2020年初级银行从业资格证《银行管理》题库练习试卷A卷-附答案.docx

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1、圜趣是 中堤抑K-M邹篇搦N教 (凶旧)融2020年初级银行从业资格证银行管理题库练习试卷A卷附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷总分值为100分。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否那么不予评分。得分评卷入一、单项选择题（此题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说明，这种监管方式是（）A、市场准入C、非现场监管B、监管谈话D、现场检置2、目前，商业银行的经营开展越来越倾向于（）经营。A、专业化多元化C、综合化D、差异化3、狭

2、义的金融创新是指（）的金融创新，主要是指由于金融管制的放松而引发的一系列金融业务和金融工具的创新。A、微观金融主体B、宏观金融主体C、个别金融主体D、大型金融主体4、某钢铁厂向银行贷款，当地医院可否提供担保（）A、可以B、不可以C、只要银行接受就可以【）、有相应的财产能力就可以5、以下不属于非现场监管的基本程序的是（）A、制定监管计划B、日常监测分析C、资产评估D、现场检查联动6、商业银行实施有条件授信时应当遵循（）的原那么，授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，不得实施授信。A、先落实条件、后实施授信B、先落实授信、后实施条件C、先落实授权、后实施授信D、先落实授信、后实施授权7、（）是

3、指经中国银保监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。A、金融资产管理公司B、信托公司C、金融租赁公司D、企业集团财务公司8、绩效考评即经营业绩的考核与评价，是指银行为实现自身开展战略和落实监管要求，通过建 立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的（）进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理的过程。A、经营成果、风险状况、开展状况B、开展状况、内控管理、经营成果第1页共18页86、银行市场定位主要包括产品定位和（）两个方面。A、目标定位B、银行形象定位C、企业性质定位D、市场营销方式定位87、以下（）不属于商业银行绩效考评的基本要素。A、评价目标B、评价标准C、评价对象D、评价

4、监督88、金融会计具有（）两项主要功能。A、核算和监督B、核算和经营管理C、监督与管理D、经营核算与监督89、流动性风险监测指标中，（）反映了银行存款的集中度。A、最大十户存款比例B、核心负债比例C、存贷比D、最大十家同业融入比例90、（）是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备、以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。A、个人住房贷款B、个人消费贷款C、个人经营类贷款D、自营性个人住房贷款第10页得分评卷入二、多项选择题（此题共40小题，每题1分，共计40分）1、按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为（）A、债权工具B、股权

5、工具C、混合工具D、直接融资工具E、间接融资工具2、银行内部审计的目标主要有（）A、保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行B、改善风险管理、控制及治理过程的效果C、在银行业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平D、改善银行业金融机构的运营，增加价值E、实现对一般风险隅患的监督检查3、内部审计部门应就以下哪些事项向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告？（）A、向高级管理层提交的全面审计工作报告B、内部审计部门开展异地审计的，应同时将审计报告抄报审计对象所在地的国务院银行业 监督管理机构派出机构C、内部审计部门发现重大问题并报告董事会后，在问题未得到认真杳处整改的

6、情况下，应 直接向监管机构报告相关情况D、外部中介机构对银行的审计报告E、向监事会提交的全面审计工作报告4、以下属于建立指标考核体系的核心的是（）A、主体B、客体C、目标共18页D、指标E、奖惩5、互联网支付的主要表现形式有（）A、第三方支付B、网络支付C、移动支付D、线上支付E、网银6、根据商业银行合规风险管理指引的规定，合规是指商业银行的各项经营活动与法律、规那么和准那么相一致，其中的法律、规那么和准那么包括（）A、行政法规B、自律性组织的行业准那么C、自律性组织的行为守那么和职业操守D、部门规章及其他规范性文件E、经营规那么7、信息科技风险监管的目标有（）A、维护社会稳定B、有效保障银行

