初级银行从业资格《银行管理》每日一练试卷A卷.docx

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1、初级银行从业资格银行管理每日一练试卷A卷考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。姓名：考号：得分评卷入一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由（）按照法律规定的程序依法宣告破产。A、人民法院C、公安机关B、人民检察院D、银监会2、下列（）不属于商业银行的“展业三原则”。A、了解你的客户B、重视潜在客户C、了解你的业务D、尽职调查3、下列关于合规及合规风险的说法中，

2、不正确的是（）第1页共45页A、基本存款账户B、长期存款账户C、临时存款账户D、一般存款账户35、以下不属于中国银监会的其他监督管理措施的是（）A、审慎性监督管理谈话C、查询涉嫌违法账户B、强制风险披露D、直接冻结有关涉嫌违法资金36、以下关于内部控制的职责分工说法正确的是（）A、业务部门是内部控制的“第二道防线”B、内部审计部门是内部控制的“第三道防线”C、内部控制管理职能部门是内部控制的“第一道防线”D、内控管理职能部门负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告 审计发现的问题37、平衡计分卡（BALAnCEDSCorE?CArD,BSC）,是基于商业银行（）视角的重要评价工

3、具。A、股东和董事B、股东和管理者C、董事和管理者D、管理者和监察长第10页共45页38、中国银行业金融机构企业社会责任指引从（ ）三个方面对银行业金融机构应该 履行的企业社会责任进行了阐述，并对银行业金融机构履行企业社会责任的管理机制和制度 提出了建议。A、经济责任、社会责任、环境责任B、法律责任、社会责任、环境责任C、经济责任、社会责任、道德责任D、经济责任、环境责任、文化建设责任39、中央银行可以采取（）的货币政策工具增加货币供应量。A、在公开市场上买入证券B、提高存款准备金率C、提高再贴现率D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放40、以下（）不属于商业银行绩效考评的基本要素。A、评价

4、目标B、评价标准C、评价对象D、评价监督41、（）适用于水费、电费、电话费等付款人众多及分散的事业性收费结算，在同城、异地均可办理。A、汇兑B、托收承付第11页共45页C、委托收款D、银行本票42、金融会计具有（）两项主要功能。A、核算和监督B、核算和经营管理C、监督与管理D、经营核算与监督43、存款业务是属于商业银行的（）A、中间业务B、资产业务C、负债业务D、其他业务44、以下各项，（）不是政策性银行。A、中国人民银行B、国家开发银行C、中国进出口银行D、中国农业发展银行45、货币经纪公司最早起源于（）A、德国B、美国C、意大利第12页共45页D、英国46、重组贷款是指由于借款人财务状况恶

5、化，或无力还款而对合同条款作出调整的贷款，重 组后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（）类贷款。A、损失B、次级C、关注D、可疑47、开发银行和政策性银行应当遵循风险管理（）原则，充分考虑金融业务和金融风险的相关性，按照相关规定确定会计并表、资本并表和风险并表管理范围，并将各类表内外、 境内外、本外币业务纳入并表管理范围。A、实质性B、及时性C、可控性D、相关性48、存款保险条例规定，存款保险实行限额偿付，偿付限额为人民币（）A、20万元B、30万元C、50万元D、100万元49、商业银行实施有条件授信时应当遵循（）的原则，授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，不得实

6、施授信。A、先落实条件、后实施授信第13页共45页B、先落实授信、后实施条件C、先落实授权、后实施授信D、先落实授信、后实施授权50、（）是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信贷融资。A、高能信贷B、金融信贷C、能效信贷D、绿色信贷51、财务公司为我国金融发展作出了重大贡献，其贡献不包括（）A、催生了大型企业的财团意识B、节省了企业集团的融资成本C、降低了企业的系统风险D、防控企业集团资金风险52、债券投资的（ ）不仅考虑到了债券所支付的利息收入，而且还考虑到了债券的购买 价格和出售价格，从而考虑到了债券的资本损益，因此，比较充分地反映了债券投资的实际 收益率

7、。A、名义收益率B、即期收益率C、持有期收益率D、到期收益率53、根据商业银行合规风险管理指引，下列不属于董事会的合规管理职责的是（）第14页共45页A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效 性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施C、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性D、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商 业银行合规风险管理进行日常监督54、（）又叫做辛迪加贷款。A、项目贷款B、流动资金循环贷款C、银团贷款D、贸易融资贷款55、既可以用于支取现金，也可以用于转

