2020年初级银行从业资格证《银行管理》能力提升试卷-附解析.docx

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1、题是K-M邹篇领中以物妙 N裁 (凶栏)您第1页共18页2020年初级银行从业资格证银行管理能力提升试卷附解析考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷总分值为100分。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否那么不予评分。得分评卷入一、单项选择题（此题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A、财务公司B、证券公司C、期货公司D、保险公司2、以下不属于金融企业会计的主要特点的是（）A、核算方法的独特性B、监督的政策性C、风险管理的

2、严格性I）、核算内容的社会性3、目前，我国个人投资人认购的大额存单起点金额不低于（）A、20万元B、30万元C、50万元D、60万元4、商业银行的代理业务不包括（）A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式基金5、以下不属于非现场监管的基本程序的是（）A、制定监管计划B、日常监测分析C、资产评估D、现场检查联动6、监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说明,这种监管方式是（）A、市场准入C、非现场监管B、监管谈话D、现场检查7、宋体对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请，银监会应当在自收到申请文件之日起（）日内作出批准或者

3、不能批准的书面决定。A、20B、30C、45D、608、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（A、很大：较少B、较大;很多C、很小；较少D、较小:很多C、持有期收益率D、到期收益率87、商业银行贷款，贷款余额与存款余额的比例不得超过（）A、50%B、8%C、75%D、25%88、以下选项中不属于银监会监管职责的是（）A、对银行业金融机构实行并表监督管理B、维护支付、清算系统的正常运行C、对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理D、负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作89、银行业监管机构贯彻落实“回归根源，服从服务于经济社会开展”的措施，不包括（）A、全力支持

4、重大战略实施B、丰富我国金融产品的多样性C、积极支持供给侧结构性改革D、大力推进普惠金融开展90、存款业务按客户类型，分为个人存款和（）A、储蓄存款B、外币存款C、对公存款D、定期存款得分评卷入二、多项选择题（此题共40小题，每题1分，共计40分）1、资本监管的要求包括（）A、最低资本要求B、最高资本要求C、监管当局的监督检查和市场约束D、信用风险、市场风险的监管E、操作风险的监管2、以下属于单位存款的有（）A、定期存款B、活期存款C、定活两便存款D、协定存款E、保证金存款3、中央银行基准利率主要包括（）A、再贷款率B、再贴现率C、再存款率D、存款准备金率E、超额存款准备金利率4、中央银行提高

5、再贷款或再贴现利率，对商业银行的影响有（）A、降低商业银行向中央银行借款的意愿，减少向中央银行的借款或贴现B、提高商业银行向中央银行借款的意愿，增加向中央银行的借款或贴现C、收缩对客户的贷款和投资规模，缩减货币供应量D、扩大对客户的贷款和投资规模，增大货币供应量E、提高商业银行向中央银行融资的本钱5、建立健全普惠金融指标体系。在整合、甄选目前有关部门涉及普惠金融管理数据基础.匕 设 计形成包括普惠金融（ ）的指标体系，用于统计、分析和反映各地区、各机构普惠金融发 展状况。A、可得情况第10页共18页B、使用情况C、服务质量D、服务水平E、服务效果6、以下属于金融债券发行方式的是（）A、私募B、

6、公募C、直接发行D、间接发行E、直接公募7、合规文化的内涵包括（）A、老实B、正义C、敬业D、员工对银行负责E、银行对社会负责8、以下属于风险管理框架八大要素的有（）A、内部监督B、目标设定C、事项识别D、风险评估E、风险应对9、财务公司的开展取向有（）A、做大资金归集B、做活市场融资C、做实资产交易D、做长服务链条E、做全中间业务10、商业银行债券投资的风险包括（）A、信用风险B、政治风险C、价格风险D、操作风险E、流动性风险11、根据存款保险条例的规定，以下各项应当参加存款保险的有（）A、外商独资银行B、中外合资银行C、农村合作银行D、外国银行在中国的不具有法人资格的分支机构E、中资银行海

