2020年初级银行从业资格证《银行管理》能力提升试卷A卷-附解析.docx

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1、2020年初级银行从业资格证银行管理能力提升试卷A卷附解析考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷总分值为100分。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否那么不予评分。得分评卷入一、单项选择题（此题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、以下不属于非现场监管的基本程序的是（）A、制定监管计划B、日常监测分析C、资产评估D、现场检查联动2、金融工作的三大任务，不包括（）A、服务实体经济B、深化金融改革C、加强制度建设D、防控金融风险3、以下政策不属于扩张性财政政策的是（）A、财政支出规模的扩大B、提高税率，增加税收C、

2、在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求D、增加民间的可支配收入4、银行市场定位主要包括产品定位和（）两个方面。A、目标定位B、银行形象定位C、企业性质定位D、市场营销方式定位5、以下关于商业银行基本存款账户的表述正确的选项是（）A、同一存款账户可在商业银行开立多个基本存款账户B、是因借款或其他结算需耍开立的银行结算账户C、可以办理现金缴存，但不得办理现金支取D、是存款人的主办账户6、以下哪项是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责（）A、组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监测B、监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况C、对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求D

3、、根据国务院授权、代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作7、流动性风险监测指标中，（）反映了银行存款的集中度。A、最大十户存款比例B、核心负债比例C、存贷比D、最大十家同业融入比例8、中央银行可以采取（）的货币政策工具增加货币供应量。A、在公开市场上买入证券B、提高存款准备金率C、提高再贴现率D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放9、宋体银行市场定位主要包括产品定位和（）两个方面。A、目标定位页共18页86、商业银行发行金融债券应具备的条件之一是：核心资本充足率不低于（A、3%B、4%C、5%D、8%87、以下各项，（）不是政策性银行。A、中国人民银行B、国家开发银行C、中国进出

4、口银行D、中国农业开展银行88、信用风险可以按（）等方式进行分类。A、风险能否分散、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同B、产生的原因、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同C、风险能否分散、发生的形式、风险标的D、产生的原因、发生的形式、风险标的89、（）是国家重要的核心竞争力。A、金融B、GDPC、教育D、文化90、当前，我国商业银行面临的最主要的风险是（）A、信用风险B、市场风险C、流动性风险）、国家风险得分评卷入二、多项选择题（此题共40小题，每题1分，共计40分）1、信托公司设立信托计划，应当符合的要求包括（）A、单个信托计划的自然人人数不少于50人B、参与信托计划

5、的委托人为唯一受益人C、委托人为合格投资者D、信托期限不少于1年E、信托资金有明确的投资方向和投资策略，且符合国家产业政策以及其他有关规定2、财务公司可以从事业务有（）A、吸收成员的3月及以上的定期存款，但不能是活期存款B、发放个人贷款C、同业拆借D、经批准的保险代理业务E、对成员单位提供担保3、银行内部审计的目标主要有（）A、保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行B、改善风险管理、控制及治理过程的效果C、在银行业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平D、改善银行业金融机构的运营，增加价值E、实现对一般风险隐患的监督检杳4、商业银行的财务管理总体可以分成哪几个局部

6、？（）A、财产管理B、外部资金管理C、本钱管理I）、银行损益管理E、银行内部资金管理第10页共18页5、以下关于个人外汇储蓄存款，说法不正确的有（）A、我国不区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理B、个人外汇账户按主体类别区分为外汇结凫账户、资本工程账户及外汇储蓄账户C、现钞和现汇独立核算D、外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账E、按账户性质区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户6、与银行业经营管理相关的民商事法律包括（）A、刑法B、民法C、物权法D、担保法E、合同法7、以下关于金融市场的表述，正确的有（）A、根据期限不同可以将金融市场分为货币市场和资本

7、市场B、金融市场是以金融工具为交易对象而形成的资金供求关系的总和C、金融市场的构成要素包括交易主体、交易对象、交易工具、交易的组织形式和交易价格 等D、金融市场是金融体系的构成要素之一E、金融市场是货币和资本的交易活动、交易技术、交易制度、交易产品和交易场所的集合8、以下关于合规风险说法，正确的有（）A、合规风险包括商业银行因没有遵守法律可能遭受法律制裁的风险民合规风险包括商业银行因没有遵守规那么和准那么可能遭受监管处分的风险C、合规风险包括商业银行因无法满足相关的商业准那么，导致不能履行合同而造成经济损失 的风险I）、合规风险包括商业银行因违反相关法律要求，发生争谢诉讼而造成经济损失的风险E

