2020年初级银行从业资格证《银行管理》能力测试试卷-含答案.docx

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1、圜趣是 中堤抑K-M邹篇钿 N教 (凶旧)融2020年初级银行从业资格证银行管理能力测试试卷含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷总分值为100分。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否那么不予评分。得分评卷入一、单项选择题（此题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、以下（）不属于商业银行绩效考评的基本要素。A、评价目标B、评价标准C、评价对象D、评价监督2、银行业监管机构贯彻落实“回归根源，服从服务于经济社会开展”的措施，不包括（A、全力支持重大战略实施B、丰富我国金融产品的多样性C、积极支持供给侧结构性

2、改革D、大力推进普惠金融开展3、中央银行在公开市场上买卖有价证券，将直接影响（），从而影响货币供应量。A、商业银行法定准备金B、商业银行超额准备金C、中央银行再贴现D、中央银行再贷款4、（）是异地结算中广受欢迎、广为应用的结算工具。A、商业汇票第B、银行汇票C、银行本票D、支票5、定活两便储蓄存款存期不限，存期不满（）的，按支取日活期利率计息。A、1个月B、2个月C、3个月D、6个月6、（）是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。A、全面检查B、专项检查C、稽核调查D、临时检查7、风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动（）的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选

3、择。A、正相关B、负相关C、同等D、不相关8、以下哪些属于资本市场的特点（A、归还期短、流动性强、风险小B、归还期短、流动性小、风险高C、归还期长、流动性小、风险高D、归还期长、流动性强、风险小9、中国银行业金融机构企业社会责任指引从（ ）三个方面对银行业金融机构应该履行 的企业社会责任进行了阐述，并对银行业金融机构履行企业社会责任的管理机制和制度提出了1页共18页87、宋体对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的中请，银监会应当在自收到 申请文件之日起（）日内作出批准或者不能批准的书面决定。A、20B、30C、45D、6088、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（

4、）A、很大；较少B、较大：很多C、很小：较少【）、较小；很多89、中央银行可以采取（）的货币政策工具增加货币供应量。A、在公开市场上买入证券B、提高存款准备金率C、提高再贴现率D、通过窗I指导劝告商业银行减少贷款发放90、在国际结莽的几种方式中，属于顺汇的是（）A、银行保函B、托收C、信用证D、汇款得分评卷入二、多项选择题（此题共40小题，每题1分，共计40分）1、根据修订后的商业银行流动性风险管理方法，流动性风险监管指标包括（）A、杠杆率指标B、流动性比例第10页C、核心负债比例D、流动性覆盖率E、净稳定资金比例2、信托公司设立信托计划，应当符合以下要求（）A、委托人为合格投费者B、参与信托

5、计划的委托人为唯一受益人C、信托资金有明确的投资方向和投资策略【）、信托受益权划分为等额份额的信托单位E、信托合同应约定受托人报酬3、关于高级管理层应当承当的内部控制职责，说法正确的有（）A、负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估B、负责制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施C、负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职贡得到有效履行D、负责监督董事会完善内部控制体系E、负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系4、合规文化的内涵包括（）A、老实B、正义C、敬业D、员工对银行负责E、银行对社会负责5、个人信贷业务操作风险的风控措施包括（）A、强化个人贷款

6、发放责任约束机制，细化个人贷款责任追究方法B、优化产品结构，改进操作流程，重点开展以质押和抵押为担保方式的个贷业务，审慎发 展个人信用和自然人保证贷款C、实施奖励约束机制，将客户经理的贷款发放规模与其收入和奖励挂钩共18页D、完善业务授权制度，加强法律审查，实行档案集中管理，加快个人信贷电子化建设E、本钱控制指标E、实行个人信贷业务集约化管理.，提升管理层次，实现申贷部门别离6、互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现（）的新型金融业务模式。A、资金融通B、支付C、信息中介D、结算E、投资7、存款管理的原那么包括（）A、维护存款者权益原那么B、谁的前入谁的账、归谁支