7、外分支机构的存款12、汽车金融公司的负债业务主要有（）A、吸收股东3个月以上定期存款B、同业拆入C、向金融机构借款D、发行金融债券E、与汽车消费相关的贷款13、绩效考评的基本原那么包括（）A、战略导向B、综合平衡C、合规引领【）、统一执行E、稳健经营第II页共18页14、以下关于个人外汇储蓄存款，说法不正确的有（）A、我国不区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理B、个人外汇账户按主体类别区分为外汇结和账户、资本工程账户及外汇储蓄账户C、现钞和现汇独立核算D、外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账E、按账户性质区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户15、互联

8、网金融的主要特征包括（）A、本钱低B、效率高C、以客户为中心，尊重客户体验D、促进金融业务综合化，为混业经营助力E、风险复杂化，网络风险将难以掌控16、在内部控制的职责分工中，业务部门的职责主要有（）A、负责组织开展监督检查B、负责严格执行相关制度规定C、负责参与制定与自身职责相关的业务制度和操作流程I）、负责牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估E、负责按照规定时限和路径报告内部控制存在的缺陷，并组织落实整改17、关于内部审计的质量控制，以下说法正确的有（）A、内部审计部门应国接参与或负责内部控制设计和经营管理决策与执行B、内部审计部门应在年度风险评估的基础上确定审计重点，审计频率和

9、程度应与银行业务 性质、复朵程度、风险状况和管理水平相一致C、内部审计部门应加强科技手段和信息技术在审计工作中的运用，建立完善非现场内部审 计监测体系及内部审计操作系统、信息管理系统D、内部审计部门根据工作需要，经董事会批准后，可将局部内部审计工程外包，但需事先 对外包机构的独立性、客观性和专业胜任能力进行评估第12页E、董事会可聘请外部机构对内部审计部门的尽职情况进行评价，并保证外部检查人员独立 于评价对象、具备专业胜任能力以及与评价对象没有利益冲突18、货币政策的时滞包括的阶段有（）A、中央银行认识到需要采取货币政策B、公众意识到货币政策并采取措施C、制定并实施货币政策D、货币政策执行过程

10、监测E、所采取的货币政策发挥作用19、以下属于建立指标考核体系的核心的是（）A、主体B、客体C、目标D、指标E、奖惩20、向中央银行借款的主要风险点表达在（）A、办理再贴现业务B、利率风险C、业务不合规D、核算不真实E、向中央银行借款业务21、下而属于中央银行提高再贴现率后的影响的有（）A、会提高商业银行向中央银行融资的本钱B、会减少商业银行向中央银行的借款和贴现C、会使市场利率相应上升【）、会使整个社会的投资支出增加，使经济增速加快E、会缩减市场货币供应量共18页22、委托贷款的主要风险点包括（A、流动性风险B、操作风险C、市场风险D、信用风险E、政策风险23、商业银行的财务管理总体可以分成

11、哪几个局部？（）A、财产管理B、外部资金管理C、本钱管理D、银行损益管理E、银行内部资金管理24、重大投诉处理基本原那么有（）A、积极应对、快速反响B、有效控制、减少影响C、公正诚信、实事求是D、实事求是、公平公正E、合规、谨慎25、金融工具的特点有（）A、流动性B、收益性C、相关性D、风险性E、可测性A、内部监督B、风险评估C、外部控制措施D、内部环境E、信息与沟通27、货币政策的时滞包括的阶段有（）A、中央银行认识到需要采取货币政策B、公众意识到货币政策并采取措施C、制定并实施货币政策D、货币政策执行过程监测E、所采取的货币政策发挥作用28、合规文化的特点主要包括（）A、合规文化的核心是法