8、、合规风险一般独立于法律风险讨论第11页9、各商业银行根据客户和自身经营特点对个人消费贷款进行细化分类，常见的个人消费贷款包 括（）A、个人汽车贷款B、个人教育贷款C、个人耐用消费品贷款D、个人消费额度贷款E、个人旅游消费贷款10、以下属于普惠金融创新金融品种和服务手段内容的有（）A、鼓励大型银行加快建设小微企业专营机构B、枳极引导各类普惠金融服务主体借助互联网等现代信息技术手段，降低金融交易本钱， 延伸服务半径，拓展普惠金融服务的广度和深度C、推广创新针对小微企业、高校毕业生、农户、特殊群体以及精准扶贫对象的小额贷款D、鼓励金融机构运用大数据、云计算等新兴信息技术，打造互联网金融服务平台，为

9、客户 提供信息、资金、产品等全方位金融服务E、积极鼓励网络支付机构服务电子商务开展，为社会提供小额、快捷、便民支付服务，提 升支付效率11、合规培训与教育主要包括有（）A、对新员工的入职培训B、所有员工的不定期培训C、针对性培训D、专业技能培训E、职业技术培训12、属于操作风险缓释手段的有（）A、连续营业方案B、商业保险C、业务外包共18页D、内部控制E、合规文化13、按照个人贷款用途划分，个人贷款主要分为（）A、个人投资贷款B、个人住房贷款C、并购贷款D、个人经营贷款E、个人消费贷款14、下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有（）A、会提高商业银行向中央银行融资的本钱B、会减少商业银行向中

10、央银行的借款和贴现C、会使市场利率相应.卜.升D、会使整个社会的投资支出增加，使经济增速加快E、会缩减市场货币供应量15、货币经纪公司的核心业务主要有（）A、境内外外汇市场交易经纪业务B、境内外货币市场交易经纪业务C、境内外债券市场交易经纪业务D、境内外股票市场交易经纪业务E、境内外衍生产品交易经纪业务16、中央银行基准利率主要包括（）A、再贷款率B、再贴现率C、再存款率I）、存款准备金率E、超额存款准备金利率17、委托贷款的主要风险点包括（）A、流动性风险B、操作风险C、市场风险D、信用风险E、政策风险18、合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规那么和准那么可能遭受（）的风险。A、法律制裁

11、B、决策失误C、监管处分【）、重大财务损失E、声誉损失19、（）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。A、分层营销B、交叉营销C、群众营销D、情感营销20、商业银行债券投资的风险包括（）A、信用风险B、政治风险C、价格风险D、操作风险E、流动性风险21、商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所指的关系人包括（）A、商业银行的董事B、商业银行的监事第12页共18页C、商业银行的管理人员D、商业银行的信贷业务人员E、商业银行的信贷业务人员近亲属22、信息与沟通的基本要求有哪些？（）A、信息收集B、信息整合C、信息处理D、信息加工E、信息传递23、银行业监督管理机构有权实施的

12、行政强制措施包括（）A、接管B、促成机构重组C、撤销银行业金融机构D、宣告破产E、终止银行业务24、不良资产业务是指金融资产管理公司根据市场原那么购买转让方的不良资产，并通过（ 等方式，对收购的债权资产进行经营、管理和处置，最终实现价值提升。A、资产转让B、债权转让C、债务重组D、追加投资E、资产.重组25、重大声誉事件是指造成（）的事件。A、市场大幅波动B、银行业重大损失C、引发系统性风险D、影响社会经济秩序稳定E、引发政局风险26、行政许可实施程序包括（）A、申请与受理B、审查C、决定与送达D、面谈E、复议27、信托公司的基本功能定位有哪些？（）A、探索混合所有制改革B、研究符合条件的信托

