2023年金融基础知识平时作业答案资料.docx

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1、金融基础知识第1次平时作业一、名词解释1 .金融:从广义上说，政府、个人、组织等市场主体通过募集、配置和使用资金而产生的所有资本流动都可称之为金融。2 .金融体系:金融体系是一个经济体中资金流动的基本框架,它是资金流动的工具（金融资产）、市场参与者（中介机构）和交易方 式（市场）等各金融要素构成的综合体。3 .金融资产管理公司：是经国务院决定设立的收购国有独资商业银行不良贷款，管理和处置因收购国有独资商业银行不良贷款 形成的资产的国有独资非银行金融机构。4 .金融制度：是各种金融制度构成要素的有机综合体，是有关金融交易、组织安排、监督管理及其创新的一系列在社会上通行 的或被社会采纳的习惯.道德

2、.法律.法规等构成的规则集合。5 .间接融资：是指拥有暂时闲置货币资金的单位通过存款的形式，或者购买银行、信托、保险等金融机构发行的有价证券，将 其暂时闲置的资金先行提供应这些金融中介机构，然后再由这些金融机构以贷款.贴现等形式，或通过购买需要资金的单位发 行的有价证券，把资金提供应这些单位使用，从而实现资金融通的过程。6 .直接融资:是没有金融机构作为中介的融通资金的方式。需要融入资金的单位与融出资金单位双方通过直接协议后进行货币资 金的转移。7 .信用货币：就是以信用作为保证，通过信用程序发行和发明的货币，涉及流通中货币和银行存款。8 .货币制度:是国家法律规定的货币流通的规则、结构和组织

3、机构体系的总称。换言之，货币制度是国家对货币的有关要素、货币 流通的组织与管理等加以规定所形成的制度。9 .格雷欣法则:就是“劣币驱逐良币”的现象，即金银两种金属中市场价值高于官方拟定比价的不断被人们收减时，金银两者中 的“贵”金属最终会退出流通，使且本位制无法实现。10 .超主权货币:就是一种与主权国家脱钩、并能保持币值长期稳定的，用以解决金融危机暴露出的现行国际货币体系的一系列问 题的国际储备货币。二、单项选择题1 .货币资金的融通，一般指货币流通及（A ）有关的一切活动。A.银行信用B.商业信用D.证券买卖D ）B.经理国库业务D.证券买卖业务C ）B.垄断发行原则D.弹性发行原则C再贴

4、现.下列不属于中央银行负债业务的是（A.货币发行业务C.集中存款准备金业务.中央银行货币发行的原则不涉及（A.垄断发行原则C.政治稳定原则.作为政府的金融顾问和参谋,是中央银行的（C ）。A.管理职能B.调节职能C.服务职能D.货币发明职能.下列机构中能起到“最后贷款人”的作用的是（DA.金融资产管理公司B.中国银行业协会C.银行业监督管理委员会D.中央银行.凯恩斯认为人们对货币的需求重要出于三种动机，下列不属于这三种动机的是（ D ）。A.交易性动机B.投机性动机C.防止性动机D.流动性动机.从宏观的角度看,信用制度和信用工具越发达，则货币的需要量将（B ）oA.越多B.越少C.没有关系D.

5、视情况也许多也也许少.下列是马克思货币需求公式的是（A）0A. M=PQ/VB. MV=PTC. M = KPYD. M/P=f（Y,W,r, 1 /PX d P/dt,U）.凯恩斯认为仅取决于利率水平的货币需求层次是（A ）。A.投机性需求B.交易性需求C.防止性需求D.流动性需求.假定某国法定存款准备金率为2 0 %,若不计其他考虑，则银行体系的存款扩张倍数是（B ）A. 2B. 5C. 1 0D.2 014.下列性政策工具中，由于效果过于剧烈而不经常使用的是（A ）0A.法定存款准备金率B.再贴现率C.公开市场操作D.信用配额6假如经济出现过热，中央银行拟减少市场中的货币供应量，可以采用

6、的办法是（ AA.提高法定存款准备金率B.减少再贴现率C.买入政府债券D.减少再贴现率并买入政府债券三、判断对错（X ）1.瑞典银行成立于1656年，是最早的商业银行，也是最早的中央银行。(J )2.英格兰银行垄断了全国货币发行权，是目前英国惟一的发行银行。(J )3.所谓现代中央银行的基本职能体系，就是发行的银行、国家的银行与银行的银行。(X )4.从广义上来讲，再贴现不能属于中央银行贷款的范畤，虽然在这种业务中,中央银行是贷出资金,对商业银行进行资金 融通。(x ) 5.中央银行清算业务源于其作为“国家的银行”的职能。(J)6.中国人民银行贷款的对象是经中国人民银行批准,持有经营金融业务许