12、律意识B、合规文化是银行的自身需求C、合规文化表达了价值取向D、合规文化必须通过制度传达E、合规文化是银行企业文化的核心构成要素29、银行业金融机构应当从（）方而做好从业人员行为管理。A、招聘和任职B、从业人员管理信息系统C、行为守那么和行为细那么D、举报和问责E、评估和监测30、以下属于资本市场的有（）26、中国银行业监督管理委员会在商业银行内部控制评价试行方法中，认为商业银行内部A、政府债券市场B、公司债券市场B、公司债券市场控制的要素有（）第13页共18页C、商品市场D、股票市场E、承兑汇票市场31、下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有（）A、会提高商业银行向中央银行融资的本钱B、会

13、减少商业银行向中央银行的借款和贴现C、会使市场利率相应上升【）、会使整个社会的投资支出增加，使经济增速加快E、会缩减市场货币供应量32、消费金融公司的负债业务包括（）A、接受股东境内子公司及境内股东的存款B、同业拆借C、向金融机构借款【）、发行金融债券E、接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金33、关于高级管理层应当承当的内部控制职责，说法正确的有（）A、负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估B、负责制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施C、负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行D、负责监督董事会完善内部控制体系E、负责保证商

14、业银行建立并实施充分有效的内部控制体系34、以下投资组合中，能够产生风险分散效果的有（）A、收益率相关系数为0的两种资产B、收益率相关系数为T的两种资产C、收益率相关系数为-0、5的两种资产D、收益率相关系数为1的两种资产E、以.卜.都对35、合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规那么和准那么可能遭受（）的风险。A、法律制裁B、决策失误C、监管处分D、重大财务损失E、声誉损失36、一般性投诉处理的基本原那么包括（）A、积极主动原那么B、客观公正原那么C、专业原那么D、有效控制、减少影响E、积极应对、快速反响37、商业银行法规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循（）的原那么。A、存款自愿

15、B、存款有息C、三性四自D、取款自由E、为存款人保密38、财务公司的负债业务有（）A、吸收成员单位存款B、同业负债业务C、发行金融债券D、同业资产业务E、投资业务39、商业银行公司治理指引第四条指出，商业银行公司治理应当遵循原那么有（）第14页共18页A、各治理主体独立运作B、有效制衡C、相互合作D、协调运转E、合理的激励40、商业银行对客户进行信用评级后，首要工作就是判断该客户的债务承受能力，即确定客户 的最高债务承受额，一般来说，决定客户债务承受能力的主要因素是（）A、信用等级B、所有者权益C、流动性比率I）、资本充足率E、资产收益率得分评卷入三、判断题（此题共15小题，每题1分，共计15

16、分）1、宋体（）财务公司不能向成员单位开展全部种类本外币的贷款业务。A、对B、错2、宋体（）银行内部审计主要有现场走访与自行查核两种审计方式。A、对B、错3、宋体（）根据合规管理要求，银行业金融机构应配备合规管理部门或合规管理人员，但无需独立于其他的职员。A、对B、错4宋体（）银行业金融机构应当根据考评对象的经营地域、客户结构、市场需求以及服务能力，合理确定开展转型类指标。A、对B、错5、宋体（）银行本票不允许背书转让。A、对B、错6、宋体（）对于无指定用途的个人贷款，银行可视具体情况考虑是否发放。A、对B、错7、宋体（）金融市场是经济景气情况的重要信号系统，是反映经济情况的“晴雨表”。A、对

17、B、错8、宋体（）按照贷款用途和风险特征不同，公司贷款可以细分为机构客户贷款、公司贷款和小企业贷款等。A、对B、错9、宋体（）根据中华人民共和国物权法规定，抵押合同一经生效，那么抵押权同时生效。A、对B、错10、宋体（）委托收款方式具有方便灵活、适用面广、不受金额起点限制等特点，可以异地办理。A、对B、错11、宋体（）存款准备金制度建立之初并非货币政策工具，后来才逐渐开展成货币政策工具的一种。A、对B、错第15页共18页12、宋体（）监事会负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系，保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营。A、对B、错13、宋体（）在非金融类不良资产业务中，债权人将不良资