7、配C、存款自愿，取款自由D、业务经营平安性原那么E、利益最大化原那么8、实施行政许可的具体内容有（）A、机构准入许可B、业务准入许可C、人员准入许可D、高级管理人员退出许可E、股东变更审查9、在银行绩效考评指标体系中，开展转型类指标包括（）A、业务及客户开展指标B、利润指标C、资产负债结构调整指标D、收入结构调整指标10、以下属于建立指标考核体系的核心的是（）A、主体B、客体C、目标D、指标E、奖惩11、银行业监督管理机构有权实施的行政强制措施包括（）A、接管B、促成机构重组C、撤销银行业金融机构D、宣告破产E、终止银行业务12、非银行金融机构包括（）A、资产管理公司B、消费金融公司C、典当行

8、D、金融租赁公司E、汽车金融公司13、信息科技风险监管的目标有（）A、维护社会稳定B、有效保障银行业持续运作和信息平安C、确保金融平安和保障公众利益D、提高行业竞争能力E、提升信息科技治理有效性14、根据商业银行金融创新指引，以下关于商业银行开展金融创新活动说法正确的有（）第II页共18页A、应坚持合法合规的原那么，遵守法律、行政法规和规章的规定B、应遵守职业道德标准和专业操守，完整履行尽职义务C、应充分尊重他人的知识产权，不得侵犯他人的知识产权和商业秘密D、应坚持充分竞争原那么，鼓励低价竞争E、应坚持本钱可算、风险可控、信息充分披露的原那么15、以下属于商业银行合规管理部门基本职责的是（）A

9、、制定并执行风险为本的合规管理计划B、审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性C、组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准那么等合规指南D、枳极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险E、收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标16、借款人申请流动资金贷款应符合的基本条件包括（）A、借款人依法设立B、贷款用途明确合法C、借款人具有持续经营能力D、借款人拥有中国国籍E、借款人信用状况良好17、COSO委员会于1992年发布内部控制一一整体框架，该框架规定内部控制的要素主要包括（）A、控制环境B、风险评估C、控制活动D、内部监督E、信息与沟通18、中央银行基准

10、利率主要包括（）A、再贷款率第12页B、再贴现率C、再存款率D、存款准备金率E、超额存款准备金利率19、客户开发和管理的主要方式有（）A、维护访问B、建立客户追踪制度C、建立客户风险管理制度D、扩大销售E、定期维护管理20、网点营销渠道主要可分为（）A、便民化网点机构营销渠道B、全方位网点机构营销渠道C、专业性网点机构营销渠道D、高端化网点机构营销渠道E、法人网点机构营销渠道21、风险应对策略主要的基本类型包括（）A、风险规避B、风险降低C、风险分担D、风险转移E、风险承受22、能效信贷业务的重点服务领域涉及的行业包括（）A、交通运输B、农业C、建筑业共18页D、金融业E、工业23、商业银行可

11、以通过不同的策略来到达营销目的，其中分层营销策略的特点不包括（A、把客户分成不同的细分市场，提供不同的产品和不同的服务B、能够为客户提供需要的个性化服务，针对性强C、等同于一对一的营销D、满足群众化需求，适宜所有的人群E、用相时少的资源满足批客户的需求24、以下属于资本市场的有（）A、政府债券市场B、公司债券市场C、商品市场D、股票市场E、承兑汇票市场25、货币市场的主要特点有（）A、低风险、低收益B、期限短、流动性强、风险性小C、交易量大D、主要是个人投费者参与E、交易频繁26、下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有（）A、会提高商业银行向中央银行融资的本钱B、会减少商业银行向中央银行的借

12、款和贴现C、会使市场利率相应上升D、会使整个社会的投资支出增加，使经济增速加快E、会缩减市场货币供应量27、建立健全普惠金融指标体系。在整合、甄选目前有关部门涉及普惠金融管理数据基础上，设计形成包括普惠金融()的指标体系，用于统计、分析和反映各地区、各机构普惠金融)开展状况。A、可得情况B、使用情况C、服务质量D、服务水平E、服务效果28、根据中国银行业协会章程的规定，中国银行业协会履行的职能有()A、自律B、维权C、服务D、公平E、协调29、有效银行监管的核心原那么的主要变化有()A、加强对系统重要性银行的监管B、引入宏观审慎视角C、重视危机管理、恢复和处置D、完善公司治理和信息披露E、强化

