2020年中级银行从业考试《银行管理》能力提升试卷-含答案.docx

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1、鼠翅杷K-M邹浦胡 中堪物坦 0裁 (凶旧)触2020年中级银行从业考试银行管理能力提升试卷含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷总分值为100分。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否那么不予评分。得分评卷入一、单项选择题（此题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、存款保险条例规定，存款保险实行限额偿付，偿付限额为人民币（）A、20万元B、30万元C、50万元D、100万元2、开发银行和政策性银行应当遵循风险管理（ ）原那么，充分考虑金融业务和金融风险的相 关性，按照相关规定确定会计并表、资本并表和风险并

2、表管理范围，并将各类表内外、境内外、 本外币业务纳入并表管理范围。A、实质性B、及时性C、可控性D、相关性3、外汇业务中较独特的风险是（）A、流动性风险B、利率风险C、外汇风险D、信用风险4、中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限可以为（）A 1年C、3年B、2年D、4年E、5年5、商业银行内部控制指引中对内部控制评价进行具体要求不包括（）A、内部控制评价制度B、内部控制评价的频率C、内部控制评价的范围I）、内部控制评价反应6、（）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。A、短期流动性调节工具（SLO）B、常

3、备借贷便利（SLF）C、中期借贷便利（MLF）D、抵押补充贷款（PSL）7、商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产，以下不属于非零售风险暴露的是（）A、主权暴露风险B、公司风险暴露C、股权风险暴露【）、金融机构风险暴露8、以下不属于银行业金融机构的重组方式的是（）A、增资发行C、合并B、购买与承接共18页D、同业业务专营部门不得进行转授权86、以下（）属于社会责任类的指标。A、收入结构调整指标B、合规执行C、业务及客户开展指标D、公众金融教育87、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中Ml表示（）A、广义货币B、狭义货币C、基础货币D、准货币88、（）是异地结算中广受欢迎

4、、广为应用的结算工具。A、商业汇票B、银行汇票C、银行本票D、支票89、（）适用于水费、电费、 费等付款人众多及分散的事业性收费结算，在同城、异地均可办理。A、汇兑B、托收承付C、委托收款D、银行本票90、以下关于各监管机构职责划分说法不正确的选项是（）A、中国银行负责互联网支付业务的监督管理B、银监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联网 消费金融的监督管理第10页C、证监会负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理D、保监会负责互联网保险的监督管理得分评卷入二、多项选择题（此题共40小题，每题1分，共计40分）1、银行业金融机构违反审慎经营规那么，行为严重危

5、机该银行业金融机构的稳健运行、损害存款 人和其他客户合法权益的，经中国银监会或者省一级派出机构负责人批准，可以对该金融机构 采取的监管措施包括（ ）A、责令暂停局部业务、停止批准开办新业务B、限制分配红利和其他收入C、限制资产转让D、停止批准增设分支机构E、责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利2、资木监管的要求包括（）A、最低资本要求B、最高资本要求C、监管当局的监督检杳和市场约束D、信用风险、市场风险的监管E、操作风险的监管3、产品的开发管理是商业银行市场营销的起点，那么产品开发的目标是（）A、提高商业银行的利率B、提高现有市场的占有率C、吸引现有市场之外的新客户D、以更低的本钱提供相

6、同或类似的产品E、降低商业银行的经营本钱4、向银行提交的贷款申请应该包括（）A、借款人的基本信息共18页B、企业的基本信息C、申请的贷款种类、期限、金额、方式等D、用款计划E、还本付息计划5、货币经纪公司可以经营以下（）全部或局部经纪业务。A、境内外外汇市场交易B、境内外股票市场交易C、境内外债券市场交易D、境内外衍生产品交易E、境内外货币市场交易6、中央银行基准利率主要包括（）A、再贷款率B、再贴现率C、再存款率D、存款准备金率E、超额存款准备金利率7、宋体目前，我国新增再贷款主要用于（）A、促进信贷结构调整B、增加工业信贷投放C、引导扩大县域和“三农”信贷投放D、提高居民消费水平E、扩大高

