初级银行从业考试：2020初级银行从业资格证《初级个人理财》真题模拟及答案(1).docx

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1、初级银行从业考试：2020初级银行从业资格证初级个人理财真题模拟及答案共60道题1、个人进行财务规划的关键期是在个人生命周期的（）o （单项选择题）A.建立期B.维持期C.稳定期D.高原期试题答案：B2、在人的生命周期中，要尽可能多地储藏资产、积累财富的时期是（）。（单项选择题）A.建立期B.维持期C.高峰期D.稳定期试题答案：D3、当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款是（）。（单 选题）A.可撤销条款B.格式条款C.委托代理条款D.无效条款试题答案：B试题答案：A, B, C, D, E33、甲方案在五年中每年年初付款2000元，乙方案在五年中每年年末付款2000元

2、.假设 利率相同，那么两者在第五年年末时的终值（）o （单项选择题）A.相等B.前者大于后者C.前者小于后者D.可能会出现上述三种情况中的任何一种试题答案：B34、根据代理权产生的根据不同对代理进行分类，其中不包含（）o （单项选择题）A.合同代理B.指定代理C.委托代理D.法定代理试题答案：A35、张女士分期购买一辆汽车，每年年末支付10 000元，分5次付清，假设年利率为 5%,那么该项分期付款相当于现在一次性支付（）元。（按复利计算，答案取近似数值）（单 选题）A. 55 265B. 43 259C. 43 295D. 55 256试题答案：C36、将导致委托代理，法定代理或者指定代理都

3、终止的情形是（）。（单项选择题）A.代理期间届满或者代理事务完成B.被代理人取得或者恢复民事行为能力C.被代理人取消委托或者代理人辞去委托D.代理人丧失民事行为能力试题答案：D37、期初年金与期末年金的换算关系成立有（）。（多项选择题）A.期初年金现值等于期末年金现值的1/ （1+r）倍B.期末年金终值等于期初年金终值的1/ （1+r）倍C.期初年金终值等于期末年金终值（1+r）倍D.期初年金现值等于期末年金现值的（1+r）倍E.期初年金现值等于期末年金现值试题答案：B, C,D38、王某以个人名义兴办了一个木制品加工厂，在申请设立企业登记时明确以其家庭 共有财产作为个人出资对此以下观点正确的

4、有（）。（多项选择题）A.该加工厂为个人独资企业B.该加工厂实为合伙企业C.王某应以个人财产对企业债务承担无限责任D.王某应以家庭共有财产对企业债务承担无限责任E.王某应以家庭共有财产对企业债务承担有限责任试题答案：A,D39、由于生命周期理论而获得诺贝尔经济学奖的是（）（单项选择题）A. F莫迪利安尼B. R布伦博格C. A安多D.凯米拉试题答案：A40、应领先履行债务的合同一方已经掌握确凿的证据证明合同对方的经济状况严重恶 化，所以先行终止了债务履行，这种权利是指（）。（单项选择题）A.不安抗辩权B.同时履行抗辩权C.先履行抗辩权D.后履行抗辩权试题答案：A41、市场竞争的加剧要求金融企业

5、经营理念应为（）（单项选择题）A.以产品为中心B.以科技为中心C.以创新为中心D.以客户为中心试题答案：D42、委托代理终止的情形有（）。（多项选择题）A.代理人丧失偿债能力B.代理期间届满或者代理事务完成C.代理人死亡D.代理人丧失民事行为能力E.被代理人取消委托或者代理人辞去委托试题答案：B, C, D, E43、风险评级为（）的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币。（单 选题）A. 一级和二级B.二级和三级C.三级和四级D.四级和五级试题答案：C44、以下关于代理的说法正确的选项是（）。（单项选择题）A.委托代理只能用书面形式B.委托代理人将代理事项转托他人代理，事先没有

6、取得被代理人同意，由代理人对自 己所转托的人的行为负民事责任C.超越代理权的行为未经代理人的追认，由行为人承担民事责任D.代理人知道被委托的事项违法仍然进行代理活动的，由代理人负民事责任试题答案：C45、如果1股优先股每季股息为2元，而年利率为6%,那么该优先股的价格应为（）o （单项选择题）A. 33、33 元B. 133 33 元C. 66、66 元D.无法确定试题答案：B46、以下行为中，（）违反了电子设备使用的准那么。（单项选择题）A.将公司配备的电脑用于个人用途B.利用本机构电脑浏览不健康的网页C.在电子设备上安装使用各类安全防护系统D.不在电子设备上安装未经安全检测的软件试题答案：

7、C47、（）是成为合格理财师的基础。（单项选择题）A.教育B.考试C.工作经验D.职业道德试题答案：A48、调查问卷使用的主要难点是问卷问题的设计需要（）o （单项选择题）A.简洁大方B.精确科学C.易于理解D.不涉及隐私试题答案：B49、交易者只能在期权到期日办理交割的期权交易称为（）。（单项选择题）A.美式期权B.英式期权C.定期期权D.欧式期权试题答案：D50、金融理财的几种计算工具各有其特点，以下描述中，正确的有（）。（多项选择题）A.复利与年金表：优点是计算精确；缺点是繁冗复杂，不便使用B. Excel表格：优点是使用本钱低，操作简单；缺点是局限性较大，需要电脑C.复利与年金表：优点

