2023年金融学基础平时作业.docx

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1、江苏城市职业学院金融学基础课程平时作业D.工商公司.信用的基本特性是（c ）。A.平等的价值互换.无条件的价值单方面让渡C.以偿还为条件的价值单方面转移I）.无偿的赠予或授助8 .借贷资本家贷出货币资本时让渡的权利是指（b ）。A.资本的所有有权.资本的使用权C.资本的所有权和使用D.既无所有权也无使用权9 为了取得利息而贷放给职能资本家使用的资本（ b ）oA.产业资本B借贷资本C.货币资本D.商业资本.国家信用的重要形式是（a）。A.发行政府债券B.短期借款C.长期借款D.自愿捐助10 .信用是（d ）。A.买卖行为B.赠予行为C.救济行为I）.各种借贷关系的总和1 2 .现代经济中最基本

2、的占主导地位的信用形式是（c ）。A.国家信用B商业信用C.银行信用D.国际信用13.高利贷是一种以（ b ）为条件的借贷活动。A.价值转移B.高利借债和偿还C.价值特殊运动D.支付利息二、多选题1.金融作为一个经济范畴，其内涵的理解有（acde）A.金融是货币形式的运动，其基本载体是货币B.金融是一种重要的信用关系，金融活动就是信用活动C.金融关系是一种价值关系D.金融关系具有极强的动态性E.信用是金融的基础2.以信用发放主体为标准划分，可将信用分为（abed e ）A.商业信用B.银行信用C.政府信用【）.国际投资信用E.个人信用或民间信用3.银行信用相对于商业信用而言,其重要的特点有（a

3、bce ）A.银行信用是以银行为中介开展活动的信用形式B.银行信用相对于商业信用而言，具有更大的灵活性C.银行信用品有广泛的接受性1）.在产业周期的各个阶段上，银行信用的动态与商业信用的动态是一致的E.在产业周期的各个阶段上，银行信用的动态与商业信用的动态是不一致的4.下列属于直接证券的有（a be ）A.股票B.公司债券C.政府债券1） .可转让大额存单E.人寿保险单5 .融资工具一般具有以下基本特性（）A.偿还期B.流动性C.安全性D.收益性E.债务性6 .国家信用与其他信用的联系和区别在于（abed ）A .可供信用动用分派的闲置资源在一定条件下,他们在量上此增彼长的关系B.国家信用的利

4、息由纳税人承担,其他信用的利息由借款人承担C.与其他信用相比，国家信用的信誉最高D.公债券期限一般都较长，具有资金使用的稳定性E.公债利息和其他利息同样，都可以成为财政的收入7 .国家信用的基本特点有（abed ）A.以国家政府作为债权人8 .根据借贷原则有偿进行C.根据借贷原则强制进行D.国家信用的利息由纳税人承担E.国家信用与银行信用成为社会的两种重要信用形式8.信用是有条件的借贷行为，其条件是（bd ）。A.到期偿还g 。B.支付利息C.出具担保。I）.信用委托E.本金与利息一次性支付9.信用的基本要素涉及（abd ）。A.债权债务关系B.时间间隔C.商品交易D.信用工具E.格式协议10

5、.关于信用对现代经济作用的理解中对的的是（a bcde ）A.信用保证现代化大生产的顺利进行B.信用实现社会资源的合理配置C.信用可加速资金周转D.信用为股份公司建立发展发明了条件E.信用也许使生产和需求脱节，导致经济危机五、名词解释1 .信用2 .直接信用3 .间接信用4 .商业信用5 .银行信用6 .国家信用7 .消费信用8 .信用工具9 .期票10 .汇票六、问答题1 .如何理解现代经济是信用经济？2 .商业信用的特点及其局限性。3 .银行信用的特点4 .信用有哪呜重要形式？如何理解银行信用同商业信用之间的关系？5 .信用工具有何特性?它们之间有何关系？名词解释1 .信用以偿还和付息为条

6、件的价值运动的特殊形式。2 .直接信用是借者与贷者之间直接进行的借贷活动。其重要特性是借款者自己直 接发行债务凭证给贷者，从而获得自己所需资金，借者和贷者之间形成直接的债权债务关系。3 .间接信用是指借者与贷者通过金融中介机构进行的借贷活动。金融中介机构（如 商业银行、储蓄银行、投资银行等）发行各种信用凭证给贷者，获得货币后，再以贷款或投 资等方式购入借者所发行的信用凭证，来调剂贷者和借者之间的资金余缺。4 .商业信用一一是工商公司以赊销方式对购买商品的工商公司以商品形态提供的信 用。5 .银行信用是工商公司以赊销方式对购买商品的工商公司以商品形态提供的信用。6 .国家信用一一又称政府信用或财

