湖南省2023年理财规划师之三级理财规划师通关提分题库(考点梳理).doc

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1、湖南省湖南省 20232023 年理财规划师之三级理财规划师通关提年理财规划师之三级理财规划师通关提分题库分题库(考点梳理考点梳理)单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、某客户就企业年金问题咨询理财规划师，理财规划师向其说明()并不属于企业年金特征。A.非盈利性B.政府鼓励C.市场化运营D.职工行为【答案】D2、每个周期内波峰年份的经济增长率称为()。A.波动的幅度B.波动的高度C.波动的探度D.波动的扩张长度【答案】B3、在个人（家庭）购房之前，可以提前进行行之有效的财务规划。下列不属于此项财务规划的是()。A.根据负担能力、个人所处的生命周期阶段选择合适的住房B.向客户具体介绍还款方

2、式C.根据客户的财务状况在各种还款方式中选择最佳的还款方式D.将住房消费规划与其他规划如子女教育规划、保险规划、退休养老规划等相结合，综合考量，最终确定最佳的理财方案【答案】B4、接上题，如果该房屋是 2009 年 10 月购买则该房屋属于()。A.小王的婚前个人财产B.其中 30 万元属于夫妻共同财产C.小王父亲的财产D.夫妻共同财产【答案】A5、基金单位的流通采取在交易所上市的办法，投资者要买卖基金单位都必须经过证券经纪商，在二级市场上进行竟价交易，且基金发起人在设立基金时，限定了基金发行的总额和存续期的基金是()。A.封闭式基金B.开放式基金C.LOF 基金D.ETF 基金【答案】A6、

3、某股票的股票股利分配方案为 10 股送 3 股，除权前的市场价格为 6.8 元，则除权后的价格为()。A.5.23 元B.5.60 元C.6.60 元D.6.80 元【答案】A7、下列情形中，不能以配偶身份继承遗产的是()。A.双方当事人依法办理了结婚登记手续，领取了结婚证，但尚未举行结婚仪式B.夫妻双方因感情不和已经分居，分居期间一方死亡的C.夫妻双方协议离婚，已经达成离婚协议，但在依法办理离婚手续期间，一方死亡的D.夫妻双方已经向法院起诉离婚，一方不服法院判决但法定期间未上诉的【答案】D8、某公司投保了企业财产险，因保费数额较大，公司请求分次交清，则()。A.一年不能超过 2 次B.一年不

4、能超过 4 次C.一年不能超过 12 次D.一年缴费次数不限【答案】B9、如果基础货币为 20 亿元，活期存款的法定准备金率为 10%，定期存款的法定存款准备金率为 4%，定期存款比率为 25%，超额准备金率为 5%，通货比率为15%，那么货币存量应为()。A.68.58B.74.19C.86.12D.91.26【答案】B10、地域管辖的基本原则是()。A.被告就原告原则B.原告就被告原则C.就近原则D.住所地原则【答案】B11、如果最终何先生认可了助理理财规划师所做的教育规划，接下来要选择教育规划工具，下列四项中，不属于长期教育规划工具的为()。A.教育储蓄B.投资房地产C.教育保险D.购买

5、共同基金【答案】B12、共同基金当事人中，作为共同基金资产的名义持有人和保管人的是()。A.管理人B.投资人C.托管人D.受托人【答案】C13、社会养老保险参保人员的义务不包括()。A.依法参加社会养老保险B.依法缴纳社会养老保险费C.达到法定的最低缴费年限D.达到法定的退休年龄【答案】D14、詹先生打算为儿子准备大学教育基金，现在离詹先生儿子上大学还有 12年，目前上大学包括出国留学的总花费（学费加食宿费等）约为 100 万元，且每年涨幅为 5%。则每年至少需要投入()资金于年报酬率为 10%的股票型基金，才可在 12 年后足额准备出这笔资金（取最接近金额）。A.6.3 万元B.7.4 万元

6、C.8.9 万元D.8.4 万元【答案】C15、1999 年 1 月 2 日，A 公司向本市一家印刷厂租借了一间 100 多平方米的厂房做生产车间，双方在租赁合同中约定租赁期为 1 年，若有一方违约，则违约方将支付违约金。同年 3 月 6 日，A 公司向当地保险公司投保了企业财产险，期限为 1 年。当年 A 公司因订单不断，欲向印刷厂续租厂房 1 年，遭到拒绝，因此 A 公司只好边维持生产边准备搬迁。次年 1 月 2 日至 18 日间，印刷厂多次与 A 公司交涉，催促其尽快搬走，而 A 公司经理多次向印刷厂解释，并表示愿意支付违约金。最后，印刷厂法人代表只得要求 A 公司最迟在 2 月 10