8、是简单，效率高；缺点是计算答案不够精准D.专业理财软件：优点是功能齐全，附加功能多；缺点是局限性较大，内容缺乏弹性E.财务计算器：优点是便于携带，精准；缺点是操作流程复杂，不易记住试题答案：B, C, D, E51、按照（），金融市场划分为有形市场和无形市场。（单项选择题）A.金融工具发行特征B.金融交易的场地和空间C.交易标的物的不同D.金融工具流通特征试题答案：B52、关于金价与美元的关系，说法正确的选项是（）o （单项选择题）A.如果美元升值，金价将上升B.如果美元升值，金价将下降C.如果美元升值，金价将不变D.如果美元贬值，金价将下降试题答案：B53、关于客户信息提供的具体的步骤，以下

9、说法错误的选项是（）。（单项选择题）A.制定系统性收集客户信息的框架，便于把问题延伸出来，较为全面地了解客户信息B.理财师自己没有心理障碍，是站在为客户解决问题的立场上，需要去深入了解客户 的财务信息C.在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，可以去问些与其不相关的信息D.引导客户，告诉客户为什么要了解这些信息试题答案：C54、（）是指由客户内在因素如年纪，教育、信仰、性格、家庭等决定的属性，以此 来作为客户细分和需求分析的依据。（单项选择题）A.内在属性B.外在属性C.消费属性D.风险属性试题答案：A55、一般来说，以下可能会导致房地产价格升高的因素有（）。（多项选择题）A.购房需求增

10、加B.经济衰退C. 土地供给减少D.居民收入下降E.房地产周边交通状况大幅改善试题答案：A, C,E56、信托业务中，在受托人无过失的情况下，信托财产的风险由（）承担。（单项选择题）A.受托人和受益人B.委托人和受托人C.受托人和担保人D.委托人和受益人试题答案：D57、以下关于金融远期合约的说法中，错误的选项是（）。（单项选择题）A.远期合约是非标准化合约B.远期合约的作用是规避价格风险C.远期合约正是为了赚取交易价差而产生的D.远期合约是柜台交易，不利于信息交流和传递，不利于形成统一的价格试题答案：C58、代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动，那么由（）承担责任。（单 选题）A.

11、代理人B.被代理人C.代理人和被代理人连带D.代理人或被代理人试题答案：C59、根据可保利益原那么，一般情况下，我们无法为（）投保。（单项选择题）A.新买的家用电器B.租用的别人的房屋C.自己的房产D.公共广场的雕塑试题答案：D60、在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同 的一系列现金流是（）。（单项选择题）A.永续年金B.期末年金C.增长型永续年金D.期初年金试题答案：C4、（）要求应以充分了解客户真实需求为基础，选择与客户情况、财务目标及方案实 施要求相一致的金融产品和服务。（单项选择题）A. 了解原那么B.诚信原那么C.连续性原那么D.适当性原那么试题答案

12、：A5、以下关于收藏品价格影响因素，说法错误的选项是（）o （单项选择题）A.生产或开采能力越强.价格越低B.储量少的收藏品价格高C.生长周期越长。价格越低D.受到追捧的收藏品价格高试题答案：C6、根据中华人民共和国民法通那么的规定，以下委托代理权可以终止的情形是（）o （单项选择题）A.代理人丧失民事行为能力B.代理人串通第三人损害代理人的利益C.代理人做出超越代理权的行为，经被代理人追认D.代理人不履行代理职责而给代理人造成损害试题答案：A7、与个人的其他资产相比，房地产自身的特点不包括（）o（单项选择题）A.位置固定性B.使用长期性C.无差异性D.保值增值性试题答案：C（单项选择8、终值

13、利率因子（FVIF）也称为复利终值系数，与时间、利率关系为（）。 题）A.正比关系，时间越长、利率越高、终值那么越大B.与时间呈反比关系，与利率呈正比关系C.反比关系，时间越长、利率越高、终值那么越小D.与时间呈正比关系，与利率呈反比关系试题答案：A9、金融市场的微观经济功能包括（）。（多项选择题）A.集聚功能B.致富功能C.避险功能D.反映功能E.交易功能试题答案：A, C,E10、以下情况中，导致法定代理或者指定代理终止的情况有（）o （多项选择题）A.代理人丧失民事行为能力B.由其他原因引起的被代理人和代理人之间的监护关系消失C,被代理人或者代理人死亡D.指定代理的人民法院或者指定单位取

14、消指定E.被代理人取得或者恢复民事行为能力试题答案：A, B, C, D, E11、根据可保利益原那么，一般情况下，我们无法为（）投保。（单项选择题）A.新买的家用电器B.租用的别人的房屋C.自己的房产D.公共广场的雕塑试题答案：D12、以下选项中，不属于按照财富观进行客户分类的是（）o （单项选择题）A.修道士B.逃避者C.积累者D.苦行僧试题答案：D13、（）的成立和定位标志着个人理财业务开始向专业化开展。（单项选择题）A.国际理财规划师协会B.金融理财学员C.财富管理师协会D.财务顾问师协会试题答案：A14、理财产品风险评级结果应当以风险等级表达，由低到高至少包括（）等级，并可 根据实际

