规定报告大额交易和可疑交易的。三、判断题1.营业部反钱工作领导小组组长是营业部反洗钱工作的第一责 任人，主持工作领导小组的工作，必要时组长可以委托他人代行职权。(F)A.2007年1月1日B、2007年2月1日C,2007年3月1日D、 2007年4月1日5.根据金融机构大额交易和可疑交易报告管理 方法规定，可疑交易类型中“长期闲骼的账户原因不明地突然启用， 并在短期内发生大量证券交易中的“长期”和“短期”分别为（B）A. 一年以上，3个工作日B. 一年以上，10个工作日C.三年 以上，3个工作日D.三年以上，10个工作日6.金融机构大额交易和可疑交易报告管理办理规定，金融 机构应当将可疑交易

20、报其总部，由金融机构总部指定的一个机构，在 可疑交易发生后的（D）个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测 分析中心，没有总部或者无法通过总部及总部指定的机构向中国反洗 钱监测分析中心报送可疑交易的，其报告方式由中国人民银行另行确 定。A. 3 B. 5 C. 7 D. 10 7.中国人民银行或其分支机构在评估 中发现金融机构在反洗钱工作中存在问题的，应及时发出C,进行风 险提示，要求其采取相应的防范措施A.反洗钱非现场监管约见谈 话记录B.反洗钱非现场监管走访通知书C.反洗钱非现场 监管意见书D.反洗钱非现场监管信息补充报送通知书8.对当日累计提取现钞等值1万美元以上的，银行凭客户本人 有效身

21、份证件和经外汇管理局签章的哪个表单为个人办理提取外币 现钞手续并留存复印件？ （B）A外汇申报单；B提取外币现钞备案表；C外汇业务审批表；D涉外收入申报单（对私）2 .营业部反洗钱工作领导小组是营业部反洗钱工作的最高决策机构。（T）3 .营业部各部门应当在各自业务条线及职责范围内履行有关反 洗钱工作职责，指定专人负责处理反洗钱事务，并向合规经理报备人 员名单及变更情况。（T）.合规经理为营业部反洗钱工作的专职负责人，营业部各部门应当在各自业务条线及职责范围内履行有关反洗钱工作职责，积极协 助配合合规经理工作，但不用指定专人负责处理反洗钱事务（F）.营业部应当按照公司档案管理的要求妥善管理反洗钱

22、培训、宣传档案，保存期限不得少于3年。（F）4 .营业部反洗钱培训应至少每年自行组织一次。当地监管部门 有更高培训频率要求的，遵守其规定。（T）5 .建立健全反洗钱内部控制制度有利于营业部提高风险意识， 加强自我约束和风险管理，不会影响到正常业务活动。（T）6 .营业部在大额交易和可疑交易报告工作中应遵循“防止漏报， 减少错报，杜绝防卫性报告”的原那么。（T） 9.对于高、中洗钱风险 等级客户，营业部应了解其资金来源、资金用途、经济状况或经营状 况等信息，加强对其金融交易活动的监测分析。（T）10 .营业部不得为客户开立匿名账户或假名账户，不得为身份不 明确的客户提供开户和交易等服务。（T）.

23、营业部应拒绝或中止对“禁入等级”标识的客户办理业务，但不需要提交可疑交易报告。（F）11 .不存在高、中洗钱风险情况的客户，洗钱风险等级为“低洗 钱风险等级”。（F）12 .对于高洗钱风险等级客户，应于每年1月10日前及7月10 日前对客户相关信息进行重新审核；对于中洗钱风险等级客户，应于 每年1月10日前对客户相关信息进行重新审核；（T）13 .反洗钱培训的对象为从事反洗钱工作的柜台业务人员、营销 人员、理财服务人员、新员工。新员工和反洗钱岗位新调整人员必须 要接受上岗前反洗钱知识和技能培训。（F）14 .营业部各部门及相关人员应对反洗钱档案予以保密，非依法 律规定，不得向任何单位和个人提供

24、。（T）15 .反洗钱行政调查组需要询问营业部相关人员时，被询问人员 应如实回答调查组提出的任何问题。（F）16 .营业部接到临时冻结通知书后，应按通知要求，临时冻 结客户的所有相关业务，临时冻结期限为自接到通知之时起48小时。 （T）.营业部应每年初5个工作日内对营业部反洗钱工作进行自查,并在自查结束后2个工作日内向所属地区合规专员上报自查报告。（T）.合规经理是营业部反洗钱信息报告工作第一责任人，全面负责营业部反洗钱信息的报告工作。（F）17 .营业部在客户身份识别、客户尽职调查和重新审核的过程中, 如果通过身份信息确认和采取相应调查措施后，仍无法成功完成识别 或者怀疑会发生非法活动时，应