18、产转让给金融资产管理公司，只变更了债权人，同时增加了债务人的负担。A、对B、错14、宋体（）财务公司的同业资产业务主要包括同业拆出和同业拆入。A、对B、错15、宋体（）全面审计一般以3年为一个周期对分支机构开展一次全面审计。A、对B、错第16页共18页参考答案一、单项选择题（此题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、【答案】A2、【答案】C3、B4、C5、【答案】C6、B7、正确答案：B8、【答案】C9、）正确答案D10、A11、C12、【答案】C13、【答案】B14、正确答案：C15、【答案】B16、【答案】C17、【答案】C18、【答案】D19、C20、【答案】1）21、B22、I正确

19、答案A23、正确答案：C24、【答案】C25、I正确答案J B26、【答案】C27、【答案】I）28、【答案】A29、【答案】A30、正确答案：B31、正确答案：A32【答案】A33、AB34、【答案】B35、【答案】B36、C37、38、39、40、41、42、43、44、45、46、47、48、49、50、51、52、53、54、55、56、57、58、59、60、61、62、63、64、65、66、67、68、69、70、71、72 73、74、75、【答案】C 【答案】C 【答案】D 【答案】D 【答案】C参考答案：B 【答案】D 【答案】DC【答案】A 【答案】C 【答案】D 【答案

20、】D 【答案】B 【答案】A 【答案】A 【答案】A 【答案】A参考答案：C D正确答案：D 【答案】A正确答案：C 【答案】A 【答案】C 【答案】B 【答案】B 【答案】AC参考答案：I) 【答案】B正确答案：C 【答案】D 【答案】A 【答案】CB正确答案：A 【答案】D 【答案】A第17页共18页76、B77、A78、正确答案：D79、【答案】A80、【答案】A81、【答案】C82、【答案】B83、【答案】A84、参考答案：B85、参考答案：D86、C87、正确答案：C88、B89、【答案】B90、【答案】C二、多项选择题（此题共40小题，每题1分，共计40分）1、【答案】A,C,D,

21、E2、【答案】A,B,D,E3、【答案】A,B,D,E4、【答案】A,C,E5、【正确答案】ABC6、【正确答案】ABCDE7、【答案】A,D,E8、【答案】B,C,D,E9、【答案】A,B,C,D,E10、【答案】A,B,C,D,E11、【正确答案】ABC12、【正确答案】ABCD13、【答案】A,B,C,D,E14、【答案】B,E15、【正确答案】ABCDE16、【正确答案】ABCE17、【正确答案】BCDE18、【答案】A,C,E19、【答案】CD20、【答案】A,E21、【答案】A,B,C,E22、【答案】B,D23、【答案】A,D,E24、【答案】A,B,C25、【正确答案】ABD2

22、6、【答案】A,B,D,E27、【答案】A,C,E28、【正确答案】ABCD29、【答案】A,B,C,D,E30、【答案】A,B,D31、【答案】A,B,C,E32、【答案】A,B,C,D33、【答案】A,B,C34、【答案】A,B,C35、【答案】A,C,D,E36、【正确答案】ABC37、【正确答案】ABDE38、【正确答案】ABC39、【答案】A,B,C,D40、【正确答案】AB三、判断题（此题共15小题，每题1分，共计15分）1、B2、B3、B4、A5、B6、B7、A8、B9、B10、A11、A12、B13、B14、B15、A18页共18页9、以下属于政策性银行的是（）14、前进机械厂

23、购买一批设备急需资金500万元向甲商也银行申请贷款，并请市第三人民医院提供保证，并按照法律规定该医院（）A、银行同意即可担保B、可以担保C、不能担保D、如有足够清偿能力即可15、金融会计具有（）两项主要功能。A、核算和监督B、核算和经营管理C、监督与管理D、经营核算与监督16、定活两便储蓄存款存期不限，存期不满（）的，按支取日活期利率计息A、1个月B、2个月C、3个月D、6个月17、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（）A、很大：较少B、较大；很多C、很小；较少D、较小;很多18、以下（）不属于商业银行绩效考评的基本要素。A、评价目标B、评价标准C、评价对象D、评价监督A、中

