2020年初级银行从业资格证《银行管理》题库练习试卷.docx

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1、鼠翅杷K-M邹浦知中堪物坦 0裁 (凶旧)触2020年初级银行从业资格证银行管理题库练习试卷考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷总分值为100分。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否那么不予评分。得分评卷入一、单项选择题（此题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、宋体2013年末，假设某商业银行相关指标为：人民币流动性资产余额125亿元，流动性负 债余额500亿元：人民币贷款余额4000亿元，其中，不良贷款余额为100亿元；提留的贷款损失准备为120亿元。该行贷款拨备率为（）A、3. 0%B、2. 5%C、2

2、0. 0%D、25.0%2、（）是金融市场最主要、最基本的功能。A、货币及金融通功能B、优化资源配置功能C、风险分散与风险管理功能I）、经济调节功能3、目前，我国个人投资人认购的大额存单起点金额不低于（）A、20万元B、30万元C、50万元D、60万元4、以下关于我国经济供给侧结构性改革的说法中，错误的选项是（）第I页A、最终目的是满足需求B、主攻方向是提高供给质量C、改革的关键是产业结构优化升级D、根本途径是深化改革5、以下行为中，不属于信托业务禁止性规定的是（）A、对他人处理信托事务的行为承当责任B、将信托财产挪用于非信托目的的用途C、利用受托人地位谋取不当利益D、以信托财产提供担保6、以

3、下不属于银行业金融机构的重组方式的是（）A、增资发行C、合并B、购买与承接I）、兼并收购7、以下选项中，不符合银行开展同业业务要求的是（）A、由法人总部建立或指定专营部门负责经营B、商业银行同业业务专营部门对可以通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务，可以 委托其他部门或分支机构办理C、由法人总部对同业业务专营部门进行集中统授权D、同业业务专营部门不得进行转授权8、中央银行可以采取（）的货币政策工具增加货币供应量。A、在公开市场上买入证券B、提高存款准备金率C、提高再贴现率D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放共18页A、在公开市场上买入证券B、提高存款准备金率C、提高再贴现率D、通过窗口

4、指导劝告商业银行减少贷款发放86、商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产，以下不属于非零售风险暴露的是（）A、主权暴露风险B、公司风险暴露C、股权风险暴露D、金融机构风险暴露87、以下哪项是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责（）A、组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监测B、监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况C、对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求D、根据国务院授权、代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作88、以下不属于单位结算账户是（）A、基本存款账户B、长期存款账户C、临时存款账户D、一般存款账户89、以下不属于金融企业会计的主要特点的

5、是（）A、核算方法的独特性B、监督的政策性C、风险管理的严格性D、核算内容的社会性90、商业银行应当于每一会计年度终了（）个月内，按照银监会的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。银行从业资格总题库第10页A、1B、3C、4D、6得分评卷入二、多项选择题（此题共40小题，每题1分，共计40分）1、客户申请固定资产贷款应具备的条件包括（）A、借款人依法经税务机关核准登记B、借款用途及还款来源明确、合法C、借款人信用状况良好，无重大不良记录D、借款人应为中国公民E、符合国家有关投资工程资本金制度的规定2、监管机构规定的可能造成实质性损失的操作风险事件类型包括（）A、内部欺诈事件B、外部欺诈事件

6、C、实物资产的损坏D、经营中断和系统瘫痪E、客户、产品和业务活动事件3、产业布局政策一般遵循的原那么有（）A、普遍性原那么B、经济性原那么C、合理性原那么D、协调性原那么E、平衡性原那么4、商业银行的战略风险主要表达在（）A、商业银行战略目标缺乏整体兼容性共18页B、为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷C、整个战略实施过程的质量难以保证D、为实现目标所需要的资源匮乏E、风险偏好不适当5、针对资金交易业务操作风险，商业银行建立井完善资金业务组织结构，表达权限等级、部门分工和职责别离原那么，做到（），建立岗位和部门之间的监督约束机制。A、前台交易与后台结算别离B、自营业务与代客业务别离C、业务操