7、政信用，泛指以国家（或政府）为主体的借贷行为。7 .消费信用消费信用是指公司或金融机构以商品、货币或劳务向消费者个人提供的信用。8 .信用工具乂称金融工具,它是证明债权或所有权的合法凭证，是货币资金或金融 资产借以转让的工具。9 .期票一一又称本票，是一种承诺式信用凭证，即发票人承诺在一定期间、地点、支付 一定款项给持票人的合法凭证。10 .汇票是一种命令式或委托式信用凭证，即由发票人命令或委托其付款人在一 定期间、地点、支付一定款项给持票人的合法凭证。问答题1 .如何理解现代经济是信用经济？答：（1）从现代市场经济运作的特点来分析，以负债经营为主,具有明显的扩张性；债权债务关系是最重要和最普

8、遍的经济关系，信 用货币是最基本的货币形式（2）从信用关系中的各部门来分析。在商品经济高度发达的国家，信用关系已成为一个无时不有、无处不在的基本要素，不 仅公司单位之间普遍形成信用关系，并且家庭个人生活也离不开信用（3）从信用对现代市场经济的作用来分析。信用通过其分派闲置资金,发明信用流通工具等职能，实现社会资源的合理配置，保证社会经济正常运营。因此，现代经济离不开信用，离开了信用，整个经济运 营就会出现障碍。2 .商业信用的特点及其局限性。答：（1）商业信用的特点：第一，商业信用直接以商品形态提供信用，但这种商品不同于普通的商品，而是处在产 业资本循环过程最后一个阶段上的商品资本，它尚有待于

9、转化为货币资本。第二，商业信用的债权人和债务人都是工商公司，商业信用是工商公司之间互相提供信 用。第三，商业信用属于直接信用，能及时解决公司的资金困难，是工商公司优先采用的信 用形式。第四，在产业周期各阶段上，商业信用的规模的变化与产业资本的动态是相一致的。（2）商业信用的局限性：商业信用的局限性重要表现为：第一，商业信用的范围有限。商业信用仅限于互相了解、互相信任的公司之间，若得不 到对方的信任，则商业信用不成立。第二，商业信用的规模有限。商业信用以商品形态提供信用，且该商品是处在社会再 生产过程中的商品资本,因而，商业信用的规模受工商公司所拥有的商品资本量的限制。第三,商业信用的授信方向有

10、限.商业信用的标的物是各种各样的商品，各种商品都具 有其特殊的使用价值，只能满足人们某一方面的需要。第四，商业信用的期限有限。工商公司之间以商品形态提供的信用一般情况下期限都不 也许太长，都属于短期信用。3 .银行信用的特点答：（1）银行信用品有广泛的可接受性。（2）银行信用可提供全面的信用服务。（3）银行信用品有广泛的兼容性（其他信用可涉及其中）。（4 ）银行信用品有可控性。4、信用有哪些重要形式?如何理解银行信用同商业信用之间的关系？答:信用重要形式有：商业信用、银行信用。银行信用与商业信用的关系：（1）银行信川是在商业信用广泛发展的基础上产生发展起来的。（2）银行信用的出现使商业信用进一

11、步得到发展。（3）银行信用与商业信用是并存而非取代关系。5、信用工具有何特性？它们之间有何关系？答：（1）偿还性。偿还性是指信用工具一般都有偿还的期限，借贷标的物都有到期偿还的 规定。偿还期是指从信用关系产生到债务人所有归还本金所经历的时间。（2）流动性。流动性是指信用工具在不受或少受损失的条件下迅速变现的能力。不同的 信用工具有着不同的流动性。(3)风险性。风险性是指信用工具的购买者能否到期如数收回本金的也许性。信用工具 的风险重要有信用风险和市场风险两种。(4)收益性。收益性是指信用工具在归还本金的同时，具有价值增殖的规定。信用工具 的收益水平是通过其收益率来反映的。收益率是指信用工具在一