7、新技术产业的信贷规模8、金融工具具有的特点包括（）A、收益性B、风险性C、杠杆性D、流动性E、便利性9、产品开发的方法可分为（）A、仿效法B、交叉组合法C、创新法D、补缺法E、低本钱法10、以下属于商业银行合规管理部门基本职责的是（）A、制定并执行风险为本的合规管理计划B、审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性C、组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准那么等合规指南D、积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险E、收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标11、互联网金融的主要特征包括（）A、本钱低B、效率高C、以客户为中心，尊重客户体验D、促进金融业

8、务综合化，为混业经营助力E、风险复杂化，网络风险将难以掌控12、以下属于国有及国有控股的大型商业银行的有（）A、中国工商银行B、中国建设银行C、中国招商银行D、中国银行E、中国农业银行第11页共18页13、信用风险缓释功能可以表达为（）的降低。A、违约概率B、违约损失率C、预期损失D、违约风险暴露E、有效期限14、互联网支付的主要表现形式有（）A、第三方支付B、网络支付C、移动支付D、线上支付E、网银15、货币市场的主要特点有（）A、低风险、低收益B、期限短、流动性强、风险性小C、交易量大D、主要是个人投资者参与E、交易频繁16、汽车金融公司发放贷款的表述正确的有（）A、汽车金融公司发放自用车

9、贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%B、发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70%C、贷款人应建立借款人资信评级系统，审慎确定借款人的资信级别D、汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的60%E、发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50%17、以下属于金融债券发行方式的是（）A、私募B、公募C、直接发行D、间接发行E、直接公募18、中央银行提高再贷款或再贴现利率，对商业银行的影响有（）A、降低商业银行向中央银行借款的意愿，减少向中央银行的借款或贴现B、提高商业银行向中央银行借款的意愿，增加向中央银行的借款或贴现C、收缩对客户的贷款和投资规模，

10、缩减货币供应量D、扩大对客户的贷款和投资规模，增大货币供应量E、提高商业银行向中央银行融资的本钱19、商业银行可以通过不同的策略来到达营销目的，其中分层营销策略的特点不包括（）A、把客户分成不同的细分市场，提供不同的产品和不同的服务B、能够为客户提供需要的个性化服务，针对性强C、等同于一对一的营销D、满足群众化需求，适宜所有的人群E、用相对少的资源满足一批客户的需求20、关于高级管理层应当承当的内部控制职责，说法正确的有（）A、负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估B、负责制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施C、负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得

11、到有效履行D、负责监督革事会完善内部控制体系E、负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系21、信托公司设立信托计划，应当符合以下要求（）A、委托人为合格投资者B、参与信托计划的委托人为唯一受益人C、信托资金有明确的投资方向和投资策略第12页共18页D、信托受益权划分为等额份额的信托单位E、信托合同应约定受托人报酬22、作为中央银行货币政策工具的再贴现政策，具体包括（）A、再贴现利率的调整B、金融机构信贷结构的调整C、规定再贴现票据的种类D、金融机构再贴现票据数量的调整E、再贴现时间的调整23、消费金融公司的负债业务包括（）A、接受股东境内子公司及境内股东的存款B、同业拆借C、向金融机构

12、借款D、发行金融债券E、接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金24、以下选项中，关于定活两便储蓄存款、个人通知存款计结息方法正确的选项是（）A、存期三个月（含）以上、一年以内的，按支取日同档次整存整取利率打六折计息B、定活两便储蓄存款存期不限，存期不满三个月的，按支取日活期利率计息C、定活两便储蓄存款存期不限，存期不满六个月的，按支取日活期利率计息D、存期超过年（含）的，无论存期多长，一律按支取13定期整存整取年期存款利率 打六折计息E、存期一个月（含）以上、一年以内的，按支取日同档次整存整取利率打六折计息 25、商业银行绩效考评体系的结果通常被应用于（）方面。A、战略目标审视

13、B、企业文化建设C、资源配置D、人力资源管理应用第13页E、制度建设26、向中央银行借款的主要风险点表达在（）A、办理再贴现业务B、利率风险C、业务不合规D、核凫不真实E、向中央银行借款业务27、普惠金融的基本原那么有（）A、机会平等、惠及民生B、健全机制、持续开展C、防范风险、推进创新D、政府主导、市场引导E、统筹规划、因地制宜28、商业银行的“展业三原那么”是指（）A、“了解你的客户”B、“了解你的业务”C、“了解你的银行”D、“尽职调查”E、“扩张市场份额”29、存款管理的原那么包括（）A、维护存款者权益原那么B、谁的前入谁的账、归谁支配C、存款自愿，取款自由D、业务经营平安性原那么E、

