2023年下半年宁夏省银行从业《法规与综合能力》：公司债考试试卷.docx

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1、2023年下半年宁夏省银行从业?法规与综合能力?：公司债考试试卷一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题 意）1、在商用房贷款中，采取抵押方式的，不应调查A.抵押物价值与存续状况B.抵押人对抵押物占有的合法性C.抵押人对抵押物占有的有效性D.抵押物的合法性2、经营杠杆较高的行业A.在经济恶化或者销售量降低的情况下，这些行业可以较快和较容易地减少变 动本钱，以保证盈利水平B.销售量对营业利润的影响就越小C.代表着高风险D.在生产量越高的情况下获得的利润越低3、关于贷款工程评估意义，以下表述不准确的是A.有助于制订合理的信贷方案B.有助于甄选贷款工程C.有助于调节和优

2、化信贷结构D.有助于解决工程实施过程遇到的问题4、就个人汽车贷款的期限调整而言，以下情形符合相关规定的是一笔5年期贷款展期1年A. 一笔贷款展期2年C.贷款到期后借款人向银行申请延长期限D.借款人向银行申请缩短还款期限5、以下的延长引起的借款需求与应收账款周转天数、存货周转天数和应付账 款周转天数最相关。A.经营周期B.资金周转周期C.固定资产使用周期D. 盈亏平衡6、某银行发行了一个投资期为9个月的区间投资产品，挂钩标的为欧元/美元, 交易区间为（1.07161.1756）（不包括汇率的上下限）。假定其潜在回报率是2.5%, 最低回报率是0o某客户对该产品感兴趣，拿出10万元作为保证投资金额

3、。到 期时，假设欧元/美元为1.1726,那么到期日的总回报为一万元。A. 010B. 10.25157、以下关于变异系数的说法，正确的是变异系数用来衡量单位预期收 益率所承担的风险 变异系数越大，表示投资工程风险越大，越不应该进行投 资 工程A的预期收益率为4%,标准差3%,那么其变异系数为().75工 程B的预期收益率为7.5%,方差1%,那么其变异系数为0.75A.B.C.D.8、以下关于债券价格风险的说法，不正确的是A.又称利率风险B.当利率上涨时，债券价格上涨C.对于在到期日前转让债券的投资者来说，利率上涨会减少投资者的资产收益D.债券的到期时间越长，价格风险越大9、各省银行业协会，

4、可成为中国银行业协会的A.会员B.准会员C.理事单位D.派出机构10、商业银行应详细记录理财业务人员的培训方式、培训时间及考核结果等。未 到达培训要求的理财业务人员应A.取消银行业从业资格B.禁止从事个人理财业务活动C.暂停从事个人理财业务活动D.继续从事个人理财业务活动的同时，接受再培训11、货币供给与 是同一过程的两种不同的经济机理。A.银行中间业务B.银行贷款C.银行存款D.企业资金供给12、按照国际惯例，以下关于信用评定方法的说法，正确的是A.对企业采用评级方法，对个人客户采用评分方法B.对企业采用评分方法，对个人客户采用评级方法C.对企业客户和个人客户都采用评级方法D.对企业客户和个

5、人客户都采用评分方法13、商业银行的自有资金不可以投资A.公司债券B.中央银行票据C.同业拆借D.短期融资券14、以下说法不正确的是A.信托的受益人可以是委托人B.信托的受益人可以是受托人C.信托的受托人可以是同一信托的唯一受托人D.信托的受益人可以是法人15、贷款风险分类最核心的内容就是一。A.贷款归还的可能性B.贷款归还的剩余期限C.贷款担保种类D.担保人的诚意16、公积金个人住房贷款中，一般购置普通商品房、经济适用房的，贷款额度最 高不超过所购置住房总价款的50%A. 60%70%B. 80%17、以下不属于银监会监管目标的是A.通过审慎有效的监管，增进市场信心B.通过宣传教育工作和相关

