胶州市供应链金融产品与服务汇编.docx

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1、胶州市供应链金融产品与服务汇编（第一期银行机构供应链金融服务）2022年5月 型国有企业及其二级（含）以上子公司，与其上游供应商贸易为 基础，以电子商业汇票质押作为增信措施，对核心企业上游供应 商提供线上供应链融资。适用客户为产业链优质企业及其上游各 级供应商。2 .产品功能与特色融资操作便捷、缓解资金压力，提高周转效率。3 .办理流程（1）借款人在工行开立结算账户、网银、开通网络融 权限等融资前准备工作；核心企业根据付款计划通过工行企业网银向其上游供应商 开立电子商票，推送购销合同及发票；供应商收票后，即可向工行提交融资申请，进行商票质押; 收到借款人申贷指令后，工行与核心企业通过网银端确认

2、贸易信 息；工行贷款审批、办理商票质押登记手续和放款；商票到期后，工行进行质押解除，自动从核心企业账户扣划 资金，进行贷款归还。4 .产品申请条件（1）借款人经营主体成立2年（含）以上且与核心企业合 作1年（含）以上，与核心企业具有稳定的购销关系，履约记录良好;(2)如存在行业或行政许可的，借款人还须具备所在行业 要求的生产、经营、流通等方面许可证；(3)借款人无不良信用，融资无逾期、欠款或垫款，未发 生重大贸易纠纷、诉讼或其他重大事端，非反洗钱高风险客户；(4)核心企业准入实行核心企业名单制管理。5 .申请额度及期限原则上不超过所持有电子商业汇票票面金额的90%,采用 预收息模式比例可放宽到

3、100%。单笔融资期限一般不超过一年，且融资到期日不晚于商票到 期日后10个工作日。联系人：张娟电话：二、农业银行（一）链捷贷产品1.产品定义“链捷贷”业务是指农业银行与优质核心企业合作，借助金融 科技整合资源，基于供应链真实交易场景，为核心企业供应链上 下游客户提供批量、自动、便捷的在线供应链融资服务。2,产品种类产品应收e贷订单e贷保理e融票据e融平台e贷产品定义对持有核 心企业承诺付 款应收账款的 上游供应商， 提供基于应收 账款质押的网 络融资服务对向核心 企业下订单并 预付资金的下 游经销商，提 供基于订单的 网络融资服务对持有核 心企业承诺付 款应收账款的 上游供应商， 提供基于应

4、收 账款转让的反 向保理融资服 务为持有核 心企业开立或 承兑的商业承 兑汇票的客 户，提供商票 质押融资或商 票贴现服务与垂直电 商平台或大宗 商品交易平台 合作，为平台 上交易客户提 供网络融资服 务融资对象上游供应商下游经销商上游1-N 级供应商持有核心 企业开立或承 兑汇票的企业平台上的 卖方、买方或 买卖双方客户类型企业、个 人企业、个 人企业企业企业、个 人对接模式对接核心 企业ERP系 统、第三方平 台、电商平台对接核心 企业ERP系 统、第三方平 台、电商平台对接核心 企业ERP系 统或自建平 台、第三方供 应链融资平 台、或核心企 业在我行平台 进行应收账款融资客户 直接在我

5、行平 台录入票据 号，后台对接 票据交易所系 统对接电商 平台或大宗商 品交易平台管理是否占用 核心企业授信否否是是否担保方式应收账款 质押采用核心 企业担保、第 三方担保、保 证保险、核心 企业控货+回 购等增信方式无票据质押 融资：采用票 据质押担保方 式；票据贴现： 信用方式采用仓单 质押、核心企 业担保、平台 担保、第三方 担保等方式， 视具体情况而 定3 .办理流程“链捷贷”业务流程分为业务准备阶段和单笔融资阶段。业务 准备阶段包括：整体服务方案审批、业务合作协议签订、系统对 接与数据共享（如有）、商圈组建及权限设置、客户资料收集和 准入等环节。上述各环节非序时排序，具体履行顺序可与

6、核心企 业协商确定。单笔融资阶段包括：单笔融资申请受理、系统自动 调查审查审批、电子合同签订、放款、还款等。4 .产品对象及条件核心企业需同时具备以下条件：（一）符合农业银行信贷管理基本制度规定的基本条件；符 合国家产业政策及农业银行信贷政策。（-）为以下客户类型之一：1 .行业重点客户或总行级核心客户或一级分行级核心客户（包括其直接或间接控股从事集团主营业务经营的子公司）。2 .在供应链中居于核心地位，对供应链运营、交易定价、货 物流转等上下游合作模式具有主导作用的优质企（事）业法人, 上一年资产总额不低于10亿元或年销售收入不低于20亿元。3 .客户分类为支持类的二级甲等（含）以上等级医院