7、作与风险监控别离D、审贷别离E、建设与评价别离6、银行业金融机构的企业社会责任至少应包括（）A、经济责任B、社会责任C、环境责任D、普惠责任E、公益责任7、合规培训在组织方式上可以采取的措施有（）A、视频B、 会议培训C、计算机培训D、内部交流E、网络培训8、金融租赁公司的资产业务包括（）A、融资租赁业务B、固定收益类证券投资C、接受承租人租赁保证金D、向金融机构借款E、发行金融债券9、商业银行法规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循（）的原那么A、存款自愿B、存款有息C、三性四自D、取款自由E、为存款人保密10、消费金融公司的负债业务包括（）A、接受股东境内子公司及境内股东的存款B、同

8、业拆借C、向金融机构借款D、发行金融债券E、接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金11、信用风险缓释功能可以表达为（）的降低。A、违约概率B、违约损失率C、预期损失D、违约风险暴露E、有效期限12、同业业务的主要风险点有（）A、市场风险B、信用风险C、系统性风险D、操作风险第11页共18页E、流动性风险13、金融工具具有的特点包括（）A、收益性B、风险性C、杠杆性D、流动性E、便利性14、根据信托公司集合费金信托计划管理方法，信托公司管理信托计划，应当遵循的规定有（）A、不得向他人提供担保B、不同信托财产间可进行相互交易，应当保证交易价格公允C、向他人提供贷款不得超过其管理得所

9、有信托计划实收余额的20%D、不得将同一公司管理的不同信托计划投资于同一工程E、不得以固有财产和信托财产进行交易15、以下属于建立指标考核体系的核心的是（）A、主体B、客体C、目标D、指标E、奖惩16、以下人员属于商业银行法规定的“关系人”的有（）A、商业银行的董事B、商业银行的监事C、商业银行的管理人员【）、信贷业务人员E、以上人员的近亲属第12页17、非现场审计监测范围主要包括（）A、后续跟踪B、内部控制报告C、业务异动分析D、内部控制评价E、日常信息收集与监测18、商业银行合规风险管理的目标有（）A、建立健全合规风险管理框架B、实现对合规风险的有效识别和管理C、确保股东回报I）、促进全面

10、风险管理.体系建设E、确保依法合规经营）等业务。19、经银保监会批准，汽车金融公司可以从事（A、办理汽车生产商贷款B、提供购车贷款C、代理政策性银行业务D、接受境内公众存款E、同业拆借20、汽车金融公司的负债业务主要有（）A、吸收股东3个月以上定期存款B、同业拆入C、向金融机构借款D、发行金融债券E、与汽车消费相关的贷款21、以下属于资本市场的有（）A、政府债券市场共18页B、公司债券市场C、商品市场D、股票市场E、承兑汇票市场22、发卡银行应当提供对账服务，对账单应当至少包括（）A、交易日期B、交易金额C、交易币种D、交易商户名称或代码E、本期还款金额23、金融工具的特点有（）A、流动性B、

11、收益性C、相关性D、风险性E、可测性24、信托公司可以根据市场需要，按照（）的不同设置信托业务品种。A、信托财产形态B、信托财产的种类C、对信托财产管理方式D、信托目的E、信托委托人25、合规风险管理的基本制度包括（）A、合规问责制度B、诚信举报制度C、合规组织制度D、公平竞争制度E、合规绩效考核制度26、以下属于财政政策工具的有（）A、税收B、公开市场业务C、公共支出D、政府投资E、国债27、2007年至今，信托业持续、快速开展，主要原因在于（A、商业银行管理水平的不断上升B、灵活优势C、中国经济持续增长D、人们理财意识的提高E、跨界优势28、以下属于国有及国有控股的大型商业银行的有（）A、