13、公司上市与并购重组C、优化股权结构和激励约束机制D、完善现代企业制度E、有效盘活存量资金28、以下属于单位存款的有（） A、定期存款B、活期存款C、定活两便存款D、协定存款E、保证金存款29、财政政策工具包括（）A、国债B、公共支出C、再贴现【）、政府投资E、税收3页共18页30、有效银行监管的核心原那么的主要变化有（）A、加强对系统重要性银行的监管B、引入宏观审慎视角C、重视危机管理、恢复和处置D、完善公司治理和信息披露E、强化监管资本基础31、下而属于中央银行提高再贴现率后的影响的有（）A、会提高商业银行向中央银行融资的本钱B、会减少商业银行向中央银行的借款和贴现C、会使市场利率相应上升【

14、）、会使整个社会的投资支出增加，使经济增速加快E、会缩减市场货币供应量32、开展特定目的的载体同业投资业务，应坚持的原那么包括（）A、依法合规原那么B、风险收益匹配原那么C、集中管理原那么D、总量控制原那么E、实质重于形式原那么33、根据银行业监督管理法的规定，国务院银行业监督管理机构及其派出机构的具体职责主要包括（）A、对银行业自律组织的指导、监督B、非现场监管C、制定并发布监管规章、规那么D、实施行政许可E、报告和处置突发事件34、产品开发的方法可分为（）第14页A、仿效法B、交叉组合法C、创新法D、补缺法E、低本钱法35、关于内部审计的质量控制，以下说法正确的有（）A、内部审计部门应直接

15、参与或负责内部控制设计和经营管理决策与执行B、内部审计部门应在年度风险评估的基础上确定审计重点，审计频率利程度应与银行业务 性质、复杂程度、风险状况和管理水平相一致C、内部审计部门应加强科技手段和信息技术在审冲工作中的运用，建立完善非现场内部审 计监测体系及内部审计操作系统、信息管理系统D、内部审计部门根据工作需要，经董事会批准后，可将局部内部审计工程外包，但需事先 对外包机构的独立性、客观性和专业胜任能力进行评估E、董事会可聘请外部机构对内部审计部门的尽职情况进行评价，并保证外部检查人员独立 于评价对象、具备专业胜任能力以及与评价对象没有利益冲突36、针对资金交易业务操作风险，商业银行建立并

16、完善资金业务组织结构，表达权限等级、部 门分工和职责别离原那么，做到（），建立岗位和部门之间的监督约束机制。A、前台交易与后台结算别离B、自营业务与代客业务别离C、业务操作与风险监控别离D、审贷别离E、建设与评价别离37、合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规那么和准那么可能遭受（）的风险。A、法律制裁B、决策失误C、监管处分共18页D、重大财务损失E、声誉损失38、宋体存款保险条例规定的存款保险具有强制性，应当参加存款保险的有（A、商业银行B、农村合作银行C、农村信用合作社D、外国银行在中国的不具有法人资格的分支机构的存款E、中资银行的海外分支机构的存款39、宋体实施扩张性财政政策的手段主

17、要是（）A、增加财政支出B、减少财政支出C、增加税收D、减少税收E、降低存款准备金率40、商业银行绩效考评体系的结果通常被应用于（）方而。A、战略目标审视B、企业文化建设C、资源配置D、人力资源管理应用E、制度建设得分评卷入三、判断题（此题共15小题，每题1分，共计15分）1、宋体（）财务公司不能向成员单位开展全部种类本外币的贷款业务。A、对B、错2、宋体（）对于无指定用途的个人贷款，银行可视具体情况考虑是否发放。A、对B错）3、宋体（）银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的高级管理人员进行监督管理谈话，同时有权要求其弟事就其业务活动的重大事项作出说明。A、对B、错4、宋

18、体（）按照贷款用途和风险特征不同，公司贷款可以细分为机构客户贷款、公司贷款和小企业贷款等。A、对B、错5、宋体（）金融市场是经济景气情况的重要信号系统，是反映经济情况的“晴雨表”。A、对B、错6、宋体（）产业政策和银行盈利之间有可能产生矛盾。A、对B、错7、宋体（）穆迪的BBB级及其以上级别，标准普尔的Baa级及其以上级别为投资级别，余下级别为投机级别，或投资以下级别，并通过“+”、“ - ”进行微调。A、对B、错8、宋体（）信托公司不得开展除同业拆入业务以外的其他负债业务，且同业拆入余额不得超过其净资产的20%。A、对B、错9、宋体（）银行业金融机构应当根据考评对象的经营地域、客户结构、市场

