XX区互联网金融风险专项整治工作实施方案.docx

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1、XX区互联网金融风险专项整治工作实施方案为扎实开展互联网金融风险专项整治工作，结合我区实际， 制定本方案。一、工作目标全面排查互联网金融从业机构风险情况，清理整顿问题机 构，遏制互联网金融风险案件开展势头，防范和打击非法集资； 规范互联网金融从业机构经营行为，优化市场环境；加强投资 者教育和风险提示，增强参与主体风险防控意识；探索建立互 联网金融监管和激励机制，实现规范与开展并举、创新与防范 风险并重，发挥互联网金融的普惠功能和对实体经济开展的促 进作用，推动互联网金融规范有序健康开展。二、整治措施（一）严格准入管理。设立金融机构、从事金融活动，必 须依法接受准入管理。未经相关部门批准或备案从

2、事金融活动 的，由区金融办会同市场监管局予以认定和查处,情节严重的， 予以取缔。区市场监管局根据金融办的认定意见，依法撤消营 业执照；涉嫌犯罪的，移交公安机关依法查处。规范企业名称和经营范围。非金融机构、不从事金融活动 的企业，在注册名称和经营范围中原那么上不得使用“交易所” “交易中心”“金融” “资产管理” “理财”“基金” “基金管理”“投资管理” “财富管理” “股权投资基金”“网贷” “网络借贷” “P2P” “股权众筹” “互联网保险”“支付”等字样。凡在注册 名称和经营范围中选择使用上述字样的企业（包括存量企业）， 区市场监管局将注册信息及时告知金融办，并列入重点监管对 象，加强

3、协调沟通，及时发现识别企业擅自从事金融活动的风 险，根据情况采取整治措施。（二）强化资金监测。非银行支付机构客户备付金账户须 开立在人民银行或符合要求的商业银行，跨行支付必须通过人 民银行跨行清算系统或具有合法资质的清算机构。依托数据统 计监测体系，对互联网金融从业机构的资金账户、股东身份、 资金来源、资金运用和资金流向等进行实时、全方位监测。严 格要求互联网金融从业机构落实客户资金第三方存管制度，存 管银行要加强监督管理，严禁从业机构违规挪用投资者资金， 切实保障投资者合法权益。专项整治过程中，特别要做好客户 资金保护工作。（三）开展企业宣传和广告资讯监测检查。区市场监管局、 金融办要严格落

4、实国家有关金融广告发布市场准入清单和禁止 发布的负面清单制度。区委宣传部、市场监管局要充分利用网 络市场和工商总局广告大数据平台等，对互联网等载体的宣传 和发布的广告进行监测，并会同区公安分局、金融办等部门， 依法严厉打击虚假宣传和违法违规广告。对发布违法违规广告 的互联网金融从业机构，要列入重点监测对象，及时发现识别 越界风险，采取措施进行整治。（四）加强技术应用。充分利用公安、市场监管、人民银 行、银监等部门以及第三方机构、行业自律组织等现有行业信 息库、大数据检索、工商注册信息等数据信息，采取数据比对、 碰撞、分析等手段，全面摸清互联网金融总体情况。研究建立 互联网金融监管技术支持系统，

5、通过网上巡查、网站对接、数 据分析等技术手段，采集和报送相关舆情信息，及时向相关单 位预警可能出现的群体性事件，及时发现互联网金融异常事件 和可疑网站，提供互联网平台安全防护服务。（五）组织线下巡查防控。充分发挥网格化管理作用，有 效整合公安、市场监管、税务等部门以及第三方资源，开展全 方位、立体化社会面巡查，广泛宣传互联网金融有关政策，全 面收集互联网线下从业机构信息，实现社会面无缝隙巡查防控。（六）建立举报奖励制度。充分发挥社会监督作用，建立 群众自发、广泛参与的防范预警机制。通过公布举报 、设 立举报邮箱或网上举报等方式，全天候接受群众投诉举报。对 提供线索的举报人，在查实举报线索后，参

6、照有关违法违规经 营数额、社会危害程度等实施奖励，奖励资金列入区级财政预 算。（七）加大整治不正当竞争工作力度。坚决清理规范互联网金融从业机构为抢占市场份额向客户提供显失合理的超高回 报率以及变相补贴等不正当竞争行为。高度关注互联网金融产 品承诺或实际收益水平显著高于工程回报率、行业水平相关情 况。明确高风险高收益金融产品应严格执行投资者适当性标准, 遵守信息披露规定；互联网金融从业机构不得以显性和隐性方 式，通过自有资金补贴、交叉补贴或使用其他客户资金向客户 提供高回报金融产品。实施对互联网金融不正当竞争行为的评 估认定。（八）加强内控管理。各有关部门、单位要按照管理职责， 对各自行业监管领

7、域与互联网平台合作开展业务情况进行全面 清理排查。要依据各级互联网金融领域专项整治方案和XX省 地方金融条例要求，加强金融机构和金融组织的内控管理， 既要鼓励创新开展，又要明确违规界限。要充分利用各类监管 手段，及时防范化解、处置风险隐患，逐步建立常态化整治工 作机制。三、方法步骤（一）摸底排查（2022年8月中旬）。各镇办（含各镇、 各街道办事处、XX新区、开发区、埠口港、金山，下同）、各 有关部门、单位要确定的整治对象和内容，开展拉网式排查， 全面摸清本辖区、行业监管领域互联网金融从业机构情况，并 逐户建立档案。注册地不在我区但在我区开展线下营销的，应 报区金融办。对资金量大、人数众多的大