7、业持续运作和信息平安C、确保金融平安和保障公众利益D、提高行业竞争能力E、提升信息科技治理有效性8、以下属于商业银行合规管理部门基本职责的是（）A、制定并执行风险为本的合规管理计划B、审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性C、组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准那么等合规指南D、积极主动地识别和评估与商也银行经营活动相关的合规风险第II页E、收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标9、以下属于财产信托的有（）A、动产信托B、不动产信托C、有价证券信托D、财产权信托E、资金信托10、以下投资组合中，能够产生风险分散效果的有（A、收益率相关系数为0的两种资产B、

8、收益率相关系数为T的两种资产C、收益率相关系数为-0、5的两种资产D、收益率相关系数为1的两种资产E、以上都对11货币政策的时滞包括的阶段有（）A、中央银行认识到需要采取货币政策B、公众意识到货币政策并采取措施C、制定并实施货币政策D、货币政策执行过程监测E、所采取的货币政策发挥作用12、作为中央银行货币政策工具的再贴现政策，具体包括（）A、再贴现利率的调整B、金融机构信贷结构的调整C、规定再贴现票据的种类D、金融机构再贴现票据数量的调整E、再贴现时间的调整13、（）是内部控制的三大目标。共18页A、所有钱物和账目正确无误B、开展的效果和效率C、相关法律法规的遵循D、财务报告的可靠性E、不相容

9、岗位与职务别离14、货币经纪公司的核心业务主要有（）A、境内外外汇市场交易经纪业务B、境内外货币市场交易经纪业务C、境内外债券市场交易经纪业务D、境内外股票市场交易经纪业务E、境内外衍生产品交易经纪业务15、以下属于普惠金融创新金融品种和服务手段内容的有（）A、鼓励大型银行加快建设小微企业专营机构B、积极引导各类普惠金融服务主体借助互联网等现代信息技术手段，降低金融交易本钱， 延伸服务半径，拓展普惠金融服务的广度和深度C、推广创新针对小微企业、高校毕业生、农户、特殊群体以及精准扶贫对象的小额贷款D、鼓励金融机构运用大数据、云计算等新兴信息技术，打造互联网金融服务平台，为客户 提供信息、资金、产

10、品等全方位金融服务E、积极鼓励网络支付机构服务电子商务开展，为社会提供小额、快捷、便民支付服务，提 升支付效率16、银行业金融机构应当从（）方面做好从业人员行为管理。A、招聘和任职B、从业人员管理信息系统C、行为守那么和行为细那么D、举报和问责E、评估和监测第12页17、资本市场主要包括（）A、回购市场B、票据市场C、基金市场D、股票市场E、债券市场18、商业银行公司治理指引第四条指出，商业银行公司治理应当遵循原那么有（A、各治理主体独立运作B、有效制衡C、相互合作D、协调运转E、合理的激励19、关于金融市场经济调节功能的说法正确的有（）A、借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济的开展规模和速

11、度B、借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局C、借助利率、汇率、金融资产价格变动促进社会经济效率的提高D、通过充当资金融通媒介，实现资源优化配置E、借助于金融市场的运行机制，为中央银行调W宏观经济提供传导渠道20、财务公司的负债业务包括（）A、吸收成员单位存款B、同业负债业务C、办理成员单位产品的买方信贷D、发行金融债券E、财务公司票据承兑业务21、我国商业银行综合化经营的工商企业控股模式的代表有（）A、光大集团共18页B、中信集团C、中国建设银行D、宝钢集团E、海航集团22、现有的票据和结算方式包括（）A、汇票B、本票C、支票D、银行卡及汇兑E、托收承付23、根据金融产品成交与定价方

12、式的不同可以将金融市场分为（）A、现货市场B、期货市场C、期权市场D、公开市场E、协议市场24、能效信贷业务的重点服务领域涉及的行业包括（）A、交通运输B、农业C、建筑业D、金融业E、工业25、宋体常备借贷便利的主要特点有（）A、是中央银行与金融机构“一对一”交易，针对性强B、由金融机构主动发起，金融机构可根据自身流动性需求申请C、交易对手覆盖而广，通常覆盖存款金融机构D、交易金额大，风险大E、主要功能是满足金融机构期限较短的大额流动性需求26、金融创新的原那么包括（）A、合法合规、公平竞争原那么B、应充分尊重他人的知识产权C、应坚持本钱可算、风险可控、信息充分披露的原那么D、应做到“认识你的