25、当拒绝为客户开户或者停止交易。（T）试题3一.单项选择题(每题2分，共40分)1 .金融机构在与客户建立业务关系时，首先应进行()o A.客户 身份识别B.大额和可疑交易报告C.可疑交易的分析D.与司法机关全面合作2 .根据个人存款账户实名制规定，以下表述错误的选项是()。A. 外国公民可将护照作为实名证件B.临时身份证也是有效的实名证件C.国家公务员的工作证.司机的驾驶证可作实名证件D.军人身 份证件.武警身份证件可作为实名证件.反洗钱调查中的临时冻结措施不得超过()o A. 24小时B. 48小时64小时D.7日4.金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理 方法规定，客户交易记

26、录自交易记账当年计起，至少保存()年。 A. 510B. 15205.是我国国务院反洗钱行政主管部门。A.国务院金融办公室;B.中国人民银行；C.中国银行业监督管理委员会；D.公安部。6.金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管 理方法规定，金融机构对客户的身份资料，自业务结束当年计起至 少保存（）年。A.三年5年B. 10 年15 年7.按照金融机构大额可疑交易报告管理方法，单笔人民币 交易（）万元以上的现金收支业务，应作为大额交易报告。A. 20 万 B. 50 万 C. 100 万D. 500 万8 .根据金融机构客户身份识别和身份资料及交易记录保存管理 方法第八条，金融机构为

27、自然人办理单笔人民币5万元以上或外币 等值1万美元以上现金存取业务，应当核对客户身份证明文件。核对 是指：（）A.只核对.只登记C.登记不留存D.复印留存9 根据金融机构客户身份识别和身份资料及交易记录保存管理 方法，在为客户提供哪些金融服务，需要进行身份核查()A.办理 代理业务B.办理一次性业务C.与客户新建立业务关系D.5万元以 上大额现金存取10 .根据人民银行关于进一步加强金融机构反洗钱工作的通知 (银发【2008】391号)，对通存通兑业务，如果存款人因合理理由 提供户主有效身份证明的，且单笔存款金额到达或超过1万元以上或 等值1000美元现金的，应当按照那类业务对客户身份进行识别

28、()A.代理业务B. 一次性业务C.与客户新建立业务关系D. 5万元以上大额现金存取11.根据关于进一步加强人民币银行结算账户开立、转账、现 金支取业务管理的通知(银发(2011) 116号)，对同一个自然人 在一家银行开立银行结算账户累计()户以上的；A. 1020B. 305012.根据关于进一步加强人民币银行结算账户开立、转账、现 金支取业务管理的通知(银发(2011) 116号)，存款人通过自动 柜员机支取现金，每卡每日累计不得超过()万元A. 12B. 3513.当大额交易的纠错、删除和可疑交易的纠错操作时间距报送 时间不超过()天时，各行应通过反洗钱可疑交易监测系统进行数据 纠正A

29、. 1020B. 305614 .按照规定，与客户业务关系建立后的()个工作日内对客户 风险等级进行分类。A. 510B. 152015 .金融机构对发审议通过的重大可疑交易线索，应在。工作 日内，向人民银行报送。A. 3个工作日内B.当日C. 2个工作日内10个工作日内16 .“短期”系指。以内。10个工作日A. 10个营业日10个交易日B. 10个记账日17 .大额支付交易，是指规定（）以上的人民币支付交易。A.用 途B.金额C.频率D.流向18 .法人.其他组织和个体工商户之间金额200万元（人民币）以 上的（）支付交易属于大额支付交易。（）A.单笔现金B.累计转账C.累计现金19 .居

30、民.非居民个人外汇账户有规律出现大额资金进账，第二日 分笔取出，然后又有大额资金补充，次日又分笔取出的；属于（）A.可疑类交易B.大额类交易C.涉嫌洗钱类交易D.正常20 .金融机构未按规定履行客户身份识别义务，监管机构有权进行处分，处分金额为（）万元A.10-20B. 20-50C. 30-50D. 50-100二.多项选择题（每题2分，共40分）1 .反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰.隐瞒（）犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照规定采取相关措施的行为。A.毒品犯罪B.黑社会性质的组织犯罪C.恐怖活动犯罪D.走私犯罪E.贪污贿赂犯罪F.破坏金融管理秩序犯罪G.金融诈骗犯罪等.按照