7、可证，在人民银行开立独立的往来账户，向入民银 行按规定缴纳存款准备金的商业银行和其他金融机构。(X ) 7.在需要扩张信用规模，增长货币供应量时，中央银行可以在公开市场上卖出相应的有价证券。(J ) 8.美国的FDIC (联邦存款保险公司)是一类综合职能型存款保险公司。(X )9.货币流通速度越快，单位货币所实现或完毕的交易量就越多，金融市场需要的货币供应量就越多。(X )10.金融市场上利率和各种资产的收益率越高，货币需求就会越增长。(J ) 1 1.美国经济学家米尔顿-弗里德曼提出的“新货币数量论”的关键是证明了货币需求函数的稳定性。(X )12.美国经济学家欧文费雪，提出了著名的“钞票余

8、额说”，也被称为“费雪方程式”。(J ) 13.商业银行发明派生存款的基础是原始存款。(X )1 4 .由于劳动者不愿接受现有.的工作而拒绝参与工作而导致的失业称之为“摩擦性失业”。(X )1 5.当国内经济衰退与国际收支逆差同时并存时,中央银行可实行扩张性的货币政策，从而平衡国际收支。(J )1 6.基础货币由流通中的钞票(涉及公众和商业银行持有的钞票)和商业银行在中央银行的存款准备金(涉及法定准备 金和超额准备金)构成。(X ) 17.货币政策的外部时滞是中央银行从对经济形势变化的结识到觉得需要采用行动再到实际采用行动所花费的和通过的 时间过程。(X )18.货币政策的内部时滞是从中央银行

9、采用行动开始直到对货币政策目的产牛.影响为止的时间间隔。(J )19.政府实行减柳的政策，央行实行减少存款准备金率的政策，这就属于“双松政策”。(X ) 2 0.中国人民银行法规定，我国的货币政策的目的是：“保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长”，这说说明 我国货币政策的目的不是稳定币值的单一目的。四、简答题题目：1.简述中央银行的作用。答题思绪：中央银行有服务职能、调节职能与管理职能。而中央银行的作用是由它的职能决定的。参考答案：(1)稳定货币，稳定金融。(2)调节国民经济，促进经济正常发展。(3)集中清算，加速资金周转。(4 )推动国际金融合作。题目：2.简述中央银行证券买卖业务的意义。

10、答题思绪:证券买卖业务也是中央银行的重要资产业务，一般都是通过其公开市场业务进行的。参考答案：(I)调节和控制货币供应量，进而调节宏观经济。(2)配合准备金政策和再贴现政策。(3)缓解财政收支导致的不利影响。(4)协助政府公债的发行与管理。题目：3.简述显性存款保险制度的优势。答题思绪：显性存款保险制度是指国家以法律的形式对存款保险的要素机构设立以及有问题机构的处置等问题做出明确规定。参考答案：(1)明确银行倒闭时存款人的赔付额度，稳定存款人的信心；(2)建立专业化机构，以明确的方式迅速、有效地处置有问题银行，节约处置成本；(3)事先进行基金枳累，以用于赔付存款人和处置银行：(4)增强银行体系

11、的市场约束,明确银行倒闭时各方责任。题目：4 .简述如何准确理解货币需求的含义。答题思绪：货币需求是指在定期期内,社会各部门在既定的收入或财富范围内可以并且乐意以货币形式持有财产的需要。在理 解其含义时，要从以下几点进行把握。参考答案：(1)货币需求是有条件限制的,是一种愿望与能力的统一，货币需求不是无限的，而是有一个客观的量的界线。(2)人们对货币产生需求的主线因素在于货币所具有的职能。(3)货币需求是一个存量概念。(4)现实中的货币需求既指对钞票的需求,又涉及对存款货币的需求。题目：5.简述决定和影响货币需求的重要宏观因素。答题思绪：不同的货币需求理论，考虑的因素也不相同或不完全相同，从宏