15、情况进一步细分。（单项选择题）A.六个B.五个C.四个D.三个试题答案：B15、以下哪一项不是理财规划师日常生活中时间管理小技巧（）。（单项选择题）A.进退得宜地处理社交事项B.创造良好的办公桌环境C,养成高效及时的邮件处理习惯D.有效利用成块时间试题答案：D16、甲是某普通合伙企业的合伙人，因飞机失事死亡，其子乙12岁为唯一继承人。根 据合伙企业法律制度的规定，以下表述中，正确的选项是()o (单项选择题)A.乙因继承担然成为合伙企业的普通合伙人B.乙只能要求分割甲在合伙企业的财产份额C.经全体合伙人同意.乙可以成为普通合伙人D.全体合伙人未能一致同意的.合伙企业应当将甲的财产份额退还给乙试

16、题答案：D17、随着复利次数的增加，同一个年名义利率求出的有效年利率也会不断(),但增 加的速度越来越()o (单项选择题)A.增加；慢B.增加；快C.增加；快D.降低；快试题答案：A18、我国金融机构对理财师的职业道德的要求有()o (多项选择题)A.遵纪守法B.正直守信C.客观公正D.专业胜任E.保守秘密试题答案:A, B, C, D, E19、个人生命周期包括（）o （多项选择题）A.探索期B.建立期C.成长期D.维持期E.高原期试题答案：A, B, D, E20、某公债之发行条件如下：5年期票面利率4%,每半年付息一次，89年9月25日发 行。张三于91年9月25日（已付完息）购买50

17、0万元，以市场殖利率3%成交，那么需支付 多少元？（四舍五入至万元为止）（）（单项选择题）A. 500万元B. 512万元C. 514万元D. 516万元试题答案：C21、当年贴现率为8%时，工程的净现值为45元，那么说明该工程的内部报酬率（）。（单 选题）A.低于8%B.等于8%C.高于8%D.无法界定试题答案：C22、租屋年租金20万，购屋要花400万，另外每年维修与税捐5万。以居住5年，折 现率5%计算，五年后房价要以多少钱以上出售，购屋才比租屋划算？（）（单项选择题）A. 400 万B. 427 万C. 457 万D. 475 万试题答案：B23、假定某人持有C公司的优先股，每年可获得

18、优先股股利3 000元，假设年利率为5%, 那么该优先股未来股利的现值为（）元。（答案取近似数值）（单项选择题）A. 90 000B. 60 000C. 15 000D. 10 000试题答案：B24、生命周期理论比拟推崇的消费观念是（）o （单项选择题）A.消费水平在一生内保持相对平稳的水平B.大局部选择性支出用于当前消费C.大局部选择性支出存起来用于以后消费D.及时行乐、“月光族”试题答案：A25、本金亏损的概率较低，但预期收益存在一定的不确定性，该类产品风险评级为（）。 （单项选择题）A.中等风险产品B.高风险产品C.低风险产品D.较高风险产品试题答案：A26、离婚时，一方隐藏、转移、变

19、卖、毁损夫妻共同财产，或伪造债务企图侵占另一 方财产的，分割夫妻共同财产时，O o （单项选择题）A.应当不分B.应当少分或者不分C.应当少分D.可以少分或者不分试题答案：D27、合伙协议对合伙人财产份额的转让的相关问题没有约定以下各项中.有关普通合 伙企业在存续期间合伙人将其在合伙企业中财产份额转让的说法正确的有（）o （多项选择题）A.向其中一方合伙人转让时，无需通知，也无需征得其他合伙人的同意B.向其中一方合伙人转让时，无需征得其他合伙人的同意，但应通知其他合伙人C.向合伙人以外的人转让时，应通知其他合伙人但无需征得其他合伙人的同意D.向合伙人以外的人转让时.应征得其他合伙人的一致同意E

20、.合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的财产份额同等条件下其他合伙人 有优先购买权试题答案：B, D,E28、理财师要踏踏实实地为客户提供应该提供的理财服务，不要以诱导或夸大事实等 方式销售。这表达了 （）的职业道德准那么。（单项选择题）A.正直守信B.客观公正C.勤勉尽职D.专业胜任试题答案：A29、张女士分期购买一辆汽车，每年年末支付10 000元，分5次付清，假设年利率为 5%,那么该项分期付款相当于现在一次性支付（）元。（按复利计算，答案取近似数值）（单 选题）A. 55 265B. 43 259C. 43 295D. 55 256试题答案：C（单项选择题）30、（）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据。A.家庭成员信息B.客户性格特征C.财务信息D.风险属性试题答案：C31、家庭的生命周期包括（）。（多项选择题）A.家庭衰老期B.家庭成熟期C.家庭形成期D.家庭成长期E.家庭稳定期试题答案:A, B, C, D32、理财产品按照风险分类有（）。（多项选择题）A.低风险产品B.极低风险产品C.高风险产品D.较高风险产品E.中等风险产品