7、日前交还厂房，否则将向有关部门起诉。2 月 3 日，A 公司职员不慎将洒在地上的煤油引燃起火，造成厂房内设备损失 215000 元，厂房屋顶烧塌，需修理费 53000 元，A 公司于是向保险人索赔。保险公司应()。A.拒赔，租赁合同已经到期B.拒赔，员工的失职C.赔付，厂房损失D.赔付，全部损失【答案】D16、遗嘱执行人的职责不包括()。A.查明遗嘱是否合法真实B.清理并管理遗产C.对遗嘱内容进行修改D.按遗嘱内容分配遗产【答案】C17、住房消费是指居民为取得住房提供的庇护、休息、娱乐和生活空间的服务而进行的消费，这种消费的实现形式是()。A.买房B.租房C.买房或租房D.房贷和租金【答案】C

8、18、下列选项中，不属于系统性风险的是()。A.政策性风险B.利率风险C.购买力风险D.财务风险【答案】D19、()是指在某个营业年度内，如果公司所获的盈利不足以分派规定的股利，日后优先股的股东有权要求如数补给。A.参与优先股B.非参与优先股C.累积优先股D.非累积优先股【答案】C20、刘先生如果按照这种方法将所有款项还清，则所还利息总额约为()元。A.361095B.461095C.561095D.661095【答案】A21、小李在选择投资股票前，向助理理财师咨询股票选择的技巧，助理理财师建议他通过合理搭配防守型股票与周期型股票的方式进行投资，其中()行业属于典型的防守型行业。A.航空B.房

9、地产C.港口D.食品饮料【答案】D22、下列说法不正确的是()。A.按保险标的的不同，保险合同可以分为财产保险合同和人身保险合同B.人的生、老、病、死、残等都可以作为人身保险合同的保险标的C.财产保险合同和医疗保险合同属于定额给付合同D.人身保险的许多险种均属于定额保险，特别是寿险【答案】C23、李先生银行信用卡的最高授信额度为 8000 元，那么，刘先生在某日可以取现的最高额度为()元。A.3000B.2000C.5000D.8000【答案】B24、张先生既想保有定期存款的收益水平，又希望有活期存款的方便存取，则他可以采用()。A.零存整取B.存本取息C.整存零取D.定活通【答案】D25、林

10、教授病逝，其子女在分配遗产时就一件国家级文物的分配方式产生分歧，下列分配方式中，不符合法律规定的是()。A.林甲主张将该文物捐献博物馆B.林乙主张自己收藏，愿意放弃其他财产的继承C.林丙将其高价卖给自己的一个外国朋友，然后平分价款D.林丁主张不予分割，保持共有状态【答案】C26、个人独资企业解散后，债权人在()年内未向债务人提出偿债要求的，债务人则不继续承担清偿责任。A.2B.3C.4D.5【答案】D27、关于基本面分析和技术分析，说法不正确的有()。A.基本面分析和技术分析是股票投资分析的两种方法B.基本面分析是股市波动成因分析，技术分析是挖掘股价自身的变化规律C.技术分析是定性分析，基本面

11、分析更偏重定量分析D.基本面分析是长线投资分析，技术分析是短线投资分析【答案】C28、一国某年实际 GDP 为 A，潜在 GDP 为 B，则该国 GDP 缺口为()。A.(A-B)/AB.(A-B)/BC.A-BD.BA【答案】B29、小王听从理财规划师的建议，为自己准备了一笔流动性资产，其中()不能包括在内。A.定期存款 1 万元B.现金 1000 元C.银行理财产品 5 万元D.货币市场基金 7000 元【答案】C30、规定了票面利率，但是，债券持有人必须在债券到期时一次性获得本息，存续期间没有利息支付，指的是()。A.息票累积债券B.附息债券C.零息债券D.浮动利率债券【答案】A31、股

12、指期货开户以来受到了社会的广泛关注，小李也很心动，但助理理财师提醒小李除了金融衍生品的一般性风险外，由于标的物自身的特点和合约设计过程中的特殊性，股指期货还具有一些特有的风险。以下选项中()不属于股指期货的特有风险。A.信用风险B.基差风险C.标的物风险D.合约品种差异造成的风险【答案】A32、()是主要以财务作为质押而有偿、有期限借贷融资的金融经营机构。A.金融租赁公司B.基金公司C.财务公司D.典当行【答案】D33、对于证券投资者来说，()是无法消除的，投资者无法通过多样化的投资组合进行证券保值。A.系统性风险B.非系统性风险C.经营风险D.道德风险【答案】A34、()模式对被保险人所得的