12、观和微观两个方面分别提出来，本题讨论的是从宏观 的角度看，决定和影响货币需求的重要因素)参考答案：(1)全社会商品和劳务的总量。(2)市场商品供求结构变化。(3)价格水平。(4)收入的分派结构。(5)货币流通速度。(6)信用制度的发达限度。(7)人口数量、人口密集限度、产业结构、城乡关系及经济结构、社会分工、交通运送状况等客观因素。题目：6 .简述货币政策的特性。答题思绪：货币政策是中央银行通过控制货币与信贷总量，调节利率水平和汇率等，以影响社会总需求和总供应水平，从而促进宏 观经济目的实现的方针和措施的总称。参考答案：(1)从调节目的上来来看，货币政策是一项宏观经济政策。(2)从调节对象上看

13、，货币政策是调整社会总需求的政策。(3)从调节手段上看，货币政策重要是间接调节经济的政策。(4 )从调节时效上看，货币政策是一种氏期与短期共同作用的经济政策。第4次平时作业一.名词解粹二.单项选择题1 .国际收支所记载的必须是该国的居民和非居民之间所发生的经济交易。居民是指在一国或地区居住期限达（A ）以上的 经济单位。A. 1年B.半年C. 2年D.9个月.经常账户涉及货品、（B ）、收益和经常转移四个项目，各项目都要列出借方总额和贷方总额。A.投资B.服务C.借贷D.贸易2 . （ D ）是否平衡，是判断一国的国际收支是否平衡的标准或衡量方法。A.补偿性交易B.经常账户C.资本账户D.自主

14、性交易3 .下列国家中使用外汇直接标价法的是（ A）。A.英国B.法国C.德国D.日本.利率（ D ）将刺激外国资本流入，并阻止本国资本流出。这些政策效应都将影响着国际收支的状况。A.减少B.上升后减少C.减少后上升D,上升4 .现汇汇率，是指买卖外汇双方成交当天或（C）以内进行交割的汇率。A.三天B. 4天C.两天D.5天5 .货币供应量（ C）会引发物价上涨，出口减少而进口增长,进而引起本币汇率下跌或外汇汇率上升。A .减少B.没有影响C.增长D.减少或增长.汇率变动对国内经济的影响,具体表现在对物价、产量与（D ）、资源配置等方面。A.产出B. GDPC. GNPD.收入9.中国当前的监

15、管基木格局是由“一行三会”即和（D ）证监会、银监会、保监会对这五大金融市场进行分别监管。A.中国银行B.农业银行C.农业发展银行D.人民银行0.中央银行在金融监管中坚持分类管理、公平对待、（D ）三条基本原则。A.分级管理B.分级监管C.公开资产D.公开监管. （ A）是金融监管的重点。A.商业银行B.证券公司1 2.资金的价格是(A.利率B.汇率C.利息D.信用1 3.政府对金融业干预过多会导致(D )A.金融深化B.金融腐败C.金融自由化14. ( A )是金融腐败的特点。A.复杂性C.合理性D.金融克制B.明显性D.非专业性1 5.金融交易交割的分离会导致(A )。A.金融危机B.金融

16、腐败C.金融克制D.金融脆弱三.判断对错(X )】外汇管制可以在长期内缓和国际收支困难,对于维护汇率稳定、克制物价上涨、促进产业结构改善能起到定作用。(J )2.根据各国汇率政策的实践，浮动汇率制依据各国货币当局对外汇市场的干预限度划分出了三种重要的汇率制度一 自由浮动汇率制度、管理浮动汇率制度、钉住汇率制度。(X ) 3.相对经济增长率和货币供应增长率决定者汇率的短期走势(7)4.通货膨胀对汇率的影响有时滞性。(J)5.国际借贷论认为，汇率的变动是由外汇供求引起的，而外汇供求则源于国际借贷,国际借贷则来自商品的输出入、股票和 债券的买卖、利涧和捐赠的收付、旅游支付及资本交易等。(，)6.在金

17、本位制下，汇率波动并非漫无边际,它是有一定界线的.这个界线就是黄金输送点，简称输金点。(X ) 7 .票汇汇率走银行开具付款委托书，用信函方式通过邮局寄给付款地银行转付收款人所使用的一种汇率(J 8.直接标价法又称应付标价法。(X ) 9.各国政府可以通过在外汇市场上买卖外汇来固定其货币汇率的走势。(X )10.紧缩性的财政将导致国民收入的增长，进而刺激进口。(J )1 1.金融是现代经济的核心。(V ) 12.金融危机可以分为货币危机、债务危机、银行危机等类型。(J )13.金融腐败就是一切不按照金融业的交易规则或权力规则办事，为自身谋取私利的行为。(X )14.金融自由化改革必须要完全取消