6、信息披露，增进公众对现代金融的了解C.努力减少金融犯罪D.努力提升我国银行业在国际金融效劳中的竞争力18、商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易 限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在采用的风险限额 指标中，至少应包括0。A.交易限额B.错配限额C.止损限额D.风险价值限额19、大量存款人的挤兑行为可能会导致商业银行面临_危机。A.流动性B.操作C.法律D.战略20、以下不属于资金交易业务的主要操作风险点的是A.前台交易B.中台风险管理C.评级授信D.后台结算清算21、以下不属于商用房贷款支付管理环节的主要风险点的是A.贷款资金发放前，未审核借款人

7、相关交易资料和凭证B.未接到借款人支付申请和支付委托的情况下，直接将贷款资金支付给房地产 开发商C.未按规定发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算D.未详细记录资金流向和归集保存相关凭证，造成凭证遗失22、0是指控制、管理机构的一种机制或制度安排，其核心是在所有权、经营 权别离的情况下，为妥善解决委托一代理关系而提出的董事会、高级管理层组织 体系和监督制衡机制。A.股份制B.公司治理C.合作制D.个体户23、20世纪70年代，布雷顿森林体系瓦解，固定汇率制度向浮动汇率制度转变， 在这种情况下银行风险管理进入A.资产风险管理阶段B.负债风险管理阶段C.资产负债风险管理阶段D.全面风险管理阶段2

8、4、贷前调查中最常用、最重要的一种方法是A.现场调研B.搜寻调查C.委托调查D.通过行业协会了解客户情况25、目前使用的最为普遍的优惠利率是A.纽约银行同业拆借利率B.新加坡同业拆借利率C.上海银行间同业拆借利率D.伦敦银行同业拆借利率二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符 合题意，至少有1个错项。错选，此题不得分；少选，所选的每个选项得05分） 1、以下不属于商用房贷款审查与审批环节的主要风险点的是A.未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度B.业务不合规，业务风险与效益不匹配C.将贷款调查的全部事项委托第三方完成D.未按权限审批贷款，使得贷款超授权发放2

9、、签订合同时出现情形时，当事人一方有权请求法院变更或撤销。A.因重大误解订立合同的一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害对方利益的C.使对方在违背真实意思的情况下订立合同的D.以上均正确3、现代商业银行管理的最重要的两份报告是一。A.每日资产负债表B.每日现金流表C.每日收益/损失表D.每日宏微观数据表E.每日风险状况报告4、？银行业从业人员职业操守？的根本准那么包括A.老实信用B.守法合规C.专业胜任D.勤勉尽职E. 公平竞争5、？银行业监督管理法?规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式有OA.依法宣告破产B.重组C.撤销D.接管6、以下属于与银行往来的异常现象的是A.经营性净现金流量

10、持续为负值B.借款人在资金回笼后，在还款期限未到的情况下挪作他用，增加贷款风险C.不能及时报送会计报表，或会计报表有造假现象D.银行账户混乱，到期票据无力支付7、以下银行业犯罪中，其主观方面不是成心的是A.职务侵占罪B.票据诈骗罪C.高利转贷罪D.签订、履行合同失职被骗罪8、中国进出口银行在业务上接受的监督和指导。A.中国人民银行B.中国银行业监督管理委员会C.财政部D.对外贸易经济合作部E.国务院9、按照五级分类式，不良个人住房贷款包括A.正常贷款B.关注贷款C.次级贷款D.可疑贷款E.损失贷款10、监管当局在判断银行按模型计值是否审慎时，应考虑的因素包括A.高级管理层应该了解交易账户中按模

11、型计值的工程，并认识到在风险报告或 经营业绩报告中，按模型计值所产生的不确定性及其影响程度B.在可能的范围内，市场参数应该是可以找到来源的，并与市场价格的变化相 一致C.在可能的情况下，应该使用对某种产品通用的计值方法D.如果是银行自身开发的模型，模型应该建立在适当的假定根底上，并请独立、 合格的外部机构对模型进行评价E.应该有正式的变化控制程序和模型的备份，并定期用于对计值情况进行测试 11、流动资金贷款是指银行向发放的用于满足个人控制的企业（包括个体工商 户）生产经营流动资金需求的贷款。A.从事特殊生产经营的法人B.从事特殊生产经营的个人C.从事合法生产经营的个人D.从事合法生产经营的法人

