2020年中级银行从业考试《银行管理》考前练习试卷D卷.docx

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1、圜趣是 中堤抑K-M邹篇搦N教 (凶旧)融2020年中级银行从业考试银行管理考前练习试卷D卷考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷总分值为100分。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密时线内答题，否那么不予评分。得分评卷入一、单项选择题（此题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、以下关于商业银行基本存款账户的表述正确的选项是（）A、同一存款账户可在商业银行开立多个基本存款账户B、是因借款或其他结算需要开立的银行结算账户C、可以办理现金缴存，但不得办理现金支取D、是存款人的主办账户2、以下不屈于中国银监会的其他监督管理措施的是

2、（）A、审慎性监督管理谈话C、查询涉嫌违法账户B、强制风险披露D、直接冻结有关涉嫌违法资金3、（）是异地结算中广受欢迎、广为应用的结算工具。A、商业汇票B、银行汇票C、银行本票D、支票4、教育储蓄存款属于（）定期储蓄存款。A、整存整取B、整存零取C、零存整取D、存本取息5、目前，商业银行的经营开展越来越倾向于（）经营。A、专业化B、多元化C、综合化D、差异化6、以下政策不属于扩张性财政政策的是（）A、财政支出规模的扩大B、提高税率，增加税收C、在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求D、增加民间的可支配收入7、以下关于空壳公司特点的表述，错误的选项是（）A、为匿名的公司所有者提供服务氏由被提

3、名担任董事并相应收取管理费作为报酬C、被提名人全面掌握公司真实所有人的信息D、公司由被提名人根据外国律师的登记指令成立8、绩效考评即经营业绩的考核与评价，是指银行为实现自身开展战略和落实监管要求，通过建 立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的（ ）进行综合评价，并根据考评结 果改进经营管理的过程。A、经营成果、风险状况、开展状况B、开展状况、内控管理、经营成果C、内控管理、开展状况、风险状况D、风险状况、内控管理、经营成果9、（）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。A、向汽车经销商发放汽车贷款页共18页B、次级C、关注D、可疑C、核心负债比例D、流动

4、性覆盖率E、净稳定资金比例88、债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信任质量发生变化，从而给银行带来损失2、商业银行的战略风险主要表达在（）的可能性属于（）A、商业银行战略目标缺乏整体兼容性A、合规风险B、为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷B、信用风险C、整个战略实施过程的质量难以保证C、操作风险【）、为实现目标所需要的资源匮乏D、市场风险E、风险偏好不适当89、宋体（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色3、合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规那么和准那么可能遭受（的一类非银行金融机构。A、法律制裁A、财务公司B、决策失误B、证券公司C、监管处分C、

5、期货公司D、重大财务损失D、保险公司E、声誉损失90、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未4、全面风险管理的“全面”表达在（）归还贷款本息，至少划分为（）A、基础性A、关注类B、全面性B、次级类C、全程性C、可疑类D、全员性D、损失类E、系统性得分评卷入5、货币经纪公司可以经营以下（）全部或局部经纪业务。二、多项选择题（此题共40小题，每题1分，共计40分）A、境内外外汇市场交易1、根据修订后的商业银行流动性风险管理方法，流动性风险监管指标包括（）B、境内外股票市场交易）的风险。A、杠杆率指标B、流动性比例C、境内外债券市场交易D、境内外衍生产品交易第

6、10页共18页E、境内外货币市场交易6、商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所指的关系人包括（）A、商业银行的董事B、商业银行的监事C、商业银行的管理人员D、商业银行的信贷业务人员E、商业银行的信贷业务人员近亲属7、（）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。A、分层营销B、交叉营销C、群众营销D、情感营销8、非现场审计监测范围主要包括（）A、后续跟踪B、内部控制报告C、业务异动分析D、内部控制评价E、日常信息收集与监测9、根据银保监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件有（A、注册资本为实缴资本B、最近3年企业贷款业务规模和业务结构稳定C、注册资本不低于