8、账的支票是（）A、现金支票B、转账支票C、普通支票D、结算支票56、以下关于合规文化的特点说法错误的是（）A、合规文化是银行的自身需求B、合规文化体现了价值取向C、合规文化必须通过制度传达D、合规风险报告是合规文化的核心第15页共45页57、银监会的监管措施不包括（A、要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告B、实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料C、对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行考试审查核准D、与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管 理的重大事项做出说明58、宋体（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国

9、金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A、财务公司B、证券公司C、期货公司D、保险公司59、（）承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。A、银行业金融机构B、银行经理C、银行职员D、银行董事会60、银行市场定位主要包括产品定位和（）两个方面。A、目标定位B、银行形象定位C、企业性质定位第16页共45页D、市场营销方式定位61、商业银行的代理业务不包括（）A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式基金62、流动性风险监测指标中，（）反映了银行存款的集中度。A、最大十户存款比例B、核心负债比例C、存贷比D、最大十家同业融入比例63、以下（）不属于商业银行绩效考评的基本要素。

10、A、评价目标B、评价标准C、评价对象D、评价监督64、某人投资债券。买入价格为500元，卖出价格为600元，期间获得利息收入50元，则该投资者持有期收益率为（）A、20%B、30%C、40%第17页共45页D、50% 65、绩效考评即经营业绩的考核与评价，是指银行为实现自身发展战略和落实监管要求，通 过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的( )进行综合评价，并根据 考评结果改进经营管理的过程。A、经营成果、风险状况、发展状况B、发展状况、内控管理、经营成果C、内控管理、发展状况、风险状况D、风险状况、内控管理、经营成果66、()是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷

11、款和营运设备贷款。A、向汽车经销商发放汽车贷款B、向汽车购买者发放汽车贷款C、向汽车生产者发放汽车贷款D、向汽车维修者发放汽车贷款67、()是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构建合理的运行体制,协调制作，实现合规管理的最大效能。A、独立性原则B、系统性原则C、全面性原则D、合理性原则68、狭义的金融创新是指()的金融创新，主要是指由于金融管制的放松而引发的一系列金融业务和金融工具的创新。A、微观金融主体第18页共45页B、宏观金融主体C、个别金融主体D、大型金融主体69、银行业监管机构贯彻落实“回归本源,服从服务于经济社会发展”的措施，不包括（）A、全力支持重大战略实施B、丰富

12、我国金融产品的多样性C、积极支持供给侧结构性改革D、大力推进普惠金融发展70、商业银行法明确指出：“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保 贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”这里所指的关系人不包括（）A、商业银行的董事B、商业银行的监事C、商业银行信贷业务人员D、集团客户中关联方71、中央银行在公开市场上买卖有价证券，将直接影响（）,从而影响货币供应量。A、商业银行法定准备金B、商业银行超额准备金C、中央银行再贴现D、中央银行再贷款72、（）是国家重要的核心竞争力。A、金融第19页共45页A、合规风险与信用风险、市场风险、操作风险具有关联性B、商业银行的经营活动违反了法

13、律、规则和准则可能遭受合规风险C、商业银行经营活动不合规遭受监管处罚属于合规风险D、商业银行经营活动不合规造成声誉损失不属于合规风险4、宋体2013年末，假设某商业银行相关指标为：人民币流动性资产余额125亿元，流动性 负债余额500亿元；人民币贷款余额4000亿元，其中，不良贷款余额为100亿元；提留的 贷款损失准备为120亿元。该行贷款拨备率为（）A、3. 0%B、2. 5%C、 20.0%D、25. 0%5、下列行为中，不属于信托业务禁止性规定的是（）A、对他人处理信托事务的行为承担责任B、将信托财产挪用于非信托目的的用途C、利用受托人地位谋取不当利益D、以信托财产提供担保6、关于同业拆