14、利益最大化原那么30、各商业银行根据客户和自身经营特点对个人消费贷款进行细化分类，常见的个人消费贷款:共18页包括（）A、个人汽车贷款B、个人教育贷款C、个人耐用消费品贷款D、个人消费额度贷款E、个人旅游消费贷款31、商业银行的合规风险管理流程包括对合规风险的（）A、筛选B、识别C、评估D、测试E、监控32、信托公司设立信托计划，应当符合的要求包括（）A、单个信托计划的自然人人数不少于50人B、参与信托计划的委托人为唯一受益人C、委托人为合格投资者D、信托期限不少于1年E、信托资金有明确的投资方向和投资策略，且符合国家产业政策以及其他有关规定33、财务公司的负债业务有（）A、吸收成员单位存款B

15、、同业负债业务C、发行金融债券D、同业资产业务E、投资业务34、宋体实施扩张性财政政策的手段主要是（）A、增加财政支出B、减少财政支出C、增加税收D、减少税收E、降低存款准备金率35、货币政策的时滞包括的阶段有（）A、中央银行认识到需要采取货币政策B、公众意识到货币政策并采取措施C、制定并实施货币政策D、货币政策执行过程监测E、所采取的货币政策发挥作用36、银行业金融机构应当从（）方面做好从业人员行为管理。A、招聘和任职B、从业人员管理信息系统C、行为守那么和行为细那么D、举报和问责E、评估和监测37、合规风险管理的基本制度包括（）A、合规问责制度B、诚信举报制度C、合规组织制度D、公平竞争制

16、度E、合规绩效考核制度38、作为中央银行货币政策工具的再贴现政策，具体包括（）A、再贴现利率的调整B、金融机构信贷结构的调整C、规定再贴现票据的种类4页共18页D、金融机构再贴现票据数量的调整E、再贴现时间的调整39、互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现（）的新型金融业务模式。A、资金融通B、支付C、信息中介D、结算E、投资40、属于操作风险缓释手段的有（）A、连续营业方案B、商业保险C、业务外包D、内部控制E、合规文化得分评卷入三、判断题（此题共15小题，每题1分，共计15分）1、宋体（）中国银监会可以对发生信用危机的银行进行重组。假设重组失败，中国银监会可以

17、决定终止重组，并宣告其破产。A、对B、错2、宋体（）理财师需要把合适的产品推荐给合适的客户，其中最为客观的一个判断标准就是将理财产品的风险评级与客户的风险承受能力评级建立对应关系，并根据这两者的风险等级 对理财产品的起点金额进行适当的等级设置，以实现风险匹配，防止误导销售。A、对B、错第15页3、宋体（）商业银行从事风险计量、监测和控制的工作人员可以与从事衍生产品交易或营销的人员相同。A、对B、错4、宋体（）根据合规管理要求，银行业金融机构应配备合规管理部门或合规管理人员，但无需独立于其他的职责。A、对B、错5、宋体（）对于无指定用途的个人贷款，银行可视具体情况考虑是否发放。A、对B、错6、宋

18、体（）撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的刑罚措施。A、对B、错7、宋体（）全面审计-般以3年为-一个周期对分支机构开展一次全面审计。A、对B、错8、宋体（）教育储蓄是指父母为其子女接受义务教育积蓄资金，到期支取本息的一种定期储蓄。A、对B、错9、宋体（）风险确定是指在识别风险的基础匕采用定性与定量相结合的方法，按照风险发生的可能性及其影响程度等，对识别的风险进行分析和排序，确定关注重点和优先控制的风 险。A、对共18页B、错10、宋体（）在非金融类不良资产业务中，债权人将不良资产转让给金融资产管理公司，只变更了债权人，同时增加了债务人的负担。A、对