7、人民币1亿元D、身份证件验证系统和征信系统的连接和使用情况良好E、相关设施通过了必要的平安检测和业务测试10、根据流动资金贷款管理暂行方法，流动资金贷款不得用于（）A、股权投资B、国家禁止生产的领域C、借款人日常生产经营周转D、国家禁止的用途E、固定资产投资11、监管机构规定的可能造成实质性损失的操作风险事件类型包括（）A、内部欺诈事件B、外部欺诈事件C、实物资产的损坏D、经营中断和系统瘫痪E、客户、产品和业务活动事件12、财政政策工具包括（）A、国债B、公共支出C、再贴现D、政府投资E、税收13、市场定位的步骤有（）A、识别重要属性B、目标选择C、执行定位D、制作定位图E、定位选择14、金融

8、消费者保护局的主耍职责包括（）A、制定并执行反欺诈和不公平行为的规那么B、加强消费者金融教育，规范金融产品销售和放贷行为C、适当提高投资门槛，保证私募股权基金和对冲基金只销售给对风险具有识别和承受能力第II页共18页的消费者D、对向消费者提供按揭贷款、信用卡等金融服务的金融机构实施行为监管E、制定全国通用的住房抵押贷款最低标准15、产品的开发管理是商业银行市场营销的起点，那么产品开发的目标是（）A、提高商业银行的利率B、提高现有市场的占有率C、吸引现有市场之外的新客户【）、以更低的本钱提供相同或类似的产品E、降低商业银行的经营本钱16、末体实施扩张性财政政策的手段主要是（）A、增加财政支出B、

9、减少财政支出C、增加税收D、减少税收E、降低存款准备金率17、以风险为本的合规管理计划，包括（）等内容。A、合规风险评估B、合规风险框架C、特定政策和程序的实施与评估D、合规性测试E、合规培训与教育18、不良资产业务是指金融资产管理公司根据市场原那么购买转让方的不良资产，并通过（）等方式，对收购的债权资产进行经营、管理和处置，最终实现价值提升。A、资产转让B、债权转让C、债务重组第12页D、追加投资E、资产重组19、汽车金融公司发放贷款的表述正确的有（）A、汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%B、发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70%C、贷款人应建

10、立借款人资信评级系统，审慎确定借款人的资信级别D、汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的60%E、发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50%20、国际金融危机充分暴露出银行业监管标准、政策和方式的缺乏，为应对新形势，巴塞尔委 员会于2012年9月正式发布第三版核心原那么，该原那么主要反映了危机后银行监管的以F 【答案】I）33、【答案】A34、【答案】A35、【答案】D36、【答案】C37、【答案】B38、【答案】A39、B40、【答案】B41、止确答案：B42、【答案】D43、B44、【答案】A45、【答案】D46、【答案】C47、参考答案：C 48、止确答

11、案：C 49、A50、A51、A52、C53、C54、正确答案C55、【答案】D56、正确答案：B57、【答案】A58、正确答案A59、【答案】B60、【答案】B61、【答案】C62、【答案】A 63、【答案】B64、正确答案：A 65、正确答案：C 66、【答案】1)67、【答案】C68、【答案】D69、C70、正确答案B71、【答案】A72、【答案】B 73、【答案】D74、【答案】B 75、【答案】C第17页共18页76、正确答案：A77、参考答案：B78、【答案】A79、C80、【答案】A81、【答案】A82、【答案】A83、【答案】D84、【答案】B85、参考答案：D86、正确答案：

12、C87、参考答案：D88、正确答案：B89、【答案】A90、【答案】A二、多项选择题（此题共40小题，每题1分，共计40分）1、【答案】B,D,E2、【答案】A,B,C,D3、【答案】A,C,D,E4、【正确答案】BCD5、【答案】A,C,D,E6、【正确答案】ABCDE7、【答案】B8、【正确答案】ABCDE9、【答案】A,D,E10、【答案】A,B,D,E11、【答案】A,B,C,E12、|正确答案J ABDE13、【答案】A,C,D,E14、【正确答案】ABODE15、【答案】B,C,D16、AD17、【答案】A,C,D,E18、【答案】A,D,E19、【正确答案】ABC20、【正确答案