14、借说法不正确的是（）A、同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为B、为规避风险，同业拆借一般要求担保C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资成本D、同业拆借资金只能作短期的用途第2页共45页B、GDPC、教育D、文化73、下列选项中，不符合银行同业代付业务要求的是（）A、根据在该项业务中权利义务关系的实质进行会计核算B、加强贷款三查，管控信用风险C、将资金拆给委托行后由委托行自付D、将代付同业款项全额纳入对同业机构的统一授信管理74、处于补缺式地位的商业银行资产规模（）,提供的信贷产品（）A、很大；较少B、较大；很多C、很小；较少D、较小；很多75、无论商业

15、银行是采用内部评级法初级法还是内部评级法高级法，都必须按照监管要求估计（）A、违约概率B、违约损失率C、违约风险暴露D、期限76、下列哪些属于资本市场的特点（）A、偿还期短、流动性强、风险小第20页共45页B、偿还期短、流动性小、风险高C、偿还期长、流动性小、风险高D、偿还期长、流动性强、风险小77、下列关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的是（）A、严格执法，深入整治银行业市场乱象B、处置一批重大风险点C、弥补监管制度短板D、多设立银行监督管理机构78、优化资产负债品种结构的原则就是要发展（）的业务。A、收益高、风险低B、收益高、风险高C、收益低、风险低D、收益低、风险高79、商

16、业银行应当于每一会计年度终了（）个月内，按照银监会的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。银行从业资格总题库A、1B、3C、4D、680、抵押是担保的一种方式，根据物权法，下列说法正确的是（）A、债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产第21页共45页B、债权人任何时候都无权就抵押财产优先求偿C、抵押须将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿D、抵押财产的使用权归债权人所有银行业从业资格考试真题81、以下哪项是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责（）A、组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监测B、监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况C、对所监督管理的金融机构提出按

17、照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求D、根据国务院授权、代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作82、重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后，提交（）批准，并在批准后10日内报告监事会以及银保监会。A、股东大会B、董事会C、监事会D、风险管理委员会83、银行业监管机构贯彻落实“回归本源,服从服务于经济社会发展”的措施，不包括（ ）A、全力支持重大战略实施B、丰富我国金融产品的多样性C、积极支持供给侧结构性改革D、大力推进普惠金融发展84、中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限可以为（）A、1年第22页共45页C、3年B、2年D、4年E、5年85、以下不属于

18、应当采用贷款人受托支付方式的是（）A、单笔金额超过项目总投资5%B、单笔金额超过500万人民币的固定资产贷款资金支付C、单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付D、单笔超过500万元的流动资金贷款资金支付86、下列（）不属于银行绩效考评的指标。A、合规经营类指标B、风险管理类指标C、发展转型类指标D、盈利潜力类指标87、风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动（）的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。A、正相关B、负相关C、同等D、不相关88、由于不完善的内部资金管理程序、有问题的人员或外部事件所造成损失的风险是指第23页共45页A、市场风险B、流动性风险C、操作

19、性风险D、信用风险89、货币经纪公司及其分公司按照中国银保监会批准经营的业务不包括（）A、境内外衍生产品交易经纪业务B、境内外资本市场交易经纪业务C、境内外货币市场交易经纪业务D、境内外债券市场交易经纪业务90、教育储蓄存款属于（）定期储蓄存款。A、整存整取B、整存零取C、零存整取I）、存本取息得分评卷入二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、内部审计部门应就以下哪些事项向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告？（）A、向高级管理层提交的全面审计工作报告B、内部审计部门开展异地审计的，应同时将审计报告抄报审计对象所在地的国务院银行 业监督管理机构派出机构第24页共45页C、内部

20、审计部门发现重大问题并报告董事会后，在问题未得到认真查处整改的情况下, 应直接向监管机构报告相关情况D、外部中介机构对银行的审计报告E、向监事会提交的全面审计工作报告2、消费金融公司的负债业务包括（）A、接受股东境内子公司及境内股东的存款B、同业拆借C、向金融机构借款D、发行金融债券E、接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金）的风险。）的风险。3、合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受（A、法律制裁B、决策失误C、监管处罚D、重大财务损失E、声誉损失4、商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所指的关系人包括（A、商业银行的董事B、商业银行的监事C、商业银行的管