7、（未进 行评级的医院，由有权卫生部门出具相应等级认定的书面证明, 可同等对待）。4 .核心企业为财务公司的，注册资本在10亿元（含）以上； 注册资本达不到10亿元的，母公司应为行业重点客户或总行级 核心客户或世界500强企业。5 .属于农业银行差异化信贷支持农业产业化联合体中的核 心企业。（三）与交易对手合作关系和履约记录良好，无不良信用记 录，或虽然有过不良信用记录，但不良信用记录的产生并非由于 主观恶意且申请本次合作前已全部偿还了不良信用或落实了农 业银行认可的还款计划。（四）拥有稳定的上下游供应链网络，有成熟的供应链管理 机制，对上下游客户管理规范，有准入、退出和相应的激励、约 束管理机

8、制；有规范的供应链管理系统，能够准确及时提供物流、 信息流、资金流等供应链信息。（五）愿意配合推荐上下游客户名单，提供与上下游客户合作情况，确认交易真实性，并承担相应的风险管理责任。（六）属于农总行规定的低信用风险信贷业务的核心企业准 入标准不受本条第（二）款限制。（七）客户及其主要股东、法定代表人、实际控制人、高级 管理人员等无逃废债务、违法从事民间借贷、非法集资、涉黑涉 恶行为及其他非法金融活动，未列入相关部门公布的失信名单。（A）符合单项产品的准入要求。（九）总行规定的其他条件。联系人：王迪骅电话：三、建设银行（一）网络供应链“E信通”产品L产品定义“e信通”业务，是指建设银行运用互联网

9、、物联网、大数 据、区块链、人工智能等思维及技术，与核心企业及第三方服务 平台合作，基于核心企业开立的付款承诺（确认）函，通过电子 信息交互方式，为核心企业遍布全国的产业链多层供应商提供全 流程在线不落地操作的在线融资服务。核心企业是指在产业链链条中处于核心地位的大中型企事 业单位等。上游供应商是指为核心企业提供货物或服务的供应商或其 穿透N层的所有上游链条企业，包括企事业单位、个体工商户、 商户、农户等。2 .产品功能与特色核心企业通过服务平台出具付款承诺（确认）函，其上游N 层供应商可进行签收、全额或部分转让，或持有到期接收核心企 业支付的款项。在付款承诺到期日前，任一持有全部或部分付款

10、承诺（确认）函权利的上游供应商，均可向建设银行申请“e信 通”融资。3 .办理流程核心企业准入一供应商准入一核心企业通过建信融通平台 向供应商签发“融信”一供应商登录建信融通平台签收“融信” 一供应商提交材料去向建行申请融资一建信融通平台审核一建 设银行做完应收账款转让手续给供应商放款。联系人：宋宗鑫 电话：四、华夏银行（一）中企云链供应链金融业务L产品定义：中企云链供应链金融业务是指融资申请人（卖 方或保理商）通过云链平台将其持有的核心客户或纳入其担保范 围的分子公司开立的云信为凭证的应收账款转让给我行，并向我 行申请融资。2.产品功能与特色：五个无需，“无需亲临银行网点、无需 线下签署合同

11、、无需开立银行账户、无需补寄纸制单据、无需顾 虑金额大小”，客户体验好，的市场竞争力，能真正解决中小微 客户在供应链融资中的难点、痛点。（二）国内保理业务1 .产品定义：国内保理业务是指华夏银行与应收账款债权人 签署合同，应收账款债权人将其应收账款转让给华夏银行，由华 夏银行对其提供一项或多项金融服务的行为，包括融资、应收账 款管理、应收账款催收和坏账担保等。2 .产品功能与特色：国内保理业务适用于债权人以单个或多 个债务人的单笔或多笔应收账款转让予我行申请融资，每笔保理 融资与单笔或多笔应收账款具有对应关系，应收账款不允许调换 的保理融资业务。联系人：牟春艳电话:五、招商银行（一）付款代理产

12、品L产品定义付款代理是在核心企业（通常是买方）赊购的场景中，从核 心企业出发，利用其在招行的空闲授信额度，并通过为核心企业 管理应付账款及锁定核心企业到期付款路径的方式，将核心企业 信用传输给上游供应商，批量为上游供应商提供低成本融资渠道 的供应链金融综合解决方案。2 .产品功能与特色多：融资金额多，除成本性支出外可享受全额放款。快：融资速度快，基本可以做到实时放款。好：手续简单，供应商无需抵质押，手续便捷。省：融资成本低，无隐形成本，优化财务报表。3 .办理流程通过在线供应链系统操作，到期自动代理付款、账款核销, 自动执行供应商到期还款。（二）国内信用证代理议付产品L产品定义国内信用证的受益