13、业务”E、应遵守职业道德标准和专业操守27、2014年中国银监会新修订的商业银行每部控制指引确定了商业银行内部控制的目标， 包括（）A、保证商业银行风险管理的有效性B、改善银行业金融机构的运营，增加价值C、保证商业银行开展战略和经营目标的实现D、保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行E、保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及 时28、下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有（）A、会提高商业银行向中央银行融资的本钱B、会减少商业银行向中央银行的借款和贴现C、会使市场利率相应上升D、会使整个社会的投资支出增加，使经济增速加快E、会缩减市场货币供应量29、不良贷

14、款的处置方式有很多，包括（）A、直接追偿B、委外清收C、债务减免13页共18页D、呆账核销E、资产租赁30、合规培训在组织方式上可以采取的措施有（）A、视频B、 会议培训C、计算机培训D、内部交流E、网络培训31、商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所指的关系人包括（）A、商业银行的董事B、商业银行的监事C、商业银行的管理人员D、商业银行的信贷业务人员E、商业银行的信贷业务人员近亲属32、在银行绩效考评指标体系中，合规经营类指标包括（）等方而。A、合规执行B、内控评价C、违规处分D、本钱控制E、客户结构33、开展特定目的的载体同业投资业务，应坚持的原那么包括（）A、依法合规原那么B、风险收益

15、匹配原那么C、集中管理原那么D、总量控制原那么E、实质重于形式原那么34、以下关于金融市场的表述，正确的有（）A、根据期限不同可以将金融市场分为货币市场和资木市场B、金融市场是以金融工具为交易对象而形成的资金供求关系的总和C、金融市场的构成要素包括交易主体、交易对象、交易工具、交易的组织形式和交易价格 等D、金融市场是金融体系的构成要素之一E、金融市场是货币和资本的交易活动、交易技术、交易制度、交易产品和交易场所的集合 35、中央银行基准利率主要包括（）A、再贷款率B、再贴现率C、再存款率D、存款准备金率E、超额存款准备金利率36、以下属于财政政策工具的有（）A、税收B、公开市场业务C、公共支

16、出D、政府投资E、国债37、客户开发和管理的主要方式有（）A、维护访问B、建立客户追踪制度C、建立客户风险管理制度D、扩大销售E、定期维护管理38、以下属于中国银行业协会应履行的自律职责的是（）第14页共18页A、组织制定行业标准、业务规范及银行从业人员资格考试B、按有关规定对会员实施自律性处分C、制定银行从业人员道德和行为准那么，组织银行从业人员的相关培训D、建立健全银行业诚信制度以及银行机构和从业人员信用信息体系，加强诚信监督E、组织会员签订自律公约及其实施细那么39、产品开发的方法可分为（）A、仿效法B、交叉组合法C、创新法D、补缺法E、低本钱法40、银行业监督管理机构有权实施的行政强制

17、措施包括（）A、接管B、促成机构重组C、撤销银行业金融机构D、宣告破产E、终止银行业务得分评卷入三、判断题（此题共15小题，每题1分，共计15分）1、宋体（）财务公司不能向成员单位开展全部种类本外币的贷款业务。A、对B、错2、宋体（）商业银行从事风险计量、监测和控制的工作人员可以与从事衍生产品交易或营销的人员相同。A、对B、错第15页3、宋体（）委托收款方式具有方便灵活、适用面广、不受金额起点限制等特点，可以异地 办理。A、对B、错4、宋体（）按照贷款用途和风险特征不同，公司贷款可以细分为机构客户贷款、公司贷款和小企业贷款等。A、对B、错5、宋体（）对于无指定用途的个人贷款，银行可视具体情况考

18、虑是否发放。A、对B、错6、宋体（）外资在华银行业金融机构不可申请加入中国银行业协会成为会员。A、对B、错7、宋体（）根据中华人民共和国物权法规定，抵押合同一经生效，那么抵押权同时生效。A、对B、错8、宋体（）财务公司的同业资产业务主要包括同业拆出和同业拆入。A、对B、错9、宋体（）风险确定是指在识别风险的基础上，采用定性与定量相结合的方法，按照风险发生的可能性及其影响程度等，对识别的风险进行分析和排序，确定关注重点和优先控制的风 险。A、对B、错10、宋体（）公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，中央银行买共18页卖证券的目的是为了盈利。A、对B、错11、宋体（）信托公司不