19、需求以及服务能力，合理确定开展转型类指标。第15页共18页A、对B、错10、宋体（）存款准备金制度建立之初并非货币政策工具，后来才逐渐开展成货币政策工具的一种。A、对B、错11、宋体（）教育储蓄是指父母为其子女接受义务教育积蓄资金，到期支取本息的一种定期储蓄。A、对B、错12、宋体（A、对B、错13、宋体（ 效。A、对B、错14、宋体（A、对B、错15、宋体（）银行本票不允许背书转让。）根据中华人民共和国物权法规定，抵押合同一经生效，那么抵押权同时生）外资在华银行业金融机构不可申请加入中国银行业协会成为会员。）公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，中央银行买卖证券的H的是为了

20、盈利。A、对错第16页共18页参考答案一、单项选择题（此题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、【答案】C2、【答案】C3、【答案】B4、【答案】B5、正确答案：D6、正确答案：C7、【答案】A8、【答案】A9、【答案】B10、【答案】A11、【答案】D12、【答案】A13、正确答案：C14、正确答案A15、正确答案C16、【答案】B17、【答案】A18、【答案】B19、【答案】A20、正确答案：B21、【答案】C22、正确答案：C23、|正确答案J B24、正确答案：A25、【答案】A26、【答案】B27、正确答案：B28、【答案】B29、【答案】A30、【答案】D31、【答案】C32、

21、【答案】D33、【答案】A34、【答案】D35、正确答案：B36、【答案】D37、正确答案：D38、AB39、【答案】A40、正确答案：C41、参考答案：B42、【答案】A43、A44、【答案】A45、【答案】B46、【答案】B47、D48、【答案】B49、【答案】D50、【答案】B51、【答案】A52、【答案】C53、【答案】A54、参考答案：B55、【答案】C56、【答案】B57、B58、【答案】C59、【答案】C60、【答案】A61、【答案】A62、【答案】A63、【答案】C64、C65、正确答案：A66、【答案】B67、【答案】D68、【答案】A69、C70、【答案】D71、【答案】D

22、72、【答案】C73、【答案】C74、【答案】C75、B第17页共18页76、A77、正确答案：C78、正确答案：C79、【答案】D80、正确答案A81、C82、【答案】C83、【答案】D84、【答案】A85、参考答案：C86、B87、A88、正确答案：A89、【答案】A90、正确答案：A二、多项选择题（此题共40小题，每题1分，共计40分）1、【答案】B,C,D,E2、【答案】C,D,E3、【答案】A,C,D4、【答案】A,D,E5、【答案】B,E6、【正确答案】BCDE7、【答案】A,B,C,D,E8、【答案】A,B,E9、【正确答案】ABCDE10、【正确答案】BCDE11、【答案】A,

23、C12、【答案】A,B,C13、【答案】B,D,E14、【答案】A,B,C,E15、【正确答案】ABCE16、【答案】A,B,D,E17、【答案】B,D18、【答案】A,C,D,E19、【答案】B20、【答案】A,B,C,D,E21、【正确答案】ABODE22、【答案】A,D,E23、【答案】A,B,C24、【答案】A,D,E25、【答案】A,B,C,D26、【答案】A,B,C27、参考答案：A,B,C,D,E28、【答案】A,B,D,E29、正确答案ABDE30、【答案】A,B,C,D31、【答案】A,B,C,E32、【正确答案】ABCDE33、【答案】A,B,&D,E34、【答案】A,B,

24、C35、【正确答案】BCDE36、【答案】A,B,C37、【答案】A,C,D,E38、 ABC39、AD40、【答案】A,B,&D,E三、判断题（此题共15小题，每题1分，共计15分）1、B2、B3、A4、B5、A6、A7、B8、A9、A10、A11、B12、B13、B14、A15、B第18页共18页B、银行形象定位C、企业性质定位D、市场营销方式定位10、商业银行应当在（）要求的基础上计提储藏资本。A、最低资本B、储藏资本和逆周期资本C、系统重要性银行附加资本D、核心资本11、以下（）不属于银行绩效考评的指标。A、合规经营类指标B、风险管理类指标C、开展转型类指标D、盈利潜力类指标12、宋体