13、人（卖方）通过与其代理人（买方，即开 证申请人）、我行签订三方协议，委托其代理人在我行代为办理第一篇 供应链金融概述错误!未定义书签。第二篇 供应链金融产品与服务汇编 错误!未定义书签。一、工商银行7二、农业银行12三、建设银行16四、华夏银行18五、招商银行19六、中信银行23七、青岛银行25八、交通银行26九、中国银行31十、青岛农商行41国内信用证议付手续，我行将融资款项划至受益人。2 .产品功能与特色买方通过国内证业务延长付款账期，降低融资成本。卖方实现应收下表，省去申请手续。手续便捷，流程简单。3 .办理流程（1）买方、卖方、银行三方签署：国内信用证代理议付合 作协议（2）卖方首次提

14、供（复印件）：法定代表人身份证、征信授 权书、法定代表人授权书、组织机构代码证、税务登记证（三证 合一的客户无需提供组织机构代码证、税务登记证）、公司章程（3）买方首次提供国内信用证开证合作协议，后需提供 信用证交单委托书代理议付申请书国内信用证议付凭证 国内信用证代理议付买方付息/费承诺函（买方付息时提供） 债权转让书（三）商票通产品L产品定义商票通是我行商票贴现业务的统称，包括商票直贴和商票保 贴，支持跨一级分行办理，即持票人可以在我行任意一家分行办 理商票贴现，达到提升供应链客户服务体验和盘活闲置授信额度 的目的。2 .产品功能与特色无需单独办理授信手续。可以跨分行应用，任一家招行均可办

15、理。支持不开户贴现。商票通融资模式下，持票人融资可应用核心企业评级，降低 融资成本。方便快捷，提升资金周转效率。3 .办理流程招商银行打通系统和底层数据，借助多种系统辅助审查手段, 为客户提供的票据线上询价、线上贴现、系统自动审核及放款于 一体的票据金融服务，实现足不出户、一点即融。（四）承贴通产品L产品定义承贴通是招商银行创新推出的承贴一体化票据服务方案，通 过票据签发、承兑、支付、贴现、资金划付等线上、线下一体化 的服务组合，为产业链上下线游企业提供票据的无感支付和无感 融资。4 .产品功能与特色承贴一体：整合现有承兑、贴现业务流程，打通业务断点， 实现从承兑到贴现的闭环管理。无感支付：收

16、款人无感收票、无感贴现，资金自动到账。综合服务：实现承兑到贴现的全流程综合服务、综合定价优 惠。5 .办理流程（1）协议签署：出票人、收款人与经办分行签署承贴通服 务协议（2）功能开通：经办完成行内审批后由分行票据部在BTM 系统为客户维护承贴通白名单（3）承兑放款：出票人在网银以“承贴通”模式出票，并 在网银经办界面填写约定的贴现利率。分行按现有承兑流程完成 承兑放款（4）自动收票：系统根据协议约定自动完成提示收票签收 或由客户手工签收（5）贴现放款：收票成功后，系统自动为收款人发起贴现 申请，并办理贴现联系人：刘吉刚电话：六、中信银行(一)信e链产品1 .产品定义信e链业务是指我行基于核心

17、企业开立的付款承诺(确认)函 及其电子付款凭证，为核心企业遍布全国的多级小微企业供应商 提供“一点接入、全行共享、可拆分流转、多层穿透”的全流程线 上应收账款融资业务。2 .产品功能与特色多级流转、线上操作、融资便利。一是核心企业可以延长付 款账期，缓解付款压力，增强资金管控力度。也可通过与供应商 共摊融资费用，降低财务成本。二是核心企业的供应商可以依托 核心企业解决融资问题，并可依托线上融资模式，快速提前收回 资金、加速资金周转、提高资金使用效率。三是有助于核心企业 建立稳定的供应链关系，提高产业链竞争力。四是供应商的应收 账款可以在线确认并转让，在线签署合同，降低业务操作成本, 满足风险控

18、制要求。3 .办理流程(1)我行与核心企业签署合作协议，并对核心企业核定授信额度；(2)核心企业开立电子付款凭证给一级供应商;（3）供应商收到电子付款凭证后可在多级供应商中流转；（4）我行为供应商提供基于电子付款凭证的保理融资；（5）核心企业到期付款并将应付账款清分至各电子付款凭 证持有方。联系人：孔令群 电话：七、青岛银行（一）青银云保理产品L产品定义青银云保理业务指青岛银行与优质核心企业合作，借助金融 科技共享资源，应用行内供应链金融系统，对持有核心企业承诺 付款的、无争议的应收账款的供应商，提供批量、线上、便捷的 应收账款管理、融资等综合性金融服务。2 .产品功能与特色依托核心企业与上下