19、B、错11、宋体（）穆迪的BBB级及其以上级别，标准普尔的Baa级及其以上级别为投资级别，余下级别为投机级别，或投资以下级别，并通过“ + ”、“ - ”进行微调。A、对B、错12、宋体（）监事会负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系，保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营。A、对B、错13、宋体（）信托公司不得以卖出回购方式管理运用信托财产。A、对B、错14、宋体（）财务公司的同业资产业务主要包括同业拆出和同业拆入。A、对B、错15、宋体（）产业政策和银行盈利之间有可能产生矛盾。A、对B、错第16页共18页参考答案一、单项选择题（此题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、C2、

20、【答案】A3、【答案】C4、AB5、【答案】D6、A7、【答案】C8、A9、【答案】A10、【答案】B11、【答案】A12、正确答案：A13、【答案】A14、【答案】A15、C16、C17、【答案】C18、【答案】B19、正确答案A20、【答案】C21、参考答案：D22、【答案】C23、【答案】A24、【答案】D25、正确答案：C26、【答案】A27、B28、A29、【答案】D30、【答案】B31、【答案】D32、【答案】A33、【答案】B34、正确答案：D35、【答案】A36、【答案】D37、【答案】D38、【答案】D39、【答案】B40、【答案】C41、【答案】B42、【答案】D43、【答

21、案】C44、正确答案：C45、【答案】D46、正确答案：B47、【答案】D48、【答案】A49、正确答案A50、【答案】B51、【答案】B52、正确答案：D53、【答案】A54、【答案】B55、C56、【答案】C57、C58、【答案】A59、【答案】B60、正确答案：D61、【答案】A62、【答案】C63、【答案】C64、正确答案：B65、【答案】C66、【答案】D67、【答案】D68、【答案】C69、【答案】A70、C71、正确答案：B72、【答案】B73、【答案】A74、正确答案：C75、B第17页共18页76、C77、【答案】B78、正确答案D79、【答案】C80、【答案】C81、【答案

22、】A82、【答案】A83、正确答案：B84、【答案】C85、B86、【答案】D87、【答案】B88、B89、C90、【答案】A二、多项选择题（此题共40小题，每题1分，共计40分）1、【正确答案】ABCDE2、【答案】A,C,D,E3、【答案】B,C,D4、【答案】A,B,C,D,E5、【答案】A,C,D, E6、【答案】A,B,D,E7、【正确答案】AC8、【答案】A,B,D9、【答案】A,B,C10、【答案】A, B, C,D, E11、【正确答案】ABCDE12、【答案】A,B,D,E13、【答案】A,B,D14、【答案】A,C,E15、【正确答案】ABCE16、【正确答案】ABC17、

23、【正确答案】ABCDE18、【答案】A,C,E19、【答案】B,C,D20、【答案】A,B,C21、【正确答案】ABODE22、【答案】A,C23、【答案】A,B,C,D24、【答案】A,B,D25、【答案】A,B,C,D,E26、【答案】A,E27、参考答案：A,B,C,E28、【答案】A,B,D29、【正确答案】ABCD30、【正确答案】ABCDE31、【答案】B,C,D,E32、【答案】B,C,D,E33、【止确答案】ABC34、AD35、【答案】A,C,E36、【答案】A,B,C,D,E37、【答案】A,B,E38、【答案】A,C39、【答案】A,B,C,E40、【答案】A,B,C三、

24、判断题（此题共15小题，每题1分，共计15分）1、B2、A3、B4、B5、B6、B7、A8、B9、B10、B11、B12、B13、A14、B15、A第18页共18页D、兼并收购9、以下行为中，不属于信托业务禁止性规定的是（）A、对他人处理信托事务的行为承当责任B、将信托财产挪用于非信托目的的用途C、利用受托人地位谋取不当利益D、以信托财产提供担保10、银行业监管机构贯彻落实“回归根源，服从服务于经济社会开展”的措施，不包括（）A、全力支持重大战略实施B、丰富我国金融产品的多样性C、积极支持供给侧结构性改革【）、大力推进普惠金融开展11、（）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款