12、中国工商银行B、中国建设银行C、中国招商银行D、中国银行E、中国农业银行29、以下属于狭义货币的有（）A、城乡居民储蓄存款B、流通中现金C、企业单位定期存款【）、农村存款E、企业单位活期存款第13页共18页30、2013年，中国银监会提出“绿色金融”理念的意义有（A、化解产能过剩B、推动经济开展方式转变C、推动经济结构优化D、促进实体经济健康开展E、加强消费者权益保护31、中央银行基准利率主要包括（）A、再贷款率B、再贴现率C、再存款率【）、存款准备金率E、超额存款准备金利率32、根据存款保险条例的规定，以下各项应当参加存款保险的有（）A、外商独资银行B、中外合资银行C、农村合作银行D、外国银

13、行在中国的不具有法人资格的分支机构E、中资银行海外分支机构的存款33、行政许可实施程序包括（）As申请与受理B、审查C、决定与送达D、面谈E、复议34、资本市场主要包括（）A、回购市场B、票据市场C、基金市场D、股票市场E、债券市场35、重大投诉处理基本原那么有（）A、积极应对、快速反响B、有效控制、减少影响C、公正诚信、实事求是D、实事求是、公平公正E、合规、谨慎36、常备借贷便利的主要特点有（）A、是中央银行与金融机构“一对一”交易，针对性强B、由金融机构主动发起，金融机构可根据自身流动性需求申请C、交易对手覆盖面广，通常覆盖存款金融机构D、交易金额大，风险大E、主要功能是满足金融机构期限

14、较短的大额流动性需求37、实施行政许可的具体内容有（）A、机构准入许可B、业务准入许可C、人员准入许可D、高级管理人员退出许可E、股东变更审查38、合规文化的内涵包括（A、老实B、正义C、敬业第14页共18页D、员工对银行负责E、银行对社会负责39、以下属于财产信托的有（）A、动产信托B、不动产信托C、有价证券信托D、财产权信托E、资金信托40、汽车金融公司的资产业务有哪些？（）A、发行金融债券B、向金融机构借款C、提供汽车融资租赁业务D、向汽车经销商发放汽车贷款E、购车贷款得分评卷入 三、判断题（此题共15小题，每题1分，共计15分）1、宋体（）财务公司的同业资产业务主要包括同业拆出和同业拆

15、入。A、对B、错2、宋体（）存款准备金制度建立之初并非货币政策工具，后来才逐渐开展成货币政策工具的一种。A、对B、错3、宋体（）中国银监会可以对发生信用危机的银行进行重组。假设重组失败，中国银监会可以决定终止重组，并宣告其破产。A、对B、错4、宋体（）公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，中央银行买卖证券的目的是为了盈利。A、对B、错5、宋体（）监事会负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系，保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营。A、对B、错6、宋体（）银行业金融机构应当根据考评对象的经营地域、客户结构、市场需求以及服务能力，合理确定开展转型类指标。A、对B、错7、

16、宋体（）撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的刑罚措施。A、对B、错8、宋体（）银行本票不允许背书转让。A、对B、错9、宋体（）按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务分为电汇、信汇、票汇、网汇四种。A、对B、错10、末体（）风险确定是指在识别风险的基础上，采用定性与定量相结合的方法，按照风险发生的可能性及其影响程度等，对识别的风险进行分析和排序，确定关注重点和优先控制的 风险。第15页共18页A、对B、错11、宋体（）银行业金融机构应当根据考评对象的经营地域、客户结构、市场需求以及服务能力，合理确定开展转型类指标。A、对B、错12、宋体（）资本市场的主