19、游客户之间真实的交易进行产品设计, 将核心企业信用延展到资金需求迫切的中小企业。3 .办理流程青银云保理业务流程分为业务准备阶段、单笔融资阶段两部 分。业务准备阶段包括：整体服务方案审批、签订业务合作协议、 系统开发（如需）、信息交互及权限设置、供应商客户准入及客 户资料收集审核等。上述各环节非序时排序，具体履行顺序可与 核心企业协商确定。在核心企业批复，系统接口对接后，在发起 单笔融资申请前，须以经办行名义开立“青岛银行XXX公司云保 理业务专户）并在供应商融资申请获批前为供应商在监管账户 下开立两个同户名的记账户，用于供应商申请融资成功后的放款 与还款。单笔融资阶段包括：单笔融资申请受理、

20、系统上的调查 审查审批、电子合同签订、应收账款转让登记与确认、放款、应 收账款收妥、应收账款催收等。联系人：李金英电话：八、交通银行（一）快易付1 .产品定义核心企业在以赊销为付款方式的交易中，核心企业承诺无条 件承担付款责任的前提下，通过仅占用贵公司国内快捷保理授信额度为上游分包商或劳务公司办理应收账款转让和融资业务。2 .业务要素表要素要求1、业务主体融资人：核心企业分包方；各分包单位额度申请：根据公司需求确定2、业务期限根据赊销业务账期确定（原则性不超6个月，最长不超1年）3、额度1、核心企业需具有“快捷保理额度”2、分包方办理融资规模根据“应收账款金额”与“快捷保理额度”孰低确定3、“

21、分包方”无需申报额度4、用途用于资金周转1、快捷保理业务合作协议（交行&核心企业）2、应收账款转让清单（交行&分包方）4、快捷保理合同（分包方&交行）5、应收账款转让申请书（分包方）6、额度使用申请书（分包方&交行）5、业务要件5、业务要件7、无条件付款承诺（核心企业）8、合同、增值税发票等交易相关的所有其他 法律文件（核心企业满足我行快捷保理秒放业务办 理条件并同意办理，可实现保理秒放，秒放通过后 台维护数据，能够达到短时间放款的效果）9、保理业务要求其他文件3 .业务结构图2 .赊购 买方2 .赊购 买方卖方确应账并诺条付6.认收款承无件款L核定快捷保理买方额度占买授额方理款 Z用方信度办

22、放 一- - 4快捷保理申请卖方保理银行买方保理银行注：买方保理银行与卖方保理银行可为同一家交行，如为同一交行办 理业务，无须进行第五步流程”5.申请占用风险分担额度”。4 .贵公司企业收益(1)优化付款结构，增加赊购比例，商业信用得到提升， 融资成本大为降低，融资结构得到优化；(2)为供应网路提供整体融资服务方案，降低供应网络整 体融资成本，提高核心企业供应网络整体竞争力。(3)省去贷款利息或开票手续费。通过快捷保理业务实现 贷款或银承业务实时付款的效果，省去贷款利息或开票手续费。5 .分包方收益1、无需授信额度2、获得便捷融(1)无需申请授信额度。直接占用贵公司授信额度为分包第一篇供应链金

23、融概述一、概念银行的供应链金融服务是商业银行信贷业务的一个专业领 域（银行层面），也是企业尤其是中小企业的一种融资渠道。指 银行向客户（核心企业）提供融资和其他结算、理财服务，同时 向这些客户的供应商提供贷款及时收达的便利，或者向其分销商 提供预付款代付及存货融资服务。以上定义与传统的保理业务及 货押业务（动产及货权抵/质押授信）非常接近。但有明显区别， 即保理和货押只是简单的贸易融资产品，而供应链金融是核心企 业与银行间达成的，一种面向供应链所有成员企业的系统性融资 安排。二、内涵一般来说，一个特定商品的供应链从原材料采购，到制成中 间及最终产品，最后由销售网络把产品送到消费者手中，将供应

24、商、制造商、分销商、零售商、直到最终用户连成一个整体。在 这个供应链中，竞争力较强、规模较大的核心企业因其强势地位, 往往在交货、价格、账期等贸易条件方面对上下游配套企业要求 苛刻，从而给这些企业造成了巨大的压力。而上下游配套企业恰 恰大多是中小企业，难以从银行融资，结果最后造成资金链十分 紧张,整个供应链出现失衡。“供应链金融”最大的特点就是在供 应链中寻找出一个大的核心企业，以核心企业为出发点，为供应 链提供金融支持。一方面，将资金有效注入处于相对弱势的上下方发放融资，不再需要为分包方申请授信，有效提高业务办理效（2）通过银行与贵公司的合作获取融资款项，无需提供其 他抵质押以及担保手续，降