13、监管资本基础30、()属于银行销售促进的方式。A、赠品B、建立客户经理制C、专有利益【)、促销策略联盟E、配套服务第13页共18页31、货币政策目标包括（）A、初始目标B、最终目标C、操作目标D、中介目标E、传导目标32、以下属于狭义货币的有（）A、城乡居民储蓄存款B、流通中现金C、企业单位定期存款I）、农村存款E、企业单位活期存款33、财政政策工具包括（）A、国债B、公共支出C、再贴现D、政府投资E、税收34、商业银行的合规风险管理流程包括对合规风险的（）A、筛选B、识别C、评估D、测试E、监控35、货币经纪公司可以经营以下（）全部或局部经纪业务。A、境内外外汇市场交易B、境内外股票市场交易

14、C、境内外债券市场交易D、境内外衍生产品交易E、境内外货币市场交易36、在银行绩效考评指标体系中，合规经营类指标包括（）等方面。A、合规执行B、内控评价C、违规处分D、本钱控制E、客户结构37、消费金融公司的负债业务包括（）A、接受股东境内子公司及境内股东的存款B、同业拆借C、向金融机构借款D、发行金融债券E、接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金38、财务公司可以从事业务有（）A、吸收成员的3月及以上的定期存款，但不能是活期存款B、发放个人贷款C、同业拆借D、经批准的保险代理业务E、时成员单位提供担保39、行政处分的种类包括（）A、警告B、罚款C、没收违法所得第14页共18页

15、D、责令停业整顿E、撤消金融许可证40、根据银行业监督管理法的规定，国务院银行业监督管理机构及其派出机构的具体职责 主要包括（）A、对银行业自律组织的指导、监督B、非现场监管C、制定并发布监管规章、规那么D、实施行政许可E、报告和处置突发事件得分评卷入三、判断题（此题共15小题，每题1分，共计15分）1、宋体（）银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的高级管理人员进行监督管理谈话，同时有权要求其董事就其业务活动的重大事项作出说明。A、对B、错2、宋体（）监事会负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系，保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营。A、对B、错3、宋体（）金

16、融市场是经济景气情况的重要信号系统，是反映经济情况的“晴雨表”。A、对B、错4、宋体（）根据合规管理要求，银行业金融机构应配备合规管理部门或合规管理人员，但无需独立于其他的职责。A、对B、错第15页5、宋体（）根据中华人民共和国物权法规定，抵押合同一经生效，那么抵押权同时生效。A、对B、错6、宋体（）按照诱发风险的原因，风险可以分为系统性风险和非系统性风险。A、对B、错7、宋体（）按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务分为甩汇、信汇、票汇、网汇四种。A、对B、错8、宋体（）资本市场的主要特点是：风险小、收益较低；期限长、流动性差。A、对B、错9、末体（）教育储蓄是指父母为其子女接受义务教育积蓄

17、资金，到期支取本息的一种定期储蓄。A、对B、错10、宋体（）在非金融类不良资产业务中，债权人将不良资产转让给金融资产管理公司，只变更了债权人，同时增加了债务人的负担。A、对B、错11、宋体（）风险确定是指在识别风险的基础上，采用定性与定量相结合的方法，按照风险发生的可能性及其影响程度等，对识别的风险进行分析和排序，确定关注重点和优先控制的 风险。A、对B、错12、宋体（）产业政策和银行盈利之间有可能产生矛盾。共18页A、对B、错13、宋体（）银行内部审计主要有现场走访与自行查核两种审计方式。A、对B、错14、宋体（）穆迪的BBB级及其以上级别，标准普尔的Baa级及其以上级别为投资级别，余下级别