25、和营运设备贷款。A、向汽车经销商发放汽车贷款B、向汽车购买者发放汽车贷款C、向汽车生产者发放汽车贷款D、向汽车维修者发放汽车贷款12、信用风险可以按（）等方式进行分类。A、风险能否分散、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同B、产生的原因、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同C、风险能否分散、发生的形式、风险标的D、产生的原因、发生的形式、风险标的13、中国银行业金融机构企业社会责任指引从（三个方面时银行业金融机构应该履行的企业社会责任进行阐述，并对银行业金融机构履行企业社会责任的管理机制和制度提出 了建议。A、经济责任、社会责任、环境责任B、法律责任、社会责任、环境责任C、

26、经济责任、社会责任、道德责任D、经济责任、环境责任、文化建设责任14、（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A、财务公司B、证券公司C、期货公司D、保险公司15、商业银行的代理业务不包括（）A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式基金16、债券投资的（）是指由于通货膨胀的发生，债券持有人从投资债券中所收到的金钱的实际购买力越来越低，甚至有可能低于原来投资金额的购买力。A、信用风险B、利率风险C、购买力风险D、流动性风险17、存款业务按客户类型，分为个人存款和（）A、储蓄存款B、外币存款C、对公存款D、定期存款18、以下不属

27、于金融租赁公司业务范围的是（）A、固定收益类证券投资业务共18页B、吸收股东1年期（含）以上定期存款C、经批准发行债券D、同业拆借19、（）是金融市场最主要、最基本的功能。A、货币资金融通功能B、优化资源配置功能C、风险分散与风险管理功能D、经济调节功能20、（）是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备、以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。A、个人住房贷款B、个人消费贷款C、个人经营类贷款D、自营性个人住房贷款21、重组贷款是指由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对合同条款作出调整的贷款，重组 后的贷款如果仍然逾期，或借款人

28、仍然无力归还贷款，应至少归为（）类贷款。A、损失B、次级C、关注D、可疑22、（）是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信贷融资。A、高能信贷B、金融信贷C、能效信贷D、绿色信贷23、银行业金融机构应将从业人员行为守那么及评估报告报送（）A、银行业监督管理机构B、银行业协会C、人民银行D、国务院24、以下关于合规文化的特点说法错误的选项是（）A、合规文化是银行的自身需求B、合规文化表达了价值取向C、合规文化必须通过制度传达D、合规风险报告是合规文化的核心25、以下商业银行金融创新行为中，违反商业银行金融创新指导的是（）A、创新中保证本钱能够比拟准确的核算B、保证

29、风险可控C、以银行利润最大化为中心D、遵守相关法律规定进行创新26、宋体（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A、财务公司B、证券公司C、期货公司D、保险公司27、商业银行发行金融债券应具备的条件之一是：核心资本充足率不低于（）A、3%B、4%C、5%D、8%共18页28、对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由（）按照法律规定的程序依法宣告破产。A、人民法院C、公安机关B、人民检察院D、银监会29、以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是（）A、为消费者提供规范服务B、履行信息披露要求C、做好消费者信息管

30、理【）、遵守相关法律30、以下不属于单位结算账户是（）A、基本存款账户B、长期存款账户C、临时存款账户D、一般存款账户31、以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是（）A、单笔金额超过工程总投资5%B、单笔金额超过500万人民币的固定资产贷款资金支付C、单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付D、单笔超过500万元的流动资金贷款资金支付32、无论商业银行是采用内部评级法初级法还是内部评级法高级法，都必须按照监管要求估计（ ）A、违约概率B、违约损失率C、违约风险暴露D、期限33、宋体银行市场定位主要包括产品定位和（）两个方面。A、目标定位B、银行形象定位C、企业性质定位D、市场营销方式定位3

31、4、中间业务是一项（）业务，不用占用银行的资金，却能给银行带来丰厚的手续费收入,是银行增加利润的重要渠道。A、表内B、理财C、信贷D、表外35、商业银行实施有条件授信时应当遵循（重新决策的，不得实施授信。A、先落实条件、后实施授信B、先落实授信、后实施条件C、先落实授权、后实施授信D、先落实授信、后实施授权36、资本市场是指（）A、短期市场B、一级市场C、发行市场D、长期市场37、银行内部审计主要的审计方法是（）A、现场审计与自行查核B、现场走访与自行查核第4页共18页）的原那么，授信条件未落实或条件发生变更未C、现场审计与现场走访D、现场审计与非现场审计38、宋体以下不属于投诉处理基本要求的