25、低综合融资成本。（3）支持卖方付息、买方付息及买卖方分担付息的方式， 能切实解决买卖方之间的成本承担方式问题。联系人：罗金鹏 电话：九、中国银行（一）融易达1 .产品定义：融易达是指在以赊销为付款方式的交易中，在 基础交易及应付账款无争议的前提下，我行占用买方授信额度, 为卖方提供无追索权的贸易融资业务。2 .产品功能与特色（1）占用买方（核心企业）授信额度为卖方（上游卖方） 提供融资。（2）可买断应收账款，优化卖方财务报表。3 .办理流程（1）卖方向我行提交融易达业务申请书、贸易合同及其 他必要文件，我行审核贸易真实性和业务文本；（2）审核通过后，我行与卖方签署融易达业务合同；与 买方签订融

26、易达业务授信额度使用协议书，占用买方授信额 度。（3）卖方履行相关贸易合同项下的约定后，将相关应收账 款转让给我行；（4）应收账款转让事宜通知买方后，买方向我行出具应 收账款转让确认书；我行为卖方发放融资;（1）应收账款到期后，买方按照我行指定的路径进行付款；（2）在收到买方付款后，我行扣除融资本息和相关费用后， 将余额（如有）付卖方。4 .适用客户（1）适用于以赊销为付款方式的货物、服务贸易及工程类 业务，赊销期限原则上不超过180天（含）；（2）买方（核心企业）基于供应链管理需要，希望利用自 身在银行的授信资源支持其上游卖方融资。5 .申请条件（1）卖方具备较强的履约能力，经营情况良好，与

27、买方有 良好、稳定的合作关系，具有较强的市场竞争力。（2）买卖双方在过去一年中无因产品、服务质量或履约期 限等问题而发生商业纠纷；（3） 买方资信良好，达到中国银行准入标准。（二）国内信用证买方押汇L产品定义：国内信用证买方押汇是指我行收到国内信用证 项下单据后，应开证申请人要求代其垫付信用证项下应付款项的 短期资金融通。2 .产品功能与特色（1）买方遇到临时资金周转困难，无法按时付款赎单；（2）买方在付款前遇到新的投资机会，且预期收益率高于押汇利率；（3）提高议价能力。通过将付款期限由延期付款改为即期， 相应缩短延期付款的期限，可以帮助买方提高议价能力。3 .办理流程（1）我行应买方申请为其

28、核定授信额度或单笔授信；（2）买方向我行提交国内信用证买方押汇申请书或国 内信用证买方押汇申请合同；（3）我行代买方对外垫付押汇款项，并将单据交付买方；（4）买方到期向我行付款，用以归还押汇款项。4 .适用客户采用国内信用证方式结算，客户对外支付环节希望获得银行 的信用支持，提高资金周转效率。5 .申请条件（1）依法核准登记，具有经年检的法人营业执照或其他足 以证明其经营合法和经营范围的有效证明文件；（2）拥有贷款卡；（3）拥有开户许可证，在我行开立结算账户；（4） 客户在我行有授信额度。（三）国内商业发票贴现L产品定义：国内商业发票贴现业务是指卖方将其与买方 订立的货物销售、服务或工程合同项

29、下产生的应收账款转让给 中国银行，由中国银行为卖方提供贸易融资、应收账款催收、 销售分户账管理等服务。2 .产品功能与特色（1）融资便利，加快卖方资金周转速度。（2）中国银行对卖方的融资有追索权。3 .办理流程（1）中国银行与卖方签订国内商业发票贴现协议；（2）卖方发货出单，并向中国银行提交贴现申请书，将相 关应收账款转让中国银行；（3）中国银行在单据及贸易真实性审查后，为卖方发放融 资；（4）应收账款到期后，买方按照中国银行指定路径付款， 中国银行扣除融资本息及相关费用后，将余额（如有）付卖方;（5）融资到期（含宽限期）后如买方还未付款，中国银行 向卖方追索融资本息及相关费用。4 .适用客户