18、为投机级别，或投资以下级别，并通过“ + ”、“ - ”进行微调。A、对B、错15、宋体（）按照银行业监督管理法的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。A、对B、错第16页共18页参考答案一、单项选择题（此题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、【答案】D2、【答案】B3、参考答案：B4、B5、【答案】C6、【答案】C7、【答案】B8、正确答案：C9、【答案】A10、【答案】D11、【答案】A12、【答案】A13、正确答案：C14、【答案】A15、【答案】A16、【答案】B17、【答案】C18、【答案】A19、C20、【答案】1）21、【答案】

19、A22、【答案】A23、AB24、【答案】A25、【答案】B26、【答案】B27、正确答案J A28、【答案】B29、【答案】D30、【答案】D31、正确答案：C32、D33、【答案】B34、【答案】C35、正确答案：D36、【答案】C37、【答案】D38、【答案】C39、正确答案：B40、B41、【答案】D42、【答案】A43、【答案】B44、【答案】A45、【答案】D46、A47、【答案】B48、参考答案：D49、正确答案C50、【答案】A51、C52、【答案】A53、【答案】D54、B55、参考答案：C56、正确答案D57、C58、正确答案：D59、【答案】C60、【答案】A61、【答案

20、】A62、正确答案：A63、A64、【答案】A65、【答案】D66、【答案】A67、【答案】A68、C69、【答案】C70、【答案】B71、【答案】C72 B73、【答案】C74、正确答案：C75、【答案】A第17页共18页76、【答案】A77、参考答案：B78、【答案】B79、正确答案：A80、【答案】B81、正确答案：B82、B83、正确答案：B84、【答案】A85、【答案】D86、【答案】C87、止确答案：B88、【答案】C89、【答案】A90、参考答案：D二、多项选择题（此题共40小题，每题1分，共计40分）1、【答案】B,D,E2、【正确答案】ABCDE3、【答案】A,B,C4、【答

21、案】A,D,E5、【答案】A,B,D,E6、【答案】A,B,C,E7、【正确答案】ABCD8、【答案】A,B,C,E9、【正确答案】ACD10、【答案】C,D11、【答案】A,B,C12、【答案】A,B,D,E13、【答案】A,B,C14、【答案】A,B,C,E15、【答案】A,B,C,D,E16、【答案】A,B,C,E17、【正确答案】ABCDE18、【答案】A,B,D,E19、【答案】A,B,D20、【答案】B,C,D,E21、【答案】A,B,C,E22、【答案】A,C,E23、【答案】B,C,D24、【答案】A,B,D25、【正确答案】ABCE26、【答案】A,B,C,E27、【正确答案

22、】ABC28、参考答案:A, B, C, E29、【答案】A,B,C,D30、【答案】A,C,D,E31、【正确答案】BCD32、【答案】B,D,E33、I1正确答案ABDE34、【答案】B,C,D,E35、【答案】A,C,D,E36、【正确答案】ABC37、【答案】A,B,C,D38、【答案】C,D,E39、【答案】A,B,C,D,E40、【答案】A,B,C,D,E三、判断题（此题共15小题，每题1分，共计15分）1、A2、B3 A4、B5、B6、B7、B8、B9、B10、B11、B12、A13、B14、B15、A第18页共18页建议。A、经济责任、社会责任、环境责任B、法律责任、社会责任、

23、环境责任C、经济责任、社会责任、道德责任D、经济责任、环境责任、文化建设责任10、()承当银行业消费者权益保护工作的最终责任。A、银行业金融机构B、银行经理C、银行职员D、银行董事会11、商业银行应当在(要求的基础上计提储藏及本。A、最低资本B、储藏资本和逆周期资本C、系统重要性银行附加资本D、核心资本12、()是国家重要的核心竞争力。A、金融B、GDPC、教育D、文化13、以下关于空壳公司特点的表述，错误的选项是()A、为匿名的公司所有者提供服务B、由被提名担任董事并相应收取管理费作为报酬C、被提名人全面掌握公司真实所有人的信息D、公司由被提名人根据外国律师的登记指令成立14、()是指债务人