13、】ABCD21、正确答案J BD22、【答案】A,B,C,D,E23、【答案】A,B,C,D,E24、【正确答案】ABCD25、【答案】A,B,C,D,E26、【答案】A,C,E27、【正确答案】ABCDE28、【答案】A,B,C29、【答案】A,C,E30、【答案】B,C,D31、【答案】A,D,E32、正确答案J ABC33、【答案】A,B,C,E34、【正确答案】ABCD35、【答案】A,B,C,D,E36、【答案】A,B,C,E37、【答案】A,B,C,D38、【答案】B,C,D39、【正确答案】ABC40、【答案】A,C,E三、判断题（此题共15小题，每题1分，共计15分）1、B2、

14、B3、B4、B5、A6、A7、B8、B9、A10、B11、B12、A13、B14、B15、B第18页共18页B、向汽车购买者发放汽车贷款C、向汽车生产者发放汽车贷款D、向汽车维修者发放汽车贷款10、三大类审计不包括（）A、外部审计B、内部审计C、独立审计D、政府审计11、以下（）不属于商业银行的“展业三原那么”。A、了解你的客户B、重视潜在客户C、了解你的业务D、尽职调查12、（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A、财务公司B、证券公司C、期货公司D、保险公司13、以下关于我国经济供给侧结构性改革的说法中，错误的选项是（）A、最终目的是满足

15、需求B、主攻方向是提高供给质量C、改革的关键是产业结构优化升级D、根本途径是深化改革14、重大声誉事件发生后（）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。A、12小时B、24小时C、36小时D、72小时15、中间业务是一项（）业务，不用占用银行的资金，却能给银行带来丰厚的手续费收入,是银行增加利润的重要渠道。A、表内B、理财C、信贷D、表外16、外汇业务中较独特的风险是（）A、流动性风险B、利率风险C、外汇风险D、信用风险17、以下属于政策性银行的是（）A、中国人民银行B、中国工商银行C、中国农业银行D、中国进出口银行18、开发银行和政策性银行应当遵循风险管理（）原那么，充分考虑金

16、融业务和金融风险的相关性，按照相关规定确定会计并表、资本并表和风险并表管理范围，并将各类表内外、境内 外、本外币业务纳入并表管理范围。A、实质性B、及时性C、可控性D、相关性第2页共18页19、银监会的监管措施不包括（）A、要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告B、实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料C、对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行考试审查核准D、与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的 重大事项做出说明20、（）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。A、向汽车经销商发放汽

17、年贷款B、向汽车购买者发放汽车贷款C、向汽车生产者发放汽车贷款D、向汽车维修者发放汽车贷款21、以下不属于商业银行同业业务的是（）A、同业代付B、同业拆借C、保理融资D、买入返售22、（）是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备、以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。A、个人住房贷款B、个人消费贷款C、个人经营类贷款D、自营性个人住房贷款23、某钢铁厂向银行贷款，当地医院可否提供担保（）A、可以B、不可以C、只要银行接受就可以D、有相应的财产能力就可以24、商业银行应当在（）要求的基础上计提储藏资本。A、最低资本B、储藏资本和

18、逆周期资本C、系统重要性银行附加资本D、核心资本25、信用风险可以按（）等方式进行分类。A、风险能否分散、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同B、产生的原因、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同C、风险能否分散、发生的形式、风险标的D、产生的原因、发生的形式、风险标的26、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（）A、很大；较少B、较大;很多C、很小：较少D、较小;很多27、中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限可以为（）A、1年C、3年B、2年D、4年E、5年28、（）是一个经济体中资金流动的基本框架，由金融市场、金融机构和其他要素组成。A、金

19、融市场B、金融体系C、金融工具共18页D、金融中介D、商业承兑汇票第4页共18页29、商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产，以下不属于非零售风险暴露的是（）A、主权暴露风险B、公司风险暴露C、股权风险暴露D、金融机构风险暴露30、宋体对银行业金融机构审查弟事和高级管理人员的任职资格的申请，银监会应当在自收到 申请文件之日起（）日内作出批准或者不能批准的书面决定。A、20B、30C、45D、6031、目前，我国个人投资人认购的大额存单起点金额不低于（）A、20万元B、30万元C、50万元D、60万元32、货币经纪公司最早起源于（）A、德国B、美国C、意大利D、英国33、由银行签发的，承诺自