24、国人民银行B、中国工商银行C、中国农业银行D、中国进出口银行10、以下不属于银行业金融机构的重组方式的是（）A、增资发行C、合并B、购买与承接D、兼并收购11、（）适用于水费、电费、 费等付款人众多及分散的事业性收费结算，在同城、异地均可办理。A、汇兑B、托收承付C、委托收款D、银行本票12、以下关于我国经济供给侧结构性改革的说法中，错误的选项是（）A、最终目的是满足需求B、主攻方向是提高供给质量C、改革的关键是产业结构优化升级D、根本途径是深化改革13、（）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。A、分层营销B、交叉营销C、群众营销D、情感营销第2页共18页19、银监会

25、的监管措施不包括（A、要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告B、实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料C、对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行考试审查核准D、与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的 重大事项做出说明20、以下（）属于社会责任类的指标。A、收入结构调整指标B、合规执行C、业务及客户开展指标D、公众金融教育21、（）是异地结算中广受欢迎、广为应用的结算工具。A、商业汇票B、银行汇票C、银行本票D、支票22、（）是金融市场最主要、最基本的功能。A、货币资金融通功能B、优化资源配置功能C、风险分散与风险管

26、理功能D、经济调炉功能23、以下商业银行金融创新行为中，违反商业银行金融创新指导的是（）A、创新中保证本钱能够比拟准确的核算B、保证风险可控C、以银行利润最大化为中心D、遵守相关法律规定进行创新24、目前，商业银行的经营开展越来越倾向于（）经营。A、专业化B、多元化C、综合化D、差异化25、现阶段我国货币政策的中介目标是（）A、基础货币B、货币供应量C、利率D、信贷26、根据商业银行合规风险管理指引，以下不属于董事会的合规管理职责的是（）A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作 出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决B、审议批准商业银行的合规政策，并监督

27、合规政策的实施C、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性D、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银 行合规风险管理进行日常监督27、以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是（）A、为消费者提供规范服务B、履行信息披露要求C、做好消费者信息管理D、遵守相关法律28、商业银行应当在（）要求的基础上计提储藏资本。A、最低资本B、储藏资本和逆周期资本C、系统重要性银行附加资本共18页D、核心资本29、风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行（）整体风险评估。A、一次B、两次C、三次D、四次30、债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务

28、或信任质量发生变化，从而给银行带来损失 的可能性属于（）A、合规风险B、信用风险C、操作风险D、市场风险31、信用风险可以按（）等方式进行分类。A、风险能否分散、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同B、产生的原因、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同C、风险能否分散、发生的形式、风险标的D、产生的原因、发生的形式、风险标的32、银行业金融机构应将从业人员行为守那么及评估报告报送（）A、银行业监督管理机构B、银行业协会C、人民银行D、国务院33、中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限可以为（）A、1年C、3年B、2年D、4年E、5年34、以下（）不属于商业银行的

29、“展业三原那么”。A、了解你的客户B、重视潜在客户C、了解你的业务D、尽职调杳35、货币经纪公司及其分公司按照中国银保监会批准经营的业务不包括（）A、境内外衍生产品交易经纪业务B、境内外资本市场交易经纪业务C、境内外货币市场交易经纪业务D、境内外债券市场交易经纪业务36、既可以用于支取现金，也可以用于转账的支票是（）A、现金支票B、转账支票C、普通支票D、结算支票37、财务公司为我国金融开展作出了重大贡献，其贡献不包括（）A、催生了大型企业的财团意识B、节省了企业集团的融资本钱C、降低了企业的系统风险D、防控企业集团资金风险38、根据商业银行合规风险管理指引，以下不属于董事会的合规管理职责的是

30、（）A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作 出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决共18页B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施C、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性D、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银 行合规风险管理进行日常监督39、以下关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的选项是（）A、严格执法，深入整治银行业市场乱象B、处置一批重大风险点C、弥补监管制度短板D、多设立银行监督管理机构40、银行内部审计主要的审计方法是（）A、现场审计与自行查核B、现场走访与自行查核C、现场