25、2013年末，假设某商业银行相关指标为：人民币流动性资产余额125亿元，流动性负 债余额500亿元：人民币贷款余额4000亿元，其中，不良贷款余额为100亿元；提留的贷款损 失准备为120亿元。该行贷款拨备率为（）A、3. 0%B、2. 5%C、20. 0%D、25.0%13、以下关于空壳公司特点的表述，错误的选项是（）A、为匿名的公司所有者提供服务B、由被提名担任董事并相应收取管理费作为报酬C、被提名人全面掌握公司真实所有人的信息I）、公司由被提名人根据外国律师的登记指令成立14、宋体（）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致 的市场资金供求大幅波动，促进金融市场

26、平稳运行。A、短期流动性调节工具（SLO）B、常备借贷便利（SLF）C、中期借贷便利（MLF）D、抵押补充贷款（PSL）15、城乡居民储蓄存款和企业单位定期存款属于（）A、M0B、MlC、M2D、M316、关于同业拆借说法不正确的选项是（）A、同业拆借是一种比拟纯粹的金融机构之间的资金融通行为B、为规避风险，同业拆借一般要求担保C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资本钱D、同业拆借资金只能作短期的用途17、以下行为中，不属于信托业务禁止性规定的是（）A、对他人处理信托事务的行为承当责任B、将信托财产挪用于非信托目的的用途C、利用受托人地位谋取不当利益D、以信托财产提

27、供担保18、以下不属于单位结算账户是（）A、基本存款账户B、长期存款账户C、临时存款账户D、一般存款账户19、根据信托公司管理方法，信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是（）第3页共18页A、实业投资B、自用固定资产投资C、金融产品投资D、金融类公司股权投资20、商业银行应当于每一会计年度终了（）个月内，按照银监会的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。银行从业资格总题摩A、1B、3C、4D、621、商业银行的代理业务不包括（）A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式基金22、前进机械厂购买 批设备急需资金500万元向甲商业银行申请贷款，并请市第三人民医院 提供保证，

28、并按照法律规定该医院（）A、银行同意即可担保B、可以担保C、不能担保D、如有足够清偿能力即可23、现阶段我国货币政策的中介目标是（）A、基础货币B、货币供应量C、利率D、信贷24、宋体某银行的核心资本为100亿人民币，附属资本为50亿人民币，风险加权资产为1500 亿元人民币，那么资木充足率为（）A、10%B、8%C、6.7%D、3. 3%25、商业银行应当在（要求的基础上计提储藏资本。A、最低资本B、储藏资本和逆周期资本C、系统重要性银行附加资本【）、核心资本26、以下关于内部控制的职责分工说法正确的选项是（）A、业务部门是内部控制的“第二道防线”B、内部审计部门是内部控制的“第三道防线”C

29、、内部控制管理职能部门是内部控制的“第一道防线”D、内控管理职能部门负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计 发现的问题27、银行业金融机构要想提升竞争力、构筑良好品牌优势的有效途径，实现可持续开展，在追 求利益的同时，还应当遵守善业道德和履行（）A、职业道德B、社会责任C、专业技能D、企业文化28、某人投资债券。买入价格为500元，卖出价格为600元，期间获得利息收入50元，那么该投 资者持有期收益率为（）A、20%B、30%C、40%D、50%29、开发银行和政策性银行应当遵循风险管理（）原那么，充分考虑金融业务和金融风险的相关性，按照相关规定确定会计并表、资本并表和风

30、险并表管理范围，并将各类表内外、境内 外、本外币业务纳入并表管理范围。A、实质性B、及时性C、可控性D、相关性30、以下（）属于社会责任类的指标。A、收入结构调整指标B、合规执行C、业务及客户开展指标D、公众金融教育31、信用风险又称（），是指发行债券的借款人不能按时支付债券利息或归还本金，而给债券投资者带来损失的风险。A、贷款风险B、操作风险C、违约风险D、运营风险32、以下（）不属于商业银行绩效考评的基本要素。A、评价目标B、评价标准C、评价对象D、评价监督33、宋体重大声誉事件发生后（）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。A、12小时B、24小时C、36小时D、72小时