20、己见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是（）A、银行本票B、银行承兑汇票C、支票34、（）管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障A、流动性风险B、市场风险C、操作风险D、信用风险35、（）承当银行业消费者权益保护工作的最终责任。A、银行业金融机构B、银行经理C、银行职员D、银行董事会36、以下不属于金融企业会计的主要特点的是（）A、核算方法的独特性B、监督的政策性C、风险管理的严格性D、核算内容的社会性37、宋体银行市场定位主要包括产品定位和（）两个方面。A、目标定位B、银行形象定位C、企业性质定位D、市场营销方式定位38、对于（）方来说，在交易所31购交易开始时，其

21、申报买卖部位为买A、以券融资B、以券融券C、以资融券D、以资融资39、商业银行发行金融债券应具备的条件之一是：核心资本充足率不低于（）A、3%B、4%C、5%D、8%40、某人投资债券。买入价格为500元，卖出价格为600元，期间获得利息收入50元，那么该投 资者持有期收益率为（）A、20%B、30%C、40%【）、50%41、银行业金融机构要想提升竞争力、构筑良好品牌优势的有效途径，实现可持续开展，在追求利益的同时，还应当遵守善业道德和履行（）A、职业道德B、社会责任C、专业技能D、企业文化42、以下关于合规文化的特点说法错误的选项是（）A、合规文化是银行的自身需求B、合规文化表达了价值取向

22、C、合规文化必须通过制度传达D、合规风险报告是合规文化的核心43、监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说 明，这种监管方式是（）A、市场准入C、非现场监管B、监管谈话D、现场检查44,宋体重大声誉事件发生后（）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。A、12小时B、24小时C、36小时D、72小时45、银行内部审计主要的审计方法是（）A、现场审计与自行查核B、现场走访与自行查核C、现场审计与现场走访D、现场审计与非现场审计46、根据商业银行合规风险管理指引，以下不属于董事会的合规管理职责的是（）A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，

23、并对商业银行管理合规风险的有效性作 出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施C、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性D、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银 行合规风险管理进行日常监督 47、存款业务是属于商业银行的（）A、中间业务B、资产业务C、负债业务【）、其他业务48、前进机械厂购买一批设备急需资金500万元向甲商业银行申请贷款，并请市第三人民医院第5页共18页提供保证，并按照法律规定该医院（）A、银行同意即可担保B、可以担保C、不能担保D、如有足够清偿能力即可49、对于银行业金融机构重组失败的

24、，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由（ 按照法律规定的程序依法宣告破产。A、人民法院C、公安机关B、人民检察院D、银监会50、以下各项，（）不是政策性银行。A、中国人民银行B、国家开发银行C、中国进出口银行D、中国农业开展银行51、以下不属于银行业金融机构的重组方式的是（）A、增资发行C、合并B、购买与承接D、兼并收购52、以下不属于银行业监督管理法规定的监管措施是（）A、限制资产转让B、限制分配红利和其他收入C、罚款D、责令暂停局部业务、停止批准开办新业务53、存款保险条例规定，存款保险实行限额偿付，偿付限额为人民币（）A、20万元B、30万元C、50万元D、100万元）54、城乡

25、居民储蓄存款和企业单位定期存款属于（）A、M0B、MlC、M2D、M355、宋体以下不属于投诉处理基本要求的是（）A、建立投诉处理机制B、畅通投诉渠道C、明确投诉处理时限D、投诉处理结果公开56、（）是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构建合理的运行体制,协调制作，实现合规管理的最大效能。A、独立性原那么B、系统性原那么C、全面性原那么D、合理性原那么57、优化资产负债品种结构的原那么就是要开展（）的业务。A、收益高、风险低B、收益高、风险高C、收益低、风险低D、收益低、风险高页共18页58、宋体（）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求

26、大幅波动，促进金融市场平稳运行，A、短期流动性调节工具（SLO）B、常备借贷便利（SLF）C、中期借贷便利（MLF）D、抵押补充贷款（PSL）59、银行市场定位主要包括产品定位和（）两个方面。A、目标定位B、银行形象定位C、企业性质定位I）、市场营销方式定位60、以下不属于金融租赁公司业务范围的是（）A、固定收益类证券投资业务B、吸收股东1年期（含）以上定期存款C、经批准发行债券D、同业拆借61、以下不属于非现场监管的基本程序的是（）A、制定监管计划B、日常监测分析C、资产评估D、现场检查联动62、以下关于各监管机构职责划分说法不正确的选项是（）A、中国银行负责互联网支付业务的监督管理B、银监