12、定期期内的净收益与本金的 比率,它与信用工具的价格呈反方向变动，与市场利率呈同方向变动。它们之间既互相联系互相统又互相矛盾。般来说，信用工具的流动性与偿还期成反 比，即期限越短，其流动性越强;期限越长，其流动性越弱。此外，发行者的资信情况对信用 工具的流动性也会产生重要的影响，发行者的资信等级越高，其流动性越强；反之，其流动 性越弱。第三章利息与利率一、判断题1 .以更利计息,考虑了资金的时间价值因素，对贷出者(储户)有利。 对2 .利率上升，债券价格上升;利率下降，债券价格也下降。错3 .低利率有助于促进投资。对4 .浮动利率避免了在借贷期间由于市场利率的波动，有助于减少借贷双方的风险。对5

13、 .当名义利率高于通货膨胀率时，实际利率则表现为负数，我们称为负利率。错6 .固定利率在通货膨胀条件下，债务人要承担由于通货膨胀给其导致金融资产损失的风 险。错7 .实际利率水平小于零意味着资金的供应者贷出资金而产生实际价值的损失。对8 .利率水平上升，克制了社会资金需求的增长。对9,贷款利率水平的高低同信贷资金总量成正方向变化，银行可以通过调整贷款利率水 平来调节社会信贷规模和投资规模。错10.间接管理体制的标准是利率市场化。对二、单选选择题1.利息是（b ）的价格。A.货币资本B.借贷资本C.外来资本D.银行贷款2.我国习惯上将年息、月息、日息都经以“厘”作单位,但实际含义却不同，若年息6

14、 厘，月息4厘，日息2厘，则分别是指（d ）。A.年利率为6 %,月利率为4%,日利率为2%B.年利率为6%。，月利率为4%。，日利率为2%。C.年利率为6%oo,月利率为4%）。，日利率为2%。D.年利率为6%,月利率为4%o,日利率为2 %oo3 .在多种利率并存的条件下起决定作用的利率是（a ）。A.基准利率B .差别利率C.实际利率D.公定利率4 .在整个金融市场和整个利率体系中处在关键地位.起决定作用的利率指的是 （b ）A.平均利率B.基准利率C.市场利率【）.官定利率5 .西方国家一般以（ c ）为基准利率。A.长期利率。8B.浮动利率C.中央银行的再贴现利率D.中央银行的再贷款

15、利率6 .凯恩斯的流动偏好利率理论认为（ a ）A.利率取决产货币的供求，而货币的供应量取决于货币当局；货币的需求量取决:人们 对钞票的流动偏好。B.凯恩斯认为手持钞票是利息的递增函数C .利息是放弃流动偏好的报酬，假如人们对流动性的偏好转弱，乐意持有货币的数量就 增长，当货币的需求大于货币的供应时，利率下降D.假如人们对流动性的偏好强烈，货币的需求下降,利率也下降。7 .衡量利率最精确的指标通常是（c ） oA.存款利率g8 .贷款利率C.到期收益率&【）.基准利率8.利息率的合理区间是（c ） oA.等于平均利润率qB.大于零C.大于零而小于平均利润率。D.无法拟定9.关于证券价格与利率关

16、系的表述对的的有（b ）A.市场利率水平与证券价格水平存在正比例关系B.证券的期限越长，市场利率的同一变化对其价格的影响愈大C.由于影响两者水平的因素不一致,因而它们之间不存在任何关系D.以上都不对1 0 . 古典利率理论认为（ a ）A.利率取决于边际储蓄曲线与边际投资曲线的均衡点B.投资是利率的递增函数，投资流量随利率的提高而增长。第一章货币制度一、判断题1 .被当作互换媒介的商品不一定就是货币。对2 .钞票是货币，银行存款也是货币。 对3 .从货币发展的历史看，最早的货币形式是铸币。 错4 .作为价值尺度，货币解决了在商品和劳务之间进行价值比价比较的难题。对5 .根据“劣币驱逐良币”的规

17、律，银币必然要取代金币。错6 .价值尺度和流通手段是货币的两个最基本的职能.对7 .货币作为互换手段不一定是现实的货币。 对8 .古代实物货币与现代信用货币在执行价值储藏手段的职能上没有区别。错9 .与金属货币相比较,现代信用货币不是良好的储藏价值的手段。 对1 0 .信用货币价值稳定的基础是中央银行提供应社会公众的信用。对二、单项选择题1.价值形式发展的最终结果是（a ）。A.货币形式B.纸币C.扩大的价值形式D. 般价值形式2.国家纸币是指（b ）0A.由国家银行发行的纸币B.由国家发行并强制流通的纸币C.由国家认可的金融机构发行的纸币D.由国有中央银行发行的纸币3.本位货币是（a）oA.