31、审计与现场走访D、现场审计与非现场审计41、（）是指经中国银保监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。A、金融资产管理公司B、信托公司C、金融租赁公司D、企业集团财务公司42、金融租赁公司的重大关联交易应经（）批准。A、总经理B、董事会C、风险管理委员会D、工程审核委员会43、商业银行内部控制指引中对内部控制评价进行具体要求不包括（A、内部控制评价制度B、内部控制评价的频率C、内部控制评价的范围D、内部控制评价反响44、以下关于合规文化的特点说法错误的选项是（）A、合规文化是银行的自身需求B、合规文化表达了价值取向C、合规文化必须通过制度传达D、合规风险报告是合规文化的核心45、以下

32、不属于银行业监督管理法规定的监管措施是（）A、限制资产转让B、限制分配红利和其他收入C、罚款D、责令暂停局部业务、停止批准开办新业务46、根据信托公司管理方法，信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是（）A、实业投资B、自用固定资产投资C、金融产品投资D、金融类公司股权投资47、（）承当了最后贷款人的职能，为现代意义上的银行监管奠定了基础。A、银保监会B、政策性银行C、中央银行D、国有银行48、绩效考评即经营业绩的考核与评价，是指银行为实现自身开展战略和落实监管要求，通过 建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的（）进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理的过程。共18页A、经营成果

33、、风险状况、开展状况B、开展状况、内控管理、经营成果C、内控管理、开展状况、风险状况D、风险状况、内控管理、经营成果49、以下（）不属于银行绩效考评的指标。A、合规经营类指标B、风险管理类指标C、开展转型类指标D、盈利潜力类指标50、银行市场定位主要包括产品定位和（）两个方面。A、目标定位B、银行形象定位C、企业性质定位【）、市场营销方式定位51、以下关于各监管机构职责划分说法不正确的选项是（）A、中国银行负责互联网支付业务的监督管理B、银监会负责包括个体网络信贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联网 消费金融的监督管理C、证监会负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理D、保监会

34、负责互联网保险的监督管理52、以下行为中，不属于信托业务禁止性规定的是（）A、对他人处理信托事务的行为承当责任B、将信托财产挪用于非信托目的的用途C、利用受托人地位谋取不当利益D、以信托财产提供担保53、三大类审计不包括（）A、外部审计B、内部审计C、独立审计D、政府审计54、商业银行实施有条件授信时应当遵循（）的原那么，授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，不得实施授信。A、先落实条件、后实施授信B、先落实授信、后实施条件C、先落实授权、后实施授信D、先落实授信、后实施授权55、存款业务是属于商业银行的（）A、中间业务B、资产业务C、负债业务D、其他业务56、以下不属于中国银监会的其他监

35、督管理措施的是（）A、审慎性监督管理谈话C、查询涉嫌违法账户B、强制风险披露D、宜接冻结有关涉嫌违法资金57、中间业务是一项（）业务，不用占用银行的资金，却能给银行带来丰厚的手续费收入,是银行增加利润的重要渠道。A、表内B、理财C、信贷D、表外第6页共18页58、流动性风险监测指标中，（）反映了银行存款的集中度。A、最大十户存款比例B、核心负债比例C、存贷比D、最大十家同业融入比例59、以下哪些属于资本市场的特点（）A、归还期短、流动性强、风险小B、归还期短、流动性小、风险高C、归还期长、流动性小、风险高D、归还期长、流动性强、风险小60、对于（）方来说，在交易所回购交易开始时，其申报买卖部位

36、为买入。A、以券融资B、以券融券C、以资融券D、以资融资61、（）是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。A、全面检杳B、专项检查C、稽核调查D、临时检查62、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中Ml表示（A、广义货币B、狭义货币C、基础货币D、准货币63、宋体银行市场定位主要包括产品定位和（）两个方面。A、目标定位B、银行形象定位C、企业性质定位D、市场营销方式定位64、（）是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。A、信用风险B、市场风险C、操作风险D、法律风险65、债券投货的（