19、得开展除同业拆入业务以外的其他负债业务，且同业拆入余额不得超过其净资产的20%。A、对B、错12、宋体（）教育储蓄是指父母为其子女接受义务教育积蓄资金，到期支取本息的一种定期储蓄。A、对B、错13、宋体（）穆迪的BBB级及其以上级别，标准普尔的Baa级及其以上级别为投资级别，余下级别为投机级别，或投资以下级别，并通过“ + ”、“ - ”进行微调。A、对B、错14、末体（）银行本票不允许背书转让。A、对B、错15、宋体（）监事会负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系，保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营。A、对B、错第16页共18页参考答案一、单项选择题(此题共90小题，每题0.5

20、分，共计45分)1、B2、【答案】C3、【答案】A4、正确答案：B5、【答案】C6、【答案】A7、【答案】C8、【答案】D9、【答案】A10、【答案】A11、【答案】A12、参考答案：B13、【答案】A14、正确答案：C15、D16、【答案】C17、【答案】A18、正确答案：C19、【答案】A20、【答案】1)21、C22、【答案】A23、C24、C25、【答案】I)26、【答案】B27、正确答案：A28、C29、【答案】A30、B31、【答案】B32【答案】I)33、【答案】A34、B35、【答案】C36、【答案】D37、1正确答案D38、【答案】A39、【答案】A40、【答案】D41、【答

21、案】B42、【答案】B43、【答案】D44、【答案】A45、【答案】D46、A47、【答案】D48、【答案】A49、【答案】B50、B51、正确答案：B52、正确答案：B53、【答案】B54、正确答案：C55、【答案】D56、【答案】B57、正确答案：D58、C59、【答案】A60、正确答案：B61、【答案】C62、【答案】B63、【答案】A64、正确答案：B65、【答案】A66、【答案】B67、【答案】A68、【答案】A69、【答案】B70、A71、参考答案：C72、【答案】C73、【答案】C74、C75、【答案】D第17页共18页76、【答案】C77、【答案】A78、A79、【答案】A80

22、、【答案】C81、【答案】A82、C83、【答案】A84、【答案】B85、【答案】B86、【答案】B87、【答案】D88、【答案】B89、【答案】A90、【答案】C二、多项选择题（此题共40小题，每题1分，共计40分）1、正确答案J ABC2、【答案】A,C,D3、【答案】B,C,D4、【答案】C,D5、【答案】A,C,E6、【答案】A,B,C,D,E7、【答案】A,B,C8、【答案】A,B,C,D,E9、【答案】A,B,C,D10、【答案】A,B,C11、【答案】A,C,E12、【答案】A,C13、【答案】B,C,D14、【正确答案】ABCE15、【正确答案】BCDE16、【答案】A,B,C

23、,D,E17、|1正确答案CDE18、【答案】A,B,C,D19、【答案】A,B,C,E20、【答案】A,B,D21、【正确答案】DE22、【正确答案】ABCDE23、I正确答案DE24、【答案】A,C,E25、【答案】A,B,C26、【正确答案】ABCDE27、【正确答案】ACDE28、【答案】A,B,C,E29、【正确答案】ABCDE30、【答案】A,B,C,D,E31、【正确答案】ABCDE32、【正确答案】ABC33、【正确答案】ABCDE34、【答案】A,B,C,D,E35、【答案】A,B,D,E36、【正确答案】ACDE37、【答案】A,B,D38、【正确答案】ABCDE39、【答

24、案】A,B,C40、【答案】A,B,C三、判断题（此题共15小题，每题1分，共计15分）1、B2、B3 A4、B5、B6、A7、B8、B9、B10、B11、A12、B13、B14、B15、B第18页共18页C、内控管理、开展状况、风险状况I）、风险状况、内控管理、经营成果9、重大声誉事件发生后（）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。A、12小时B、24小时C、36小时D、72小时10、优化资产负债品种结构的原那么就是要开展（）的业务。A、收益高、风险低B、收益高、风险高C、收益低、风险低D、收益低、风险高11.商业银行应当在（）要求的基础上计提储藏资本。A、最低资本B、储藏资