18、被规定为标准的，基本通货的货币。B.以黄金为基础的货币。C.利率提高，投资额上升D.储蓄是利率的递减，储蓄额与利率成正相关关系三、多项选择题1 .我国利率的决定与影响因素有（a bode ） oA.利润的平均水平B.资金的供求状况C.物价变动的幅度D.国际经济的环境E.政策性因素2 .关于利息理解对的的有（abce ）A.从债权人的角度看，是债权人贷出资金而从债务人处获得的报酬B.从债务人的角度看，利息是债务人为获得货币资金的使用权所花费的代价C.利息是债务人使用资金的“价格”D.利息来源于货币资金的自行增值E.利息来源于利润3 .根据名义利率与实际利率的比较，实际利率呈现三种情况（ace ）

19、 oA.名义利率高于通货膨胀率时,实际利率为正利率8 .名义利率高于通货膨胀率时，实际利率为负利率C.名义利率等于通货膨胀率时，实际利率为零D.名义利率低于通货膨胀率时，实际利率为正利率E.名义利率低于通货膨胀率时，实际利率为负利率9 .利率对宏观经济的影响重要表现在（abed ） oA.利率可以调节社会资本供应10 利率可以调节投资C.利率可以影响公司和个人的经济活动I）.利率可以调节社会总供求5 .马克思的利率理论认为（ bd ）。A.利息只存在于资本主义经济关系中B.利息属于信用范畴C.利息的本质是对价值时差的一种补偿D.利息就本质而言,是剩余价值的一种特殊表现形式6 .影响利率变化的因

20、素有（acde ）。A.经济周期B.税收C.制度因素I）.政策因素E.通货膨胀7 .利率作为经济杠杆，其重要功能有（abcde ） oA.传递经济信息8 .优化资源配置C.节约资金使用，加速资金的周转D. 影响储蓄，引导消费E.调节投资需求，影响投资规模四、名词解释1 .利息2 .利率3 .名义利率4 .实际利率5 .市场利率6 .官定利率7 .利率体系8 .现值9 .终值10 .固定利率六、问答题1 .试分析决定和影响利率的因素有哪些？2 .试分析利率有何经济功能？3 .试分析我国利率市场化改革。4 .利率功能的发挥需要具有哪些条件？七、计算题甲公司向A银行申请贷款10 0 0 0万元,年利

21、率8%,贷款期限3年，到期一次还本付息, 分别按单利和复利计息，甲公司应支付A银行多少利息？名词解释1 .利息是货币资金所有者贷出一定数量货币所获得的报酬。2 .利率是指利息对本金的比率。3 .名义利率是指在定期间上对物价变动因素未作剔除的利率。4 .实际利率是指在一定期点上对物价变动因素进行剔除后的利率。5 .市场利率是指由资金供求关系和风险收益关系等市场因素所决定的利率。6 .官定利率是指由货币当局规定的并强令执行的利率。由此可见,官定利率属F管理利 率。7 .利率体系是指在一个经济运营机体中存在的各种利率由各种内在因素联结成的有机 体，重要涉及利率结构和各种利率间的传导机制。8 .现值是

22、指为取得定的本利和现在所需要的本金。9 .终值按一定利率计算出的木利和.10 .固定利率是指在借贷期限内保持利率水平不变的利率。问答题1.试分析决定和影响利率的因素有哪些？答：（1）社会平均利润率（2）借贷资本的供求状况（3）社会再生产的经济周期（4）市场商品的价格水平（5）国家的经济政策（6）国际利率水平2.试分析利率有何经济功能？答：（1）传递经济信息，优化资源配置（2）节约资金使用，加速资金的周转（3）影响储蓄，引导消费（4）调节投资需求，影响投资规模（5）调节货币流通，调节宏观经济3、试分析我国利率市场化改革。答：（一）利率市场化的含义及目的A、利率市场化的含义。利率市场化改革是指实行