17、要特点是：风险小、收益较低；期限长、流动性差。A、对B、错13、宋体（）按照贷款用途和风险特征不同，公司贷款可以细分为机构客户贷款、公司贷款和小企业贷款等。A、对B、错14、宋体（）信托公司不得以卖出回购方式管理运用信托财产。A、对B、错15、宋体（）金融市场是经济景气情况的重要信号系统，是反映经济情况的“晴雨表”。A、对B、错第16页共18页参考答案一、单项选择题（此题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、【答案】A2、正确答案A3、B4、【答案】C5、【答案】A6、A7、B8、【答案】A9、【答案】A10、C11、【答案】A12、正确答案：C13、【答案】B14、【答案】A15、【答案

18、】A16、【答案】B17、C18、【答案】B19、【答案】A20、B21、参考答案：D22、C23、【答案】A24、【答案】A25、【答案】A26、A27、【答案】A28、正确答案：D29、【答案】C30、【答案】C31、【答案】D32、【答案】D33、【答案】D34、【答案】A35、【答案】A36、C37、【答案】B38、【答案】D39、B40、【答案】B41、【答案】B42、【答案】C43、【答案】A44、C45、【答案】B46、【答案】A47、【答案】C48、参考答案：C49、AB50、【答案】D51、【答案】B52、【答案】C53、正确答案J A54、【答案】A55、参考答案：B56、

19、正确答案：A57、正确答案：B58、【答案】B59、【答案】C60、A61、【答案】C62、D63、正确答案：A64、【答案】C65、【答案】D66、C67、【答案】D68、【答案】A69、I正确答案D70、【答案】B71、正确答案：B72、【答案】C73、【答案】A74、正确答案：C75、【答案】C第17页共18页76、正确答案：D77、【答案】B78、【答案】C79、【答案】C80、【答案】C81、正确答案：B82、参考答案：D83、C84、【答案】B85、【答案】A86、【答案】C87、正确答案：C88、【答案】B89、【答案】C90、正确答案：B二、多项选择题（此题共40小题，每题1分

20、，共计40分）1、【答案】B,C,E2、【答案】A,B,C,E3、【正确答案】BCDE4、【答案】A,B,C,D5、【答案】A,B,C6、【正确答案】ABC7、【答案】A, B, C,D, E8、【答案】A,B9、【正确答案】ABDE10、【答案】A,B,C,D11、【答案】A,B,D12、【答案】A,B,C,D,E13、【答案】A,B,D14、【答案】A,D,E15、【答案】C,D16、【答案】A,B,C,D,E17、【正确答案】ABCDE18、【答案】A,B,D,E19、【答案】B,E20、【正确答案】ABCD21、【答案】A,B,D22、【正确答案】ABCDE23、【正确答案】ABD24

21、、【答案】B,C,D25、【答案】A,B,E26、【正确答案】ACDE27、【答案】B,C,E28、【答案】A,B,D,E29、【答案】B,D,E30、【答案】A,B,C,D31、【答案】A,B,D,E32、【正确答案】ABC33、【答案】A,B,C34、正确答案CDE35、【答案】A,B,C36、【答案】A,B,C37、【答案】A,B,C,E38、【答案】A,D,E39、【答案】A,B,C,D40、【答案】C,D,E三、判断题（此题共15小题，每题1分，共计15分）1、B2、A3、B4、B5、B6、A7、B8、B9、B10、B11、A12、B13、B14、A15、A第18页共18页9、流动性

22、风险监测指标中，（）反映了银行存款的集中度。A、最大十户存款比例B、核心负债比例C、存贷比D、最大十家同业融入比例10、（）适用于水费、电费、 费等付款人众多及分散的事业性收费结算，在同城、异地均可办理。A、汇兑B、托收承付C、委托收款【）、银行本票11、（）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。A、向汽车经销商发放汽车贷款B、向汽车购买者发放汽车贷款C、向汽车生产者发放汽车贷款D、向汽车维修者发放汽车贷款12、商业银行贷款，贷款余额与存款余额的比例不得超过（）A、50%B、8%C、75%D、25%13、关于同业拆借说法不正确的选项是（）A、同业拆借是一种比拟纯