25、本和逆周期资本C、系统重要性银行附加资木D、核心资本12、中央银行在公开市场上买卖有价证券，将直接影响（），从而影响货币供应量。A、商业银行法定准备金B、商业银行超额准备金C、中央银行再贴现D、中央银行再贷款13、风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行（）整体风险评估。A、一次B、两次C、三次D、四次14、以下商业银行金融创新行为中，违反商业银行金融创新指导的是（）A、创新中保证本钱能够比拟准确的核算B、保证风险可控C、以银行利润最大化为中心D、遵守相关法律规定进行创新15、以下不属于中国银监会的其他监督管理措施的是（）A、审慎性监督管理谈话C、查询涉嫌违法账户B、

26、强制风险披露D、直接冻结有关涉嫌违法资金16、定活两便储蓄存款存期不限，存期不满（）的，按支取日活期利率计息。As 1个月B、2个月C、3个月D、6个月17、以下关于各监管机构职责划分说法不正确的选项是（A、中国银行负责互联网支付业务的监督管理B、银监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联网 消费金融的监督管理C、证监会负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理D、保监会负责互联网保险的监督管理18、商业银行贷款，贷款余额与存款余额的比例不得超过（）A、50%B、8%18页第3页共18页C、75%D、25%19、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行

27、债务的授信余额，如没有逾期未 归还贷款本息，至少划分为（）A、关注类B、次级类C、可疑类【）、损失类20、商业银行法明确指出：“商业银行不得向关系人发放信用贷款：向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”这里所指的关系人不包括（）A、商业银行的董事B、商业银行的监事C、商业银行信贷业务人员【）、集团客户中关联方21、存款保险条例规定，存款保险实行限额偿付，偿付限额为人民币（）A、20万元B、30万元C、50万元D、100万元22、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未 归还贷款本息，至少划分为（）A、关注类B、次级类C、可疑类D、损失

28、类23、商业银行的代理.业务不包括（）A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式基金24、债券投资的（）是指由于通货膨胀的发生，债券持有人从投资债券中所收到的金钱的实际购买力越来越低，甚至有可能低于原来投资金额的购买力。A、信用风险B、利率风险C、购买力风险D、流动性风险25、以下（）不属于银行绩效考评的指标。A、合规经营类指标B、风险管理类指标C、开展转型类指标D、盈利潜力类指标26、某人投资债券。买入价格为500元，卖出价格为600元，期间获得利息收入50元，那么该投 资者持有期收益率为（）A、20%B、30%C、40%D、50%27、当前，我国商业银行面临的最主要的风险

29、是（）A、信用风险B、市场风险C、流动性风险D、国家风险28、以下不属于银行业监督管理法规定的监管措施是（）A、限制资产转让B、限制分配红利和其他收入C、罚款D、责令暂停局部业务、停止批准开办新业务29、由银行签发的，承诺自己见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是（）A、银行本票B、银行承兑汇票C、支票D、商业承兑汇票30、目前，我国个人投资人认购的大额存单起点金额不低于（）A、20万元B、30万元C、50万元D、60万元31、风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动（）的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。A、正相关B、负相关C、同等D、不相关32、宋体

30、以下不属于投诉处理基本要求的是（）A、建立投诉处理机制B、畅通投诉渠道C、明确投诉处理时限D、投诉处理结果公开33、中央银行可以采取（）的货币政策工具增加货币供应量。A、在公开市场上买入证券B、提高存款准备金率C、提高再贴现率D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放34、商业银行发行金融债券应具备的条件之一是：核心资本充足率不低于（）A、3%B、4%C、5%D、8%35、商业银行的代理业务不包括（）A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式基金36、资本市场是指（）A、短期市场B、一级市场C、发行市场D、长期市场37、以下属于政策性银行的是（）A、中国人民银行B、中国工商银行