13、养老金按投保的情形可分为普通养老金、雇员退休金和企业补充退休金三个层次。其优点是可以满足社会各层次的不同需要，调动多方面的积极性，社会覆盖面也较宽。A.国家统筹养老保险B.强制储蓄养老保险C.投保资助养老保险D.现收现付养老保险【答案】C35、根据教育对象的不同，教育规划可分为()和客户对子女教育费用进行财务规划两种。A.子女教育规划B.教育工具规划C.教育时间规划D.个人教育规划【答案】D36、经济杠杆干预手段中的金融手段不包括()。A.分产业的贷款差别利率B.贷款差别期限C.进出口政府信贷D.有关具体产业的发展计划或纲要【答案】D37、完全垄断行业中的企业数量为()。A.一家B.少量C.较

14、多D.大量【答案】A38、私募股权投资基金()。A.不能用来投资成熟企业的上市股权B.一般不能用来投资于创业期的企业C.也可专门投资于成长阶段未上市企业的股权D.其组织形式多以公司型为主【答案】C39、我国教育贷款政策的形式不包括()。A.学校学生贷款B.国家助学贷款C.民间机构资助D.一般性商业助学贷款【答案】C40、我们把反映企业在某一会计期间内经营成果的一种会计报表称为利润表，分析利润表的基本内容不包括()。A.利润总额及其增减变动的方向和数额B.利润总额的构成C.主营业务利润的构成D.资产的构成【答案】D41、个人住房按揭贷款，也称一手房贷款。其贷款最长期限不得超过()年。A.10B.

15、15C.20D.30【答案】D42、短周期平均长度约为()。A.10 个月B.20 个月C.40 个月D.50 个月【答案】C43、某投资者请助理理财规划师为其制定基金投资计划，经过了解后发现该客户属于风险承受能力强、追求高回报的投资者，按基金的投资风格来说，适合该投资者基金类型的是()。A.成长型基金B.收入型基金C.平衡型基金D.主动型基金【答案】A44、共同共有是一种重要的所有形态，下列选项中不属于共同共有的选项是()。A.合伙共有B.夫妻共有C.家庭共有D.遗产分割前共有【答案】A45、作为可保风险，应具备的理想条件不包括()。A.必须是纯粹风险或投机风险B.风险必须具有不确定性C.风

16、险所致的损失是可以预测的D.损失的程度不要偏大或偏小【答案】A46、属于经济杠杆干预手段的是()。A.财政手段B.行政协调C.信息诱导手段D.行政管制【答案】A47、短周期又称()。A.基钦周期B.朱格拉周期C.康德拉耶夫周期D.熊彼特周期【答案】A48、王某是一家股份公司的股东，现向你咨询有关股东撤出公司的份额的相关事宜，你可以告诉他()。A.按公司法的规定，股份公司的股东不能要求公司分出其股份B.股东如欲退出公司，收回资金，除通过转让股票的方式外还可以要求公司回收股份C.各共有人不论是否为共同经营考虑，也不能约定在一定期限内限制分出D.如其中某一共有人要求分出或转让其份额时，会使其他共有人

17、蒙受损失，虽然可能会构成事实上的违约，但是也不用承担责任【答案】A49、以下教育规划工具中，可以实现风险隔离的是()。A.教育储蓄B.定息债券C.子女教育信托D.投资基金【答案】C50、按照养老保险资金征集渠道的划分标准，可以将养老保险分为()模式。A.现收现付式和基金式两种B.国家统筹养老保险和强制储蓄养老保险C.强制储蓄养老保险和投保资助养老保险D.国家统筹养老保险、强制储蓄养老保险和投保资助养老保险【答案】A多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、经济周期波动深度是指每个周期内波谷年份的经济增长率，它表明每个经济周期收缩的力度，按照波谷年份经济增长率的正负可以分为()。A.古典型B.