23、粹的金融机构之间的资金融通行为B、为规避风险，同业拆借一般要求担保C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资本钱D、同业拆借资金只能作短期的用途14、无论商业银行是采用内部评级法初级法还是内部评级法高级法，都必须按照监管要求估计（ ）A、违约概率B、违约损失率C、违约风险暴露D、期限15、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未 归还贷款本息，至少划分为（）A、关注类B、次级类C、可疑类D、损失类16、金融会计具有（）两项主要功能。A、核罪和监督B、核算和经营管理C、监督与管理D、经营核算与监督17、存款保险条例规定，存款保险实行限

24、额偿付，偿付限额为人民币（）A、20万元B、30万元C、50万元D、100万元18、重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后，提交（）批准，并在批准后10日内报告监事会以及银保监会。A、股东大会B、董事会第2页共18页C、监事会D、风险管理委员会19、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未 归还贷款本息，至少划分为（）A、关注类B、次级类C、可疑类D、损失类20、商业银行发行金融债券应具备的条件之一是：核心资本充足率不低于（）A、3%B、4%C、5%D、8%21、重组贷款是指由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对合同条款作出调整的贷款，重组 后

25、的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（）类贷款。A、损失B、次级C、关注D、可疑22、银监会的监管措施不包括（）A、要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告B、实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料C、对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行考试审查核准D、与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的 重大事项做出说明23、银行业金融机构应将从业人员行为守那么及评估报告报送（）A、银行业监督管理机构B、银行业协会C、人民银行D、国务院24、对于()方来说，在交易所回购交易开始时，其申报买卖部位为买入。A、

26、以券融资B、以券融券C、以资融券D、以资融资25、()是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。A、向汽车经销商发放汽车贷款B、向汽车购买者发放汽车贷款C、向汽车生产者发放汽车贷款D、向汽车维修者发放汽车贷款26、()有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。A、短期流动性调节工具(SLO)B、常备借贷便利(SLF)C、中期借贷便利(MLF)D、抵押补充贷款(PSL)27、()是国家重要的核心竞争力。A、金融B、GDPC、教育D、文化28、银监会应根据商业银行的合规记录及合规风险管理评报告，确定合

27、同风险现场检查的频率、共18页范围和深度，检查的主要内容不包括（）A、商业银行合规风险管理体系的适当性和有效性B、商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理中的作用C、商业银行绩效考核制度，问责制度和诚信举报制度的适当性和有效性D、商业银行合规管理智能的独立性和权威性29、商业银行的代理业务不包括（）A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式基金30、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（）A、很大：较少B、较大;很多C、很小：较少D、较小;很多31、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的（）A、20%B、50%C、80%D、100%32、以下（）属于社会

28、责任类的指标。A、收入结构调整指标B、合规执行C、业务及客户开展指标【）、公众金融教育33、资本市场是指（A、短期市场B、一级市场C、发行市场D、长期市场34、开发银行和政策性银行应当遵循风险管理（）原那么，充分考虑金融业务和金融风险的相关性，按照相关规定确定会计并表、资本并表和风险并表管理范围，并将各类表内外、境内 外、本外币业务纳入并表管理范围。A、实质性B、及时性C、可控性D、相关性35、商业银行应当在（）要求的基础上计提储藏资本。A、最低资本B、储藏资本和逆周期资本C、系统重要性银行附加资本D、核心资本36、债券投资的（）是指由于通货膨胀的发生，债券持有人从投资债券中所收到的金钱的实际

29、购买力越来越低，甚至有可能低于原来投资金额的购买力。A、信用风险B、利率风险C、购买力风险【）、流动性风险37、商业银行各业务条线和分支机构的（）应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。A、合规管理人员B、负责人第4页共18页C、高管人员D、全体员工 38、绩效考评即经营业绩的考核与评价，是指银行为实现自身开展战略和落实监管要求，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的（）进行综合评价，并根据考评 结果改进经营管理的过程。A、经营成果、风险状况、开展状况B、开展状况、内控管理、经营成果C、内控管理、开展状况、风险状况D、风险状况、内控管理、经营成果 39、监管人员到商业银行