24、或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金 融产品价值，从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。A、信用风险B、市场风险C、操作风险D、法律风险15、()是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。A、向汽车经销商发放汽车贷款B、向汽车购买者发放汽车贷款C、向汽车生产者发放汽车贷款D、向汽车维修者发放汽车贷款16、关于同业拆借说法不正确的选项是()A、同业拆借是一种比拟纯粹的金融机构之间的资金融通行为B、为规避风险，同业拆借一般要求担保C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资本钱D、同业拆借资金只能作短期的用途17、根据

25、商业银行合规风险管理指引，以下不属于董事会的合规管理职责的是()A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作 出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施C、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性D、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银 行合规风险管理进行日常监督18、()是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。A、向汽车经销商发放汽车贷款B、向汽车购买者发放汽车贷款C、向汽车生产者发放汽车贷款D、向汽车维修者发放汽车贷款19、以下不属于银行

26、业监督管理法规定的监管措施是（）A、限制资产转让B、限制分配红利和其他收入C、罚款D、责令暂停局部业务、停止批准开办新业务20、银行内部审计主要的审计方法是（）A、现场审计与自行查核B、现场走访与自行查核C、现场审计与现场走访D、现场审计与非现场审计21、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未 归还贷款本息，至少划分为（）A、关注类B、次级类C、可疑类D、损失类22、宋体重大声誉事件发生后（）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。A、12小时B、24小时C、36小时D、72小时B、2年D、4年E、5年24、商业银行应当认真遵循（）的原那么

27、，采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级，根据存款人身份信息核验方式及风险等级，审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额，并 进行分类管理和动态管理。A、了解你的客户B、认识你的客户C、审杳你的客户D、检查你的客户25、货币经纪公司及其分公司按照中国银保监会批准经营的业务不包括（）A、境内外衍生产品交易经纪业务B、境内外资本市场交易经纪业务C、境内外货币市场交易经纪业务D、境内外债券市场交易经纪业务26、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中Ml表示（）A、广义货币B、狭义货币C、基础货币D、准货币27、宋体（）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素

28、导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。A、短期流动性调节工具（SL0）23、中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限可以为（）B、常备借贷便利（SLF）A、1年C、中期借贷便利（MLF）C、3年D、抵押补充贷款（PSL）第3页共18页28、以下政策不属于扩张性财政政策的是（）A、财政支出规模的扩大B、提高税率，增加税收C、在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求D、增加民间的可支配收入29、以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是（A、为消费者提供规范服务B、履行信息披露要求C、做好消费者信息管理D、遵守相关法律30、商业银行内部控制指引中对内部控制评价进行具体要求

29、不包括（）A、内部控制评价制度B、内部控制评价的频率C、内部控制评价的范围D、内部控制评价反应31、商业银行贷款，贷款余额与存款余额的比例不得超过（）A、50%B、8%C、75%D、25%32、以下不属于中国银监会的其他监督管理措施的是（）A、审慎性监督管理谈话C、查询涉嫌违法账户B、强制风险披露D、直接冻结有关涉嫌违法资金33、（）策略的立足点不是放在争取新客户h,而是把工夫花在挽留老客户h0A、分层营销B、交叉营销C、群众营销D、情感营销34、信用风险又称（），是指发行债券的借款人不能按时支付债券利息或归还木金，而给债券投资者带来损失的风险。A、贷款风险B、操作风险C、违约风险D、运营风险

30、35、以下关于商业银行基本存款账户的表述正确的选项是（）A、同一存款账户可在商业银行开立多个基本存款账户B、是因借款或其他结算需要开立的银行结算账户C、可以办理现金缴存，但不得办理现金支取D、是存款人的主办账户36、（）承当了最后贷款人的职能，为现代意义上的银行监管奠定了基础。A、银保监会B、政策性银行C、中央银行D、国有银行37、货币经纪公司最早起源于（）A、德国B、美国C、意大利D、英国38、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（）第4页共18页A、很大：较少B、较大；很多C、很小：较少D、较小：很多39、（）是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构建合理的运行