18、增长型C.中波型D.大波型E.小波型【答案】AB2、下列属于银行金融机构的是：A.中国进出口银行B.村镇银行C.资产管理公司D.汽车金融公司E.交通银行F.农村信用联合社【答案】AB3、信用的表现形式包括()。A.商业信用B.银行信用C.国家信用D.消费信用E.国际信用【答案】ABCD4、以下关于风险管理与保险规划的说法正确的是()，.A.经济单位对风险进行识别、衡量和评价B.选择与优化组合各种风险管理技术C.对风险实施有效控制和妥善处理风险所致损失的后果D.以尽量小的成本去争取最大的安全保障和经济利益E.理财规划的必备基础【答案】ABCD5、关于母公司与子公司法律关系的判断，正确的是()。A

19、.一个公司只有拥有另一个公司 50%以上的股份时；才成立母子公司关系B.两公司间是否成立母子公司关系，应以母公司对于公司是否有实际控制能力为标准C.母公司与子公司之间关系只能是基于股权的占有才能实现D.母公司和子公司是两个完全独立的法人E.母公司如果滥用控制权损害了子公司少数股东和债权人利益的，会导致子公司人格被否认，母公司对于公司的债务承担责任【答案】BD6、下列选项享受印花税税收优惠的是()。A.财产所有人将财产无偿赠给政府、社会福利单位、学校所立的书据B.国家指定的收购部门与村民委员会、农民个人书立的农副产品收购C.无息、贴息贷款合同D.小型微利企业的营业账簿E.财政部批准免税的其他凭证

20、【答案】ABC7、在跟客户交谈时，理财规划师的下列行为符合要求的有()。A.理财规划师应该选择一个比较清静的交流环境B.理财规划师应该根据实际情况引导客户C.如果时间紧急，可以同时跟两个客户谈不同的内容D.理财规划中涉及的会谈往往都是比较正式的E.谈话尽可能采取清晰、直白的形式【答案】ABD8、在关注客户和倾听的过程中，理财规划师做出的反应合适的有()。A.无须语言，只要微笑或者点头就可以表示理解和赞同，客气地鼓励客户继续说下去B.转述C.客户说不清楚的时候，理财规划师可以问他一些问题，让他换一种说法，帮助理清思路，顺畅地表达出来D.理财规划师也可以谈自己对问题的看法，不完全顺着客户的意思E.

21、规划师的想法与客户的不同时，客户不一定能接受，此时规划师不必要考虑客户的理解能力和当时的情绪【答案】ABCD9、营业税的纳税义务人为在我国境内提供应税劳务、转让无形资产或者销售不动产的单位和个人。具体来说，境内劳务又有以下几个规定：()。A.所提供的劳务发生在境内B.在境内载运旅客或货物出境C.在境内组织旅客出境旅游D.转让的无形资产在境内使用E.所销售的不动产在境内【答案】ABCD10、以下属于企业主要财务报表组成部分的是()。A.资产负债表B.利润表C.收入支出表D.现金流量表E.盈亏平衡表【答案】ABD11、对于我国而言，以下属于外汇的是(）。A.特别提款权B.外国纸币C.欧元D.英国有

22、价证券E.中国国债【答案】ABCD12、关于转继承正确的是()。A.转继承只可发生在法定继承中B.被转继承人必须是在被继承人死亡以后，遗产分割以前死亡，这是转继承发生的前提条件C.继承人不存在丧失继承权的情况D.转继承人也必须享有继承权，即转继承人也没有丧失或拒绝行使继承权的情形E.转继承只可发生在遗嘱继承中【答案】BCD13、以下属于针对经济周期成因做出解释的理论包括()。A.纯货币理论B.投资过度理论C.消费不足理论D.心理理论E.创新理论【答案】ABCD14、从世界各国来看，所得税类主要包括()。A.企业所得税B.个人所得税C.社会保险税D.城市维护建设税E.车船使用税【答案】AB15、

23、理财规划的目标可以归结为两个层次，包括()。A.实现财务安全B.个人价值最大化C.早点财务独立D.个人收入最大化E.追求财务自由【答案】A16、理财规划的目标可以归结为两个层次，包括()。A.实现财务安全B.个人价值最大化C.早点财务独立D.个人收入最大化E.追求财务自由【答案】A17、客户的实物资产通常分为个人升值型资产和个人贬值型资产，这种分类主要是描述客户的资产价值随时间变动情况,以下()是个人贬值型资产。A.房屋B.珠宝收藏品C.家用电器D.汽车E.普通非收藏类家具【答案】CD18、理财规划中需防范的个人风险包括()。A.过早死亡B.丧失劳动能力C.支付大额医疗护理费用和托管护理费用D.财产和责任损失E.失业【答案】ABCD19、影响一个行业兴衰的主要因素有()。A.社会习惯的改变B.相关行业的变动C.政府的产业政策D.技术进步E.国家的政治状况【答案】ABCD20、国际直接投资中，属于举办合资经营企业的必要条件是()。A.有两个或两个以上的国家或地区的投资者B.按照投资国或地区的有关法律组织建立起来的C.投资人共同经营、共同管理D.按照投资的股权比例共担风险、共负盈亏E.一般采用契约形式【答案】ABCD