23、利率管制的国家通过建立市场机制、规范金融机构行为等措施, 逐步或完全放弃对利率的直接管制，转向由市场决定利率水平的过程。B、我国实行利率市场化的目的。（1）使利率成为指导资金流向，调节资金供求，促进资源合理配置的重要经济杠杆，这 是利率市场化的核心，也是市场机制有效运作的必然规定。（2）建立动态利率机制,打破利率僵化状态。（3 ）在放开同业拆借利率的基础上,使利率水平逐步微调到位。（4）校正存贷款利差倒挂，为国有商业银行商业化发明基本条件。（5）实行国家管理和市场决定相结合的利率管理模式,建立适合社会主义市场经济体制的利率制度。（三）利率市场化实行环节的选择第一步：先外后内，即先放开外币存贷款

24、利率，后放开人民币存贷款利率。第二步：先市场后银行，即先放开金融市场利率，后放开银行存贷款利率。第三步：先贷后存，即先放开贷款利率，后放开存款利率。第四步:先农村后城市，即先放开农村存贷款利率（农村信用社），后放开城市存贷款利 率。第五步：先大后小，即先放开大额存款利率，后放开小额存款利率。（三）我国利率市场化的潜在风险分析A、构建我国的基准利率体系，使利率市场化具有应有的市场准心B、要基本解决我国金融业垄断经营的现实。C、要防止出现宏观经济环境的弱化。D、要防止加剧区域经济和行业发展的不平衡。E、要加强中央银行的金融监管力度。F、要防止国际游资的恶性套利，保证国际收支的平衡。4 .利率功能的

25、发挥需要具有哪些条件？答：（一）完善的利率体系，合理的利率水平（二）商品生产者是真正自主经营、自负盈亏的经济实体（三）完善的、发达的金融市场（四）有效的利率管理体制（五）间接的经济调控体制计算题答:单利计算：100, （）00, 000 X 8% X 3=24, 000, 000复利计算：100, 00 0.000X （1+8%） 3-100, 0 00, 000=25, 971, 200第四章金融体系（略）第五章商业银行一、判断题1 .商业银行的信用发明带来整个社会货币供应量的增长2 .商业银行不是公司。3 .商业银行最基本的职能是支付中介。4 .最早的现代银行是英格兰银行。5 .存款是商业

26、银行最重要的负债。6 .活期存款一般不能获得利息。7 .活期存款和活期储蓄存款的主体是同样的。8 .再贷款的时间一般不低于半年。9 .我国同业拆借的时间一般不超过四个月。10 .目前，我国的商业银行不可以自营股票业务。12X3X4V56V7X8X910二、单选题1. 一般来说商业银行最重要的资产业务是（）。A.再贷款业务B.贷款业务C.存款业务D.货币发行2.根据我国商业银行法银行同业拆借的最长时间是（）。A. 4个月B. 6个月C12个月D. 24个月3.在银行信用中，银行充当的角色（）A.债权人B.债权人和债务人C.债务人D.既非债权人，也非债务人4.商业银行最重要的资金来源是（）。A.回

27、购协议B.同业借款C.各项存款D.发行金融债券5 .商业银行以未到期的政府债券等票据，向中央银行融通资金的行为称为（）。A.贴现B.再贴现C.转贴现D.质押6 .商业银行经营活动的基础是（）。A.自有资本8 .中间业务C.资产业务D.负债业务9 .下列属于股份制商业银行的是（）。A.中国人民银行10 中国进出口银行C.中国农业发展银行D.交通银行)o8.在商业银行经营原则中，赚钱性与流动性的关系是（A.正相关B.负相关C.不相关D.不拟定9.大额可转让定期存单是以下哪家银行首创（）。A.交通银行B.花旗银行C.英格兰银行D.法兰西银行1 0. 一张尚有6个月到期,面额为1000元的商业票据，到

28、银行贴现，共获得950元的 贴钞票额，则银行的年贴现率为（）。A. 10%B. 5%C. 1 2%D. 10.3%1B2.3B4C5B6D7D8B9B10A三、多选题1 .目前我国的国有（控股）商业银行有（）。A.浙商银行B.中国农业银行C.中国工商银行D.中国银行E.中国建设银行2 .关于商业银行的性质对的的有（A.商业银行是以获取利润为经营目的，以多种金融资产和金融负债为经营对象，具有综合性服务功能的金融公司B.商业银行具有一般公司的基本特性C.商业银行是一般的公司D.商业银行的活动范围是货币信用领域E.商业银行经营对象是货币和货币资本3 .商业银行作为特殊的金融公司，具有的职能有（）A.