31、体制，协调制作，实现合规管理的最大效能。A、独立性原那么B、系统性原那么C、全面性原那么D、合理性原那么40、以下选项中，不符合银行开展同业业务要求的是（）A、由法人总部建立或指定专营部门负责经营B、商业银行同业业务专营部门对可以通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务，可以 委托其他部门或分支机构办理C、由法人总部对同业业务专营部门进行集中统一授权D、同业业务专营部门不得进行转授权包、以下（）不属于银行绩效考评的指标。A、合规经营类指标B、风险管理类指标C、开展转型类指标D、盈利潜力类指标42、以下属于商业银行利息收入的是（）A、贷款利息收入B、投资收益C、公允价值变动损益D、手续费和佣金收

32、入43、重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后，提交（）批准，并在批准后10日内报告监事会以及银保监会。A、股东大会B、董事会C、监事会D、风险管理委员会44、狭义的金融创新是指（）的金融创新，主要是指由于金融管制的放松而引发的一系列金融业务和金融工具的创新。A、微观金融主体B、宏观金融主体C、个别金融主体D、大型金融主体45、以下关于合规及合规风险的说法中，不正确的选项是（）A、合规风险与信用风险、市场风险、操作风险具有关联性B、商业银行的经营活动违反了法律、规那么和准那么可能遭受合规风险C、商业银行经营活动不合规遭受监管处分属于合规风险D、商业银行经营活动不合规造成声誉损失不属

33、于合规风险46、支票的特点不包括（）A、支票受金额起点限制B、支票的出票人是银行存款客户C、支票可以转让D、支票的提示付款期限为自出票日起10日47、银行业监管机构贯彻落实“回归根源，服从服务于经济社会开展”的措施，不包括（）A、全力支持重大战略实施B、丰富我国金融产品的多样性C、积极支持供给侧结构性改革共18页D、收益低、风险高D、大力推进普惠金融开展第6页共18页48、重组贷款是指由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对合同条款作出调整的贷款，重组后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（）类贷款。A、损失B、次级C、关注D、可疑49、城乡居民储蓄存款和企业单位定期存款属于

34、（）A、M0B、MlC、M2D、M350、根据信托公司管理方法，信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是（）A、实业投资B、自用固定资产投资C、金融产品投资D、金融类公司股权投资51、商业银行的代理业务不包括（）A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式基金52、优化资产负债品种结构的原那么就是要开展（）的业务。A、收益高、风险低B、收益高、风险高C、收益低、风险低53、资本市场是指（）A、短期市场B、一级市场C、发行市场D、长期市场54、卜.列选项中不属于银监会监管职责的是（）A、对银行业金融机构实行并表监督管理B、维护支付、清算系统的正常运行C、对银行业金融机构的董事长和

35、高级管理人员实行任职资格管理【）、负责国有重点银行业金融监事会的口常管理工作55、存款业务是属于商业银行的（）A、中间业务B、资产业务C、负债业务D、其他业务56、以下属于政策性银行的是（）A、中国人民银行B、中国工商银行C、中国农业银行D、中国进出口银行57、（）适用于水费、电贽、 费等付款人众多及分散的事业性收费结算，在同城、异地均可办理。A、汇兑B、托收承付C、委托收款D、银行本票58、银监会应根据商业银行的合规记录及合规风险管理评报告，确定合同风险现场检查的频率、 范围和深度，检杳的主要内容不包括（）A、商业银行合规风险管理体系的适当性和有效性B、商业银行董事会和高级管理层在合规风险管

36、理中的作用C、商业银行绩效考核制度，问责制度和诚信举报制度的适当性和有效性D、商业银行合规管理智能的独立性和权威性59、以下关于我国经济供给侧结构性改革的说法中，错误的选项是（）A、最终目的是满足需求B、主攻方向是提高供给质量C、改革的关键是产业结构优化升级D、根本途径是深化改革60、开发银行和政策性银行应当遵循风险管理（）原那么，充分考虑金融业务和金融风险的相关性，按照相关规定确定会计并表、资本并表和风险并表管理范围，并将各类表内外、境内 外、本外币业务纳入并表管理范围。A、实质性B、及时性C、可控性D、相关性61、对于（）方来说，在交易所回购交易开始时，其申报买卖部位为买入。A、以券融资B