30、约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说明，这种监管方式是（）A、市场准入C、非现场监管B、监管谈话D、现场检查40、风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动（）的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。A、正相关B、负相关C、同等D、不相关41、以下不属于金融租赁公司业务范围的是（）A、固定收益类证券投资业务B、吸收股东1年期（含）以上定期存款C、经批准发行债券D、同业拆借42、根据商业银行合规风险管理指引，以下不属于董事会的合规管理职责的是（）A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作 出评价，以使合规缺陷得

31、到及时有效的解决B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施C、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性D、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银 行合规风险管理进行日常监督43、（）是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。A、信用风险B、市场风险C、操作风险D、法律风险44、债券投资的（）不仅考虑到了债券所支付的利息收入，而且还考虑到了债券的购买价格和出售价格，从而考虑到了债券的资本损益，因此，比拟充分地反映了债券投资的实际收益 率。A、名义收益率B、即期收益率

32、C、持有期收益率D、到期收益率45、（）是一个经济体中资金流动的基本框架，由金融市场、金融机构和其他要素组成。A、金融市场B、金融体系C、金融工具【）、金融中介46、中国银行业金融机构企业社会责任指引从（）三个方面对银行业金融机构应该履共18页行的企业社会责任进行了阐述，并对银行业金融机构履行企业社会责任的管理机制和制度提出 了建议。D、重组后的贷款仍然逾期D、经济责任、环境责任、文化建设责任A、经济责任、社会责任、环境责任B、法律责任、社会责任、环境责任C、经济责任、社会责任、道德责任47、定活两便储蓄存款存期不限，存期不满（）的，按支取日活期利率计息。A、1个月B、2个月C、3个月D、6个

33、月48、存款业务是属于商业银行的（）A、中间业务B、资产业务C、负债业务D、其他业务49、中国银监会对发牛.信用危机的银行可以实行接管，接管期限可以为（）A、1年C、3年B、2年D、4年E、5年50、以下贷款不能归为关注类的是（）A、同一借款人对其他银行的局部债务己经不良B、借新还旧C、借款人以分立形式恶意逃废银行债务，本金尚未逾期51、（）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。A、分层营销B、交叉营销C、群众营销D、情感营销52、外汇业务中较独特的风险是（）A、流动性风险B、利率风险C、外汇风险D、信用风险53、宋体（）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发

34、性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。A、短期流动性调节工具（SL0）B、常备借贷便利（SLF）C、中期借贷便利（MLF）D、抵押补充贷款（PSL）54、商业银行实施有条件授信时应当遵循（）的原那么，授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，不得实施授信。A、先落实条件、后实施授信B、先落实授信、后实施条件C、先落实授权、后实施授信D、先落实授信、后实施授权55、金融租赁公司的重大关联交易应经（）批准。A、总经理第6页共18页B、董事会C、风险管理委员会D、工程审核委员会56、宋体某银行的核心资本为100亿人民币，附属资本为50亿人民币，风险加权资产为1500 亿元人

35、民币，那么资本充足率为（）A、10%B、8%C、6.7%D、3.3%57、（）是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构建合理的运行体制，协调制作，实现合规管理的最大效能。A、独立性原那么B、系统性原那么C、全面性原那么D、合理性原那么58、以下政策不属于扩张性财政政策的是（）A、财政支出规模的扩大B、提高税率，增加税收C、在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求D、增加民间的可支配收入59、商业银行的代理业务不包括（）A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式基金60、支票的特点不包括（）A、支票受金额起点限制B、支票的出票人是银行存款客户C、支票可以转让D、支