29、信用中介B.支付中介C.信用发明D.金融服务E.信用控制4.商业银行的负债业务涉及（）A.自有资本B.存款C.借款D.购买国债E.代理业务5.商业银行的借款业务重要有（）A.同业拆入B.同业拆出C.向中央银行借款D.发行金融债券E.国际金融市场借款6.商业银行钞票资产重要涉及（A.库存钞票8 .在中央银行的存款C.在同业存款D.发行金融债券E.托收中钞票9 .属于商业银行中间业务的有（）A.结算业务10 代理业务C.担保业务D.贷款业务E.委托贷款业务8 . 银行信用卡的功能有（）A.转账结算功能B.储蓄功能C.汇兑功能D.消费贷款E.投资9 .商业银行的经营原则有（）A.安全性10 流动性C

30、.赚钱性D.福利性10.商业银行的资产业务有（）A.存款B.贷款C.投资C.本国货币当局发行的货币。）.可以与黄金兑换的货币。4.实物货币是指（d ）A.没有内在价值的货币B.不能分割的货币C.专指贵金属货币D.作为货币价值与普通商品价值相等的价值5 .贝币和谷帛是我国历史上的（c） （,A.信用货币B.纸币C.实物货币D.金属货币6 .信用货币是指（a ）A.由有信用的金融机构发行的货币B.足值货币及其代表物以外的任何一种货币C.由商业银行发行的货币D.在有黄金准备的基础上发行的货币7 .劣币是指实际价值（d ）的货币。A.等于零8 .等于名义价值C.高于名义价值【）.低于名义价值8.货币的

31、本质属性是（d ）的统一。A.价值和价格B.价值和互换价值C.价值和使用价值D.发行金融债券E.钞票多项选择题1BC D E2ABD E3ABC1)4ABC5ACDE6ABCE7ABCE8ABCD9ABC10BCE四、名词解释1 .商业银行2 .信用中介3 .支付中介4 .中间业务5 .安全性原则6 .赚钱性原则7 .流动性原则8 .商业贷款理论9 .可转换理论1 0 .预期收入理论名词解释1 .商业银行：以吸取存贷款为重要业务，以赚钱性为经营目的的金融公司。2 .信用中介：商业银行的基本职能。它是商业银行作为资金的借者和贷者的中介。3 .支付中介：商业银行的基本职能。它是商业银行作为债权人和

32、债务人的中介。4 .中间业务：也叫中介业务。它是商业银行不动用自身资金，通过向客户提供服务， 获得非利息收益的业务。是目前发达国家商业银行重要的利润来源。5 .安全性原则：商业银行经营管理的基础。是商业银行拥有的负债、资产、经营环境 及经营条件免遭风险损失的能力。由于银行业是一个风险高度集中的行业,因此安全性是银 行在其经营活动中一方面要考虑的一个问题,坚持安全性原则，也是商业银行业务经营的特殊性所决定的，是商业银行业务经营与管理的内在规定。6 .赚钱性原则：商业银行获取利润的能力，是商业银行经营管理的目的。商业银行作为 经营性的公司，获取利润既是其最终的H的，又是其生存的必要条件。7 .流动

33、性原则：商业银行其他资产转化成钞票的能力，商业银行经营管理的手段。商业 银行的经营性质决定了它必须保存足够的流动性以免陷入经营的困境。8 .商业贷款理论:又称真实票据理论，是由1 8世纪英国经济学家亚当斯密在其国 富论一书中提出来的。这一理论认为，由于银行的资金来源重要是吸取活期存款，因此, 为应付存款人随时也许的提存,商业银行只应当发放短期的、临时的、与商品周转相联系或 与生产物资储备相适应的自偿性贷款。六、问答题1 .如何理解商业银行是一个特殊的公司。2 .商业银行经营的三性原则及其互相关系。3 .如何把握现代商业银行的发展趋势。4 .提高商业银行资本充足率的方法和途径。5 .如何理解混业

34、经营与分业经营。问答题1 .如何理解商业银行是个特殊的公司。答:商业银行是以获取利润为经营目的，以多种金融资产和金融负债为经营对象，具有综 合性服务功能的金融公司。一方面，商业银行具有一股公司的基本特性。商业银行和一般工商公司同样，拥有业务 经营所必需的自有资本，实行独立核算、自主经营、自负盈亏，其一切经营活动都是以追求 最大限度的利润为目的。另一方面.，商业银行又不是一般的公司，它是经营金融业务的特殊公司。它比其它公司具 有更广泛的社会联系，在社会再生产中处在特殊地位，发挥着其它工商公司无法比拟的特殊 作用。2 .商业银行经营的三性原则及其互相关系。答：安全性原则是商业银行经营管理的基础。是