37、）是指由于通货膨胀的发生，债券持有人从投资债券中所收到的金钱的实际购买力越来越低，甚至有可能低于原来投资金额的购买力。A、信用风险B、利率风险C、购买力风险D、流动性风险66、在国际结算的几种方式中，属于顺汇的是（）A、银行保函B、托收C、信用证）D、汇款67、风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动（）的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。A、正相关B、负相关C、同等第7页共18页D、不相关68、以下关于空壳公司特点的表述，错误的选项是（）A、为匿名的公司所有者提供服务B、由被提名担任董事并相应收取管理费作为报酬C、被提名人全面掌握公司真实所有人的信息D、公司由被

38、提名人根据外国律师的登记指令成立69、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的（）A、20%B、50%C、80%【）、100%70、无论商业银行是采用内部评级法初级法还是内部评级法高级法，都必须按照监管要求估计（ ）A、违约概率B、违约损失率C、违约风险暴露D、期限71、（）又叫做辛迪加贷款。A、工程贷款B、流动资金循环贷款C、银团贷款D、贸易融资贷款72、商业银行发行金融债券应具备的条件之一是：核心资本充足率不低于（）A、3%B、4%C、5%D、8%73、抵押是担保的一种方式，根据物权法，以下说法正确的选项是（）A、债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B、债权人任何时候都无权就抵押财

39、产优先求偿C、抵押须将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿D、抵押财产的使用权归债权人所有银行业从业资格考试真题74、卜.列贷款不能归为关注类的是（）A、同一借款人对其他银行的局部债务已经不良B、借新还旧C、借款人以分立形式恶意逃废银行债务，本金尚未逾期D、重组后的贷款仍然逾期75、（）是国家重要的核心竞争力。A、金融B、GDPC、教育D、文化76、以下选项中，不符合银行开展同业业务要求的是（）A、由法人总部建立或指定专营部门负责经营B、商业银行同业业务专营部门对可以通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务，可以 委托其他部门或分支机构办理C、由法人总部对同业业务专营部

40、门进行集中统一-授权D、同业业务专营部门不得进行转授权77、对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由（）按照法律规定的程序依法宣告破产。A、人民法院共18页C、公安机关B、人民检察院D、银监会78、以下关于商业银行基本存款账户的表述正确的选项是（）A、同一存款账户可在商业银行开立多个基本存款账户B、是因借款或其他结算需要开立的银行结算账户C、可以办理现金缴存，但不得办理现金支取D、是存款人的主办账户79、由银行签发的，承诺自己见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是（）A、银行本票B、银行承兑汇票C、支票D、商业承兑汇票80、中央银行可以采取（）的货币

41、政策工具增加货币供应量。A、在公开市场上买入证券B、提高存款准备金率C、提高再贴现率D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放81、以下不属于商业银行同业业务的是（）A、同业代付B、同业拆借C、保理融资D、买入返售82、某人投资债券。买入价格为500元，卖出价格为600元，期间获得利息收入50元，那么该投 资者持有期收益率为（A、20%B、30%C、40%D、50%83、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未 归还贷款本息，至少划分为（）A、关注类B、次级类C、可疑类D、损失类84、中央银行在公开市场上买卖有价证券，将直接影响（），从而影响货币供应量。A、商业银行法定准备金B、商业银行超额准备金C、中央银行再贴现D、中央银行再贷款85、重组贷款是指由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对合同条款作出调整的贷款，重组 后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（）类贷款。A、损失B、次级C、关注D、可疑86、债券投资的（）不仅考虑到了债券所支付的利息收入，而且还考虑到了债券的购买价格和出售价格，从而考虑到r债券的资本损益，因此，比拟充分地反映r债券投资的实际收益 率。A、名义收益率B、即期收益率第9页共18页