36、票的提示付款期限为自出票日起10日61、目前，商业银行的经营开展越来越倾向于（）经营。A、专业化B、多元化C、综合化D、差异化62、以下不属于中国银监会的其他监督管理措施的是（）A、审慎性监督管理谈话C、查询涉嫌违法账户B、强制风险披露D、直接冻结有关涉嫌违法资金63、抵押是担保的一种方式，根据物权法，以下说法正确的选项是（）A、债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B、债权人任何时候都无权就抵押财产优先求偿C、抵押须将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿D、抵押财产的使用权归债权人所有银行业从业资格考试真题64、（）承当了最后贷款人的职能，为现代意义上的银行监管奠定

37、了基础。A、银保监会B、政策性银行C、中央银行D、国有银行65、（）承当银行业消费者权益保护工作的最终责任。A、银行业金融机构共18页B、银行经理C、银行职员D、银行董事会66、以下不属于银行业监督管理法规定的监管措施是（）A、限制资产转让B、限制分配红利和其他收入C、罚款D、责令暂停局部业务、停止批准开办新业务67、以下关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的选项是（）A、严格执法，深入整治银行业市场乱象B、处置一批重大风险点C、弥补监管制度短板D、多设立银行监督管理机构68、风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行（）整体风险评估。A、一次B、两次C、三

38、次D、四次69、以下属于政策性银行的是（）A、中国人民银行B、中国工商银行C、中国农业银行D、中国进出口银行70、某人投资债券。买入价格为500元，卖出价格为600元，期间获得利息收入50元，那么该投 资者持有期收益率为（）A、20%B、30%C、40%D、50%71、平衡计分卡（BALAnCEDSCorE?CArD, BSC）,是基于商业银行（）视角的重要评价工具。A、股东和董事B、股东和管理者C、董事和管理者D、管理者和监察长72、信用风险又称（），是指发行债券的借款人不能按时支付债券利息或归还本金，而给债券投资者带来损失的风险。A、贷款风险B、操作风险C、违约风险D、运营风险73、以下属

39、于商业银行利息收入的是（）A、贷款利息收入B、投资收益C、公允价值变动损益D、手续费和佣金收入74、以下商业银行金融创新行为中，违反商业银行金融创新指导的是（）A、创新中保证本钱能够比拟准确的核算B、保证风险可控C、以银行利润最大化为中心【）、遵守相关法律规定进行创新75、以下不属于非现场监管的基本程序的是（）第8页共18页A、制定监管计划B、日常监测分析C、资产评估D、现场检查联动76、以下关于商业银行基本存款账户的表述正确的选项是（）A、同一存款账户可在商业银行开立多个基本存款账户B、是因借款或其他结算需要开立的银行结算账户C、可以办理现金缴存，但不得办理现金支取D、是存款人的主办账户77

40、、对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支付 金额较大的情形，原那么上应采用（）方式支付贷款。A、委托支付B、受托支付C、自主支付D、对冲78、银行资产负债表中资产减去负债后的余额是银行的（）A、监管资本B、经济资本C、会计资本D、市场资本79、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（）A、很大;较少B、较大：很多C、很小；较少D、较小：很多80、（）是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信贷融资。A、高能信贷B、金融信贷C、能效信贷D、绿色信贷81、某钢铁厂向银行贷款，当地医院可否提供担保（）A、可以B、不可以C、只要银行接受就可以D、有相应的财产能力就可以82、在国际结算的几种方式中，属于顺汇的是（）A、银行保函B、托收C、信用证D、汇款83、以下（）情况，中国银监会可以对商业银行实施接管。A、严重违法经营B、严重危害金融秩序C、已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益D、损害社会公众利益84、关于同业拆借说法不正确的选项是（）A、同业拆借是一种比拟纯粹的金融机构之间的资金融通行为B、为规避风险，同业拆借一般要求担保C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资本钱【）、同业拆借资金只能作短期的用途85、中央银行可以采取（）的货币政策工具增加货币供应量。共18页