2023年初级经济师考试经济基础知识信用与金融中介.docx

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1、2 0 23年初级经济师考试经济基础知识:信用与金融中介(2)金融中介考试内容：1、金融中介的定义、重要类型2、中央银行、存款类金融机构、证券机构、保险机构等重要金融机构的定义、职能、区 别和联系3、金融业综合经营与分业经营的定义和基本情况要点：1、金融中介的定义金融中介，又称金融机构,是在信用关系中,插在借者(债务人)和贷者(债权人)之间的第 三方。2、金融中介机构的类型(1)银行类金融机构通常涉及中央银行、商业银行、政策性银行等。(2)非银行类金融机构 并不经营完全的信用业务,或者是不以银行信用方式组织其业务经营活动，但也通过一 定的方式，或在一定的范围之内，参与社会资金融通和提供金融服务

2、的金融组织机构。 重要涉及证券公司和投资银行、商业保险公司、财务公司、共同基金、投资基金和其 他金融中介等。1、重要的金融中介机构(1)中央银行 也称货币当局。它是发行的银行、银行的银行和政府的银行，具有国家行政管理机关 和银行的双重性质。重要任务：一是制定和实行货币政策,调控宏观金融；二是实行金融监管，维护银行业的稳健运营。(2)商业银行又称为存款货币银行，它是经营完全信用业务，并为客户提供多种金融服务的机构, 使金融体系最为核心的部分。 商业银行的重要职能：信用中介：银行吸取存款，集中社会上闲置的货币资本;又通过发放贷款，将集中起来的 货币资本贷放给资金短缺部门，发挥着化货币为资本的作用一

3、一最基本的职能。支付中介：银行接受客户的委托,为工商公司办理与货币资本运动有关的技术性业务。 如汇兑、非钞票结算等。信用发明：发行信用工具。政策性银行 以贯彻国家产业政策、区域发展政策等为目的; 资金重要来源于:财政拨款、发行政策性金融债等。(4)商业保险公司专门经营保险或再保险业务的专业性金融机构。 保险的基本职能:经济补偿职能和保险金给付职能。保险派生的职能：融资职能、防灾防损职能、投资职能。保险业务分为人身保险和财产保险。 国际保险业遵循“分业经营、分业监管”的原则，保险公司分为人身保险公司和财 产保险公司。 再保险公司可以同时经营人身保险和财产保险的再保险业务。 保险公司的资金重要运用

4、于长期证券投资，如投资于公司债券和股票、市政债券、政 府公债，以及发放不抵押贷款、保险单贷款等。(5)投资银行 是专门对工商公司办理投资、提供长期性投资信贷业务和与工商公司投资有关的融 资中介服务的专业性银行机构。 投资公司在英国称为商人银行，在日本称为证券公司。 资金来源重要依靠自己的股票和债券来筹集，一般不吸取存款。重要业务为工商公司或个人投资者代理证券买卖;向工商公司提供中、长期贷款；对工商公司的股票和债券进行投资；为工商公司代理发行或包销股票和债券；参与工商公司的创建、重组及并购等活动，代理发行或包销本国及外国政府的国债。(6)财务公司 国外的财务公司：一般不能吸取存款，只经营部分银行

5、业务的准银行金融机构。 资金来源:通过向商业银行借款、持股的母公司拨款及在公开市场出售商业票据等方 式筹措。资金运用：消费者信贷、商业贷款、房地产抵押贷款。(7)信用合作组织信用合作社，是城乡居民集资合股而组成的合作金融组织，为合作社社员办理存、放 款业务的金融机构。 资金来源:社员缴纳的股金和存入的存款。放款的对象：重要是本社的社员。 、当代银行业、证券业、保险业互相渗透与融合的趋势(1 )专业化银行制一一分业经营（2）综合化银行制一一混业经营 在金融自由化的大背景下，金融监管逐渐放松，银行、保险、证券之间的传统界线日趋 模糊,这为银证保融通的发展提供了法律上的也许。 计算机技术和网络技术的

6、发展为银证保融通的实现提供了技术上的也许。（3）银行一一全面的服务、运用效率、业务增长点（4）保险公司一一销售效率、保险经营的成功率、规模经济效益和范围经济效益例题：1、（课后习题）商业银行的重要职能涉及（）。A.信用中介B.供应基础货币C.支付中介D.宏观调控E.信用发明对的答案:ACE ,教材第119-1 2 0页。2、（课后习题）以下属于银行支付中介职能的业务涉及（）。A.发放贷款B.非钞票结算C.异地货币资金汇兑D.吸取存款E.票据贴现对的答案：BC ,教材第119页。3、（ 2 0 23年）存款货币银行的重要职能（）。A.支付中介B.信用中介C.信用发明D.宏观调控E.基础货币投放对的答案:ABC ，教材第1 19-120页。4、（ 2 0 2 3年）银行吸取存款，集中社会上闲置的货币资本;又通过发放贷款，将集中起来的货币资本贷放给资金短缺部门，这是银行的（）职能。A.支付中介B.货币发明C.信用中介D.金融服务对的答案:C ,教材第1 19页。5、（2 0 2 3年）下列有关中央银行的说法中，对的的是（）oA.中央银行的重要任务是制定和实行货币政策B.中央银行是金融中介体系的中心环节C.中央银行是银行的银行D.中央银行是政府的银行E.中央银行是居民的银行