18、政府的直接干预。(J )15.整个金融体系都可视为金融监管的对象。(V ) 16.金融发展的不平衡会导致金融克制。(X )17.民营金融机构的改革始终是中国金融改革最重要的内容。(J )18.完善的法人治理结构是现代金融公司规范基础的主线。(X ) 19.分业经营是世界经济的发展趋势。(V ) 20.金融深化是指那些处在金融克制的国家,想实现经济迅速增氐必须实行一系列金融自由化政策。四.简答题1题目：简述国际收支调节的具体政策。答题思绪：针对国际收支失衡的一般因素，即临时性不平衡、结构性不平衡、货币性不平衡、周期性不平衡、收入性不平衡 来逐个分析国际收支的调节政策参考答案：国际收支调节的具体政

19、策1、外汇缓冲政策。2、汇率政策。3、财政政策。4、货币政策。5、直接管制。同学们在回答问题时应分别就每一点进行一定的分析说明和阐述。2题目：简述外汇及其三个基本特性。答题思绪：明确外汇的定义并据外汇的静态定义得出外汇的基本特性。参考答案：外汇指的是以外币表达的,可用于国际结算的支付手段或金融资产。外汇的基本特性：1、外汇是一种金融资产。2、外汇必须是以外币表达的金融资产。3、用做外汇的货币必须具有较充足的可兑换性。3题目：简述影响汇率变动的重要因素。答题思绪：市场汇率受多种因素的影响而经常变动，但重要因素重要涉及国际收支、通货膨胀差异等,要对每一因素进行一 定的分析说明和阐述。参考答案：I、

20、国际收支。是影响汇率变动的最直接的因素，也是重要因素。2、通货膨胀差异。是汇率变动的主线因素或基本因素。3、相对利率（国际利差）。4、经济政策。5、经济增长差异。6、政府干预因素。7、预期及投机因素。4题目：简述外汇管制的弊端。答题思绪：外汇管制能在短期内缓和国际收支困难，对于维护汇率、克制物价上涨、促进产业结构改善能起到一定作用， 但是其弊端也是十分明显的。总的来说还犯弊大于利,应逐步取消。参考答案：1、阻碍国际贸易的发展，增长国际间的矛盾。2、市场机制的作用不能充足发挥。3、某些商品的成本增高，导致国内物价的上涨。4、限制外资流入，对本国经济的发展并非完全有利。5、管制成本较大，并容易形成

21、社会腐败之风。5题目：简述金融脆弱性的根源答题思绪：金融脆弱性泛指一切融资领域的风险积聚，涉及信贷融资和金融市场融资。其是与生俱来的，根植于金融产品、 交易机制、金融机构以及整个金融系统的特性之中。参考答案：1、金融产品的虚拟性是金融脆弱性的重要根源。2、现代金融交易方式及其管理手段加剧了金融市场的波动。3、银行部门脆弱的资产负债结构式金融体系作的潜在危险。4.金融体系的网络效应为危机的传播提供了便利条件6题目：简述金融危机治理的内容。答题思绪：金融危机的诸多不利影响最终都将打击经济增长，针对金融危机的根源：金融交易交割的分离、经济周期的波 动、经济环境的不确性进行危机治理，化解风险。答题时要

22、进行一定的说明和阐述。参考答案：1、增强市场和投资者信心。2、制定对的的财政政策。3、制定对的的货币政策。4、重构金融系统的稳定性。5、建立有力并且有效的社会保障体系。2 .按照一般的产业分类方法，金融往往被归入（ BA.工业产业C.信息产业A.工业产业C.信息产业B.服务业产业D.第二产业3 .下列属于微观层面的金融的是（D ）。A.货币均衡B.金融政策C.金融危机D.金融工具4 .下列国家中属于市场主导型金融体系的是（A ）oA.英国B.法国C.德国D.日本5 .下列不是一个合理的金融体系所应具有的特性的是（D ）oA.多元化的金融机构体系B.多样化与多层化的金融市场体系C.种类丰富的金融