32、是（）A、建立投诉处理机制B、畅通投诉渠道C、明确投诉处理时限D、投诉处理结果公开39、以下（）不属于商业银行的“展业三原那么”。A、了解你的客户B、重视潜在客户C、了解你的业务D、尽职调查40、根据商业银行合规风险管理指引，卜.列不属于董事会的合规管理职责的是（）A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作 出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施C、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性D、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银 行合规风险管理进行日常监督41、某人

33、投资债券。买入价格为500元，卖出价格为600元，期间获得利息收入50元，那么该投 资者持有期收益率为（）A、20%B、30%C、40%D、50%42、以下（）不属于商业银行绩效考评的基本要素。A、评价目标B、评价标准C、评价对象D、评价监督43、定活两便储蓄存款存期不限，存期不满（）的，按支取日活期利率计息。A 1个月B、2个月C、3个月D、6个月44、前进机械厂购买一批设备急需资金500万元向甲商业银行申请贷款，并请市第三人民医院 提供保证，并按照法律规定该医院（）A、银行同意即可担保B、可以担保C、不能担保D、如有足够清偿能力即可45、（）承当银行业消贽者权益保护工作的最终责任。A、银行

34、业金融机构B、银行经理C、银行职员D、银行董事会46、商业银行应当于每一会计年度终了（）个月内，按照银监会的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。银行从业资格总题库A、1B、3C、4D、6共18页D、增加民间的可支配收入A、同一借款人对其他银行的局部债务己经不良B、借新还旧C、借款人以分立形式恶意逃废银行债务，本金尚未逾期D、重组后的贷款仍然逾期48、三大类审计不包括（）A、外部审计B、内部审计C、独立审计【）、政府审计49、宋体（）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。A、短期流动性调节工具（SLO）B、常备借贷便

35、利（SLF）C、中期借贷便利（MLF）D、抵押补充贷款（PSL）50、金融会计具有（）两项主要功能。A、核算和监督B、核算和经营管理C、监督与管理D、经营核算与监督51、以下政策不属于扩张性财政政策的是（）A、财政支出规模的扩大B、提高税率，增加税收C、在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求52、以下关于商业银行基本存款账户的表述正确的选项是（）A、同一存款账户可在商业银行开立多个基本存款账户B、是因借款或其他结算需要开立的银行结算账户C、可以办理现金缴存，但不得办理现金支取D、是存款人的主办账户53、狭义的金融创新是指（）的金融创新，主要是指由于金融管制的放松而引发的一系列金融业务和金融

36、工具的创新。A、微观金融主体B、宏观金融主体C、个别金融主体D、大型金融主体54、（）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。A、分层营销B、交叉营销C、群众营销D、情感营销55、债券投资的（）不仅考虑到了债券所支付的利息收入，而且还考虑到了债券的购买价格和出售价格，从而考虑到了债券的资本损益，因此，比拟充分地反映了债券投资的实际收益 率。A、名义收益率B、即期收益率C、持有期收益率D、到期收益率56、目前，商业银行的经营开展越来越倾向于（）经营。A、专业化第6页共18页47、以下贷款不能旧为关注类的是（B、多元化C、综合化D、差异化57、既可以用于支取现金，也可以用于转

37、账的支票是（）A、现金支票B、转账支票C、普通支票D、结算支票58、以下属于商业银行利息收入的是（）A、贷款利息收入B、投资收益C、公允价值变动损益D、手续费和佣金收入59、（）是一个经济体中资金流动的基本框架，由金融市场、金融机构和其他要素组成。A、金融市场B、金融体系C、金融工具D、金融中介60、银监会应根据商业银行的合规记录及合规风险管理评报告，确定合同风险现场检杳的频率、 范围和深度，检杳的主要内容不包括（）A、商业银行合规风险管理体系的适当性和有效性B、商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理中的作用C、商业银行绩效考核制度，问责制度和诚信举报制度的适当性和有效性D、商业银行合规管理