8、型互联网金融平台或 短时间内开展迅速的互联网金融平台、企业，一经发现涉嫌重 大非法集资等违法违规行为，应立即通告相关部门。（二）清理整顿（2022年8月下旬至11月）o各镇办、各 有关部门、单位要对本辖区、行业监管领域互联网金融从业机 构和开展业务活动进行集中整治。结合银发2015221号文 件和有关专项整治方案要求，对互联网金融从业机构的违规违 法经营活动进行分类处置。对基本符合国办发（2016） 21号和 银发（2015） 221号文件以及省专项整治子方案规定，未违反 有关法律法规和规章制度的互联网金融从业机构，视为“合规”, 应对其实施持续监管，鼓励支持其规范开展。对清理整顿中发 现的问

9、题，向违规从业机构出具整改意见，并监督从业机构落 实整改要求。对违规情节较轻的，要求限期整改；拒不整改或 违规情节较重的，依法依规坚决予以关闭或取缔；涉嫌犯罪的， 移送公安机关。清理整顿总结及相关统计数据于11月10日前 报区金融办。（三）督查评估（2022年10月至11月）。各镇办、各有 关部门、单位要对摸底排查和清理整顿情况开展自查。区金融 办负责组织开展专项督查和中期评估，及时推广好的经验，对 落实不力、出现问题的，查找原因、及时整改，并逐级追究有 关负责人责任。（四）总结验收（2022年12月至2017年1月）。各镇办、 各有关部门、单位要分别对本辖区、行业监管领域摸底排查和 清理整治

10、情况进行检查验收，总结报告于12月15日前报区金 融办。区金融办汇总形成总体报告后，报区政府审定。四、工作要求（-）加强组织领导。成立由分管副区长任组长，各有关 部门、单位负责人为成员的区互联网金融风险专项整治工作领 导小组，负责全区金融风险专项整治工作。领导小组办公室设 在区金融办，负责日常协调、指导、调度等工作。区公安分局、 市场监管局、金融办、财贸办、人民银行XX支行、银监办等部 门要根据省、市专项整治子方案要求，分别制定方案，成立工 作组，负责相应领域专项整治工作。各镇办要建立组织协调机 制，全面开展专项整治工作，防范化解各类风险隐患，守住不 发生系统性区域性风险和不发生群体性事件两个

11、底线，同时承 担防范和处置非法集资的属地管理责任。领导小组要定期开展 督导检查，确保工作落实。专项整治工作中，要注意方式方法， 采取积极稳妥的治理措施，区分不同风险领域，妥善化解各类 存量风险，有效进行风险隔离，防止矛盾激化和风险传染。（二）落实责任分工。区金融办要发挥领导小组办公室职 能作用，负责对全区涉及互联网金融业务的地方金融组织、证 券和保险行业进行专项整治，会同银监办对全区存在借贷风险 的P2P网络公司进行专项整治。区市场监管局负责对互联网金 融广告进行专项整治，会同金融办共同开展准入管理，对以投 资理财名义从事金融活动的公司进行专项整治。区住房城乡建 设局负责对全区利用互联网从事金

12、融业务或与互联网平台合作 开展金融业务的房地产开发企业、房地产中介机构进行专项整 治。区财贸办负责对开展互联网金融活动的典当行进行整治， 对发现从事非法金融活动的应及时通报金融办，并配合做好监 管工作。区信息产业办负责对移动通信、移动互联网领域开展 专项整治。人民银行XX支行负责对全区互联网跨界资产管理和 非银行支付机构进行专项整治。区信访局负责受理相关信访诉 求事项。区维稳办负责协调有关部门做好维稳工作。区公安分 局负责依法查处专项整治工作中发现的涉嫌非法集资、非法证 券期货活动等违法犯罪行为，强化防逃、控赃、追赃、挽损工 作；指导、监督、检查互联网金融从业机构落实等级保护工作； 监督指导互

13、联网金融网站依法落实网络和信息安全管理制度， 严厉打击侵犯用户个人信息安全的违法犯罪活动，依法查处存 在违法违规行为的互联网金融网站和移动应用程序；会同有关 部门做好群体性事件预防和处置工作。（三）强化协同配合。各级各有关部门、单位要加强交流 和沟通，相互支持配合，形成整体合力。对跨区域、跨行业的 重大风险隐患，要条块结合、上下联动，妥善化解和消除。对 产品、业务交叉嵌套，需要综合全流程业务信息认定业务本质 属性的，有关部门要共享数据，会商认定业务实质，认定意见 不一致的，应报上一级领导小组研究认定并提出整改意见，必 要时组成联合小组进行整治。专项整治中，牵头部门确需获取 从业机构账户数据的，

14、经过法定程序后有关部门应给予必要账 户查询便利。（四）完善配套制度。各级各有关部门、单位要结合专项 整治工作，全面分析本辖区、本行业领域互联网金融状况。跟 踪有关互联网金融从业机构和业务监管规那么制定动态，加强地 方监管机制建设。加快推进互联网金融领域信用体系建设；探 索利用互联网大数据，提升互联网金融监管技术水平；加强与 各级互联网金融协会对接，逐步完善自律惩戒机制，发挥行业 自律作用；探索引进第三方监测评估机构，建立社会力量参与 监督的工作机制。（五）加强宣传引导。各级各有关部门、单位要加强政策 解读、舆论引导，主动开展正面宣传教育。加强舆情管控，对 误导性、煽动性、欺骗性等有害信息，及时坚决删除。充分利 用各类载体，采取以案说法等方式，加强风险警示教育，提高 投资者金融风险防范意识。以适当方式、统一口径，适时公布 案件和专项整治工作情况，尽量减少信息不对称等情况的发生。 发挥媒体正面引导作用，引导投资人依法有序表达合理诉求， 维护经济金融秩序和社会和谐稳定。