23、工具体系C.种类丰富的金融工具体系D,灵活多变的金融政策体系6 .金融体系的卜列哪一个组成部分的目的在于促进金融体系良性运转、控制和防范金融风险（6 .金融体系的卜列哪一个组成部分的目的在于促进金融体系良性运转、控制和防范金融风险（A.金融市场体系A.金融市场体系B.金融调控体系C.金融监管体系C.金融监管体系D.金融环境体系7 .能使中小投资者可以参与到大型项目中并对其进行有效监督，是金融体系的（C ）。8 .能使中小投资者可以参与到大型项目中并对其进行有效监督，是金融体系的（C ）。A.清算和支付功能C.股权细化功能9 .卜.列不属于我国的政策性银行的是（A.国家开发银行C.中国进出口银行

24、10 .下列不属于我国国有商业银行的是（A.农业银行C.交通银行11 .下列属于间接融资工具的是（A.商业票据C.债券B.融资功能D.风险管理功能D ）,B.中国农业发展银行D.中国邮政储蓄银行D ）。B.中国工商银行D.民生银行D ）。B.股票D.消费信用1 I.在货币的形态中有一种是代用货币，严格讲是（A ）的代用。A.铸币B.纸币C.贝壳币D.银行券1 2.下列流动性最强的货币层次是（A ）oA. M0B. MlC. M2D. M313.下列不属于牙买加协定后国际货币制度的运营特性的是（DA.国际储备走向多元化B.汇率制度多元化14 .布雷顿森林体系存在的难以克服的内在缺陷是产生了（A

25、）.A.特里芬难题C.魏格纳难题B.格雷欣难题D.德洛尔难题15 .“金砖四国”中除了俄罗斯、印度和中国以外，尚有（A ）。A.巴西C.巴拉圭B乌拉圭D.墨西哥得分 批改人 三、判断对错（V ） 1 .金融可以看作为资金的募集、配置、以及投资和融资三类经济行为。（X ）2.将金融看作“金融产业”，为金融资源的配置奠定了理论基础，但其只注意到了金融的静态意义，但忽视了金融的动态 过程和功能。（X ）3.金融市场、金融工具、金融中介、金融危机等这些内容都属于微观层面的金融。（X ） 4.金融模式是各种金融制度构成要素的有机综合体。（X ） 5.在我国，投资银行属于股份制商业银行。（7）6.金融中介

26、存在的理由之一就是它们可以形成规模经济效应，从而可以减少金融交易成本。（X ） 7.在交易之后参与协议的一方所面临的对方也许改变行为而损害到本方利益的行为.属于逆向选择。（V ） 8.一股而言，银行在减少交易成本方面比证券市场更有优势。（X ） 9.在间接金融中.资金融通的风险市;要由债权人独自承担。（X ）10.站在经济和金融学的角度，信用这个范畴是指借贷行为，是以偿还为条件的价值单方面让渡。（7）11.在信用即借贷活动中，贷者把一部分货币或商品给予借者，借者并没有同时对贷者进行任何形式的价值补偿，其自身 就包含了信用风险。（X ）1 2.信用的商业化发展阶段,是将借款能力当作一种“商品”进

27、入市场,像一般商品那样可以买卖。（V ）13.货币之所以能充当价值尺度，是由丁它自身也是商品，也具有价值。（X ）14.铸币是货币的最早形态，也是货币的原始形态。（X ） 15. Mu层次的货币一般就是指商业银行活期存款。（J ）16. “劣币驱逐良币”的现象出现在金银受本位货币制下。（X ） 17.金汇兑本位制盛行于19世纪70年代至1914年第一次世界大战爆发期间，是历史上第一个国际货币制度。（X ） 18.牙买加体系是让美元与黄金挂钩的本位制度。（X ）19.欧洲货币体系实质上是一个浮动的汇率制度。（X ）20.欧洲货币体系拟定了稳定汇率机制，所有欧共体成员国都参与了该稳定汇率机制。四、

28、简答题1题目：简述金融体系的功能。答题思绪:现代金融体系是一个经济体中资金流动的基本框架，是金融资产、市场参与者和交易方式等各金融要素构成的综合体。本题考察的是金融体系的功能的相关知识。参考答案：1、金融体系的清算和支付功能；2、金融体系的融资功能：3、金融体系的股权细化功能；4,金融体系资源配置功能；5、金融体系风险管理功能；6、金融体系的激励功能：7、金融体系信息提供功能。2题目：简述金融中介的功能。答题思绪:解决信息不时称和交易成本的问题上,金融中介的重要功能是在不拟定性的环境中，便利资源在时间和空间上的配置。 分解来看，重要涉及信用发明、支付清算等功能。参考答案：1、信用发明功能：2、