35、商业银行拥有的负债、资产、经营环境 及经营条件免遭风险损失的能力。由于银行业是一个风险高度集中的行业,因此安全性是银 行在其经营活动中一方面要考虑的一个问题，坚持安全性原则，也是商业银行业务经营的特 殊性所决定的,是商业银行业务经营与管理的内在规定。流动性原则：商业银行其他资产转化成钞票的能力，商业银行经营管理的手段。商业银行 的经营性质决定了它必须保存足够的流动性以免陷入经营的困境。赚钱性原则：商业银行获取利润的能力，是商业银行经营管理的目的。商 业银行作为 经营性的公司，获取利润既是其最终的目的，又是其生存的必要条件。商业银行经营的安全性、流动性与赚钱性原则，既有统一的面，又有矛盾的一面。

36、 方面，它们共同保证了银行经营活动的正常、有效地进行。其中，安全性是前提，只有保证了 资金安全无损，才干获得正常赚钱;流动性是条件，只有保证了资金正常流动,才干确立信用 中介的地位,银行各项业务活动才干顺利进行;赚钱性是目的，之所以要保持资金安全性和流 动性，目的就是为了赚钱。另一方面，这“三性”原则之间又存在着矛盾。由于较富有流动 性、因而较安全的资产，一般都只能提供较低的收益；而赚钱性较高的资产，往往安全性和流 动性都比较差，所以，要提高资金的安全性和流动性，往往会削弱其赚钱性；而要提高赚钱 性,安全性和流动性必然受到影响。因此,从某种意义上说,商业银行经营管理的核心或着力 点就是协调解决

37、这三者之间的关系，使安全性、流动性和赚钱性达成最佳组合。第六章非银行金融机构一、判断题1 .证券公司在英国称投资银行,欧美大陆称之为商人银行。2 .证券市场机构重要涉及证券公司、证券交易所、证券经纪人和证券结算中心。3 .保险是以社会互助的形式，对因各种自然灾害和意外事故导致的损失进行补偿的一 种方式。4 .风险分散原理是保险公司运作的基本原理。5 .信托的职能总体而言是“受人之托，履人之嘱,代人理财”。6 .中国的银行业始于192023的聚兴城银行。7 .我国第一家证券公司于1987年成立于上海。8 .我国的证券公司分为综合类证券公司和经纪类证券公司。9 . 1994年我国组建了三家政策性银

38、行：国家开发银行、中国进出口银行、中国农业银 行。10 .真正具有财产管理制度性质的信托发端于13世纪的美国，称为尤斯制，是一种第三者受托为委托人管理土地的制度，它是现代信托的雏形。二、单项选择题1 .下面属于非银行金融机构有（）A.中国人民银行B.中国银行C.农村信用合作社D.农村商业银行2 .非银行金融机构具有（）A.信用媒介功能B.信用发明C.货币发行D.信用调控3 .信托公司在经营信托业务的过程中，表现出来的突出特性在于（）A.投资性B.福利性C.合作性D.效益性4 .尤斯制是真正具有财产管理制度性质的信托，发端于1 3世纪（）A.英国B.美国C.德国D.日本5 .以代理别人运用资金、

39、买卖证券，发行债券、股票，管理财产等为重要业务，经营金融 委托代理业务的信托行为为（）A.贸易信托B.金融信托C.担保信托D.法人信托6 .中华人民共和国信托法颁布于（）A. 1979B. 2 0 2 3C. 2 0 23D. 2 0 2 37 .为投保人因意外事故或伤亡导致的经济损失提供经济保险的金融机构是（）A.商业银行8 .人寿保险公司C.财产保险公司D.信托投资公司8 .关于人寿保险公司说法不对的的是（）A.可以经营财产保险业务9 .人寿保险公司兼有储蓄银行的性质，是一种特殊形式的储蓄机构。C.寿险公司的可运用资金比较稳定，可用于长期投资D.寿险的保险金支付具有可预期性，一般只有当规定