31、规定，金融机构应当履行的反洗钱义务包括（）A.客户身份识别B.客户身份资料和交易记录保存C.大额交易和可疑交易报告2 .根据中华人民共和国反洗钱法，具有反洗钱行政调查权人民银行总行B.中国人民银行省一级分支机构C.中国人民银行地市中心支行D.中国人民银行县（市）支行3 .金融机构反洗钱工作的三项基本制度是（）oA.客户身份识别制度B.客户身份资料和交易记录保存制度C.大额交易和可疑交易报 告制度D.保密制度4 .在开展客户风险等级分类时，关注以下风险较高的业务种类： ()A.现金业务；B.金融票据业务；C.非面对面业务，如电子银行 业务等；D.与其他金融机构或非金融机构合作代理业务。5 .根据

32、金融机构反洗钱规定，在。情形下金融机构应当重 新识别客户身份。A.客户办理大额现金存取业务时B.对先前获得的客户身份资料的真实性.有效性.完整性有疑问 的C.与客户的业务关系存续期间建立业务关系的D.办理业务中发 现异常现象.不得作为实名证件使用的有()A.临时身份证.学生证C.机动车驾驶证D.介绍信E.法定身份证件的复印件8.根据金融机构客户身份识别和身份资料及交易记录保存管理 方法自然人基本信息包括：()A.姓名.性别.国籍.职业.住所C.工作单位地址D.联系方式E.证件种类.号码及有效期限8 .根据金融机构客户身份识别和身份资料及交易记录保存管理 方法，法人.其他组织和个体工商户的基本信

33、息包括：。A.名称. 住所.经营范围.组织机构代码.税务登记证号码；B.可证明客户依法 成立的文件名称.号码.有效期；C.控股股东或实际控制人.D.法定代 表人.负责人和授权办理业务人员的姓名.身份证件种类.号码.有效 期限。9 .根据金融机构客户身份识别和身份资料及交易记录保存管 理方法第七条，一次性金融服务是指，在以开立账户方式与客户建 立业务关系时，为不在本机构开立账户的客户提供的以下服务：() A.现金汇款B.现金兑换C.票据兑付10 .关于一次性金融服务。根据金融机构客户身份识别和身份 资料及交易记录保存管理方法第七条，一次性交易到达单笔人民币 1万元或外币等值1000美元以上的，应

34、当()A. 了解实际控制客户的自然人和实际受益人B.登记客户基本信 息C.复印并留存客户有效身份证明文件9 .金融机构大额交易和可疑交易报告管理方法规定，“可疑 交易发生后的10个工作日”是（D）A.构成可疑交易的交易发生之日起计算B.金融机构人员发现 可疑交易之日起计算C.金融机构的总部或者指定机构收到其分支机构之日起计算D.构成可疑交易的最后一笔交易发生之日起计算.以下交易不属于银行业金融机构可疑交易报告范围的是（C）A.证券经营机构指令银行划出与证券交易、清算无关的资金， 与其实际经营情况不符B.长期闲络的账户原因不明地突然启用或者 平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大

35、量资金 收付C.客户频繁办理基金份额的托管且无合理理由D.客户要求进行本外币间的掉期业务，而其资金的来源和用途 可疑三、多项选择题。30分10题1.反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、（ABCD）、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为。A黑社会性质的组织犯罪、B恐怖活动犯罪、C走私犯罪、D贪污贿赂犯罪、2.反洗钱内部控制的目标是什么?ABC A.保证国家反洗钱法规政策和金融机构内部规章制度的贯彻执行B.确保将洗钱风险控制在规定的范围之内12.关于代理业务客户身份识别。根据金融机构客户身份识别 和身份资料及交易