29、支付清算功能：3、资源配置功能；4、信息提供功能；5、监督及风险管理职能。3题目:简述间接融资的优缺陷。答题思绪：间接融资中在资金融通过程中有金融中介入，其与直接融资各有利弊。参考答案：1、优点：（1）灵活方便：（2）安全性高；（3）证券流动性强；（4）具有规模经济性。2、缺陷：（I）资金供需双方的直接联系被割断.在一定限度上会减少投资者对公司生产的美注和筹资者对使用资金的压力和约束力。（2）由于中介机构提供服务要收取一定的费用，增长了筹资的成本。4题目：简述直接融资的优缺陷。答题思绪:直接融资是没有金融机构作为中介的融通资金的方式，能最大也许地吸取社会游资，填补间接触资的局限性。参考答案:优

30、点：（1）可以把资金供镭双方紧密结合起来，有助于资金的快速融通，有助于多种信用形式的发展,促进投资尽快实现：（2）把资金供需双方的经济利益紧密结合在一起，既使投资者更加关心筹资者的资金使用状况，又使筹资者增氏了压力和约束力, 两方面的合力，促使资金使用效益不断提高。缺陷：（1 ）对于贷款者（资金供应者）来说，直接金融的风险比间接金融较大；（2 ）直接金融得以发生，必须以交易双方在资金借贷的数量、期限、利率等方面均有一致的规定为前提条件，而这一条件不是总 能得到满足的，所以在某种限度上也许影响资金融通；（3）在金融市场欠发达的国家或地区,直接金融证券的流动性较弱，变现能力较低。5题目:简述信用在

31、现代经济中的作用。答题思绪:现代经济是信用经济，信用关系是现代经济中最基本、最普遍的经济关系，有着枳极作用。对各要点稍加阐述。参考答案：积极的作用：1 .现代信用可以促进社会资金的合理运用；.现代信用可以优化社会资源配置；2 .现代信用可以推动经济的增长。悲观的作用:信用对经济的悲观作用重要表现在信用风险和经济泡沫的出现。6题目:简述牙买加协定的重要内容。答题思绪:牙买加体系是国际货币制度的重要部分，要对相关内容稍加阐述。参考答案：（1）认M浮动汇率的合法性；（2）黄金非货币化;（3）拟定以特别提款权为重要的储备资产,将美元本位改为特别提款权本位；（4）扩大对发展中国家的资金融通。第2次平时作

32、业一、名词解释.资金融通:是指在经济运营过程中,资金供求双方运用各种金融工具调节资金盈余的活动，是所有金融交易活动的总称。1 .金融市场:是指资金供应者和资金需求者双方通过信用工具进行交易而融通资金的市场，广而言之，是实现货币借贷和资金融 通、办理各种票据和有价证券交易活动的市场。：2 .货币市场：就是短期资金市场，是指融资期限在一年以下的金融市场，是金融市场的重要组成部分。3 .同业拆借：指金融机构（除中央银行外）同业之间为填补短期资金的局限性、票据清算的差额以及解决临时性的资金局限性 而进行的短期资金借贷。4 .商业票据：是指出票人以贴现方式发行的承诺在指定日期按票面金额向持票人付现的一种

33、无抵押担保的票据。5 .普通股股票：就是持有这种股票的股东都享有同等的权利，他们都能参与公司的经营决策,其所分取的股息红利是随着股份公 司经营利润的多寡而变化。6 .中间业务:是不构成商业银行资产负债表表内资产、表内负债，形成非利息收入的业务。7 .政策性金融机构：指那些由政府或政府机构发起、出资创建、参股或保证的,不以利润最大化为经营目的，在特定的业务领域 内从事政策性融资活动,以贯彻和配合政府的社会经济政策或意图的金融机构。8 .投资基金:是通过发行基金券（涉及基金股份和受益凭证），将众多投资者分散的资金集中起来,由专业的投资机构分散投资于 股票、债券或其他金融资产，并将投资收益分派给基金

34、持有者的投资制度。1 0.信托:是指委托人基于对受托人（信托投资公司）的信任，将其合法拥有的财产委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定的目的，进行管理或者处分的行为。二、单项选择题.以下不属于证券市场的子金融市场是（D ）.A.债券市场B.股票市场C.基金市场D.回购协议市场.以下不屈于金融市场的主体的是（D ）A.政府部门B.居民个人C.工商公司D.证券经纪人.外国银行在美国的分支机构发行的一种可转让的定期存单是（A ）.A.扬基存单B.欧洲美元存单C.国内存单D.武士存单.下列不属于银行承兑汇票的优点的是（C ）.A.有助于借款者筹资C .投资价值小5.证