30、（1）适用于以赊销（0/A）为付款方式且付款期限不超过 180天（含）的国内货物贸易、服务贸易和工程类业务;（2）流动资金有限，需改善资金状况。5 .申请条件（1）卖方具备相应的业务资格或资质，履约能力强，具有 较强的市场竞争力；（2）卖方上下游客户关系稳定，经营情况和交易信息真实 透明；（3） 卖方资信情况良好，符合中国银行准入标准。（四）出口商业发票贴现L产品定义：出口商业发票贴现业务是指出口商将其现在 或将来的基于出口商与进口商（债务人）订立的货物销售、服 务或工程合同项下产生的应收账款转让给我行，由我行为其提 供融资、应收账款催收、销售分户账管理等服务。2 .产品功能与特色以赊销（0/

31、A）为付款方式且赊销期限不超过180天（含） 的国际货物贸易、服务贸易和工程类业务。3 .办理流程（1）贷前调查，强化对交易、期限、客户的审核，加强对 基础交易背景真实性审查。如为关联交易，需履行规定流程后方 可办理业务。最高融资比例不超过发票金额的90%。（2）为出口方核定授信额度；为出口方开立一般回款账户 和8416回款账户。如无法开立8416账户，可使用一般账户作为 回款账户，并签署资金监管协议。（3）出口方与我行签署出口商业发票贴现协议。（4）出口商提交出口商业发票贴现融资申请书、基础交 易合同/订单、商业发票、货运单据、报关单等单据，要求发票 上需载有转让条款，若无法实现，需提交应收

32、账款转让的特殊 声明，并确保融资期限与合同账期相匹配。落实中登网“中征 动产融资（权属）统一登记平台”中应收账款质押或转让至我行。（5）我行审核各项业务材料后，基础单据由出口商自行寄 送，由我行通过快递寄送应收账款转让通知文件，若出口商自寄, 需由市行审批。（6）办理贴现融资。应收账款到期后买方付款至我行指定回款账户，用于归还我 行融资本息。如有余款，划转至出口方指定账户。4 .申请条件（1）进出口双方有稳定的贸易往来关系，出口商履约记录、 进口商付款记录以及进出口双方的信用状况良好；（2）基础交易背景真实，产生应收账款的基础合同合法有 效，出口商对应收账款拥有完整、合法、有效的债权；（3）出

33、口商已履行或已分阶段履行完基础合同项下的义务,合同约定的付款条件、日期明确，且叙做业务时应收账款未过期；（4）依照法律和当事人约定允许转让。基础合同中无禁止 或限制转让、限制披露、设定抵销权、可延期付款、账户控制 等特殊限制约定；（5）未被质押、抵押或为任何第三方提供担保；（6）应收账款为以下情况时不得办理出口商业发票贴现： 不合法基础交易合同、代理销售合同（寄售合同）、未来应收 账款（即依据合同项下卖方的义务未履行完毕的预期应收账 款）、权属不清的应收账款、因票据或其他有价证券而产生的 付款请求权。（五）出口融信达1 ,产品定义：中国银行对卖方已向经中国银行认可的信用 保险机构投保信用保险的

34、应收账款，凭相关商业单据、投保信 用保险的有关凭证、赔款转让协议等为卖方提供的贸易融资业 务。2 .产品功能与特色用于满足卖方在已投保信用保险情况下出口或国内贸易项 下的融资需求。3 .办理流程（1）卖方就拟申请融资的业务向经中国银行认可的信用保险机构投保信用保险，信用保险机构向卖方出具保险单；（2）卖方按照保单条款或与其他缴纳保费协议的相关规定, 在规定时限内及时申报并缴纳保费；（3）卖方向中国银行提交融资申请书、业务相关单据及构 成完整信用保险单的相关单据，将应收账款转让中国银行；（4）卖方与中国银行和信用保险公司就赔款权益转让中国 银行事宜签订相关协议；（5）中国银行经审核同意办理，并确

35、定融资比例后将融资 款项划入卖方账户，并将有关单据寄往国外银行或付款人进行索 汇；（6）国外银行或付款人到期后按照中国银行指定路径付款, 相关款项偿还中国银行融资本息及相关费用，余款（如有）支付 给卖方。4 ,适用客户（1）希望规避买方信用风险、国家风险，并已投保信用保 险；（2）流动资金有限，需改善资金状况。5 .申请条件（1）卖方具备较强的履约能力，历史履约记录良好；（2）申请办理融信达业务的商品/服务为卖方主营业务。（3）卖方经营和财务状况良好，达到中国银行准入标准。（六）销易达1 .产品定义：销易达业务是指在以款到发货、货到付款或 赊销为结算方式的交易中，供应链中的核心企业（卖方）为扩