21、理人员D、商业银行的信贷业务人员第25页共45页E、商业银行的信贷业务人员近亲属5、根据承兑人的不同，商业汇票可分为（）A、商业承兑汇票B、政府承兑汇票C、银行承兑汇票D、交易商承兑汇票E、市场承兑汇票6、下列选项中，关于定活两便储蓄存款、个人通知存款计结息方法正确的是（）A、存期三个月（含）以上、一年以内的，按支取日同档次整存整取利率打六折计息B、定活两便储蓄存款存期不限，存期不满三个月的，按支取日活期利率计息C、定活两便储蓄存款存期不限，存期不满六个月的，按支取日活期利率计息D、存期超过一年（含）的，无论存期多长，一律按支取13定期整存整取一年期存款利 率打六折计息E、存期一个月（含）以上

22、、一年以内的，按支取日同档次整存整取利率打六折计息7、商业银行可以通过不同的策略来达到营销目的，其中分层营销策略的特点不包括（）A、把客户分成不同的细分市场，提供不同的产品和不同的服务B、能够为客户提供需要的个性化服务，针对性强C、等同于一对一的营销D、满足大众化需求，适宜所有的人群E、用相对少的资源满足一批客户的需求8、关于金融市场经济调节功能的说法正确的有（）第26页共45页A、借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济的发展规模和速度B、借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局C、借助利率、汇率、金融资产价格变动促进社会经济效率的提高D、通过充当资金融通媒介，实现资源优化配置E、借助于

23、金融市场的运行机制，为中央银行调节宏观经济提供传导渠道9、以下属于风险管理框架八大要素的有（）A、内部监督B、目标设定C、事项识别D、风险评估E、风险应对10、根据银行业监督管理法的规定，国务院银行业监督管理机构及其派出机构的具体职 责主要包括（）A、对银行业自律组织的指导、监督B、非现场监管C、制定并发布监管规章、规则I）、实施行政许可E、报告和处置突发事件11、根据商业银行金融创新指引，下列关于商业银行开展金融创新活动说法正确的有 （ ）A、应坚持合法合规的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定第27页共45页B、应遵守职业道德标准和专业操守，完整履行尽职义务C、应充分尊重他人的知识产权，不

24、得侵犯他人的知识产权和商业秘密D、应坚持充分竞争原则，鼓励低价竞争E、应坚持成本可算、风险可控、信息充分披露的原则12、我国商业银行综合化经营的工商企业控股模式的代表有（）A、光大集团B、中信集团C、中国建设银行D、宝钢集团E、海航集团13、同业拆借市场的主要特征有（）A、主要限于商业银行等金融机构参加B、拆借资金规模大C、拆借期限短D、拆借利率市场化E、拆借资金无风险14、下列属于国有及国有控股的大型商业银行的有（）A、中国工商银行B、中国建设银行C、中国招商银行D、中国银行第28页共45页E、中国农业银行15、银保监会及其派出机构对开发银行和政策性银行实施持续的非现场监管，包括（）A、对开

25、发银行和政策性银行的经营状况、风险特点和发展趋势进行监测分析，实现对 各类风险的及早发现、及时预警和有效监管B、通过审慎监管会谈、监管通报、监管意见书等形式向开发银行和政策性银行反馈监 管情况，提出监管要求，并对整改情况进行后续评估C、定期对非现场监管工作进行总结，对开发银行和政策性银行的经营状况、风险特点 和发展趋势进行分析，形成监管报告D、依法收集董事会会议记录和决议等文件和派员列席经营管理工作会议和其他重要会 议E、建立监管评估制度和机制，对开发银行和政策性银行执行国家政策、公司治理、风 险管理、内部控制、资本管理以及问题整改等情况开展专项或综合评估16、一般认为，产业政策包括（）A、产

26、业结构政策B、产业组织政策C、产业技术政策D、产业布局政策E、产业优化政策17、现场审计主要包括（）三个方面。A、全面审计B、定期审计C、不定期审计第29页共45页7、下列选项中不属于银监会监管职责的是(A、对银行业金融机构实行并表监督管理B、维护支付、清算系统的正常运行C、对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理I)、负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作8、下列不属于商业银行同业业务的是()A、同业代付B、同业拆借C、保理融资D、买入返售9、宋体()有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。A、短期流动