35、券的一级市场又称为（AA.发行市场B.增长银行经营效益D.具有高度的流动性）。B.流通市场C.柜台市场C.柜台市场D.店头市场6 .将期权分为现货期权和期货期权，是依据（A ）来划分的。A.基础资产的性质B.交易场合C.期权权利性质D.期权到期日7 .一般而言，银行起源于（ A ）oA.意大利B.英国C.中国D.法国8 .实行全能银行制度的典型代表的是（A ）0A.德国B.英国C.美国D.日本9 .如把基金分为债券基金、股票基金、货币市场基金和指数基金，这是依据（ A ）0A.投资标的B.投资目的C .组织形式D.基金单位能否增长或赎回1 0 .基金作为一种现代化的投资工具,其所不具有的特性是

36、（ D ）oA.集合投资B.分散风险C.专业理财D.代客理财1 I.商业银行的钞票资产业务不涉及（C ）。A.库存钞票B.法定准备金12.商业银行的三原则不涉及(12.商业银行的三原则不涉及()。A.赚钱性原则B.流动性原则C.安全性原则D.稳健性原则1 3.下列不属于商业银行坚持安全性原则的重要意义的是(C )。A.风险是商业银行面临的永恒课题B.商业银行的资本结构决定其是否存在有潜伏的危机C.保持和提高竞争能力D.坚持稳定经营方针是商业银行开展业务所必需.以下属于投资银行的业务的是(A )。A.证券承销B.短期融资C.授信业务D.投信业务.在纽约证券交易所上市的股票，一般被称为(A )。A

37、. N股B. A股CB股D.H股三、判断对错(J ) 1 .金融市场是交易金融资产并拟定金融资产价格的一种机制。(X ) 2.货币市场涉及金融同业拆借市场、回购协议市场、融资租赁市场、银行承兑汇票市场、大面额可转让存单市场等。(X )3.金融市场的主体，指的是金融市场的交易对象或交易的标的物。(J)4.中央银行在金融市场上处在一种特殊的地位，它既是金融市场的行为主体，又大多是金融市场上的监管者。(X ) 5.金融市场媒体(涉及中介机构与经纪人)参与金融市场活动，是真正意义上的货币资金供应者或需求者.(X )6.有些金融工具没有固定的收益率，如普通股票、公司债券、贴现票据等。(J )7.在金融市

38、场中，证券价格的波动，事实上反映着证券背后所隐含的相关信息。(J )8.存单的收益取决于三个因素：发行银行的信用评级、存单的期限及存单的供求量。(J ) 9.股票是一种无偿还期限的有价证券,投资者认购了股票后，就不能再规定退股，只能到二级市场卖给第三者。(X )10.优先般股东的特别权利就是可优先于普通股股东以固定的股息分取公司收益并在公司破产清算时优先分取剩余资产， 并能参与公司的经营活动。(X )11.流通市场是已发行股票进行转让的市场，乂称“一级市场”。(X )1 2.理论上，股票价格决定于预期股息收入和市场利率，即股票价格与预期股息成反比,与市场利率成正比。(X )13.按期权权利性质

39、划分.期权可分为欧式期权和美式期权。(X ) 14.银行持股公司是指由一个集团成立股权公司,再由该公司控制或收购两家以上的银行，又称为联合银行制。(J ) 15.目前，我国还没有出现真正意义上的网上银行,也就是“虚拟银行”。(X )16.在我国，中国农业发展银行和中国农业银行都屈于农业政策性金融机构。(V ) 17.政策性金融机构也是金融公司,但它的经营活动不以营利为目的，一般也不接受活期存款，不发明派生存款。(X ) 1 8.封闭型基金是指基金发行总额是固定的，且规定封闭期，在封闭期内不能发行新的基金券，但是投资者也可以向基 金管理公司规定赎回。(X )19.投资基金可以将资金通过有效的投资

40、组织分散投资到多种证券或资产上，从而最大限度地减少系统性风险。(x )2 0.风险投资又称创业投资，是指对新兴公司在创业期和成熟期进行的资金融通.表现为风险大、收益高。四、简答题1题目：简述资本市场的功能。答题思绪:资本市场又称长期金融市场，可以较高限度地满足政府和公司对长期资本的大量需求。参考答案：1、资本市场是筹集资金的重要渠道。2、资本市.场是资源合理配置的有效场合。3、资本市场有助于公司重组。4、资本市场有助于促进产业结构向高级化方向发展。2题目:简述商业银行的职能。答题思绪:考察的是作为特殊的金融公司的商业银行的职能的相关知识。参考答案：1、信用发明功能；2、支付清算功能；3、资源配