12、12、？金融违法行为处分方法?属于A.法律B.行政法规C.部门规章D. “指引13、关于宽限期内利息和本金，说法正确的有A.在宽限期内银行只收取利息，借款人不用还本B.本息都不用归还，但是银行仍应按规定计算利息，直至还款期才向借款企业 收取C.在宽限期内银行不收取利息，借款人也不用还本D.期末一次还本付息时，本息都不用归还，银行不计算利息，直至还款期才向 借款企业收取本金E.提款期介于宽限期与还款期之间14、按产品的用途，可以将个人贷款产品分为A.个人住房贷款B.个人汽车贷款C.个人消费贷款D.个人抵押贷款E.个人经营类贷款15、单一法人客户财务状况分析中，根据国际最正确实践，其中识别和评价财

13、务 报表风险，包括（）。A.有无随意变更会计处理方法B.是否可以识别公司销售情况C.报表编制根底是否一致D.资产质量分析状况E.是否如实提供会计信息16、以下机构中，被统称为外资银行营业性机构的有一。A.外商独资银行B,中外合资银行C.外国银行分行D.外国银行代表处17、2004年6月，巴塞尔委员会公布的？巴塞尔新资本协议?中明确提出，_形 成三大支柱，它们相辅相成，不可或缺，共同为促进金融体系的平安和稳健发挥 作用。A.最低资本要求B.监督检查C.市场竞争D.市场约束E.内部审计18、以下关于风险管理与商业银行经营关系的说法，正确的选项有（）。A.风险管理能够作为商业银行经营战略的手段，极大

14、地改变了商业银行经营管 理模式B.承担和管理风险是商业银行的根本职能，也是商业银行业务不断创新开展的 原动力C.风险管理不能够为商业银行风险定价提供依据D.风险管理水平直接表达了商业银行的核心竞争力E.健全的风险管理体系能够为商业银行创造附加价值19、按照的不同，可将个人经营类贷款分为个人经营专项贷款和个人经营流动 资金贷款。A.贷款用途B.贷款额度C.贷款期限D.贷款对象20、以下关于期权的表达不正确的是_。A.期权买方拥有权利但没有义务执行合约B.看涨期权赋予持有者在一时期内买入特定资产C.看涨期权卖方的获利是有限的D.看跌期权的买方通常认为标的资产的价格会上涨21、出质人对质物、质押权利

15、占有的合法性，以下说法正确的是A.用动产出质的，应通过审查动产购置发票、财务账簿，确认其是否为出质人 所有B.如质押财产为共有财产，出质是否经全体共有人同意C.审查质押的设定是否已由出质人有权决议的机关作出决议D.认真查验抵押物的权属，确保抵押物的有效性E.用权利出质的，应核对权利凭证上的所有人与出质人是否为同一人22、以下关于长期偿债能力指标的说法，正确的有A.负债占资产总额的比率越低，说明企业用于归还债务的资产越充足B.资产负债率越低说明企业长期偿债能力越强C.产权比率是所有者权益总额与资产总额的比率D.产权比率反映的是企业所有者权益对债权人权益的保障程度23、在确定授信额度时，需要银行借

16、贷部门精细分析的因素是一。A.明确和计量借款企业的需求，对借款原因进行分析B.对季节性或长期贷款的信用分析和财务预测C.贷款组合管理的限制D.关系管理因素E.集团客户依法收贷因素24、对于以下法律文书，债务人必须履行，债务人拒绝履行的，银行可以向人民 法院申请执行的有A.人民法院发生法律效力的判决、裁定和调解书B.债务人不能归还到期债务而且经营亏损的趋势无法逆转C.依法设立的仲裁机构的裁决D.公证机关依法赋予强制执行效力的债权文书E.债务人接到支付令后既不履行债务又不提出异议的25、根据?合同法?规定，当事人任何一方有权请求人民法院或仲裁机构变更或者 撤销合同的情形包括A.因重大误解而订立合同B.在订立合同时显失公平B. 一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益D.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益E.以合法形式掩盖非法目的