31、34、以下贷款不能归为关注类的是（）A、同一借款人对其他银行的局部债务已经不良B、借新还旧C、借款人以分立形式恶意逃废银行债务，本金尚未逾期D、重组后的贷款仍然逾期35、宋体对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请，银监会应当在自收到 申请文件之日起（）日内作出批准或者不能批准的书面决定。A、20B、30C、45D、6036、（）承当银行业消费者权益保护工作的最终责任。A、银行业金融机构B、银行经理C、银行职员D、银行董事会37、银监会应根据商业银行的合规记录及合规风险管理评报告，确定合同风险现场检查的频率、 范围和深度，检查的主要内容不包括（）第4页共18页A、商业银行合规风险

32、管理体系的适当性和有效性B、商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理中的作用C、商业银行绩效考核制度，问责制度和诚信举报制度的适当性和有效性D、商业银行合规管理智能的独立性和权威性38、中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限可以为（）A、1年C、3年B、2年D、4年E、5年39、以下属于商业银行利息收入的是（）A、贷款利息收入B、投资收益C、公允价值变动损益D、手续费和佣金收入40、商业银行贷款，贷款余额与存款余额的比例不得超过（）A、50%B、8%C、75%D、25%41、金融租赁公司的重大关联交易应经（）批准。A、总经理B、董事会C、风险管理委员会D、工程审核委员会42、商业

33、银行应当认真遵循（）的原那么，采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级，根据存款人身份信息核验方式及风险等级，审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额，并 进行分类管理和动态管理。A、了解你的客户B、认识你的客户C、审查你的客户D、检查你的客户43、以下不属于银行业金融机构的重组方式的是（）A、增资发行C、合并B、购买与承接D、兼并收购44、（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A、财务公司B、证券公司C、期货公司D、保险公司45、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中Ml表示（）A、广义货币B、狭义货币C、基础货币D、准货

34、币46、银行业监管机构贯彻落实“何归根源，服从服务于经济社会开展”的措施，不包括（）A、全力支持重大战略实施B、丰富我国金融产品的多样性C、积极支持供给侧结构性改革D、大力推进普惠金融开展第5页共18页47、以下不属于中国银监会的其他监督管理措施的是（）A、审慎性监督管理谈话C、查询涉嫌违法账户B、强制风险披露D、直接冻结有关涉嫌违法资金48、关于同业拆借说法不正确的选项是（）A、同业拆借是一种比拟纯粹的金融机构之间的资金融通行为B、为规避风险，同业拆借一般要求担保C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资本钱D、同业拆借资金只能作短期的用途49、以下关于合规及合规风险

35、的说法中，不正确的选项是（）A、合规风险与信用风险、市场风险、操作风险具有关联性B、商业银行的经营活动违反了法律、规那么和准那么可能遭受合规风险C、商业银行经营活动不合规遭受监管处分属于合规风险D、商业银行经营活动不合规造成声誉损失不属于合规风险50、（）是一个经济体中资金流动的基本框架，由金融市场、金融机构和其他要素组成。A、金融市场B、金融体系C、金融工具D、金融中介51、（）管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障。A、流动性风险B、市场风险C、操作风险【）、信用风险52、根据商业银行合规风险管理指引，以下不属于董事会的合规管理职责的是（）A、审议批准高级管理层提交的合规风

36、险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作 出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施C、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性D、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银 行合规风险管理进行日常监督53、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未 归还贷款本息，至少划分为（）A、关注类B、次级类C、可疑类D、损失类54、中央银行在公开市场上买卖有价证券，将直接影响（），从而影响货币供应量。A、商业银行法定准备金B、商业银行超额准备金C、中央银行再贴现D、中央银行再贷款