40、的事件发生或到了约定的日期才支 付保险金10 对法人单位和家庭住户提供财产意外损失保险的金融机构是（A.商业银行B.人寿保险公司C.财产保险公司D.信托投资公司10.关于财产保险公司说法对的的是（）A.可以经营人寿保险保险业务B.财产意外险公司的资金重要投资于有较高收益性的证券C.费率容易计算，理赔支付也可以预期D.重要资金来源是保费收入三、多项选择题1 .非银行金融机构与传统上商业银行的区别在于（）A.商业银行传统的业务是吸取存款、发放贷款、提供支付结算，是货币市场的重要参 与者B.非银行金融机构一般而言不能吸取活期存款,是资本市场的重要参与者C.商业银行有信用发明功能D.非银行金融机构有信

41、用发明功能2 .非银行金融机构有（）A.保险机构氏信托投资机构C.证券机构D.信用合作社3 .金融信托是指经营金融委托代理业务的信托行为，重要业务有（）A.代理别人运用资金8 .代理别人买卖证券C.代理别人发行债券、股票【）.代理别人管理财产4 .信托公司的业务范围重要有（A.自有资金的投资、贷款、担保等业务B.银行业务C.信托业务D.投资基金业务5 .专业保险中介机构涉及（）A.保险代理公司8 .保险经纪公司C.保险公估公司D.保险监督管理委员会6.证券公司的重要业务有（）A.为公司股票、债券的发行提供征询和担保,并代理发行或包销。8 .向公司融资，涉及直接投资公司股票、债券和向公司提供长期

42、信贷。C.直接参与公司的创建与改组活动，为公司的设立、合并、收购、调整提供投资及财务 方面的征询。D.从事证券的自营买卖9 .证券市场机构重要涉及（）A.证券公司10 证券交易所C.证券经纪人D.证券交易商8 .政策性金融具有的特性（）A.政策性，它服从和服务于政府的某种特殊的产业或社会政策目的或意图B.优惠性它 以比商业性金融更加优惠的利率、期限、担保等条件提供贷款或保证提供贷款C.融资性、有偿性。D.赚钱性9 . 19 9 4年我国组建了三家政策性银行（A.国家开发银行10 中国进出口银行C.中国农业发展银行D.中国农业银行10.有关融资租赁说法对的的有（）A.融资租赁是指当公司需要添置某

43、些设备而又缺少资金时，由出租人代其购进或租进 所需设备，然后再出租给承租单位使用的租赁方式B.具体形式有直接购买租赁、回租租赁、转租赁和杠杆租赁C.具有融资性D.为承租方提供临时性作用的租赁物件四、名词解释1 .保险公司2 .证券公司3 .信托公司4 .租赁公司5 .投资基金6 .财务公司7 .信用合作社8 .政策性金融机构9 .保险10 .信托五、问答题1 .简述人寿保险公司和财产保险公司的特点？2 .信托业务有哪些种类？简述我国目前信托业发展现状。3 .简述证券公司的重要业务。4 .阐述我国三大政策性银行的特点。5 .简述证券公司在金融市场上的功能。第七章中央银行与货币政策一、判断题1 .

44、世界上最早的中央银行是瑞典银行。2 .联邦储备银行是联邦储备体系的业务机构，是区域性的中央银行，也是联邦储备 体系的重要组成部分。3 .中央银行从性质上看与其他商业银行无本质区别。4 .政府的银行是中央银行最基本、最重要标准，中央银行一方面应是政府的银行。5 .中央银行在货币发行时要坚持财政发行，防止经济发行。6 .实行再贴现政策时，中央银行是处在积极地位。7 .实行公开市场业务时，中央银行是处在积极地位。8 .货币政策一般由商业银行制定实行。9 .货币政策的最终目的与整个国家的宏观经济目的不一定一致的。1 0.充足就业与经济增长之间通常存在正相关关系。1J2J3X4X5X6X778 X 9 X 10 V二、单项选择题1.中央银行的产生()商业银行。A.早于。B.晚于 C.同时4).不拟定2.()在中央银行制度的发展史上是个重要的里程碑，世界上一般都公认它是中央银行的始祖。A.瑞典银行B .英格兰银行C.法兰西银行C.法兰西银行D.德国国家银行3.混合式中央银行制度的中国人民银行存在时期（3.混合式中央银行制度的中国人民银行存在时期（).A. 1 9 48 1978 年B. 1 9 7 9-1983 C. 1983 1992 年D. 1 9 93 年以后4 .中华人民共和国中国人民银行法颁布时间