41、置功能；4、信息提供功能；5、监督及风险管理职能。3题目：简述政策性金融机构的重要特点。答题思绪：政策性金融机构是由政府或政府机构发起、出资创建、参股或保证的，不以利润最大化为经营目的，在特定的业务 领域内从事政策性融资活动，以贯彻和配合政府的社会经济政策或意图的金融机构。从其定义来分析政策性金融机构的特点。 参考答案：1、行政府的财力支持和信用保证。2、不以追求利涧最大化为目的。3、具有特殊的融资机制。4、具有特定的业务领域。4题目：简述单一银行制的优点。答题思绪：考察的是商业银行制的外部组织形式的相关内容。单一制是银行业务完全由各自独立的商业银行经营,不设或限设分 支机构。参考答案：（1）

42、限制银行业垄断，有助T白山竞争；（2）有助于银行与地方政府的协调，熊适合本地区需要，集中全力为本地区服务；（3）各银行独立性和自主性很大，经营较灵活；（4 ）管理层次少，有助于中央银行管理和控制。5题目:简述影响封闭式基金价格变动的因素。答题思绪:基金单位净资产和市场供求关系是影响封闭式基金市场价格的重要因素，但因他因素也会导致其价格波动。参考答案：1、基金单位净资产值：2、市场供求关系；3、市场预期;4、操纵；5、开放式基金的出现及基金清算。6题目:简述网上银行的特点。答题思绪:防着电/商务的发展，网上银行的发展也是必须趋势，可以说它是互联网上的虚拟银行柜台，可以减少银行经营成本,无时空限制

43、及有助于服务创新。参考答案：1、全球化、无分支机构；2、开放性与虚拟化：3、智能化；4、创新化；5、运营成本低；6、亲和性增强。第3次平时作业、名词解释L再贴现:也叫“重贴现”，是指商业银行为填补营运资金的局限性，将其贴现取得的商业票据提交中央银行， 请求中央银行以一定的贴现率时商业票据进行二次买进的经济行为。2.存款准备金：是商业银行为应付客户提取存款和划拨 清算的需要而设立的专项准备金，由两部分组成:一部分是支付准备金，又称“自存准备金”；另一部分是法定存款准备金。3. 货币需求：是指在一定期期内，社会各部门在既定的收入或财富范围内可以并且乐意以货币形式持有财产的需要。4.货币均 衡：是指

44、货币供应与货币需求基本相适应的货币流通状态,或者是货币供应量与经济发展对货币的客观需要量基本上一致的一种 状况。5.通货膨胀:是现代纸币流通制度卜货币失衡的一种重要表现，是指在纸币流通条件卜，货币流通量超过货币需要量而引 起的货币贬值、物价上涨的经济现象。6.货币政策：是中央银行通过控制货币与信贷总量，调节利率水平和汇率水平等，以期 影响社会总需求和总供应水平，从而促进宏观经济目的实现的方针和措施的总称。7.货币政策传导机制:是指中央银行根据货币 政策目的,运用货币政策工具，通过金融机构的经营活动和金融市场传导至公司和居民，对其生产、投资和消费等行为产生影响的 过程。8.货币乘数：是指一定量的

45、基础货币发挥作用的倍数，或者说是货币扩张或收缩的倍数。它是商业银行存款发明过程中 存款总额与原始存款之比。9 .公开市场操作：是指中央银行在证券市场买进或卖出有价证券（重要是买卖政府债券），从而使 基础货币发生增减变化，进而调节货币供应量的做法。10.相机抉择：是指货币当局或中央银行在不同时期，应当根据不同的 经济形势，灵活机动地选择不同的货币政策，以达成当时最需达成的政策目的 二、单项选择题.世界上最早产生的中央银行是（A ）oA.英格兰银行B.瑞典银行C.法兰西银行D.普鲁士银行.下列尚未建立中央银行的国家是（B ）。A.中国B.新加坡C.英格兰D.加拿大.下列不属于中央银行的职能的是（D ）。A.服务职能B.管理职能C.调节职能D.货币发明职能.下列不属于中央银行资产业务的是（ A ）oB.外汇储备A.货币发行