36、记录保存管理方法第二十条，对代理业务，金融 机构应当核对.登记代理人信息。代理人身份信息包括：（）A.姓名B.联系方式C.证件种类D.号码.出现哪些情况，金融机构应当重新识别客户身份（）A.客户要求变更姓名.名称.身份证明文件.经营范围.注册资本. 法定代表人的B.客户行为或交易出现异常的C.客户有洗钱.恐怖融 资嫌疑的D.先前获得的客户身份资料真实性.完整性.有效性存在疑点的13 .根据关于进一步加强人民币银行结算账户开立.转账.现金 支取业务管理的通知（银发（2011） 116号），对于确需代理开立 个人银行结算账户的（批量代发工资个人账户除外），需要（）A. 审核代理人与被代理人身份证件

37、外，B.与被代理人进行 核实。C.经办柜员应在个人开户与银行签约申请表上记录 核实 情况，包括时间（*时*分）. 号码.代理人与被代理人关系.核 实结果等相关信息，D.加盖经办柜员个人名章。14 .根据关于进一步加强人民币银行结算账户开立.转账.现金支取业务管理的通知（银发（2011） 116号），对于法定代表人或单位负责人授权他人办理单位银行结算账户开立业务的，客户应提供 O A.有关开户证明文件B.被授权人是本单位员工的证明，如工作证件.单位证明.工资单. 劳务合同等，C.在授权书上注明被授权人为本单位员工等字样。15 .根据关于进一步加强人民币银行结算账户开立.转账.现金 支取业务管理的

38、通知(银发(2011) 116号)，哪种情况下，应将 相关账户作为重点监测对象()A.同一个人作为具体经办人员办理多个单位的银行结算账户开 立业务的B.同一个人为多个单位的法定代表人(或负责人)的C. 多个单位的联系 .地址等信息相同的.根据关于进一步加强人民币银行结算账户开立.转账.现金支取业务管理的通知(银发(2011) 116号)，在为客户提供哪些金融服务，需要进行身份资料留存()A.办理代理业务B.办理一次性业务C.与客户新建立业务关系D. 5万元以上大额现金存取.根据关于进一步加强人民币银行结算账户开立.转账.现金支取业务管理的通知(银发(2011) 116号)，单位银行结算账户向个

39、人银行结算账户转账单笔超过5万元，且有以下那种可疑交易特 征的，开户网点应关闭其结算账户的网上转账功能()A.账户资金集中转入.分散转出，跨区域交易B.账户资金快进快出，不留余额或者留下一定比例余额后转出,过渡性质明显C.拆分交易，故意规避交易限额D.账户资金金额较大，收付金额与单位经营规模明显不符19.在开展客户风险等级分类时，哪些属于风险较高的业务（）A.现金业 务；B.金融票据业务;B.金融票据业务;C.非面对面业务，如电子银行业务等;D.与其他金融机构或非金融机构合作代理业务。20.将以下哪些客户纳入低风险等级（）A.客户身份资料真实完整，所发生的交易真实.正常且交易资料 完整，交易对

40、手无异常情况，且不存在本方法规定的高风险情形的客 户。B.各级党的机关.国家权力机关.行政机关.司法机关.军事机关. 人民政协机关和人民解放军.武警部队（以上各项不含其下属的各类 企事业单位）等对公类客户。三.判断题（每题2分，共20分）1 .对于非实名制账户，不能进入风险等级系统实施分类，可以不 进行分类。（）2 .对于按照风险等级系统模型产生的预分类结果，不能完全依赖, 应根据客户的实际情况，参考预分类结果进行分析判断，认真划分客 户的风险等级。（）3.反洗钱调查中的临时冻结措施不得超过48小时。（）4 .金融机构怀疑客户.资金.交易或者试图进行的交易与恐怖活动犯罪的，无论所涉及资金金额或

41、者财产价值大小，都应当提交涉嫌 恐怖融资的可疑交易报告。（）5 .对高风险等级客户应采取强化识别措施，开户机构至少每半年 对客户基本信息进行一次审核，及时更新客户资料。（）6 .客户由他人代理办理业务的，金融机构只对被代理人的身份证 件进行核对并登记。（）7 .金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易, 不得为客户开立匿名账户或者假名账户。（）8 .金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性.有效性或者完 整性有疑问的，应当重新识别客户身份。9 .当大额交易的纠错.删除操作和可疑交易的纠错操作时间距报 送时间超过56天时，各行自行修改维护。10 .在开展客户风险等级分类时，要充分考虑