37、55、以下不属于金融企业会计的主要特点的是（）A、核算方法的独特性B、监督的政策性C、风险管理的严格性【）、核算内容的社会性56、（）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。A、分层营销B、交叉营销C、群众营销页共18页D、情感营销57、（）是异地结算中广受欢迎、广为应用的结算工具。A、商业汇票B、银行汇票C、银行本票D、支票58、（）承当了最后贷款人的职能，为现代意义上的银行监管奠定了基础。A、银保监会B、政策性银行C、中央银行D、国有银行59、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（）A、很大；较少B、较大：很多C、很小：较少D、较小;很多60、中央银行

38、可以采取（）的货币政策工具增加货币供应量。A、在公开市场上买入证券B、提高存款准备金率C、提高再贴现率D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放61、宋体（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A、财务公司B、证券公司C、期货公司D、保险公司62、狭义的金融创新是指（）的金融创新，主要是指由于金融管制的放松而引发的一系列金融业务和金融工具的创新。A、微观金融主体B、宏观金融主体C、个别金融主体D、大型金融主体63、商业银行的代理业务不包括（）A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式基金64、以下不属于银行业监督管理法规定的监管

39、措施是（）A、限制资产转让B、限制分配红利和其他收入C、罚款D、责令暂停局部业务、停止批准开办新业务65、抵押是担保的一种方式，根据物权法，以下说法正确的选项是（）A、债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B、债权人任何时候都无权就抵押财产优先求偿C、抵押须将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿【）、抵押财产的使用权归债权人所有银行业从业资格考试真题66、商业银行各业务条线和分支机构的（）应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。A、合规管理人员B、负责人第7页共18页C、高管人员D、全体员工67、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的（）A、20%B、50

40、%C、80%D、100%68、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未 归还贷款本息，至少划分为（）A、关注类B、次级类C、可疑类D、损失类69、银监会的监管措施不包括（）A、要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告B、实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料C、对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行考试审查核准D、与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的 重大事项做出说明70、以下关于合规文化的特点说法错误的选项是（）A、合规文化是银行的自身需求B、合规文化表达了价值取向C、合规文

41、化必须通过制度传达D、合规风险报告是合规文化的核心71、以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是（）A、为消费者提供规范服务B、履行信息披露要求C、做好消费者信息管理D、遵守相关法律72、根据商业银行合规风险管理指引，以下不属于董事会的合规管理职责的是（）A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作 出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施C、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性D、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银 行合规风险管理进行日常监督73、（）是指银行

42、向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备、以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。A、个人住房贷款B、个人消费贷款C、个人经营类贷款D、自营性个人住房贷款74、教育储蓄存款属于（）定期储蓄存款。A、整存整取B、整存零取C、零存整取D、存本取息75、监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说 明，这种监管方式是（）A、市场准入C、非现场监管B、监管谈话D、现场检查76、支票的特点不包括（）A、支票受金额起点限制B、支票的出票人是银行存款客户C、支票可以转让D、支票的提示付款期限为自出票H起10日77、以

43、下哪些属于资本市场的特点（）A、归还期短、流动性强、风险小B、归还期短、流动性小、风险高C、归还期长、流动性小、风险高【）、归还期长、流动性强、风险小78、以下商业银行金融创新行为中，违反商业银行金融创新指导的是（）A、创新中保证本钱能够比拟准确的核算B、保证风险可控C、以银行利润最大化为中心D、遵守相关法律规定进行创新79、商业银行法明确指出：“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”这里所指的关系人不包括（A、商业银行的董事B、商业银行的监事C、商业银行信贷业务人员D、集团客户中关联方80、（）是金融市场最主要、最基本的功能。A、货币

44、资金融通功能B、优化资源配置功能C、风险分散与风险管理功能D、经济调节功能81、商业银行的代理业务不包括（）A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式基金82、定活两便储蓄存款存期不限，存期不满（）的，按支取日活期利率计息。A 1个月B、2个月C、3个月D、6个月83、以下关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的选项是（）A、严格执法，深入整治银行业市场乱象B、处置一批重大风险点C、弥补监管制度短板D、多设立银行监督管理机构84.重大声誉事件发生后（）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。A、12小时B、24小时C、36小时D、72小时85、存款业务是属于商业银行的（）A、中间业务B、资产业务C、负债业务D、其他业务第9页共18页