27、性调节工具(SLO)B、常备借贷便利(SLF)C、中期借贷便利(MLF)D、抵押补充贷款(PSL)10、()是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。A、信用风险B、市场风险C、操作风险第3页共45页D、专项审计E、离任审计18、利率风险按照来源的不同，可以分为（）A、重新定价风险B、收益率曲线风险C、技术风险D、期权性风险E、基准风险19、货币政策的时滞包括的阶段有（）A、中央银行认识到需要采取货币政策B、公众意识到货币政策并采取措施C、制定并实施货币政策D、货币政策执行过程监测E、所采取的货币政策发挥作用2

28、0、下列属于代收代付业务的有（）A、代理各项公用事业收费B、代理行政事业性收费C、代发工资D、代理财政性存款E、代扣住房按揭贷款21、根据银行业监督管理法的规定，中国银监会及其派出机构的具体职责主要有（）第30页共45页A、制定并发布监管规章、规则B、实施行政许可C、非现场监管D、报告和处置突发事件E、现场检查22、同业业务的主要风险点有（）A、市场风险B、信用风险C、系统性风险D、操作风险E、流动性风险23、下列关于各类定期存款的说法正确的是（）A、整存整取的起存金额为100元B、零存整取每月存入一定金额，到期一次支取本息C、整存零取是指整笔存入固定期限分期支取D、存本取息的起存金额为100

29、00元E、整存零取可以部分提前支取24、合规风险管理的基本制度包括（）A、合规问责制度B、诚信举报制度C、合规组织制度第31页共45页D、公平竞争制度E、合规绩效考核制度25、财务公司的功能定位有哪些？（）A、集团资金归集平台B、集团资金结算平台C、集团资金筹集平台D、集团金融服务平台E、集团资金监控平台26、作为中央银行货币政策工具的再贴现政策，具体包括（）限再贴现利率的调整B、金融机构信贷结构的调整C、规定再贴现票据的种类D、金融机构再贴现票据数量的调整E、再贴现时间的调整27、普惠金融的基本原则有（）A、机会平等、惠及民生B、健全机制、持续发展C、防范风险、推进创新D、政府主导、市场引导

30、E、统筹规划、因地制宜28、内部审计的质量控制，说法正确的是（）第32页共45页A、内部审计部门根据工作需要，经审计委员会批准后，可将部分内部审计项目外包， 但需事先对外包机构的独立性、客观性和专业胜任能力进行评估B、内部审计部门应在年度风险评估的基础上确定审计重点，审计频率和程度应与银行 业务性质、复杂程度、风险状况和管理水平相一致C、内部审计部门应加强科技手段和信息技术在审计工作中的运用，建立完善非现场内 部审计监测体系及内部审计操作系统、信息管理系统D、董事会可聘请外部机构对内部审计部门的尽职情况进行评价，并保证外部检查人员 独立于评价对象、具备专业胜任能力以及与评价对象没有利益冲突E、

31、内部审计部门可就风险管理、内部控制等有关问题提供咨询服务，但为确保其独立 性，不应直接参与或负责内部控制设计和经营管理决策与执行29、开展特定目的的载体同业投资业务，应坚持的原则包括（）A、依法合规原则B、风险收益匹配原则C、集中管理原则D、总量控制原则E、实质重于形式原则30、向银行提交的贷款申请应该包括（）A、借款人的基本信息B、企业的基本信息C、申请的贷款种类、期限、金额、方式等D、用款计划E、还本付息计划第33页共45页31、信息科技风险监管的目标有（A、维护社会稳定B、有效保障银行业持续运作和信息安全C、确保金融安全和保障公众利益D、提高行业竞争能力E、提升信息科技治理有效性32、同

32、业拆借市场的作用包括（）A、弥补短期资金不足B、弥补票据清算的差额C、解决临时性资金需求D、解决长期性资金需求E、解决投资性资金需求33、下列关于合规风险说法，正确的有（）A、合规风险包括商业银行因没有遵守法律可能遭受法律制裁的风险B、合规风险包括商业银行因没有遵守规则和准则可能遭受监管处罚的风险C、合规风险包括商业银行因无法满足相关的商业准则，导致不能履行合同而造成经济 损失的风险D、合规风险包括商业银行因违反相关法律要求，发生争谢诉讼而造成经济损失的风险E、合规风险一般独立于法律风险讨论34、下列人员属于商业银行法规定的“关系人”的有（）A、商业银行的董事第34页共45页B、商业银行的监事