31、C、中国农业银行D、中国进出口银行38、（）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款第4页共18页A、向汽车经销商发放汽车贷款B、向汽车购买者发放汽车贷款C、向汽车生产者发放汽车贷款D、向汽车维修者发放汽车贷款39、商业银行应当认真遵循（）的原那么，采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级，根据存款人身份信息核验方式及风险等级，审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额，并 进行分类管理和动态管理。A、了解你的客户B、认识你的客户C、审查你的客户I）、检查你的客户40、以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是（）A、单笔金额超过工程总投资5$B、单笔金额超过500万人

32、民币的固定资产贷款资金支付C、单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付D、单笔超过500万元的流动资金贷款资金支付包、对于与借款人新建立信贷业务关系旦借款人信用状况一般，或者支付对象明确旦单笔支付 金额较大的情形，原那么上应采用（）方式支付贷款。A、委托支付B、受托支付C、自主支付D、对冲42、（）商业银行考评体系中的核心指标。A、经济资本B、经济增加值C、资本预期收益率D、税后净利润43、货币经纪公司最早起源于（）A、德国B、美国C、意大利D、英国44、（）是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。A、信用

33、风险B、市场风险C、操作风险D、法律风险45、商业银行内部控制指引中对内部控制评价进行具体要求不包括（）A、内部控制评价制度B、内部控制评价的频率C、内部控制评价的范围D、内部控制评价反应46、以下不属于银行业金融机构的重组方式的是（）A、增资发行C、合并B、购买与承接D、兼并收购47、以下（）不属于商业银行绩效考评的基本要素。A、评价目标B、评价标准C、评价对象共18页D、评价监督48、三大类审计不包括（）A、外部审计B、内部审计C、独立审计D、政府审计49、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中Ml表示（）A、广义货币B、狭义货币C、基础货币D、准货币50、（）是异地结算

34、中广受欢迎、广为应用的结算工具。A、商业汇票B、银行汇票C、银行本票D、支票51、债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信任质量发生变化，从而给银行带来损失 的可能性属于（）A、合规风险B、信用风险C、操作风险D、市场风险52、平衡计分卡（BALAnCEDSCorE?CArD,BSC）,是基于商业银行（）视角的弟要评价工具。A、股东和董事B、股东和管理者C、董事和管理者D、管理者和监察长53、宋体银行市场定位主要包括产品定位和（）两个方面。A、目标定位B、银行形象定位C、企业性质定位D、市场营销方式定位54、前进机械厂购买一批设备急需资金500万元向甲商业银行申请贷款，并请市第三人民医院

35、提供保证，并按照法律规定该医院（）A、银行同意即可担保B、可以担保C、不能担保D、如有足够清偿能力即可55、以下关于合规及合规风险的说法中，不正确的选项是（）A、合规风险与信用风险、市场风险、操作风险具有关联性B、商业银行的经营活动违反了法律、规那么和准那么可能遭受合规风险C、商业银行经营活动不合规遭受监管处分属于合规风险D、商业银行经营活动不合规造成声誉损失不属于合规风险56、以下政策不属于扩张性财政政策的是（）A、财政支出规模的扩大B、提高税率,增加税收C、在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求D、增加民间的可支配收入57、中间业务是一项（）业务，不用占用银行的资金，却能给银行带来丰厚

36、的手续费收入,是银行增加利润的重要渠道。A、表内B、理财第6页共18页C、信贷D、表外58、银监会的监管措施不包括（）A、要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告B、实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料C、对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行考试审行核准D、与银行业金融机构第事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的 重大事项做出说明59、根据信托公司管理方法，信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是（）A、实业投资B、自用固定资产投发C、金融产品投资D、金融类公司股权投资60、银行业金融机构要想提升竞争力、构筑良好品牌优势的有效途径