36、 大销售、加速资金回笼，对其认可的下游企业（买方）提供授 信支持，在卖方同意于买方未按期偿还融资本息及相关费用时 承担还款责任的前提下，中国银行全额占用卖方授信额度为买 方提供融资，融资款项用于买方向卖方支付货款的业务。2 .产品功能与特色（1）帮助作为核心企业的卖方扩大销售，减少应收账款， 优化财务报表；（2）通过对核心企业的责任捆绑，向下游买方提供融资便 利，缓解资金压力。3 .办理流程（1）中国银行与买卖双方签订销易达业务合作协议，并 与买方签订销易达业务融资合同；（2）买方提交销易达业务融资申请书及贸易背景资料；（3）卖方提交销易达业务风险承担函，承诺在买方融资逾期时承担还款责任; 游

37、配套中小企业，解决中小企业融资难和供应链失衡的问题；另 一方面，将银行信用融入上下游企业的购销行为，增强其商业信 用，促进中小企业与核心企业建立长期战略协同关系，提升供应 链的竞争能力。在“供应链金融”的融资模式下，处在供应链上 的企业一旦获得银行的支持，资金这一 “脐血”注入配套企业, 也就等于进入了供应链，从而可以激活整个“链条”的运转；而 且借助银行信用的支持，还为中小企业赢得了更多的商机。三、供应链金融的好处“供应链金融”发展迅猛，原因在于其“既能有效解决中小 企业融资难题，又能延伸银行的纵深服务的双赢效果。1.企业融资新渠道供应链金融为中小企业融资的理念和技术瓶颈提供了解决 方案，中

38、小企业信贷市场不再可望而不可及。供应链金融开始进入很多大型企业财务执行官的视线。对他 们而言，供应链金融作为融资的新渠道，不仅有助于弥补被银行 压缩的传统流动资金贷款额度，而且通过上下游企业引入融资便 利，自己的流动资金需求水平持续下降。由于产业链竞争加剧及核心企业的强势，赊销在供应链结算 中占有相当大的比重。目前，企业通过赊账销售已经成为最广泛 的支付付款条件，赊销导致的大量应收账款的存在，一方面让中 小企业不得不直面流动性不足的风险，企业资金链明显紧张；另 一方面，作为企业潜在资金流的应收账款，其信息管理、风险管（4）中国银行全额占用卖方的授信额度，为买方办理融资；（5）融资到期，买方正常

39、还款，业务终了。4 .适用客户（1）需要扩大销售，减少应收账款，对下游买方有一定管 理能力，且愿意为下游买方向中国银行承担还款责任的供应链核 心企业；（2）核心企业下游买方多为缺少不动产抵押和第三方担保 的中小企业，与核心企业合作紧密，自身存在较为迫切的资金需 求。5 .申请条件（1）基础交易具有真实的贸易背景，可提供合同、税务发 票、运输单据等基础交易材料；（2）买方是卖方的主要下游客户，并与卖方保持长期稳定 的业务往来关系；（3）卖方资质优良，财务、经营情况良好，在中国银行核 有授信额度，同时在金融机构无不良信用记录，达到中国银行 相关准入标准；（4）融资期限与买方销售资金回笼期限相匹配，

40、最长不超 过180天。联系人：李倩/黄文鲁电话：/十、青岛农商行（一）以买方为核心的1+N供应链金融服务方案1.1 +N供应链保理：依托大型买方企业为核心的供应链，在 上游供应商将其对核心企业的应收账款整体转让给我行的前提 下，由我行为供应商提供的一项集贸易融资、账款管理于一体的 综合金融服务。2 .商票保贴：在核心买方愿意为上游供应商进行信用增级的 基础上，我行给予核心买方一定的授信额度，在额度之内，对核 心买方承兑的商业承兑汇票进行保证贴现。上游供应商可持经我 行保贴的，以核心买方为承兑人的商业承兑汇票，至我行进行贴 现，融资手续简便快捷。3 .国内信用证及福费廷：我行为核心买方开具以上游

41、供应商 为受益人的国内信用证，并为受益人办理国内信用证福费廷业务, 提高资金使用效率。（二）以卖方为核心的1+N供应链金融服务方案L保兑仓：在国内采购过程中，以大型优质供应商为核心， 在其愿意提供担保、差额付款、回购等信用增级的基础上，通过 供应商、我行和经销商共同签署三方协议，以控制经销商的提货 权或货权为主要风险规避手段，为经销商提供较优条件的投信或 融资服务，丰富经销商的担保方式。国内信用证买方融资：在国内采购过程中，我行在经销商使 用国内信用证与供应商进行支付结算的方式下，为经销商提供的 资金垫付并先行释放单据的融资，进一步帮助经销商解决资金周 转困难，补充短期资金缺口。（三）授信开立