37、、以券融券C、以资融券D、以资融资62、宋体某银行的核心资本为100亿人民币，附属资本为50亿人民币，风险加权资产为1500 亿元人民币，那么资本充足率为（）A、10%B、8%C、6.7%D、3. 3%63、以下各项，（）不是政策性银行。A、中国人民银行B、国家开发银行C、中国进出口银行D、中国农业开展银行64、由银行签发的，承诺自己见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是（）A、银行本票B、银行承兑汇票C、支票D、商业承兑汇票65、以下关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的选项是（）A、严格执法，深入整治银行业市场乱象B、处置一批重大风险点C、弥补监管制度短板D、多设立银

38、行监督管理机构66、三大类审计不包括（）A、外部审计B、内部审计C、独立审计D、政府审计67、风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行（）整体第7页共18页风险评估。A、一次B、两次C、三次D、四次68、既可以用于支取现金，也可以用于转账的支票是（）A、现金支票B、转账支票C、普通支票D、结算支票69、（）是指经中国银保监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。A、金融资产管理公司B、信托公司C、金融租赁公司）、企业集团财务公司70、以下关于内部控制的职责分工说法正确的选项是（）A、业务部门是内部控制的“第二道防线”B、内部审计部门是内部控制的“第三道防线”C

39、、内部控制管理职能部门是内部控制的“第一道防线”D、内控管理职能部门负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计 发现的问题71、以下不属于非现场监管的基本程序的是（）A、制定监管计划B、日常监测分析C、资产评估D、现场检查联动72、监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说明，这种监管方式是（A、市场准入C、非现场监管B、监管谈话D、现场检查73、银行资产负债表中资产减去负债后的余额是银行的（）A、监管资本B、经济资本C、会计资本D、市场资本74、以下商业银行金融创新行为中，违反商业银行金融创新指导的是（A、创新中保证本钱能够比拟准确的核算

40、B、保证风险可控C、以银行利润最大化为中心D、遵守相关法律规定进行创新75、中央银行可以采取（）的货币政策工具增加货币供应量。A、在公开市场上买入证券B、提高存款准备金率C、提高再贴现率D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放76、流动性风险监测指标中，（）反映了银行存款的集中度。A、最大十户存款比例B、核心负债比例C、存贷比D、最大十家同业融入比例第8页共18页77、金融租赁公司的重大关联交易应经（）批准。A、总经理B、董事会C、风险管理委员会D、工程审核委员会78、以下政策不属于扩张性财政政策的是（）A、财政支出规模的扩大B、提高税率，增加税收C、在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求

41、D、增加民间的可支配收入79、抵押是担保的一种方式，根据物权法，以下说法正确的选项是（）A、债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B、债权人任何时候都无权就抵押财产优先求偿C、抵押须将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿D、抵押财产的使用权归债权人所有银行业从业资格考试真题80、关于同业拆借说法不正确的选项是（）A、同业拆借是一种比拟纯粹的金融机构之间的资金融通行为B、为规避风险，同业拆借一般要求担保C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资本钱D、同业拆借资金只能作短期的用途81、商业银行应当于每一会计年度终了（）个月内，按照银监会的规定，公

42、布其上一年度的经营业绩利审计报告。银行从业资格总题库A、1B、3C、4D、682、目前，我国个人投资人认购的大额存单起点金额不低于（A、20万元B、30万元C、50万元D、60万元83、平衡计分卡（BALAnCEDSCorE?CArD, BSC）,是基于商业银行（）视角的重要评价工具。A、股东和芾事B、股东和管理者C、董事和管理者D、管理者和监察长84、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未归还贷款本息，至少划分为（）A、关注类B、次级类C、可疑类D、损失类85、以下（）属于社会责任类的指标。A、收入结构调整指标B、合规执行C、业务及客户开展指标D、公众金融教育86、以下不属于商业银行同业业务的是（）A、同业代付B、同业拆借C、保理融资D、买入返售共18页