37、，实现可持续开展，在追 求利益的同时，还应当遵守善业道德和履行（）A、职业道德B、社会责任C、专业技能D、企业文化61、外汇业务中较独特的风险是（）A、流动性风险B、利率风险C、外汇风险D、信用风险62、关于同业拆借说法不正确的选项是（）A、同业拆借是一种比拟纯粹的金融机构之间的资金融通行为B、为规避风险，同业拆借一般要求担保C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资本钱D、同业拆借资金只能作短期的用途63、中国银行业金融机构企业社会责任指引从（）三个方面对银行业金融机构应该履行的企业社会责任进行了阐述，并对银行业金融机构履行企业社会责任的管理机制和制度提出 了建议。A

38、、经济责任、社会责任、环境责任B、法律责任、社会责任、环境责任C、经济责任、社会责任、道德责任D、经济责任、环境责任、文化建设责任64、（）是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构建合现的运行体制，协调制作，实现合规管理的最大效能。A、独立性原那么B、系统性原那么C、全面性原那么D、合理性原那么65、以下行为中，不属于信托业务禁止性规定的是（A、对他人处理信托事务的行为承当责任B、将信托财产挪用于非信托目的的用途C、利用受托人地位谋取不当利益D、以信托财产提供担保66、以下不属于单位结算账户是（）A、基本存款账户B、长期存款账户C、临时存款账户D、一般存款账户共18页67、以下属于

39、商业银行利息收入的是（72、以下关于我国经济供给侧结构性改革的说法中，错误的选项是（A、最终目的是满足需求B、主攻方向是提高供给质量C、改革的关犍是产业结构优化升级D、根本途径是深化改革73、根据商业银行合规风险管理指引，以下不属于董事会的合规管理职责的是（）A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作 出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施C、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性并在批准D、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督74、以下

40、（）情况，中国银监会可以对商业银行实施接管。A、严重违法经营B、严重危害金融秩序C、已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益D、损辔社会公众利益75、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的（）A、20%B、50%C、80%D、100%76、财务公司为我国金融开展作出了重大贡献，其贡献不包括（）A、催生了大型企业的财团意识B、节省了企业集团的融资本钱C、降低了企业的系统风险A、贷款利息收入B、投资收益C、公允价值变动损益D、手续费和佣金收入68、银行业金融机构应将从业人员行为守那么及评估报告报送（）A、银行业监督管理机构B、银行业协会C、人民银行D、国务院69、重大关联交易应当由商业银

41、行关联交易控制委员会审查后，提交（）批准,后10日内报告监事会以及银保监会。A、股东大会B、董事会C、监事会D、风险管理委员会70、以下各项，（）不是政策性银行。A、中国人民银行B、国家开发银行C、中国进出口银行D、中国农业开展银行71、存款业务是属于商业银行的（）A、中间业务B、资产业务C、负债业务D、其他业务第8页共18页D、防控企业集团资金风险77、开发银行和政策性银行应当遵循风险管理（）原那么，充分考虑金融业务和金融风险的相关性，按照相关规定确定会计并表、资本并表和风险并表管理范围，并将各类表内外、境内 外、本外币业务纳入并表管理范围。A、实质性B、及时性C、可控性D、相关性78、对于

42、银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由（）按照法律规定的程序依法宣告破产。A、人民法院C、公安机关B、人民检察院D、银监会79、无论商业银行是采用内部评级法初级法还是内部评级法高级法，都必须按照监管要求估计（ ）A、违约概率B、违约损失率C、违约风险暴露D、期限80、信用风险又称（），是指发行债券的借款人不能按时支付债券利息或归还本金，而给债券投资者带来损失的风险。A、贷款风险B、操作风险C、违约风险D、运营风险81、宋体重大声誉事件发生后（）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。A、12小时B、24小时C、36小时D、72小时82、既可以用于支取现金，也可以用于转账的支票是（）A、现金支票B、转账支票C、普通支票D、结算支票83、对于（）方来说，在交易所回购交易开始时，其申报买卖部位为买入。A、以券融资B、以券融券C、以资融券D、以资融资84、（）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。A、分层营销B、交叉营销C、群众营销D、情感营销85、货币经纪公司及其分公司按照中国银保监会批准经营的业务不包括（）A、境内外衍生产品交易经纪业务B、境内外资本市场交易经纪业务C、境内外货币市场交易经纪业务D、境内外债券市场交易经纪业务第9页共18页