42、国内信用证L定义：授信开立国内信用证是指青岛农商银行在未向客户 收取全额保证金的情况下，为其开立国内信用证的业务。2 .产品特点：减少资金占压，加快资金周转，从而提高资金 使用效率，增加资金使用效益。（四）国内信用证买方押汇L定义：国内信用证买方押汇是指青岛农商银行收到国内信 用证项下单据后，应开证申请人要求代其热付信用证项下应付款 项的短期资金融通。3 .产品特点：适用于买方遇到临时资金周转困难，无法按时 付款联单或买方在付款前遇到新的投资机会，且预期收益率高于 押汇利率；通过将付款期限由延期付款改为即期，相应缩短延期 付款的期限，可以帮助买方提高议价能力。联系人：李鑫电话:理和利用问题，对

43、于企业的重要性也日益凸显。在新形势下，盘 活企业应收账款成为解决供应链上中小企业融资难题的重要路 径.一些商业银行在这一领域进行了卓有成效的创新，某商业银 行现金管理部产品负责人介绍，供应链金融服务系统能够为供应 链交易中的供应商和买家提供全面、透明、快捷的电子化应收账 款管理服务及国内保理业务解决方案，大大简化传统保理业务操 作时所面临的复杂操作流程，尤其有助于优化买卖双方分处两地 时的债权转让确认问题，帮助企业快速获得急需资金。4 .银行开源新通路供应链金融提供了一个切入和稳定高端客户的新渠道，通过 面向供应链系统成员的一揽子解决方案，核心企业被“绑定”在 提供服务的银行。“通过供应链金融

44、，银行不仅跟单一的企业打交道，还跟整 个供应链打交道，掌握的信息比较完整、及时，银行信贷风险也 少得多。”在供应链金融这种服务及风险考量模式下，由于银行更 关注整个供应链的贸易风险，对整体贸易往来的评估会将更多中 小企业纳入到银行的服务范围.即便单个企业达不到银行的某些 风险控制标准，但只要这个企业与核心企业之间的业务往来稳定, 银行就可以不只针对该企业的财务状况进行独立风险评估，而是 对这笔业务进行授信，并促成整个交易的实现。5 .经济效益和社会效益显著同样重要的是，供应链金融的经济效益和社会效益非常突出,借助“团购”式的开发模式和风险控制手段的创新，中小企业融 资的收益-成本比得以改善，并

45、表现出明显的规模经济。6 ,供应链金融实现多流合一供应链金融很好的实现了 “物流”、“商流”“资金流”、“信 息流”等多流合一。第二篇 供应链金融产品与服务汇编一、工商银行数字供应链融资是工商银行与核心企业通过银企互联、网银、 智慧联等渠道进行电子化交易信息交互，或核心企业入驻工商银 行融e购电商平台，工商银行为其供应链客户提供的在线供应链 融资业务。适用于核心企业作为交易的一方，包括上游供应商、 下游经销商和产业链上下游的个人客户。主要包括垂直链场景、 交易链场景、数据链场景；(1)垂直链场景：核心企业作为交易的一方，与其产业链客 户(包括上游供应商、下游经销商和终端客户)直接或间接进行 商

46、品、技术服务等交易或工程项目合作的场景。(2)交易链场景：合法设立的交易平台以电子仓单(含标准 仓单)、订单为交易标的物，为交易双方提供信息发布、商品交 易、物流交割、结算付款等服务场景。(3)数据链场景：线上商业交易平台的买、卖方直接交易或 平台交易形成回款稳定可控制、现金流向清晰可预测、数据丰富 在线可采集的场景。主要申请条件包括：(1)经核心企业审核的供应链客户;（2）经营主体生产经营正常，无不良信用记录；（3）借款人为自然人的，应具有完全民事行为能力，年龄在18 （含）至65 （不含）周岁之间；（4）借款人有至少持续一年（含）稳定的收入及还款来源。（5）非工行行业信贷政策明确小企业不能

47、介入的限制行业。（一）数字供应链融资产品一工银e信1 .产品定义工银e信是产业链优质企业根据真实贸易背景在工银数据 金融服务平台签发的定时定额定向支付的电子付款承诺函。适用 客户为产业链优质企业及其上游各级供应商。2 .产品功能与特色优质信用多级流转，拆分灵活转移便捷、在线操作极速放款。 通过工银e信，优质企业的信用得以注入到整个产业链中，我行 可为产业链多级供应商提供易获得、体验佳的在线保理融资服务, 缓解资金压力，提高周转效率。3 .办理流程（1）会员注册。登陆工银数据金融服务平台，注册为平台会 员；（2）上传贸易信息。企业上传经交易买方确认的贸易合同及凭证信息;（3）业务办理。根据产业链交易及贸易需求，在线办理工银