42、客户是否存在风险 决定性要素。一旦客户出现风险决定要素，那么应不管其他要素的风险 高低，均应将该客户纳入高风险等级。答案：一、单项选择题ACBABBADCAABDBDABBAB二、多项选择题ABCDEFG ABC ABABC ABCD BD BCDE ABCDE ABCDABC ABC ABCD ABCD ABCD ABC ABC BCD ABCD ABC AB三、判断题FTTTTFTTFTC.确保金融机构各项业务的稳健运行D.确保将洗钱风险控制在最低3.建立反洗钱内部控制机制的基本原那么有哪些?ABCD A.全面性 原那么B.审慎性原那么C.有效性原那么D.相对独立性原那么4.反洗钱内 部审

43、计包括哪些环节?ABCD A.检查发现问题B.通报问题C.跟踪整 改D.责任认定5.客户身份识别的基本原那么有哪些方面?ABCD A.真 实性B.有效性C.完整性D.持续性6.不得作为实名证件使用的有 (BCDE) oA：临时身份证B：学生证C：机动车驾驶证D：介绍信E：法定身 份证件的复印件7.以下说法哪些是正确的？(ABD)A按照保存介质不 同，保存方式可分为纸质保存介质、电子保存介质、磁带保存介质以 及不可更改的介质。B纸质档案保存环境应保持一定的温度、湿度，做到防霉、防蛀、 防火。C档案销毁时，可由一人负责现场监销。D借阅档案要按规定 办理登记手续。8 . 一次性金融服务是指：为不在本

44、银行机构开立账户的客户提供 以下哪些方面的一次性金融服务ACDA.现金汇款B.现金存款C.现 钞兑换D.票据兑付9 .某银行发现一个可疑现象，A客户于2007年6月1日以本人 名义和代理其他10位个人共开立的11户个人银行结算账户，6月5 日A客户在其本人账户存入50万元，并分别向其他10个账户各存入 现金35万元，合计存入400万元现金。6月11日，该客户又将所有其他账户中的现金取出并存入本人账户，并将账户中400万元资金汇 往异地他行的同名个人银行结算账户，然后将本人账户销户。请问A 客户的行为符合以下哪种可疑交易类型？ (CD) A.短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近

45、大额交易标准B.法 人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的 汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款C.没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收 付D.自然人银行结算账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一 次性大额存取现金且情形可疑10 .*商行经营范围为：零售农机配件、五金等，其注册资本为 10万元，平时该商行账户资金收支总约在200万元左右，但该商行 在2006年5月10、13、17、18日分别收到来自*投资公司的转账收 入共计850万元，5月20日，该商行将550万元转账给*汽修厂。5 月30日该商行收到来自*投资公司转入资金1000万元，

46、6月4、8、 11日该商行分别支取现金3笔，共计100万元；6月5、7、9、11 日转出资金4笔，共计900万元。请问该公司的交易符合以下哪些可 疑点？ (A、D)A.短期内资金集中转入、分散支取，与客户身份、财务状况、 经营业务明显不符B.法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收 取与其经营业务明显无关的汇款C.频繁支取大额现金，违反现金 管理方法D.经营规模小，与资金交易量不相称，存在套现行为四、判断题。20分10题1、在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料。（J）2、金融机构应当在规定的期限内，妥善保存客户身份资料和能够反映每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿等

47、相关资料。（J）3、金融机构大额交易和可疑交易报告管理方法以下用语的含义：“短期”系指20个工作日以内，含20个工作日。（义）4、银行客户洗钱风险分类的指标中的行业因素包括贵金属、稀有矿石或珠宝行业;与武器有关的行业;房地产行业;现金业务等。（义）5、金融机构大额交易和可疑交易报告管理方法以下用语的含义：“长期”系指3年以上。（X）6、对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应当分别提交大额交易报告和可疑交易报告。（。）7、除金融机构大额交易和可疑交易报告管理方法第十一规 定的情形外，金融机构及其工作人员发现其他交易的金额、频率、流 向、性质等有异常情形，经分析认为涉嫌洗钱的，应当向中国反洗钱 监测分析中心提交可疑交易报告。（J）8、大额交易累计交易金额以单一客户为单位，按资金收入或者 付出的情况，单边累计计算并报告，中国人民银行另有规定的除外。11 ）9、单位客户的票据背书、资金去向、资金规模与单位的经营范 围、背景、规模的关系是否匹配是判断客户身份是否异常的一个重要 关注点。（J）10、金融机构大额交易和可疑交易报告管理方法以下用语的 含义：“频繁”系指交易行为营业日每天发生3次以上，