33、C、商业银行的管理人员D、信贷业务人员E、以上人员的近亲属35、不良资产业务是指金融资产管理公司根据市场原则购买转让方的不良资产，并通过（）等方式，对收购的债权资产进行经营、管理和处置，最终实现价值提升。A、资产转让B、债权转让C、债务重组D、追加投资E、资产重组36、货币政策的时滞包括的阶段有（）A、中央银行认识到需要采取货币政策B、公众意识到货币政策并采取措施C、制定并实施货币政策D、货币政策执行过程监测E、所采取的货币政策发挥作用37、以下属于单位存款的有（）A、定期存款B、活期存款C、定活两便存款第35页共45页D、协定存款E、保证金存款38、互联网金融的主要特征包括（）A、成本低B、

34、效率高C、以客户为中心，尊重客户体验D、促进金融业务综合化，为混业经营助力E、风险复杂化，网络风险将难以掌控39、根据流动资金贷款管理暂行办法，流动资金贷款不得用于（）Z股权投资B、国家禁止生产的领域C、借款人日常生产经营周转D、国家禁止的用途E、固定资产投资40、同业拆借市场的主要特征有（）A、主要限于商业银行等金融机构参加B、拆借资金规模大C、拆借期限短D、拆借利率市场化E、拆借资金无风险第36页共45页得分评卷入三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、宋体（）撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的 终止其法人资格的刑罚措施。A、对B、错2、3、宋体

35、（银行内部审计主要有现场走访与自行查核两种审计方式。4、5、6、A、对B、错宋体（A、对B、错宋体（A、对B、错宋体（外资在华银行业金融机构不可申请加入中国银行业协会成为会员。财务公司的同业资产业务主要包括同业拆出和同业拆入。中国银监会可以对发生信用危机的银行进行重组。若重组失败，中国银监会可以决定终止重组，并宣告其破产。A、对B、错6、宋体（）资本市场的主要特点是：风险小、收益较低；期限长、流动性差。A、对B、错第37页共45页7、宋体（）根据合规管理要求，银行业金融机构应配备合规管理部门或合规管理人员,但无需独立于其他的职责。A、对B、错8、宋体（）银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可

36、以与银行业金融机构的高级管理人员进行监督管理谈话，同时有权要求其董事就其业务活动的重大事项作出说明。A、对B、错9、宋体（）按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务分为电汇、信汇、票汇、网汇四种。A、对B、错10、宋体（）根据中华人民共和国物权法规定，抵押合同一经生效，则抵押权同时生效。A、对B、错11、宋体（）信托公司不得开展除同业拆入业务以外的其他负债业务，且同业拆入余额不得超过其净资产的20%。A、对B、错12、宋体（）银行业金融机构应当根据考评对象的经营地域、客户结构、市场需求以及服务能力，合理确定发展转型类指标。A、对第38页共45页13、14、15、B、错宋体（A、对B、错宋体（A、

37、对B、错宋体（异地办理。A、对B、错）银行本票不允许背书转让。）财务公司不能向成员单位开展全部种类本外币的贷款业务。）委托收款方式具有方便灵活、适用面广、不受金额起点限制等特点，可以第39页共45页D、法律风险11、（）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。A、分层营销B、交叉营销C、大众营销D、情感营销12、三大类审计不包括（）A、外部审计B、内部审计C、独立审计D、政府审计13、下列商业银行金融创新行为中，违反商业银行金融创新指导的是（）A、创新中保证成本能够比较准确的核算B、保证风险可控C、以银行利润最大化为中心D、遵守相关法律规定进行创新14、金融会计具有（）两

38、项主要功能。A、核算和监督B、核算和经营管理C、监督与管理D、经营核算与监督第4页共45页参考答案一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、A2、【答案】B3、【答案】D4、【答案】A5、【答案】A6、【答案】B7、B8、【答案】C9、正确答案A10、【答案】A11、【答案】B12、【答案】A13、正确答案：C14、【答案】B15、【答案】A16、正确答案：C17、【答案】A18、参考答案：D19、【答案】B20、B21、正确答案A22、【答案】A23、【答案】C24、【答案】C第40页共45页25、【答案】B26、【答案】A27、【答案】C28、B29、【答案】C30、【答案