27、会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联网 消费金融的监督管理C、证监会负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理D、保监会负责互联网保险的监督管理63、商业银行各业务条线和分支机构的（）应对木条线和木机构经营活动的合规性负首要责任。A、合规管理人员B、负责人C、高管人员D、全体员工64、抵押是担保的一种方式，根据物权法，以下说法正确的选项是（）A、债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B、债权人任何时候都无权就抵押财产优先求偿C、抵押须将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿D、抵押财产的使用权归债权人所有银行业从业资格考试真题65、以下

28、商业银行金融创新行为中，违反商业银行金融创新指导的是（）A、创新中保证本钱能够比拟准确的核和B、保证风险可控C、以银行利润最大化为中心D、遵守相关法律规定进行创新66、商业银行内部控制指引中对内部控制评价进行具体要求不包括（）A、内部控制评价制度B、内部控制评价的频率C、内部控制评价的范围D、内部控制评价反应67、金融工作的三大任务，不包括（）A、服务实体经济B、深化金融改革C、加强制度建设共18页D、防控金融风险68、以下关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的选项是（A、严格执法，深入整治银行业市场乱象B、处置一批重大风险点C、弥补监管制度短板D、多设立银行监督管理机构69、以下

29、选项中，不符合银行同业代付业务要求的是（）A、根据在该项业务中权利义务关系的实质进行会计核算B、加强贷款三查，管控信用风险C、将资金拆给委托行后由委托行自付D、将代付同业款项全额纳入对同业机构的统一授信管理70、现阶段我国货币政策的中介目标是（）A、基础货币B、货币供应量C、利率D、信贷71、以下属于商业银行利息收入的是（）A、贷款利息收入B、投资收益C、公允价值变动损益D、手续费和佣金收入72、以下不属于单位结算账户是（）A、基本存款账户B、长期存款账户C、临时存款账户D、一般存款账户73、以下（）不属于商业银行绩效考评的基本要素。A、评价目标B、评价标准C、评价对象D、评价监督74、以下政

30、策不属于扩张性财政政策的是（）A、财政支出规模的扩大B、提高税率，增加税收C、在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求D、增加民间的可支配收入75、（）是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。A、全面检查B、专项检查C、稽核调查D、临时检查76、宋体某银行的核心资本为100亿人民币，附属资本为50亿人民币，风险加权资产为1500 亿元人民币，那么资本充足率为（）A、10%B、8%C、6. 7%D、3. 3%77、中央银行在公开市场上买卖有价证券，将直接影响（），从而影响货币供应量。A、商业银行法定准备金B、商业银行超额准备金C、中央银行再贴现D、中央银行再贷款第8页共18页78、无论

31、商业银行是采用内部评级法初级法还是内部评级法高级法，都必须按照监管要求估计 （ ）A、违约概率B、违约损失率C、违约风险暴露D、期限79、既可以用于支取现金，也可以用于转账的支票是（）A、现金支票B、转账支票C、普通支票I）、结算支票80、风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行（）整体风险评估。A、一次B、两次C、三次D、四次81、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未 归还贷款本息，至少划分为（）A、关注类B、次级类C、可疑类D、损失类82、（）是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值

32、，从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。A、信用风险B、市场风险C、操作风险D、法律风险83、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的（）A、20%B、50%C、80%D、100%84、关于同业拆借说法不正确的选项是（）A、同业拆借是一种比拟纯粹的金融机构之间的资金融通行为B、为规避风险，同业拆借一般要求担保C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资本钱D、同业拆借资金只能作短期的用途85在国际结算的几种方式中，属于顺汇的是（）A、银行保函B、托收C、信用证D、汇款86、以下哪些属于资本市场的特点（）A、归还期短、流动性强、风险小B、归还期短、流动性小、风险高C、归还期长、流动性小、风险高D、归还期长、流动性强、风险小87、重组贷款是指由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对合同条款作出调整的贷款，重组 后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（）类贷款。A、损失共18页