38、智能的独立性和权威性61、中央银行可以采取（）的货币政策工具增加货币供应量。A、在公开市场上买入证券B、提高存款准备金率C、提高再贴现率D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放62、银行资产负债表中资产减去负债后的余额是银行的（）A、监管资本B、经济资本C、会计资本D、市场资本63、（）承当了最后贷款人的职能，为现代意义上的银行监管奠定了基础。A、银保监会B、政策性银行C、中央银行D、国有银行64、某钢铁厂向银行贷款，当地医院可否提供担保（）A、可以B、不可以C、只要银行接受就可以D、有相应的财产能力就可以65、信用风险又称（），是指发行债券的借款人不能按时支付债券利息或归还本金，而给债券投资

39、者带来损失的风险。A、贷款风险B、操作风险C、违约风险D、运营风险66、以下关于合规及合规风险的说法中，不正确的选项是（）共18页A、合规风险与信用风险、市场风险、操作风险具有关联性B、商业银行的经营活动违反了法律、规那么和准那么可能遭受合规风险C、商业银行经营活动不合规遭受监管处分属于合规风险D、商业银行经营活动不合规造成声誉损失不属于合规风险67、货币经纪公司最早起源于（）A、德国B、美国C、意大利D、英国68、以下不属于商业银行同业业务的是（）A、同业代付B、同业拆借C、保理融资D、买入返售69、根据信托公司管理方法，信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是（）A、实业投资B、自用固定资

40、产投资C、金融产品投资D、金融类公司股权投资70、以下不属于银行业监督管理法规定的监管措施是（）A、限制资产转让B、限制分配红利和其他收入C、罚款D、责令暂停局部业务、停止批准开办新业务71、平衡计分卡（BALAnCEDSCorE?CArl）,BSC）,是基于商业银行（）视角的重要评价工具。A、股东和董事B、股东和管理者C、董事和管理者D、管理者和监察长72、（）商业银行考评体系中的核心指标。A、经济资本B、经济增加值C、资本预期收益率D、税后净利润73、商业银行应当在（）要求的基础上计提储藏资本。A、最低资本B、储藏资本和逆周期资本C、系统重要性银行附加资本D、核心资本74、以下关于空壳公司

41、特点的表述，错误的选项是（）A、为匿名的公司所有者提供服务B、由被提名担任董事并相应收取管理费作为报酬C、被提名人全面掌握公司真实所有人的信息D、公司由被提名人根据外国律师的登记指令成立75、监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说明，这种监管方式是（）A、市场准入C、非现场监管B、监管谈话D、现场检查76、以下（）情况，中国银监会可以对商业银行实施接管。A、严重违法经营共18页B、严重危害金融秩序C、已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益D、损害社会公众利益77、货币经纪公司及其分公司按照中国银保监会批准经营的业务不包括（）A、境内外衍生产品交易经

42、纪业务B、境内外资本市场交易经纪业务C、境内外货币市场交易经纪业务D、境内外债券市场交易经纪业务78、以下属于政策性银行的是（）A、中国人民银行B、中国工商银行C、中国农业银行D、中国进出口银行79、（）是指经中国银保监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。A、金融资产管理公司B、信托公司C、金融租赁公司D、企业集团财务公司80、以下关于我国经济供给侧结构性改革的说法中，错误的选项是（）A、最终目的是满足需求B、主攻方向是提高供给质量C、改革的关键是产业结构优化升级D、根本途径是深化改革81、商业银行应当认真遵循（）的原那么，采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级，根据存款人身份信

43、息核验方式及风险等级，审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额，并 进行分类管理和动态管理。A、了解你的客户B、认识你的客户C、审查你的客户D、检查你的客户82、风险评估是个动态过程，每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行（）整体风险评估。A、一次B、两次C、三次D、四次83、债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信任质量发生变化，从而给银行带来损失 的可能性属于（）A、合规风险B、信用风险C、操作风险D、市场风险84、以下不属于非现场监管的基本程序的是（）A、制定监管计划B、日常监测分析C、资产评估D、现场检查联动85、以下选项中，不符合银行开展同业业务要求的是（）A、由法人总部建立或指定专营部门负责经营B、商业银行同业业务专营部门对可以通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务，可以 委托其他部门或分支机构办现C、由法人总部对同业业务专营部门进行集中统一授权共18页