39、】A31、【答案】A32、正确答案：A33、正确答案：A34、【答案】B35、D36、【答案】B37、正确答案：B38、【答案】A39、【答案】A40、【答案】D41、C42、【答案】B43、参考答案：C44、A45、【答案】D46、参考答案：D47、【答案】A48、C49、【答案】A50、【答案】C 51、【答案】C第41页共45页52、C53、【答案】C54、【答案】C55、C56、【答案】D57、C58、【答案】A59、【答案】D60、【答案】B61、C62、【答案】A63、【答案】D64、【答案】B65、【答案】D66、【答案】A67、正确答案：B68、【答案】A69、【答案】B70、

40、【答案】D71、参考答案：B72、【答案】A73、C74、【答案】C75、【答案】A76、正确答案：C77、【答案】D 78、【答案】A第42页共45页79、正确答案：B80、正确答案：A81、正确答案：C82、【答案】B83、【答案】B84、AB85、【答案】D86、【答案】D87、【答案】B88、【答案】C89、【答案】B90、【答案】C二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、【答案】B, C,D2、【答案】A, B, C, D3、【答案】A, C, D, E4、【正确答案】ABCDE5、【答案】A,C6、【答案】A, B,D7、【答案】B, C,D8、【答案】A, B, C

41、, E9、【答案】B, C, D, E10、【答案】A, B, C, D, E11、【答案】A, B, C, E12、【正确答案】DE13、【正确答案】ACD 14、【答案】A, B, D, E第43页共45页15、【答案】A, B, C, D, E16、【正确答案】ABCD17、【答案】A, D,E18、【答案】A, B, D, E19、【答案】A, C,E20、【答案】A, B, C, E21、【正确答案】ABCDE22、【答案】A, B, C, D, E23、【答案】B,C24、【答案】A, B,E25、【答案】A, B, D, E26、【答案】A,C27、参考答案：A, B, C, E

42、28、【答案】B, C, D, E29、【正确答案】ABCDE30、【答案】A, B, C, D, E31、【答案】A, B,C32、【答案】A, B,C33、【答案】A, B,E34、【答案】A, B, C, D, E35、【答案】A, D,E36、【答案】A, C,E37、【答案】A, B, D, E38、【正确答案】ABCDE39、【答案】A, B, D, E40、【正确答案】ACD三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）第44页共45页1、B2、B3、A4、B5、B6、B7、B8、A9、B10、B11、A12、A13、B14、B15、A第45页共45页15、（）管理是银行经营

43、的重耍职能，是银行体系稳健运行的重要保障。A、流动性风险B、市场风险C、操作风险D、信用风险16、前进机械厂购买一批设备急需资金500万元向甲商业银行申请贷款，并请市第三人民医 院提供保证，并按照法律规定该医院（）A、银行同意即可担保B、可以担保C、不能担保D、如有足够清偿能力即可17、下列属于商业银行利息收入的是（）A、贷款利息收入B、投资收益C、公允价值变动损益D、手续费和佣金收入18、在国际结算的几种方式中，属于顺汇的是（）A、银行保函B、托收C、信用证D、汇款第5页共45页19、下列不属于金融租赁公司业务范围的是（）A、固定收益类证券投资业务B、吸收股东1年期（含）以上定期存款C、经批

44、准发行债券D、同业拆借20、下列选项中，不符合银行开展同业业务要求的是（）A、由法人总部建立或指定专营部门负责经营B、商业银行同业业务专营部门对可以通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务， 可以委托其他部门或分支机构办理C、由法人总部对同业业务专营部门进行集中统一授权D、同业业务专营部门不得进行转授权21、（）是金融市场最主要、最基本的功能。A、货币资金融通功能B、优化资源配置功能C、风险分散与风险管理功能D、经济调节功能22、商业银行应当认真遵循（）的原则，采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级,根据存款人身份信息核验方式及风险等级，审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额, 并进行分类管理和动态管理。A、了解你的客户B、认识你的客户C、审查你的客户第6页共45页D、检查你的客户23、下列不属于金融企业会计的主要特点的是（）A、核算方法的独特性B、监督的政策性C、风险管理的严格性D、核算内容的社会性24、商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产，以下不属于非零售风险暴露的是 （ ）A、主权暴露风险B、公司风险暴露C、股权风险暴露D、金融机构风险暴露25、下列政策不属于扩张性财政政策的是（）A、财